本文格式為Word版，下載可任意編輯——金融機構(gòu)健全信托風險管理機制的有效方法

楊震

信息大爆炸的時代，金融機構(gòu)內(nèi)部管控能力欠缺，危機爆發(fā)時會給國家的經(jīng)濟發(fā)展帶來嚴重的影響。風險管控已經(jīng)成為當前金融機構(gòu)發(fā)展的首要問題，也是當前國家經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)實難題。作為金融業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)，國內(nèi)的信托投資風險問題不容小覷。下面從現(xiàn)階段信托投資中的作用和常見問題進行分析，針對金融業(yè)的風險防控中的不足提出些整改建議，僅供參考。

國家信托業(yè)起源的初衷是彌補銀行貸款和投資等業(yè)務無法滿足當前社會經(jīng)濟發(fā)展的需求。信托業(yè)務的出現(xiàn)，好多銀行業(yè)無法開展的各項業(yè)務被迎刃而解，信托業(yè)在社會資產(chǎn)融合上發(fā)揮了不可替代的作用，加速了金融業(yè)市場轉(zhuǎn)化的步伐。在社會經(jīng)濟的推動下，信托產(chǎn)業(yè)的工程也在逐步完善。除了傳統(tǒng)資金貸款及收益之外，其業(yè)務逐步面向投資以及服務等，特別是在現(xiàn)有資產(chǎn)和證券業(yè)務之間的轉(zhuǎn)化中起到了一定的推動作用，給社會經(jīng)濟的高速前進帶來諸多好處。關于金融機構(gòu)信托風險和職能的概述

現(xiàn)階段，金融機構(gòu)中的信托業(yè)務主要是根據(jù)需求對象的現(xiàn)有資產(chǎn)，為了實現(xiàn)一定的目的將其委托給投資公司的一種經(jīng)濟業(yè)務模式。該業(yè)務是實物信托的蛻變和升級，是信用時代社會發(fā)展的必然趨勢。在實際操作中，金融信托需要實物作為抵押，因此本身涵蓋了資產(chǎn)管控、財產(chǎn)保險、社會服務以及公益產(chǎn)業(yè)等作用，規(guī)模也在社會發(fā)展中逐步壯大，成為現(xiàn)階段各行業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的重要推動因素。表面上看這種操作有資產(chǎn)抵押行為，具其他投資而言穩(wěn)定性相對較高，但是在實際運作中也存在一些風險誘發(fā)因素。因此，整個活動應當加強基礎運營管理，確切判斷風險成因，并拿出積極的應對方案，加以有效操縱。

目前金融信托業(yè)務的主要面向財務關系、資金活動和經(jīng)濟發(fā)展關系等層面。第一，財務管理處理。投資者就某些資產(chǎn)委托金融機構(gòu)實施的一系列活動，受委托者輔助其完成資產(chǎn)的管理、投資等一系列服務于企業(yè)發(fā)展相關的業(yè)務，也就是我們常說的最基礎的信托業(yè)務。常見的有資產(chǎn)貸款、投資業(yè)務、代為售賣或者租賃等等相關的市場行為。其次，企業(yè)投資活動。發(fā)揮信托業(yè)務的優(yōu)勢，待辦機構(gòu)為其籌措外部投資，有效緩解企業(yè)某個階段的資金流通不順暢等問題。主要通過貨幣融通、租售業(yè)務等方面提高企業(yè)的收益。第三，經(jīng)濟發(fā)展關系。通過信托關系的建立，由相關的金融部門為其提供資源、建議等其他相關服務。這種模式大多是多方共同參與的經(jīng)濟合作模式，由金融機構(gòu)完成協(xié)同交流，起到推動參與方經(jīng)濟發(fā)展的目的。信托業(yè)風險管理存在問題

