1、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬實(shí)習(xí)一、實(shí)習(xí)目的本實(shí)習(xí)在金融學(xué)金融市場(chǎng)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理等專業(yè)課程基礎(chǔ)上設(shè)置的綜合性實(shí)踐環(huán)節(jié)。實(shí)習(xí)為學(xué)生提供了了解商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)務(wù)操作的機(jī)會(huì)。 通過商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)模擬操作系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，使得同學(xué)了解商業(yè)銀行個(gè)人和對(duì)公各類業(yè)務(wù)的操作流程，熟練運(yùn)用商業(yè)銀行管理知識(shí)，熟悉商業(yè)銀行的運(yùn)行規(guī)律，并且提升在銀行業(yè)的實(shí)際工作能力。本實(shí)習(xí)是專業(yè)教學(xué)的重要組成部分。二、實(shí)習(xí)內(nèi)容1、商業(yè)銀行管理理論在實(shí)習(xí)操作中的運(yùn)用2、商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的操作3、商業(yè)銀行私人業(yè)務(wù)的操作4、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的操作三、實(shí)習(xí)的組織形式及時(shí)間本實(shí)習(xí)采用校內(nèi)實(shí)驗(yàn)室實(shí)習(xí)方式。 學(xué)生在掌握了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理課 程

2、理論知 識(shí)的前提之下，學(xué)生可以在校內(nèi)的金融實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)的操作，其中包括個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、對(duì)公會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)以及、信息的查詢、對(duì)公存貸業(yè)務(wù)；與此同時(shí)，還安排讓學(xué)生在校內(nèi)的圖書館和資料室查閱我國(guó)商業(yè)銀行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和有關(guān)經(jīng)濟(jì)政策的時(shí)間。使得學(xué)生將所學(xué)的銀行理論知識(shí)與商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)相結(jié)合， 使得學(xué)生理解所學(xué)的銀行理論知識(shí)與實(shí)際應(yīng)用系統(tǒng)的聯(lián)系，培養(yǎng)學(xué)生分析問題和解 決問題的能力。四、實(shí)習(xí)步驟, 了解商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)操作系統(tǒng).商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)操作.商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)操作.商業(yè)銀行報(bào)表管理系統(tǒng)操作.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)操作五、實(shí)習(xí)報(bào)告/論文實(shí)習(xí)報(bào)告/論文可以包括內(nèi)容之一：1、商業(yè)銀行綜

3、合業(yè)務(wù)的流程；2、商業(yè)銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)操作總結(jié)；3、商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的操作總結(jié)；4、對(duì)于整個(gè)實(shí)習(xí)課程的體會(huì)和建議實(shí)驗(yàn)報(bào)告要求資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，用 A4紙，4號(hào)宋體字打印，學(xué)校統(tǒng)一封面 裝訂，必須附帶操作過程的圖表。六、實(shí)習(xí)報(bào)告/論文內(nèi)容1、商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)的流程；1 ）登陸2）增加錢箱5）憑證出庫3）普通活期客戶錄入4）憑證領(lǐng)用6）活期開戶7）活期存款8）活期取款9）戶開戶：憑證出庫一本通客戶開戶：憑證領(lǐng)用10 ）一本通客一本通客戶開戶：開一本通客戶一本通客戶開戶：一本通活期開戶一本通客戶開戶：一本通活期存款14）普通帳戶整存整?。侯I(lǐng)用憑證15）普通帳戶整存整取：出庫16）普通帳戶整存整?。?/p>

4、普通帳戶開戶17）普通帳戶整存整?。浩胀◣籼崆爸?9） 一卡通賬戶整存：提前支取20）普通定活兩便：憑證領(lǐng)取21）普通定活兩便：出庫22）普通定活兩便：開戶23） 一本通定活兩便：開戶24）普通零存整取：開戶25）普通零存整?。捍婵钜槐就愦嬲。洪_戶一本通零存整?。捍婵?8）存本取息：開戶29 .存本取息：取息31）通知存款：提前支取32）通知存款：銷戶） 一本通通知存款：開戶. 一本通通知存款：提前支取.普通支票：開戶36）普通支票：預(yù)開戶37）普通支票：存款38）普通支票：支票憑證領(lǐng)用39）普通支票:憑證出庫40）普通支票：支票出售41）普通支票：取款43）普通支票：取消支票出售44

