1、第4章 國際貨物運(yùn)輸保險Weifang University【本章學(xué)習(xí)目標(biāo)】了解保險的概念與原則；掌握海上運(yùn)輸?shù)娘L(fēng)險、損失和費(fèi)用；掌握倫敦保險協(xié)會的保險條款；掌握合同中保險條款的訂立方法和投保業(yè)務(wù)的具體做法。開篇導(dǎo)讀國際貨物在運(yùn)輸途中可能會遇到自然災(zāi)害、意外事故等風(fēng)險，從而造成損失并產(chǎn)生費(fèi)用。為轉(zhuǎn)嫁這些損失及費(fèi)用，貨主可以向保險公司投保。國際貨物運(yùn)輸保險是指保險人與被保險人訂立保險合同，在被保險人交付約定的保險費(fèi)后，保險人根據(jù)保險合同的規(guī)定，對被保險貨物遭遇承保責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險而受到損失時，按保險金額及損失程度承擔(dān)賠償責(zé)任，它屬于財產(chǎn)保險的范圍。本章重點(diǎn)介紹中國人民保險公司的各種險別及英國倫敦

2、保險協(xié)會貨物保險險別。引導(dǎo)案例某年9月，我國某技術(shù)進(jìn)出口公司以FOB加拿大渥太華為價格條件進(jìn)口一套設(shè)備，合同總價為85萬美元。合同簽訂后，技術(shù)進(jìn)出口公司在安排了貨物運(yùn)輸事宜后，于11月份與某保險公司簽署了一份國際運(yùn)輸預(yù)約保險啟運(yùn)通知書。技術(shù)進(jìn)出口公司向保險公司支付了保險費(fèi)，并收到保險公司出具的收據(jù)。但不幸的是，被保險貨物在渥太華承運(yùn)人倉庫被盜。12月，技術(shù)進(jìn)出口公司將出險情況告知了保險公司，同時向保險公司提出索賠，保險公司以技術(shù)進(jìn)出口公司不具有保險利益而主張合同無效并拒賠，技術(shù)進(jìn)出口公司遂向法院起訴。第一節(jié)國際貨物運(yùn)輸保險概述一、貨物運(yùn)輸保險的內(nèi)涵、作用與原則（一）含義貨物運(yùn)輸保險就是投保人對

3、某一特定的運(yùn)輸貨物，按一定的險別和規(guī)定的費(fèi)率，向保險公司辦理投保手續(xù)，并繳納保險費(fèi)，保險公司依約承保并發(fā)給投保人保險單作為憑證。保險公司對所承保的風(fēng)險損失承擔(dān)賠償責(zé)任。（二）貨物運(yùn)輸保險的作用1.轉(zhuǎn)移風(fēng)險。2.均攤損失。3.實(shí)施補(bǔ)償。（三）國際貨物運(yùn)輸保險的原則1.保險利益（insurable interest）原則 投保人對保險標(biāo)的具有保險利益。國際貨運(yùn)保險僅要求在保險標(biāo)的發(fā)生損失時必須具有保險利益。 2.最大誠信（utmost good faith）原則 雙方恪守信用，保險人說明保險條款內(nèi)容，投保人應(yīng)就重要事實(shí)的申報、保證。 3.補(bǔ)償（indemnity）原則，又稱損害賠償原則 發(fā)生的損失

4、在保險責(zé)任范圍內(nèi)，補(bǔ)償以被保險人的實(shí)際損失為限。 4.近因（proximate cause）原則 （案例） 保險人只對承保風(fēng)險與保險標(biāo)的損失之間有直接因果關(guān)系的損失負(fù)賠償責(zé)任，對保險責(zé)任范圍外的風(fēng)險造成的保險標(biāo)的的損失，不承擔(dān)賠償責(zé)任。5.代位追償原則 指在財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失，保險人向被保險人支付保險費(fèi)后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。近因原則 王女士2003年買了意外傷害保險。2005年8月，她被一輛中速行駛的轎車輕微碰擦了一下，頓覺胸悶頭暈。不幸在送往醫(yī)院途中病情加重，最后在醫(yī)院不治身亡。醫(yī)院的死亡證明書指出死亡原因是心肌梗塞。王女士家人拿著有效保單及死亡證明等資料

5、，向保險公司索賠，但保險公司以導(dǎo)致死亡的事故為非保險事故，不屬于意外傷害，因此不予理賠。王女士家人想不明白：如果不是車輛碰擦，就不會跌倒引起心肌梗塞，更不會導(dǎo)致死亡，保險公司是否在推卸責(zé)任？ 分析：“近因原則”指導(dǎo)致?lián)p失發(fā)生的最重要和最根本的原因，是否保險合同中指定的事故原因，如是，保險公司必須賠償；如不是，則無須賠償。經(jīng)常有這種情況，即損失是由一系列關(guān)聯(lián)的事件引起，這時要區(qū)別對待。在人身意外傷害險和健康險中，如果由一系列原因引起，而原因之間又有因果關(guān)系，那么前事件稱作誘因。確定誘因是否“近因”，要看如果在健康者身上可引起同樣后果，那誘因即是“近因”；反之如誘因發(fā)生在健康者身上不會引起同樣后果

6、，則誘因不能成為“近因”。王女士被汽車輕微碰擦，如果發(fā)生在健康者身上，是不會導(dǎo)致死亡的，所以她身故的近因不是車輛碰擦，而是自身健康的原因即心臟病所致。雖然車輛碰擦是個意外，但不是導(dǎo)致王女士死亡的近因，因此保險公司不能予以賠償，否則就是對其他健康投保人的不公。 “艾卡麗亞號”于1915年1月30日被敵人潛艇魚雷擊中，船殼被炸，一號船艙罐滿了海水。 該船的水險保單承保了海上危險，但把“一切敵對行為或類似戰(zhàn)爭行為的后果”作為除外責(zé)任。該船駛進(jìn)了法國勒哈佛爾港，停泊在一個繁忙軍事運(yùn)輸?shù)拇a頭邊上，港務(wù)局擔(dān)心船會沉沒并阻礙碼頭的使用，于是命令該船起錨或者到港外搶灘，或者錨泊在防波堤外。船長服從命令，?？吭?/p>

