1、2014北京銀行資格個人理財臨考提分卷及答案3單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)第1題關于壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財打算，商業(yè)銀行( )。A 不應銷售B 應限量銷售C 應擴大銷售以分散風險D 應按原打算銷售并更小心地經(jīng)營治理【正確答案】：A答案解析 依照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務治理。暫行方法第四十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行不應銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財打算，故A選項正確。第2題一般來講，開放式基金單位買入價等于( )。A 基金單位凈資產(chǎn)值-贖回

2、手續(xù)費B 基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費C 基金單位凈資產(chǎn)值-申購手續(xù)費D 基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費【正確答案】：B答案解析 一般來講，開放式基金單位買入價=基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費。第3題受托人同意托付人的托付，將托付人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式稱為( )。A 證券投資信托理財產(chǎn)品B 房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品C 風險投資信托理財產(chǎn)品D 組合投資信托理財產(chǎn)品【正確答案】：C答案解析 風險投資信托理財產(chǎn)品是指受托人同意托付人的托付，將托付人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接

3、投資方式，故C選項正確。第4題下列關于基金風險的講法，正確的是( )。A 開放式基金的價格與基金凈值之間一般來講是同方向變動的B 開放式基金的價格總是與基金凈值偏離專門大C 封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來講是反方向變動的D 開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升【正確答案】：A答案解析 開放式基金的價格差不多上確實是基金凈值，其申購和贖回價格會隨著凈值的下跌而下跌，故B、D選項的講法錯誤。封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來講是同方向變動的，故C選項的講法錯誤。第5題房地產(chǎn)的投資方式不包括( )。A 房地產(chǎn)購買B 房地產(chǎn)租賃C 房地產(chǎn)信托D 申請房地產(chǎn)抵押貸款【正確答案】：D答

4、案解析 房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。申請房地產(chǎn)抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產(chǎn)投資方式。第6題用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的統(tǒng)計指標是( )。A 方差B 期望收益率C 標準差D 協(xié)方差【正確答案】：D答案解析 協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關聯(lián)程度的統(tǒng)計指標。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預期收益。方差和標準差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風險。第7題下列關于債券償還方式的講法，錯誤的是( )。A 債券的償還方式與債券的實際償還期限無關B 債券能夠在期滿時償還C 債券能夠提早償還D 債券能

5、夠依照投資者的要求延期償還【正確答案】：A答案解析 債券的償還方式?jīng)Q定了債券的實際償還期限，也是發(fā)行債券時要注明的一項內(nèi)容，故A選項的講法錯誤。第8題當業(yè)務開拓與客戶利益愛護之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯誤的是( )。A 向治理層提出自己關于處理利益沖突的建議B 為吸引親屬成為長期客戶，以低于一般金融消費者的價格為其提供所在機構(gòu)的服務C 向治理層主動講明潛在利益沖突的情況D 當本人需要購買所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，以正常的價格與所在機構(gòu)進行交易【正確答案】：B答案解析 中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“利益沖突”準則要求，應當明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯

6、優(yōu)于或低于一般金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易。故B選項的做法是錯誤的。第9題企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括( )。A 處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額B 收到的稅費返還C 投資收益所得現(xiàn)金D 處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額【正確答案】：B答案解析 收到的稅費返還屬于經(jīng)營活動的現(xiàn)金流入，因此B錯誤。A、C、D選項都屬于企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入。第10題人的生命周期能夠劃分為四個時期：青年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是( )。A 情愿承擔較高的風險，追求高收益B 風險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益C 盡力保全已積存的財寶、

7、厭惡風險D 沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【正確答案】：A答案解析 青年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期情愿承擔較高的風險，追求高收益;中年穩(wěn)健期風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積存的財寶、厭惡風險。第11題( )是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。A 外匯掉期交易B 外匯期貨交易C 遠期外匯交易D 外匯期權(quán)交易【正確答案】：A答案解析 外匯掉期交易又稱時刻套匯，是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易，故A選項正確。第12題假定年利率為10%，某投資者欲在3

8、年內(nèi)每年年末收回10000元。那么他當前需要存入銀行( )元。(不考慮利息稅)A 30000B 24869C 27355D 25832【正確答案】：B答案解析當前存入銀行的現(xiàn)金額相當于此后3年內(nèi)每年年末收回現(xiàn)金的現(xiàn)值之和，故需要存入：100001-1(1+10%)310%=24868.5224869元。第13題下列個人理財業(yè)務人員的行為沒有違反中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“同業(yè)競爭”有關規(guī)定的是( )。A 向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益B 向客戶反復強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負面報道C 免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息D 為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣【正確

