目 錄一、5G時代“Io+金融”發(fā)展背景 1（一）物聯(lián)網(wǎng)被列為國家數(shù)字經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，戰(zhàn)略定位逐步深化 1（二）5G擴(kuò)大物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場景，智能物聯(lián)網(wǎng)（Io）成為發(fā)展趨勢 2（三）金融業(yè)頂層規(guī)劃積極引導(dǎo)物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，IoT應(yīng)用價值顯著 3（四）多技術(shù)加持下，IoT延伸至多樣化的金融場景 4二、“Io+金融”應(yīng)用的價值分析 5（一）降低交易成本是金融創(chuàng)新的一條主線 5（二）IoT在多方面降低金融業(yè)交易成本，擴(kuò)大金融服務(wù)范圍 7三、“Io+金融”技術(shù)支撐體系 8（一）感知技術(shù)進(jìn)步大幅擴(kuò)大金融標(biāo)的物范疇 8（二）邊緣處理能力保障金融服務(wù)可靠性和安全性 10（三）通信技術(shù)為金融服務(wù)提供無處不在的連接 10（四）物聯(lián)網(wǎng)平臺已成為金融創(chuàng)新重要入口 12四、“Io+金融”應(yīng)用三大場景視角 13（一）IoT助力內(nèi)部智能化管理 13（二）IoT促進(jìn)對外金融服務(wù)創(chuàng)新 19（三）IoT拓展金融創(chuàng)新探索 24五、“Io+金融”應(yīng)用發(fā)展建議 28（一）完善法律法規(guī)建設(shè)，加大政策支持力度 28（二）建立完善的內(nèi)外部支持體系，推動各類主體深入應(yīng)用 29（三）加強(qiáng)Io+金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，構(gòu)建健康有序的發(fā)展生態(tài) 30（四）完善Io+金融安全保障，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)邊界防護(hù)體系 31圖目錄圖1物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)重要政策匯總 2圖2不同距離通信技術(shù)方案 圖3金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的數(shù)字化階段 14圖4智慧網(wǎng)點(diǎn)全局管理 15圖5智慧網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理 16圖6資產(chǎn)管理場景 16圖7智慧消防 17圖8金融物聯(lián)網(wǎng)安全服務(wù)平臺項(xiàng)目架構(gòu)圖 18圖9動產(chǎn)質(zhì)押物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用方案架構(gòu) 20圖10某產(chǎn)險智能物聯(lián)數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺 22圖1數(shù)字站臺示意圖 23圖12智聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新探索模式 24圖13汽車云控平臺 27一、G時代“Io+融”展背景智能物聯(lián)網(wǎng)（IoT）指物聯(lián)網(wǎng)融合了人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等多種技術(shù)通過物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生收集海量的數(shù)據(jù)存儲于云端邊緣端，再通過大數(shù)據(jù)分析、人工智能等上層應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)萬物數(shù)據(jù)化、萬物智聯(lián)化IoT已深入應(yīng)用于大量垂直行業(yè)金融業(yè)也是IoT應(yīng)用的重點(diǎn)領(lǐng)域，Io金融正面臨著廣闊的市場機(jī)遇。（一物聯(lián)網(wǎng)被列為國家數(shù)字經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略定逐步深化物聯(lián)網(wǎng)作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的組成部分和海量數(shù)據(jù)的重要來源已成“十四五”期間產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的驅(qū)動力之一。早在2006年，國務(wù)院就提出要對傳感器進(jìn)行戰(zhàn)略部署，2010年物聯(lián)網(wǎng)被正式列為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)之后物聯(lián)網(wǎng)定位逐漸深化從戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)到新型基礎(chǔ)設(shè)施，物聯(lián)網(wǎng)成為促進(jìn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要工具2019年，5G正式商用為物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)注入了新的動力，打開了更多垂直行業(yè)應(yīng)用空間。2020年發(fā)布的《關(guān)于深入推進(jìn)移動物聯(lián)網(wǎng)全面發(fā)展的通知》提出，推動2/3G物聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)遷移轉(zhuǎn)網(wǎng)，建立N-Io、4G和5G協(xié)同發(fā)展的移動物聯(lián)網(wǎng)綜合生態(tài)體系。2021年“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》將物聯(lián)網(wǎng)列入七大數(shù)字經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，提出“推動物聯(lián)網(wǎng)全面發(fā)展打造支持固移融合寬窄結(jié)合的物聯(lián)接入能力。在“十四五”規(guī)劃的指引下“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃“十四五”信息通信行業(yè)發(fā)展規(guī)劃《物聯(lián)網(wǎng)新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)三年行動計(jì)（2021—23年等文件相繼出臺政策指引更加聚焦，加速物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)向產(chǎn)業(yè)數(shù)字化縱深推進(jìn)。來源：公開資料整理圖1物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)重要政策匯總（二G擴(kuò)大物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場景，智能物聯(lián)網(wǎng)（A）成為發(fā)展趨勢5G時代，更多物聯(lián)網(wǎng)場景得以實(shí)現(xiàn)。