1、反洗錢知識考試題庫一、填空題1、客戶身份識別禁止性規(guī)定指的是金融機(jī)構(gòu)不得為_客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立_賬戶。答案：身份不明的 匿名或者假名2、_的發(fā)布實(shí)施，奠定了我國反洗錢工作中客戶身份識別制度的實(shí)施基礎(chǔ)。答案：個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定3、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得_，且須出示_和_，否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕。答案：少于二人 中國人民銀行執(zhí)法證 反洗錢調(diào)查通知書4、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆_萬元以上或者外幣等值_萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件

2、或者其他身份證明文件。答案：5、15、網(wǎng)點(diǎn)柜員在辦理須核對客戶有效證件業(yè)務(wù)時，當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查客戶的居民身份證時結(jié)果為以下_、_或_情形時，應(yīng)要求客戶出具戶口簿、護(hù)照、機(jī)動車駕駛證等其他有效證件，進(jìn)一步佐證，確屬真實(shí)證件的，再繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。答案：身份證件號碼不存在、身份證件號碼存在但與姓名不匹配、反饋照片不相符6、我國負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告的機(jī)構(gòu)是_。 答：中國反洗錢監(jiān)測分析中心。7、居民身份證識別可采用_和_兩種識別方法 答：視讀、機(jī)讀8、我行反洗錢系統(tǒng)于_年_月開始使用，該系統(tǒng)是客戶管理系統(tǒng)的子系統(tǒng)，立足于對客戶信息和交易信息的分析，實(shí)現(xiàn)_、_、_中大額交易、可疑交易數(shù)據(jù)分析

3、和向人民銀行報送的功能。答：2007年11月、本外幣個人儲蓄賬戶、結(jié)算賬戶、國際匯兌業(yè)務(wù)9、我行反洗錢系統(tǒng)設(shè)置了_，以便于我行基層工作人員逐級報告在營業(yè)柜臺以及后臺監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)的可疑交易。答：行內(nèi)黑名單制度。10、行內(nèi)黑名單由各級反洗錢系統(tǒng)中_進(jìn)行維護(hù)，由_進(jìn)行審批。答案：部門管理員、各級對應(yīng)部門主管11、根據(jù)人民銀行報送大額和可疑交易數(shù)據(jù)的要求，總行將是否需要客戶配合完成補(bǔ)正的標(biāo)準(zhǔn)，將補(bǔ)正數(shù)據(jù)分成_和_兩類。答：關(guān)鍵字段補(bǔ)正和非關(guān)鍵字段補(bǔ)正12、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)辦理單位集中代員工開立工資賬戶、養(yǎng)老金賬戶批量開戶時，應(yīng)要求該單位提供單位營業(yè)執(zhí)照、_、_及_的有效身份證件及復(fù)印件，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)

4、核對客戶居民身份證，履行客戶身份識別義務(wù)。答：單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人13、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“_ ”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解_。答案：“了解你的客戶”、實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人14、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照 _、_、_、_的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。答案： 安全、準(zhǔn)確、完整 、保密15、郵政儲匯業(yè)務(wù)客戶有效身份證件的復(fù)印件或者影

5、印件，要納入中國郵政儲蓄會計(jì)制度有關(guān)會計(jì)檔案的范圍進(jìn)行保管，保存期限應(yīng)至少在_年以上。保存到期后，要采用監(jiān)銷的方式進(jìn)行銷毀。答案：1516、在辦理代理西聯(lián)匯款等國際匯款業(yè)務(wù)時，應(yīng)通過_對客戶身份證件的有效性進(jìn)行識別，確保匯款交易的真實(shí)性。答案：統(tǒng)版終端登陸（人行核查系統(tǒng)）二、不定項(xiàng)選擇題1、我國法律規(guī)定的“洗錢罪”主要針對以下那些違法所得（ ABC ）A、毒品犯罪 B、走私犯罪C、黑社會性質(zhì)組織犯罪 D、盜竊犯罪2、根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進(jìn)行罰款（ ABC ）A、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的B、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易紀(jì)錄的C、違反保密規(guī)定

