1、 .wd. .wd. .wd.民生銀行柜臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)防控案例啟示匯編目 錄TOC o 1-2 h u HYPERLINK l _Toc31167 第一局部 堵截虛假證件案例 PAGEREF _Toc31167 5 HYPERLINK l _Toc27705 案例1：北京管理部堵截假身份證開戶案例 PAGEREF _Toc27705 5 HYPERLINK l _Toc8311 案例2：北京管理部堵截賬戶開立風(fēng)險(xiǎn)案例 PAGEREF _Toc8311 6 HYPERLINK l _Toc238 案例3：上海分行堵截虛假稅務(wù)登記證開戶案例 PAGEREF _Toc238 7 HYPERLINK l _T

2、oc18277 案例4：上海分行堵截假開戶許可證開戶案例 PAGEREF _Toc18277 8 HYPERLINK l _Toc24089 案例5：上海分行堵截假稅務(wù)登記證辦理賬戶年檢案例 PAGEREF _Toc24089 9 HYPERLINK l _Toc13984 案例6：石家莊分行堵截假證件開戶案例 PAGEREF _Toc13984 9 HYPERLINK l _Toc1622 案例7：石家莊分行堵截假身份證網(wǎng)銀詐騙案例 PAGEREF _Toc1622 10 HYPERLINK l _Toc15815 案例8：石家莊分行堵截假身份證開卡案例 PAGEREF _Toc15815

3、12 HYPERLINK l _Toc19564 案例9：重慶分行堵截偽造身份證件辦理業(yè)務(wù)案例 PAGEREF _Toc19564 13 HYPERLINK l _Toc18305 案例10：西安分行堵截假身份證開卡案例 PAGEREF _Toc18305 15 HYPERLINK l _Toc20321 案例11：西安分行堵截假身份證辦理掛失領(lǐng)卡案例 PAGEREF _Toc20321 15 HYPERLINK l _Toc16855 案例12：汕頭分行堵截假身份證開卡案例 PAGEREF _Toc16855 16 HYPERLINK l _Toc11239 案例13：深圳分行堵截假證件辦理

4、賬戶年檢及法人變更案例 PAGEREF _Toc11239 17 HYPERLINK l _Toc19020 案例14：深圳分行堵截虛假證件辦理增資案例 PAGEREF _Toc19020 19 HYPERLINK l _Toc13965 案例15：天津分行堵截異地可疑賬戶開戶案例 PAGEREF _Toc13965 20 HYPERLINK l _Toc17389 案例16：天津分行堵截虛假資料開戶案例 PAGEREF _Toc17389 23 HYPERLINK l _Toc27669 案例17：泉州分行堵截假稅務(wù)登記證開戶案例 PAGEREF _Toc27669 25 HYPERLINK

5、 l _Toc28334 案例18：廈門分行堵截虛假組織機(jī)構(gòu)代碼證開戶案例 PAGEREF _Toc28334 26 HYPERLINK l _Toc29152 案例19：長沙分行堵截虛假資料開戶案例 PAGEREF _Toc29152 28 HYPERLINK l _Toc4808 第二局部 堵截偽造印鑒案例 PAGEREF _Toc4808 32 HYPERLINK l _Toc3660 案例20：北京管理部堵截虛假公章領(lǐng)取網(wǎng)銀禮品卡案例 PAGEREF _Toc3660 32 HYPERLINK l _Toc10231 案例21：上海分行堵截虛假印鑒購置憑證案例 PAGEREF _Toc

6、10231 32 HYPERLINK l _Toc380 案例22：上海分行堵截假公章變更聯(lián)系方式及年檢案例 PAGEREF _Toc380 33 HYPERLINK l _Toc24528 案例23：杭州分行堵截虛假印鑒辦理代發(fā)工資案例 PAGEREF _Toc24528 34 HYPERLINK l _Toc10464 案例24：太原分行堵截虛假私章銷戶案例 PAGEREF _Toc10464 35 HYPERLINK l _Toc29563 案例25：西安分行堵截虛假印鑒辦理加載密碼器案例 PAGEREF _Toc29563 36 HYPERLINK l _Toc27764 案例26：西

7、安分行堵截虛假印鑒銷戶案例 PAGEREF _Toc27764 36 HYPERLINK l _Toc22685 案例27：西安分行堵截虛假印鑒開戶案例 PAGEREF _Toc22685 37 HYPERLINK l _Toc10902 案例28：深圳分行堵截虛假私章支取現(xiàn)金案例 PAGEREF _Toc10902 38 HYPERLINK l _Toc24120 案例29：深圳分行堵截私刻印章辦理網(wǎng)銀證書補(bǔ)發(fā)案例 PAGEREF _Toc24120 39 HYPERLINK l _Toc16350 案例30：深圳分行堵截私刻章辦理出口議付案例 PAGEREF _Toc16350 40 HY

8、PERLINK l _Toc31165 案例31：深圳分行堵截兩枚公章辦理對(duì)賬及轉(zhuǎn)帳案例 PAGEREF _Toc31165 41 HYPERLINK l _Toc29276 案例32：深圳分行堵截非備案財(cái)務(wù)章開戶案例 PAGEREF _Toc29276 42 HYPERLINK l _Toc3513 案例33：泉州分行堵截錯(cuò)字公章開戶案例 PAGEREF _Toc3513 43 HYPERLINK l _Toc1065 第三局部 堵截虛假單證案例 PAGEREF _Toc1065 43 HYPERLINK l _Toc32434 案例34：上海分行堵截假銀行承兌匯票案例 PAGEREF _T

9、oc32434 43 HYPERLINK l _Toc3895 案例35：廣州分行堵截假銀行回單案例 PAGEREF _Toc3895 45 HYPERLINK l _Toc7345 案例36：大連分行堵截假銀行承兌匯票案例 PAGEREF _Toc7345 47 HYPERLINK l _Toc4923 案例37：太原分行堵截假銀行承兌匯票案例 PAGEREF _Toc4923 48 HYPERLINK l _Toc15484 案例38：石家莊分行堵截客戶偽造卡對(duì)帳單案例 PAGEREF _Toc15484 49 HYPERLINK l _Toc30732 案例39：西安分行堵截假存款證明案

10、例 PAGEREF _Toc30732 51 HYPERLINK l _Toc17809 案例40：深圳分行堵截偽造銀行回單案例 PAGEREF _Toc17809 52 HYPERLINK l _Toc10709 案例41：深圳分行堵截偽造存款證明案例 PAGEREF _Toc10709 53 HYPERLINK l _Toc28227 第四局部 堵截冒名辦理案例 PAGEREF _Toc28227 54 HYPERLINK l _Toc1595 案例42：北京管理部堵截冒名辦理開戶案例 PAGEREF _Toc1595 54 HYPERLINK l _Toc9144 案例43：北京管理部堵

11、截冒名辦理銀行卡掛失案例 PAGEREF _Toc9144 55 HYPERLINK l _Toc7040 案例44：上海分行堵截冒用他人證件開卡和網(wǎng)銀案例 PAGEREF _Toc7040 56 HYPERLINK l _Toc537 案例45：上海分行堵截虛假信息開卡案例 PAGEREF _Toc537 56 HYPERLINK l _Toc26735 案例46：西安分行堵截假冒辦理密碼重置案例 PAGEREF _Toc26735 57 HYPERLINK l _Toc6976 案例47：西安分行堵截冒名大額存款案例 PAGEREF _Toc6976 58 HYPERLINK l _Toc

12、29894 案例48：深圳分行堵截冒充單位負(fù)責(zé)人辦理開戶案例 PAGEREF _Toc29894 59 HYPERLINK l _Toc26613 案例49：深圳分行堵截冒名辦理PPF案例 PAGEREF _Toc26613 60 HYPERLINK l _Toc19984 案例50：深圳分行堵截假冒辦理解鎖案例 PAGEREF _Toc19984 61 HYPERLINK l _Toc24571 第五局部 堵截其他類型案例 PAGEREF _Toc24571 63 HYPERLINK l _Toc5114 案例51：北京管理部堵截對(duì)公客戶利用POS刷卡套現(xiàn)案例 PAGEREF _Toc511