根據(jù)國際電信聯(lián)盟發(fā)布的5G愿景白皮書，5GT（海量設(shè)備連接）和uL（高可靠低時延兩大場景都是面向物聯(lián)網(wǎng)而生移動通信性能的提升大范圍拓展了物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用場景同時物聯(lián)網(wǎng)正在與人工智能大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)融合，向IoT升級，形成更顯著的應(yīng)用價值一方面物聯(lián)網(wǎng)通過各種方式將現(xiàn)實(shí)世界的物體連接到互聯(lián)網(wǎng)上實(shí)“萬物互聯(lián)截至2021年底全球物聯(lián)網(wǎng)連接數(shù)已達(dá)到122億，超過非物聯(lián)網(wǎng)連接數(shù)1物聯(lián)（企業(yè)級支出規(guī)模達(dá)6,9026億美元，并有望在2026年達(dá)到11萬億美元。其中，中國企業(yè)級市場規(guī)模將在2026年達(dá)到2,940億美元全球占比約為257%仍為全球最大物聯(lián)網(wǎng)市場2。海量連接為行業(yè)應(yīng)用提供了源源不斷的數(shù)據(jù)資源供給為更多的上層應(yīng)用奠定了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)另一方面人工智能大數(shù)據(jù)1非物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備：主要指用于連接人與人通信的設(shè)備，如智能手機(jī)、平板電腦、筆記本電腦、臺式電腦以及固定電話等；物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備：指非物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備之外的終端、網(wǎng)關(guān)設(shè)備，如智能音響、冰箱等家居設(shè)備，工業(yè)設(shè)備、智能車等多種類型。數(shù)據(jù)來源：IoTAnalytics2數(shù)據(jù)來源：IDC咨詢技術(shù)與物聯(lián)網(wǎng)深度融合可實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的有效處理具備了深度學(xué)習(xí)力的技術(shù)又可以通過精確算法加速物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)應(yīng)用落地助力物聯(lián)實(shí)現(xiàn)人與物物與物的實(shí)時交互和無縫聯(lián)接推動產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)長足展。（三金融業(yè)頂層規(guī)劃積極引導(dǎo)物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用，AT用價值顯著在政策規(guī)劃層面近期出臺的頂層設(shè)計(jì)文件中高度關(guān)注金融業(yè)應(yīng)用IoT相關(guān)技術(shù)央行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)（2022205年，從多方面提出推進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域應(yīng)用“架設(shè)安全泛在的金融網(wǎng)絡(luò)”任務(wù)中提出：綜合運(yùn)用第五代移動通信技術(shù)（5G）、窄帶物聯(lián)網(wǎng)（N-IoT）、射頻識別（FID）等技術(shù)打造固移融合、寬窄結(jié)合的物與物互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)平臺“搭建多元融通的服務(wù)渠道任務(wù)中提出以融合為方向利用物聯(lián)網(wǎng)移動通信技術(shù)突破物理網(wǎng)點(diǎn)限制建立人與人人與物物與物之間智慧互聯(lián)的服務(wù)渠道“打造數(shù)字綠色的服務(wù)體系任務(wù)中提出在農(nóng)村金融領(lǐng)域借助移動物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感、電子圍欄等技術(shù)，讓“動產(chǎn)”轉(zhuǎn)換為“不動產(chǎn)”，實(shí)現(xiàn)融資需求精準(zhǔn)授信《保險科“十四五發(fā)展規(guī)劃中“拓展物聯(lián)網(wǎng)場景單獨(dú)成節(jié)提出“進(jìn)一步發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用價值，提升保險服務(wù)價值，推動物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在特定場景創(chuàng)新應(yīng)用?！盜oT已成為金融科技的核心技術(shù)之一，其應(yīng)用價值開始凸顯。數(shù)據(jù)顯示全球物聯(lián)網(wǎng)FSI(銀行金融服務(wù)和保險)市場的預(yù)計(jì)將從2018的2494億美元增長到2023年的2030億美元，在預(yù)測期內(nèi)的復(fù)合年增長率高達(dá)521％3一方面IoT可顯著提升金融服務(wù)體經(jīng)濟(jì)的能力，另一方面，IoT可助力數(shù)字化場景的金融創(chuàng)新。前很多金融機(jī)構(gòu)已開展多樣化應(yīng)用場景探索例如中國建設(shè)銀物聯(lián)設(shè)備管理平臺已完成微服務(wù)架構(gòu)升級支持海量設(shè)備接入賦40余個物聯(lián)應(yīng)用場景，物聯(lián)生態(tài)初具規(guī)模；平安銀行星云物聯(lián)平臺已實(shí)現(xiàn)2021年底設(shè)備接入超110萬、支持融資額超300億元，在智慧制造車聯(lián)農(nóng)業(yè)能源物流等重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了綜合金融落4IoT的全面感知可靠傳遞智能處理等技術(shù)特征在降低金融業(yè)務(wù)的信息不對稱方面發(fā)揮了重要作用從而明顯降低市場參與方交易成本。（四）多技術(shù)加持下，AoT延伸至多樣化的金融場景現(xiàn)階段，金融業(yè)正積極推進(jìn)IoT在智能支付、供應(yīng)鏈金融、險動態(tài)風(fēng)控等領(lǐng)域的多樣化應(yīng)用部分場景已初步具備形成規(guī)模應(yīng)的基礎(chǔ)智能支付領(lǐng)域5截止2021年第四季度我國智能支付端數(shù)量已超3300萬臺，我國支付領(lǐng)域pp季度活躍用戶規(guī)模高達(dá)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已超800萬個，我國銀行跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)設(shè)備34891萬臺龐大的場景和用戶需求推動智能支付向無感支付萬物皆可支付方向發(fā)展供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域6截至2021年全國規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款1887萬億元物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可帶來3數(shù)據(jù)來源：美國市場研究機(jī)構(gòu)Marketsandmarkets4來源：各家銀行年報(bào)、公開資料整理5易觀分析《中國智能支付終端市場專題分析2022》6中誠信國際《金融行業(yè)資產(chǎn)支持票據(jù)2022年度展望》產(chǎn)融資模式突破通過監(jiān)控貨物物流等信息可及時了解供應(yīng)鏈下游企業(yè)經(jīng)營狀況，對供應(yīng)鏈金融形成支撐。