9、答案】：C答案解析 銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶承諾合約外的收益，故A選項的做法屬運用不正當競爭手段;B選項的做法不尊重同業(yè)人員;D選項中繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)是不恰當?shù)淖龇?。?4題投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費為A，執(zhí)行價格為X，則當標的資產(chǎn)價格為 ( )，該投資者不賠不賺。A A-XB X-AC X+AD A【正確答案】：B答案解析 買入看跌期權(quán)的盈虧平衡點為X-A，現(xiàn)在投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費。第15題房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這被稱為房地產(chǎn)投資的( )。A 現(xiàn)金流和稅收效應B 財務杠桿效應C 價值升值效應D 風險效

10、應【正確答案】：B答案解析 通常房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這是房地產(chǎn)投資的財務杠桿效應。當房產(chǎn)收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。第16題商業(yè)銀行下列做法錯誤的是( )。A 對理財打算的資金成本與收益進行獨立測算B 依照理財打算或相關產(chǎn)品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額C 銷售不能獨立測算的理財打算D 對理財打算設置市場風險監(jiān)測指標【正確答案】：C答案解析 依照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務治理暫行方法第三十九條，商業(yè)銀行，應對理財打算的資金成本與收益進行獨立測算，采納科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率，商業(yè)銀行不得銷售不能獨

11、立測算或收益率為零或負值的理財打算，故C選項的做法錯誤。第17題下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息是( )。A 風險治理狀況B 財務會計報告C 具體經(jīng)營規(guī)劃D 董事和高級治理人員變更【正確答案】：C答案解析 具體經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密，不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息，故C選項正確。第18題下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( )。A 境外匯回的投資本金B(yǎng) 商業(yè)銀行劃入的外匯資金C 貨幣兌換費D 境外匯回的投資收益【正確答案】：C答案解析 貨幣兌換費是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍，故C符合題干要求。第19題運用緣故法查

12、找目標客戶的特性不包括( )。A 得失心重B 較易成功C 容易接近D 以量取質(zhì)【正確答案】：D答案解析 D選項中以量取質(zhì)是運用直接法開發(fā)客戶的特點，而不是運用緣故法查找目標客戶的特性。第20題在外匯理財產(chǎn)品中，( )是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復合產(chǎn)品。A 結(jié)構(gòu)類投資工具B 浮動收益類產(chǎn)品C 實盤外匯買賣D 期權(quán)類產(chǎn)品【正確答案】：A答案解析 在外匯理財產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)類投資工具是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復合產(chǎn)品，故A選項正確。浮動收益產(chǎn)品、實盤外匯買賣和期權(quán)類產(chǎn)品都不

13、是復合產(chǎn)品。第21題( )是交易雙方以當時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關貨幣收付交割的外匯交易。A 即期外匯交易B 遠期外匯交易C 外匯期貨交易D 外匯掉期交易【正確答案】：A答案解析 即期外匯交易也稱現(xiàn)匯交易，是交易雙方以當時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關貨幣收付交割的外匯交易，故A選項正確。第22題下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是( )。A 進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B 詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關檢查事項做出講明C 查閱、復制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關的文件、資料D 責令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息【正確答案】：D答案解析

14、略第23題下列關于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的講法，錯誤的是( )。A 現(xiàn)場檢查時，檢查人員應當出示合法證件和檢查通知書B 現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人C 進行現(xiàn)場檢查應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督治理機構(gòu)負責人批準D 銀行業(yè)金融機構(gòu)必須無條件同意檢查【正確答案】：D答案解析 依照銀行業(yè)監(jiān)督治理法第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書，故A、B選項的講法正確。進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督治理機構(gòu)負責人批準，故C選項的講法正確。檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故D選項的講法錯誤。第24題一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風險(

15、 )。A 高于國債B 低于一般債券C 高于股票D 低于儲蓄產(chǎn)品【正確答案】：A答案解析 可轉(zhuǎn)換債券的風險水平介于債券和股票之間，高于儲蓄。第25題商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當( )。A 以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜薆 設置合規(guī)性指標C 設置客戶中意度指標D 公布獎勵情況【正確答案】：A答案解析 銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?，還應設置合規(guī)性和客戶中意度等指標，故A選項符合題目要求。第26題張先生失業(yè)前申請了數(shù)額較大的房貸、車貸等債務，失業(yè)后沒有能力歸還每月最低還款額，現(xiàn)在張先生正確的做法是( )。A 以其他身份再申請其他的貸款來歸還往常的

