企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)設(shè)置以聯(lián)想上海公司為例企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)設(shè)置以聯(lián)想上海公司為例聯(lián)想集團(tuán)上海公司3+3模式聯(lián)想集團(tuán)上海公司是聯(lián)想集團(tuán)在上海的銷售總公司（以下簡(jiǎn)稱聯(lián)想）主要負(fù)責(zé)個(gè)人電腦、筆記本電腦、數(shù)碼產(chǎn)品在華東地區(qū)的經(jīng)銷，其經(jīng)營(yíng)方式為服務(wù)和經(jīng)銷3+3模式3個(gè)相關(guān)部門(mén)3個(gè)階段聯(lián)想集團(tuán)上海公司3+3模式聯(lián)想集團(tuán)上海公司是聯(lián)想集團(tuán)在上海的聯(lián)想（上海）信用管理體系構(gòu)成圖3個(gè)相關(guān)部門(mén)事前階段事中階段事后階段協(xié)作管理協(xié)作關(guān)系協(xié)作關(guān)系前臺(tái)中臺(tái)后臺(tái)業(yè)務(wù)部信用部風(fēng)險(xiǎn)管理部財(cái)務(wù)部聯(lián)想（上海）信用管理體系構(gòu)成圖3個(gè)相關(guān)部門(mén)事前階段事中階段事聯(lián)想集團(tuán)上海公司3+3模式硬指標(biāo)軟指標(biāo)前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)交易額市場(chǎng)份額投資資本回報(bào)率交易壞賬率客戶關(guān)系的穩(wěn)定性向風(fēng)險(xiǎn)管理部提供客戶信息的及時(shí)性操作的準(zhǔn)確性（如單證審查）市場(chǎng)預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理部總壞賬率控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)損失率控制信息公布和評(píng)級(jí)更新的及時(shí)性對(duì)交易部門(mén)的申請(qǐng)回應(yīng)的及時(shí)性后臺(tái)財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)費(fèi)用為貿(mào)易活動(dòng)提供所需資金的及時(shí)性收付資金的準(zhǔn)確性各部門(mén)業(yè)績(jī)指標(biāo)聯(lián)想集團(tuán)上海公司3+3模式硬指標(biāo)軟指標(biāo)前臺(tái)業(yè)務(wù)部門(mén)交易額客戶聯(lián)想（上海）3+3模式3個(gè)相關(guān)階段事前準(zhǔn)備事中監(jiān)管事后控制信息調(diào)查信用評(píng)估審批政策制定應(yīng)收帳款監(jiān)控逾期賬款催收建立一個(gè)客戶資信數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)定期對(duì)整個(gè)評(píng)級(jí)系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)定、調(diào)整聯(lián)想（上海）3+3模式3個(gè)相關(guān)階段事前準(zhǔn)備事中監(jiān)管事后控制信聯(lián)想（上海）3+3模式——事前聯(lián)想（上海）設(shè)有一個(gè)客戶資信數(shù)據(jù)庫(kù)，用于整理分析信息，對(duì)客戶進(jìn)行分類管理，為事前控制提供充分的信息平臺(tái)和技術(shù)支持，并集中對(duì)客戶資信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和審核?？蛻糌?cái)務(wù)數(shù)據(jù)各項(xiàng)指標(biāo)評(píng)分目的了解客戶應(yīng)收賬款歷史數(shù)據(jù)，作為相關(guān)性分析和結(jié)果檢驗(yàn)的主要標(biāo)準(zhǔn)建立量化的、具有可比性的評(píng)分體系，對(duì)各客戶現(xiàn)狀量定每項(xiàng)指標(biāo)的分值，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析所需數(shù)據(jù)流動(dòng)比率盈利率權(quán)益數(shù)據(jù)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)客戶指標(biāo)值數(shù)據(jù)來(lái)源財(cái)務(wù)銷售代表分公司經(jīng)理客戶數(shù)據(jù)庫(kù)······聯(lián)想（上海）3+3模式——事前聯(lián)想（上海）設(shè)有一個(gè)客戶資信數(shù)聯(lián)想（上海）3+3模式——事中事中監(jiān)管主要對(duì)每個(gè)客戶進(jìn)行客戶資信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，并對(duì)其授信額度上限進(jìn)行管理，包括對(duì)客戶資信信息打分、按照客戶資信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)劃分客戶群并授以不同的資信政策，然后根據(jù)客戶資信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，客戶權(quán)益總額、交易量等因素，制定每個(gè)客戶的授信額度上限。