1、綜合規(guī)劃案例題小馮和小侯2004年大學(xué)畢業(yè)。小馮就職于一家外資企業(yè)，小侯就職于某大型國企。兩人在2005年結(jié)婚。結(jié)婚時小馮每月工資8000，小紅每月工資5000元，結(jié)婚時雙方簽訂的書面協(xié)議。小馮每月的6000元工資和小侯每月的5000元工資為雙方共同所有，雙方其他的收入為各自所有。小馮一家的每月平均支出為：家用固定電話費(fèi)100元，小馮手機(jī)費(fèi)300元，小侯手機(jī)費(fèi)100元，上網(wǎng)費(fèi)360元，水電費(fèi)300元，購買日常用品開支約300元，交通開支約600元，此外，每月寄給小馮父母500元，小侯父母500元。另外，還有悠閑娛樂的開支800元。小馮和小侯對我國的企業(yè)年金和養(yǎng)老保險制度了解不多，于是向理財規(guī)劃

2、師進(jìn)行了咨詢。( 根據(jù)材料回答76-80題)1、根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，小馮一家可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的額度為()。A、8000B、10000C、20000D、280002、理財規(guī)劃師在為小馮制定現(xiàn)金規(guī)劃方案時，建議小馮選擇的現(xiàn)金規(guī)劃工具中不包括()。A、定額定期儲蓄B、可轉(zhuǎn)換債券。C、現(xiàn)金。D、貨幣市場基金。3、理財規(guī)劃師為了讓小馮和小侯把企業(yè)年金同基本養(yǎng)老保險的區(qū)別開來，對兩者進(jìn)行了一個比較了解，相比于基本養(yǎng)老保險，理財規(guī)劃師對企業(yè)年金的不同之處解釋錯誤的是()。A、覆蓋面較窄B、企業(yè)年金是養(yǎng)老保險的重要補(bǔ)充部分。C、企業(yè)年金將逐步取代國家的基本養(yǎng)老保險制度。D、企業(yè)年金分配方案村多樣

3、化，差別化特征。4、按照我國社會保障體系建設(shè)總體方案的要求，社會養(yǎng)老保險就由()、企業(yè)年金和個人儲蓄性養(yǎng)老保險三個支柱組成。A、商業(yè)養(yǎng)老保險B、基本養(yǎng)老保險C、年金養(yǎng)老保險D、個人儲蓄型養(yǎng)老保險5、小馮認(rèn)為我國已經(jīng)有了基本養(yǎng)老保險和個人商業(yè)保險，企業(yè)年金是否還有必要存有的疑惑，理財規(guī)劃師解釋道在我國舉辦企業(yè)年金計劃大體上出于以下幾點考慮，其中不正確的是()。A、減輕國家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)壓力的需要。B、增強(qiáng)企業(yè)凝聚力和競爭力的需要。C、促進(jìn)我國各類金融機(jī)構(gòu)從混業(yè)經(jīng)營向分頁經(jīng)營過渡的需要D、推動資本市場發(fā)育，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。6、目前，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展市場，市場主體發(fā)育和監(jiān)管水平等原因，我估計金融業(yè)仍處于(

4、)的階段。而企業(yè)年金基金市場的建立與培育，要求各類金融機(jī)構(gòu)在同一平臺上運(yùn)作，并可以擔(dān)任不同種類的角色。這充分表明，企業(yè)年金制度是促進(jìn)中國金融體制轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營的技術(shù)通道，分業(yè)監(jiān)管下的各類金融工具在一個企業(yè)年金賬戶中實現(xiàn)了混合管理。A、混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管B、分業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管C、混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管D、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管7、企業(yè)年金的舉辦方式多種多樣，對此理財規(guī)劃師向小馮做了詳細(xì)的介紹，其中企業(yè)直接承擔(dān)向本企業(yè)退休職工支付年金的責(zé)任方式是()。A、對外投保。B、建立養(yǎng)老基金。C、企業(yè)年金D、直接承付8、直接承付法可以采取基金式和非基金式是兩種方式。()這是企業(yè)為今后向退休職工支付年金而事先積累一筆基