7、防波堤外。由于海床不平和該船被魚雷擊中后頭重腳輕的共同作用，導(dǎo)致船殼嚴(yán)重扭曲，終于在2月2日漲潮時沉沒了。保險人主張：損失的近因是魚雷，屬于除外責(zé)任。被保險人主張：時間上最后造成損失的原因才是近因，因此船舶的沉沒是由于?？吭诜啦ǖ踢叿磸?fù)擱淺造成的。法庭判定：保險人勝訴，并拒絕以時間標(biāo)準(zhǔn)作為衡量近因原則的方法。保險的損失補(bǔ)償原則 某企業(yè)投保企業(yè)財產(chǎn)險，一臺屬于保險標(biāo)的的機(jī)床在火災(zāi)中被燒毀，火災(zāi)屬于合同約定的保險責(zé)任。該臺機(jī)床投保時按其市場價格確定的保險金額為5萬元，在發(fā)生保險事故時的市場價為3萬元，企業(yè)以為保險公司會賠償他們5萬元，可是保險公司只賠償了3萬元，為什么呢，難道保險公司不守信用？ 分

8、析： 為什么保險公司只賠償3萬元而不是5萬元？ 在本案例中，該機(jī)床的保險金額是5萬元，也就是說保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額是5萬元。該機(jī)床在投保時的實(shí)際價格是5萬元，根據(jù)市場規(guī)律我們都知道“價格圍繞價值上下波動”，當(dāng)保險事故發(fā)生時購買一臺同樣的機(jī)床的實(shí)際價格只有3萬元，而買臺同樣的機(jī)床就能完全彌補(bǔ)企業(yè)的損失。若保險公司賠償企業(yè)5萬元，那么企業(yè)就會因?yàn)楸ｋU而“賺錢”了，這樣就有違保險的“損失補(bǔ)償原則”。因此保險公司只需要賠償企業(yè)3萬元就足以彌補(bǔ)企業(yè)的損失了，并非保險公司不守信用。 案例我國某外貿(mào)公司向日、英兩國商人分別以CIF和CFR價格出售蘑菇罐頭，有關(guān)被保險人均辦理了保險手續(xù)。

9、這兩批貨物自啟運(yùn)地倉庫運(yùn)往裝運(yùn)港的途中均遭受損失，問這兩筆交易中各由誰辦理貨運(yùn)保險手續(xù)？該貨物損失的風(fēng)險與責(zé)任各由誰承擔(dān)？保險公司是否給予賠償？并簡述理由。案例分析與日本商人CIF條件的交易:由賣方辦理貨運(yùn)保險手續(xù)；與英國商人CFR條件的交易:由買方辦理貨運(yùn)保險手續(xù)。在這兩筆交易中，該風(fēng)險與責(zé)任均由賣方承擔(dān)。保險公司對于“與日本商人的交易”應(yīng)對該貨損給予賠償， CIF條件下由賣方投保，保險合同在貨物啟運(yùn)地啟運(yùn)后生效。保險公司對于“與英國商人的交易”不會對該貨損給予賠償， FOB、CFR條件下由買方投保，保險合同在貨物裝運(yùn)港裝上船后生效。二、貨物運(yùn)輸保險的基本術(shù)語1.被保險人或投保人- （Ins

10、ured）2.保險人或承保人 -保險公司(Insurer) 3.保險標(biāo)的-保險對象4.保險合同（Insurance Policy）5.承保險別（Conditions）6.保險金額（Insured Amount）7.保險費(fèi)（Insured Premium）8.保險索賠（Insurance Claims）第二節(jié)海上貨物運(yùn)輸保險承保的風(fēng)險、損失與費(fèi)用國際貨物運(yùn)輸保險的承保范圍保障范圍 風(fēng)險損失費(fèi)用一、風(fēng)險的分類風(fēng) 險自然災(zāi)害意外事故特殊外來風(fēng)險一般外來風(fēng)險海上風(fēng)險外來風(fēng)險（一）海上風(fēng)險海上風(fēng)險（Perils of Sea）也稱海難，這是保險業(yè)的專門術(shù)語，有其特定的含義和范圍。它一方面包括海上發(fā)生的自

11、然災(zāi)害和意外事故，但并不指發(fā)生在海上的一切風(fēng)險；1.自然災(zāi)害。如地震、海嘯、洪水、惡劣氣候等 2.意外事故：不能預(yù)期的意外原因?qū)е碌氖鹿?，如爆炸、火?zāi)、沉沒、擱淺、碰撞、互撞等 （二）外來風(fēng)險外來風(fēng)險（Extraneous Risks）一般是指由于海上風(fēng)險以外的其他原因所造成的風(fēng)險。貨物運(yùn)輸中所指的外來風(fēng)險必須是意外的、事先難以預(yù)料的，而不是必然發(fā)生的。 1.一般外來風(fēng)險。如受潮、受熱、發(fā)霉、偷竊、串味、短量、破碎、雨淋、玷污、滲漏、鉤損和銹損等2.特殊外來風(fēng)險。如罷工、戰(zhàn)爭、拒收等二、損失 損 失實(shí)際全損推定全損共同海損單獨(dú)海損全部損失部分損失（一）全部損失全部損失，簡稱全損，是指整批或不可

