1、八月銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)?shù)谝浑A段整理與復(fù)習(xí)一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、下列選項(xiàng)中，屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A、客戶工作狀況B、客戶儲(chǔ)蓄情況C、客戶社會(huì)關(guān)系【參考答案】：B2、一般而言，商業(yè)銀行代客理財(cái)業(yè)務(wù)定位于商業(yè)銀行的（）。A、負(fù)債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行代客理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。3、我國短期政府債券一般采取（）發(fā)行。A、按面值B、貼現(xiàn)方式C、溢價(jià)方式【參考答案】：B【解析】：國庫券即短期政府債券，以低于面值的價(jià)格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。4、下列不屬于直接融資的是（）。A、商業(yè)信用

2、B、企業(yè)發(fā)行債券C、銀行貸款【參考答案】：C【解析】：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。銀行貸款屬于間接融資。5、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）功能。2013年11月真題A、套利B、保障C、投資【參考答案】：B【解析】：目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財(cái)富傳承、儲(chǔ)蓄投資等功能于一身的保險(xiǎn)產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來越多客戶的青睞。保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。6、下列不屬于組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的缺陷是（）。A、信息透明度不高B、增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性C

3、、縮小了銀行的資金運(yùn)用范圍【參考答案】：C【解析】：在購買組合投資類理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需注意以下方面：組合投資類理財(cái)產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點(diǎn)，投資者難以及時(shí)全面了解詳細(xì)資產(chǎn)配置，具體投資哪些資產(chǎn)以及以何種比例投資于這些資產(chǎn)并不明確，增加了產(chǎn)品的信息不對(duì)稱性；產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平，組合投資類理財(cái)產(chǎn)品賦予發(fā)行主體靈活的主動(dòng)管理能力，同時(shí)對(duì)其資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控能力提出更高的要求；負(fù)債期限和資產(chǎn)期限的錯(cuò)配以及復(fù)雜衍生結(jié)構(gòu)的嵌入增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品最終收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大。7、證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，從而可以充分分散基金所持有的證

4、券組合的（）。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指對(duì)某個(gè)行業(yè)或個(gè)別證券產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)，它通常由某一特殊的因素引起，與整個(gè)證券市場的價(jià)格不存在系統(tǒng)的全面聯(lián)系，而只對(duì)個(gè)別或少數(shù)證券的收益產(chǎn)生影響。由于不同的證券非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不同，投資分散化可以降低組合的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)違約風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的一種，A項(xiàng)利率風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。8、將金融產(chǎn)品以流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，下列選項(xiàng)不正確的是（）。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋和鈪R保證金交易、期貨、公司債券、儲(chǔ)蓄B、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋汗善薄?、定期存款C、按金融產(chǎn)品的利率

5、由大到小排序?yàn)椋和瑯I(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票【參考答案】：C【解析】：答案為D?；刭徖室话闶菂⒄胀瑯I(yè)拆借市場的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系是：短期政府債券利率回購協(xié)議利率銀行承兌匯票利率可轉(zhuǎn)讓定期存單利率同業(yè)拆借利率。9、受托人以（）為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。A、受托人最大利益B、受益人最大利益C、社會(huì)利益【參考答案】：B【出處】2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)。10、從風(fēng)險(xiǎn)承受能力角度評(píng)價(jià)，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。A、養(yǎng)老險(xiǎn)B、股票型基金C、平衡型基金【參考答案】：B【解析

6、】：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期階段的核心目標(biāo)，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購買長期護(hù)理類保險(xiǎn)。11、與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）。A、風(fēng)險(xiǎn)性B、建議性服務(wù)C、個(gè)性化服務(wù)【參考答案】：C12、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（）。A、所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告B、所在地中國人民銀行分行報(bào)告C、所在地中國人民銀行分行備案【參考答案】：A【解析】：答案為A。見商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第五十三條。13、西方發(fā)達(dá)國家的理財(cái)行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財(cái)師提供自己的家庭財(cái)務(wù)信息，以下