5、金。這種積累可以采取“內(nèi)部積累法”，即把企業(yè)年金基金留在在企業(yè)的賬面上;也可以采取“外部積累法”，即企業(yè)把為職工積累的企業(yè)年金基金單獨(dú)存放在企業(yè)以外的金融機(jī)構(gòu)。A、基金式B、內(nèi)部積累式C、外部積累式D、非基金式9、對外投保，即企業(yè)代表職工與保險公司簽訂保險合同，企業(yè)職工的養(yǎng)老責(zé)任有保險公司承擔(dān)。通常情況下，()去辦養(yǎng)老金計劃可以采取向人壽保險公司投保團(tuán)體養(yǎng)老保險的辦法。A、大型企業(yè)B、私營企業(yè)C、個體工商部D、中小企業(yè)10、建立養(yǎng)老基金，即企業(yè)參加一個具有獨(dú)立法人資格的養(yǎng)老基金會來辦理其養(yǎng)老基金計劃。養(yǎng)老基金會(又稱養(yǎng)老信托基金)是一個獨(dú)立的、()的法人實體(基金法人)。A、營利性。B、非營利

6、性C、商業(yè)性D、非商業(yè)性11、()主要根據(jù)基金法人的指示具體負(fù)責(zé)管理養(yǎng)老保險基金的投資，如確定資產(chǎn)組合，進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測和管理信息系統(tǒng)，其可以在養(yǎng)老信托基金組織結(jié)構(gòu)的內(nèi)部或者外部，例如保險公司和投資公司都可以充當(dāng)養(yǎng)老基金的投資人。A、基金受托人。B、管理受托人C、操作受托人D、保管受托人12、()只是負(fù)責(zé)持有證券和劃撥款項，不負(fù)其他責(zé)任。充當(dāng)養(yǎng)老基金保管受托人的可以是商業(yè)銀行。A、基金受托人。B、管理受托人C、操作受托人D、保管受托人13、根據(jù)企業(yè)年金試行辦法，企業(yè)交費(fèi)每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1/12,企業(yè)和職工個人繳費(fèi)合計一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。A、1/8B、1/5

7、C、1/6D、1/314、我國的企業(yè)年金為()，即企業(yè)年金計劃不向職工承諾未來年金的數(shù)額或代替率。A、確定繳費(fèi)型B、確定支付型C、確定比例型D、未知型15、企業(yè)年金的受托人可以是企業(yè)成立的企業(yè)年金理事會，也可以是符合國家規(guī)定的法人受托機(jī)構(gòu)。企業(yè)年金理事會由企業(yè)和職工代表組成，也可以聘請企業(yè)以外的專業(yè)人員參加，其中職工代表應(yīng)小少于()。A、1/3B、1/2C、1/4D、1/616、受托人是指受托管理企業(yè)年金基金的企業(yè)年金理事會或符合國家規(guī)定的年金管理公司等法人受托機(jī)構(gòu)。其注冊資本不少于()億元。A、2B、3C、1D、1.517、法人受托機(jī)構(gòu)不可以兼任()。A、受托人B、賬戶管理人C、基金托管人D

8、、投資管理人18、能夠擔(dān)任年金基金投資管理人的機(jī)構(gòu)近()年不能有重大違法違規(guī)行為，而且其取得企業(yè)年金基金從業(yè)資格的專職人員達(dá)到規(guī)定人數(shù)。A、2B、3C、1D、519、近幾年來，我國企業(yè)年金規(guī)模發(fā)展迅速。據(jù)勞動和社會保障部統(tǒng)計，截止到2004年3月底，我國企業(yè)年金的規(guī)模已達(dá)到()億元。A、522B、500C、近1000D、47420、目前我國企業(yè)年金的運(yùn)營模式主要有三種：()。從目前各類機(jī)構(gòu)運(yùn)作的企業(yè)年金規(guī)模來看，行業(yè)或大型企業(yè)自辦的年金資產(chǎn)和覆蓋人員所占份額均位居首位。A、行業(yè)或大型企業(yè)自辦B、社保機(jī)構(gòu)經(jīng)辦C、商業(yè)保險公司經(jīng)辦D、三者差不多21、我國實行的夫妻財產(chǎn)制度是()。A、分別財產(chǎn)制B、