6、，泄漏有關(guān)信息的D、未按規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的3、根據(jù)規(guī)定，以下哪些屬于“如未發(fā)現(xiàn)交易可疑，金融機(jī)構(gòu)可以不報告”的大額交易（ ABC D ）A、個人和機(jī)構(gòu)定期存款到期后，不直接提取或劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或部分利息續(xù)存入該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個定期賬戶里B、個人和機(jī)構(gòu)的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個賬戶里的定期存款C、個人和機(jī)構(gòu)的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個賬戶里的活期存款D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。4、根據(jù)金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法的規(guī)定，下列支付交易哪些

7、屬于可疑交易（ ABD ）A、提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。B、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符C、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付D、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)明顯不符5、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法和有關(guān)規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指（ B ）。A.國務(wù)院金融協(xié)調(diào)辦公室 B.中國人民銀行 C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會 D.中華人民共和國公安部6、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度是（ABC） A、客戶身份識別制度 B、客戶身份資料和交易記錄保存制度 C、大額交易和可疑交易報告制度 D、保密制度7、金融機(jī)構(gòu)報告

8、涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法所稱的恐怖融資是指下列行為：（ABCD） A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。 B、以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。 C、為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。 D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。8、以下屬于金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法所規(guī)定的大額交易的是（ ABCD ）。 A、法人銀行賬戶之間單筆人民幣200萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) B、法人銀行賬戶之間外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) C、自然人銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬

9、元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) D、自然人與法人銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) 9、金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：（ABC）A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；B、未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；C、未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的；D、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的。10、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法，具有反洗錢

10、行政調(diào)查權(quán)的有。（ ABC ） A、中國人民銀行總行 B、中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu) C、中國人民銀行地市中心支行 D、中國人民銀行縣（市）支行 11、中華人民共和國反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，對金融機(jī)構(gòu)處（C ）罰款。萬元以上50萬元以下萬元以上100萬元以下萬元以上500萬元以下萬元以上800萬元以下12、人民銀行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查時，被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)主有 （BCD） 。 A、參與調(diào)查義務(wù) B、配合調(diào)查義務(wù) C、如實(shí)提供信息義務(wù) D、不得拒絕和阻礙義務(wù) 13、根據(jù)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法，金

11、融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括。 （ABCD） A、記載客戶身份信息的記錄和資料 B、每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿 C、反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份工作情況的各種記錄和資料 D、反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑 證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件 14、在反洗錢交易數(shù)據(jù)實(shí)行集中報送模式下，各省、市、縣分支機(jī)構(gòu)通過該系統(tǒng)可使用的主要功能包括（ABCD）A黑名單功能。B大額、可疑數(shù)據(jù)導(dǎo)出功能。C反洗錢報送數(shù)據(jù)匯總功能。D司法查詢的輔助功能。15、在以下哪種情形下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份（ ABCD ）。 A、客戶辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時 B、對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問的 C、客戶

12、有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的 D、辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)象16、反洗錢臨時凍結(jié)不得超過（ C ）小時小時小時小時17、郵政儲蓄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)在辦理下列哪些業(yè)務(wù)，應(yīng)核對客戶的有效身份證件，登記客戶基本信息，并留存復(fù)印件或影印件？（ ABCD ）A開立本外幣賬戶、B單筆交易金額在人民幣1萬元以上（包括1萬）現(xiàn)金到現(xiàn)金、現(xiàn)金到賬戶的匯款C單筆交易金額在人民幣1萬元現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬D等值1000美元以上（包括1000美元）的代理西聯(lián)國際匯款業(yè)務(wù)18、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在可疑交易發(fā)生后的（ C ）個工作日內(nèi)以電子方式報告。19、根據(jù)人民銀行有關(guān)開立個人銀行賬戶出具的有效證件規(guī)定，下列哪些表述正確？（ AB ）A、外國公民

13、可將護(hù)照作為實(shí)名證件開立個人銀行賬戶；B、軍人身份證件、武警身份證件可作為實(shí)名證件開立個人銀行賬戶；C、不同年齡段的人都可用戶口簿作為實(shí)名證件開立個人銀行賬戶；D、在校學(xué)生的學(xué)生證可作實(shí)名證件開立個人銀行賬戶；20、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)在對金融機(jī)構(gòu)報送的非現(xiàn)場監(jiān)管反洗信息有疑問或需進(jìn)一步確認(rèn)時，可采取方式有哪些？（ABCD ）A. 詢問 B.走訪金融機(jī)構(gòu) C.書面詢問 D.約見金融機(jī)構(gòu)高級管理人員談話 21、洗錢對金融系統(tǒng)的危害：（ABCD）A、洗錢活動造成資金流動的無規(guī)律性，影響金融市場的穩(wěn)定，增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營風(fēng)險；B、大量的資本流入流出容易引起匯率的變化，引起市場動蕩和匯率波動；C、

