住在富人區(qū)的她2022年職業(yè)考證-金融-中級(jí)銀行資格考試名師押題精選卷I（帶答案詳解）（圖片可根據(jù)實(shí)際調(diào)整大?。╊}型12345總分得分一.綜合題(共50題)1.單選題

某客戶于2018年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國(guó)債10000元，年利率2.75%，2019年3月20日才全部支取（活期存款利率為0.72%），客戶可從銀行取回的全部金額是

（）元。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.10220

B.10285

C.10275

D.10278

【答案】D

【解析】一年定期利率：10000*2.75%=275，3月5日到3月20日的活期利率=10000*0.72%*15/360=3，客戶可從銀行取回的全部金額=10000+275+3=10278元。

2.單選題

下列關(guān)于合同審核的說(shuō)法，不正確的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人

C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫人員溝通

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)

【答案】A

【解析】合同復(fù)核人員無(wú)需復(fù)核合同文本及附件填寫的真實(shí)性，而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致；合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確:文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。

3.多選題

商業(yè)銀行在貨款分類中應(yīng)當(dāng)做到（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程

B.開(kāi)發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.建立完整的信貸檔案，以保證貨款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠

D.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)

E.高級(jí)管理層要對(duì)貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任

【答案】A;B;D;E

【解析】C項(xiàng)，建立完整的信貨檔案，以保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整：建立有效的信貨組織管理體制，形成相互督制約的內(nèi)部控制機(jī)制，以保證貨款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可量。

4.判斷題

為了防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者，應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費(fèi)者利益的行為發(fā)生。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中，原則七防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者：應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶資金等侵害消費(fèi)者利益的行為發(fā)生。

5.判斷題

在建工程在抵押品分類中屬于商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)類。（）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類。商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)具體常見(jiàn)類型為商用房地產(chǎn)、居住用房地產(chǎn)、商用建設(shè)用地使用權(quán)和居住用建設(shè)用地使用權(quán)、房地產(chǎn)類在建工程等；其他押品具體常見(jiàn)類型為流動(dòng)資產(chǎn)、出口退稅賬戶、機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸設(shè)備、資源資產(chǎn)、設(shè)施類在建工程、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、采礦權(quán)等。

6.單選題

銀行業(yè)監(jiān)管理念“三管一提高”是指（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性

B.管運(yùn)營(yíng)、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高穩(wěn)健性

C.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

D.管股東、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

【答案】C

【解析】?jī)?nèi)部審計(jì)不僅是商業(yè)銀行法人治理的重要組成部分，也是內(nèi)部控制體系中的一項(xiàng)重要制度設(shè)計(jì)。內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不僅僅是審查評(píng)價(jià)、能夠有效改善內(nèi)控效果，防范化解風(fēng)險(xiǎn)才是關(guān)鍵，這與監(jiān)管部門倡導(dǎo)的“三管一提高”（管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控和提高透明度）的監(jiān)管理念不謀而合。因此，2016內(nèi)審指引將商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)目標(biāo)調(diào)整并定位于如下三個(gè)方面：第一，推動(dòng)國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則的有效落實(shí)；第二，促進(jìn)商業(yè)銀行建立并持續(xù)完善有效的風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和公司治理架構(gòu)；第三，相關(guān)審計(jì)對(duì)象有效履職，共同實(shí)現(xiàn)本銀行戰(zhàn)略目標(biāo)。

7.多選題

信托公司申請(qǐng)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍，增加以下哪些業(yè)務(wù)資格時(shí)，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)分局或所在城市銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)資格

B.特定目的受托機(jī)構(gòu)資格

C.受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格

D.股指期貨交易等衍生品交易業(yè)務(wù)資格

E.發(fā)行金融債券、次級(jí)債券

【答案】A;B;C;D;E

【解析】信托公司申請(qǐng)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍，增加以下業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)向銀保監(jiān)分局或所在城市銀保監(jiān)局提交申請(qǐng)：