12、分割的一批被保險貨物在運(yùn)輸途中遭受全部損失。1.實(shí)際全損，又稱絕對全損，是指被保險貨物在運(yùn)輸過程中全部滅失或等同于全部滅失，如貨物完全變質(zhì)或貨物實(shí)際上已不可能歸還被保險人。 主要有四種情況：完全滅失。例如，載貨船舶遭遇海難后沉入海底，保險標(biāo)的物實(shí)體完全滅失。失去原有用途，已不具有任何使用價值。例如，水泥受海水浸泡后變硬；煙葉受潮發(fā)霉后已失去原有價值。貨物喪失無法挽回。例如，載貨船舶被海盜搶劫，或船貨被敵對國扣押等。船舶失蹤達(dá)到一定時期，仍無音訊。在國際貿(mào)易實(shí)務(wù)中，一般根據(jù)航程的遠(yuǎn)近和航行的區(qū)域來決定時間的長短。2.推定全損，是指貨物發(fā)生保險事故后，實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為了避免發(fā)生實(shí)際全損

13、所需支付的費(fèi)用與繼續(xù)將貨物運(yùn)抵目的地的費(fèi)用之和超過保險價值。在這種情況下，被保險人可以要求保險人按投保金額予以全部賠償。但殘損的貨物，必須交由保險人處理。這種做法，稱為“委付”。委付（Abandonment） 汽車運(yùn)往銷售地銷售，每輛售價為10 000美元。途中船舶遇險，導(dǎo)致貨物遭受嚴(yán)重?fù)p失。如要修復(fù)汽車，所需修理費(fèi)用，再加上繼續(xù)運(yùn)往目的地費(fèi)用，每輛車將超過10 000美元。此時，被保險人有權(quán)要求保險公司按投保金額予以全部賠償，并將殘損汽車交保險公司處理。（二）部分損失部分損失（Partial Loss）是指貨物的損失沒有達(dá)到上述全部損失的程度。按損失原因不同，分為共同海損與單獨(dú)海損。是指載貨

14、的船舶在海運(yùn)途中遇到災(zāi)害、事故，威脅到船、貨的共同安全，為了解除這種威脅，維護(hù)船、貨的安全或者使航程得以繼續(xù)完成，由船方有意識地、合理地采取措施所作出的某些特殊犧牲（如拋貨）或支出某些額外費(fèi)用（如雇用拖輪拖拉擱淺的船舶）。共同海損 構(gòu)成共同海損必須具備以下條件：第一，船方在采取緊急措施時，必須確有危及船、貨的共同危險存在，且風(fēng)險是不可避免地發(fā)生的，而不是主觀臆測的。第二，共同海損的危險必須是危及船、貨各方的共同安全的，采取的措施是為了解除船、貨的共同危險。若是僅為維護(hù)船舶一方或貨物一方的利益而采取措施所造成的損失，則不能視為共同海損。第三，共同海損的犧牲必須是有意識的、合理的行為所致，其支出的

15、費(fèi)用是額外的，且作出的犧牲和支出的費(fèi)用是有效果的。第四，共同海損的損失必須是共同海損措施的直接結(jié)果，即損失是由解除危險的措施造成的，而不是由風(fēng)險本身造成的。是指被保險貨物受損后，尚未達(dá)到全部損失程度，僅為部分損失，而這部分損失不屬于共同海損，它只涉及船舶或貨物所有人單方面的利益損失，并不涉及其他方；同時僅指保險標(biāo)的本身的損失，不包括由此而引起的費(fèi)用損失。 如：由于天氣悶熱，致使C倉貨物受潮受熱。單獨(dú)全損共同海損與單獨(dú)海損的比較 共同點(diǎn)：都屬于部分損失。 區(qū)別：造成損失的原因不同。共同海損是由主觀采取的措施直接造成，單獨(dú)海損則是客觀的自然災(zāi)害或意外事故直接造成。損失的承擔(dān)方不同。共同海損由獲救收

16、益方分?jǐn)?，單?dú)海損則由受損者單獨(dú)承擔(dān)。損失的內(nèi)容不同。單獨(dú)海損僅指損失本身，而共同海損則包括損失及由此產(chǎn)生的費(fèi)用。案例某貨輪從天津新港駛往新加坡，在航行途中船舶貨艙起火，大火蔓延至機(jī)艙，船長為了船貨的共同安全決定采取緊急措施，往艙中灌水滅火。火雖被撲滅，但由于主機(jī)受損，無法繼續(xù)航行，于是船長決定雇傭拖輪將貨船拖回新港修理，檢修后重新駛往新加坡。其中的損失與費(fèi)用有：（1）1000箱貨被火燒毀；（2）600箱貨由于灌水受到損失；（3）主機(jī)和部分甲板被燒壞；（4）拖輪費(fèi)用；（5）額外增加的燃料、船長及船員工資。請指出這些損失中哪些是單獨(dú)海損，哪些是共同海損？案例分析（1）1000箱貨被火燒毀，屬單獨(dú)

17、海損；（2）600箱貨由于灌水造成損失屬共同海損；（3）主機(jī)和部分甲板被燒壞，屬單獨(dú)海損；（4）拖輪費(fèi)用以及（5）額外增加的燃料、船長及船員工資都屬共同海損。 實(shí)戰(zhàn)分析1、連夜暴雨，致使船頭A倉貨物受潮2、船舶觸礁后下沉，為使船只不至于沉沒，船長下令拋棄部分貨物。3、兩只船舶不慎相撞，致使其中一艘船只沉沒，貨物散落海上無法打撈。4、船只海上行船時遭遇戰(zhàn)爭襲擊，致使全船沉沒。自然災(zāi)害造成的單獨(dú)海損意外事故造成的共同海損意外事故造成的推定全損特殊外來風(fēng)險造成的實(shí)際全損共同海損的分?jǐn)偣餐p分?jǐn)倳r，涉及的受益方包括：貨方、船方和運(yùn)費(fèi)方。共同海損損失總額應(yīng)該由受益方按各自的分?jǐn)們r值的比例分?jǐn)傆捎诠餐?/p>