7、不是主要原因的是（）。A、它是國外同行長期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果B、西方人對(duì)自己的隱私并不在意C、在收集客戶信息的過程中海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧【參考答案】：B【解析】：無論東方人還是西方人對(duì)自己的家庭財(cái)務(wù)私密性的保護(hù)是有共性的甚至一種普遍的經(jīng)驗(yàn)還認(rèn)為，西方人對(duì)隱私的保護(hù)尤甚于國內(nèi)。14、假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率3.00%。客戶小王購買該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得（）元。A、30000B、30225C、30450【參考答案】：C【解析】：該投資者連本帶利共可獲得：300

8、00（1+3.00%/2）=30450（元）。15、對(duì)開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。A、資產(chǎn)和負(fù)債B、房地產(chǎn)升值預(yù)期C、客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)【參考答案】：C【解析】：資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出是財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期是非財(cái)務(wù)信息，但是客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)才是分析財(cái)務(wù)狀況的重要非財(cái)務(wù)信息。16、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。A、商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料B、不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的C、挪用單獨(dú)管理的客

9、戶資產(chǎn)的【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第六十五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的；商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。17、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。A、投資顧問服務(wù)B、綜合理財(cái)服務(wù)C、理財(cái)顧問服

10、務(wù)【參考答案】：B【解析】：綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧I-1服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是：在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。18、下列不屬于無民事行為能力人的是（）。A、嬰兒B、13歲的身體殘疾者小明C、不能辨認(rèn)自己行為的精神病人【參考答案】：B【解析】：不滿十周歲的未成年人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。無民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理

11、人。19、宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是（）。A、理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書B、風(fēng)險(xiǎn)揭示書C、電話、傳真、短信、郵件【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法第十一條的規(guī)定，宣傳銷售文本分為兩類：宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息；銷售文件，包括理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財(cái)產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶權(quán)益須知等。D項(xiàng)屬于宣傳材料。20、商業(yè)銀行開展代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的（）。A、負(fù)債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：代銷業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。發(fā)展代理業(yè)務(wù)，不僅有利于完善銀行的服務(wù)功能，為客

12、戶提供更多的金融產(chǎn)品、更好的服務(wù)，滿足客戶需求，穩(wěn)定和擴(kuò)大客戶資源，同時(shí)也有利于充分利用銀行的資源來發(fā)展中間業(yè)務(wù)，擴(kuò)大收入來源。21、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是（）。A、滿足應(yīng)急資金的需求B、保障家庭生活的安全、穩(wěn)定C、滿足財(cái)富積累的需求【參考答案】：B【解析】：答案為C。保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的。22、（）是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。A、開戶B、面談溝通C、電話溝通【參考答案】：A【解析】：開戶是理財(cái)師與客戶的首次接觸，是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。故本題答案選A。2

13、3、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。2014年11月真題A、在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期間，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次B、商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄C、商業(yè)銀行應(yīng)按月準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料【參考答案】：C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。24、按照金融工具發(fā)行和流通特征的不同，金融市場

14、可分為（）。A、有形市場和無形市場B、貨幣市場和資本市場C、一級(jí)市場、二級(jí)市場、第三市場和第四市場【參考答案】：C【解析】：按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場劃分為一級(jí)市場、二級(jí)市場、第三市場和第四市場。25、積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括（）。A、及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息B、不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料C、建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度【參考答案】：C【解析】：答案為D。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第四十四條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。26、財(cái)富積累主要討論的是（）。A、家

15、庭收支與債務(wù)管理B、教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃C、稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配【參考答案】：A【解析】：(1)財(cái)富積累，主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理；(2)財(cái)富保障，主要指針對(duì)人身、財(cái)產(chǎn)保障等的保險(xiǎn)計(jì)劃；(3)財(cái)富增值，主要解決的財(cái)務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃；(4)財(cái)富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配。27、買進(jìn)看漲期權(quán)的交易者，理論上講其（）。A、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的C、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的【參考答案】：B【解析】：如果金融資產(chǎn)的市場價(jià)格上漲，買進(jìn)看漲期權(quán)的交易者可以選擇執(zhí)行期權(quán)。從理論上來說，基礎(chǔ)金融工具的市場價(jià)格上漲的幅度是無限的，因此，購

