1、2010年銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試公共基礎(chǔ)標準預測試卷(五)一、單選題（共90題，每小題0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。1銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括 ( )。A合法合規(guī)原則B成本可算原則C維護客戶利益原則D無風險原則2某企業(yè)2007年銷售收入凈額為100萬元，年初應收賬款為5萬元，年末應收賬款為15萬元，則該企業(yè)的應收賬款周轉(zhuǎn)率和周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為( )。A20和18天B67和54天C10和36天D5和72天3信用等級高的A銀行能在市場中以10%的固定利率和LIBOR+10基本點的浮動利率借款。而信用等級較低的B銀行只

2、能以11%的固定利率和LIBOR+50基本點的浮動利率借款。A銀行需要浮動利率借款，B銀行需要固定利率借款。二者進行互換，A以固定利率10%借款，B以浮動利率LIBOR+50基本點借款，但支付利息時，B銀行支付固定利率102%給A銀行，A銀行支付浮動利率LIBOR給B銀行。雙方的借款成本分別為（ ）。ALIBOR-02%，102%BLIBOR-01%，106%CLIBOR，105%DLIBOR-02%，107%4下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是 ( )。A遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率B遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值C遠期外匯交易具有能夠

3、對沖匯率風險的優(yōu)點D遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割5銀行股東最關(guān)心的財務指標是( )。A資產(chǎn)利潤率B資本利潤率C資產(chǎn)利用率D收入利潤率6存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種( )。A托管行為B信用行為C代理行為D票據(jù)行為7根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是( )。A外部監(jiān)管制度B中央銀行制度C分業(yè)經(jīng)營制度D從業(yè)人員資格認證制度8銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全面銀行類理財產(chǎn)品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確

4、的是（ ）。A理財業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務B理財業(yè)務屬于負債業(yè)務C理財業(yè)務屬于中間業(yè)務D理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務9商業(yè)銀行資本充足率管理辦法中規(guī)定的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)是（ ）。A0、20%、50%、100%B10%、70%C050%、100%D025%、50%、100%10農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在( )年。A1984B2003C2005D200611一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的新信用證稱為( )。A循環(huán)信用證B背對背信用證C對開信用證D預支信用證12（ ）是指商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準備金之和。A基礎(chǔ)頭寸B可用頭寸C

5、可貸頭寸D頭寸13下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是( )。A通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲B生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數(shù)D通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大14某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應當( )。A暗示給企業(yè)負責人回扣，爭取拉回客戶B對企業(yè)負責人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務領(lǐng)域的弱點C繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹D拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落入B銀行15以下關(guān)于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機

6、構(gòu)監(jiān)管措施的表述，錯誤的是（ ）。A銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷B銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應當予以撤銷C銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應當責令限期改正D銀行業(yè)金融機構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求履行職責16發(fā)行金融債券的目的是為了籌措 ( )

7、。A短期貸款B中期貸款C長期貸款D中長期貸款17下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是( )。A用于保值投機目的期權(quán)、期貨B用于支付回購協(xié)議C用于投資、籌資可轉(zhuǎn)換公司債D用于商品流通銀行承兌匯票18承擔檢查失誤、清收不力責任的是（ ）。A貸款調(diào)查人員B貸款評估人員C貸款審查人員D貸款發(fā)放人員19銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。A存款B資產(chǎn)和預期收益C聲譽D自有資本金20下列貸款中，關(guān)于國家風險的是( )。A國家助學貸款 B一般商業(yè)性助學貸款C二手車消費貸款D商用車消費貸款21甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲

8、、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)合同法的規(guī)定，該合同的成立時間是（ ）。A3月10日B3月20日C3月24日D4月1日22下列農(nóng)村金融機構(gòu)中，屬于2007年批準新設(shè)立的機構(gòu)是( )。A農(nóng)村商業(yè)銀行B農(nóng)村資金互助社C農(nóng)村信用社 D農(nóng)村合作銀行23承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是( )。A中國農(nóng)業(yè)銀行 B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C中國進出口銀行D國家開發(fā)銀行24甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（ ）。A流通性B設(shè)權(quán)性C無因性D文義性25某企業(yè)為了擴展業(yè)務規(guī)模，要求員工集資入股

9、，后該企業(yè)集資200萬元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（ ）。A構(gòu)成非法吸收公眾存款罪B不構(gòu)成犯罪C集資詐騙罪 D擅自發(fā)行企業(yè)債券罪26下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說法正確的是( )。A現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時點狀況的靜態(tài)報表B現(xiàn)金流量表反映的是會計利潤C現(xiàn)會流量強調(diào)的是權(quán)利義務有沒有轉(zhuǎn)移D一筆業(yè)務只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動，都需要在現(xiàn)金流量表中反映27票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的( )票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A短期B中央銀行C中期周轉(zhuǎn)性D中長期擴張性28以下說法不正確的有( )。A我國個人存款實行實名制B我國存款利息所得需繳納利息稅C我國利息稅稅率為20D利息稅由儲戶個人自覺繳納29貸款合同的主要