18、損行為而受益的價值海上費(fèi)用：為營救被保險貨物所支出的費(fèi)用施救費(fèi)用救助費(fèi)用被保險貨物遭遇保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由保險人和被保險人以外的第三者采取救助行為，在救助成功后，而向其支付的報酬費(fèi)用。是指當(dāng)被保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故時，由被保險人或其代理人、雇傭人和受讓人等采取措施，搶救保險標(biāo)的，以防止擴(kuò)大損失，由于實(shí)施此種搶救行為所支出的合理費(fèi)用。運(yùn)輸貨物的船舶在遭遇海難后，在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}及運(yùn)送貨物所產(chǎn)生的費(fèi)用，如避難港停泊費(fèi)、裝卸費(fèi)、保管費(fèi)、倉儲費(fèi)等。其他費(fèi)用第三節(jié)我國海洋貨物運(yùn)輸保險險別與條款我國現(xiàn)行的海洋運(yùn)輸貨物保險條款 （C.I.C.）是由中國人民保險公司于19

19、81年1月1日修訂實(shí)施的，可分為基本險、附加險和專門險三大類。一、基本險別基本亦稱主險。我國海洋貨物運(yùn)輸保險條款包括三種基本險別。平安險（Free from Particular Average, F. P. A.）水漬險（With Particular Average, W. P. A.或W. A.）一切險（All Risks）。1.平安險（FPA）平安險是我國保險業(yè)沿用已久的名稱，原文含義是“單獨(dú)海損不賠”。從字面意義看，無論是“平安險”還是“單獨(dú)海損不賠”都不能準(zhǔn)確反映出這個險別的承保責(zé)任范圍，它僅對由于自然災(zāi)害所引起的單獨(dú)海損不賠償。在三個基本險中，平安險的承保范圍最窄，多用于大宗、低

20、值的散裝或裸裝貨，如礦石、煤炭等。 2.水漬險（WA或WPA）水漬險是我國的慣稱，字面意義為“負(fù)單獨(dú)海損責(zé)任”。其承保責(zé)任范圍包括： 平安險所承保的全部責(zé)任； 被保險貨物在運(yùn)輸途中，由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害所造成的部分損失。 “水漬險”容易被誤解為僅對遭受海水水漬的損失負(fù)責(zé)或僅對單獨(dú)海損負(fù)責(zé)。事實(shí)上，與平安險的責(zé)任范圍相比，水漬險的承包責(zé)任范圍略有擴(kuò)大，區(qū)別在于水漬險對自然災(zāi)害所造成的部分損失也負(fù)責(zé)賠償。水漬險不包括銹損、碰損、破碎以及散裝貨物的部分損失，故常用于不易損壞的貨物或生銹并不影響使用價值的貨物，如鋼材、鋁錠等。3.一切險（All Risks）一切險并非包含了海

21、運(yùn)過程中可能遇到的一切風(fēng)險、損失和費(fèi)用，對于由運(yùn)輸延遲、戰(zhàn)爭和罷工等原因造成的損失，即使投?！耙磺须U”，保險人也不予賠償。一切險的責(zé)任范圍，除包括平安險和水漬險的責(zé)任外，還包括被保險貨物在運(yùn)輸途中由于一般外來原因所造成的全部或部分損失。這里的一般外來原因是指一般附加險的內(nèi)容，故一切險是水漬險和一般附加險的總和。二、附加險別附加險不能單獨(dú)投保，只有在投保某一種基本險的基礎(chǔ)上才能加保附加險。11種一般附加險（包括在一切險中）8種特殊附加險（需單獨(dú)投保）。 （一）附加險一般附加險是指由于一般外來原因引起的一般風(fēng)險而造成的各種損失的險別。包括偷竊提貨不著險（TPND）淡水雨淋險（Fresh Water

22、 and Rain Damage）滲漏險（Risk of Leakage） 短量險（Risk of Shortage）混雜、沽污險（Risk of Intermixture & Contamination）。鉤損險（Hook Damage）污染險（Risk of Contamination）碰損破碎險（Risk of Clash and Breakage）生銹險（Risk of Rust）串味險（Risk of Odour）受潮受熱險（Damage Caused by Heating and Sweating）注意不能單獨(dú)投保（二）特殊附加險（Special Additional Risk）承

23、保由于軍事、政治、國家政策、法令以及行政措施等特殊外來原因所引起的風(fēng)險與損失的險別。1.戰(zhàn)爭險（War Risk）戰(zhàn)爭險是指貨物在海洋運(yùn)輸途中因戰(zhàn)爭、海盜行為所直接造成的貨物損失。但由于原子、核武器所造成的損失，或由于戰(zhàn)爭，執(zhí)政當(dāng)權(quán)者扣押、拘留所引起的航程喪失或損失，保險公司均不負(fù)責(zé)賠償。2.罷工險（Strikes Risk）罷工險是指被保險貨物由于罷工者、被迫停工的工人或參加工潮、暴動、民眾斗爭的人員的行動，或任何人的惡意行為造成的直接損失，但不負(fù)責(zé)罷工期間由于勞動力的短缺或不能履行正常職責(zé)所致的保險貨物的間接損失。根據(jù)國際保險市場的慣例，一般將罷工險與戰(zhàn)爭險同時承保。3.交貨不到險（Fai

24、lure to Deliver）不管任何原因，只要不是承運(yùn)人的責(zé)任范圍，貨物裝船后在6個月以內(nèi)不能到達(dá)目的地，保險公司負(fù)責(zé)賠償全部損失。貨物權(quán)益委付。4.進(jìn)口關(guān)稅險（Import Duty Risk）由于貨物受損、短量、殘缺，而進(jìn)口關(guān)稅仍按完好貨物價值計繳關(guān)稅時被保險人所遭受到的關(guān)稅損失，由保險公司負(fù)責(zé)賠償。5.艙面險（On Deck Risk）在艙面上的貨物因露天保管，風(fēng)吹、雨淋、暴曬、海水濺濕而遭受的損失，但注意的是集裝箱裝載在艙面上，箱內(nèi)貨物等同于裝在船艙內(nèi)。6.拒收險（Rejection Risk）貨物到達(dá)目的地時有可能被進(jìn)口國的有關(guān)當(dāng)局或政府拒絕進(jìn)口或被沒收而造成被保險人的損失。投保