（1）企業(yè)年金基金管理業(yè)務(wù)資格；

（2）特定目的受托機(jī)構(gòu)資格；

（3）受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格；

（4）股指期貨交易等衍生品交易業(yè)務(wù)資格；

（5）發(fā)行金融債券、次級(jí)債券；

（6）開(kāi)辦其他新業(yè)務(wù)。

8.單選題

根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言，（）類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道，對(duì)投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行依賴度很低。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.緊密聯(lián)系型

B.業(yè)余投資愛(ài)好者

C.企業(yè)主導(dǎo)

D.精明生意人

【答案】D

【解析】按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡(jiǎn)單地分為業(yè)余投資愛(ài)好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主。精明生意人是指經(jīng)常與資金方打交道，對(duì)投資感興趣，并精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行依賴度很低。

精明生意人

精通投資的企業(yè)主，通常具有多年的企業(yè)資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)銀行的依賴性低

資產(chǎn)及投資特征

此類成功的企業(yè)主擁有較多的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)私人銀行服務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解

較多進(jìn)行股票和不動(dòng)產(chǎn)投資，也有一定的投資需求

雖然可投資金融資產(chǎn)總量不多，他們普遍有比較高的風(fēng)險(xiǎn)偏好

人口特征

以40~50歲為主

以服務(wù)業(yè)、零售業(yè)為主

理財(cái)需求

風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)

有一定海外投資經(jīng)驗(yàn)，以分散風(fēng)險(xiǎn)和拓展產(chǎn)品選擇為主要目標(biāo)

渠道偏好

喜歡通過(guò)移動(dòng)終端獲取信息

9.單選題

甲公司向乙汽車運(yùn)輸公司租入3輛載重汽車，雙方簽訂的合同規(guī)定，3輛載重汽車的總價(jià)值

為240萬(wàn)元，租期6個(gè)月，租金為18.2萬(wàn)元。則A.公司應(yīng)繳納印花稅稅額（）元。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.182

B.32

C.240

D.150

【答案】A

【解析】印花稅征收范圍為：經(jīng)濟(jì)合同以及具有合同性質(zhì)的憑證、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書據(jù)、營(yíng)業(yè)賬簿、權(quán)利、許可證照和經(jīng)財(cái)政部確定征稅的其他憑證。印花稅稅率為比例稅率，適用0.001稅率的為“財(cái)產(chǎn)租賃合同”“倉(cāng)儲(chǔ)保管合同”“財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同”“股權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)”。則A公司應(yīng)繳納印花稅稅額＝18.2×0.001＝0.0182（萬(wàn)元）＝182（元）。

10.多選題

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需要滿足的條件包括（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押

B.抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，無(wú)產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議，未設(shè)定過(guò)抵押，易于變現(xiàn)

C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房產(chǎn)或土地用于抵押

D.已出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時(shí)同意解除租賃合同的書面承諾

E.以土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供土地所有權(quán)人及其共有人同意抵押的書面證明

【答案】A;B;D;E

【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款中，抵押房產(chǎn)或土地需滿足以下條件：①抵押房產(chǎn)或土地已取得完整產(chǎn)權(quán)，未設(shè)定抵押（在銀行已設(shè)定最高額抵押擔(dān)保除外），無(wú)產(chǎn)權(quán)爭(zhēng)議，易于變現(xiàn);②以第三人房產(chǎn)或土地抵押或抵押房產(chǎn)具有共有人的，須提供房屋或土地所有權(quán)人及共有人同意抵押的書面證明；③以出租房產(chǎn)抵押的，承租人須出具因借款人違約導(dǎo)致房產(chǎn)處置時(shí)同意解除租賃合同的書面承諾；④不得接受不具備轉(zhuǎn)讓、交易、處置條件的房產(chǎn)或土地用于抵押。

11.單選題

根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下情形，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級(jí)管理人員考核結(jié)果及其薪酬的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求

