1、第PAGE13頁共NUMPAGES13頁2022年農(nóng)村信用合作聯(lián)社工作總結(jié)及明年工作規(guī)劃_年，_聯(lián)社在省聯(lián)社、農(nóng)商行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工共同努力下，堅持“穩(wěn)中求進、進中求好”的總基調(diào)；通過執(zhí)行轉(zhuǎn)型發(fā)展、優(yōu)化結(jié)構(gòu)等有力措施，狠抓“四降一升”，提升價值創(chuàng)造能力，增強發(fā)展后勁。各項工作均取得了顯著成績。一、基本情況截至_年末，_聯(lián)社下轄_個基層信用社，_個營業(yè)部，_個分社，_個儲蓄所，_個農(nóng)民自助服務(wù)站。員工總數(shù)_名，其中：在崗員工_名，未轉(zhuǎn)正大學(xué)生_名，內(nèi)退員工_名。在崗員工平均年齡_歲，大專以上學(xué)歷占比_%。二、各項經(jīng)營指標(biāo)亮點突出(一)堅持加快發(fā)展不動搖，各項經(jīng)營指標(biāo)亮點突出存款結(jié)構(gòu)更加合

2、理截至_年_月末，各項存款余額148,_萬元，較年初下降13,_萬元，降幅_%，完成省聯(lián)社計劃16,_萬元的-_%，其中：儲蓄存款余額113,_萬元，較年初下降6,_萬元(主要包括高成本定期存款下降5,_萬元，活期存款下降_萬元)，占各項存款_%，對公存款34,_萬元，較年初下降6,_萬元，占各項存款_%。存款日均余額151,_萬元，較年初下降10,_萬元。存款余額居全轄同業(yè)第一位，占比_%。貸款投放再創(chuàng)歷史新高截至_年_月末，各項貸款余額79,_萬元，較年初純增10,_萬元，完成省聯(lián)社全年投放計劃10,_萬元的_%，增幅_%。累投各類貸款73,_萬元。支持農(nóng)戶3,_戶，金額45,_萬元，各項

3、貸款余額全縣同業(yè)排名第一位，全縣同業(yè)占比_%。到期貸款回收不斷提升截至_年_月末，當(dāng)年到期貸款總額62,_萬元，已收回60,_萬元，未收回2,_萬元，回收率_%。不良貸款實現(xiàn)持續(xù)壓降截至_年_月末，實現(xiàn)不良貸款壓降1,_萬元，其中：現(xiàn)金重組收回1,_萬元，完成省聯(lián)社清收計劃_萬元的_%；核銷_萬元，完成核銷計劃_萬元的_%?，F(xiàn)不良貸款余額9,_萬元(包括_年新進不良2,_萬元)，不良率_%。中間業(yè)務(wù)收入能力不斷增強截至_年_月末，實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入6,_萬元，較上年增加_萬元，增幅_%。電子銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進截至_年_月末，_聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)替代率_%，完成省聯(lián)社計劃_%的_%；手機銀行業(yè)務(wù)簽約率

4、_%，完成省聯(lián)社計劃_%的_%；個人網(wǎng)上銀行簽約率_%，完成省聯(lián)社計劃_%的_%；企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)簽約率_%，完成省聯(lián)社計劃_%的_%；農(nóng)民金融自助服務(wù)終端臺均存款_萬元，完成省聯(lián)社臺均計劃_萬元的_%；農(nóng)民金融自助服務(wù)終端銀行卡簽約率_%，完成省聯(lián)社計劃_%的_%。盈利能力穩(wěn)步提高。截至_年_月末，實現(xiàn)撥備前利潤1,_萬元，完成省聯(lián)社計劃3,_萬元的_%。(二)堅持穩(wěn)健經(jīng)營不動搖，各項重點工作穩(wěn)中求進年初以來，針對利率市場化、降息降準(zhǔn)、區(qū)域經(jīng)濟相對落后且持續(xù)下滑的不利經(jīng)營大環(huán)境，_聯(lián)社緊密結(jié)合省聯(lián)社、伊春農(nóng)商行各項工作會議精神，不斷加大創(chuàng)新及市場營銷力度，各項工作得到了扎實開展和有效落實，取