25、本險的前提是進(jìn)口商已經(jīng)獲得進(jìn)口許可證或進(jìn)口配額，否則保險公司不予承保。7.黃曲霉素險（Aflatoxin Risk）某些商品，如花生、大豆等容易因變質(zhì)而產(chǎn)生一種有毒的菌素黃曲霉素。如果含量超標(biāo)違反了進(jìn)口國的有關(guān)規(guī)定，被沒收或禁止進(jìn)口而造成被保險人的損失，由保險公司負(fù)責(zé)賠償。8.出口貨物到我國香港（包括九龍在內(nèi)）或澳門地區(qū)的存?zhèn)}火險責(zé)任擴(kuò)展條款。本險別指對香港和澳門地區(qū)出口的貨物在直接卸入過戶銀行指定倉庫后，其存?zhèn)}的火險責(zé)任可延長至過戶銀行解除貨物權(quán)益或承運(yùn)人責(zé)任終止后30天的擴(kuò)展責(zé)任條款。三、專門險別（一）海洋運(yùn)輸冷藏貨物保險條款分為冷藏險和冷藏一切險兩個險種，可單獨(dú)投保。冷藏險對被保險的冷藏

26、貨物在運(yùn)輸途中由于自然災(zāi)害或意外事故造成的腐敗和損失予以賠償。冷藏一切險的責(zé)任范圍更廣，在冷藏險的責(zé)任基礎(chǔ)上還負(fù)責(zé)被保險貨物在運(yùn)輸途中由于外來原因所致的腐爛和損失。（二）海運(yùn)散裝桐油保險條款該險是根據(jù)散裝桐油的特點(diǎn)而專門設(shè)立的，可單獨(dú)投保。負(fù)責(zé)任何原因?qū)е碌耐┯统^保單所規(guī)定的免賠率的短少、滲漏損失和污染或變質(zhì)損失。（三）賣方利益險四、保險除外責(zé)任為了分清保險人、被保險人、發(fā)貨人、收貨人、承運(yùn)人等對損失的責(zé)任，使保險人的賠償責(zé)任更為明確，保險人的除外責(zé)任，即保險人不負(fù)賠償責(zé)任的范圍，包括五項(xiàng)：1.被保險人的故意行為或過失所造成的損失； 2.屬于發(fā)貨人責(zé)任所引起的損失； 3.在保險責(zé)任開始前，被

27、保險貨物已存在的品質(zhì)不良和數(shù)量短差所造成的損失或費(fèi)用； 4.被保險貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷、特性以及市價跌落、運(yùn)輸延遲所造成的損失和費(fèi)用； 5.戰(zhàn)爭險和罷工險條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。如由于核武器所造成的損失，或執(zhí)政當(dāng)權(quán)者扣押、拘留所引起的航程喪失或損失等。五、海洋貨物保險承保責(zé)任的起訖期限 （一）基本險：倉至倉（WW Clause）1. “倉至倉”條款的涵義發(fā)貨人倉庫或儲存地-收貨人最后倉庫或儲存地或被保險人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅Υ娴貫橹?。如未抵達(dá)上述倉庫或儲存地，則以被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后滿60天為止。首先，它適用于除戰(zhàn)爭險以外的各種險別；其次，其它運(yùn)輸方式下

28、的貨物保險也基本適用該條款；第三，目前世界上幾乎所有國家都采納了倉至倉條款，它已成為國際貿(mào)易中規(guī)范保險人與被保險人之間責(zé)任起訖的國際性條款。2. 運(yùn)用“倉至倉”條款應(yīng)注意的問題首先，索賠時效2年（卸船后）其次，保險責(zé)任終止的例外情況一是若貨物運(yùn)抵被保險人用做分配分派的處所，或在非正常運(yùn)輸?shù)那闆r下運(yùn)抵其它儲存處所，保險責(zé)任即告終止。 二是若貨物在卸離海輪后60天內(nèi)被運(yùn)往非保險單載明的目的地，則保險責(zé)任于開始轉(zhuǎn)運(yùn)時即告終止。三是若發(fā)生被保險人無法控制的延遲、繞航、被迫卸貨、重裝、轉(zhuǎn)載或承運(yùn)人終止運(yùn)輸契約等航程變更的情況，使保險貨物運(yùn)到非保險單所載明的目的地時，在被保險人及時通知保險人并在必要時加繳

29、保險費(fèi)的條件下，保險責(zé)任的有效性又有兩種情況： 第一種情況，若貨物在當(dāng)?shù)爻鍪?，則保險責(zé)任至交貨時為止，但無論如何均以全部卸離海輪后60天內(nèi)為止； 第二種情況，貨物在60天內(nèi)繼續(xù)運(yùn)往原保險單所載目的地，保險責(zé)任仍按前述期限終止。第三，CIF、CFR和FOB等貿(mào)易術(shù)語與可保利益（二）戰(zhàn)爭險：港至港、僅限于水上風(fēng)險，15天（三）罷工險的責(zé)任起訖（WW Clause）（四）專門險承保責(zé)任的起訖（1）冷藏貨物運(yùn)達(dá)目的港后，須在30天內(nèi)卸船，否則保險責(zé)任終止。（2）冷藏貨物卸船后不存入冷庫，保險責(zé)任至卸離海輪時即告終止。（3）冷藏貨物全部卸船后存入冷庫，保險責(zé)任至卸離海輪后10天即告終止；但在此期間內(nèi)，貨