10、內(nèi)容不包括( )。A貸款種類B還款方式C當事人收入來源D違約責任30下列哪一項明顯違反了“勤勉盡職”的要求？（ ）A對所在機構(gòu)誠實信用B維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽C切實履行崗位職責D在工作中利用單位電話打私人長途31中長期公司貸款業(yè)務中，以下哪種貸款居多?( )A流動資金貸款B房地產(chǎn)貸款C項目貸款D銀團貸款32短期融資券的發(fā)行對象為( )。A場內(nèi)市場機構(gòu)投資者B銀行間債券市場機構(gòu)投資者C場內(nèi)市場個人投資者D國有大中型企業(yè)33（ ）不是政府對銀行進行審慎監(jiān)管的原因。A銀行業(yè)由于高度依賴負債經(jīng)營，因而具有較大風險B銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性C由于具有資本派生功能，因而對國民經(jīng)濟的穩(wěn)定有重要作用D銀行的資

11、產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟損失34貸款人的權(quán)利不包括( )。A要求借款人提供與借款有關(guān)的資料B自主決定貸款利率的區(qū)間C了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動 D根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額35在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)職權(quán)”的是( )。A債權(quán)人會議 B破產(chǎn)公司股東會(股東大會)C破產(chǎn)公司董事會D人民法院36商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能是（ ）。A信用中介B支付中介C清算中介D金融服務37行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。A開除處分 B刑事處分 C行政制裁措施D撤職處分38經(jīng)濟增長是指一個特

12、定時期內(nèi)一國(或地區(qū))( )的增長。A經(jīng)濟產(chǎn)出 B居民收入C經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入D經(jīng)濟收入39貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是，并禁止從事。（ ）A境內(nèi)外上市公司；自營業(yè)務B境內(nèi)外金融機構(gòu)；托管業(yè)務C境內(nèi)外金融機構(gòu)；自營業(yè)務D境內(nèi)外上市公司；托管業(yè)務40人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏? )。A借走資料原件B抄錄資料原件C復印資料原件D對資料原件照相41銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。A同業(yè)存放B同業(yè)存貸C同業(yè)拆借D同業(yè)回購42（ ）是已上市的股票或債券在場外交易的市場。A第一市場B第二市場C第三市場D第四市場43票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之

13、轉(zhuǎn)讓給( )。A出票人B被背書人C背書人D承兌人44根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是( )。A出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為C承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款45債務人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保是( )。A留置B保證C抵押D質(zhì)押46在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，( )是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A愛崗敬業(yè)B公平競爭C誠信 D熟知業(yè)務47在一般性政策工具中，能夠?qū)?/p>

14、貨幣供給量及經(jīng)濟產(chǎn)生巨大震動性，且被西方經(jīng)濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是（ ）。A法定存款準備金政策B公開市場操作C再貼現(xiàn)政策 D再借款政策48下列行為屬于公平競爭的是( )。A銀行在媒體上播出金融創(chuàng)新產(chǎn)品廣告B有獎儲蓄C提高利率，如貼息等D給客戶的主管人員回扣49在下列做法中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是( )。A某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資B某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理C某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸

15、款利率50關(guān)于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務，下列說法正確的是（ ）。A可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款B可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款C可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款51對于本行多次向客戶做出嚴重超出監(jiān)管規(guī)定以外承諾的行為，銀行業(yè)從業(yè)人員應當()。A服從本行的決定B對媒體公布這一信息C告訴競爭對手D向上級機構(gòu)或監(jiān)管部門反映52下列屬于泄露客戶信息的行為是( ) 。A銀行業(yè)務員將銀行垃圾堆里客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理，送給在保險公司工作的朋友B小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)

16、務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧C反洗錢檢察機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險53信用證項下不附有商業(yè)單據(jù)的是( )。A可撤銷信用B不可撤銷信用證C跟單信用證D光票信用證542002年10月，( )成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。A北京黃金交易所B廣州黃金交易所C深圳黃金交易所D上海黃金交易所55( )是無民事行為能力人。A年滿18周歲成年且精神正常

17、的自然人B不滿10周歲且精神正常的未成年人C不能完全辨認自己行為的成年精神病人D年滿16周歲不滿18周歲并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人56下列關(guān)于合同的法律特征表述錯誤的是( )。A訂立合同是一種民事法律行為B合同可分為當事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定C合同以在當事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系為目的D合同是雙方或多方民事法律行為57貸記卡免息還款期最長為56天，最短為（ ）。A10天B15天C20天D25天5820世紀80年代以后，銀行的風險管理進入( )階段。A負債風險管理B資產(chǎn)負債風險管理C全面風險管理D資產(chǎn)風險管理59商業(yè)銀行凍結(jié)單