保險領(lǐng)域7，目前我是世界第二大保險市場2021年保費(fèi)收入449萬億預(yù)計(jì)2025年保費(fèi)將達(dá)9萬億元，IoT等技術(shù)可助力保險公司降本增效、拓寬業(yè)邊界使萬物保險成為可能動態(tài)風(fēng)控領(lǐng)域82021年智能風(fēng)控市規(guī)模超過10億元產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿褪袌鲆?guī)模巨大5G物聯(lián)網(wǎng)可拓展數(shù)據(jù)來源，提升風(fēng)控智能化水平。二、Ao金”應(yīng)價值Io+金融應(yīng)用的價值主要體現(xiàn)在彌補(bǔ)金融業(yè)務(wù)場景中的信息不對稱，有效降低金融業(yè)交易成本。IoT具備全面感知、可靠傳遞、智能處理等特征賦能金融業(yè)可助力數(shù)據(jù)資源積累與數(shù)據(jù)價值實(shí)現(xiàn)其在金融領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用有望從多個層面緩解信息不對稱問題。（一降低交易成本是金融創(chuàng)新的一條主線交易成本理論在許多金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新的場景中具有理論指導(dǎo)意義兩位諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎得主新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)奠基人科斯和威廉姆森完善了交易成本理論將所有為促成交易發(fā)生而形成的成本進(jìn)行了分類其中信息成（即取得交易對象信息與和交易對象進(jìn)行信息交換所需的成本以及搜尋成本決策成本等均為金融產(chǎn)品服務(wù)的設(shè)計(jì)推廣撮合等環(huán)節(jié)產(chǎn)生的成本中是金融業(yè)較為重要的交易成本組成部分。在交易成本相關(guān)文獻(xiàn)中，往往以舊車市場、保險市場等為例，指出了信息不對稱會導(dǎo)致道德風(fēng)險和逆向選擇極端情況下市場會逐7【中南財(cái)大&燕道數(shù)科】保險行業(yè)：2022中國保險發(fā)展報(bào)告8【云計(jì)算開源產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟】業(yè)務(wù)安全發(fā)展洞察報(bào)告（2021年）步萎縮直到消失例如保險公司事先無法或不能以低成本方式獲投保人的風(fēng)險水平只能按平均概率厘定保單費(fèi)率最終結(jié)果“幣驅(qū)逐良幣，即高風(fēng)險類型投保人把低風(fēng)險類型投保人“驅(qū)逐”出市場，這也是金融業(yè)為規(guī)避信息不對稱風(fēng)險“放棄”潛在用戶的表現(xiàn)之一。從金融創(chuàng)新發(fā)展史來看降低交易成本在很大程度上是金融創(chuàng)的核心動力之一也是金融創(chuàng)新的方向貨幣的產(chǎn)生是因“物物換中信息嚴(yán)重不對稱供需雙方很難做到雙重耦合貨幣作為統(tǒng)認(rèn)可的媒介大幅度提高了交易效率銀行的產(chǎn)生緩解了資金擁有和資金使用者之間的不匹配問題并通過積聚社會資金降低了供需匹配減少了攜帶大額現(xiàn)金的風(fēng)險跟單信用證的問世解決了國際易中買賣雙方因時空差異產(chǎn)生的信息不對稱和信任問題跟單信證以銀行信用為擔(dān)保保證買方支付且賣方按條款發(fā)貨第三方支的快速發(fā)展解決了互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展帶來的線上交易和線下交付過程信不對稱和信任問題第三方支付為交易雙發(fā)提供擔(dān)保促進(jìn)交易順進(jìn)行每一次重大金融創(chuàng)新都是交易成本理論的一次重要實(shí)踐其非常關(guān)鍵的一環(huán)是降低信息不對稱。金融產(chǎn)品服務(wù)由于信息不對稱面臨著道德風(fēng)險和逆向選擇問題在金融服務(wù)深入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的過程中尤為明顯如在中小微企業(yè)融資領(lǐng)域部分小微企業(yè)為尋求低成本融資或隱瞞企業(yè)真實(shí)經(jīng)營發(fā)展情況，美化財(cái)務(wù)報(bào)表以符合銀行的放貸門檻或違背融資借貸時的契約要求產(chǎn)生改變資金用途虛報(bào)瞞報(bào)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等不利于貸款人順利收回貸款本息的行為在財(cái)產(chǎn)保險領(lǐng)域相關(guān)財(cái)產(chǎn)投保后若保險公無法獲取企業(yè)資產(chǎn)相關(guān)的真實(shí)信息由于發(fā)生丟失起火毀損等果可以由保險兜底會增加保險公司理賠風(fēng)險從而形成逆向選擇題。（二）IoT在多方面降低金融業(yè)交易成本，擴(kuò)大金服務(wù)范圍IoT的三大特征對降低交易成本作用明顯。一是全面感知，確保物理世界信息的真實(shí)性降低信息搜尋成本二是可靠傳遞確信息有效傳遞給需要信息的主體降低信息傳輸和交換成本三是能處理，為了向上層行業(yè)應(yīng)用提供智能的支撐平臺，IoT需將大的數(shù)據(jù)高效地組織起來形成可管理可處理的數(shù)據(jù)資源基礎(chǔ)技術(shù)將不僅應(yīng)用于某一行業(yè)更會帶動其相關(guān)上下游產(chǎn)業(yè)最終服于整個行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈確保信息能夠?yàn)閰⑴c主體決策提供支持降低策和監(jiān)督成本Io金融建立在實(shí)體世界已有的智能化網(wǎng)絡(luò)化基礎(chǔ)之上借助物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)整合商品社會各類經(jīng)濟(jì)活動可提高市場換和資源配置效率在此過程中創(chuàng)造社會財(cái)富因此Io金融可以說是始終面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新型金融業(yè)態(tài)。IoT可提升金融機(jī)構(gòu)管理效率，擴(kuò)大金融服務(wù)范圍。在金融服務(wù)中交易成本主要體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)是否能夠及時掌握客戶動態(tài)和標(biāo)的物信息也是其進(jìn)行有效風(fēng)控的關(guān)鍵點(diǎn)在傳統(tǒng)的管理方式下金融機(jī)構(gòu)獲取客戶動態(tài)和標(biāo)的物信息的及時性以及信息的客觀性往往難以保障，身份信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的偽造、冒用等欺騙行為并不少見，金融機(jī)構(gòu)和客戶之間的信息不對稱以及傳統(tǒng)非智能化的分析決策模式導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)管理成本高、風(fēng)險不可控。