5、得了顯著成果。一是核心客戶群建設(shè)基本完善。_年_聯(lián)社對核心客戶群建設(shè)工作進行了新部署、再要求，歷時四個月核心客戶群建設(shè)工作已基本結(jié)束。截止_年_月末，共走訪客戶20,_戶，采集客戶信息13,_戶，核實耕地_萬畝，其中：已建立貸款關(guān)系客戶3,_戶，金額70,_萬元，已評級授信未建立貸款關(guān)系客戶3,_戶，可拓展客戶_戶，不符合條件客戶3,_戶，其他類客戶2,_戶。其中建立資產(chǎn)類核心客戶_戶，金額11,_萬元，建立負債類核心客戶_戶，金額15,_萬元。二是市場營銷工作成績明顯。面對市場經(jīng)濟不斷下滑的嚴峻形勢，_聯(lián)社積極開展了存款、貸款及對公賬戶營銷活動，取得了新開立對公賬戶_戶，存款上升4,_萬元，

6、貸款上升2,_萬元的良好成績。三是精準(zhǔn)扶貧工作有序推進。_年通過與縣政府、扶貧辦、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府、市財政擔(dān)保公司積極對接，成功發(fā)放扶貧企業(yè)貸款4筆，金額_萬元。同時，一季度我們要對縣扶貧辦建檔立卡_戶的貧困戶發(fā)放貸款。(三)堅持內(nèi)控優(yōu)先不動搖，奠定了可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)一是風(fēng)險管控能力增強。_年_聯(lián)社先后開展了兩次全面檢查及“兩個加強、兩個遏制”回頭看專項檢查、歷年重組貸款檢查、_年下甩貸款檢查、審計序時檢查、員工不良行為排查等一系列自檢自查活動，通過自檢自查共發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題_個1,098筆,涉及金額12,_萬元，截止_年_月末，已整改_個1,075筆，金額11,_萬元，整改率為_%。二是隊伍建設(shè)進一步

7、提高。全年累計干部交流_人次，重要崗位人員輪換_人次，累計提拔干部_人；累計組織開展培訓(xùn)_次，培訓(xùn)人員_人次，考試合格率_%。全年學(xué)習(xí)省聯(lián)社、伊春農(nóng)商行等重要文件87篇，形成學(xué)習(xí)筆記526本。三是企業(yè)文化建設(shè)逐步完善。按照省聯(lián)社、伊春農(nóng)商行開展“兩學(xué)一做”的工作要求，積極與縣直機關(guān)工委對接，全面開展落實“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育工作。全年共進行集體學(xué)習(xí)討論_次，輔導(dǎo)學(xué)習(xí)_次，各社傳達學(xué)習(xí)_次，觀看視頻教育_次，職工日平均自學(xué)_小時，形成學(xué)習(xí)筆記_余本，心得體會_余篇。同時，為慶祝建黨_周年，開展了慶祝建黨_周年暨“兩學(xué)一做”演講比賽、羽毛球比賽和乒乓球比賽一系列慶祝活動，并重溫了入黨誓詞，提升員工黨

8、性修養(yǎng)，打造_聯(lián)社良好的企業(yè)文化氛圍。四、存在問題及困難(一)存款方面。_年存款整體處于下降趨勢，居民對儲蓄存款及財政補貼等款項的陸續(xù)領(lǐng)取，用于日?；ㄤN。由于存款利率較低，部分客戶定期存款到期后取出，進行了投資理財。(二)信貸方面。一是_縣為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣，隸屬小興安嶺高寒地帶，受季溫影響_地區(qū)每年_月末以后才開始春耕，大多數(shù)山地均在_月_日以后才開是投入種植。所以農(nóng)民基本上在_月份以后才開始備春耕生產(chǎn)，貸款占用期不足_個月；二是市場份額占比高，競爭激烈。隨著近年來其他金融機構(gòu)相繼進駐_地區(qū)及機構(gòu)調(diào)整市場策略和方向，受_縣地區(qū)經(jīng)濟不發(fā)達及地域規(guī)模較小的影響，目前_縣實際人口不足_萬，鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)僅_個