18、位存款的期限不超過( )。A1周B2周C1個月D6個月60客戶存款金額2000萬元，期限為2年，1年后可提前取款。如果1年后，客戶不提款，商業(yè)銀行將面臨利率下降的風險；如果客戶提前取款，則銀行面臨流動性風險和利率上升的再籌資成本上升的風險。此時，利率風險表現(xiàn)為（ ）。A收益曲線風險B再定價風險C基準利率風險D選擇權(quán)風險61下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是( )。A金融犯罪的主觀方面不一定是故意的B金融犯罪不一定以非法占有為目的C金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)62行政處罰( )。 A是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁B是對觸犯刑法的行為給

19、予的刑事制裁C是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁D只針對公民，不針對法人63下列不屬于各種變現(xiàn)途徑的現(xiàn)金來源（資產(chǎn)類）的是（ ）。A現(xiàn)金 B從中央銀行拆入現(xiàn)金C短期證券D證券回購協(xié)議64關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是()。A在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資及儲蓄業(yè)務需求B打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高C在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展D由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有

20、商業(yè)銀行65城市商業(yè)銀行是在( )的基礎(chǔ)上成立起來的。A農(nóng)村信用合作社B股份制商業(yè)銀行C人民銀行 D城市信用合作社66金融機構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（ ）。A擅自進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施B泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C其他不依法履行職責的行為D按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度672005年3月16日發(fā)布的中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知規(guī)定，個人住房貸款利率實行( )。A上限放開，下限管理B上限放開，上限管理C下限放開，上限管理D下限放開，下限管理682004年10月29日，中國人民銀行決定金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)( )

21、存款利率。A可以自由浮動B可以上浮C可以下浮 D不可浮動69銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。A應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應當過問C應當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告D應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導報告70某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ? )。A認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足

22、其要求B認為這是不合理的邀請，堅決不能做C認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶71商業(yè)銀行的不正當競爭行為不包括( )。A有獎儲蓄B放松現(xiàn)金管理C對其他金融機構(gòu)采取壓票或退票D降低利率吸收儲蓄72現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。A貨幣供應量；基礎(chǔ)貨幣B基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金D基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應量73咨詢顧問業(yè)務不包括( ) 。A企業(yè)信息咨詢業(yè)務B資產(chǎn)管理顧問業(yè)務C私人銀行業(yè)務 D財務顧問業(yè)務74中央銀行票據(jù)的流動性次于( )。A普通股票B企業(yè)債券C金融債 D現(xiàn)金75ROE的計算公式為( )。A凈利潤資本B凈利

23、潤資產(chǎn)C收入資本 D收入資產(chǎn)76關(guān)于合同的法律約束力，下列說法正確的是（ ）。A無效合同自始沒有法律約束力B可撤銷合同在合同被撤銷前效力待定C合同部分無效，則整個合同無效D無權(quán)處分合同權(quán)利人拒絕追認的，合同從拒絕追認時起無效77保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，法律規(guī)定的保證期間是（ ）。A保證合同簽訂之日起6個月B保證合同簽訂之日起12個月C主債務履行期屆滿之日起6個月D主債務履行期屆滿之日起12個月78按照商業(yè)銀行法的規(guī)定，銀行的核心資本不得( )銀行資本的( )。A高于，100B低于，13C低于，50D高于，5079建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是(

24、)的職責之一。A中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B所有商業(yè)銀行C中國銀行業(yè)協(xié)會 D中國反洗錢監(jiān)測分析中心80從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是( )。A保付代理 B銀行保函C遠期票據(jù)貼現(xiàn)D質(zhì)押貸款81下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯誤的是 ( ) 。A了解金融機構(gòu)和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責B了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務C了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D了解哪些機關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)82上列不屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是（ ）。A與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行金融機構(gòu)中工作的人員B網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司為完成銀行業(yè)金融機構(gòu)外包的IT業(yè)務，委派到銀行

25、業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部工作的相關(guān)技術(shù)人員C證券公司員工D會計師事務所為完成銀行業(yè)金融機構(gòu)外包的審計業(yè)務，委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部工作的相關(guān)專業(yè)人員83根據(jù)公司法的規(guī)定股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為( )。A在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的資本總額B在公司登記機關(guān)登記的實收股本總額C在公司登記機關(guān)登記的個體股東的貨幣出資額D在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額84當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為 ( )。A降低法定存款準備金率B買入證券C提高再貼現(xiàn)率 D減少央行票據(jù)發(fā)行量85現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展方向是（ ）。A金融百貨公司B貸款為主C吸收存款為主D表外業(yè)務為主86某

