1、第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇第1頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一（1）含義： 居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。（一）儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行1、儲(chǔ)蓄存款：第2頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一（2）儲(chǔ)蓄存款的機(jī)構(gòu) 儲(chǔ)蓄存款的機(jī)構(gòu)1、商業(yè)銀行2、信用合作社3、郵政企業(yè)等依法辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)是各類商業(yè)銀行。第3頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一（3)儲(chǔ)蓄目的目的各不相同第4頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日

2、，15點(diǎn)58分，星期一為什么要把錢存入銀行？上學(xué)、買房、買車、養(yǎng)老、資金安全存入銀行儲(chǔ)蓄的報(bào)酬利息（3）儲(chǔ)蓄的目的第5頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一（1）利息的含義（2）影響利息的三個(gè)因素：（3）計(jì)算公式：年利率月利率12（月）日利率360（天） 它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分，是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益。本金、存期、利息率水平利息本金利息率存款期限利息第6頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一利率由 擬訂，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布。中國(guó)人民銀行儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄利率，不得擅自變動(dòng)。利率是誰(shuí)擬定的？利率能隨便變動(dòng)

3、嗎？第7頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一存款利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響：利率上調(diào)存款減少利率下調(diào)消費(fèi)支出相對(duì)下降流通中的貨幣減少存款增加減少流通中的貨幣量貸款利率上升流通中的貨幣增加貸款減少投資需求相對(duì)下降貸款利率下降消費(fèi)支出相對(duì)上升貸款利率變動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響：貸款增加增加流通中的貨幣量投資需求相對(duì)上升國(guó)家提高和降低存、貸款利率對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響第8頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一類型流動(dòng)性收益水平風(fēng)險(xiǎn)程度活期儲(chǔ)蓄定期儲(chǔ)蓄（4）儲(chǔ)蓄的分類：活期儲(chǔ)蓄與定期儲(chǔ)蓄強(qiáng)較差較低較安全，風(fēng)險(xiǎn)低，但也存在通貨膨脹貶值的危險(xiǎn)較安全，風(fēng)險(xiǎn)低，定期存款提前支取存在損失利息的風(fēng)

4、險(xiǎn)高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票低風(fēng)險(xiǎn)、低收益，安全 方便 快捷。特點(diǎn)：第9頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一 李大媽2013年9月存入20 000元，定期一年，按照年息 3%的利率計(jì)算:一年到期后的利息總額是多少?200003%1600(元) 20600/（1+5%）=19619（元）計(jì)算: 若一年后通貨膨脹率達(dá)到5%，則該儲(chǔ)蓄的本息合計(jì)的實(shí)際購(gòu)買力是多少？第10頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一19781985199520002013210.6(億元)我國(guó)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款情況120695儲(chǔ)蓄存款是我國(guó)目前最主要的投資方式表明:合作探究第1

5、1頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一1、含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。（二）、我國(guó)的商業(yè)銀行商業(yè)銀行是企業(yè) 2、地位：以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融 體系中最重要的組成部分。第12頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一我國(guó)的金融體系商業(yè)銀行中國(guó)工商銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó) 銀 行中國(guó)建設(shè)銀行交通銀行中國(guó)光大銀行政策性銀行國(guó)家開發(fā)銀行農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國(guó)進(jìn)出口銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司證券公司國(guó)家外匯管理局中國(guó)人民銀行（我國(guó)的中央銀行）第13頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，

6、星期一我國(guó)銀行的分類我國(guó)銀行的分類中央銀行商業(yè)銀行政策性銀行(中國(guó)人民銀行)第14頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 吸收存款的兩個(gè)主要來(lái)源：一是企事業(yè)等單位的存款。二是城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款。1)存款業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）第15頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一 貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。注意：發(fā)放貸款的原則：真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性。銀行要評(píng)估借款人的信用狀況。2)貸款業(yè)

7、務(wù)按照貸款用途，可以劃分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。利潤(rùn)=貸款利息存款利息銀行費(fèi)用(其它利潤(rùn)來(lái)源：結(jié)算服務(wù)費(fèi)及其它服務(wù)費(fèi))（主體業(yè)務(wù)）第16頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一 結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。 銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。 結(jié)算兩種形式：現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算。3)結(jié)算業(yè)務(wù)（收費(fèi)業(yè)務(wù)）第17頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)債券買賣及兌付代理買賣外匯代理保險(xiǎn)提供保管箱第18頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一（1）為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的

8、紐帶；（2）銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；（3）通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。 蓄 水 池 氣象站、寒暑表 監(jiān) 督 站4、商業(yè)銀行的作用第19頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一課堂小 結(jié)儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款商業(yè)銀行含義儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)收益利息：含義及計(jì)算儲(chǔ)蓄存款的種類及特點(diǎn)種類特點(diǎn)含義主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)活期定期地位第20頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一思維拓展存款準(zhǔn)備金率是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要