9、，但各類金融機構(gòu)已達_家，趨于飽和狀態(tài)，農(nóng)信社的網(wǎng)點優(yōu)勢和人員優(yōu)勢正在逐步減弱。而且龍江銀行放款不受貸款額度限制，條件更寬松，為搶奪市場實施更低利率，在競爭上具有較強優(yōu)勢，給_聯(lián)社的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了新的挑戰(zhàn)，在農(nóng)村金融市場競爭激烈；三是部分農(nóng)戶因資產(chǎn)相對不多，且在他行有借款和聯(lián)保貸款，重新授信后已沒有授信額度，無法再貸款，既影響貸款回收又影響貸款投放，進而影響貸款月均增長速；四是_年三季度進行的“評級授信”工作中發(fā)現(xiàn)如下問題：1是部分村屯農(nóng)戶存在老齡化無法再貸款；2是原有評級授信農(nóng)戶外出打工，已不再貸款；3是部分農(nóng)戶長年不在本村屯(包括走逃)不再貸款；4是轄區(qū)內(nèi)成年人結(jié)婚后直接分戶，增加了總體的

10、戶數(shù)，從而導(dǎo)致重新評級授信的農(nóng)戶在逐漸減少，評級戶數(shù)比例降低，貸款投放難度加大。五是_聯(lián)社雖然根據(jù)實際，創(chuàng)新開發(fā)了土地經(jīng)營權(quán)貸款管理辦法等多項創(chuàng)新貸款品種，但是無專業(yè)確權(quán)評估機構(gòu)，無法確定土地價值衡量標(biāo)準(zhǔn)和操作程序；政府部門無正規(guī)的土地承包合同，且農(nóng)戶目前有大部分土地為開荒地，并沒有登記入冊，無法辦理過戶手續(xù)；辦理抵押登記困難，土地確權(quán)辦理困難較大，在一定程度上影響了土地規(guī)?；?jīng)營貸款的投放。(三)不良貸款方面。1、不良貸款化解困難。一包不良貸款一是在政府主導(dǎo)的經(jīng)濟發(fā)展政策下的集中發(fā)放形成，包括黑木耳種植、絨山羊養(yǎng)殖項目等。二是借款人走死逃亡或部分搬遷外地?zé)o法查找，形成逃債。三是因修建自來水、

11、架電、農(nóng)村基本建設(shè)等戶貸村用形成。二包不良貸款主要是歷年重組轉(zhuǎn)貸貸款，大多為農(nóng)戶開墾土地投入過大,需要幾年時間才能收回成本，加之近幾年經(jīng)營不善部分受災(zāi)，貸款額度超過了農(nóng)戶的償債能力。三包和四包1貸款除因結(jié)息方式錯誤或利息掛帳形成外，主要因本金逾期進入不良。包括：農(nóng)戶受災(zāi)、經(jīng)營不善、市場變化影響、歷次重組轉(zhuǎn)貸、借款人外出聯(lián)系不上、借款人死亡等原因，四包2為受災(zāi)貸款清收難度大。2、不良貸款清收難度大，困難多，前清后增是信用社面臨的最大風(fēng)險，_聯(lián)社_年末調(diào)增不良貸款2,_萬元。一是余額大，占比高。二是清收難度大。很多不良貸款都是由于行政干預(yù)造成，有的企業(yè)借改制之名逃廢信用社貸款；有的企業(yè)人去樓空，找

12、不見原借款人，致使不良貸款清收難，進展慢。三是反彈壓力大。(1)借新還舊貸款居高不下。(2)關(guān)聯(lián)企業(yè)、社團貸款集中度高，風(fēng)險大，稍有不慎就會形成大量不良貸款。3、社會信用環(huán)境和金融執(zhí)法環(huán)境不理想。主要表現(xiàn)在企業(yè)懸空債務(wù)、個別賴債者逃廢貸款債權(quán)的現(xiàn)象上。一方面是部分企業(yè)信用觀念淡薄，存在著“敢借、敢用、敢不還”的賴債思想。有的企業(yè)借改制破產(chǎn)之機，想方設(shè)法逃廢、懸空信用社債務(wù)；有的企業(yè)利用金融業(yè)不規(guī)范競爭之機，多頭開戶，隱瞞經(jīng)營成果，惡意拖欠貸款利息；有的企業(yè)破產(chǎn)后，有效資產(chǎn)所剩無幾，信用社得到的補償十分有限，資產(chǎn)損失嚴重。另一方面地方政府制止打擊不力，在這種信用環(huán)境下，無疑增大了信用社的經(jīng)營難度