B.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動(dòng)

C.盈利水平低于同業(yè)

D.公司治理整體評(píng)價(jià)下降

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求時(shí)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級(jí)管理人員考核結(jié)果及其薪酬。

12.判斷題

信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計(jì)量的金額。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計(jì)量的金額。

考點(diǎn)：貸款業(yè)務(wù)概述

13.判斷題

貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當(dāng)局是美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

14.單選題

根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說(shuō)法，不正確的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，對(duì)不相容崗位人員之間實(shí)行定期或不定期輪崗

【答案】D

【解析】?jī)?nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

內(nèi)部控制措施：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估。商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括以下幾個(gè)方面。

（一）內(nèi)部控制制度

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估。

（二）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估與管理

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作。要采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。涉及設(shè)立新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)、提供新產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并制定相應(yīng)的管理制度和業(yè)務(wù)流程。

（三）信息系統(tǒng)控制

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信息系統(tǒng)控制，通過(guò)內(nèi)部控制流程與業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的系統(tǒng)自動(dòng)控制。

（四）崗位制約

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)經(jīng)營(yíng)管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線。要全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排。要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗?！镀髽I(yè)內(nèi)部控制配套指引》明確，企業(yè)在確定職權(quán)和崗位分工的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)不相容職務(wù)相互分離的要求；不相容職務(wù)通常包括可行性研究與決策審批，決策審批與執(zhí)行，執(zhí)行與監(jiān)督檢查等。

（五）授權(quán)控制

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整。

（六）執(zhí)行企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整。應(yīng)當(dāng)建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度，對(duì)各種賬證、報(bào)表定期進(jìn)行核對(duì)，對(duì)現(xiàn)金、有價(jià)證券等有形資產(chǎn)和重要憑證及時(shí)進(jìn)行盤點(diǎn)。

（七）外包管理

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開(kāi)展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。涉及戰(zhàn)略管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部審計(jì)及其他有關(guān)核心競(jìng)爭(zhēng)力的職能不得外包。

（八）客戶投訴處理

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全客戶投訴處理機(jī)制，制定投訴處理工作流程，定期匯總分析投訴反映事項(xiàng)，查找問(wèn)題，有效改進(jìn)服務(wù)和管理。

15.多選題

以下關(guān)于票據(jù)背書的表述，錯(cuò)誤的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.當(dāng)事人票據(jù)背書行為的完成，標(biāo)志著票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給了被背書人

B.票據(jù)背書附有條件的，背書無(wú)效

C.甲以背書方式將票據(jù)贈(zèng)與乙、乙可以取得優(yōu)于甲的票據(jù)權(quán)利

D.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對(duì)后手的被背書人不承擔(dān)保證責(zé)任

E.將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無(wú)效

【答案】B;C

【解析】背書不得附條件，附有條件的，所附條件不具有票據(jù)上的效力，背書仍有效。故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，因稅收、繼承、贈(zèng)與可以依法無(wú)償取得票據(jù)的，不受給付對(duì)價(jià)的限制。但是，所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其前手的權(quán)利。故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

16.單選題

信用卡按是否享受免息還款期分為（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.貸記卡、準(zhǔn)貸記卡

B.聯(lián)名（認(rèn)同）卡和非聯(lián)名（認(rèn)同）卡

C.磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡

D.實(shí)體卡和數(shù)字信用卡

【答案】A

【解析】信用卡按是否享受免息還款期分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。信用卡按照是否聯(lián)名（認(rèn)同）分為聯(lián)名（認(rèn)同）卡和非聯(lián)名（認(rèn)同）卡。按照信息載體分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復(fù)合卡。按照是否有實(shí)體介質(zhì)分為實(shí)體卡和數(shù)字信用卡。

17.單選題

下列不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.交易和銷售

C.零售銀行業(yè)務(wù)