13、4 63 HYPERLINK l _Toc22382 案例52：廣州分行堵截假銀聯(lián)標(biāo)識(shí)案例 PAGEREF _Toc22382 64 HYPERLINK l _Toc22701 案例53：廣州分行堵截聯(lián)網(wǎng)核查異常案例 PAGEREF _Toc22701 64 HYPERLINK l _Toc29774 案例54：杭州分行堵截可疑開戶案例 PAGEREF _Toc29774 66 HYPERLINK l _Toc31934 案例55：杭州分行堵截利用短信騙取客戶資金案例 PAGEREF _Toc31934 68 HYPERLINK l _Toc25898 案例56：石家莊分行堵截網(wǎng)銀詐騙案例 P

14、AGEREF _Toc25898 69 HYPERLINK l _Toc11167 案例57：西安分行堵截短信騙取客戶資金案例 PAGEREF _Toc11167 71 HYPERLINK l _Toc2626 案例58：汕頭分行堵截手機(jī)短息詐騙案例 PAGEREF _Toc2626 72 HYPERLINK l _Toc1223 案例59：深圳分行協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲犯罪嫌疑人案例 PAGEREF _Toc1223 73 HYPERLINK l _Toc3226 案例60：深圳分行協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲犯罪嫌疑人案例 PAGEREF _Toc3226 74 HYPERLINK l _Toc7913 案

15、例61：深圳分行堵截冒充財(cái)務(wù)人員套取現(xiàn)金案例 PAGEREF _Toc7913 74 HYPERLINK l _Toc31448 案例62：深圳分行協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲吸毒人員案例 PAGEREF _Toc31448 75 HYPERLINK l _Toc15845 第六局部 報(bào)送案例數(shù)量統(tǒng)計(jì) PAGEREF _Toc15845 77第一局部 堵截虛假證件案例案例1：北京管理部堵截假身份證開戶案例2010年1月30日周末早九點(diǎn)半左右，一名叫孟永軍的女子由一名男子陪同到支行辦理借記卡開卡業(yè)務(wù)，在填好開卡申請(qǐng)表后來到柜臺(tái)辦理。柜臺(tái)人員審核開戶申請(qǐng)表的完整性后，審核二代身份證的真?zhèn)渭坝行裕l(fā)現(xiàn)其二代身

16、份證的照片非常模糊且顏色異于正常身份證件，于是一邊細(xì)看證件的各個(gè)防偽點(diǎn)一邊聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)，反響結(jié)果一致但無照片，隨后柜臺(tái)人員立即用華旭二代身份證鑒別儀進(jìn)展鑒別，但鑒別系統(tǒng)沒有任何反映，反復(fù)試了幾遍都沒有任何顯示。柜臺(tái)人員馬上警覺起來，請(qǐng)另一名柜臺(tái)人員對(duì)該身份證件的真?zhèn)芜M(jìn)展再次確認(rèn)。在確認(rèn)為假證件后，柜臺(tái)人員立即將此情況向營業(yè)經(jīng)理進(jìn)展了匯報(bào)，在取得了營業(yè)經(jīng)理的批準(zhǔn)后，撥打110報(bào)警，并同時(shí) 向支行保衛(wèi)部匯報(bào)了情況。在等候警察到來的期間，臨柜柜臺(tái)人員以身份證無照片需提供其他輔助證件為由請(qǐng)客戶提供其他證明文件，但該女子稱只有這一個(gè)證件，于是柜臺(tái)人員以請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)為由，請(qǐng)其等待是否可以繼續(xù)辦理。同時(shí)將已報(bào)警

17、的情況寫了一張小字條遞給了大堂經(jīng)理，讓保安盯住兩名客戶，并到門口接待派出所民警的到來。幾分鐘后，永安里派出所的民警趕來，將其帶走。案例2：北京管理部堵截賬戶開立風(fēng)險(xiǎn)案例2010年3月19日，北京安全里支行受理北京東方人家大酒樓開立一般存款賬戶的申請(qǐng)，按照相關(guān)賬戶業(yè)務(wù)處理流程的工作要求，安全里支行開戶柜臺(tái)人員與客戶進(jìn)展了必要的面談，在面談環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)了以下疑點(diǎn)：一、兩名經(jīng)辦人員信息可疑。柜臺(tái)人員詢問賬戶業(yè)務(wù)相關(guān)問題、說明賬戶銀企責(zé)任時(shí)，A男子答復(fù)迅速，說話專業(yè)，并且有意阻止B男子說話。詢問其與該公司關(guān)系后，B稱其是單位新來的財(cái)務(wù)人員，A那么先稱自己非該單位人員，后又稱也是財(cái)務(wù)人員，但開戶申請(qǐng)書中未填

18、寫經(jīng)辦人A的任何信息。二、單位辦公地址離支行較遠(yuǎn)，經(jīng)辦人員稱為法定代表人意見。柜臺(tái)人員拔打法定代表人 時(shí)，卻無人接聽。拔打單位座機(jī)時(shí)，接線員稱并不認(rèn)識(shí)開戶申請(qǐng)書填寫的經(jīng)辦人員B男子。后法定代表人回電，稱知道此次開戶情況，但經(jīng)辦人應(yīng)為郭經(jīng)理，并非A男子和B男子，且只知道A男子為單位維修人員，不認(rèn)識(shí)B男子。在掌握到以上情況后，柜臺(tái)人員立即向支行對(duì)公業(yè)務(wù)監(jiān)視和營業(yè)部經(jīng)理匯報(bào)了相關(guān)可疑情況，三人共同審查了企業(yè)的開戶資料，又發(fā)現(xiàn)以下疑點(diǎn)：一、營業(yè)執(zhí)照副本簽發(fā)日期為2009年，但副本上卻有2007年和2008年年檢標(biāo)識(shí)。二、稅務(wù)登記證編碼不符合已掌握的編碼規(guī)那么，稅務(wù)登記證的末尾應(yīng)為客戶組織機(jī)構(gòu)代征的編號(hào)

19、。三、稅務(wù)登記證復(fù)印后，復(fù)印件無法顯示地圖圖標(biāo)。鑒于以上情況，支行立即與分行取得了聯(lián)系，分行要求支行借助紅盾網(wǎng)、組織機(jī)構(gòu)代碼網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)公共平臺(tái)，最大限度的對(duì)客戶進(jìn)展盡職調(diào)查，保存相關(guān)證據(jù)，使用錄音 與法人再次確認(rèn)相關(guān)情況，要求法定代表人親自到柜臺(tái)辦理賬戶業(yè)務(wù)。此次案件成功堵截在了面談環(huán)節(jié)，也充分說明面談環(huán)節(jié)起到了風(fēng)險(xiǎn)防范最前沿的重要作用。案例3：上海分行堵截虛假稅務(wù)登記證開戶案例2010年1月18日下午1：30左右，上海云頂拍賣法人持相關(guān)證明文件，在客戶經(jīng)理的陪同下至上海普陀支行開立 基本賬戶。柜臺(tái)人員在審核相關(guān)證明的原件時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶的稅務(wù)登記證有些異常，紙質(zhì)偏厚，且印刷效果較暗，上海市國家稅務(wù)

20、局的公章位置稍有偏移，遂詢問客戶該證來歷。法人說該證為在稅務(wù)局所辦，絕對(duì)是真的，且客戶經(jīng)理也說該客戶沒有問題。但柜臺(tái)人員觀察到客戶填寫申請(qǐng)書時(shí)，手有些發(fā)抖，于是向營業(yè)經(jīng)理報(bào)告。營業(yè)經(jīng)理在認(rèn)真審核以后，也認(rèn)為該張稅務(wù)登記證可疑，在征得客戶同意并在該張稅證上進(jìn)展確認(rèn)以后，營業(yè)經(jīng)理將該張稅務(wù)登記證交到了分行賬戶室進(jìn)展進(jìn)一步確實(shí)認(rèn)。經(jīng)賬戶室經(jīng)理仔細(xì)審核后，發(fā)現(xiàn)存在如下疑點(diǎn)：1、存在細(xì)微色差：底色偏紅。2、國徽印刷較模糊：外圈麥穗及中間天安門圖案不清。3、套印的“上海市國家稅務(wù)局和“上海市地方稅務(wù)局印章錯(cuò)位。4、打印字體與正常字體有異：字體略粗。在與稅務(wù)機(jī)關(guān) 核實(shí)后，可以確定該證為偽證。支行據(jù)此拒絕了客