9、而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率（deposit-reserve ratio）。第21頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一存款準(zhǔn)備金率上調(diào)原因1、抑制貨幣信貸總量過(guò)快增長(zhǎng)2、增加銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力3、防止中國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱第22頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一1、是不是所有的企業(yè)都可以發(fā)行股票？ 這些企業(yè)為什么發(fā)行股票？ 股票的性質(zhì)是什么？2、我們?yōu)槭裁匆?gòu)買股票？3、股票能退嗎?合作探究：第23頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一上海債券交易所大廳深圳債券交易所第24頁(yè)，共39頁(yè)

10、，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一1、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票股票掃盲 “牛市”是指股票價(jià)格不斷上升，形容有如牛眼永遠(yuǎn)向上望，且跑動(dòng)強(qiáng)勁有力?！靶苁小笔侵腹善眱r(jià)格不斷下跌，如熊眼下看，且跑動(dòng)遲鈍?！疤桌巍笔侵竿顿Y人原預(yù)期股價(jià)上漲，因而買進(jìn)，但結(jié)果股票價(jià)格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒(méi)人承接的情況下，只有抱住股票?！案钊狻敝父邇r(jià)買進(jìn)股票后，大勢(shì)下跌，為避免繼續(xù)損失，低價(jià)賠本賣出股票。過(guò)程就好像從自己身上把肉割掉那樣疼痛。 第25頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一1、什么是債券？債券的收益是什么？二、穩(wěn)健的投資債券 債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)

11、憑證，并承諾在一定時(shí)期支付約定利息并到期償還本金。2、債券有哪些種類？各種債券有什么區(qū)別呢？4、債券也能象股票一樣上市交易嗎？3、債券有風(fēng)險(xiǎn)嗎？第26頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一國(guó) 債第27頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一金融債券第28頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一公司債券第29頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一三種類型債券 國(guó)債（金邊債券）金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體風(fēng)險(xiǎn)狀況收益情況流動(dòng)性能國(guó)家政府金融機(jī)構(gòu) 企業(yè)（公司）最小較低最大，比股票小最小，但利率高于銀行儲(chǔ)蓄，高于政府債券，低于企業(yè)

12、債券最大，比股票小最強(qiáng)較強(qiáng)最低比較與探究！收益與風(fēng)險(xiǎn)成正比。低高小大第30頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一債券與股票的異同債 券股 票不同點(diǎn)性質(zhì)不同受益權(quán)(功能）不同償還方法不同相同點(diǎn)債務(wù)憑證入股憑證定期取得利息，其安全性比股票大取得股息和紅利，風(fēng)險(xiǎn)性高有明確的付息期限，到期償還本金股金不能退，只能賣出股票。都是有價(jià)證券都是集資的手段都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)債券與股票的異同第31頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一汶川地震第32頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一印度洋海嘯交通事故天有不測(cè)風(fēng)云人有旦夕禍福第33頁(yè)，共39

13、頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一歌王帕瓦羅蒂的“金嗓子”投保700萬(wàn)到800萬(wàn)歐元。 F1“車王”邁克爾舒馬赫的尊貴前臂投保1200萬(wàn)到1400萬(wàn)歐元。 “萬(wàn)人迷”貝克漢姆的“黃金右腳”投保1.5億美元重金。中國(guó)人壽為“神七”航天員及航天專家提供的是團(tuán)體人身保險(xiǎn)及團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)，總額已超過(guò)10億元，是“神五”的70多倍。第34頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一考點(diǎn)5：保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑商業(yè)保險(xiǎn)含 義種 類作 用原 則人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為對(duì)象第35頁(yè)，共39頁(yè)，2022

14、年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一（1）商業(yè)保險(xiǎn)的含義： 指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資保險(xiǎn)究竟哪個(gè)是投保人，哪個(gè)是保險(xiǎn)人，哪個(gè)又是被保險(xiǎn)人呢？買保險(xiǎn)者保險(xiǎn)公司買保險(xiǎn)者與保險(xiǎn)公司確定的保險(xiǎn)對(duì)象第36頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一買保險(xiǎn)的好處、 投保人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己的損失降低到最低限度，充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)的保障功能，有利于保障企業(yè)生產(chǎn)和個(gè)人生活；、保險(xiǎn)具有“人人

15、為我，我為人人”的互助特征，可以減輕社會(huì)負(fù)擔(dān)；、有的保險(xiǎn)還有保險(xiǎn)和“積累”財(cái)富的雙重作用，并獲得較高的收益，比如分紅保險(xiǎn)（除具備保障功能外，還可分配保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)盈余）。4、訂立保險(xiǎn)合同主要應(yīng)該遵循哪些原則？第37頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日，15點(diǎn)58分，星期一社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的比較 社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)不同點(diǎn)性質(zhì)解決多數(shù)社會(huì)成員共同需要的最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)之上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn)給付標(biāo)準(zhǔn)只保障其基本生活保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高費(fèi)用大多是個(gè)人、單位和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)國(guó)家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定（強(qiáng)制執(zhí)行）由參與保險(xiǎn)者自主決定（自愿）保障范圍社會(huì)成員共同需要的最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目保障項(xiàng)目廣泛，保障范圍大小與繳納的保險(xiǎn)費(fèi)成正比相同點(diǎn)它們都是減少危害、防范后患、保障生活、安定社會(huì)的有效方法；都是保險(xiǎn)中的一種形式第38頁(yè)，共39頁(yè)，2022年，5月20日