30、物一經(jīng)運(yùn)出冷庫，保險責(zé)任即告終止。倫敦保險協(xié)會海運(yùn)貨物保險條款一、ICC海運(yùn)貨物保險條款的種類協(xié)會海運(yùn)貨物保險條款（Institute Cargo Clauses, ICC ）主要有以下六種： 協(xié)會貨物條款（A）Institute Cargo Clauses (A), ICC (A)； 協(xié)會貨物條款（B）Institute Cargo Clauses (B), ICC (B)； 協(xié)會貨物條款（C）Institute Cargo Clauses (C), ICC (C)； 協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）（Institute War ClausesCargo）； 協(xié)會罷工險條款（貨物）（Institute

31、 Strikes ClausesCargo）； 惡意損害險條款（Malicious Damage Clauses）。在這六種險別中，前三種為主險，可以單獨(dú)投保；戰(zhàn)爭險和罷工險也可以單獨(dú)投保，只有惡意損害險不能單獨(dú)投保。二、ICC主要險別的承保責(zé)任與除外責(zé)任ICC（A）條款其承保風(fēng)險類似于我國的“一切險”；ICC（B）條款類似于“水漬險”；ICC（C）條款類似于“平安險”ICC（A）1.承保風(fēng)險承保責(zé)任范圍最大。ICC（A）采用“一切風(fēng)險減除外責(zé)任”的辦法包含海盜行為2.除外責(zé)任 一般除外責(zé)任。 不適航、不適貨除外責(zé)任。 戰(zhàn)爭除外責(zé)任。 罷工除外責(zé)任。ICC（B） 火災(zāi)、爆炸所造成的滅失和損害；

32、 船舶、駁船的觸礁、擱淺、沉沒、傾覆； 陸上運(yùn)輸工具的傾覆或出軌； 船舶、駁船或運(yùn)輸工具同水以外的任何外界物體碰撞； 在避難港卸貨； 地震、火山爆發(fā)或雷電； 共同海損犧牲； 拋貨； 浪擊落海； 海水、湖水或河水進(jìn)入船舶、駁船、運(yùn)輸工具集裝箱、大型海運(yùn)箱或 貨物在船舶或駁船裝卸時落?；虻?，造成任何整體的全損。ICC（B）的除外責(zé)任，除對“海盜行為”和惡意損害險的責(zé)任不負(fù)責(zé)外，其余均與ICC（A）的除外責(zé)任相同。ICC（C） 火災(zāi)、爆炸； 船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或貨覆； 陸上交通工具傾覆和出軌； 船舶、駁船或運(yùn)輸工具同除水以外的任何外界物體碰撞； 在避難港卸貨； 共同海損犧牲。 拋貨。ICC

33、（C）除外責(zé)任與ICC（B）完全相同。 （四）協(xié)會戰(zhàn)爭險、罷工險和惡意損害條款協(xié)會新戰(zhàn)爭險和罷工險條款與中國保險條款內(nèi)容相比差別不是很大，其區(qū)別是協(xié)會新戰(zhàn)爭險和罷工險在需要投保時可以作為獨(dú)立的險別進(jìn)行投保。第四節(jié)其他運(yùn)輸方式下的貨物運(yùn)輸保險 （自學(xué)部分）一、陸上運(yùn)輸貨物保險（Overland Transportation Cargo Insurance）（一）陸運(yùn)基本險 1.陸運(yùn)險。 2.陸運(yùn)一切險。（二）陸上運(yùn)輸冷藏貨物險-專門險。 （三）陸運(yùn)附加險 1.陸上運(yùn)輸貨物戰(zhàn)爭險 2.陸上運(yùn)輸罷工險。二、我國航空運(yùn)輸貨物保險險別與條款（一）航空運(yùn)輸險的責(zé)任范圍（二）航空運(yùn)輸一切險的責(zé)任范圍（三）航

34、空貨物運(yùn)輸保險的除外責(zé)任（四）航空貨物運(yùn)輸保險責(zé)任起訖期限三、我國郵包運(yùn)輸貨物保險險別與條款（一）郵包險的責(zé)任范圍（二）郵包一切險的責(zé)任范圍（三）郵政包裹運(yùn)輸保險的除外責(zé)任（四）郵政包裹運(yùn)輸保險責(zé)任起訖期限第五節(jié) 合同中的保險條款一、合同中的保險條款舉例以EXW、FAS、FOB、CFR或FCA、CPT術(shù)語成交，合同中的保險條款可訂為：1.“保險由買方辦理”（Insurance is to be covered by the Buyers）2.“由買手委托賣方按發(fā)票金額110%代辦投保險和險，保險費(fèi)用由買方負(fù)擔(dān)，按1981年1月1日中國人民保險公司海洋運(yùn)輸貨物保險條款負(fù)責(zé)?！保↖nsurance

35、: To be covered by the Sellers on behalf of the Buyers for 110% of invoice value againstandas per Ocean Marine Cargo Clauses of the Peoples Insurance Company of China dated Jan. 1, 1981.）以CIF或CIP術(shù)語成交，由賣方辦理保險。具體訂法如下：“由賣方按發(fā)票金額的110%投保一切險和戰(zhàn)爭險，按1981年1月1日中國人民保險公司海洋貨物運(yùn)輸保險條款負(fù)責(zé)?！保↖nsurance is to be covered b

36、y the Sellers for 110% of the Invoice Value against All Risks and War Risk as per Ocean Marine Cargo Clauses of the Peoples Insurance Company of China dated Jan. 1, 1981.）二、訂立保險條款應(yīng)注意的問題 1.應(yīng)明確是按ICC條款還是按CIC條款。2.應(yīng)明確投保險別。3.應(yīng)明確由何方負(fù)責(zé)投保，如系FOB、CFR合同，賣方為避免工廠倉庫至碼頭的運(yùn)輸風(fēng)險可加?！皞}至船”險（Before loading risk）。4.應(yīng)明確投保加成率