21、戶的開戶申請(qǐng)。至此經(jīng)過上下聯(lián)動(dòng)，成功堵截了一起假稅務(wù)登記證開立 基本戶的案件。案例4：上海分行堵截假開戶許可證開戶案例2010年06月11日下午14點(diǎn)45分左右，共10戶商貸通客戶集體至上海東門支行辦理對(duì)公開戶業(yè)務(wù)，其間有個(gè)別法人證件不符，或已變更營業(yè)執(zhí)照號(hào)碼卻未在人民銀行系統(tǒng)中做變更等。受理到上海明騰木材時(shí)，柜臺(tái)人員發(fā)現(xiàn) 基本存款賬戶開戶許可證有異常，存在以下疑點(diǎn)：1.紙張薄軟，無質(zhì)感，也無水??；2.印刷模糊，邊框線條、底版團(tuán)花花紋模糊不清；3.反面在紫光燈下無熒光反響。故初步斷定其為偽造開戶許可證，于是告知客戶，客戶稱此證件是由開戶行中國農(nóng)業(yè)銀行上海市寶山區(qū)大場(chǎng)支行給予，如果有假也是銀行造

22、假，并要求索回證件好讓他去農(nóng)行理論，客戶還聯(lián)系了其 基本戶開戶行，開戶行稱自己給予的許可證不可能有假，如果有爭(zhēng)議可報(bào)警備案，最終在柜臺(tái)人員的再三講解下客戶在該許可證反面簽字并留下該證作進(jìn)一步鑒定。經(jīng)人民銀行鑒定，該證確為假證。案例5：上海分行堵截假稅務(wù)登記證辦理賬戶年檢案例2010年6月29日，上海豫順汽車配件法人攜帶資料至上海分行辦理賬戶年檢手續(xù)。柜臺(tái)人員審核資料時(shí)發(fā)現(xiàn)該單位提供的稅務(wù)登記證字體有異，且右下角蓋章位置有偏差，疑似假證，立即報(bào)告營業(yè)經(jīng)理，營業(yè)經(jīng)理再次審核發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)較多。于是 詢問稅務(wù)機(jī)關(guān)簽發(fā)出來的稅務(wù)登記證采用的字體是否統(tǒng)一，稅務(wù)機(jī)關(guān)肯定答復(fù)字體都是一致的。隨后柜臺(tái)人員調(diào)閱客戶原

23、留存的稅務(wù)登記證復(fù)印件相比較發(fā)現(xiàn)該假稅務(wù)登記證號(hào)碼信息都一致且兩張證簽發(fā)日期一致，但兩張證字體不一致、國徽兩旁的稻穗不夠飽滿，國徽邊框有縫隙、右下角蓋章處位置有錯(cuò)位、右上角“國、地稅位置偏上。因此判斷為假證，告知客戶后對(duì)該證予以收繳，并對(duì)該帳戶暫停結(jié)算，待提供真實(shí)有效的證件前方可支付結(jié)算。案例6：石家莊分行堵截假證件開戶案例2010年4月15日，豐寧滿族自治縣力宏礦業(yè)有限責(zé)任公司至石家莊分行柜臺(tái)開戶，在對(duì)客戶提供的開戶資料進(jìn)展審核時(shí)，柜臺(tái)人員發(fā)現(xiàn)該公司 基本戶開戶許可證的原件存在異常，從紙張質(zhì)感、整體顏色、細(xì)節(jié)內(nèi)容等多個(gè)方面與常見的開戶許可證不同，具體疑點(diǎn)有以下幾個(gè)方面：1、紙張手感光滑，且比

24、常見證件光度偏亮。2、背影無微縮文字。3、賬號(hào)處有涂改，但無人行簽章。4、反面無“開戶須知等內(nèi)容。5、四周圖案顏色偏深，且線條不均勻。按照此證件的信息登錄人民銀行賬戶管理系統(tǒng)，系統(tǒng)提示，該賬戶 基本戶已銷戶。根據(jù)以上諸多疑點(diǎn)，初步判定此開戶許可證為假證件，進(jìn)一步詢問，該企業(yè)經(jīng)辦人員稱， 基本戶開戶許可證去人行變更，為應(yīng)付監(jiān)管部門檢查，故做此彩色復(fù)印件。鑒于以上情況，拒絕為其辦理開戶。案例7：石家莊分行堵截假身份證網(wǎng)銀詐騙案例2010年6月12日客戶呂敏、馬國清在客戶經(jīng)理的帶著下到槐北路支行辦理存款業(yè)務(wù)。呂敏開立了一張民生借記卡，馬國清在卡內(nèi)存入50萬元人民幣并開立了存款證明。之后馬國清想代開通

25、網(wǎng)上銀行，在柜臺(tái)人員說明須本人辦理后，由呂敏本人開立網(wǎng)銀U寶，辦理過程中馬國清均在場(chǎng)陪同。2010年6月26日馬國清來到裕華東路支行代為呂敏辦理開卡業(yè)務(wù)。柜臺(tái)人員受理業(yè)務(wù)后，發(fā)現(xiàn)呂敏的身份證照片發(fā)虛，頭像偏大，身份證上面字跡較大。經(jīng)過聯(lián)網(wǎng)核查后，身份證信息、照片均與系統(tǒng)內(nèi)相符，且身份證上面長城、中國CHINA標(biāo)記均變色。柜臺(tái)人員進(jìn)一步查詢系統(tǒng)內(nèi)信息，發(fā)現(xiàn)呂敏6月12日在槐北路支行辦理了發(fā)卡業(yè)務(wù)，系統(tǒng)內(nèi)留存 與此次代辦的聯(lián)系 不同。結(jié)合上述疑點(diǎn)，柜臺(tái)人員按照系統(tǒng)內(nèi)登記的 進(jìn)展了核實(shí)，對(duì)方稱為呂敏本人，并能清楚答復(fù)在支行曾經(jīng)辦理過業(yè)務(wù)的過程，問及是否請(qǐng)馬國清代為辦卡時(shí)，呂敏顯得較為沖動(dòng)，稱沒有此事

26、，并肯定身份證還在自己手上，要求支行柜臺(tái)人員拒絕為其辦卡。柜臺(tái)人員隨即告知馬國清不能發(fā)卡，但馬國清稱該身份證為呂某本人交付，并稱自己上當(dāng)，成認(rèn)此次辦卡留存 為自己的 ，非呂敏本人，要求取回或銷毀呂某身份證，均被柜臺(tái)人員拒絕。事發(fā)后，裕東支行第一時(shí)間將情況上報(bào)分行運(yùn)營管理部和保衛(wèi)處。分行運(yùn)營管理部做出指示，一是將此情況告之所有同城支行，防止馬國清再次利用假身份證辦卡。二是要求槐北路支行調(diào)閱6月12日呂敏辦卡的資料，再次審查真實(shí)性。通過呂敏兩個(gè)證件的比照發(fā)現(xiàn)，證件照片雖為同一人，但清晰度不同，有效期限也不同。 1、假證件所用照片與真證件一致，但假證件照片略虛，臉部輪廓稍寬。2、證件字體略有不同，假