14、洗錢活動破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，加大了金融機(jī)構(gòu)的法律和運(yùn)營風(fēng)險；D、金融機(jī)構(gòu)涉嫌洗錢或者被犯罪分子利用進(jìn)行洗錢，會嚴(yán)重?fù)p害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)，還會使金融機(jī)構(gòu)面臨法律風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)損失，從而面臨客戶流失和失掉業(yè)務(wù)機(jī)會的巨大風(fēng)險22、屬于金融監(jiān)管部門制定的反洗錢有關(guān)規(guī)章有（ AB ）。 A、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 B、人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法 C、個人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定 D、現(xiàn)金管理?xiàng)l例23、根據(jù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采取以下措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查。（ ABCD ） A、進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查 B、詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明 C、

15、查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存 D、檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng) 24、根據(jù)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度，按照規(guī)定了解客戶的（ABC ）。 A、交易性質(zhì) B、交易目的 C、交易的受益人 D、交易的資金風(fēng)險 25、根據(jù)中華人民共和國反洗錢法，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對_或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。 （ BD ） A、兩人的代理協(xié)議 B、代理人的身份證件 C、被代理人的委托書 D、被代理人的身份證件 26、根據(jù)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法，金融

16、機(jī)構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件，可以采取以下措施，識別或者重新識別客戶身份（ABCD）。 A、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件 B、回訪客戶 C、實(shí)地查訪 D、向公安、工商行政管理等部門核實(shí) 27、下列說法不正確的一項(xiàng)是（ D ）A、反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查B、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，因第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任C、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調(diào)查通知書，否則，金

17、融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕D、對客戶要求將調(diào)查所涉及的帳戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施 28、中華人民共和國反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節(jié)嚴(yán)重的，對金融機(jī)構(gòu)處（ ）罰款，并以直接負(fù)責(zé)的高管人員和其他直接責(zé)任人員處（ ）罰款。（A）萬元以上50萬元以下 、1萬元以上5萬元以下 萬元以上100萬元以下、1萬元以上5萬元以下 萬元以上500萬元以下、1萬元以上5萬元以下 萬元以上800萬元以下、5萬元以上50萬元以下 29、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動的是（ D ）。A、只能是金融機(jī)構(gòu)工作

18、人員B、只能是金融機(jī)構(gòu)C、只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)D、可以是任何單位和個人30、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的法律依據(jù)有（ ABCD ）A.反洗錢法 B.金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定 C.金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法 D.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 三、簡答題（一）按照國家法律的規(guī)定和中國人民銀行的要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極履行哪些反洗錢義務(wù)？ 答：1、建立健全本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度，強(qiáng)化反洗錢內(nèi)控制度的有效實(shí)施。2、設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。3、建立本機(jī)構(gòu)客戶身份識別制度。4、建立本機(jī)構(gòu)客戶身份資料和交易記錄保存制度。5、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

19、。6、配合有權(quán)機(jī)關(guān)做好查詢、扣劃、凍結(jié)工作，協(xié)助當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行反洗錢行政調(diào)查。7、積極開展宣傳和培訓(xùn)工作。8、注意保守反洗錢工作秘密。（二）請分別簡述反洗錢系統(tǒng)中關(guān)鍵字段與非關(guān)鍵字段的補(bǔ)正流程？答：1、關(guān)鍵字段的補(bǔ)正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（本外幣儲蓄、國際匯兌）負(fù)責(zé)下載關(guān)鍵字段補(bǔ)正報表（2）聯(lián)系客戶，由儲蓄前臺人員在相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)更改客戶的身份證件號碼和國籍等關(guān)鍵字段信息。2、非關(guān)鍵字段的補(bǔ)正流程：（1）由各省、市分行、縣支行相關(guān)業(yè)務(wù)部門（本外幣儲蓄、國際匯兌）負(fù)責(zé)下載非關(guān)鍵字段的補(bǔ)正報表（2）收集確認(rèn)非關(guān)鍵字段補(bǔ)正信息（3）更新非關(guān)鍵字段補(bǔ)正報表（4）在規(guī)定時限內(nèi)