26、商業(yè)銀行2007年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為( )萬元。A2800B3200C3000D500087根據(jù)票據(jù)法，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是()。A出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為C承兌是指匯票持票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為D持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款882008年5月12日，四川省汶川縣發(fā)生地震，各國對我國的捐贈應該記入國際收支中的（ ）。A資本項目 B貿(mào)易收支C單方面轉(zhuǎn)移D勞務收支89商業(yè)銀行操作

27、風險的特點是( )。A人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位B操作風險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小C操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險D操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單90單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理( )。A轉(zhuǎn)賬結(jié)算B現(xiàn)金支取C整存整取D定活兩便二、多項選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。 1根據(jù)刑法的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是( )。A編造引進資金的理由從銀行貸款B上市公司董事長變更，沒有進行披露C自制信用卡從銀行提款機提款D提供不完整的

28、財務報表，以獲取銀行貸款E使用經(jīng)涂改的作廢的信用證2破壞金融管理秩序的行為包括( )。A個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續(xù)使用C銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務D銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E個人從金融機構(gòu)獲得信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人3下列個人貸款申請項目中，符合貸款申請基本要求的是（ ）。A張先生欲購買價格為117萬元的商品房一套，申請貸款100萬元，16年還清B王小姐欲購買價格為80萬元的商品房一套，申請貸款50萬元，24年還清C孫先生欲購買價格為19萬元的二手車一部，申請

29、貸款9萬元，5年還清D小李考上大學，申請一般商業(yè)性助學貸款4萬，6年還清E小趙正在攻讀學士學位，申請國家助學貸款每年2萬元，12年還清4銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，應當依照規(guī)定向監(jiān)管機構(gòu)提供( )。A有關(guān)賬冊 B有關(guān)報表C有關(guān)審計報告D有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)章E有關(guān)證明材料5再貼現(xiàn)政策主要包括( ) 兩方面的內(nèi)容。A調(diào)整再貼現(xiàn)率B規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C再貸款 D調(diào)整法定存款準備金率E調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量6關(guān)于托收業(yè)務，下列的描述正確的有（ ）。A根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收B托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或（和）商業(yè)

30、單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務7下列有關(guān)客戶信用評級的說法，正確的有( )。A是銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶做出的整體評級B是在貸款發(fā)放前，對借款人的總體信用情況和針對某一筆具體項目貸款的具體項目情況進行的標準化的等級評定C必須由權(quán)威的評估機構(gòu)進行D若已對某客戶進行了客戶信用評級，當該客戶需要貸款時，無須再進行債項評級E客戶信用評級應每年復審一次8( )不屬于扁平化組織的特點。A幅度小B層次少C效率高D溝通快E層次多9衡量流動性風險的指標有（ ）。A（現(xiàn)金資

31、產(chǎn)+國庫券）/總資產(chǎn)B凈貸款/總資產(chǎn)C證券資產(chǎn)/總資產(chǎn)D易變負債/負債總額E預期現(xiàn)金流量比10先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括( )。A債務人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務發(fā)生重大困難B人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序C保證人以書面形式放棄上述權(quán)利D主債務人的財產(chǎn)能夠清償E與主債務并無連帶關(guān)系的保證債務11對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有( )。A違犯本罪的，造成重大損失，處5年以下有期徒刑或者拘役B造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金C造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑D造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金E單位犯本罪的，實行雙罰制

32、，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規(guī)定處罰12下列關(guān)于“流程銀行”的理解，正確的是（ ）。A流程銀行要求按照職能對內(nèi)部組織體系進行分工B流程銀行是以流程系統(tǒng)為主軸的新的銀行組織和經(jīng)營模式C流程銀行以客戶與市場的需要為起點D流程銀行以服從銀行內(nèi)部管理需要為起點E按照職能對內(nèi)部組織體系進行分工13主觀方面一定是故意的金融犯罪有( )。A集資詐騙罪 B非法出具金融票證罪C違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D洗錢罪E貸款詐騙罪14銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于（ ）。A臨時性資金周轉(zhuǎn)B固定資產(chǎn)貸款或投資C票據(jù)清算資金D聯(lián)行匯差頭寸不足E購買有價證券15銀行工作人員配合監(jiān)管

33、機構(gòu)的監(jiān)管，應當( )。A按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)B向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰C建立重大事項報告制度D配合非現(xiàn)場監(jiān)管E以上都對16我國的貨幣市場主要包括( )。A銀行間債券回購市場B票據(jù)市場C銀行間同業(yè)拆借市場D外匯市場E交易所市場17下列代理行為中，屬于無權(quán)代理的情況有（ ）。A無代理權(quán)的代理B超越代理權(quán)C代理權(quán)終止后而為的代理D與第三人故意串通損害被代理人的利益的行為E第三人有足夠的理由相信無權(quán)代理人有代理權(quán)的代理18銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有( )。