27、證件字體稍大。3、有效期限不同，真證件為2007.09.252027.09.25，假證件為2008.06.302028.06.30。4、假證件反面長城在紫光燈下無熒光反響。6月26日支行客服接到自稱呂先生的 ，稱其在槐北路支行辦理了借記卡，在今天接到了裕華東路支行的工作人員的 ，詢問其是否有請(qǐng)人代辦新卡，呂先生表示并無此事。并稱已發(fā)現(xiàn)該經(jīng)辦人系持假身份證件辦理業(yè)務(wù)，目前已經(jīng)處理此事，但客戶有些后怕，故特來電要求將此事通報(bào)全行，呂先生稱其之后辦理任何業(yè)務(wù)都將本人親自辦理，不會(huì)請(qǐng)他人代辦，如發(fā)生代辦事宜，要求支行立即聯(lián)系客戶?？头貜?fù)將嚴(yán)格按有關(guān)流程辦理，請(qǐng)客戶妥善保管好自已的證件，發(fā)現(xiàn)異常情況會(huì)

28、及時(shí)通知呂先生。 6月27日客戶經(jīng)理詳細(xì)咨詢掛失業(yè)務(wù)的種類、范圍，是否必須由本人辦理等，經(jīng)核實(shí)，是受馬國清委托咨詢。分析：6月12日為馬國清、呂敏共同到場(chǎng)辦理開卡，并由馬國清代理存款50萬元，開立了時(shí)段性存款證明。隨后，馬國清曾以呂某不在本地為由，要求在無存款人身份證原件的情況下提前終止存款證明，遭到槐北路支行的拒絕。由此分析，馬國清極有可能是用偽造呂敏證件，試探性來行辦理開卡，如能成功辦卡，就繼續(xù)利用假身份證辦理存款證明的提前解除，到達(dá)轉(zhuǎn)移資金的目的。案例8：石家莊分行堵截假身份證開卡案例2010年6月17日下午客戶李紅芳持李保林身份證后經(jīng)核實(shí)系偽造證件在營業(yè)部為李保林辦理開卡業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)受理

29、時(shí)柜臺(tái)人員發(fā)現(xiàn)李保林二代身份證顏色較淺有疑點(diǎn)。經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢姓名與證件號(hào)碼匹配照片也存在。后進(jìn)一步區(qū)分發(fā)現(xiàn)身份證多處防偽點(diǎn)與真實(shí)證件不符：證件手感偏軟不平整；長城變色圖案不變色，正面觀察也可清晰看到；照片邊緣與背景圖片結(jié)合不嚴(yán)密，有明顯白色邊框；身份證背景線條不銳利，有噴墨打印痕跡；國徽?qǐng)D案邊緣模糊，不清晰；縮微文字模糊不易識(shí)別；發(fā)證機(jī)關(guān)與有效日期不在一條直線上，有錯(cuò)位感。確系偽造身份證件。兩名柜臺(tái)人員借系統(tǒng)故障之機(jī)拖延客戶，將假證件開戶事件報(bào)告營業(yè)經(jīng)理，并及時(shí)向保衛(wèi)處報(bào)告。經(jīng)過營業(yè)經(jīng)理與客戶溝通得知李保林因出差委托李紅芳辦理開卡業(yè)務(wù)，李紅芳對(duì)偽造證件并不知情。偽造證件現(xiàn)暫由銀行保管隨后上

30、交相關(guān)部門。案例9：重慶分行堵截偽造身份證件辦理業(yè)務(wù)案例2010年3月08日下午15:10分左右,一客戶到重慶高新支行柜臺(tái)辦理開卡業(yè)務(wù),柜臺(tái)人員接進(jìn)該客戶的身份證件和開卡申請(qǐng)書后對(duì)客戶提供的資料進(jìn)展了認(rèn)真的審核,在審核過程中發(fā)現(xiàn)該客戶的身份證件存在諸多疑點(diǎn)，與日常受理的真實(shí)身份證顏色明顯不同，隨后將身份證放在第二代身份證識(shí)別儀上進(jìn)展識(shí)別，無法讀取客戶信息，該柜臺(tái)人員又通過居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)展核查，核查結(jié)果顯示核對(duì)成功但無照片顯示，遂要求業(yè)務(wù)監(jiān)視進(jìn)一步識(shí)別，業(yè)務(wù)監(jiān)視進(jìn)展識(shí)別時(shí)也發(fā)現(xiàn)該證件存在諸多疑點(diǎn)，業(yè)務(wù)監(jiān)視將自己的身份證件與該身份證件進(jìn)展了仔細(xì)比對(duì)，發(fā)現(xiàn)該證件與真實(shí)身份證件存在以下區(qū)別：

31、1、該證件的外表顏色與真實(shí)證件相比，有明顯差異，顏色偏紅且不自然。2、該證件的照片擺放位置偏下，且照片后有明顯空白處。3、照片下無具有光變效果的“長城和“中國CHINA防偽標(biāo)志。4、身份證上的國徽、“長城等圖案模糊不清，且國徽?qǐng)D案不清，且國徽?qǐng)D案的也較深，紅色色彩不自然。5、該證件的底紋線條及縮微文字不清晰，“簽發(fā)機(jī)關(guān)、“有效期限與之后的信息字顏色不一致，正面客戶信息字體顏色較深。6、該身份證件四邊切割較粗糙，用手觸摸明顯感覺有凹凸刺手感，無真實(shí)證件的平滑觸感。7、第二代身份證識(shí)別儀無法讀取該客戶的信息資料。居民身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中，核查結(jié)果雖然成功但是無法顯示該客戶的照片信息。柜臺(tái)人員和業(yè)務(wù)

32、監(jiān)視立即將此事報(bào)告了營業(yè)經(jīng)理，營業(yè)經(jīng)理對(duì)此情況高度重視，再次對(duì)身份證件進(jìn)展了識(shí)別后三人一致認(rèn)為該證件系偽造證件。得知該客戶是在支行開卡，以前未辦理過業(yè)務(wù)，遂告知其證件為偽造、不能辦理業(yè)務(wù)且需將此身份證件予以沒收時(shí)，該客戶并無異議后離開。營業(yè)經(jīng)理立即向支行領(lǐng)導(dǎo)及分行相關(guān)部門匯報(bào)了此事。案例10：西安分行堵截假身份證開卡案例2010年04月13日下午14時(shí)15分，一名女性客戶持身份證件到柜臺(tái)要求辦理建設(shè)客戶信息并開卡業(yè)務(wù)。柜臺(tái)人員審核證件時(shí)發(fā)現(xiàn)身份證件為假證,經(jīng)后臺(tái)復(fù)核后確認(rèn)其為假身份證。經(jīng)查該客戶未在支行開立賬戶信息。后經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查假證信息在核查系統(tǒng)中顯示公民身份證號(hào)碼不存在。現(xiàn)將該證件詳細(xì)信息報(bào)

33、告如下：客戶姓名 ：馬亞莉性 別 ：女出生日期 ：1985年10月30日住 址 ：陜西省大荔縣步昌鄉(xiāng)南灣村二組簽發(fā)日期 ：2008年06月05日有效期限 ：10年發(fā)證機(jī)關(guān) ：大荔縣公安局身份證號(hào) 例11：西安分行堵截假身份證辦理掛失領(lǐng)卡案例2010年05月17日，一名男性客戶持二代身份證件到柜臺(tái)辦理掛失領(lǐng)卡業(yè)務(wù)。柜臺(tái)人員審核證件時(shí)發(fā)現(xiàn)身份證件極為可疑,經(jīng)后臺(tái)復(fù)核并通過身份證鑒別儀鑒別確認(rèn)其為假身份證，聯(lián)網(wǎng)核查顯示該身份證信息與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)身份證號(hào)碼與姓名相符，但照片是同一人的兩張照片。經(jīng)詢問，該客戶成認(rèn)自己身份證喪失，使用原身份證信息辦理了假證件?，F(xiàn)將該