9、法定財產(chǎn)制C、約定財產(chǎn)制D、法定財產(chǎn)制和約定財產(chǎn)制22、夫妻財產(chǎn)約定只能針對()。A、夫妻婚前的個人財產(chǎn)。B、夫妻婚后的個人財產(chǎn)C、夫妻婚后的共有財產(chǎn)D、法律不顯示夫妻對財產(chǎn)進(jìn)行約定的內(nèi)容，夫妻可以對其財產(chǎn)進(jìn)行自由約定。23、下列屬于夫妻財產(chǎn)約定的是()。A、已經(jīng)結(jié)婚的私企老板和包養(yǎng)的小蜜之間的財產(chǎn)約定。B、重婚男女之間的財產(chǎn)約定。C、同居男女之間的財產(chǎn)約定D、登記結(jié)婚的夫妻對財產(chǎn)的約定24、夫妻財產(chǎn)約定的形式不包括()。A、協(xié)議書B、信件C、電傳D、口頭約定25、不屬于夫妻財產(chǎn)協(xié)議的有效要件的是()。A、夫妻雙方具有合法的身份B、夫妻雙方必須具有完全行為能力。C、約定的財產(chǎn)范圍必須是婚姻關(guān)系

10、存續(xù)期間所得財產(chǎn)。D、夫妻對財產(chǎn)的約定是基于其真實意思的表示1-5 CBCBC 6-10 DDADB 11-15 CDCAA 16-20 CCBDA 21-25 DDDDC綜合規(guī)劃案例題董先生2003年買下一輛價值30萬的奧迪A4，并對該車將某財產(chǎn)保險公司投了保。董先生市住房公積金制度的客戶，每月按時繳納住房公積金。董先生打算購買一套評估價格為60萬元的自住普通住房，擬在招商銀行申請個人住房公積金貸款，假定目前董先生名下的住房公基金本息余額為5000元，上個月公積金匯儲額為100元(包括單位及個人)。本人目前離法定退休年齡還剩30年。董先生的一家的每月平均支出為：家用固定電話費(fèi)為100元啊，董

11、先生手機(jī)費(fèi)500元，董太太手機(jī)費(fèi)為130元，上網(wǎng)費(fèi)360元，水電費(fèi)300元，購買日常生活用品開支約300元，交通開支約2500元，此外，每月寄給董先生父母1000元，董太太父母1000元。另外，還有休閑娛樂等開支1500元。(根據(jù)給定材料回答76100題)。1、根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，董先生一家可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的額度為()元。A、10000B、15000C、30000D、500002、理財規(guī)劃師在為董先生制定現(xiàn)金規(guī)劃方案，建議董先生選擇的現(xiàn)金規(guī)劃工具中不包括( )。A、定期定額儲蓄。B、可轉(zhuǎn)換債券C、現(xiàn)金D、貨幣市場3、董先生在退休年齡內(nèi)預(yù)計可繳存住房公積金總額為( )萬元。A、6B

12、、4.5C、4.1D、34、還有其他3名家庭成員，其他三名家庭成員在退休年齡內(nèi)預(yù)計可繳存住房公積金總額為10萬元，這該客戶及其家庭成員在退休年齡內(nèi)可的繳存住房公積金總額為在( )萬元。A、16B、18C、13D、14.15、董先生能申請的最長年限為( )年。A、40B、35C、25D、156、董先生能申請的最高額度為( )萬元。A、14.1B、18C、10D、427、若董先生申請的住房公積金貸款期限為10年，則他承擔(dān)的貸款利率為( )。A、3.96%。B、4.41%C、3.69%D、4.14%。8、住房公積金貸款額度( )商業(yè)銀行個人住房貸款，但是單筆貸款最高額度規(guī)定也有所不同。A、小于B、大

13、于C、等于D、不確定9、董先生申請住房公積金貸款應(yīng)提供的資料中不包括( )。A、借款人夫妻雙方身份證及戶口簿復(fù)印件。B、合法的購房合同，首付款收據(jù)C、借款人夫妻雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明。D、辦理房產(chǎn)抵押的，房產(chǎn)證原件10、董先生申請個人住房公積金貸款的同時，還向招商銀行申請的個人住房組合貸款，即另外申請一筆期限相同的個人住房商業(yè)性貸款，則董先生可申請的最高額度為( )萬元。A、42B、36C、24D、2011、接上題，如果董先生申請?zhí)崆斑€貸，則下列說法不正確的是( )。A、若全部提前還款，不用還利息，但已付的利息不退。B、若部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短節(jié)省利息較多。