34、A責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B限制分配紅利和其他收入C責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利D停止批準增設(shè)分支機構(gòu)E限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓19按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為( )。A債權(quán)工具 B股權(quán)工具C衍生金融工具D混合工具E短期金融工具20根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，匯票到期日前，有（ ）情形的，持票人可以行使追索權(quán)。A匯票被拒絕承兌B承兌人或者付款人死亡、逃匿C承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)D承兌人或者付款人因違法被責令終止業(yè)務活動E票據(jù)持有人未在法定期限內(nèi)提示票據(jù)21下列屬于基本存款賬戶的存款人的有( )。A居民委員會B外國駐華機構(gòu)C機關(guān) D企業(yè)法人E非法人企業(yè)22公司理財業(yè)務主要包

35、括 ( )。A零售銀行業(yè)務B現(xiàn)金管理業(yè)務C投資顧問 D資產(chǎn)管理業(yè)務E財務規(guī)劃23非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（ ），情節(jié)嚴重的行為。A資信證明B信用證C保函D票據(jù)E存單24客戶授信額度按授信形式不同，包括( )。A承兌匯票貼現(xiàn)額度B進(出)口保理額度C進(出)口押匯額度D貸款額度E開立銀行承兌匯票額度25銀監(jiān)會在執(zhí)行監(jiān)督管理措施中，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送( )。A利潤表 B資產(chǎn)負債表C經(jīng)營管理資料D注冊會計師出具的審計報告E風險管理狀況報告26銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（ ）。A任何情況下均不得引用同事的

36、工作成果B和同事分離專業(yè)知識和工作經(jīng)驗C尊重同事的個人隱私D尊重同事的工作方式和工作成果E和其他部門的同事分離和交流客戶信息27( )是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。A轉(zhuǎn)賬憑條B存款憑條C進賬單 D存單E提單28無權(quán)代理的構(gòu)成要件為 ( )。A行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由B行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C第三人須為善意且無過失D行為人的行為不違法E行為人與第三人具有相應的民事行為能力29某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的( )原則。

37、A誠實信用B禮貌服務C風險提示D互相監(jiān)督E熟知業(yè)務30下列財務報表關(guān)系正確的是( )。A資產(chǎn)-股東權(quán)益=負債B成本費用-利潤=收入C資產(chǎn)+負債=股東權(quán)益D收入-利潤=成本費用E資產(chǎn)+股東權(quán)益=負債31政策性銀行的基本特征包括（ ）。A以盈利為目的B有獨自的法律依據(jù)C具有特定的業(yè)務領(lǐng)域D不參與信用創(chuàng)造E遵循特殊的融資原則32以下屬于經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)于1980年制定的個人隱私保護的八項基本準則的有( )。A信息收集限制原則B數(shù)據(jù)質(zhì)量原則C負責任原則D使用限制原則E安全保護原則33債券的構(gòu)成要件是( )。A利率B匯率C期限D(zhuǎn)面額E發(fā)行機構(gòu)34根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)

38、法人的是( )。A中國銀行天津分行 B中國工商銀行股份有限公司C花旗銀行(中國)有限公司D蘇格蘭皇家銀行北京代表處E渤海銀行35某商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品，預期收益率8。銀行派出甲、乙、丙、丁、戊五位工作人員向客戶推銷該產(chǎn)品。以下為他們在推銷過程中的言論。甲：“本產(chǎn)品的保證收益率為8?！币遥骸氨井a(chǎn)品的收益可能達不到8。”丙：“我以個人信用擔保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8的收益。”?。骸斑@是我們銀行的產(chǎn)品，還可能達不到預期收益率嗎?”戊：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向客戶詢問，他之前以元購買了這一理財產(chǎn)品?！比羯鲜鲅哉摬⒉皇浅鲇谌魏慰谡`或推銷人員知識性錯誤，則甲、乙、丙、丁、戊五位工

39、作人員中，誰違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守( )。A甲B乙C丙D丁E戊36就經(jīng)濟環(huán)境而言，對銀行經(jīng)營直接產(chǎn)生影響的因素包括（ ） 。A宏觀經(jīng)濟運行B經(jīng)濟結(jié)構(gòu)C企業(yè)盈利狀況D經(jīng)濟全球化E企業(yè)經(jīng)營狀況37票據(jù)的功能包括( )。A匯兌作用B支付與結(jié)算作用C融資作用D替代貨幣作用E信用作用38為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業(yè)人員應該做到 ( )。A不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B面臨有關(guān)機關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導C確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)D審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事

40、項，不應該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行E以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構(gòu)或個人承擔責任39下列關(guān)于存款準備金的說法，正確的是（）。A由商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和在中央銀行的準備金存款（含法定準備金和超額準備金）兩部分B一般講，銀行體系的存款準備金增加，則信貸規(guī)模減少，貨幣供應量減少C存款準備金減少，則銀根放松，貨幣供應量增加D存款準備金減少，則銀根緊縮，貨幣供應量減少E銀行體系的存款準備金減少，則信貸規(guī)模減少，貨幣供應量減少40犯罪主體只能是自然人的金融犯罪有( )。A信用卡詐騙罪B有價證券詐騙罪