37、，如超過10%由買方負(fù)擔(dān)。如加保戰(zhàn)爭險（SRCC），應(yīng)明確“若發(fā)生有關(guān)的保險費(fèi)率調(diào)整，所增加的保費(fèi)由買方負(fù)擔(dān)。”5. 保險單的簽訂日期不能遲于裝運(yùn)日期。6.保險貨幣應(yīng)與發(fā)票貨幣一致。7.注意船舶的船齡與適航性。第六節(jié)進(jìn)出口貨物運(yùn)輸保險實(shí)務(wù)一、保險險別的選擇某些貨物種類及險別選擇貨物種類常見危險險別選擇糧谷類短量、霉?fàn)€、受潮受熱一切險水漬險+短量險+受潮受熱險玻璃、陶瓷制品、儀器儀表類破碎、被盜一切險平安險+偷竊提或不著險+碰損破碎險酒、飲料破碎、被盜一切險平安險+偷竊提或不著險+碰損破碎險木材、車輛（艙面貨）浪擊落海平安險+艙面險毛絨類、紡織纖維類水濕導(dǎo)致色變、霉?fàn)€一切險水漬險+混雜玷污險二、

38、保險金額保險金額（Insured Amount）是被保險人對保險標(biāo)的的實(shí)際投保金額，是保險人承擔(dān)賠償或給付保險金責(zé)任的最高限額，也是保險人計算保險費(fèi)的基礎(chǔ)。（一）保險金額的確定 在國際貨物運(yùn)輸保險中 ，保險金額一般是以CIF或CIP的發(fā)票價格為基礎(chǔ)加一成計算，即在發(fā)票金額基礎(chǔ)上增加10%保險加成率計算。之所以按CIF計算，主要是為了使被保險人在貨物發(fā)生損失時，既能獲得貨價損失的補(bǔ)償，又能獲得已支付的運(yùn)費(fèi)和保險費(fèi)的補(bǔ)償；之所以另加一成投保，主要是為了在貨物發(fā)生損失時，使被保險人所支出的費(fèi)用（如借款利息、稅款等）及預(yù)期利潤能獲得補(bǔ)償。2021/9/1175（二）保險金額的計算 1.已知CIF或CI

39、P價格和保險加成率，計算保險金額保險金額CIF（或CIP）價（1投保加成率）2.已知CFR或CPT價格、保險費(fèi)率和保險加成率，計算保險金額出口貿(mào)易中如果是以其他貿(mào)易術(shù)語（如FOB、CFR）成交，則應(yīng)先折算為CIF或CIP值再按加成率計算保險金額。CIF價= CFR/ 1-保險費(fèi)率x（1+投保加成率）例題：教材 105頁例：某公司出口批商品到美國，原報CFR長灘，總金額為1000美元，投保一切險及戰(zhàn)爭險，一切險費(fèi)率為0.6%，戰(zhàn)爭險費(fèi)率為0.04%，保險加成率為10%。如買方要求賣方按照CIF價格加成10%代辦投保，計算保險金額。CIF價 = CFR/ 1-保險費(fèi)率x（1+投保加成率） =100

40、0/1-(1+10%)（0.6%0.04%） =1007.09（美元）保險金額1007.09（110%）1107.80（美元）三、保險費(fèi)的計算保險費(fèi)保險金額保險費(fèi)率如按CIF或CIP加成投保，計算公式為：保險費(fèi)CIF（1投保加成率）保險費(fèi)率四、保險單據(jù)（一）保險單（insurance policy）大保單或正式保險單，是使用最多的保險單據(jù)。中國人民保險集團(tuán)公司的保險單的內(nèi)容為：1.保險單正面的內(nèi)容（1）證明雙方當(dāng)事人建立保險關(guān)系的文字。（2）載明被保險貨物情況，如貨物品名、標(biāo)記、數(shù)量、包裝、保險金額、載貨船名、起運(yùn)港和目的港、開航日期等。（3）承保險別和理賠地點(diǎn)等。2.保險單背面的內(nèi)容保險單背

41、面所列條款，是確立保險人與被保險人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的依據(jù)。主要包括承保責(zé)任范圍、除外責(zé)任、責(zé)任起訖、被保險人的義務(wù)、索賠期限等。2021/9/1179（二）保險憑證（insurance certificate）俗稱小保單或保險證明，是簡化的保險合同，與保險單具有同樣的法律效力。它不載明保險人和被保險人的權(quán)利義務(wù)等方面的詳細(xì)條款。（三）預(yù)約保險單（open policy）：事先訂立的保險合同，以簡化手續(xù)。凡是屬于預(yù)約保險范圍內(nèi)的進(jìn)出口貨物，一經(jīng)起運(yùn)，及自動按預(yù)約保險單所列條件承保。（四）批單（endorsement）：是改變保險合同的一種書面證明，是保險公司出示的經(jīng)更改、補(bǔ)充的另一種憑證。五、保

42、險索賠保險索賠（Insurance Claim）是指當(dāng)被保險的貨物在保險責(zé)任有效期內(nèi)發(fā)生屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險人可向保險公司提出索賠。被保險人提出索賠應(yīng)具備的條件：1被保險人是保險單的合法持有人。2必須是承保責(zé)任范圍內(nèi)風(fēng)險造成的損失。3被保險人必須擁有可保利益。引導(dǎo)案例某年9月，我國某技術(shù)進(jìn)出口公司以FOB加拿大渥太華為價格條件進(jìn)口一套設(shè)備，合同總價為85萬美元。合同簽訂后，技術(shù)進(jìn)出口公司在安排了貨物運(yùn)輸事宜后，于11月份與某保險公司簽署了一份國際運(yùn)輸預(yù)約保險啟運(yùn)通知書。技術(shù)進(jìn)出口公司向保險公司支付了保險費(fèi)，并收到保險公司出具的收據(jù)。但不幸的是，被保險貨物在渥太華承運(yùn)人倉庫被盜。12