5、）普通支票：支票掛失45）普通支票：支票解掛46）普通支票：支票帳戶結(jié)清47）普通支票：銷戶48）普通支票：支票核銷一通憑證業(yè)務(wù)：換憑證一通憑證業(yè)務(wù)：掛失一通憑證業(yè)務(wù)：不換憑證解掛一通憑證業(yè)務(wù)：換密碼54）普通憑證業(yè)務(wù)：換存單55）普通憑證業(yè)務(wù)：憑證掛失56）普通憑證業(yè)務(wù)：憑證解掛57）普通憑證業(yè)務(wù)：換密碼58）普通教育儲(chǔ)蓄：開戶59）普通教育儲(chǔ)蓄：存款60） 一卡通教育儲(chǔ)蓄：開戶61）一卡通教育儲(chǔ)蓄：存款.帳戶維護(hù)：帳戶部分凍結(jié).帳戶維護(hù)：帳戶部分解凍64）帳戶維護(hù)：帳戶凍結(jié)65）帳戶維護(hù)：帳戶解凍67）沖銷：存款68）沖銷：查詢流水號(hào)69）沖銷：沖賬.預(yù)約轉(zhuǎn)存申請(qǐng)：預(yù)約轉(zhuǎn)入未開帳戶.預(yù)約轉(zhuǎn)

6、存申請(qǐng)：預(yù)約轉(zhuǎn)入已開帳戶72 .憑證管理：憑證入庫73 .憑證管理：出入庫憑證領(lǐng)用74 .憑證管理：出庫75.憑證管理：現(xiàn)金出庫76）憑證管理：入庫77）憑證管理：憑證調(diào)配78）憑證管理：憑證查詢79）憑證管理：憑證作廢82.部門車L賬82）信用卡：憑證領(lǐng)用84）信用卡：開戶85）信用卡：存現(xiàn)86 .信用卡：取現(xiàn)對(duì)公業(yè)務(wù)1）登錄3）登錄總行4 ）憑證領(lǐng)取6）登錄支行領(lǐng)用8）建立公司帳號(hào)83）信用卡：領(lǐng)用2）新建錢箱5）下發(fā)憑證7）出庫9.開帳戶10）現(xiàn)金/轉(zhuǎn)帳支票12）取款11 ）存款13）轉(zhuǎn)帳）協(xié)議存款）定期存款賬戶開戶16）新開戶金轉(zhuǎn)賬存款）部分提取轉(zhuǎn)帳：新開臨時(shí)賬戶：類型 221。標(biāo)志3

7、。）銷戶轉(zhuǎn)帳）貸款管理：新增貸款借據(jù)）貸款管理：發(fā)放貸款）貸款管理：貸款展期）貸款管理：放款記錄查詢）貸款管理：部分還款）貸款管理：全部換貸25 ）商業(yè)匯票承兌26 ）匯票到期承兌）個(gè)人貸款-借據(jù)新增.）個(gè)人貸款-貸款發(fā)放）提前部分還貸）提前全部還貸31）調(diào)息）助學(xué)貸款-借據(jù)新增.單位合同管理）發(fā)放貸款）結(jié)算業(yè)務(wù)-現(xiàn)金通存36）結(jié)算業(yè)務(wù)-現(xiàn)金復(fù)核37 ）結(jié)算業(yè)務(wù)-轉(zhuǎn)帳通入38 ）結(jié)算業(yè)務(wù)-轉(zhuǎn)帳復(fù)核39 ）同城提出票據(jù)-提出代付提入40）復(fù)核）切換交換場(chǎng)次-同城資金清算）同城提出票據(jù)-提入代付提出42）復(fù)核）同城提入票據(jù)-復(fù)核2、商業(yè)銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)操作總結(jié)；實(shí)習(xí)中我們首先從“個(gè)人業(yè)務(wù)”中最簡(jiǎn)單的