13、。(四)同業(yè)業(yè)務(wù)方面。央行通過降準(zhǔn)、降息及穩(wěn)健、寬松的貨幣政策。同時，隨著利率市場化、存款保險制度、市場退出機制的改革，利率波動中樞不斷上移，行業(yè)競爭將進一步加大，存貸差逐步減少，加之供給側(cè)改革，市場流動性緊張局勢進一步緩解，貨幣市場利率顯著回落.因自身規(guī)模和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的限制，同業(yè)發(fā)展面臨困難。市場資金的充足使得同業(yè)資金收入上升較困難。五、下步工作措施(一)落實省、市會議精神，細化各項任務(wù)指標(biāo)，全力推進各項主營業(yè)務(wù)穩(wěn)步提升(1)抓服務(wù)，挖儲源，做大做強資金組織工作要對全轄優(yōu)質(zhì)客戶進行一次全面篩查。通過開展形式多樣的深入溝通，強化對優(yōu)質(zhì)大客戶的深度營銷和精細服務(wù)，滿足其個性化服務(wù)需求。一是按照此次

14、會議精神，各社根據(jù)一季度存款任務(wù)計劃目標(biāo)合理分配員工任務(wù)，做到人人有計劃、人人有指標(biāo)；同時，制定存款進度表，設(shè)定每月具體完成的目標(biāo)，利用節(jié)前的有利時期，使存款有效提升。二是加強核心客戶的管理。對現(xiàn)有存量_萬以上的客戶逐戶建立客戶信息臺帳、檔案，專人管理，專人維護，保住客戶群，嚴防自有核心客戶流失。三是重點加大對公存款公關(guān)力度。尤其是班子成員、中層干部、基層社主任要在這方面多想辦法，多花心思，要抓住一切有利時機，充分利用自身優(yōu)勢，廣開渠道，大力吸收低成本資金。四是增強激勵機制，加大員工的營銷力度，在績效薪酬方面予以傾斜，讓員工真正體現(xiàn)到多勞多得，少勞少得，不勞不得，讓廣大員工得到實實在在的好處。

15、五是做大做強中間業(yè)務(wù)，要多元化運營資金，做實做好基礎(chǔ)性中間業(yè)務(wù)，做大做強新興中間業(yè)務(wù)。爭取進一步擴大中間業(yè)務(wù)收入在聯(lián)社整體經(jīng)營收入中的占比。(2)保存量、擴增量，實現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)拓展新突破。在核心客戶群建設(shè)工作基礎(chǔ)上，結(jié)合_當(dāng)?shù)貙嶋H情況，將_聯(lián)社的金融產(chǎn)品推銷出去。一是繼續(xù)開展核心客戶群建設(shè)和評級授信工作，對全縣農(nóng)戶、種糧大戶、專業(yè)合作社、中小微企業(yè)、個體工商戶(非農(nóng)客戶群)等進行摸底排查，了解農(nóng)戶的貸款需求，為全年貸款投放工作，打好基礎(chǔ)。二是做好_年備春耕生產(chǎn)的資金支持工作。加大支農(nóng)信貸投放力度，務(wù)必確保_年備春耕工作的順利進行。三是要做好貸款品種創(chuàng)新工作。結(jié)合省、市聯(lián)社信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的具體部署以

16、及其他兄弟縣聯(lián)社好的做法和成熟的經(jīng)驗，結(jié)合_實際，研發(fā)貸款新品種，為貸款市場拓展尋找新的突破口。(3)想千方，設(shè)百計，必保完成不良貸款壓降工作。一是繼續(xù)完善“八個逐筆”。堅持“領(lǐng)導(dǎo)包片、中層包社、逐筆推進”的原則，進行逐筆分類，理清不良貸款成因、時間、責(zé)任人、清收人，落實責(zé)任，逐筆突破。資產(chǎn)保全部門要在一季度把今年新進2,_萬元不良貸款落實“八個逐筆”，為今年不良貸款清收工作打好基礎(chǔ)。二是加強抵債資產(chǎn)的檢查工作，做好不良貸款的核銷工作。三是加大不良貸款清收力度，全力化解大額信貸風(fēng)險。針對_年新進不良加大清收盤活力度，通過責(zé)任清收、依法清收震懾賴債不還和違規(guī)放款責(zé)任人的力度，確保_%全額收回。四