43、月，技術(shù)進(jìn)出口公司將出險情況告知了保險公司，同時向保險公司提出索賠，保險公司以技術(shù)進(jìn)出口公司不具有保險利益而主張合同無效并拒賠，技術(shù)進(jìn)出口公司遂向法院起訴。案例回放與分析法院經(jīng)審理后認(rèn)為，本案的焦點(diǎn)問題是保險利益的認(rèn)定問題。本案中技術(shù)進(jìn)出口公司是否具有保險利益取決于其對買賣合同項(xiàng)下貨物承擔(dān)的風(fēng)險，而對貨物承擔(dān)的風(fēng)險及其起始時間又取決于買賣合同約定的價格條件。本案買賣合同約定的價格條件是FOB加拿大渥太華，意為貨物在渥太華裝運(yùn)港裝船完畢后，貨物的風(fēng)險才發(fā)生轉(zhuǎn)移。在此之前，貨的風(fēng)險仍由賣方承擔(dān)。因此，本案技術(shù)進(jìn)出口公司購買的貨物在海外運(yùn)輸公司倉庫被盜時，技術(shù)進(jìn)出口公司不具有保險利益。法院最終判定保

44、險公司與技術(shù)進(jìn)出口公司的保險合同因投保人對保險標(biāo)的物不具有保險利益而無效。在國際貨物運(yùn)輸保險中，投保人（被保險人）對投保貨物是否具有保險利益，取決于貨物風(fēng)險是否轉(zhuǎn)移，而貨物風(fēng)險的轉(zhuǎn)移又與買賣雙方采取的價格條件密切相關(guān)。在FOB價格條件下，貨物風(fēng)險自貨物越過船舷之時即由賣方轉(zhuǎn)移給買方，因此，只有在貨物越過船舷之后，買方（投保人、被保險人）才能對貨物享有保險利益。所以本案中法院對投保人（被保險人）是否具有保險利益作出了正確的認(rèn)定。【本章小結(jié)】1.保險的概念及五大基本原則。2.海上運(yùn)輸保險的風(fēng)險和損失的界定以及發(fā)生費(fèi)用的介紹。3.我國海洋運(yùn)輸?shù)谋ｋU險別：三種基本險、兩類附加險和幾種專門險。4.倫敦保

45、險協(xié)會的保險條款，共六種，在全世界范圍內(nèi)使用最為廣泛。5.我國陸運(yùn)、空運(yùn)和郵包運(yùn)輸?shù)绕渌\(yùn)輸方式下的各種保險險別。6.買賣合同中保險條款的訂立方法。7.保險金額、保險費(fèi)的計算和保險單據(jù)的種類介紹。課后訓(xùn)練一、 思考題1.某公司按CIF或CIP貿(mào)易術(shù)語對外成交，一般應(yīng)怎樣確定投保金額？為什么？2.我方按CIF貿(mào)易術(shù)語對外發(fā)盤，下列險別作為保險條款是否妥當(dāng)？如有不妥，試予更正。一切險、偷竊提貨不著險、串味險。平安險、一切險、受潮受熱險、戰(zhàn)爭險、罷工險。水漬險、碰撞破損險。偷竊提貨不著險、鉤損險、戰(zhàn)爭險、罷工險。2021/9/1186二、案例分析1.我方以CFR貿(mào)易術(shù)語出口貨物一批，在從出口公司倉庫

46、運(yùn)到碼頭待運(yùn)過程中，貨物發(fā)生損失，該損失應(yīng)由何方負(fù)責(zé)？如買方已經(jīng)向保險公司辦理了保險，保險公司對該項(xiàng)損失是否給予賠償？并說明理由。2.我國某外貿(mào)公司按照CFR價格出口一批紡織品，計10萬美元，國外客戶已向保險公司投保了一切險。但貨物在從工廠運(yùn)往裝運(yùn)港碼頭途中，發(fā)生了承保范圍內(nèi)的損失。賣方由于沒有保險單，遂請來買方以買方的名義憑保險單向保險公司提起索賠，但遭到拒絕。請分析保險公司拒賠是否合理并說明理由。2.分析： 保險公司拒賠合理。理由如下：根據(jù)保險的可保利益原則，投保人或被保險人在簽訂和履行保險合同的過程中，必須對保險標(biāo)的擁有可保利益，否則保險公司不予賠償。本案中，由于買賣雙方以CFR條件成交

47、，CFR條件下的投保人和被保險人均是買方，買賣雙方風(fēng)險劃分的地點(diǎn)時在裝運(yùn)港，但貨物卻是在從工廠運(yùn)往裝運(yùn)港碼頭途中，發(fā)生了承保范圍外的損失，因此損失由賣方承擔(dān)。3.我國某公司與美國客戶于2008年2月1日以CIF價格簽訂了進(jìn)口10000公噸棉花的合同，合同規(guī)定裝船期為2008年5月1日至15日，賣方投保水漬險。我方開出信用證后，客戶順利裝船，貨輪于5月10日駛離裝運(yùn)港。但在航行途中由于雷電引發(fā)大火，造成100公噸棉花燒毀，船長在命令救火過程中200公噸棉花被濕。后來又由于颶風(fēng)使海水進(jìn)入船艙而導(dǎo)致1000公噸棉花被浸泡。最后，當(dāng)貨輪到達(dá)中國口岸時又值棉花價格比簽訂合同時下跌了30%，給進(jìn)口公司造成了很大損失。請回答以下問題：（1）途中燒毀的棉花屬于什么損失，應(yīng)由誰承擔(dān)?保險公司賠不賠？為什么? （2）途中因救火而濕毀的