而IoT一方面可以為金融機(jī)構(gòu)提供實(shí)時收集數(shù)據(jù)的渠道保證數(shù)據(jù)的客觀性另一方面對于大量的物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)在終端設(shè)備邊緣端或云中心通過部署機(jī)器學(xué)習(xí)模型能實(shí)現(xiàn)對數(shù)據(jù)的智能化分析再結(jié)合金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以及第三方機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合比對實(shí)時地更新客戶的動態(tài)信息信用級別及時傳遞預(yù)警信息等可節(jié)約金融機(jī)構(gòu)資源和管理成本對于中小微企業(yè)還可形成客戶風(fēng)險模型客戶畫像等使金融服務(wù)更有時效性準(zhǔn)確性，使企業(yè)可以獲得更多的融資機(jī)會，有效提升金融機(jī)構(gòu)管理效率、降低金融業(yè)交易成本、提升金融服務(wù)范圍。三、“AI+金技術(shù)撐體系結(jié)合當(dāng)前物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)生態(tài)來看IoT金融的技術(shù)支撐體系核心依然是AIoT的技術(shù)體系，分為感知層、邊緣層、通信層、平臺層，每一層的技術(shù)與金融業(yè)場景和需求結(jié)合形成特有的Io金融技術(shù)支撐體系感知層關(guān)注金融數(shù)字化對物聯(lián)終端側(cè)感知技術(shù)的要求包括設(shè)備研發(fā)工藝生產(chǎn)等方面的技術(shù)進(jìn)展以及其帶來的成本問題；邊緣層關(guān)注邊緣計(jì)算如何支持金融業(yè)對安全性、可靠性要求的滿足，尤其是5GM（多接入邊緣計(jì)算對各類場景的支持通信層關(guān)注成熟的物聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)和金融業(yè)場景融合程度以及通信技術(shù)演進(jìn)趨勢進(jìn)一步開拓金融業(yè)萬物互聯(lián)的前景平臺層關(guān)注物聯(lián)網(wǎng)平臺上搭載的各類金融業(yè)務(wù)應(yīng)用創(chuàng)新能力，以及金融機(jī)構(gòu)的能力建設(shè)模式等。（一）感知技術(shù)進(jìn)步大幅擴(kuò)大金融標(biāo)的物范疇感知技術(shù)微型化智能化發(fā)展及感知成本的下降為智能物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展提供了便利。隨著物聯(lián)網(wǎng)節(jié)點(diǎn)數(shù)增加，感知成本已實(shí)現(xiàn)大幅下降，例如，從200年至今傳感器價格整體下降幅度超過50%。物聯(lián)網(wǎng)芯片、單片機(jī)芯片（CU）國產(chǎn)化能力提升，專利費(fèi)等成本問題得以解決為規(guī)模化應(yīng)用提供了便利其中微機(jī)電系（S形態(tài)的傳感器是較為典型的代表，作為當(dāng)前傳感器創(chuàng)新的趨勢之一，MS傳感器集成通信P電池等組件及多種傳感器相對于傳統(tǒng)傳感器具有質(zhì)量輕體積小功耗低智能化等特征2021年，MS傳感器市場增長約16達(dá)159億美元9除傳感器外新的感知手段不斷實(shí)現(xiàn)商用，如超寬帶（WB、牙OA定位等技術(shù)可實(shí)現(xiàn)厘米級和室內(nèi)精準(zhǔn)定位，不斷豐富的功能為IoT應(yīng)用帶來了更廣闊的空間。IoT感知手段的發(fā)展進(jìn)一步擴(kuò)大了金融標(biāo)的物范疇。一是從不動產(chǎn)擴(kuò)大到動產(chǎn)，通過IoT感知手段可打破傳統(tǒng)模式限制，使活生物原材料半成品等作為抵質(zhì)押物盤活農(nóng)業(yè)資產(chǎn)和中小微企資產(chǎn)拓寬抵質(zhì)押物種類二是有效覆蓋分散化的金融標(biāo)的物隨著金融服務(wù)深入到在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的各行各業(yè)，部分場景下,標(biāo)的物分布零散如偏遠(yuǎn)地區(qū)跨地區(qū)的場景現(xiàn)場檢查周期長時效性差知技術(shù)進(jìn)步能夠推動此類分散化領(lǐng)域的實(shí)物納入金融標(biāo)的物三是物聯(lián)網(wǎng)作為信息承載體可通過感知終端將信息無縫銜接融入信息網(wǎng)絡(luò)提高標(biāo)的物數(shù)據(jù)的真實(shí)性。9來源：ICInsights（二）邊緣處理能力保障金融服務(wù)可靠性和安全性邊緣處理能力滿足數(shù)據(jù)安全、服務(wù)便捷等要求。IoT的邊緣處理能力可實(shí)現(xiàn)快速響應(yīng)服務(wù)下沉等一系列功能滿足金融業(yè)對數(shù)據(jù)安全性服務(wù)便捷性等要求尤其是5G應(yīng)用環(huán)境下移動邊緣計(jì)（EC作用明顯是5G創(chuàng)新的利器MEC將實(shí)現(xiàn)用戶面下沉，滿足了很多服務(wù)可得性要求高時延要求高的場景邊緣計(jì)算節(jié)點(diǎn)融合了計(jì)算存儲和應(yīng)用具有收集和計(jì)算邊緣數(shù)據(jù)的能力滿足敏捷連接實(shí)時服務(wù)數(shù)據(jù)優(yōu)化應(yīng)用智能和安全與隱私保護(hù)等方面的需求，與云端金融業(yè)務(wù)應(yīng)用結(jié)合，可實(shí)現(xiàn)閉環(huán)式的金融業(yè)務(wù)決策模式。Io金融的邊緣能力可實(shí)現(xiàn)本地化部署在數(shù)據(jù)不出本地的同時算力和服務(wù)更貼近用戶金融業(yè)對安全性隱私性高度敏感融數(shù)據(jù)具有價值高體量大私密性強(qiáng)的特點(diǎn)在采集流轉(zhuǎn)的過程中需要解決安全隱私問題部署邊緣計(jì)算節(jié)點(diǎn)可使算力下沉數(shù)據(jù)不出本地一方面一些場景下IoT邊緣設(shè)備本地化部署在智慧網(wǎng)點(diǎn)、金融園區(qū)等可避免金融業(yè)數(shù)據(jù)進(jìn)入公網(wǎng)傳輸過程中的風(fēng)險確保安全，并推動實(shí)現(xiàn)更加輕量化的前端應(yīng)用；另一方面，IoT邊緣設(shè)備本地化部署在授信企業(yè)側(cè)，可以保證企業(yè)的關(guān)鍵商業(yè)秘密不被泄露，同時顯著降低金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控成本。（三）通信技術(shù)為金融服務(wù)提供無處不在的連接在感知設(shè)備采集獲取金融標(biāo)的物數(shù)據(jù)并得到邊緣處理后數(shù)據(jù)沿通信網(wǎng)絡(luò)傳輸至物聯(lián)網(wǎng)平臺側(cè)并賦能金融應(yīng)用在通信網(wǎng)絡(luò)層融服務(wù)對傳輸距離、時效性、可靠性等方面有明確要求，IoT相的通信技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)不同距離覆蓋的范圍支持隨時隨地接入且各類通信技術(shù)通過不同速率、可靠性來支持不同等級設(shè)備傳輸需求，實(shí)現(xiàn)高效傳遞，靈活滿足金融業(yè)務(wù)場景的要求。