41、C保險詐騙罪 D貸款詐騙罪E票據(jù)詐騙三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。1流動資金貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；固定資貸款展期中，中期貸款（35年期）展期期限不得超過原貸款期限的一半，長期貸款（5年以上）展期期限不得超過3年，可以多次展期。（ ）A對B錯2銀行資產(chǎn)的流動性風險是指銀行過去籌集的資金特別是存款資金由于內(nèi)外因素的變化使其發(fā)生不規(guī)則波動，對其產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能性。( ) A對B錯3要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。( )A對B錯4當銀行存在負缺口和負債敏感的情況下，如果利率上升，其他條件不變，則銀行凈利息收入增

42、加。（ ）A對B錯5某企業(yè)由于銷售迅速增長，為擴大產(chǎn)能欲從當?shù)匾患疑虡I(yè)銀行借款購置設(shè)備。該商業(yè)銀行可從其他商業(yè)銀行拆入一筆資金，將其發(fā)放給該企業(yè)。( )A對B錯6在我國，公司債和企業(yè)債的監(jiān)管機構(gòu)都是證監(jiān)會。( )A對B錯7貸款合同雙方當事人發(fā)生合同糾紛時，既可以向仲裁機構(gòu)申請促裁，也可以向人民法院起訴。（）A對B錯8甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設(shè)備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，丙企業(yè)應對100萬元承擔保證責任。（ ）A對B錯9金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能僅僅表現(xiàn)在借助貨幣資金供應總量的變化可以影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度。( )A對B錯10同一存款客戶可在商

43、業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。( )A對B錯11銀行業(yè)從業(yè)人員在任何情況下都不得收受客戶的禮物。（ ）A對B錯12銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄，提供相關(guān)便利。不得提供任何紀念品、禮品、禮金和各種有價證券，但可以給監(jiān)管人員加班費。（ ）A對B錯13支付結(jié)算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，因此，其主要收入來源是手續(xù)費收入。( )A對B錯14在日常的風險管理操作中，具體的風險管理控制措施采取從高級管理層到業(yè)務領(lǐng)域風險管理委員會到基層業(yè)務單位的三級管理方式。( )A對B錯15我國的商業(yè)銀行全部都是國有和由國家參股的銀行。（ ）A對B錯銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試公共基礎(chǔ)標準預測試卷(五)答案一、單選題1D【解析

44、】創(chuàng)新必然伴隨著風險，因為只要是創(chuàng)新，就是未曾驗證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業(yè)務的核心是管理風險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風險管理方式的創(chuàng)新。所以“無風險”不可能是銀行金融創(chuàng)新的基本原則。正確的說法應當是“風險可控”，以保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定。此外大家還應當了解，銀行創(chuàng)新基本原則包括：合法合規(guī)，公平競爭，知識產(chǎn)權(quán)保護，成本可算，風險可控，信息充分披露，維護客戶利益、四個“認識”。2C【解析】應收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入平均應收款項=100萬10萬=10，周轉(zhuǎn)天數(shù)：36510=36。3D【解析】在本題中，若不進行互換，A銀行浮動利率的借款成本為LIBOR+10基本點，B

45、銀行的固定利率的借款成本為11%?；Q后，A的實際借款成本=LIBOR+10%-102%=LIBOR-02%，B的實際借款成本=102%+LIBOR+05%-LIBOR=107%，雙方的借款成本都下降了。4B【解析】遠期外匯交易是一種金融衍生產(chǎn)品，具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點。其交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率，可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割。B遠期外匯升水表示遠期外匯升值，在直接標價法下，幣值越大，匯率越高，所以遠期外匯升水遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。5B【解析】股東們最關(guān)心的應當是自己投入的錢有沒有得到充分利用，能夠獲得多少收益，而衡量這些的指標

46、就是資本利潤率?？傎Y產(chǎn)中只有資本是歸股東所有的，因此資產(chǎn)利潤率和資產(chǎn)利用率不能確切反映股東的投資回報；收入利潤率反映的是銀行的成本情況，也不是股東最關(guān)心的。6B【解析】存款屬于信用行為，它是基于信任而產(chǎn)生的，同時也面臨著信用風險；而托管行為，代理行為都屬于服務性質(zhì)的行為，在銀行業(yè)務中屬于中間業(yè)務。7D【解析】本題反映的是從業(yè)人員資格認證制度對于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D，它對銀行從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風險。外部監(jiān)管制度是從外部對銀行進行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減