8、活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)做起?；钇?儲(chǔ)蓄指 不規(guī)定存期，儲(chǔ)戶隨時(shí)可以存取款、1元起存、存取金額不限的一 種儲(chǔ)蓄方式。其特點(diǎn)是：靈活方便，存取頻繁，適應(yīng)性強(qiáng)，這種儲(chǔ)蓄適合于個(gè)人生活待用款和暫時(shí)不用的存儲(chǔ)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體操作步驟為：先領(lǐng)取單位活期儲(chǔ)蓄存折，再根據(jù)案例中的信息在客戶管理中進(jìn)行普通開戶，普 通開戶后要記錄好個(gè)人客戶的證件 號(hào)碼（身份證號(hào)）；接著為客戶辦理活期 儲(chǔ)蓄開戶，這個(gè)過程要記錄存折的賬號(hào) 并用此賬號(hào)為客戶辦理續(xù)存、取款 和銷戶業(yè)務(wù)。在模擬過程中，我初步認(rèn)識(shí)并練習(xí)了商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，加深了對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的熟悉程度，訓(xùn)練了我們的實(shí)際動(dòng)手能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程，明

9、確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責(zé)，加 深了對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)踐的認(rèn)識(shí)：首先應(yīng)打開系統(tǒng)進(jìn)行簽到，進(jìn)行現(xiàn)金出庫，然 后要根據(jù)所要辦理的不同業(yè)務(wù)在綜合管理項(xiàng)目中領(lǐng)取不同的重要空白憑證，當(dāng)然很多也業(yè)務(wù)也需要授權(quán)人的授權(quán)。最后在日終時(shí)，要進(jìn)行現(xiàn)金進(jìn)入庫與柜員簽退，最后完成商業(yè)銀 行模擬業(yè)務(wù)的操作。3、商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的操作總結(jié)；對(duì)公業(yè)務(wù)是針對(duì)單位的一系列業(yè)務(wù)操作，也是本次實(shí)習(xí)的主要內(nèi)容之一。相對(duì)于個(gè)人業(yè)務(wù)，對(duì)公業(yè)務(wù)的辦理流程和步驟較為復(fù)雜，需要的憑證 票據(jù)和相關(guān)信息也較多。 在“對(duì)公業(yè)務(wù)”板塊中主要包 括：?jiǎn)挝换钇趦?chǔ)蓄， 單位貸款， 商業(yè)匯票，電子匯兌往帳業(yè)務(wù)，電子匯兌來帳業(yè)務(wù)， 銀行匯票。和個(gè)人活期儲(chǔ)蓄不同，單

10、位活期儲(chǔ)蓄要先進(jìn)行單位開戶，單位開戶需要填寫客戶名稱、開戶證號(hào)、證件號(hào)碼、注冊(cè)資金、注冊(cè)日期、聯(lián)系人、聯(lián)系電話、郵政編碼、單位地址、法人代表和法人身份證。其中證件號(hào)碼需要用代碼生成器生成企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，客戶名稱通常是開戶單位全稱。對(duì)公業(yè)務(wù)的操作相對(duì)繁瑣，由于辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)未能找到系統(tǒng)要求的付款人賬號(hào)，因此商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)我未能辦理成功。4、對(duì)于整個(gè)實(shí)習(xí)課程的體會(huì)和建議本次實(shí)訓(xùn)雖然只有短短的兩周時(shí)間，但是實(shí)習(xí)內(nèi)容特別豐富，而且通過這次實(shí)習(xí)我們都得到了知識(shí)上的復(fù)習(xí)和實(shí)際操作能力的提高。而本次實(shí)習(xí)正是為我們提供了熟悉這些業(yè)務(wù)流程的機(jī)會(huì)，讓我們有了具體的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，有利于我們?cè)谖磥淼墓ぷ鲘徫簧细焐鲜?。并且?jīng)過這次的模擬實(shí)訓(xùn)，我認(rèn)識(shí)到對(duì)待任務(wù)一定要有謹(jǐn)慎認(rèn)真的態(tài)度，不能急躁。對(duì)待數(shù)字一定要嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真，對(duì)每一項(xiàng)信息都必須全神貫注地仔細(xì)核對(duì)，避免輸入錯(cuò)誤，如果在現(xiàn)實(shí)中則會(huì)給客戶或銀行造成巨大的損失。在實(shí)訓(xùn)中若是一時(shí)疏忽，出現(xiàn)操作錯(cuò)誤，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)提示錯(cuò)誤，于是查找錯(cuò)誤再重復(fù)勞動(dòng)。這就讓我意識(shí)到：這些在模擬操作中產(chǎn)生錯(cuò)誤可以重來，但在現(xiàn)實(shí)工作中就必須為自己的過錯(cuò)負(fù)責(zé)。現(xiàn)實(shí)工作中往往是自己獨(dú)立完成