34、證件詳細(xì)信息報(bào)告如下：客戶姓名 ：張小斌性 別 ：男出生日期 ：1978年2月14日登記地址 ：浙江省義烏市上溪鎮(zhèn)水碓張村1組身份證號(hào) 發(fā)機(jī)關(guān) ：義烏市公安局有效期限：2006.06.12-2026.06.12案例12：汕頭分行堵截假身份證開卡案例2010年03月31日，汕頭某物業(yè)管理公司持50多張身份證原件到榮興支行辦理批量發(fā)卡業(yè)務(wù)。在對(duì)其提供的身份證件進(jìn)展核對(duì)時(shí)，柜臺(tái)人員發(fā)現(xiàn)其中一張身份證與普通身份證相比甚為異常，雖聯(lián)網(wǎng)核查相符，但經(jīng)認(rèn)真比對(duì)發(fā)現(xiàn)，證件多處防偽點(diǎn)均不符，遂在兩個(gè)身份證鑒別儀上鑒別此身份證真?zhèn)?，均沒有得到身份證相關(guān)的讀取信息。柜臺(tái)人員立

35、即向營業(yè)經(jīng)理報(bào)告，營業(yè)經(jīng)理高度重視，在鑒別儀上驗(yàn)證了識(shí)別結(jié)果，并采用人工識(shí)別的方法初步判定為假身份證。營業(yè)經(jīng)理立即要求該公司身份證持證人前來柜臺(tái)核實(shí)。經(jīng)過溝通后，該客戶成認(rèn)其身份證件為偽造證件，其原身份證喪失，因急于用到身份證才偽造該證件。該身份證存在以下疑點(diǎn)：1、身份證的藍(lán)色和紅色過渡不協(xié)調(diào)；2、身份證號(hào)碼比正常的身份證稍大；3、身份證上字體顏色偏深且模糊;案例13：深圳分行堵截假證件辦理賬戶年檢及法人變更案例2010年1月，深圳市展科科技財(cái)務(wù)至柜臺(tái)辦理賬戶年檢手續(xù)，提供的資料中組織機(jī)構(gòu)代碼證為復(fù)印件，柜臺(tái)人員要求出示原件，財(cái)務(wù)要求先為其辦理賬戶年檢手續(xù)，過兩天再將原件送至柜臺(tái)。柜臺(tái)人員拒絕

36、其要求并解釋必須先核原件方可受理。2月1日，財(cái)務(wù)提交代碼證原件，柜臺(tái)人員接過代碼證時(shí)發(fā)現(xiàn)該代碼證顏色偏黃，字體異常，無防偽線，發(fā)證日期為2009年5月25日，但代碼證右下方編號(hào)為NO：2005。柜臺(tái)人員立即將疑點(diǎn)向營業(yè)經(jīng)理匯報(bào)并再次審核，確認(rèn)代碼證從字體、顏色、編號(hào)等方面均存在疑點(diǎn)，用紫楓驗(yàn)印系統(tǒng)對(duì)代碼證上“國家質(zhì)量監(jiān)視檢驗(yàn)檢疫總局印章進(jìn)展核印時(shí)，發(fā)現(xiàn)輪廓及印模 基本吻合，但天安門城樓上的五角星存在偏差，紫楓平臺(tái)核印結(jié)果分別顯示為“X及“，支行初步斷定該證為偽證。同時(shí)聯(lián)想到2009年客戶曾到柜臺(tái)辦理賬戶年檢手續(xù)，提供的營業(yè)執(zhí)照年檢記錄為2006年。根據(jù)上述疑點(diǎn)，柜臺(tái)人員試探性詢問該公司財(cái)務(wù)王小

37、姐為什么代碼證顏色與常見的代碼證存在色差。財(cái)務(wù)王小姐神態(tài)自假設(shè)地說：沒有問題呀，就是這個(gè)顏色，前幾天我還拿去其他銀行開戶也沒有問題。為了防范風(fēng)險(xiǎn)，柜臺(tái)人員以需交上級(jí)部門核原件為由留下了客戶的代碼證。柜臺(tái)人員通過紅盾網(wǎng)再次查詢?cè)撈髽I(yè)執(zhí)照年檢記錄仍為2006年，對(duì)此公司財(cái)務(wù)的解釋：因超年限年檢，工商局未及時(shí)將執(zhí)照年檢信息更新。次日一早，營業(yè)經(jīng)理安排柜臺(tái)人員帶組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件至深圳組織機(jī)構(gòu)代碼管理中心作進(jìn)一步的驗(yàn)證。該中心工作人員回復(fù)并未為該企業(yè)發(fā)新證，且從該營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件上可以看出加蓋的三個(gè)年檢章中，只有2006年的年檢章為真章。柜臺(tái)人員還向該中心了解到2009年6月份該

38、企業(yè)提交代碼證換證申請(qǐng)，6月底提交假營業(yè)執(zhí)照領(lǐng)取代碼證時(shí)被工作人員發(fā)現(xiàn)并拒絕給予領(lǐng)證。另外，柜臺(tái)人員又通過工商局12315 咨詢是否存在如王小姐所說“超年限年檢致紅盾網(wǎng)信息未能及時(shí)更新的情況，回復(fù)“企業(yè)執(zhí)照信息與紅盾網(wǎng)信息為同步更新，該企業(yè)未做07、08年執(zhí)照年檢。針對(duì)上述情況，支行停頓該客戶的結(jié)算業(yè)務(wù)并要求客戶銷戶手續(xù)。2月9日該企業(yè)辦理了銷戶手續(xù)。根據(jù)客戶提供的假證件，可疑特征主要包括以下方面：1假證顏色淺，偏黃，證件右邊無防偽線；2右下角證件編號(hào)無滲透性紅色油墨，2009年發(fā)證但版本為NO：2005，年份相差太遠(yuǎn)；3字體與正常的代碼證不一致；4“中華人民共和國國家質(zhì)量監(jiān)視檢驗(yàn)檢疫總局章顏

39、色偏淺，章上稻穗、天安門城樓等局部過于清晰；5“中華人民共和國國家質(zhì)量監(jiān)視檢驗(yàn)檢疫總局簽章的位置不對(duì)，真證上的章外框剛好框住“監(jiān)視檢驗(yàn)檢疫總局簽章幾個(gè)字；6反面有“DMZ水印，但不立體，正面透光看無法看到反面的水印，疑似印上去；7通過代碼中心深圳分中心提供的掃描槍市場(chǎng)上出售的掃描槍均適用對(duì)條碼進(jìn)展掃描，非該企業(yè)的代碼，而是以其他字母開頭的代碼。根據(jù)客戶的營業(yè)執(zhí)照副本及復(fù)印件，2006年的年檢章及2007、2008年的年檢章的區(qū)別為：1真章完整、清晰，而兩個(gè)假章外圈輪廓不飽滿；2假章字體有異、不清且顏色不飽滿；3另通過紅盾信息網(wǎng)查詢?cè)撈髽I(yè)執(zhí)照年檢記錄為2006年，與執(zhí)照副本上信息不符。案例14：

40、深圳分行堵截虛假證件辦理增資案例2010年6月12日,深圳幻方星云網(wǎng)絡(luò)技術(shù)財(cái)務(wù)人員黃小姐至深圳分行柜臺(tái)辦理企業(yè)增資業(yè)務(wù)，資料齊全，詢問了增資所需要的時(shí)間，希望月底前能辦完所有手續(xù)。在客戶填寫開戶申請(qǐng)書時(shí)，柜臺(tái)人員發(fā)現(xiàn)客戶把單位戶名多寫“市字，于是要求客戶重填，與此同時(shí)柜臺(tái)人員細(xì)心的發(fā)現(xiàn)營業(yè)執(zhí)照與組織機(jī)構(gòu)代碼證的名字也是差一個(gè)“市字，客戶就急忙把資料收起并說趕去工商局把營業(yè)執(zhí)照更換，第二天再過來辦理，并拿了一份空白的申請(qǐng)書回去。6月13日，黃小姐準(zhǔn)備好資料一大早至柜臺(tái)辦理，柜臺(tái)人員在對(duì)校驗(yàn)營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證的公章時(shí)無法通過，于是柜臺(tái)人員再次審核營業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證的真?zhèn)?發(fā)現(xiàn)營業(yè)執(zhí)照的