16、欠款B 找地下鈔票莊借鈔票還款C 變換工作單位幸免銀行到單位追討賬款D 如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案【正確答案】：D答案解析 失業(yè)后張先生正確的做法應該是如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案。第27題某企業(yè)2006年實現(xiàn)凈利潤100萬元，利息費用為10萬元，稅率為33%，2006年期初和期末資產(chǎn)總額分不為1500萬元和2000萬元，則該企業(yè)資產(chǎn)收益率為( )。A 6.10%B 5.67%C 5.00%D 4.71%【正確答案】：A答案解析 資產(chǎn)收益率=凈利潤+(1-稅率)利息費用平均資產(chǎn)總額=100+(1-33%)10(1500+2000)2=6.10%。第28題若A產(chǎn)品的名義收益率為

17、4%;協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0-4%，假設一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0-3%之間，60天中掛鉤利率在3%-4%之間，其他時刻利率則高于4%。則該產(chǎn)品的實際收益率為( )。A 4.67%B 3.67%C 3.50%D 3.33%【正確答案】：D答案解析 因為一年中掛鉤利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(240+60)，故只有300天能夠享受4%的收益率，其余60天則不能享受該收益率，因此A產(chǎn)品的實際收益率=4%(240+60)360=3.33%。第29題買入看漲期權(quán)，( )。A 當標的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，達到盈虧平衡B 潛在最大損失為無窮大C 投資者的潛在利潤

18、最大值為期權(quán)費D 是預期市場以后下跌的操作行為【正確答案】：A答案解析 當標的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，看漲期權(quán)的買方達到盈虧平衡，現(xiàn)在執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費，故A選項正確?？蛻糍I入看漲期權(quán)的最大損失是買入期權(quán)時的期權(quán)費，潛在利潤最大為無窮大，故B、C選項錯誤。買入看漲期權(quán)是預期標的物價格以后上漲的操作行為，故D選項錯誤。第30題第三人明白行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，( )。A 行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任B 第三人和行為人負連帶責任C 被代理人承擔民事責任，行為人負連帶責任D 被代理人承擔民事責任

19、，第三人負連帶責任【正確答案】：B答案解析 第三人明白行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任，故B選項正確。第31題下列關于合同訂立的講法，錯誤的是( )。A 當事人訂立合同，應當具有相應的民事權(quán)利能力和民事行為能力B 當事人必須本人訂立合同，不得代理C 當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，不管合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肈 當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式【正確答案】：B答案解析 當事人依法能夠托付代理人訂立合同，故B選項的講法錯誤。A、C、D選項的講法均正確。第32題個人理財業(yè)務人員的下列行為

20、中，沒有遵循中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“忠于職守”規(guī)定的是( )。A 舉報商業(yè)賄賂B 向客戶透露本行理財產(chǎn)品設計全過程C 當他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止D 遵守銀行個人理財業(yè)務的規(guī)章制度【正確答案】：B答案解析 舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定;當他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止是自覺維護所在機構(gòu)形象的聲譽的行為，故C選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定;D選項也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項的做法沒有做到愛護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。第33題下列屬于客戶維護方法中知識維護的是( )。A 設身處地站在客戶的立場為客戶著想B 預見客戶的以后而提出積極的建議C 普及

21、金融知識、啟迪金融意識D 當客戶決定選擇本銀行后，想方法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務【正確答案】：C答案解析 普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護的重要內(nèi)容，故C選項正確。設身處地站在客戶的立場為客戶著想是情感維護的內(nèi)容。預見客戶的以后而提出積極的建議是顧問式營銷維護的內(nèi)容。當客戶決定選擇本銀行后，想方法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務是交又銷售維護的內(nèi)容，故、A、B、D選項不屬于知識維護。第34題張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后能夠獲得的本利和分不為( )元。(不考慮利息稅)A 11000;11000B 11000;

22、11025C 10500;11000D 10500;11025【正確答案】：B答案解析單利終值FVn=PV(1+ni=10000(1+25%)=11000元。復利終值FVn=PV(1+i) n=10000(1+5%)2=11025元。第35題下列關于金融衍生市場上套利者的講法，正確的是( )。A 擔任交易商和客戶的中介B 參與金融衍生工具交易的目的是減少以后的不確定性，降低甚至消除風險C 以促成交易、收取傭金為目的D 同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獵取無風險收益【正確答案】：D答案解析 套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲得無風險的套利收益，故D選項的講法正確。A、C選項是經(jīng)紀商