從通信距離方面來看從小于10米到超過1000公里的物聯(lián)網(wǎng)備通信目前市場均有成熟的技術(shù)方案支撐金融業(yè)各類場景可以據(jù)對通信距離的要求選擇合適的通信方案從通信速率來看金融場景廣泛，涵蓋低、中、高速業(yè)務(wù)。隨著2/3G物聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)遷移網(wǎng)加速，我國-Io、4G和5G協(xié)同發(fā)展的移動物聯(lián)網(wǎng)綜合生態(tài)體系逐步形成以移動支付終端為例中速率物聯(lián)網(wǎng)是目前移動支付端核心的接入方式，最為典型的是基于4G現(xiàn)網(wǎng)的Ct.1模式，已支撐起3000萬以上的PS機(jī)和數(shù)千萬收銀設(shè)備的接入需求。2021年t1模組出貨量超1片10，其中支付類終端是規(guī)模最大的應(yīng)用央行對于第三方支付終端的定位管理，也可以通過t.1進(jìn)行位置傳。由于t1是“低配版”4，因此可以直接使用4G現(xiàn)網(wǎng)。工信部數(shù)據(jù)顯示，截至201年底，我國4G基站已達(dá)到590萬個，基站規(guī)模全球最大，有效支撐起了中速率物聯(lián)網(wǎng)的需求。來源：公開資料整理圖2不同距離通信技術(shù)方案10來源：芯翼信息科技（四物聯(lián)平臺已成為金融創(chuàng)新重要入口物聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)過多年發(fā)展體系架構(gòu)已趨于成熟很多金融機(jī)通過物聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)了金融產(chǎn)品創(chuàng)新從功能角度看物聯(lián)網(wǎng)平臺形成連接管理平臺設(shè)備管理平臺應(yīng)用使能平臺和業(yè)務(wù)分析平臺類體系各類平臺廠商數(shù)量眾多多家金融機(jī)構(gòu)通過自建或與第三合作構(gòu)建了自有的物聯(lián)網(wǎng)平臺綜合了四類物聯(lián)網(wǎng)平臺的多個功能塊例如中國農(nóng)業(yè)銀行搭“格物物聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)云平臺并邊緣計(jì)算結(jié)合，以“云-邊-端”一體應(yīng)用運(yùn)營體系為目標(biāo)，豐富行數(shù)據(jù)中臺同時對接區(qū)塊鏈平臺完成抵押品上鏈實(shí)現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)院的存證中國建設(shè)銀行自建“萬象物聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺實(shí)現(xiàn)了物網(wǎng)終端統(tǒng)一接入統(tǒng)一管理統(tǒng)一控制和數(shù)據(jù)共享可支持5G+智銀行智能金庫智能鈔箱等應(yīng)用平安銀行從2019年起建設(shè)“云”物聯(lián)網(wǎng)平臺已實(shí)現(xiàn)了大量場景接入。目前，金融機(jī)構(gòu)自有的物聯(lián)網(wǎng)平臺大多采用私有化部署的方式，通過自研以及第三方技術(shù)支持來實(shí)現(xiàn)以第三方廠商為金融機(jī)構(gòu)私有化部署的平臺為例，物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備廠商/第三方平臺廠商已建有公共物聯(lián)網(wǎng)平臺且運(yùn)行多年根據(jù)其平臺的經(jīng)驗(yàn)將連接管理設(shè)備管理、應(yīng)用使能等能力打包，并融入云端PaS能力，充分利用人工智能、E、5G等新興技術(shù)，形成可管可控的設(shè)備管理能力及南北向PI接口為金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行私有化部署此外電信運(yùn)營商也是金融機(jī)構(gòu)物聯(lián)網(wǎng)平臺提供方借助運(yùn)營商資源能夠強(qiáng)化金融業(yè)務(wù)場景中物聯(lián)網(wǎng)卡安全分類管控機(jī)制持續(xù)提升差異化能力當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)自建的物聯(lián)網(wǎng)平臺更多集中在對于內(nèi)部設(shè)備和場景的管理上創(chuàng)新應(yīng)用沒有大范圍地面向金融標(biāo)的物鋪開隨著物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用深入未來平將接入更多外部場景和標(biāo)的物，拓寬更多功能。四、“Ao金融用三場景角綜合來看Io+金融應(yīng)用驅(qū)動來源可分為內(nèi)部驅(qū)動因素及外部驅(qū)動因素內(nèi)部驅(qū)動因素包括金融機(jī)構(gòu)為提升內(nèi)部自身管理和金融機(jī)構(gòu)對外服務(wù)創(chuàng)新兩方面外部驅(qū)動因素主要是各行業(yè)物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用成果為金融業(yè)提供創(chuàng)新輸入驅(qū)動金融業(yè)增加供給由此三方面可延伸出Io金融應(yīng)用的三類視角一是助力金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部智能化管理包括設(shè)備運(yùn)維遠(yuǎn)程管理實(shí)物管理信息傳遞等二是提升對外金融服務(wù)創(chuàng)新包括動產(chǎn)質(zhì)押I保險動態(tài)風(fēng)控活體信貸等創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式三是前沿智能物聯(lián)網(wǎng)金融場景探索如工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)場景金融車聯(lián)網(wǎng)場景金融、環(huán)保物聯(lián)網(wǎng)場景金融等。（一）IoT助力內(nèi)部智能化管理內(nèi)部管理是IoT在金融行業(yè)應(yīng)用的重要研究方向之一，各類字化技術(shù)的應(yīng)用可助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)前瞻性運(yùn)維提升整體系統(tǒng)可性節(jié)能性與智能化管理主要場景包括一是設(shè)備運(yùn)維如刷卡備、TM等自助服務(wù)設(shè)備無線射頻設(shè)備金融安全防護(hù)設(shè)備據(jù)中心等；二是遠(yuǎn)程管理，包括對智能PS機(jī)、外勤設(shè)備等金融務(wù)外設(shè)通過電子圍欄定位等進(jìn)行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制三是實(shí)管理包括對庫存現(xiàn)金貴金屬檔案資料實(shí)物進(jìn)行管理四是信傳遞即對存儲于不同機(jī)器的監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)客戶數(shù)據(jù)信息資源進(jìn)行管理。