對(duì)信用變化情況，應(yīng)收賬款和信用額度進(jìn)行監(jiān)控和審核資信風(fēng)險(xiǎn)分值授信額度1~2級(jí)80~100對(duì)客戶進(jìn)行授信額度的管理，交易需在對(duì)客戶的授信額度之內(nèi)進(jìn)行3~4級(jí)60~805~6級(jí)40~607~8級(jí)20~40可以交易，但不可給予固定授信，按單項(xiàng)交易授信9~10級(jí)0~20流程審批黑名單（不能與這些客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)）第三方調(diào)查公司聯(lián)想（上海）3+3模式——事中事中監(jiān)管主要對(duì)每個(gè)客戶進(jìn)行客戶聯(lián)想（上海）3+3模式——事后聯(lián)想（上海）事后控制階段包括交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果反饋，審核資信風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、授信額度上限，并且每年對(duì)客戶資信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和授信額度上限進(jìn)行更新。聯(lián)想（上海）3+3模式——事后聯(lián)想（上海）事后控制階段包括交聯(lián)想（上海）3+3模式

——事中、事后協(xié)作管理流程結(jié)構(gòu)圖賒銷額度決定應(yīng)收賬款核銷應(yīng)收賬款追收經(jīng)銷端信息反饋審核管理信用評(píng)級(jí)協(xié)同監(jiān)督審核審核管理信用評(píng)級(jí)財(cái)務(wù)部信用部業(yè)務(wù)部④①②③③執(zhí)行催帳，并及時(shí)跟進(jìn)以及向風(fēng)險(xiǎn)管理部反映相關(guān)情況①按期和對(duì)應(yīng)收賬款，根據(jù)單個(gè)經(jīng)銷商/客戶信用額度，逐一確認(rèn)收付的賬款足額程度④對(duì)于返款仍然不及時(shí)、不足額的經(jīng)銷商/客戶，從其下期賒銷額度中扣除等額金額，綜合當(dāng)期所有交易返款記錄，進(jìn)行新一檔信用評(píng)級(jí)，財(cái)務(wù)部門(mén)存檔收到財(cái)務(wù)部門(mén)的當(dāng)期賬款回收記錄與信用額度欠繳記錄后，逐一計(jì)入客戶/經(jīng)銷商數(shù)據(jù)庫(kù)，作為信用記錄檔案。對(duì)于欠繳或者繳款額不足的，審核其缺失額度，對(duì)于延誤款項(xiàng)的時(shí)間不超過(guò)一個(gè)賬期的，缺失額度在信用額度30%以內(nèi)的，以及以往無(wú)不良交易記錄的經(jīng)銷商或客戶，給予延期許可，對(duì)于延誤款項(xiàng)的時(shí)間超過(guò)一個(gè)賬期的，缺失額度在信用額度30%以上的，或以往有不良交易記錄的經(jīng)銷商和客戶，向相應(yīng)的銷售分公司發(fā)出催帳通知。聯(lián)想（上海）3+3模式

——事中、事聯(lián)想（上海）3+3模式

——客戶/經(jīng)銷商跟蹤與信用評(píng)級(jí)調(diào)整主要活動(dòng)調(diào)整客戶的信用等級(jí)調(diào)整信用評(píng)級(jí)公式中主要因素的權(quán)數(shù)重新設(shè)計(jì)信用評(píng)級(jí)模型調(diào)整頻率3~6個(gè)月1~2年3年決定因素客戶資信表現(xiàn)改善/惡化市場(chǎng)和客戶變化，引起各主要因素對(duì)資信表現(xiàn)的影響程度改變影響資信表現(xiàn)的因素發(fā)生變化職責(zé)部門(mén)業(yè)務(wù)部門(mén)/風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)第三方評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)聯(lián)想（上海）3+3模式

——客戶/經(jīng)銷企業(yè)信用管理部門(mén)的作用企業(yè)信用管理部門(mén)的主要職責(zé)就是對(duì)信用銷售和授信工作進(jìn)行科學(xué)管理：企業(yè)征信管理信用風(fēng)險(xiǎn)分析信用政策制定應(yīng)收賬款管理信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移企業(yè)信用管理部門(mén)的作用企業(yè)信用管理部門(mén)的主要職責(zé)就是對(duì)信用銷12信用管理部門(mén)的四個(gè)基本功能協(xié)助制定和執(zhí)行公司信用政策科學(xué)評(píng)估客戶審核信用限額監(jiān)控應(yīng)收賬款執(zhí)行收賬政策建立客戶檔案管理數(shù)據(jù)庫(kù)12信用管理部門(mén)的四個(gè)基本功能協(xié)助制定和執(zhí)行科學(xué)評(píng)估客戶監(jiān)控13關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)控制選擇客戶履約保障貨款跟蹤早期催收談判簽約發(fā)貨收款貨款拖欠信用條件接觸客戶危機(jī)處理交易過(guò)程管理環(huán)節(jié)技術(shù)支持控制過(guò)程客戶信息管