41、國徽顏色明顯偏亮；組織機(jī)構(gòu)代碼證反面無“DMZ水印，“中華人民共和國國家質(zhì)量監(jiān)視檢驗(yàn)檢疫總局章的位置不對(duì),量與監(jiān)之間的章外框加蓋的位置有細(xì)微的不一致，代碼證的機(jī)構(gòu)名稱和機(jī)構(gòu)類型的字體版本不一致，防偽線顏色偏淺，無立體感，像是打印上去。綜合上述的疑點(diǎn)，柜臺(tái)人員向營業(yè)經(jīng)理匯報(bào)，進(jìn)一步確定為假證，柜臺(tái)人員向客戶說明，經(jīng)多番交涉客戶成認(rèn)為假證，因單位急著要增資，但原件拿去辦理其他事，便想用假證蒙混過關(guān)。針對(duì)上述情況，支行停頓該客戶的增資業(yè)務(wù)并當(dāng)場(chǎng)要求其辦理銷戶手續(xù)。案例15：天津分行堵截異地可疑賬戶開戶案例2010年2月4日，“陜西強(qiáng)宇建設(shè)工程集團(tuán)徐州分公司到塘沽支行辦理一般結(jié)算賬戶開戶業(yè)務(wù)，支行柜臺(tái)

42、人員按照開戶流程規(guī)定對(duì)客戶提供的開戶證明文件原件上的信息與人民銀行賬戶管理系統(tǒng)中存款人的 基本賬戶信息進(jìn)展了核對(duì)，客戶同時(shí)提供了開戶證明文件包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、開戶許可證、法人身份證件等，在對(duì)開戶證明文件原件和復(fù)印件件進(jìn)展審核時(shí)發(fā)現(xiàn)以下疑點(diǎn)：1、營業(yè)執(zhí)照：客戶提供的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和原件兩處不符，包括注冊(cè)號(hào)字樣原件與復(fù)印件大小不符且“編號(hào)兩個(gè)字位置有細(xì)微偏離，右下方工商局章大小不符，且字體方向略有不同。2、稅務(wù)登記證：客戶提供的稅務(wù)登記證復(fù)印件與原件三處不符，包括右上方數(shù)字打印位置原件與復(fù)印件不符；左下方印制的“依法誠信納稅字樣中的“稅字，原件為不封口，復(fù)印件為封口；右下方

43、稅務(wù)機(jī)關(guān)公章大小不符且字體位方向略有不同。同時(shí)經(jīng)與稅務(wù)相關(guān)人員溝通核實(shí)，稅務(wù)登記證由國家相關(guān)部門制定統(tǒng)一制式，地方再進(jìn)展印制，稅務(wù)登記證右下方的稅務(wù)局公章為套印，而客戶提供的稅務(wù)登記證上的稅務(wù)局公章明顯是加蓋上去的。3、開戶許可證：開戶許可證原件發(fā)現(xiàn)以下疑點(diǎn)：開戶許可證編號(hào)為黑色打印字體，已與人民銀行相關(guān)人員核實(shí)，開戶許可證右上角的右側(cè)編號(hào)應(yīng)為紅色字體；客戶所提供的開戶許可證紙質(zhì)較硬，疑似打印機(jī)正反打印而成。4、組織機(jī)構(gòu)代碼證：組織機(jī)構(gòu)代碼證原件發(fā)現(xiàn)以下疑點(diǎn)：許可證右側(cè)無防偽線、紙質(zhì)發(fā)硬，外表印制圖案較淺。與徐州當(dāng)?shù)刭|(zhì)監(jiān)部門核實(shí)代碼證上信息與當(dāng)?shù)刭|(zhì)監(jiān)系統(tǒng)中信息留存一致，但不能確定代碼證原件是否

44、為真證。根據(jù)民生銀行單位結(jié)算開戶流程的有關(guān)規(guī)定，要通過 與客戶就開戶意愿、聯(lián)系人、聯(lián)系 、 進(jìn)展核實(shí)確認(rèn)。支行柜臺(tái)人員與客戶進(jìn)展了面談，詢問開戶經(jīng)辦人員，客戶在人行賬戶管理系統(tǒng)中留存的 是否能聯(lián)系上，并主動(dòng)告之：“明天打這個(gè) 就可以了，此種情況柜臺(tái)人員認(rèn)為不符合常理，隨即撥通該客戶在人行賬戶系統(tǒng)中的預(yù)留 ，發(fā)現(xiàn)無法撥通，然后通過徐州當(dāng)?shù)?14查詢?cè)搯挝?，發(fā)現(xiàn)該單位在當(dāng)?shù)氐念A(yù)留 已經(jīng)停機(jī)。由于存在上述疑點(diǎn)，支行以無法核實(shí)相關(guān)信息為由沒有為客戶辦理開戶手續(xù)，暫時(shí)讓客戶先回去，隨即將上述可疑情況與分行進(jìn)展了報(bào)告。次日2010年2月5日，支行在與徐州市當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)行政部門核實(shí)中發(fā)現(xiàn)了客戶提供的開戶證明文

45、件所存在的疑點(diǎn)。而在當(dāng)天該客戶又到柜臺(tái)詢問能否開戶手續(xù)，支行告知客戶說因需對(duì)企業(yè)進(jìn)展異地 核實(shí)， 無法打通為由勸走客戶，該客戶又說周一即2月8日單位的法定代表人可以親自來支行辦理業(yè)務(wù)。鑒于該客戶所提供開戶資料存在的疑點(diǎn)，支行打算繼續(xù)與客戶法定代表人作進(jìn)一步核實(shí)。但是該客戶一直到現(xiàn)在也沒有去塘沽支行辦理開戶手續(xù)，而且相關(guān)的聯(lián)系 也無法聯(lián)系到客戶。而且據(jù)客戶經(jīng)理反映，該客戶也是由中間人介紹，客戶經(jīng)理并不認(rèn)識(shí)?！景咐龁⑹尽扛髦袘?yīng)按照銀監(jiān)部門的風(fēng)險(xiǎn)提示的精神，嚴(yán)格執(zhí)行民生銀行總行所制定開戶流程，加強(qiáng)對(duì)客戶的盡責(zé)調(diào)查，受理客戶的開戶申請(qǐng)時(shí)按照“了解你的客戶的原那么，與客戶進(jìn)展充分的面談，重點(diǎn)核實(shí)客戶開

46、戶證明文件和開戶意愿的真實(shí)性。加強(qiáng)與客戶經(jīng)理、其他業(yè)務(wù)經(jīng)辦人的交流，不輕易放過任何可疑跡象，發(fā)現(xiàn)異常情況要及時(shí)上報(bào)，尤其對(duì)通過中間人介紹引存的賬戶要重點(diǎn)監(jiān)控。確保風(fēng)險(xiǎn)源頭的有效控制。案例16：天津分行堵截虛假資料開戶案例近日，天津分行賬戶管理崗人員通過開戶審核發(fā)現(xiàn)一起偽造開戶信息開立銀行結(jié)算賬戶事件，現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：2010年5月6日，分行處理中心賬戶管理組人員在審核海河支行上報(bào)的戶名為“天津誠浩工貿(mào)的一般帳戶開戶資料時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)在人行賬戶管理系統(tǒng)中的存款人信息與其提供的開戶資料信息全部一致，且法定代表人身份證聯(lián)網(wǎng)核查無誤，唯有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照上信息與在工商紅盾網(wǎng)中查詢的信息有兩處不符

47、，具體為：營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)資本為伍仟壹佰捌拾萬元人民幣，紅盾網(wǎng)信息為壹仟壹佰捌拾萬元人民幣；營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍中煤炭、煤制品有效期限至2011年4月1日，而紅盾網(wǎng)中經(jīng)營范圍信息為煤炭、煤制品有效期限至2010年4月1日?；谶@兩點(diǎn)疑義，分行處理中心帳戶組外勤人員前往天津市工商行政管理局核打該公司 基本情況表戶卡，進(jìn)一步核實(shí)企業(yè)信息后發(fā)現(xiàn)仍存在上述兩點(diǎn)不一致的問題。同時(shí)，賬戶管理組人員仔細(xì)核對(duì)開戶資料時(shí)還發(fā)現(xiàn)，其提供稅務(wù)登記證的發(fā)證日期是2008年4月，而其中所載明的經(jīng)營范圍中煤炭、煤制品的有效期限為至2010年4月1日，與工商紅盾網(wǎng)登記信息是一致的，而與營業(yè)執(zhí)照不一致。于是賬戶管理組人員將相關(guān)情況匯