17、是將“十抓”措施執(zhí)行落實到位。班子領(lǐng)導(dǎo)以身作則，親自帶隊走訪重點戶、難點戶，基層社負責(zé)人每月就清收進度接受聯(lián)社質(zhì)詢，狠抓十項措施為清收工作打開突破口。(4)樹品牌，出特色，全力推進電子銀行業(yè)務(wù)一是今年聯(lián)社電子銀行業(yè)務(wù)要在保證原有市場的基礎(chǔ)上，深挖潛在客戶，擴大市場占有量。二是以網(wǎng)點為陣地，通過懸掛橫幅、擺放折頁、張貼宣傳畫、LED滾動播放廣告，宣傳電子銀行產(chǎn)品。三是突出優(yōu)勢，搶占市場。凸顯我們電子產(chǎn)品的優(yōu)勢，想方設(shè)法，拿出措施，擴大我社電子產(chǎn)品在他行客戶中的占有量。(二)踏實工作、求真務(wù)實打好基礎(chǔ)，實現(xiàn)全面跨越式發(fā)展。一是增收節(jié)支，確保利潤計劃順利實現(xiàn)。要加大收息力度。對非農(nóng)貸款嚴格實行按季收

18、息，加快收息進度，應(yīng)收盡收。加強財務(wù)管理，節(jié)約費用開支，降低經(jīng)營成本，按照“總量控制，效益優(yōu)先，以收定支，超額審批”的原則，嚴格控制費用開支。對庫存現(xiàn)金、其他應(yīng)收款、閑置資產(chǎn)等非盈利資金也要加強控制，減少非盈利性損失。二是抓重點、守底線，嚴防死守風(fēng)險點，嚴格做好防新工作。首先，對全轄信貸員、風(fēng)險監(jiān)管員進行培訓(xùn)，規(guī)范信貸投放行為，確保將人為造成的新增不良貸款壓降到最低程度。第二，努力將現(xiàn)有抵債資產(chǎn)積極處置變現(xiàn)。三是要繼續(xù)加強安保工作，實現(xiàn)全年安全無事故。做到強化職工安全保衛(wèi)防范意識，增加檢查的頻率和處罰的力度，及時查找發(fā)現(xiàn)安全保衛(wèi)工作中的漏洞，能解決的現(xiàn)場馬上解決，不能解決的立即上報。同時要加大

19、安保設(shè)備維護工作力度，對不適應(yīng)要求的、老化的各類安保設(shè)備要及時上報，及時更換，保證安全運營。四是要將稽核工作常態(tài)化、機制化。繼續(xù)加大稽核工作力度，重點對_年新增貸款、會計結(jié)算等工作，采取縱向貫穿、橫向聯(lián)合的方式全面進行稽核檢查。加大案件責(zé)任追究與整改力度。對_年檢查發(fā)現(xiàn)的問題及時整改。整改要落實責(zé)任人、落實時間，定期反饋。2022年農(nóng)村信用合作聯(lián)社工作總結(jié)及明年工作規(guī)劃（二）同志們：今天召開全州農(nóng)村信用體系建設(shè)表彰會，這是一次夯實“信用”基礎(chǔ)，進一步推進全州農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的部署會、動員會。剛才，會議通報了全州農(nóng)村信用體系建設(shè)工作開展情況，表彰了近年來在農(nóng)村信用體系建設(shè)中涌現(xiàn)出的先進集體和