來源：公開資料整理圖3金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的數(shù)字化階段型用：AT推網(wǎng)點(diǎn)字化隨著金融科技快速發(fā)展，金融服務(wù)與IoT等技術(shù)深度融合，融服務(wù)逐漸從線下向線上轉(zhuǎn)移離柜業(yè)務(wù)率走高部分傳統(tǒng)物理網(wǎng)的價值創(chuàng)造力出現(xiàn)下滑推進(jìn)金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型可進(jìn)一步優(yōu)化點(diǎn)服務(wù)體驗(yàn)提升網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平和效率增強(qiáng)銷售能力提高客戶意度，從而有效提升金融機(jī)構(gòu)的市場競爭力?；跀?shù)字孿生的智慧網(wǎng)點(diǎn)是通過IoT對實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行建模并在數(shù)字世界中建立業(yè)務(wù)全過程全要素全方位的線上智能化管理網(wǎng)點(diǎn)可實(shí)現(xiàn)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)與數(shù)字孿生網(wǎng)點(diǎn)的協(xié)同運(yùn)作與管理提高網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)水平與管理效率，提升用戶體驗(yàn)。全局管理場景全局管理指整合網(wǎng)點(diǎn)各維度如業(yè)務(wù)資產(chǎn)運(yùn)維安消防等領(lǐng)的數(shù)據(jù)資源聚焦不同層級的管理重點(diǎn)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)關(guān)鍵指標(biāo)的綜合測分析與展示幫助管理者直觀可視的掌控全行網(wǎng)點(diǎn)與分行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行狀態(tài)實(shí)現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人事物的集中管理構(gòu)建網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化營管理能力。來源：優(yōu)锘科技圖4智慧網(wǎng)點(diǎn)全局管理業(yè)務(wù)管理場景在業(yè)務(wù)管理中，利用IoT等技術(shù)可在業(yè)務(wù)發(fā)展環(huán)節(jié)中提供有的數(shù)據(jù)支撐防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險通過將網(wǎng)點(diǎn)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)邊計(jì)算節(jié)點(diǎn)等數(shù)據(jù)進(jìn)行融合建立不同業(yè)務(wù)間可操控可分析的深層聯(lián)利用三維全景的展現(xiàn)手段為各級管理機(jī)構(gòu)和人員提供可見可比可分析可回溯的管理抓手提升網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)與服務(wù)綜合管理與估能力。來源：優(yōu)锘科技圖5智慧網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理資產(chǎn)管理場景資產(chǎn)管理是結(jié)合3D場景與資產(chǎn)管理系統(tǒng)，將各類資產(chǎn)（如資產(chǎn)業(yè)務(wù)機(jī)具等的數(shù)量位置運(yùn)行情況等信息融合通過靈的多條件檢索與定位手段實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)數(shù)字化與智能化管理以便于管人員獲取資產(chǎn)信息、運(yùn)行狀態(tài)等，提高整體資產(chǎn)管理水平和效率。來源：優(yōu)锘科技圖6資產(chǎn)管理場景智慧消防場景智慧消防場景下利用物聯(lián)網(wǎng)消防傳感器可獲取數(shù)據(jù)感知各網(wǎng)點(diǎn)消防狀態(tài)實(shí)現(xiàn)對消防事件數(shù)量位置的可視化管理及時獲取防異常告警后并實(shí)時上報(bào)監(jiān)控人員處理最大限度降低生命與財(cái)產(chǎn)失。來源：優(yōu)锘科技圖7智慧消防型用：AT提設(shè)備全管理隨著全球物聯(lián)網(wǎng)市場規(guī)模的快速增長及在各行業(yè)的應(yīng)用不斷推廣產(chǎn)生了大量遠(yuǎn)程控制化智能設(shè)備在便利生產(chǎn)生活的同時也給犯罪分子打開了新“牟利之門例如某銀行TM機(jī)被不法分子改造并安裝攝像監(jiān)控設(shè)備通過克隆他人銀行卡盜取資金物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備已成為網(wǎng)安防護(hù)重點(diǎn)。在銀行領(lǐng)域，IoT安全主要包括但不限于缺乏設(shè)備準(zhǔn)入身份證物聯(lián)網(wǎng)關(guān)鍵數(shù)據(jù)裸奔敏感信息泄露身份信息偽造設(shè)備非操控等權(quán)衡到物聯(lián)網(wǎng)安全的重要性國內(nèi)大型銀行在開展智慧金創(chuàng)新項(xiàng)目建設(shè)時可引入物聯(lián)網(wǎng)安全服務(wù)平臺實(shí)現(xiàn)接入物聯(lián)網(wǎng)設(shè)的身份可信連接交互使用可控?cái)?shù)據(jù)傳輸及存儲威脅可防大模密鑰分發(fā)和使用的全生命周期可管安全預(yù)警與密碼服務(wù)狀態(tài)可等目標(biāo)。來源：安御道合圖8金融物聯(lián)網(wǎng)安全服務(wù)平臺項(xiàng)目架構(gòu)圖IoT安全管理涉及智能鈔箱、智能金庫、資產(chǎn)管理、現(xiàn)金異步處理現(xiàn)金尾箱保險柜渠道共享管控智慧安防檔案管理智慧機(jī)房、智慧音箱等多業(yè)務(wù)場景的可信互聯(lián)，金融物聯(lián)網(wǎng)平臺按照端-邊-管-云-應(yīng)五個維度對物聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行劃分在相應(yīng)的層面采取安全措施在終端側(cè)通過SDK及安全芯片方式對不同類型的智能設(shè)備進(jìn)行集成適配為其簽發(fā)不同用途的密鑰來建立設(shè)備的唯一身份同時構(gòu)建可信安全的運(yùn)行環(huán)境。在邊緣側(cè)提供多協(xié)議適配、設(shè)備準(zhǔn)入安全、數(shù)據(jù)傳輸安全的同時，實(shí)現(xiàn)云邊協(xié)同。在管道側(cè)建立基于P協(xié)議的TS加密通道，從而實(shí)現(xiàn)輕量級數(shù)據(jù)傳輸保護(hù)。在云端部署管理平臺提供設(shè)備管理應(yīng)用管理產(chǎn)品管理密鑰管理等功能在應(yīng)用側(cè)提供支撐智慧金融等多種場景的應(yīng)用方案為設(shè)備安全和數(shù)據(jù)安全賦能。