20、將非關(guān)鍵字段補(bǔ)正結(jié)果導(dǎo)入反洗錢系統(tǒng)。（三）什么是洗錢和反洗錢？答：洗錢實(shí)質(zhì)是將特定犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益以各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（四）根據(jù)反洗錢相關(guān)制度規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對代理人的身份識別是如何規(guī)定的？答：當(dāng)自然人客戶由他人代理存取現(xiàn)金時，我行應(yīng)按照以下要求開展客戶身份識別工作：當(dāng)單筆存（或取）款的金額達(dá)到或超過人民幣5萬元或者外幣等值1

21、萬美元時，應(yīng)同時核對存款人（或取款人）和戶主的有效身份證件或者身份證明文件，并登記存款人（或取款人）的姓名、聯(lián)系方式以及身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。由于現(xiàn)金到賬戶的轉(zhuǎn)賬不是代理存款業(yè)務(wù)，應(yīng)按照單筆金額達(dá)到或超過人民幣1萬元或者外幣等值1000美元現(xiàn)金的一次性金融服務(wù)進(jìn)行客戶身份識別。第一條為了預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護(hù)金融秩序，根據(jù)中華人民共和國反洗錢法等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：（一）政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社。（

22、二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。（四）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)適用本辦法。第三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照安全、準(zhǔn)確、完整、保密的原則，妥善

23、保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供識別客戶身份、監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。第四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢和反恐怖融資方面的法律規(guī)定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，指定專人負(fù)責(zé)反洗錢和反恐融資合規(guī)管理工作，合理設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，并定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，評估內(nèi)部操作規(guī)程是否健全、有效，及時修改和完善相關(guān)制度。第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進(jìn)行監(jiān)督管理。金融機(jī)構(gòu)總部、集團(tuán)總部應(yīng)對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統(tǒng)一要求。金融機(jī)構(gòu)

24、應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)在駐在國家（地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法的有關(guān)要求，駐在國家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，遵守其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關(guān)規(guī)定更為嚴(yán)格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)實(shí)施本辦法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國人民銀行報告。第六條金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、聲譽(yù)、內(nèi)部控制、接受監(jiān)管等方面的信息，評估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責(zé)。金融機(jī)構(gòu)與境

25、外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會或者其他高級管理層的批準(zhǔn)。第二章客戶身份識別制度第七條政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。如客戶為外國政要，金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)

26、當(dāng)經(jīng)高級管理層的批準(zhǔn)。第八條商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。第九條金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。第十條政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)為客戶向境外匯出資金時，應(yīng)當(dāng)?shù)怯泤R款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機(jī)構(gòu)開

27、戶，金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機(jī)構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記接收匯款的境外機(jī)構(gòu)所在地名稱。接收境外匯入款的金融機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項(xiàng)信息中任何一項(xiàng)缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機(jī)構(gòu)開立賬戶，接收匯款的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地名稱。第十一條證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實(shí)際

28、控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：（一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。（二）開立基金賬戶。（三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。（四）與客戶簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同。（五）為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。（六）轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易。（七）代辦股份確認(rèn)。（八）交易密碼掛失。（九）修改客戶身份基本信息等資料。（十）開通網(wǎng)上交易、 交易等非柜面交易方式。（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。（十二）辦理中國人民銀行和中國

29、證券監(jiān)督管理委員會確定的其他業(yè)務(wù)。第十二條對于保險費(fèi)金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財(cái)產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費(fèi)金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費(fèi)金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第十三條在客戶申請解

30、除保險合同時，如退還的保險費(fèi)或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份。第十四條在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應(yīng)當(dāng)核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險人、受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第十五條信托公司在設(shè)立信托時，應(yīng)當(dāng)核對委托人的

31、有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信托財(cái)產(chǎn)的來源，登記委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第十六條金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、保險資產(chǎn)管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。第十七條金融機(jī)構(gòu)利用 、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份

32、。第十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時調(diào)整風(fēng)險等級。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險等級應(yīng)高于來自于其他國家（地區(qū)）的客戶。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險等級，定期審核本金融機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對風(fēng)險等級較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對風(fēng)險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行1次審核。金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報送中國人民銀行。第十九條在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客

33、戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān)測分析。客戶為外國政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對被代理人采取客戶身份識別措施時，應(yīng)當(dāng)核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種