47、少銀行風險。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對金融業(yè)起到領(lǐng)導指導作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機構(gòu)能夠更好的提供專業(yè)服務。8D【解析】理財業(yè)務整合了負債、資產(chǎn)和中間業(yè)務，不單純是中間業(yè)務。9A【解析】我國商業(yè)銀行資本充足率管理辦法在資本監(jiān)管方面進行了重大改進，重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制；將市場風險納入資本充足率監(jiān)管框架；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)。10A【解析】1984年，以恢復和加強農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性為目的，農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導下開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。11B【

48、解析】此題考查了背對背信用證的概念。在貿(mào)易實務中，中間商分別同實際用戶和實際供應商簽訂有供應和采購合同，實際用戶向中間商開出一個不可轉(zhuǎn)讓的信用證時，中間商不能直接轉(zhuǎn)讓這個信用證，但可以要求與其有往來的銀行開立以該信用證為保證，以其為申請人，以實際供應商為受益人的信用證。這個信用證就是背對背信用證。可轉(zhuǎn)讓信用證和背對背信用證在處理業(yè)務上，有許多相同之處，但性質(zhì)上有著根本的區(qū)別，那就是“可轉(zhuǎn)讓信用證”的原證和轉(zhuǎn)開的新證是同一個信用證，即保證付款的是原開證行。而“背對背信用證”與原證是兩個信用證，由新證的開證行向?qū)嶋H供應商保證付款，原開證行想向原受益人(中間商)保證付款。12A【解析】基礎(chǔ)頭寸指商業(yè)

49、銀行的庫存現(xiàn)金與在中央銀行的超額準備金之和；可用頭寸指商業(yè)銀行可以動用的全部資金，它包括基礎(chǔ)頭寸和銀行存放同業(yè)的存款；可貸頭寸是商業(yè)銀行在某一時期內(nèi)，可直接用于貸款發(fā)放的投資的資金。13A【解析】本題考查大家對于通貨膨脹和通貨緊縮的理解。B中應為批發(fā)價格的變化幅度。C消費者物價指數(shù)是使用最多最普遍的，沒有說是最好的。D通貨緊縮與通貨膨脹一樣對經(jīng)濟有著不利的影響。所以我們把物價穩(wěn)定作為宏觀經(jīng)濟的一個重要目標。解釋：通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。對應的，通貨緊縮是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地下跌。14C【解析】A選項中，A銀行客戶經(jīng)理給企業(yè)負責人回扣是違反公平競爭

50、的做法。B選項中，不應該發(fā)表損害同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論，做法不正確。D選項中，A銀行沒必要拒絕企業(yè)的要求而喪失爭取客戶的機會。15B【解析】商業(yè)銀行法第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。接管期限最長不超過2年。16D【解析】要完成此題，需要明確金融債券到底屬于哪種金融工具。首先，它屬于債券，債券是資本市場的金融產(chǎn)品。而資本市場的產(chǎn)品期限在一年以上，應屬中期或長期產(chǎn)品。故排除A。而金融債券是籌措中長期貸款的主要金融工具。故選D。17B【解析】金融工具中，按職能劃分：用于投資和籌資；用于支付、便于商品流通的；用

51、于保值、投機。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)。回購協(xié)議是指債券買方在賣出同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當資本無法周轉(zhuǎn)時賣出公司債券，當資金問題得到解決時再回購從而實現(xiàn)一個籌資的功效。18D【解析】考查審貸分離與分級審批：貸款調(diào)查評估人員，負責貸款調(diào)查評估，承擔調(diào)查失誤和評估失準責任；貸款審查人員，負責貸款風險的審查，承擔審查失誤責任；貸款發(fā)放人員，負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力責任。19B【解析】銀行的存款是一定的，自有資本金也是固定的，風險影響的只是收益和資產(chǎn)。在銀行面臨的各種風險中，聲譽風險也是其中之一。20A【解析】B

52、、C、D選項中都沒有涉及到跟國家相關(guān)的風險，用排除法選擇A。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的專門幫助高校貧困家庭學生的銀行貸款。由于風險補償金來自于國家，所以涉及到國家風險。21C【解析】根據(jù)合同法第三十二條規(guī)定，當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。本題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。22B【解析】農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

53、是2007年批準建設(shè)的新機構(gòu)。23B【解析】三大政策性銀行分別是：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。它們分別承擔：國家重點建設(shè)項目融資、支持進出口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務，中國農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行，屬于四大商業(yè)銀行之一。24C【解析】票據(jù)的無因性，即票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。題中，丙是持票人，甲是債務人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。25B【解析】本題中某企業(yè)的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成犯罪。26D【解析】現(xiàn)金流量表是動態(tài)報表，故A錯誤。它關(guān)注的是企業(yè)現(xiàn)金的流動狀況，而不是會計利潤，故B錯誤。它