20、先進個人。在此，我代表州委、州人民政府向受表彰的先進集體和先進個人表示熱烈的祝賀！同時，向人行西寧市中心支行、省信用聯(lián)社及省州各金融機構(gòu)蒞臨指導(dǎo)和多年來對經(jīng)濟社會發(fā)展的支持，向為我州農(nóng)村信用體系建設(shè)做出積極貢獻的廣大干部職工表示衷心地感謝！下面，我講三點意見。一、積極作為，全州農(nóng)村信用體系建設(shè)成績喜人近年來，在各級黨委、政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和全州金融系統(tǒng)廣大干部職工的共同努力下，我州農(nóng)村信用體系建設(shè)工作扎實推進，成效顯著。截止去年底，信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))已達到_個、信用村達到_個，信用戶達到_戶，“五位一體”的農(nóng)村信用體系初步建立，為推動農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟建設(shè)、促進群眾脫貧致富作出了積極貢獻。一是農(nóng)村信用體系建設(shè)促

21、進了涉農(nóng)貸款的大幅增長。自年農(nóng)村信用體系創(chuàng)建工作開展以來，各涉農(nóng)金融機構(gòu)借助這一平臺不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務(wù)，支農(nóng)支牧信貸投放力度不斷加大。截止年底，全州金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額達到_億元，較上年增長_%；農(nóng)牧戶貸款余額達_億元，較上年增長_%，增幅均創(chuàng)歷史新高。金融機構(gòu)通過信用體系建設(shè)實現(xiàn)讓利_萬元，_戶農(nóng)牧戶受益。農(nóng)村信用體系建設(shè)在推動農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展、促進農(nóng)牧民增收中發(fā)揮的作用日益突出。二是農(nóng)村信用體系建設(shè)促進了社會信用風(fēng)險共擔(dān)機制的形成。目前，全州四縣均成立了信用擔(dān)保機構(gòu)，支農(nóng)支牧擔(dān)保資金總額達_萬元，金融機構(gòu)向農(nóng)牧戶發(fā)放擔(dān)保貸款10315筆，總額達到_億元，占全州各項貸款余額的_%。

22、農(nóng)村信用體系建設(shè)促進了融資擔(dān)保平臺的不斷完善，降低了涉農(nóng)金融機構(gòu)的信貸資金風(fēng)險，優(yōu)化了信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整。三是農(nóng)村信用體系建設(shè)促進了社會信用資源的有效整合。無差別待遇的信用戶、村、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))評定模式，統(tǒng)一了信用評定標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)跨機構(gòu)間的信用信息共享，既方便了群眾，又提高了效率。同時，通過開展信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、信用村、信用戶創(chuàng)建活動，有效提高了農(nóng)牧區(qū)群眾的守信意識和法制意識，規(guī)范了農(nóng)牧區(qū)信用秩序，凈化了農(nóng)牧區(qū)金融生態(tài)環(huán)境。二、查找不足，找準(zhǔn)農(nóng)村信用體系建設(shè)的薄弱環(huán)節(jié)我州農(nóng)村信用體系建設(shè)開局良好，但仍存在一些亟待加強的方面。比如：有些地方對金融在農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中的重要地位認識不夠，農(nóng)村信用體系建設(shè)進展緩慢，成效

23、不明顯。目前，四縣中只有河南縣達到了信用縣評定標(biāo)準(zhǔn)。一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府在農(nóng)村信用體系建設(shè)中的領(lǐng)導(dǎo)作用沒有發(fā)揮出來，工作力度不大，存在相關(guān)制度不執(zhí)行、目標(biāo)責(zé)任不落實、與金融機構(gòu)的配合不積極等現(xiàn)象，影響了農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的深入開展。社會信用觀念比較淡薄，違約成本幾乎零，守信受益不明確，失信懲戒沒力度，導(dǎo)向機制還不健全。信用體系建設(shè)宣傳工作不到位，方法簡單，沒有很好地結(jié)合農(nóng)村牧區(qū)的特點和農(nóng)牧民群眾的實際需要開展宣傳工作，農(nóng)牧民群眾對金融及信用知識了解少，等等。對于這些問題必須引起重視，在今后的工作中認真加以解決。三、強化措施，努力推動農(nóng)村信用體系建設(shè)取得新成效(一)加強政府領(lǐng)導(dǎo)，優(yōu)化信用環(huán)境。我州農(nóng)村信用體系建設(shè)時間較短，基礎(chǔ)相對薄