34、類、號碼。第二十一條除信托公司以外的金融機(jī)構(gòu)了解或者應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金或者財(cái)產(chǎn)屬于信托財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)識別信托關(guān)系當(dāng)事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。第二十二條出現(xiàn)以下情況時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。（五）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的

35、相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。（七）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。第二十三條金融機(jī)構(gòu)除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：（一）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件。（二）回訪客戶。（三）實(shí)地查訪。（四）向公安、工商行政管理等部門核實(shí)。（五）其他可依法采取的措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)時，按照法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章的規(guī)定需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。其他金融機(jī)構(gòu)核實(shí)自然人的公民

36、身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。第二十四條金融機(jī)構(gòu)委托其他金融機(jī)構(gòu)向客戶銷售金融產(chǎn)品時，應(yīng)在委托協(xié)議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責(zé)，相互間提供必要的協(xié)助，相應(yīng)采取有效的客戶身份識別措施。符合下列條件時，金融機(jī)構(gòu)可信賴銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)所提供的客戶身份識別結(jié)果，不再重復(fù)進(jìn)行已完成的客戶身份識別程序，但仍應(yīng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任：（一）銷售金融產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)采取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求。（二）金融機(jī)構(gòu)能夠有效獲得并保存客戶身份資料信息。第二十五條金融機(jī)構(gòu)委托金融機(jī)構(gòu)以外的第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)符合下列要求

37、：（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。（二）第三方為本金融機(jī)構(gòu)提供客戶信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。（三）本金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。第二十六條金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告以下可疑行為：（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。（二）對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)

38、構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。（三）客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。（五）履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。金融機(jī)構(gòu)報告上述可疑行為參照金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法（中國人民銀行令2006第2號發(fā)布）及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三章客戶身份資料和交易記錄保存第二十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證

39、、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。第二十八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。第二十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)

40、將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存1種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。第三十條金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機(jī)構(gòu)。第四章法律責(zé)任第三十一條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國人民銀行按照中華人民共和國反洗錢法第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，向中國銀行業(yè)監(jiān)

41、督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會建議采取下列措施：（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)當(dāng)報告上一級中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，由上一級分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或者提出建議。第五章附則第三十二條保險公司在辦理再保險業(yè)務(wù)時，履行客戶身份識別義務(wù)不適用本辦法。第三十三條本辦法下列用語的含義如下：自然人客戶的“身份基本信息”包括

42、客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。法人、其他組織和個體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。第三十四條本辦法由中國人民銀行會同中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會解釋。第

43、三十五條本辦法自2007年8月1日起施行。 一、判斷30分（每題2分）對1、身份證件明顯屬于偽造、篡改等情形下，金融機(jī)構(gòu)仍然與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（ ）錯2、交易同時符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合并為一份大額交易報告進(jìn)行報送。（ ）錯3、與洗錢活動有關(guān)的身份資料和交易信息其隱私權(quán)不受法律保護(hù)。（ ）錯4、金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)停止為其提供服務(wù)。（ ）錯5、金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，處20萬元以上50萬元以下罰款。（ ）錯6、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員可視可疑交易的重要程度決定是否

44、予以保密。（ ）錯7、金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險等級劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報送中國反洗錢監(jiān)測中心。（ ）錯8、對既屬于大額交易有屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)只需提交可疑交易報告。（ ）對9、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。（ ）對10、客戶要求變更其信息資料提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑，應(yīng)作為可疑交易上報。（ ）對11、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。（ ）對12、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可以交易報告工作。（ ）錯13、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定相當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報告人

45、民幣、外幣大額交易和可以交易。（ ）對14、在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險等級應(yīng)高于來自與其他國家（地區(qū)）的客戶。（ ）15、“可以交易發(fā)生后的10各工作日”是從構(gòu)成可以交易的第一筆交易發(fā)生之日計(jì)算。（ ）二、選擇30分（每題2分）1、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)生涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向（ D ）報告。2、金融機(jī)構(gòu)在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)（ B ）客戶身份資料。3、金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)（ C ）4、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別，認(rèn)為必要時，可以向（A ），工商行政