23、的角色和目的，B選項是套期保值者的目的。第36題期貨公司應當( )。A 向客戶作獲利保證B 未經(jīng)客戶托付或者不按照客戶托付內(nèi)容，擅自進行期貨交易C 事先向客戶出示風險講明書D 在經(jīng)紀業(yè)務中與客戶約定分享利益或者共擔風險【正確答案】：C答案解析 期貨公司不得向客戶做獲利保證，故A選項錯誤。期貨公司不得未經(jīng)客戶托付或者不按照客戶托付內(nèi)容，擅自進行期貨交易，故B選項錯誤。期貨公司同意客戶托付為其進行期貨交易，應當事先向客戶出示風險講明書，經(jīng)客戶簽字確認后，與客戶簽訂書面合同，故C選項正確。不得在經(jīng)紀業(yè)務中與客戶約定分享利益或者共擔風險，故D選項錯誤。第37題下列不符合期貨交易制度的是( )。A 會員

24、結(jié)算預備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應被強行平倉B 交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C 交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金D 會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額【正確答案】：B答案解析 交易所每日(而不是每周)結(jié)算所有合約的盈虧，故B選項不符合期貨交易制度。第38題已知1號理財產(chǎn)品的方差是0.04，2號理財產(chǎn)品的方差是0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差是0.01。假如投資者有50萬人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產(chǎn)品，10萬元投資于2號理財產(chǎn)品，則該投資組合的方差是( )。A 0.0292B 0.034C 0.05D 0.06【正確答案】：A答案解析投資組合的

25、方差=(4050) 20.04+2(4050)(1050)0. 01+(1050) 20.01=0.0292。第39題依照保險代理機構(gòu)治理規(guī)定，保險公司托付保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務人員，銷售前培訓時刻不得少于( )小時。A 12B 24C 48D 72【正確答案】：A答案解析 依照保險代理機構(gòu)治理規(guī)定第八十二條的規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務人員進行專門培訓，銷售前培訓時刻不得少于12小時。第40題下列關于客戶信息收集的講法，錯誤的是( )。A 為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài) 客戶在填寫調(diào)查表

26、之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解釋C 人緣故不情愿回答某些問題，從業(yè)人員應該慎重地了解客戶產(chǎn)生焦慮的緣故，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D 宏觀經(jīng)濟信息能夠從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得【正確答案】：A答案解析 由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，因此能夠采納從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫，故A選項的講法錯誤。B、C、D選項的講法均正確。第41題為了操縱費用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應該建議客戶在銀行開設三種類型的賬戶，其中，( )是為了彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。A 定期投資賬戶B 活期儲蓄賬戶C 信用卡賬

27、戶D 扣款賬戶【正確答案】：C答案解析 略第42題下列不屬于股票間接發(fā)行好處的是( )。A 籌資時刻較短B 可節(jié)約證券發(fā)行成本C 提高發(fā)行人的知名度D 發(fā)行人風險較小【正確答案】：B答案解析 股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌資時刻較短、發(fā)行人風險也較小，股票間接發(fā)行的不足之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費用，因此B選項認為“節(jié)約證券發(fā)行成本”是錯誤的。第43題下列關于債券投資的講法，錯誤的是( )。A 相關于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B 相關于股票，投資債券的風險相對較小C 通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D 債券的流淌性較差【正確答案】：D答案解析 債券具有

28、投資風險較低、收益相對固定、流淌性較好等特點，故D選項的講法錯誤。相關于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。相關于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風險又相對較小，故A、B、C選項的講法正確。第44題張先生預備在3年后還清100萬元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，那么他每年需要存入( )元。A 274650B 302115C 333333D 356888【正確答案】：B答案解析年后還清的100萬元債務是終值，每年存入的款項即為年金，故張先生每年需要存入的款項=100000010%(1+10%)3-1)=302115元。第45題銀行業(yè)從業(yè)人員不應當( )。A

29、 舉報銀行違法行為B 妥善愛護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)C 為其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品D 擅自代表所在機構(gòu)同意新聞媒體采訪【正確答案】：D答案解析 中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“媒體采訪”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不擅自代表所在機構(gòu)同意新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外公布信息。第46題假定張先生2005年投資一個項目，該項目可能2007年年初投產(chǎn)運營，從投產(chǎn)之日起每年年末能夠獲得收入100000元，按年利率10%計算，假定該項目能夠永續(xù)經(jīng)營下去，那么該項目以后所有收益在2005年初的總現(xiàn)值為( )元。A 909091B 856942C 826446D 210000【正確答案】：C答案