業(yè)務管理模式問題

為了維護社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，國家從宏觀上加強調(diào)控、規(guī)避和分解信托業(yè)務發(fā)展中產(chǎn)生的風險，不斷建立健全資產(chǎn)方面的投資以及實際運營的整體水平。加之科學技術的深入發(fā)展，金融類業(yè)務發(fā)展中的管理措施也在不斷完善，信托產(chǎn)業(yè)的市場發(fā)展方向也日趨明確。日益多變的市場環(huán)境，推動了信托機構(gòu)與銀行合作模式的調(diào)整，現(xiàn)階段信托機構(gòu)主要宗旨為滿足受托人的資金財產(chǎn)需求，輔助企業(yè)更好地順應社會發(fā)展需求。與此同時，給信托業(yè)的發(fā)展也帶來了更多的挑戰(zhàn)與機遇，面對日益加劇的強烈競爭，信托模式亟須調(diào)整和改變，進而降低運營風險。因此，銀行證監(jiān)部門也在積極創(chuàng)新和改革，不斷尋求提升自身管理以及理財綜合能力的最正確模式。打破現(xiàn)階段的發(fā)展瓶頸，從基礎工作入手，加強從規(guī)劃、立項、運營、管控等多個環(huán)節(jié)的調(diào)整，提高在工作中的主動性，發(fā)揮更大的作用。借助現(xiàn)階段的信息管理優(yōu)勢，加強資產(chǎn)管理，及時紕漏各種問題和不足，提高自身的風險防范能力。

風險管理體系缺乏

從現(xiàn)階段的職能部門管理來看，信托服務機構(gòu)在部門責權(quán)上劃分相對明確。工程執(zhí)行經(jīng)理應當作為主要的負責人，加強學習，具備敏銳的市場洞察力，能夠在第一時間發(fā)現(xiàn)運營風險，并提出積極正確的處理建議，將風險操縱在萌芽狀態(tài)。建立信托服務后，相關機構(gòu)在服務過程中假如不能抓住工作重點，發(fā)展階段前后不統(tǒng)一，會給風險防控工作帶來嚴重的干擾。在信托業(yè)務開展過程中，要具備完善的風險管操縱度，調(diào)整戰(zhàn)略目光，切不可盲目看重眼前利益，忽略了內(nèi)部機構(gòu)組建，增加企業(yè)的運營風險。金融機構(gòu)健全信托風險管理機制的有效方法

推進業(yè)務轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新信托產(chǎn)品設計

誘發(fā)這些問題的因素較多，長期受傳統(tǒng)國有企業(yè)管理模式的影響，企業(yè)無法面對外部經(jīng)濟環(huán)境的快速轉(zhuǎn)變，工作效率低，企業(yè)收益不高等問題給生產(chǎn)運營帶來了極大的風險。此外，信托機構(gòu)管理體系的不健全也亟須調(diào)整。因此，為了順應市場的變化，企業(yè)的創(chuàng)新和變革迫在眉睫。服務機構(gòu)的關注點也要及時轉(zhuǎn)變，不能盲目追求利潤，要將目光面向市場，不斷提升自身的管理能力，打造專業(yè)化的服務企業(yè)。要虛心學習，借鑒西方現(xiàn)代化的管理理念，結(jié)合本國現(xiàn)狀適度優(yōu)化，最終形成符合企業(yè)發(fā)展需求的服務產(chǎn)業(yè)。此外，還要及時更新技術，滿足客戶日益增長的多樣化服務需求。不斷完善現(xiàn)有機構(gòu)，加大治理力度。合理調(diào)整內(nèi)部結(jié)構(gòu)、提高信息曝光率、加強現(xiàn)場監(jiān)管等等。在保護客戶利益的同時，積極調(diào)整內(nèi)部結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)利益的合理分派。

搭建風險管理支持體系

風險防控措施要全面提升，從人才管理上建立有效的防范措施，全面鋪開人才儲存計劃，制定科學的人才選拔制度。及時調(diào)整崗位序列，完善內(nèi)部績效考核，與個人實際收益掛鉤。對現(xiàn)有人才加強培養(yǎng)，打造一支高水平的作戰(zhàn)團隊，提高企業(yè)凝結(jié)力，充分調(diào)動員工的工作熱心。另外，打造優(yōu)質(zhì)的企業(yè)文化。通過培訓的形式提高現(xiàn)有人員的風險防范意識，聽取國內(nèi)外專家的指導建議，提高自身風險防范和應對的能力。在員工的分派上，要從領導層開始，加強風險防控落實，對于治理不當者嚴究責任。形成科學的風范防范標準，讓風險意識深入人心，注意細節(jié)管理，打造優(yōu)質(zhì)高效的工作環(huán)境，提升企業(yè)文化。