物聯(lián)網(wǎng)安全管理平臺可實(shí)現(xiàn)多方面價值一是對物聯(lián)設(shè)備的安全管理通過聯(lián)動物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備管理平臺為設(shè)備安全賦能二是保障物聯(lián)智能終端的身份不可篡改不可偽造以及接入環(huán)節(jié)的強(qiáng)安全認(rèn)證三是可通過智能物聯(lián)網(wǎng)平臺支撐智能設(shè)備安全技術(shù)應(yīng)用落地四是智能物聯(lián)終端通過集成硬件安全芯片可提供獨(dú)立的數(shù)據(jù)存儲和更安全的運(yùn)行環(huán)境。（二）IoT促進(jìn)對外金融服務(wù)創(chuàng)新IoT在金融領(lǐng)域的應(yīng)用將對現(xiàn)有金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)型來突破性創(chuàng)新變革進(jìn)一步提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力針對金業(yè)務(wù)中標(biāo)的物確權(quán)溯源難流程存在盲點(diǎn)斷點(diǎn)單據(jù)憑證造假痛點(diǎn)問題，IoT技術(shù)的全面感知、可靠傳遞、智能處理等能力，應(yīng)用于動產(chǎn)抵質(zhì)押管理BI保險經(jīng)營風(fēng)險監(jiān)測倉儲管理物溯源等典型場景。型用：AT助動產(chǎn)質(zhì)押一直以來動產(chǎn)融資是中小企業(yè)獲取金融服務(wù)的重要途徑但業(yè)務(wù)實(shí)操過程中動產(chǎn)抵質(zhì)押仍存在多個風(fēng)險點(diǎn)一是難以實(shí)現(xiàn)對產(chǎn)的有效監(jiān)控二是存在重復(fù)融資風(fēng)險三是倉單等單據(jù)造假等技術(shù)應(yīng)用于動產(chǎn)融資是補(bǔ)齊現(xiàn)有動產(chǎn)融資某些短板的有效手段其與區(qū)塊鏈人工智能等技術(shù)的融合應(yīng)用更是破解了很多傳統(tǒng)動融資中的難題。IoT技術(shù)可降低金融機(jī)構(gòu)對于動產(chǎn)的信息不對稱性。物聯(lián)網(wǎng)為獲取底層數(shù)據(jù)的通道可通過傳感器射頻識別技術(shù)紅外感應(yīng)等各種裝置和技術(shù)實(shí)時采集需要監(jiān)控連接互動的物體實(shí)現(xiàn)與物、物與人的泛在連接和智能化感知管理。動產(chǎn)抵質(zhì)押場景中，IoT可有效避免傳統(tǒng)動產(chǎn)質(zhì)押中“一物多屬、一物多押”等情況的發(fā)生，提升物理世界信息的真實(shí)性，降低交易成本。以牛只智慧養(yǎng)殖融資為例通過智能項(xiàng)圈攝像頭數(shù)字化臺秤、耳標(biāo)等終端傳感器等物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備進(jìn)行數(shù)據(jù)采集監(jiān)測牛只成長情況同時可對養(yǎng)牛場環(huán)境進(jìn)行自動化監(jiān)控，降低牛只抵押融資的風(fēng)險。來源：中國移動圖9動產(chǎn)質(zhì)押物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用方案架構(gòu)型用：AT創(chuàng)保險品服務(wù)當(dāng)前，新技術(shù)應(yīng)用已成為保險業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要基礎(chǔ)，IoT技術(shù)與保險業(yè)結(jié)合可從降低經(jīng)營成本精準(zhǔn)保險理賠提升保險定價、優(yōu)化銷售渠道、改善客戶體驗(yàn)等方面提升保險機(jī)構(gòu)數(shù)字化經(jīng)營能力，在農(nóng)業(yè)保險車輛保險壽險等領(lǐng)域都能帶來效率提升提升服務(wù)水平。車聯(lián)網(wǎng)相關(guān)技術(shù)助力車險服務(wù)創(chuàng)新機(jī)動車保險行業(yè)長久以來面臨保費(fèi)規(guī)模占比高利潤貢獻(xiàn)度低理賠服務(wù)滿意度低用戶體驗(yàn)等問題2020年2月銀保監(jiān)會發(fā)《關(guān)于實(shí)施車險綜合改革的指導(dǎo)意見，提出豐富車險產(chǎn)品，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機(jī)動車?yán)锍瘫＃║I等創(chuàng)新產(chǎn)品利用車聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行車險類險種改革已提上日程UI是基于駕駛里程或駕駛行為來給保費(fèi)定價作為保險和車聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合UI通過監(jiān)測車輛運(yùn)行車主駕駛行為等信息可基于用戶的使用量確定保費(fèi)價格降低了用戶買車險的門檻同時提供了更為精細(xì)的車輛狀態(tài)信息優(yōu)化了傳統(tǒng)險核保理賠過程。統(tǒng)一智能物聯(lián)網(wǎng)平臺助力保險公司實(shí)現(xiàn)智能化管理例如某險公司建立了基于不同場景的獨(dú)立物聯(lián)網(wǎng)平臺數(shù)據(jù)無法系統(tǒng)整合用數(shù)據(jù)收集層面主要依賴外部供應(yīng)商的設(shè)備管理能力內(nèi)部業(yè)務(wù)統(tǒng)對數(shù)據(jù)缺乏有效管理措施導(dǎo)致數(shù)據(jù)分散流失平臺層面各分司建立對應(yīng)業(yè)務(wù)的物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用平臺導(dǎo)致平臺重復(fù)性建設(shè)造成資浪費(fèi)也不利于整合管理數(shù)據(jù)使用層面現(xiàn)有平臺大多利用物聯(lián)設(shè)備的異常告警功能，未能完全實(shí)現(xiàn)其數(shù)據(jù)價值。通過搭建統(tǒng)一的智能物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺對各保后場景進(jìn)行聯(lián)設(shè)備管控告警管理投保企業(yè)管理分權(quán)分域物聯(lián)數(shù)據(jù)治理等可實(shí)現(xiàn)一個平臺對各分公司保后物聯(lián)業(yè)務(wù)統(tǒng)一管控并通過海量物數(shù)據(jù)建模分析為保險精準(zhǔn)定價提供數(shù)據(jù)依據(jù)促進(jìn)保險服務(wù)創(chuàng)新經(jīng)營效率提升。來源：中國聯(lián)通圖10某產(chǎn)險智能物聯(lián)數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺型用：AT拓大宗品數(shù)化管理大宗商品監(jiān)管一直面臨著多重難題。2020年，湖南省寧鄉(xiāng)市中央儲備糧倉400噸糧食被盜竊案件引發(fā)關(guān)注犯罪分子在糧庫計(jì)量室的稱重計(jì)量儀電路板上加裝了小塊電路板及天線，通過遙控器指揮，可以任意改變稱重計(jì)量儀上顯示的數(shù)字這一事件暴露出傳統(tǒng)的大宗商品倉儲業(yè)務(wù)模式粗放易出現(xiàn)貨物丟失庫存記錄不準(zhǔn)確以及錄像視頻數(shù)據(jù)人為損壞等問題。為解決大宗商品管理面臨的難題，借助IoT等技術(shù)，可實(shí)現(xiàn)對大宗商品經(jīng)營交易等流程的智能化管理以煤炭產(chǎn)業(yè)場景為例以火車站臺作為產(chǎn)業(yè)數(shù)字化切入點(diǎn)，利用IoT升級站臺軟硬件系統(tǒng)為站臺內(nèi)的貿(mào)易商/洗煤廠提供基于SS平臺的數(shù)字化供應(yīng)鏈服務(wù)可促進(jìn)煤炭產(chǎn)業(yè)鏈更加數(shù)字化和智能化推動產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)化和可持續(xù)發(fā)展。