30、解析總現(xiàn)值是：(10000010%)(1+10%)2=826446元。第47題假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價分不為5元、16元、24元、35元和20元，則該市場的股價平均數(shù)為( )元。A 22B 20C 10.5D 28【正確答案】：B答案解析 股價平均數(shù)=(5+16+24+35+20)5=20。第48題回購價格與本金的關系是( )。A 回購價格=本金B(yǎng) 回購價格=本金+利息C 回購價格=本金-利息D 回購價格與本金無關系【正確答案】：B答案解析 回購價格=本金+利息。第49題下列商業(yè)銀行銷售治理理財產(chǎn)品(打算)的做法，錯誤的是( )。A.向客戶推介投資

31、產(chǎn)品服務前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或打算，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要講明事項，雙方簽字認可C.向客戶講明相關投資風險時，使用通俗易明白的語言，配以必要的示例，講明最不利的投資情形和投資結(jié)果D.主動向無相關交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產(chǎn)品【正確答案】：D答案解析 關于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特不是與衍生交易相關的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故D選項的做法錯誤。第50題以利率或利率的載

32、體為基礎工具的金融衍生工具是指( )。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.匯率衍生工具【正確答案】：C答案解析 利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎工具的金融衍生工具，故C選項正確。股權(quán)衍生工具指以股票或股票價格指數(shù)為基礎工具的金融衍生品。貨幣(匯率)衍生工具是指以各種貨幣作為基礎工具的金融衍生工具。第51題從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當( )。A.履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務B.定期披露投資風險狀況C.在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品D.詳細告知投資者投資打算【正確答案】：C答案解析 從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告知投資打算、產(chǎn)品特征及相

33、關風險，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品，故C選項的做法錯誤。第52題營銷和推銷的全然不同是( )。A.推銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場營銷以企業(yè)的目標顧客及其需要為中心B.推銷以企業(yè)的目標顧客及其需要為中心，市場營銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心C.推銷只能采取面對面形式，市場營銷能夠采取多種形式D.推銷能夠采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式【正確答案】：A答案解析 略第53題個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為( )。(假定年天數(shù)以360天計算)A.4%B.4.2%C.10.8%D.16%【正確答案】：D答案解析 年貼現(xiàn)率=(100

34、-96)100(36090)=16%。第54題證券投資基金能夠通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地( )。A.降低系統(tǒng)風險B.降低非系統(tǒng)風險C.消除系統(tǒng)風險D.降低市場風險【正確答案】：B答案解析 證券投資基金能夠通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險。系統(tǒng)風險是無法通過分散化投資降低和消除的，故A、C、D選項錯誤。第55題在理財打算的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應許多于( )次，同時至少每( )提供一次。A.1;月B.2;季度C.1;季度D.2;月【正確答案】：D答案解析 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務治理暫行方法第二十八條規(guī)定，在理財打算的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應向客

35、戶提供其所持有的所有相關資產(chǎn)的賬單，賬單提供應許多于兩次，同時至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外，故D選項正確。第56題( )是反映企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.財務狀況變動表D.現(xiàn)金流量表【正確答案】：B答案解析 利潤表是反映企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表，即企業(yè)在某個年份或某個月度發(fā)生了多少費用、獵取了多少收入、最終實現(xiàn)了多少利潤，故選B。第57題下列關于阻礙股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是( )。A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D.公司股價的漲跌和公司盈利

36、的變化并不是同時發(fā)生的【正確答案】：A答案解析 股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接阻礙，然而投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。第58題我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是( )。A.5%50%B.5%45%C.5%40%D.5%35%【正確答案】：B答案解析 我國個人所得稅法規(guī)定，個稅起征點以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%;因此，我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%45%，因此B選項正確。第59題( )有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用

37、文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康進展。A.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性B.嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則C.較高的個人資質(zhì)能力與工作業(yè)績D.了解和掌握與個人理財業(yè)務相關的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項個人理財業(yè)務規(guī)章制度【正確答案】：B答案解析 嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則，有助于提高從業(yè)人員的整體素養(yǎng)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康進展。第60題假定李某2010年投資一個項目，該項目可能2012年年初投產(chǎn)運營，從投產(chǎn)之日起每年年末能夠獲得收益100000元，按年利率10%計算，假定該項目能夠一直經(jīng)營下去，那