46、管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。A.公安 B.稅務(wù) C.身份可查系統(tǒng) D.人民銀行 5、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)（ A）。6、任何單位和個人發(fā)生洗錢活動，有權(quán)向（ C ）舉報。 A.中國證劵業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會7、金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，首先應(yīng)進(jìn)行（ A ）8、未按規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予（ C ）9、對于目前所建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的（ C ）

47、內(nèi)完成風(fēng)險等級劃分工作。10、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循（ D ）的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易。采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)、了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。11、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常（ B ）、金融交易情況、及時提示客戶更新資料信息。12、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（ A ）為客戶辦理業(yè)務(wù)。13、同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的

48、，應(yīng)當(dāng)（ D ）。A.保存5年 B.保存10年 14、客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時對代理和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行（ C ）。15、中國人民銀行設(shè)立（ A ），負(fù)責(zé)接收人民幣、外匯大額交易和可以交易報告。A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心 B.會計(jì)部門 三、填空40分（每空1分）1、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，職能用于 反洗錢行政調(diào)查 。2、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照 安全、準(zhǔn)確、完整、保密 的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。3、客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存

49、5 年。4、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的 負(fù)責(zé)人 應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。5、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立 反洗錢專門機(jī)構(gòu) 或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立 客戶身份識別制度 客戶身份資料及交易記錄保存制度、 大額交易和可疑交易報告制度、履行反洗錢義務(wù) 。7、金融機(jī)構(gòu)不得為 身份不明的客戶提供服務(wù) 或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶 開立匿名賬戶或者假名賬戶 8、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢 培訓(xùn) 和 宣傳 工作。9、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定客戶為 外國政要 的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)

50、采取合理措施了解其資金來源和用途。10、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期 的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。11、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)和賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、客戶是否為外國政要等因素，劃分 風(fēng)險等級 12、交易同時符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) 分別提交 大額交易報告。13、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易的情況予以 保密 ，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。14、中華人民共和國反洗錢法所稱的金融機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、 證券公司 、

51、期貨經(jīng)紀(jì)公司 保險公司 以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。15、對于高風(fēng)險客戶或者高風(fēng)險賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其 資金來源 、 資金用途 、 經(jīng)濟(jì)狀況 或者 經(jīng)營狀況 等信息，加強(qiáng)對其金融交易活動的監(jiān)測分析。16、完整的客戶身份識別流程應(yīng)包括：“ 核對 、 了解 、 登記 、 留存 ”四個環(huán)節(jié)。17、客戶身份識別的基本原則包括： 真實(shí)性原則 、 有效性原則 、 完整性原則、持續(xù)性原則 。18、金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法規(guī)定客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的 經(jīng)常居住地 。19、“行為異?！敝附鹑跈C(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)客

52、戶的行為與本人的身份、 經(jīng)營和經(jīng)濟(jì)狀況 、 交易習(xí)慣 、 類似市場主體的慣常行為模式 等情況不符，且可能涉及洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪活動的行為。20、保險機(jī)構(gòu)應(yīng)完善 識別可疑交易 工作流程，對擬報送的可疑交易報告進(jìn)行人工分析和甄別。21、保險產(chǎn)品作為理財(cái)工具，它具有 品質(zhì)多樣 、 期限靈活 和 操作性強(qiáng) 的特點(diǎn)，這些特點(diǎn)容易被洗錢分子所利用。22、反洗錢客戶風(fēng)險等級按評定指標(biāo)的高低，分為正常 禁止風(fēng)險客戶、 高風(fēng)險客戶 、 中風(fēng)險客戶 、低風(fēng)險客戶 四大類別一、單選題1.中國人民銀行及其分支行進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查時，反洗錢工作人員應(yīng)出示（ B ）否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕A行員證 B執(zhí)法證 檢查

53、證 身份證2.反洗錢法規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交（ A ），受法律保護(hù)。A. 大額交易和可疑交易報告 B. 現(xiàn)金交易報告 C. 財(cái)務(wù)報表 D. 業(yè)務(wù)報告3.對經(jīng)分析識別認(rèn)為屬于重大可疑交易的，金融機(jī)構(gòu)在向中國反錢監(jiān)測分析中心報告的同時，應(yīng)向（ A ）報告A中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) B當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān) C當(dāng)?shù)貦z察機(jī)關(guān) D當(dāng)?shù)胤ㄔ?中國人民銀行及其分支行進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查時，反洗錢工作人員不得少于（ D ）人。否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕 5.我國反洗錢信息中心是（ A ） 6.中華人民共和國反洗錢法規(guī)定金融機(jī)構(gòu)有未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，致使洗錢發(fā)生后果的處（ A ）罰款