完善金融機構(gòu)信托風險管理外部機制

加大宣傳力度，提高人們對信托行業(yè)的法律法規(guī)了解程度，提升全民對信托業(yè)務的認知度。發(fā)揮信息平臺的優(yōu)勢，選擇現(xiàn)代人喜好的宣傳模式，吸引投資者的注意，主動關注信托機構(gòu)的服務產(chǎn)品。根據(jù)人們的理解能力，制定與之匹配的宣傳計劃，由易入難，逐步推進，提升宣傳工作成效。宣傳手段可以傳統(tǒng)與現(xiàn)代管理并存，除了電視、報紙雜志外，還要發(fā)揮新興現(xiàn)代化媒體的作用，拓寬宣傳渠。加大曝光率，提高參與者的思想共鳴，最終建立一套科學高效的管理機制。

加強金融機構(gòu)信托管理信息化建設

計算機網(wǎng)絡的應用和普及，信息技術已經(jīng)進入千家萬戶，在我們的工作和生活中發(fā)揮著重要的作用。特別是在企業(yè)的發(fā)展運營中，信息技術的引進極大推動了企業(yè)發(fā)展的步伐。由于網(wǎng)絡具有開放性特征，因此在信托機構(gòu)的網(wǎng)絡信息系統(tǒng)構(gòu)建中，還要提高防范意識，保證基礎數(shù)據(jù)的完整性。根據(jù)現(xiàn)階段信息技術的特點，從信息的采集、處理，整合分析等方面，進一步提升整個機構(gòu)信息化發(fā)展水平。此外，還要提高金融風險的防范能力，不斷完善內(nèi)部安全管理體系，保證客戶的信息安全性和完整性。一旦信托結(jié)構(gòu)的內(nèi)部安全性無法滿足運營的需求，被黑客惡意攻擊導致信息泄露，客戶的信息被盜取，安全性無法保障，加大了信托業(yè)務的運營風險。由此可見，制定系統(tǒng)化的安全管理體系，為信息安全做好保障工作，維護信托業(yè)務的安全開展意義重大。全面提升管理效率，對內(nèi)，重視現(xiàn)有人員的技能培訓，加強安全風險防范教育，提升個人的計算機水平和問題處理能力，更好地服務于本職工作。此外，管理者還要隨時關注國家的政策法規(guī)，積極學習，在法律允許的范圍內(nèi)保證內(nèi)部的安全管理。加大投資力度，引進現(xiàn)代化的信息管理軟件，在行業(yè)間提高資源的共享性，借助信息的力量，加強溝通和協(xié)作，全面提升整個行業(yè)的工作能力。

加快金融機構(gòu)信托人才培養(yǎng)

為了滿足客戶的多樣化發(fā)展需求，信貸機構(gòu)要不斷創(chuàng)新和改革，加強風險治理，為用戶提供定制化的專業(yè)理財服務，維護市場發(fā)展秩序，贏得用戶的良好口碑。從現(xiàn)階段合作中的主要問題來看，大多數(shù)機構(gòu)能力缺乏，信心不足，信貸管理業(yè)務無法滿足企業(yè)的需求。一些機構(gòu)為了尋求發(fā)展，選擇與一些大型公司進行業(yè)務合作，滿足自身發(fā)展需求的同時，不斷壯大自身的管理團隊。人才在企業(yè)發(fā)展的重要性顯而易見，企業(yè)要提高對人才培養(yǎng)的重視，對外挖掘行業(yè)內(nèi)的高水平人才，同時制定科學的人才培養(yǎng)計劃。組建一支綜合素質(zhì)過硬，風險防范能力強的專業(yè)化團隊，不斷提升自身的業(yè)務水平，贏得市場的全面認可。結(jié)語

綜上所述，為了開拓業(yè)務渠道，為企業(yè)爭取更大的市場空間，信托機構(gòu)的轉(zhuǎn)型勢在必行。無論如何發(fā)展，風險防范意識必不可少，為公司的轉(zhuǎn)型做好全面保障工作。公司還要