16、入看漲期權(quán)的收益也是無限的。相反，如果市場價(jià)格下跌且跌至協(xié)議價(jià)格之下，那么，可以選擇放棄執(zhí)行期權(quán)，交易者的損失僅僅是支付的期權(quán)費(fèi)。因此，理論上，買進(jìn)看漲期權(quán)的交易者，風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的。28、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購買了1000股中國移動(dòng)的股票，過去一年中得到每股030元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為（）。A、20%B、26.5%C、31.2%【參考答案】：B【解析】：期初投資額為201000-20000（元）；年底股票價(jià)格為251000-25000（元）；現(xiàn)金紅利為0.301000-300（元）；則，持有期收益為300+（25000-20000）=53

17、00（元）；持有期收益率為530020000100%=26.5%。29、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人對(duì)企業(yè)債務(wù)（）。A、以出資額為限承擔(dān)責(zé)任B、以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)無限責(zé)任C、以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)連帶無限責(zé)任【參考答案】：B【解析】：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，是指依照本法在中國境內(nèi)設(shè)立，由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資人個(gè)人所有投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)營實(shí)體。30、（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。2015年5月真題A、全體合伙人B、有限合伙人C、普通合伙人【參考答案】：C【解析】：有限合伙制私募股權(quán)基金的特點(diǎn)是所有者和經(jīng)營者分離，普通合伙人是基金的實(shí)際運(yùn)作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者。在合伙協(xié)議授

18、權(quán)的范圍內(nèi)，基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。31、下列關(guān)于金融市場的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、第三市場具有限制少、成本低的優(yōu)點(diǎn)B、第三市場又稱為流通市場C、第四市場在交易過程中沒有經(jīng)紀(jì)人的介入【參考答案】：B【解析】：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級(jí)市場，又稱流通市場。它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場。32、對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括（）A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)信托C、購買房地產(chǎn)公司的股票【參考答案】：C【解析】：答案為D。對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。33、收集客戶

19、信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A、雇員福利B、資產(chǎn)與負(fù)債C、投資偏好【參考答案】：C【出處】2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】其余三項(xiàng)都可量化，但投資偏好只能定性。除此之外，定性信息還有目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好，等等。34、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）。2012年6月真題A、將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員B、拒絕客戶的提問C、主動(dòng)為客戶解答【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧

20、問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售人員和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。35、以下說法正確的是()。A、成長型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長B、成長型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品C、成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場【參考答案】：C【解析】：A、B、C項(xiàng)均是收入型基金的特征。36、下列關(guān)于股票的分類的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、根據(jù)股東享有權(quán)利和股票的流動(dòng)性，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票B、按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會(huì)公眾股C、根據(jù)我國特殊國情，我國上市公司股票可分為A股

21、、B股、H股、N股、S股等【參考答案】：A【解析】：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。37、從贖回角度看，在我國金融市場中下列（）流動(dòng)性最高。A、混合型基金B(yǎng)、貨幣型基金C、股票型基金【參考答案】：B【出處】2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高。38、3個(gè)月國庫券(假定90天)，面值為100元，價(jià)格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為（）(假定年天數(shù)按360天計(jì)算)A、4%B、16.8%C、16%【參考答案】：C【解析】：年貼現(xiàn)率=(10096)/100(360/90)=16%，應(yīng)選D。39、某基金經(jīng)理構(gòu)建了一個(gè)充分分散的