D.公司金融

【答案】A

【解析】商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)條線可劃分為：公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和結(jié)算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)。A項(xiàng)屬于中央銀行進(jìn)行宏觀調(diào)控的三大貨幣政策工具(法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)）之一。

18.單選題

下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過(guò)程中客戶利益保護(hù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶信息

B.銀行應(yīng)及時(shí)、高效處理客戶投訴

C.銀行應(yīng)對(duì)客戶的投資損失予以全額賠付

D.銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確、公平地披露產(chǎn)品信息

【答案】C

【解析】客戶的投資損失，一般應(yīng)該由客戶自己承擔(dān)。

19.單選題

下列不屬于公司董事會(huì)職責(zé)的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.制定公司基本管理制度

B.聘任或者解聘公司經(jīng)理

C.對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議

D.執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策

【答案】C

【解析】董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。董事會(huì)必須對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，接受股東會(huì)監(jiān)督。董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生。董事長(zhǎng)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司。C屬于股東大會(huì)的職責(zé)。

20.單選題

商業(yè)銀行以收取利息為條件對(duì)外融出或存放資金而形成的資產(chǎn)是指（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.表外風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.總資產(chǎn)

D.生息資產(chǎn)

【答案】D

【解析】生息資產(chǎn)是指商業(yè)銀行以收取利息為條件（或隱含利息條件，即雖不收取利息，但其價(jià)值卻受實(shí)際利率影響，如買入的零息債券）對(duì)外融出或存放資金而形成的資產(chǎn)，主要包括存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)款項(xiàng)、各項(xiàng)貸款、拆放同業(yè)、債券投資、買入返售資產(chǎn)以及其他能夠產(chǎn)生利息收入的資產(chǎn)。

21.多選題

以下哪個(gè)情形不屬于商業(yè)銀行接管的終止情形（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或被依法宣告破產(chǎn)

B.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行收回巨額貸款

C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行引入新的戰(zhàn)略投資者

D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力

E.接管決定規(guī)定的期限屆滿

【答案】B;C

【解析】依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營(yíng)能力；③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

22.判斷題

財(cái)務(wù)公司自有固定資產(chǎn)比例不得高于30％。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】財(cái)務(wù)公司自有固定資產(chǎn)比例不得高于20％。

23.多選題

商業(yè)銀行可通過(guò)購(gòu)買特定的保險(xiǎn)加以緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.火災(zāi)

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設(shè)備癱瘓

E.交易差錯(cuò)

【答案】A;B;C;D

【解析】A項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過(guò)購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋；BC兩項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過(guò)購(gòu)買商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋；D項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過(guò)營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

24.判斷題

中央銀行的窗口指導(dǎo)具有法律強(qiáng)制力。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】窗口指導(dǎo)是指中央銀行根據(jù)產(chǎn)業(yè)行情，物價(jià)變動(dòng)趨勢(shì)和金融市場(chǎng)動(dòng)向，規(guī)定商業(yè)銀行的貸款重點(diǎn)投向和貸款變動(dòng)數(shù)量，以保證經(jīng)濟(jì)中優(yōu)先發(fā)展部門的資金需要。

25.單選題

在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通住房，最低首付款比例不低于（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.50%

B.60%

C.40%

D.30%

【答案】D

【解析】對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買普通住房，最低首付款比例為不低于30%。

26.單選題

我國(guó)的個(gè)人征信體系建設(shè)始于（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.1993年專門從事企業(yè)征信的新華信國(guó)際信息咨詢有限公司開(kāi)始正式對(duì)外提供服務(wù)

B.1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司

C.2000年6月建成上海個(gè)人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)