理客戶信用分析應(yīng)收帳款管理拖欠帳款催收事前控制事中控制事后控制13關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)控制選擇客戶履約保障貨款跟蹤早期催收談判簽14信用管理的技術(shù)體系開(kāi)發(fā)客戶爭(zhēng)取訂單簽訂合同按時(shí)發(fā)貨到期收款收回欠款初選客戶資信調(diào)查信用政策貨款監(jiān)控早期催收特殊處理信息開(kāi)發(fā)信息更新合同評(píng)審指標(biāo)控制收帳程序特殊程序數(shù)據(jù)庫(kù)和信用管理軟件信用分析模型監(jiān)控指標(biāo)系統(tǒng)債務(wù)分析模型資信管理制度（簽約前控制）客戶授信制度（簽約中控制）帳款監(jiān)控制度（簽約后控制）技術(shù)支持系統(tǒng)客戶風(fēng)險(xiǎn)控制鏈信用銷售流程內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制鏈制度保障體系信用管理組織體系和信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)14信用管理的技術(shù)體系開(kāi)發(fā)客戶爭(zhēng)取訂單簽訂合同按時(shí)發(fā)貨到期收15統(tǒng)計(jì)分析結(jié)論實(shí)施事前控制實(shí)施事中控制實(shí)施事后控制實(shí)施全面控制可以防止70%的拖欠風(fēng)險(xiǎn)可以避免35%的拖欠可以挽回41%的拖欠損失可以減少80%的呆帳、壞帳損失經(jīng)驗(yàn)15統(tǒng)計(jì)分析結(jié)論實(shí)施事前控制可以防止70%的拖欠風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)16全程信用管理措施輪盤(pán)信用管理風(fēng)險(xiǎn)成本收益機(jī)會(huì)客戶管理市場(chǎng)營(yíng)銷銷售管理財(cái)務(wù)管理客戶檔案資信調(diào)查信用政策信用分析客戶評(píng)級(jí)賒銷計(jì)劃授信控制賬齡控制收賬政策債權(quán)評(píng)估16全程信用管理措施輪盤(pán)信用管理風(fēng)險(xiǎn)成本收益機(jī)會(huì)客戶管理市場(chǎng)企業(yè)信用管理部門(mén)機(jī)構(gòu)設(shè)置原則任務(wù)目標(biāo)原則分工協(xié)作原則權(quán)責(zé)利統(tǒng)一原則行業(yè)分析原則企業(yè)信用管理部門(mén)機(jī)構(gòu)設(shè)置原則任務(wù)目標(biāo)原則18小型企業(yè)信用管理職能設(shè)置臨時(shí)尋求信用管理專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)服務(wù)信用管理監(jiān)理財(cái)務(wù)部、業(yè)務(wù)部-----信用管理專員信用管理聯(lián)絡(luò)員-----信用管理外包服務(wù)18小型企業(yè)信用管理職能設(shè)置臨時(shí)尋求信用管理專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)服務(wù)19信用經(jīng)理商賬組資信組評(píng)審組資信調(diào)查專員信息管理專員客戶信息調(diào)查內(nèi)部商情服務(wù)信息貯存信息收集信用評(píng)審專員客戶服務(wù)專員資信分析評(píng)定信用等級(jí)信用額度審定客戶預(yù)測(cè)客戶申請(qǐng)受理客戶回信客戶投訴處理賬款監(jiān)控專員應(yīng)收款監(jiān)控拖欠監(jiān)控日常監(jiān)控客戶服務(wù)專員國(guó)內(nèi)追收國(guó)際追收委托追收債權(quán)訴訟處理債權(quán)仲裁處理破產(chǎn)清理信用管理組織結(jié)構(gòu)的建立19信用經(jīng)理商賬組資信組評(píng)審組資信調(diào)查專員信息管理專員客戶信企業(yè)信用管理部門(mén)與其他部門(mén)的關(guān)系企業(yè)內(nèi)部銷售財(cái)務(wù)采購(gòu)生產(chǎn)企業(yè)外部咨詢公司商賬管理機(jī)構(gòu)法律部門(mén)各類媒體企業(yè)信用管理部門(mén)與其他部門(mén)的關(guān)系企業(yè)內(nèi)部銷售企業(yè)外部咨詢公司21信用部與其他部門(mén)的協(xié)調(diào)總經(jīng)理財(cái)務(wù)部信用部銷售部清欠辦信息中心計(jì)算中心采購(gòu)部21信用部與其他部門(mén)的協(xié)調(diào)總經(jīng)理財(cái)務(wù)部信用部銷售部清欠辦信息22信用管理部門(mén)的外部支持信用管理部門(mén)資信調(diào)查機(jī)構(gòu)商帳追收代理大型征信數(shù)據(jù)庫(kù)信用保險(xiǎn)代理信用管理外包代理國(guó)際保理公司22信用管理部門(mén)的外部支持信用管理部門(mén)資信調(diào)查機(jī)構(gòu)商帳追收代23常見(jiàn)的信用管理工作崗位1、信用管理經(jīng)理2、信用管理監(jiān)理/主辦3、客戶檔案管理人員4、客戶資信評(píng)級(jí)技術(shù)人員5、信用申請(qǐng)窗口人員（商業(yè)）6、客戶申訴處理人員（商業(yè)）7、逾期應(yīng)收帳款催收內(nèi)勤8、逾期應(yīng)收帳款催收外勤23常見(jiàn)的信用管理工作崗位1、信用管理經(jīng)理