38、么該項目以后所有收益在2010年初的總現(xiàn)值為( )元。A.100000B.859642C.210000D.826446【正確答案】：D答案解析 總現(xiàn)值是：(10000010%)(1+10%)2=826446(元)。故選D。第61題.充當理財顧問的銀行從業(yè)人員，要有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場和交易機制有清晰的認識等，強調(diào)了理財顧問服務的( )特點。A.綜合性B.專業(yè)性C.制度性D.顧問性【正確答案】：B答案解析 理財顧問的專業(yè)性特點，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場和交易機制有清晰的認識，以及準確測算和分析相關金融產(chǎn)品的風險性和收益性。第62題某投資者年初以1

39、0元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到12元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是( )。A.10.1%B.20.1%C.30.2%D.40.6%【正確答案】：B答案解析 持有期收益率(HPY)，是指投資者在持有投資對象的一段時刻內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時刻內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為(12-10)1000=2000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(100010)0.1=10(元)。當期總收益為2000+10=2010(元)，持有期收益率為2010(101000)100%=20.1%

40、。第63題低風險、低收益的資產(chǎn)與高風險、高收益的資產(chǎn)比例相當占主導地位，而中風險、中收益的資產(chǎn)占比最低是( )資產(chǎn)配置組合模型。A.梭鏢形B.紡錘形C.啞鈴形D.金字塔形【正確答案】：C答案解析 低風險、低收益的資產(chǎn)與高風險、高收益的資產(chǎn)比例相當，占主導地位，而中風險、中收益的資產(chǎn)占比最低，是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型。第64題客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應( )。A.向客戶當面講明有關產(chǎn)品的投資風險和風險治理的差不多知識，然后銷售B.直接銷售C.向客戶當面講明有關產(chǎn)品的投資風險和風險治理的差不多知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品D.以書面形式確認

41、是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售【正確答案】：C答案解析 客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應向客戶當面講明有關產(chǎn)品的投資風險和風險治理的差不多知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品。第65題文女士在以后15年內(nèi)每年年底獲得1500元，年利率為9%，則這筆年金的現(xiàn)值為( )元。A.22500B.12100C.24525D.13800【正確答案】：B答案解析 年金現(xiàn)值的公式為：12100(元)，文女士這筆年金的現(xiàn)值為12100元。第66題在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接緣故是( )。A.宏觀經(jīng)濟因素B.公司資產(chǎn)凈值C.公司盈利水平D.供

42、求關系【正確答案】：D答案解析 在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動的直接緣故是供求關系，在供求關系變化的背后還有一系列更深層次的緣故，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。而本題考查的是直接緣故，故選D。第67題08年，包括中國在內(nèi)的全球?qū)ｉT多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險是( )。A.價格風險B.再投資風險C.通貨膨脹風險D.違約風險【正確答案】：C答案解析 CPI是指消費者物價指數(shù)，用來衡量物價上漲的指標。物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風險。第68題依照商業(yè)銀行個人理財業(yè)務治理暫行方法，保證收益理財打算中的保證收益( )。A.不得高于同業(yè)拆借利

43、率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【正確答案】：C答案解析 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務治理暫行方法第二十四條規(guī)定，保證收益理財打算或相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。第69題某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員能夠建議該客戶開立( )。A.證券投資卡B.活期儲蓄卡C.定期存款賬戶D.信用卡【正確答案】：D答案解析 信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀

44、行的信用卡短期內(nèi)免收利息。第70題客戶細分理論所劃分的維度是( )。A.“客戶當前價值”和“客戶增值價值”B.“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”C.“客戶以后價值”和“客戶利潤價值”D.“客戶以后價值”和“客戶增值價值”【正確答案】：A答案解析 “客戶當前價值”和“客戶增值價值”是客戶細分理論所劃分的維度。第71題依照信托法，受托人違背治理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以( )承擔。A.信托財產(chǎn)B.受托人固有財產(chǎn)C.托付人固有財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)【正確答案】：B答案解析 依照信托法第三十七條的相關規(guī)定“受托人違背治理職責或者處理信托事務不當對第三人所

45、負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔”。故選B。第72題商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，同意客戶的托付和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資打算和方式進行投資與資產(chǎn)治理的業(yè)務活動是( )。A.投資顧問服務B.財務顧問服務C.綜合理財服務D.理財顧問服務【正確答案】：C答案解析 綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)不是：在綜合理財服務中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)治理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加強調(diào)個性化服務。第73題以下市場不屬于資本市場的是( )。A.債券回購市場B.中長期借貸市