48、報(bào)給分行業(yè)務(wù)處理中心主任，研究確定下一步核實(shí)方法。外勤人員 詢問該企業(yè)執(zhí)照注冊(cè)地所屬的天津市工商行政管理局武清分局核對(duì)企業(yè)信息，經(jīng)核對(duì)武清工商局提供的信息與紅盾網(wǎng)查詢的信息一致，即該企業(yè)所提供的營業(yè)執(zhí)照信息有誤。而且武清工商局對(duì)此事高度重視。鑒于事關(guān)重要，分行業(yè)務(wù)處理中心立即將此開戶可疑情況匯報(bào)給運(yùn)營管理部王奕副總經(jīng)理。王總同意將營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件 給武清工商局，并指示外勤人員繼續(xù)與武清工商局聯(lián)系并仔細(xì)詢問情況，同時(shí)對(duì)該賬戶暫不予以啟用。5月12日，開戶受理行海河支行突然收到濱海金融三部客戶經(jīng)理提供的一份“天津誠浩工貿(mào)的?私營公司 基本情況戶卡?，客戶經(jīng)理稱此表為客戶在武清工商局打印出來的。該表中

49、單位注冊(cè)資本、實(shí)收資本處明確寫著5180.0萬元，且經(jīng)營范圍為煤炭、煤制品有效期限至2011年4月1日等，下方加蓋有“天津市工商行政管理局武清分局檔案資料查詢專用章。海河支行立即將此表交至分行帳戶管理崗處，經(jīng)楊子威查詢紅盾網(wǎng)，該份?私營公司 基本情況戶卡?內(nèi)信息也與工商局紅盾網(wǎng)信息不一致。鑒于情況變化和特殊性，分行運(yùn)營管理部王奕總經(jīng)理親自率領(lǐng)外勤人員攜帶企業(yè)營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、開戶經(jīng)辦人身份證復(fù)印件和海河支行所收到的?私營公司 基本情況戶卡?等資料于5月14日前往天津市工商行政管理局武清分局實(shí)地查詢“天津誠浩工貿(mào)的信息。經(jīng)此次查詢得知該企業(yè)于2010年5月11日持一份注冊(cè)資本為1180萬元人民幣的

50、營業(yè)執(zhí)照到武清工商局打印了一份?私營公司 基本情況戶卡?，而該份?戶卡?與客戶經(jīng)理提供應(yīng)海河支行的?戶卡?信息是不相符的。隨即王總又現(xiàn)場(chǎng)與工商局核對(duì)了?戶卡?下方加蓋的“天津市工商行政管理局武清分局檔案資料查詢專用章，發(fā)現(xiàn)該專用章與武清工商局保管的檔案資料查詢專用章明顯不一致，而且紙質(zhì)和字體也存在差異， 基本可以確定海河支行所收到的那份“天津誠浩工貿(mào)的?私營公司 基本情況戶卡?系偽造，該企業(yè)開戶時(shí)提供的營業(yè)執(zhí)照信息與工商局存儲(chǔ)的真實(shí)信息不符，營業(yè)執(zhí)照原件真?zhèn)斡幸闪x。王總隨即將所查情況向分行行長及主管行長匯報(bào)，行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此事，要求支行嚴(yán)控該賬戶，密切關(guān)注企業(yè)動(dòng)向。目前，分行對(duì)該企業(yè)賬戶資料已

51、進(jìn)展了專夾保管，賬戶沒有啟用，提供預(yù)留銀行印鑒也處于凍結(jié)狀態(tài)。將視進(jìn)一步核查情況采取必要措施嚴(yán)把開戶關(guān)口。案例17：泉州分行堵截假稅務(wù)登記證開戶案例2010年1月19日中午，兩位客戶帶開戶資料原件至泉州石獅支行柜臺(tái)辦理單位開戶業(yè)務(wù)，柜臺(tái)人員審核時(shí)，發(fā)現(xiàn)稅務(wù)登記證的顏色、紙質(zhì)、字跡存在異常，但稅務(wù)登記證號(hào)碼與人行賬戶管理系統(tǒng)中的號(hào)碼一致，柜臺(tái)人員立即將該情況告知復(fù)核人員。經(jīng)營業(yè)經(jīng)理與復(fù)核人員確認(rèn)，該稅務(wù)登記證確為偽造證件。在經(jīng)臺(tái)人員的反復(fù)詢問中，客戶模糊應(yīng)對(duì)，表示下午再過來辦理對(duì)公開戶業(yè)務(wù)。下午三點(diǎn)左右，該客戶帶了全套開戶材料來辦理對(duì)公開戶，經(jīng)過聯(lián)網(wǎng)核查，該稅務(wù)登記證號(hào)碼與人行賬戶管理系統(tǒng)所登記

52、的號(hào)碼相符。但是顏色、紙質(zhì)和字跡明顯與之前提供的假證件不同，在確認(rèn)證件的真實(shí)性后，支行遂給該客戶辦理了對(duì)公開戶手續(xù)。案例18：廈門分行堵截虛假組織機(jī)構(gòu)代碼證開戶案例2010年1月14日，廈門分行一商貸通客戶廈門市龍偉貿(mào)易開展由客戶經(jīng)理陪同至廈禾支行申請(qǐng)開立一般結(jié)算賬戶，柜臺(tái)人員在對(duì)開戶資料原件進(jìn)展審核時(shí)發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)提供的組織機(jī)構(gòu)代碼證年檢記錄至2004年，至2010年已有五年未年檢，且機(jī)構(gòu)代碼證有效期至2005年7月16日，證件已過有效期。柜臺(tái)人員將此情況告知客戶并指導(dǎo)其前往廈門市技術(shù)監(jiān)視局更換新的組織機(jī)構(gòu)代碼證并辦理年檢手續(xù)。2010年1月18日上午，該企業(yè)經(jīng)辦在客戶經(jīng)理的陪同下再次前來辦理

53、開戶手續(xù)，營業(yè)經(jīng)理問及組織機(jī)構(gòu)代碼證是否已年檢時(shí)，客戶聲稱已找熟人進(jìn)展加急處理并提供了新?lián)Q發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證，對(duì)其提供的證明文件進(jìn)展審核，發(fā)現(xiàn)組織機(jī)構(gòu)代碼證存在以下可疑點(diǎn)：1.組織機(jī)構(gòu)代碼證有效期至2009年7月16日，仍為過期證件。2.2006-2009年四個(gè)年度年檢記錄印戳排列整齊，字體感覺與年檢機(jī)關(guān)加蓋印戳字體不同。3.未加貼廈門市質(zhì)量技術(shù)監(jiān)視局“代碼年檢字樣的專用防偽鐳射標(biāo)志。4.無“微縮文字安全線。5.右下角號(hào)碼處無“滲透性油墨痕跡。6.專用防偽花邊中“DMZ字樣顯示為逆反印刷的“字樣。營業(yè)經(jīng)理根據(jù)上述疑點(diǎn)，經(jīng)過有效識(shí)別初步認(rèn)定該組織機(jī)構(gòu)代碼證為虛假證件，為慎重起見采取了其他方式進(jìn)一

54、步確認(rèn)：1.通過人行組織機(jī)構(gòu)代碼證驗(yàn)證系統(tǒng)查詢，該證件的狀態(tài)為“未注銷，校驗(yàn)結(jié)果為“已過期,無法計(jì)算檢驗(yàn)值。2.人行賬戶管理系統(tǒng)中登記的營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)與客戶提供的營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)不一致經(jīng)確認(rèn)屬營業(yè)執(zhí)照變更。3.將留存的組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件 至廈門市技術(shù)監(jiān)視局進(jìn)展核實(shí)，經(jīng)專業(yè)人員鑒定反響該證件為虛假證件。在核實(shí)該客戶提供的組織機(jī)構(gòu)代碼證確系為虛假證件后，按照相關(guān)要求和程序，廈禾支行營業(yè)部后續(xù)采取了相應(yīng)措施：1.拒絕為該客戶開立銀行結(jié)算賬戶的申請(qǐng)，并要求其說明情況。2.經(jīng)了解，該客戶在申請(qǐng)商貸通業(yè)務(wù)審批時(shí)須開立對(duì)公結(jié)算賬戶，由于廈門市技術(shù)監(jiān)視局辦理換證年檢手續(xù)需要2個(gè)工作日，為了盡早進(jìn)入商貸通審批手