14、C、部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變，會減少月供負(fù)擔(dān)。D、先還公積金貸款會“優(yōu)惠”很多。12、董先生一般需提前( )天持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請?zhí)崆斑€貸。A、10B、15C、20D、2513、若董先生申請公積金貸款，住房積金貸款的風(fēng)險由( )承擔(dān)。A、董先生。B、政府。C、住房公積金管理中心。D、三方共同。14、董先生與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂商品房買賣合同時，按照購銷金額( )貼花A、3%B、5%。C、0.5%D、0.3%。15、董先生與商業(yè)銀行簽訂個人購房貸款合同時， 按借款額的( )貼花A、3%B、5%。C、0.5%D、0.3%。16、若董先生剛為汽車購買

15、保險時，由于還未上牌照，保單尚未生效，他怕會發(fā)生損失，這可以通過( )來規(guī)避保單生效前的風(fēng)險。A、投保單。B、暫保單。C、保險憑證。D、保險單17、若董先生辦理了機(jī)動車輛險，2004年冬遭遇冰雹，萬先生對汽車進(jìn)行了及時的救助，車輛未全損。董先生進(jìn)行救助是花費(fèi)了5000元。則保險公司按( )進(jìn)行賠付。A、車輛實際價值。B、車輛購買價加上救助時的花費(fèi)。C、按保額賠付。D、車輛的損失金額加上救助費(fèi)。18、若董先生辦了機(jī)動車輛損失險，不及免賠。一次不小心將車燈撞壞，且將車上留下劃痕。保險公司花了500元給董先生修好了車，則保險公司依據(jù)的是( )原則A、最大誠信。B、可保利益。C、近因原則。D、損失補(bǔ)償

16、。19、2006年董先生欲買一輛新車，而將奧迪轉(zhuǎn)手賣給了包先生。則與奧迪有關(guān)的保險合同變更屬于A、投保人的變更B、被保險人的變更。C、受益人的變更D、保險人的變更。20、董先生為兒子小才，購買了健康保險，則在這份合同中，董先生是( )。A、投保人B、被保險人。C、受益人D、保險人16、若董先生剛為汽車購買保險時，由于還未上牌照，保單尚未生效，他怕會發(fā)生損失，這可以通過( )來規(guī)避保單生效前的風(fēng)險。A、投保單。B、暫保單。C、保險憑證。D、保險單17、若董先生辦理了機(jī)動車輛險，2004年冬遭遇冰雹，萬先生對汽車進(jìn)行了及時的救助，車輛未全損。董先生進(jìn)行救助是花費(fèi)了5000元。則保險公司按( )進(jìn)行

17、賠付。A、車輛實際價值。B、車輛購買價加上救助時的花費(fèi)。C、按保額賠付。D、車輛的損失金額加上救助費(fèi)。18、若董先生辦了機(jī)動車輛損失險，不及免賠。一次不小心將車燈撞壞，且將車上留下劃痕。保險公司花了500元給董先生修好了車，則保險公司依據(jù)的是( )原則A、最大誠信。B、可保利益。C、近因原則。D、損失補(bǔ)償。19、2006年董先生欲買一輛新車，而將奧迪轉(zhuǎn)手賣給了包先生。則與奧迪有關(guān)的保險合同變更屬于A、投保人的變更B、被保險人的變更。C、受益人的變更D、保險人的變更。20、董先生為兒子小才，購買了健康保險，則在這份合同中，董先生是( )。A、投保人B、被保險人。C、受益人D、保險人綜合規(guī)劃案例題

18、陳先生有一筆錢，考慮到當(dāng)前銀行存款利率較低，股市看好，于是他決定用這筆錢進(jìn)行證券投資。在理財規(guī)劃師的建議下，陳先生購買了股票、可轉(zhuǎn)換債券、基金、國債等產(chǎn)品，同時還投資了一些外匯產(chǎn)品。(根據(jù)給定材料回答7678題。)1、對陳先生來說，其購買的可轉(zhuǎn)換債券，可在一定時間內(nèi)將其轉(zhuǎn)化為( )。A、其他債券B、優(yōu)先股C、普通股D、基金2、以上購買的所有產(chǎn)品中，風(fēng)險最小的是( )。A、可轉(zhuǎn)換債券B、國債。C、股票D、基金。3、如果陳先生用面值相同的價格來購買的債券，則該證券屬于( )的證券A、折價發(fā)行B、平價發(fā)行C、溢價發(fā)行D、以上說法都不對4、實物國債(無記名國債)：是一種具有標(biāo)準(zhǔn)格式的紙質(zhì)印刷債券。在票