54、強調(diào)的也是現(xiàn)金流動情況，而不涉及權(quán)利義務關(guān)系，故C錯誤。它按現(xiàn)金流動基礎(chǔ)，真實報告經(jīng)營活動，投資活動和融資活動給企業(yè)帶來的現(xiàn)金流入和流出。故選D。27C【解析】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務的一種，不是中央銀行票據(jù)。28D【解析】稅收上的“自覺繳納”顯然是不對的，故選D。根據(jù)對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，稅率20，利息稅是由銀行統(tǒng)一代扣的。注意：2007年，我國利息所得稅已調(diào)整為5。29C【解析】貸款合同的主要內(nèi)容應包括：當事人的名稱

55、或者姓名和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限(或還款期限)、還款方式、借貸雙方的權(quán)利義務、擔保條款、違約責任、雙方認為需要約定的其他事項(如糾紛解決辦法等)。30D【解析】在工作中時常打私人電話、瀏覽個人感興趣的網(wǎng)頁，是工作不認真的表現(xiàn)，明顯違反了“勤勉盡職”的要求。31C【解析】中長期公司貸款業(yè)務中主要包括：房地產(chǎn)貸款、項目貸款、銀團貸款。流動資金貸款屬于短期貸款，故排除A在中長期貸款中，項目貸款屬于銀行最主要的貸款。而房地產(chǎn)貸款只適用于房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動，銀團貸款是特大數(shù)額的貸款，需要多家銀行共同參與，這種大額貸款并不多見。32B【解析】短期融資券發(fā)行對象為銀

56、行間債券市場機構(gòu)投資者。33D【解析】世界各國對銀行進行審慎監(jiān)管的原因在于：銀行業(yè)是一個高度依賴負債經(jīng)營的行業(yè)，其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風險；銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性，一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān)，還常常涉及社會公眾；銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經(jīng)濟穩(wěn)定有重要的作用，它是一個具有天然的脆弱性并對國計民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè)。34B【解析】貸款人是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構(gòu)。A、B、C都屬于貸款人權(quán)利，但是金融機構(gòu)是無法自主決定貸款利率區(qū)間的。貸款利率區(qū)間是由中國人民銀行確定的，各金融機構(gòu)不得擅自改變。35A【解析】破產(chǎn)公司自

57、身肯定不能行使該職權(quán)，故排除B和C。D人民法院比較具有迷惑性，但是我們可以這樣理解，債務人在破產(chǎn)時的目的是使自身的損失最小化，所以應該由他們來決定是破產(chǎn)清算還是繼續(xù)經(jīng)營，最后獲得的收益是最大的。而法院一般承擔著審查、裁定的職責。故選A。36A【解析】信用中介是指商業(yè)銀行通過負債業(yè)務把社會上的各種暫時閑置資金集中到銀行，再通過資產(chǎn)業(yè)務把資金投放到國民經(jīng)濟各部門，發(fā)揮融通資金的作用?？梢姡庞弥薪槭巧虡I(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。37C【解析】A和D都是行政處分的一種，而B過于嚴苛，所以應選C。38C【解析】經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。它不僅要

58、求經(jīng)濟產(chǎn)出增長，并且要求這一產(chǎn)出增長使得居民收入也增加。經(jīng)濟增長是宏觀經(jīng)濟要實現(xiàn)的四個基本目標之一。其衡量標準是GDP(國內(nèi)生產(chǎn)總值)。39C【解析】貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。40A【解析】BCD性質(zhì)同。而資料原件是由銀行保存的，故選A。關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知規(guī)定，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。41C【解析】本題考查的是同業(yè)拆借的概念。42C【解析】“第三市場”實際上是一種場外交易市場，只不過所交易的資產(chǎn)同時也在交易所上市交易；而“第四市場”則是指完全通過計算

59、機網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系的無形市場。43B【解析】背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。背書人是權(quán)利的出讓人，被背書人是權(quán)利的接受人。44C【解析】承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。45D【解析】質(zhì)押是債務人為向債權(quán)人保證履行而主動主張的，動產(chǎn)要轉(zhuǎn)移給債權(quán)人；留置是債權(quán)人的一種權(quán)利，是債權(quán)人主張的；抵押不轉(zhuǎn)移動產(chǎn)，還是由債務人占有，而只是將財產(chǎn)抵押出去。46C【解析】銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財產(chǎn)，讓客戶放心是最大的原則，因此誠信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則。47A【解析】

60、法定存款準備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。存款準備金政策對貨幣供給量具有極強的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟學家喻為“更像巨斧而不像小刀”。48A【解析】A屬于合理宣傳其金融創(chuàng)新產(chǎn)品，并未違規(guī)，也未損害其他金融機構(gòu)利益。B、C屬于變相或直接提高利率，高息攬儲，違背了相關(guān)法律法規(guī)。D屬于行賄行為。49C【解析】A項屬于內(nèi)幕交易，B項屬于沒有盡到崗位職責，D項是工作中的失誤，這些都不涉及商業(yè)秘密和客戶隱私。故選C。50B【解析】商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