46、場C.股票市場D.公司債券市場【正確答案】：A答案解析 資本市場亦稱“長期金融市場”、“長期資金市場”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風險大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場，包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。第74題作為一種理財產(chǎn)品，債券具有的特征不包括( )。A.償還性B.流淌性C.收益性D.時效性【正確答案】：D答案解析 債券作為一種理財產(chǎn)品，具有以下四個特征：償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權(quán)人支付本息：流淌性，債券持有人能夠

47、轉(zhuǎn)讓債券;安全性，債券持有人的收益相對固定;收益性，債券能為投資者帶來一定的收益。第75題劉女士預備在3年后還清100萬元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，那么她每年需要存入( )元。A.274650B.302115C.333333D.356888【正確答案】：B答案解析 3年后還清的100萬元債務是終值，每年存入的款項即為年金，故劉女士每年需要存人的款項=100000010%(1+10%)3-1=302115(元)。故選B。第76題下列哪種講法是正確的?( )A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C.憑證式國債能夠流通并轉(zhuǎn)

48、讓D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓【正確答案】：B答案解析 憑證式國債不能夠流通轉(zhuǎn)讓，能夠流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。因此A、C、D都不對，故選B。第77題禁止商業(yè)賄賂是中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中( )的要求。A.老實信用B.公平競爭C.愛護商業(yè)秘密和客戶隱私D.守法合規(guī)【正確答案】：B答案解析 銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。第78題個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為( )。(假定年天數(shù)以360天汁算)A.4%B.4.2%C.10.8%D.16%【正確答案】：D答案解析 年貼現(xiàn)

49、率=(100-96)100(36090)=16%。故選D。第79題下列哪個經(jīng)濟指標不能反映消費者的收入水平?( )A.國民收入B.個人可支配收入C.人均國民收入D.消費者物價指數(shù)【正確答案】：D答案解析 個人金融業(yè)務以消費者收入為基礎，然而消費者不可能將全部收入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個經(jīng)濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標要緊有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括D選項的消費者物價指數(shù)。第80題某銀行最近推出一項理財打算。該打算的理財期限為6個月(如未提早終止)，此銀行在提早終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益

50、，據(jù)此推斷該理財打算屬于( )。A.保證收益理財打算B.非保證收益理財打算C.保本浮動收益理財打算D.非保本浮動收益理財打算【正確答案】：A答案解析 保證收益理財打算是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財打算。題中所述產(chǎn)品保證5.25%的年收益率，屬于典型的保證收益理財打算。第81題外匯期權(quán)的購買者，其( )。A.風險是無限的，收益也是無限的B.風險是有限的，收益也是有限的C.風險是有限的，收益是無限的D.風險是無限的，收益是有限的【正

51、確答案】：C答案解析 外匯期權(quán)的購買者，當外匯價格上升大于執(zhí)行價格時，能夠獲利，當小于執(zhí)行價格時，能夠放棄行權(quán)，損失的只是期權(quán)費，因此其風險是有限的，收益是無限的。第82題下列關于與利率掛鉤的外匯理財產(chǎn)品的講法，正確的是( )。A.美元產(chǎn)品采納的要緊是與LIBOR掛鉤B.美元產(chǎn)品采納的要緊是與HIBOR掛鉤C.港元產(chǎn)品采納的要緊是與LIBOR掛鉤D.港元產(chǎn)品采納的要緊是與Shibor掛鉤【正確答案】：A答案解析 目前，美元產(chǎn)品采納的要緊是與LIBOR掛鉤，港元產(chǎn)品采納的要緊是與HIBOR掛鉤，故選A。第83題CCBP由( )領導實施。A.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室B.中國銀行業(yè)

52、監(jiān)督治理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家委員會【正確答案】：C答案解析 CCBP由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會領導實施，下設中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家委員會和中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室。第84題持有一個股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應當在持股數(shù)額達到該比例之日起( )日內(nèi)向該公司報告，公司必須在接到報告之日起( )日內(nèi)向國務院證券監(jiān)督治理機構(gòu)報告。A.3;3B.3;5C.5;7D.5;10【正確答案】：A答案解析 持有一個股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應當在持股數(shù)額達到該比例之日起3日內(nèi)向該公司報告，公司必

