1、銀行股份有限公司同業(yè)存款操作流程第一章 業(yè)務(wù)操作第一條 同業(yè)存入操作流程（一） 業(yè)務(wù)申請1、本行機構(gòu)有權(quán)審批人員按權(quán)限范圍逐級進行審批后，業(yè)務(wù)落地支行按人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法有關(guān)規(guī)定，要求交易對方提 供開戶資料，辦理開戶預(yù)備手續(xù)。2、交易對手提供開戶資料，填寫蓋章齊全的開戶申請表。落地支行前臺業(yè)務(wù)人員受理時要求同業(yè)存款客戶提供相應(yīng)的資料內(nèi)容包括： 經(jīng)年檢的金融機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、金融機構(gòu)負責(zé)人身份證明、授權(quán)辦理人的身份證明、授權(quán)書、開戶許可證、 機構(gòu)信用代碼證、預(yù)留印鑒卡等；（二） 賬務(wù)處理1、總行金融市場部對執(zhí)行基準利率的同業(yè)存款客戶可直接開立同業(yè)存款賬戶；2、總行

2、金融市場部對執(zhí)行非基準利率的同業(yè)存款客戶，依據(jù)審批結(jié)果進行處理，同意，則開立同業(yè)存款賬戶；不同意，通知客戶，退 還資料，業(yè)務(wù)終止；3、經(jīng)營單位賬戶日常管理按人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；4、金融市場部依據(jù)授權(quán)權(quán)限，與同業(yè)存款客戶簽定金融機構(gòu)同業(yè)存款協(xié)議。（三）到期劃款1、金融市場部業(yè)務(wù)前臺交易人員應(yīng)在同業(yè)存款到期前兩個工作日向金融市場部經(jīng)理報告，以便按本行資金和業(yè)務(wù)需求確定業(yè)務(wù)到期處理情況，并于到期當(dāng)日八點半以前報頭寸管理崗，確定備付資金，歸 還存款本金和利息；2、如資金未到位不能按時歸還存款本息或遇其它特殊情況，金融市場部要及時報告相關(guān)部門并采取措施。（四）對賬同業(yè)存款的對賬應(yīng)比照

3、與重點對賬客戶的對賬要求辦理。1、簽發(fā)及送達對賬單和副本賬頁。落地支行應(yīng)按月簽發(fā)對賬單及副本賬頁。對銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)操作及現(xiàn)場檢查流程對賬時，簽開對賬單一式三份及副本賬頁一份，加蓋業(yè)務(wù)用公章和經(jīng)辦人員名章后，將第一聯(lián)對賬單留存，第二、三聯(lián)對賬單和副本賬頁一并寄送開 戶單位。2、回收對賬回單。要求客戶在對賬截止期后十日內(nèi)反饋對賬回單， 客戶逾期不退的，相關(guān)權(quán)行應(yīng)積極催收；對賬回單應(yīng)由客戶簽章確認后直接寄送開戶營業(yè)機構(gòu)。對賬客戶連續(xù)三期未反饋的列為關(guān)注類客戶，應(yīng)上門對賬。3、處理對賬結(jié)果。收到對賬回單后，核對相符的專夾保管；對賬中發(fā)現(xiàn)不符賬項，應(yīng)于兩個工作日內(nèi)查明原因并上報總行金融市場部備案；4

4、、對賬單的保管。收回的對賬單專夾保管，按年整理裝訂，隨會計資料歸檔保管。查詢、凍結(jié)、解凍和扣劃參照單位活期存款查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)。 銷戶存款人申請銷戶時，應(yīng)與經(jīng)辦銀行機構(gòu)核對賬戶余額，并提交銷戶申請。經(jīng)辦人員應(yīng)審查存款人有無未還清貸款、 墊款和應(yīng)收未收利息，有無未結(jié)清的郵電費、手續(xù)費，有無應(yīng)付未付托（委）收款項或其他應(yīng)收未收款項等，無誤后經(jīng)會計主管授權(quán)辦理銷戶手續(xù)。第二條同業(yè)存出操作流程（一）金融市場部前臺業(yè)務(wù)人員在本行授信范圍內(nèi)選擇交易對手。（二）前臺交易崗與交易對手達成初步意向后，向前臺復(fù)核崗提交 業(yè)務(wù)申請。（三）前臺復(fù)核崗復(fù)核交易要素和授權(quán)授信要求，確保交易要素準 確以及前臺交易崗在我

5、行授權(quán)授信額度內(nèi)進行交易。（四）經(jīng)前臺復(fù)核崗復(fù)核后提交金融市場部經(jīng)理、主管行長、行長、 董事長審批，審批通過后按流程進入交易階段。若審批、審核未通過， 則需按流程重新詢價、審批和審核。超權(quán)限業(yè)務(wù)還需逐級審批、審核。（五）金融市場部前臺交易崗根據(jù)審批，在前臺復(fù)核崗陪同下向交 易對手提供開戶資料，填寫蓋章齊全的開戶申請表。（六）前臺交易崗定期與交易對手進行對賬，將對賬回單專夾保管（七）銷戶時，前臺交易崗應(yīng)與經(jīng)辦銀行機構(gòu)核對賬戶余額，并提 交銷戶申請。第二章 違約處理第三條 交易對手出現(xiàn)違約，總行金融市場部和交易對手首先協(xié)商解決；經(jīng)協(xié)商不能達成協(xié)議，向中國人民銀行申請認定違約責(zé)任，督促交易對手按照違約處理條款執(zhí)行；否則向人民法院起 訴。第四條 遇到需要