22、股票投資組合，盡管市場有下跌的可能，但他既不想賣掉手上持有的部分股票來減少風(fēng)險(xiǎn)，又不想錯(cuò)過市場上升的好行情，那么給他最好的建議是（）。A、買進(jìn)一個(gè)指數(shù)看跌期權(quán)B、賣出一個(gè)指數(shù)看跌期權(quán)C、買進(jìn)一個(gè)指數(shù)看漲期權(quán)【參考答案】：A【解析】：買入一個(gè)指數(shù)看跌期權(quán)，當(dāng)市場下跌時(shí)，可以獲得期權(quán)帶來的收益來彌補(bǔ)股價(jià)下降帶來的損失；當(dāng)市場上升時(shí)，放棄執(zhí)行期權(quán)，但可以獲得股票價(jià)格上升帶來的收益。40、同樣用10萬元炒股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知【參考答案】：A【解析】：答案為A。實(shí)

23、際風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度。同樣的10萬元，如果退休人員損失了就失去了生活來源，而對(duì)富翁來說則僅僅是一筆小額損失，還可以通過以后的投資收益彌補(bǔ)。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)偏好也是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量。本題不能選擇B、D，因?yàn)槎叻从车氖侵饔^看法，而不是客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。41、下列關(guān)于個(gè)人產(chǎn)品組合的主要理財(cái)工具的特征，表述正確的是（）。2012年6月真題A、貴金屬是典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高流動(dòng)性投資工具B、銀行存款的安全性高、收益性中等，但是流動(dòng)性低，變

24、現(xiàn)能力較差C、國債是相對(duì)安全的投資工具，其收益一般高于定期存款，但是流動(dòng)性較低【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)，金銀等貴金屬安全性高、收益性中等，但是流動(dòng)性低，變現(xiàn)能力較差；B項(xiàng)，證券主要指股票，是典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高流動(dòng)性投資工具；C項(xiàng)，銀行存款是安全性高，流動(dòng)性好，收益低，變現(xiàn)能力強(qiáng)的資產(chǎn)。42、按期權(quán)的到期日分類，金融期權(quán)可分為（）。A、現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)B、美式期權(quán)和歐式期權(quán)C、溢價(jià)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)和折價(jià)期權(quán)【參考答案】：B【解析】：金融期權(quán)按權(quán)利性質(zhì)分類，可分為看跌期權(quán)和看漲期權(quán)；按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和關(guān)式期權(quán)；按敲定價(jià)格與標(biāo)的資產(chǎn)市場價(jià)格的關(guān)系不同，可分為溢價(jià)期權(quán)、平價(jià)

25、期權(quán)和折價(jià)期權(quán)；按交易所劃分，可分為交易所交易期權(quán)和場外交易期權(quán)；按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，可分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。43、交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為（）。A、美式期權(quán)B、定期期權(quán)C、歐式期權(quán)【參考答案】：C【解析】：答案為D。金融期權(quán)按期權(quán)到期日劃分，可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期目前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。對(duì)期權(quán)的購買者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利，相反，對(duì)期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)更大。44、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循（）原則。A、自愿、

26、誠實(shí)信用B、公平C、利益最大化【參考答案】：A【解析】：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)應(yīng)遵守國家的有關(guān)法律法規(guī)和行政規(guī)章，遵循自愿和誠實(shí)信用原則。保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。45、下列行為，不屬于操縱證券市場罪的是（）。A、單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量B、在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量C、挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金【參考答案】：C【解析】：操縱證卷、期貨市場罪，是指以獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)為目的，集中資金優(yōu)勢、持股或者持倉優(yōu)勢

27、或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，自買自賣期貨合約，操縱證卷、期貨市場的假象，誘導(dǎo)或者致使投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出準(zhǔn)確投資決定，擾亂證卷、期貨市場秩序的行為。46、下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、黃金的收益與股票市場的收益正相關(guān)B、黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)C、黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡【參考答案】：A【解析】：黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。47、理財(cái)師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相