D.2006年1月個(gè)人征信系統(tǒng)在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行

【答案】B

【解析】我國(guó)個(gè)人征信的發(fā)展歷史分為探索、起步、發(fā)展三個(gè)階段。A項(xiàng)，屬于探索階段，此時(shí)征信業(yè)的雛形初步顯現(xiàn)。BC兩項(xiàng)，屬于起步階段。其中，我國(guó)的個(gè)人征信體系建設(shè)始于1999年7月人民銀行批準(zhǔn)建立上海資信有限公司，試點(diǎn)個(gè)人征信。D項(xiàng)，屬于發(fā)展階段。

27.多選題

下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)職能的表述，正確的有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.根據(jù)原銀監(jiān)會(huì)2009年8月印發(fā)的《貸款公司管理規(guī)定》，貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營(yíng)宗旨，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B.汽車金融公司主要從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)

C.村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立，主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)

D.政策性銀行可以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄存款

E.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)

【答案】A;C;E

【解析】汽車金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

政策性銀行不可以辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)。故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

28.單選題

紅色預(yù)警發(fā)重視（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.定量分析

B.定性分析

C.定量分析與定性分析相結(jié)合

D.警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析

【答案】C

【解析】紅色預(yù)警發(fā)重視定量分析與定性分析相結(jié)合。

29.判斷題

與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，但受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)企融機(jī)構(gòu)中工作的人員也屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的范疇。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。

中華人民共和國(guó)境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)委派到國(guó)（境）外分支機(jī)構(gòu)、控（參）股公司工作的人員，應(yīng)當(dāng)適用本準(zhǔn)則。

30.判斷題

某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額5000億元人民幣，理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)1000億元，其全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額不得超過(guò)300億元。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：

（1）確保理財(cái)產(chǎn)品投資與審批流程相分離，比照自營(yíng)貸款管理要求實(shí)施投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理，并納入全行統(tǒng)一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系；

（2）商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于單一債務(wù)人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)余額，不得超過(guò)本行資本凈額的10%；

（3）商業(yè)銀行全部理財(cái)產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%，也不得超過(guò)本行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%。即1000億×35%=350億；5000億×4%=200億。所以應(yīng)該不能超過(guò)200億。

31.單選題

符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.借款人婚姻狀況證明文件

B.房產(chǎn)證原件和復(fù)印件

C.借款人身份證明文件

D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)

【答案】B

【解析】B項(xiàng)為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。

32.單選題

關(guān)于企業(yè)財(cái)務(wù)管理指標(biāo)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.流動(dòng)比率大于1，說(shuō)明流動(dòng)負(fù)債大于流動(dòng)資產(chǎn)

B.若已獲利息倍數(shù)為負(fù)數(shù)，說(shuō)明企業(yè)虧損

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越短，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越強(qiáng)

D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率越高，說(shuō)明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強(qiáng)

【答案】A

【解析】流動(dòng)比率是指全部流動(dòng)資產(chǎn)對(duì)全部流動(dòng)負(fù)債的比率，即：流動(dòng)比率＝流動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債。流動(dòng)比率大于1，說(shuō)明流動(dòng)資產(chǎn)大于流動(dòng)負(fù)債。

33.單選題

在貸款擔(dān)保中，下列哪項(xiàng)不是擔(dān)保方式必須滿足的要求?（）

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.合法合規(guī)性

B.盈利性

C.可執(zhí)行性

D.易變現(xiàn)性

【答案】B

【解析】擔(dān)保方式應(yīng)滿足：①合法合規(guī)性；②足值性；③可控性；④可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性。

34.單選題

根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容不包括（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意

B.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查

C.及時(shí)向貨款人提供完整、真實(shí)、有效的材料

D.及時(shí)提取貸款并適當(dāng)轉(zhuǎn)化為銀行存款

【答案】D

【解析】根據(jù)《固定資產(chǎn)貨款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貨款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括：①貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；②及時(shí)向貨款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；③配合貨款人對(duì)貨款的相關(guān)檢査；④發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貨款人；⑤進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貨款人同意等。

35.單選題

風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.業(yè)余投資愛(ài)好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

【答案】C

【解析】業(yè)余投資愛(ài)好者以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)，但普遍對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不清楚；精明生意人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)；企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。