55、續(xù)，故提供了上述虛假信息，客戶聲稱出于善意并于次日提供了市技術(shù)監(jiān)視局換發(fā)的真實(shí)有效的組織機(jī)構(gòu)代碼證原件。3.支行營業(yè)部當(dāng)時(shí)即向客戶經(jīng)理進(jìn)展了風(fēng)險(xiǎn)提示，并要求客戶經(jīng)理對(duì)該筆商貸通業(yè)務(wù)實(shí)施客戶盡職調(diào)查并出具相關(guān)意見，同時(shí)將案件相關(guān)情況及時(shí)向支行行長及運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)人匯報(bào)。分行運(yùn)營管理部也及時(shí)將有關(guān)情況通報(bào)個(gè)貸風(fēng)險(xiǎn)管理部，并報(bào)告分管行領(lǐng)導(dǎo)。 【案例啟示】1.該假證件除上述特征較為明顯外，其它特征如專用防偽底紋、DMZ水印、微縮文字、防涂改底紋等防偽特征制作手法較為精細(xì)，存在一定的鑒別難度，因此須加強(qiáng)對(duì)開戶證明文件的審核，對(duì)有疑點(diǎn)的證件可多渠道進(jìn)展核實(shí)，確保開戶證明文件的真實(shí)性、合法性、有效性。2.在

56、日常辦理業(yè)務(wù)中，樹立嚴(yán)謹(jǐn)負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，嚴(yán)格執(zhí)行賬戶管理操作流程，如遇無法確認(rèn)事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)向相關(guān)專業(yè)單位取得聯(lián)系尋求幫助，對(duì)于重大事項(xiàng)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“一事一報(bào)，及時(shí)向上級(jí)部門匯報(bào)。3.加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，促使運(yùn)營人員掌握各類證明文件的防偽特征及審核要點(diǎn)，提高對(duì)異常情況的敏感度，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。案例19：長沙分行堵截虛假資料開戶案例2010年4月29日下午四時(shí)左右，一名為楊偉珍的客戶前去營業(yè)部柜臺(tái)辦理對(duì)公開戶手續(xù)，柜臺(tái)人員接待了該筆業(yè)務(wù)?？蛻羯暾?qǐng)開立戶名為“長常貿(mào)易重點(diǎn)工程物資供應(yīng)公司的一般賬戶，經(jīng)辦人楊偉珍系該單位的法人代表，提供了該單位的全套開戶資料原件。柜臺(tái)人員在審核客戶的開戶資料時(shí)發(fā)現(xiàn)其提供的

57、 基本戶開戶許可證與人行核發(fā)的 基本戶開戶許可證有明顯的區(qū)別，無論是顏色、紙張質(zhì)量，還是字體書寫上都存在明顯的偽造現(xiàn)象，并立即對(duì)該客戶的其他開戶資料予以高度警覺，通過仔細(xì)識(shí)別發(fā)現(xiàn)該客戶的全套資料包括營業(yè)執(zhí)照正副本，組織機(jī)構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證正副本全部為假證件，年檢記錄也為虛假記錄。通過人行帳戶管理系統(tǒng)核查，其結(jié)果顯示的開戶信息為廣東中山某公司，與該客戶提供的資料明顯不符。通過進(jìn)一步與客戶溝通，客戶所提供的信息也存在明顯的漏洞，客戶自稱全部為單位財(cái)務(wù)人員辦理的相關(guān)證件，稱其共有四個(gè)單位需要合并但目前還尚未辦理開戶核準(zhǔn)書。在進(jìn)一步的溝通中，客戶又拿出了另外一個(gè)準(zhǔn)備開戶的資料“海南三亞金鑫貿(mào)易責(zé)任股

58、份，經(jīng)審核發(fā)現(xiàn)該單位資料也全部為虛假證件，且從字體上來看，與之前提供的帳戶資料系同一造價(jià)手段。于是認(rèn)定該客戶為虛假開戶，便立即通知營業(yè)經(jīng)理，營業(yè)經(jīng)理認(rèn)定后一方面安排穩(wěn)住該客戶，另一面立即向分行運(yùn)營管理部、保衛(wèi)部匯報(bào)，并通過工商紅盾網(wǎng)查其營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)，均未查出相關(guān)信息，進(jìn)一步說明兩個(gè)公司 基本未注冊(cè)，完全是假公司。該堵截事件發(fā)生后，分行運(yùn)營管理部及保衛(wèi)部共同對(duì)此事做了進(jìn)一步的調(diào)查了解，落實(shí)情況后當(dāng)即沒收了該客戶的全部虛假資料，并將其移送當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)處置。分行行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)此事高度關(guān)注，提出重要指示，要求各支行及業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理認(rèn)真學(xué)習(xí)該事件，總結(jié)經(jīng)歷，堅(jiān)決杜絕和防范假冒公司、虛假證件開戶的風(fēng)險(xiǎn)?！景?/p>

59、例啟示】此次事件的發(fā)生說明了以下幾點(diǎn)：一是當(dāng)今社會(huì)金融形勢(shì)復(fù)雜，不法分子犯罪手法復(fù)雜多變，且無時(shí)無刻不在伺機(jī)作案，作為金融機(jī)構(gòu)，柜臺(tái)人員必須引起高度的重視，加強(qiáng)防范鑄造一道銅墻鐵壁的金融防線；二是柜臺(tái)人員能嚴(yán)格開戶手續(xù)，具備一定的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。經(jīng)過屢次業(yè)務(wù)培訓(xùn)安全培訓(xùn)和預(yù)案演練，員工和柜臺(tái)人員對(duì)預(yù)案內(nèi)容領(lǐng)會(huì)較好，在遇到異常情況時(shí)能夠沉著應(yīng)對(duì)、正確處置，具備了較強(qiáng)的風(fēng)范防控意識(shí)和能力；三是分行相關(guān)部門應(yīng)對(duì)機(jī)制靈活，響應(yīng)速度快，處置事件方法得當(dāng)，且部門之間溝通順暢，能夠高效防范突發(fā)事件；四是分行具備了較高的防范風(fēng)險(xiǎn)和處置案件的能力，在遇到事件時(shí)各部門能夠各司其責(zé)、高效合作，案件防控措施能夠迅速落實(shí)

60、到位，有力的保障了分行運(yùn)營安全。與此同時(shí)分行對(duì)帳戶管理進(jìn)一步明確了管理要求：一加強(qiáng)開戶資料真?zhèn)巫R(shí)別能力。在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，利用假營業(yè)執(zhí)照、假印鑒、假授權(quán)書開戶或騙貸盜取資金的金融詐騙案件呈攀升趨勢(shì)，銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范壓力空前加大，對(duì)銀行開戶流程、結(jié)算支付等方面的賬戶管理提出了更高要求。而賬戶開戶是銀企往來的源頭，往往決定了日后銀行對(duì)賬戶風(fēng)險(xiǎn)控制手段是否有效的關(guān)鍵，所以對(duì)于虛假或克隆的開戶資料的識(shí)別能力提出了更高要求。分行將在近期外請(qǐng)人員組織對(duì)開戶資料真?zhèn)巫R(shí)別進(jìn)展培訓(xùn)，從而進(jìn)一步提高支行柜臺(tái)人員的風(fēng)險(xiǎn)防范的能力。 二加強(qiáng)對(duì)客戶開戶行為真實(shí)性的審查。支行受理開戶應(yīng)盡責(zé)審查，受理客戶的開戶申請(qǐng)時(shí)，須按