28、關(guān)部門和人員的責(zé)任。A、監(jiān)督性B、規(guī)范性C、嚴(yán)格性【參考答案】：B【解析】：規(guī)范性是指理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。48、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。A、誠實(shí)信用B、勤勉盡職C、崗位職責(zé)【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的勤勉盡職準(zhǔn)則包括對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。49、李先生

29、將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）。A、12500元B、12000元C、12760元【參考答案】：A【解析】：答案為A。5年后李先生可以取到本金加上利息為10000(1+5%5)=12500(元)。50、下列關(guān)于保險(xiǎn)人特征不正確的是（）。2009年10月真題A、保險(xiǎn)人可以是保險(xiǎn)公司也可以是其他代理機(jī)構(gòu)B、保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)C、保險(xiǎn)人有給付保險(xiǎn)金的義務(wù)【參考答案】：A【解析】：保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)人具有以下特征：保險(xiǎn)人僅指從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，其資格的取得只能是符

30、合法律的嚴(yán)格規(guī)定；保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、下列選項(xiàng)中不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A、退休后生活設(shè)計(jì)B、遺產(chǎn)規(guī)劃C、退休后的收入來源估計(jì)【參考答案】：B【解析】：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。2、直接標(biāo)價(jià)法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。A、14B、3.5C、0.2857【參考答案】：A【解析】：人民幣的匯率采取的是直接標(biāo)價(jià)法，英

31、鎊和美元采取的是間接標(biāo)價(jià)法。1英鎊兌換2美元，1美元兌換7元人民幣，則l英鎊可以兌換成14元人民幣。3、下列關(guān)于期貨合約特征的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保B、期貨合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割，絕大多數(shù)合約都會(huì)在交割期之前平倉C、期貨合約賦予了持有人按約定買入或賣出標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)力【參考答案】：C【出處】2014年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】賦予了持有人按約定買入或賣出標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)力的是期權(quán)，期貨合約的雙方互負(fù)權(quán)利和義務(wù)。4、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。A、業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理B、理財(cái)投資咨詢

32、顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃C、業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)【參考答案】：B【出處】2013年下半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃。5、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、黃金價(jià)格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系B、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升C、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲【參考答案】：C【解析】：黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時(shí)達(dá)到均衡。如果在一定的價(jià)格上，流量市場供大于求，會(huì)導(dǎo)致存量市場的供給過剩，進(jìn)而導(dǎo)致價(jià)格下降；反之，則會(huì)上升

33、。美元的堅(jiān)挺會(huì)導(dǎo)致金價(jià)的下降，一方面因?yàn)橥顿Y者會(huì)選擇更多地持有美元，而減少對(duì)黃金的需求；另一方面也是因?yàn)閲H市場上的黃金價(jià)格是以美元來標(biāo)價(jià)的。通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場重新回到均衡。6、下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品C、QDIl基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：A【出處】2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品。它主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信

34、用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。這些金融工具的市場價(jià)格與利率高度相關(guān)，因此屬于掛鉤利率類理財(cái)產(chǎn)品。由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要來自所選擇掛鉤的7、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）銷售管理的做法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)收益測算報(bào)告B、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門必須對(duì)以上材料重新編寫C、

35、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式【參考答案】：B【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第五十五條規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對(duì)以上材料進(jìn)行重新編寫時(shí)，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。C項(xiàng)，對(duì)自有產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的重新編寫并不是必須的。8、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確C、理財(cái)產(chǎn)

36、品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場變化作出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。9、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。A、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B、理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確C、理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時(shí)決定【參考答案】：C【出處】2013年上半年個(gè)人理財(cái)真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場變化作出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測

37、、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。10、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括（）。A、單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B、個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人C、單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【參考答案】：C【解析】：根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知的規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理

38、財(cái)產(chǎn)品的投資者應(yīng)執(zhí)行信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法第六條確定的合格投資者標(biāo)準(zhǔn)，即投資者需滿足下列條件之一：單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且11、按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，不包括()。A、理財(cái)過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)B、支付條款中的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)C、基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：按照個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要構(gòu)成要素，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