36.單選題

開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)，資本充足率應(yīng)不低于（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.9%

B.10%

C.11%

D.8%

【答案】B

【解析】開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（1）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；（2）資本充足率不低于10%；（3）其他各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；（4）有并購(gòu)貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的專業(yè)團(tuán)隊(duì)。商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)制定并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)流程和內(nèi)控制度，并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)后，如發(fā)生不能持續(xù)滿足上述條件之一的情況，應(yīng)當(dāng)停止辦理新的并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)。

37.多選題

在自主支付中，貨款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容主要包括（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.分析借款人是否按約定的金額和用途實(shí)施了支付

B.借款人實(shí)際支付清單與計(jì)劃支付清單的一致性，不一致的應(yīng)分析原因

C.借款人實(shí)際支付是否超過(guò)約定的借款人自主支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

D.借款人實(shí)際支付是否符合約定的貨款用途

E.借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形

【答案】A;B;C;D;E

【解析】除ABCDE五項(xiàng)外，在自主支付方式下，貨款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容還包括：判斷借款人實(shí)際支付清單的可信性和其他需要審核的內(nèi)容。

38.判斷題

董事會(huì)與股東大會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃和連續(xù)性計(jì)劃。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行董事會(huì)與高級(jí)管理層應(yīng)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃和連續(xù)性計(jì)劃。

39.判斷題

商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)在履職過(guò)程中有權(quán)要求董事會(huì)和高級(jí)管理層提供信息披露、審計(jì)等方面的必要信息。監(jiān)事會(huì)認(rèn)為必要時(shí)，可以指派監(jiān)事列席高級(jí)管理層會(huì)議。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】監(jiān)事會(huì)在履職過(guò)程中有權(quán)要求董事會(huì)和高級(jí)管理層提供信息披露、審計(jì)等方面的必要信息。監(jiān)事會(huì)認(rèn)為必要時(shí)，可以指派監(jiān)事列席高級(jí)管理層會(huì)議。監(jiān)事會(huì)還可以獨(dú)立聘請(qǐng)外部機(jī)構(gòu)就相關(guān)工作提供專業(yè)協(xié)助。

40.單選題

公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.貸款發(fā)放

B.貸款審批

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.貸前調(diào)查

【答案】D

【解析】公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)是：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理職責(zé)是：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對(duì)賬。

41.單選題

以下不屬于巴塞爾委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管核心原則》原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”所強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容的是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.評(píng)估銀行及所在集團(tuán)的所有權(quán)結(jié)構(gòu)和治理情況（包括董事會(huì)成員和高級(jí)管理層的資格）

B.界定銀行允許從事的業(yè)務(wù)范圍

C.評(píng)估銀行的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理情況

D.評(píng)估銀行的戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃

【答案】B

【解析】巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了良好銀行與銀行體系審慎監(jiān)管的最低標(biāo)準(zhǔn)，包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?？傮w來(lái)看，《有效銀行監(jiān)管核心原則》要求銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)具有與履行監(jiān)管職責(zé)相適應(yīng)的充分法律授權(quán)，有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)，有足夠的監(jiān)管能力實(shí)施充分、有效的審查，并作出審慎決定。其中，原則4至原則7明確了市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)遵循的具體要求。

原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”強(qiáng)調(diào)了銀行業(yè)務(wù)的特許性，要求必須明確界定已獲得執(zhí)照并視同銀行接受監(jiān)管的機(jī)構(gòu)允許從事的業(yè)務(wù)范圍，并控制“銀行”一詞在名稱中的使用。

原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”要求發(fā)照機(jī)關(guān)有權(quán)制定發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)并拒絕一切不符合標(biāo)準(zhǔn)的申請(qǐng)。發(fā)照程序至少包括評(píng)估銀行及所在集團(tuán)的所有權(quán)結(jié)構(gòu)和治理情況（包括董事會(huì)成員和高級(jí)管理層的資格）、銀行的戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和預(yù)計(jì)財(cái)務(wù)狀況（包括資本規(guī)模）等。