53、須在接到報告之日起3日內(nèi)向國務院證券監(jiān)督治理機構(gòu)報告。第85題張小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息接著投資，則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為( )。A.13000元B.13310元C.13500元D.13210元【正確答案】：B答案解析 依照題干內(nèi)容，張小姐第1年的利息收益為1000010%=1000(元);第2年的利息收益為(10000+1000)10%=1100(元);第3年的利息收益為(10000+1000+1100)10%=1210(元)。3年本利和為10000+1000+1100+1210=1

54、3310(元)。第86題假如你的客戶在今天向某投資項目投入15萬元，一年后再追加投資15萬元，該投資項目的收益率為12%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是( )元。A.338200B.336000C.318000D.356200【正確答案】：D答案解析 回收金額為：15(1+12%)2+15(1+12%)=35.616(萬元)，即約為356200元。第87題銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構(gòu)負有老實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是( )準則的內(nèi)容。A.老實信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責【正確答案】：C答案解析 依照中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第七條規(guī)定可知，C選項

55、符合題意。第88題人的生命周期能夠劃分為四個時期：青年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是( )。A.情愿承擔較高的風險，追求高收益B.風險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積存的財寶、厭惡風險D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【正確答案】：A答案解析 青年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期情愿承擔較高的風險，追求高收益;中年穩(wěn)健期風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積存的財寶，厭惡風險。第89題客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財打算，則( )。A.該銀行依照約定情況向客戶承諾支付固定收益并承擔風險B.該

56、銀行依照約定情況向客戶承諾支付最高收益并承擔風險C.該銀行依照約定條件保證客戶的收益率D.該產(chǎn)品中高于銀行同期儲蓄存款利率的保證收益不附帶條件【正確答案】：A答案解析 保證收益理財打算是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險;或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔有關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財打算。第90題下列關于投資型保險產(chǎn)品的講法，錯誤的是( )。A.收益水平能夠事先確定B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標準給付保險金C.該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能D.該類產(chǎn)品的費用較高，流淌

57、性相對較弱【正確答案】：A答案解析 投資型保險產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價值總額的水平，這部分通常無法事先確定，具有不確定性，故選A。多選題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)第1題在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中，( )。A 托付人以現(xiàn)金方式認購信托單位，能夠由銀行代理收付B 商業(yè)銀行承擔代理資金收付責任和信托打算的投資風險C 信托資產(chǎn)治理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定阻礙D 信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺，流淌性差E 信托投資公司項目評估能力的高低和信托資產(chǎn)設計水平

58、直接決定信托產(chǎn)品的風險高低【正確答案】：A,B,C,D,E答案解析 以上均符合信托類理財產(chǎn)品的描述。第2題個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合總體上包括( )。A 日常支出產(chǎn)品組合B 養(yǎng)老教育類產(chǎn)品組合C 儲蓄產(chǎn)品組合D 投資產(chǎn)品組合E 投機產(chǎn)品組合【正確答案】：C,D,E答案解析 儲蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機產(chǎn)品組合是個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合。第3題理財產(chǎn)品(打算)的名稱應( )。A 恰當反映產(chǎn)品屬性B 幸免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂C 幸免針對特定目標客戶群體的特點D 幸免使用蘊涵潛在風險的模糊性語言E 幸免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言【正確答案】：A,B,D,E答案解析 理財產(chǎn)品(打

59、算)的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性，幸免使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂，故AB兩項正確;商業(yè)銀行在為理財產(chǎn)品(打算)命名時，應幸免使用蘊涵潛在風險或易引發(fā)爭議的模糊性語言，故D項和E項也正確。第4題關于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自( )。A 系統(tǒng)風險B 利率風險C 匯率風險D 收益風險E 流淌性風險【正確答案】：B,C,E答案解析 債券的收益相對穩(wěn)定，且安全性高，面臨的要緊風險是利率風險、匯率風險、流淌性風險。第5題依照發(fā)行主體不同，債券可劃分為( )。A 公司債券B 金融債券C 社會債券D 政府債券E 國際債券【正確答案】：A,B,D,E答案解析 依照發(fā)行主體不同，債券可

60、劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。第6題交易所上市基金(ETF)的特征要緊有( )。A 一天提供一個基金凈值報價B 投資者能夠在證券交易所直接買賣ETF份額C 它能夠在交易所掛牌買賣D ETF在本質(zhì)上是開放式基金E 申購和贖回只能用與指數(shù)對應的一籃子股票【正確答案】：B,C,D,E答案解析 A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，LOF 一天提供一個基金凈值報價。第7題理財產(chǎn)品銷售治理的內(nèi)容包括( )。A 商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B