39、可以分為三個(gè)類型，一是表明理財(cái)資金最終運(yùn)用方向的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險(xiǎn)；二是支付條款中蘊(yùn)含的支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)；三是理財(cái)機(jī)構(gòu)的投資管理風(fēng)險(xiǎn)。故選A。12、商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，屬于（）。2014年11月真題A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)B、理財(cái)咨詢業(yè)務(wù)C、投資規(guī)劃服務(wù)【參考答案】：A【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法第二條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。13、下列選項(xiàng)中，不屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)是（）。A、不記名B、利率既有固定的，也有浮動(dòng)的C、可以提前支取【參考答案】：

40、C【解析】：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：不記名。金額較大，。利率既有固定的也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高。不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場上流通轉(zhuǎn)讓。14、存續(xù)期為120天的國庫券，面值100元，價(jià)格為99元，則該國庫券持有到期的年投資收益率為（）。(假定年天數(shù)以365天計(jì)算)A、3.O7%B、1.01%C、1.00%【參考答案】：A【解析】：答案為A。年投資收益率=(賣出價(jià)-發(fā)行價(jià))發(fā)行價(jià)(365持有天數(shù))100%。所以，這道題答案是：(100-99)99(365120)100%3.07%。15、國內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券

41、型理財(cái)產(chǎn)品，則其應(yīng)主要進(jìn)行（）提示。A、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：目前，對(duì)于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來自利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。三、判斷題（共20題，每題1分）1、同業(yè)拆借市場最重要的交易對(duì)象是銀行間存款。、（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：同業(yè)拆借市場最重要的交易對(duì)象是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金。2、成長型基金的說法強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益所以常按時(shí)派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案為B。題中描述的是收入型基金。成長型基金注重資本增值和長期收益，很少派股息，一般

42、分派股票等。3、期權(quán)買方的損失可能無限大。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：期權(quán)買方在不利的市場價(jià)格時(shí)，則可以放棄行使權(quán)利，將損失鎖定在期權(quán)費(fèi)的水平上。4、個(gè)人理財(cái)服務(wù)期間由于是由客戶自行管理和運(yùn)用資金，所以商業(yè)銀行沒有任何風(fēng)險(xiǎn)。（）2009年10月真題【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。5、證券投資基金本身是一個(gè)資產(chǎn)組合?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：證券投資基金的一個(gè)特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上，本身是一個(gè)資產(chǎn)組合。6、國內(nèi)黃金市場基本不存在

43、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：對(duì)于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差。國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。7、個(gè)人貸款客戶的每月現(xiàn)金收入高于每月貸款還本付息的金額時(shí)，貸款的歸還較有保障。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：當(dāng)前個(gè)人貸款客戶每月現(xiàn)金收入扣除各項(xiàng)生活費(fèi)用的余額高于每月貸款還本付息的金額時(shí)，貸款的歸還具有較高保障。8、支持黃金價(jià)格持續(xù)上漲的重要因素在于黃金本身的稀有性。（）【參考答案】：正確9、人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨笾惑w現(xiàn)在對(duì)財(cái)務(wù)缺口的彌補(bǔ)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨蟛粌H僅體現(xiàn)在對(duì)財(cái)務(wù)缺口的彌補(bǔ)，還包括家庭風(fēng)險(xiǎn)管理、稅收

44、安排等一系列金融服務(wù)的綜合規(guī)劃。10、商業(yè)銀行和信托公司開展投資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，其資金可以投資于非上市公司股權(quán)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知的規(guī)定，商業(yè)銀行和信托公司開展投資類銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，其資金原則上不得投資于非上市公司股權(quán)。11、流動(dòng)性比例反映了客戶控制其開支和能夠增加基凈資產(chǎn)的能力。()【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：儲(chǔ)蓄比例：盈余稅后收入，反映了客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力。12、商業(yè)銀行向客戶披露的理財(cái)資金信息無需包括具體投資品種和投資比例。（）2013年6月真題【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管