54、。A處50萬元以上500萬元以下 B處50萬元以上200萬元以下C處20萬元以上500萬元以下 D處30萬元以上500萬元以下7.金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆（A）以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。A.5萬 B.10萬 C.20萬 D.50萬8.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)反洗錢活動，有權(quán)向（C）舉報。 A中國人民銀或者檢查機(jī)關(guān)報 B上級主管單位或者所在單位領(lǐng)導(dǎo) C反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān) D中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會及其分支機(jī)構(gòu)9.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（A）年。A

55、五年 B八年 C十年 D十五年10.中華人民共和國反洗錢法正式實(shí)施的時間是（C）。A2006年1月1日 B2006年10月31日C2007年1月1日 D2007年10月31日11.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（B）萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于人民幣大額交易。A20B50C100D15012.調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于（B）人。A1 B2 C3 D413.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（ B ）萬元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，屬于人民幣大額交易A10B20C50D10014.金融機(jī)構(gòu)在按照

56、中國人民銀行的要求采取臨時凍結(jié)措施后（C）小時內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時凍結(jié)。A12B24C48D7215.（A）是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動的基礎(chǔ)工作。A了解客戶 B大額現(xiàn)金交易報告 C可疑交易的分析 D與司法機(jī)關(guān)全面合作16.金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法中的“頻繁”是指交易行為（C）以內(nèi)。A營業(yè)日每天發(fā)生5次以上，或者營業(yè)每日每天發(fā)生持續(xù)5天發(fā)上。B營業(yè)日每天發(fā)生4次以上，或者營業(yè)每日每天發(fā)生持續(xù)4天發(fā)上。C營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)每日每天發(fā)生持續(xù)3天發(fā)上。D營業(yè)日每天發(fā)生2次以上，或者營業(yè)每日每天發(fā)生持續(xù)2天發(fā)上。17.為了預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏

57、制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪,第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議在什么時間通過了中華人民共和國反洗錢法？ DA.2007年10月31日 B.2007年1月1日C.2006年1月1日 D.2006年10月31日18.什么部門是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。AA.中國人民銀行 B.公安部 C.中國反洗錢信息監(jiān)測中心19.中華人民共和國反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)且情節(jié)嚴(yán)重的，對金融機(jī)構(gòu)處多少罰款？BA.10萬元以上50萬元以下 B.20萬元以上50萬元以下 C.30萬元以上50萬元以下 D.20萬元以上40萬元以下20.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照“了解你

58、的客戶”原則建立什么制度？AA.客戶身份識別制度 B.大額交易報告制度C. 交易信息保存制度21.中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的幾個工作日內(nèi)補(bǔ)正？BA.3個工作日 B.5個工作日 C.7個工作日 D.10個工作日22.調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于多少人？CA.3人 B.5人 C.2人23.臨時凍結(jié)不得超過多長時間？DA36小時 B.24小時 C.50小時 D.48小時24.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后

59、的第幾個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心？DA.7個工作日內(nèi) B.8個工作日內(nèi) C.5個工作日內(nèi) D.10個工作日內(nèi)25.中華人民共和國反洗錢法是什么時間正式實(shí)施的？CA.2007年3月1日 B.2007年10月1日 C.2007年1月1日 D.2006年10月31日26.金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法是什么時間正式實(shí)施的？CA.2006年3月1日 B.2007年1月1日 C.2007年3月1日 D.2006年10月31日27.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法是由哪個機(jī)構(gòu)制定的？BA.海關(guān) B.中國人民銀行 C.公安部28.金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易

60、報告管理辦法中的“短期”是指什么？AA.指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日 B.指10個工作日以內(nèi)C.指5個工作日以內(nèi)，含5個工作日 D.指10個工作日以內(nèi)29.金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法中“長期”系指什么？DA.指2年以上 B.指3年以上 C.指10年以上 D.指1年以上30.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法是什么時間正式實(shí)施的。AA.2007年8月1日 B.2007年10月1日 C.2006年8月1日 D.2006年10月1日31.目前，中國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭單位是哪個單位？ BA.海關(guān) B.中國人民銀行 C.公安部32.中華人民共和國刑法修正