19、面上印有面值、票面利率、到期期限、發(fā)行人全稱、還本付息方式等內(nèi)容。此類證券( )，可上市流通。發(fā)行人定期見票支付利息或本金。目前實物國券已經(jīng)暫停發(fā)行。A、不記名、可掛失。B、可記名、不掛失。C、不記名、不掛失D、可記名、可掛失5、以下國債中不能上市流通的是( )。A、實物國債(無記名國債)。B、憑證式國債C、記賬式國債D、附息國債6、債券投資面臨的最主要風(fēng)險是( )。A、利率風(fēng)險B、信用風(fēng)險。C、提前償還風(fēng)險。D、流動性風(fēng)險。7、( )的投資目標(biāo)是既要獲得當(dāng)期收入，又要追求基金資產(chǎn)的長期增值，適合于同時兼顧價值增長和獲得收入兩種目標(biāo)的投資者。A、平衡型基金B(yǎng)、收入型基金。C、成長型基金。D、混

20、合型基金。8、( )通常在一個母基金下，在設(shè)立若干子基金，基金的各個子基金獨(dú)立進(jìn)行投資決策，最大特點是在基金內(nèi)部可以為投資者提供多種投資選擇，投資者可以根據(jù)市場行情變化和自身投資需求的改變，在傘型基金中隨時轉(zhuǎn)換，又不需要支付轉(zhuǎn)換費(fèi)。A、基金的基金。B、對沖基金C、傘型基金D、離岸基金9、基金托管人是基金資產(chǎn)的名義持有人和保管人。一般是由具有一定資產(chǎn)信用的商業(yè)銀行、投資銀行或保險公司來擔(dān)任，以保證基金運(yùn)作貫徹經(jīng)營與托管分開的原則。目前我國的基金委托人均為( )。A、證券公司B、保險公司C、基金公司D、商業(yè)銀行。10、托管費(fèi)是托管人為保管及處理基金資產(chǎn)而收取的費(fèi)用。每年的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的一般為基金資產(chǎn)凈

21、值的0.2%，費(fèi)用( )。A、按月累積，按月支付B、按日累積，按日支付C、按日累積，按月支付D、按月累積，按日支付11、陳先生有申購10000，申購費(fèi)率1.2%，當(dāng)日基金單位凈值為1.5元。用價內(nèi)法計算，則他可以獲得( )申購份額。A、6586.76B、6586.67C、6587.26D、6587.6212.若改用價外法計算，則他可以獲得( )申購份額。A、6586.76B、6586.67C、6587.26D、6587.6213、( )是指當(dāng)一家基金管理公司同時管理多只開放式基金時，基金投資人可以將持有的一只基金轉(zhuǎn)換為另一只基金。即投資人賣出一只基金的同時，買入該基金管理公司管理的另一只基金。

22、通常，基金轉(zhuǎn)換費(fèi)用非常低，甚至不收。A、基金轉(zhuǎn)換B、基金的非交易過戶C、紅利再投資D、基金申購14、大部分基金交易采用“未知價”原則，但是下列( )采取的是“已知價”原則。A、公司型基金。B、股票基金。C、混合基金D、貨幣市場基金。15、( )準(zhǔn)許投資基金動用小部份資金資產(chǎn)來支付廣告費(fèi)、宣傳品支出，公開說明書，年報中報的印刷費(fèi)，銷售人員傭金，股票經(jīng)紀(jì)人及財務(wù)顧問的傭金等營銷及攤派費(fèi)用。A、運(yùn)作費(fèi)B、12b-1費(fèi)用C、托管費(fèi)D、清算費(fèi)用。16、以下論述中，不屬于投資基金優(yōu)勢的是( )。A、多元化投資降低風(fēng)險。B、交易成本低。C、多選擇性。D、規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)降低成本。17、外匯市場一周交易( )天，且是( )小時交易。A、5 8B、5 24C、7 8D、7 2418、銀行某時美元/日元報價為：買入價104.50，賣出價104.88.如果陳先生手中持有1000美元，想買入日元，則購買的日元金