原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”是對(duì)銀行股權(quán)變動(dòng)的準(zhǔn)入管理和持續(xù)監(jiān)管要求，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)審查和拒絕有關(guān)轉(zhuǎn)讓在銀行直接或間接持有的大筆所有權(quán)或控制權(quán)的申請(qǐng)，并有權(quán)對(duì)該轉(zhuǎn)讓設(shè)定審慎性條件。

原則7“重大收購(gòu)”要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決（或建議相關(guān)部門批準(zhǔn)或否決）包括跨境設(shè)立機(jī)構(gòu)在內(nèi)的銀行重大收購(gòu)或投資，并對(duì)該收購(gòu)或投資設(shè)定審慎性條件，以及確定銀行的附屬機(jī)構(gòu)或組織結(jié)構(gòu)不會(huì)給其帶來(lái)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)或阻礙有效監(jiān)管。

42.多選題

商業(yè)銀行需要計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的交易有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.期貨交易

B.債券買賣

C.即期外匯買賣

D.遠(yuǎn)期交易

E.債券回購(gòu)

【答案】D;E

【解析】交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)需要計(jì)量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風(fēng)險(xiǎn)：①場(chǎng)外衍生工具交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)；②證券融資交易形成的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，主要包括回購(gòu)交易、證券借貸和保證金貸款等交易；③與中央交易對(duì)手交易形成的信用風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)屬于場(chǎng)外衍生工具具交易；E項(xiàng)屬于證券融資交易。期貨交易有交易所作為履約擔(dān)保機(jī)構(gòu)，一般認(rèn)為不存在交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)。

43.單選題

商業(yè)銀行由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

44.單選題

銀行在跨國(guó)貨款管理之前，一個(gè)關(guān)鍵的問(wèn)題是（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行細(xì)分

B.對(duì)因別風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)子風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行明確

C.深入細(xì)致地研究每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)

D.根據(jù)銀行自身國(guó)際貸款的規(guī)模和特征度量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)散口

【答案】D

【解析】雖然有效管理國(guó)際貨款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，但由于不同銀行間規(guī)模大小不同、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)程度以及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制水平都存在較大差異，因此如何根據(jù)銀行自身國(guó)際貨款規(guī)模和特征度量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口將成為一個(gè)關(guān)鍵的問(wèn)題。

45.多選題

下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.應(yīng)遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則

B.為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見(jiàn)

C.公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

D.商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，但不必進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離管理

E.為了擴(kuò)大市場(chǎng)份額，沒(méi)有必要履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任

【答案】D;E

【解析】在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益①審慎盡責(zé)；②充分信息披露；③引導(dǎo)理性消費(fèi)；④客戶資產(chǎn)隔離；⑤妥善處理利益沖突；⑥客戶教育。其中，充分信息披露要求商業(yè)銀行向客戶準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)；客戶資產(chǎn)隔離要求嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。妥善處理利益沖突中要求要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時(shí)、高效地處理客戶投訴。

46.單選題

對(duì)中小企業(yè)而言，其理財(cái)目標(biāo)與普通企業(yè)的區(qū)別在于（）。

問(wèn)題1選項(xiàng)

A.使資金最大限度地提升

B.保證資金安全，規(guī)避資金風(fēng)險(xiǎn)

C.企業(yè)和個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的有效隔離

D.保證資金流的充足性

【答案】C

【解析】證資金流的充足性，以應(yīng)對(duì)內(nèi)外部壓力，使資金最大限度地升值。對(duì)于中小企業(yè)而言，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不僅包括資金安全性、流動(dòng)性與收益性，還面臨其他問(wèn)題，其中包括企業(yè)經(jīng)營(yíng)所必需的資金需求、企業(yè)和