主要形成以下兩方面應(yīng)用：IoT助力大宗倉儲站臺數(shù)字化管理通過無人門禁無人磅房、火車裝車監(jiān)控火車車廂識別視頻監(jiān)控?cái)?shù)字倉儲數(shù)字供應(yīng)鏈統(tǒng)、數(shù)字站臺PP等軟硬件系統(tǒng)模塊，可精準(zhǔn)采集煤炭集運(yùn)站臺上煤倉儲短倒發(fā)運(yùn)等各環(huán)節(jié)動態(tài)數(shù)據(jù)并對數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)智化理高效便捷地展示“數(shù)字站臺管理平臺上助力集運(yùn)站臺化運(yùn)營流程全面實(shí)現(xiàn)站臺數(shù)智化運(yùn)營根據(jù)實(shí)地測算通過傳統(tǒng)式裝卸一輛火車需要78小時，而采用“快裝系統(tǒng)”+“數(shù)字站臺的全數(shù)字化調(diào)度后最快僅需90分鐘就能完成裝卸。來源：天津金融資產(chǎn)交易所圖11數(shù)字站臺示意圖物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈存證技術(shù)實(shí)現(xiàn)全鏈條數(shù)字化管理。運(yùn)用Io區(qū)塊鏈存證技術(shù)輸出煤炭行業(yè)全鏈條智慧物流解決方案可將以前離的人車路煤錢等要素集合在一起實(shí)現(xiàn)管理平臺化運(yùn)營可視化、運(yùn)輸可控化“數(shù)字站臺”將煤炭集運(yùn)站臺數(shù)據(jù)與上下游企業(yè)的采購管理銷售管理銜接打通了煤炭采運(yùn)銷全流程數(shù)據(jù)幫助企業(yè)跟蹤集運(yùn)站臺中轉(zhuǎn)情況及庫存信息，包括庫存管理/過磅驗(yàn)收/發(fā)運(yùn)交接等模塊功能通過數(shù)智化管理實(shí)現(xiàn)煤炭產(chǎn)業(yè)鏈的提質(zhì)降耗降增效。（三）IoT拓展金融創(chuàng)新探索IoT是構(gòu)筑數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要基礎(chǔ)設(shè)施隨著IoT相關(guān)技術(shù)成熟與應(yīng)用人類社會很多活動未來均能通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)輸出成各類電信息和數(shù)據(jù)模型，IoT將成為物理世界與數(shù)字世界間的重要紐帶在金融領(lǐng)域，IoT除用于內(nèi)部智能化管理與金融服務(wù)創(chuàng)新外，產(chǎn)各方也開展了許多物理世界場景化金融創(chuàng)新探索，通過IoT建立理世界連接沉淀數(shù)字化資產(chǎn)進(jìn)而為金融機(jī)構(gòu)提供輸入形成數(shù)化場景金融服務(wù)典型案例包括工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)場景金融汽車融資景金融、農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)場景金融等。來源：中國信息通信研究院圖12“AIoT+金融”創(chuàng)新探索模式型用：業(yè)物網(wǎng)平賦能業(yè)鏈融創(chuàng)新2020年12月，工信部發(fā)布的《工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新發(fā)展行動計(jì)劃（2021223年中提“探索建立基于生產(chǎn)數(shù)據(jù)的增信系統(tǒng)提供個性化、精準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。傳統(tǒng)工業(yè)受生產(chǎn)環(huán)節(jié)眾多，采購制造物流服務(wù)等多流程分割難以實(shí)現(xiàn)全生命周期監(jiān)控與模效應(yīng)。借助IoT可實(shí)現(xiàn)工業(yè)不同環(huán)節(jié)協(xié)同，增強(qiáng)主體信用數(shù)據(jù)的真實(shí)性及可得性基于工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)平臺形成的數(shù)據(jù)已成為金融服務(wù)新的重要輸入。IoT技術(shù)可助力工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)智能互聯(lián)與業(yè)務(wù)升級，形成企資信評估融資租賃物聯(lián)網(wǎng)保險等金融服務(wù)創(chuàng)新工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)平通過推動數(shù)據(jù)的采集匯聚流通和綜合集成形成了自主感知度學(xué)習(xí)挖掘分析智慧決策與智能控制能力可賦予產(chǎn)業(yè)鏈信息同資源協(xié)同業(yè)務(wù)協(xié)同及供應(yīng)鏈一體化優(yōu)化等方面能力促進(jìn)工產(chǎn)業(yè)鏈智能化升級。企業(yè)資信評估方面工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)平臺提供了基于真實(shí)產(chǎn)業(yè)鏈背景形成的可拆分流轉(zhuǎn)融資的電子債權(quán)憑證將核心企業(yè)信用傳導(dǎo)至中小企業(yè)助力產(chǎn)業(yè)“強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈。同時通過工業(yè)物聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)時獲得水電、燃?xì)?、關(guān)鍵設(shè)備等數(shù)據(jù)，幫助金融機(jī)構(gòu)實(shí)時監(jiān)測企業(yè)運(yùn)營狀態(tài)對生產(chǎn)經(jīng)營異常實(shí)時預(yù)警調(diào)整放貸策略充分緩解了中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資難問題；融資租賃方面，可利用IoT相關(guān)技術(shù)打造全生命周期物聯(lián)網(wǎng)租賃服務(wù)平臺包含租賃交易管理租金清分管理租后資產(chǎn)管理等模塊幫助設(shè)備廠商更容易以租賃方式購置設(shè)備提升整體運(yùn)營效率物聯(lián)網(wǎng)保險方面依托物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)平臺實(shí)時記錄設(shè)備位置工作小時數(shù)累計(jì)油耗出險記錄等信息可實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程勘察，快速賠付，降低投保費(fèi)用，提升賠付效率。典型用：AT突汽車融軟肋汽車金融自從2004年進(jìn)入中國市場以來，從最初期的單純消信貸正逐漸向促進(jìn)汽車銷售汽車庫存融資等領(lǐng)域發(fā)展轉(zhuǎn)型汽金融市場中經(jīng)銷商的實(shí)力參差不齊而汽車又屬于高額資產(chǎn)經(jīng)銷經(jīng)營需要大量的資金周轉(zhuǎn)一般經(jīng)銷商很難憑自身資金填充這一資缺口，汽車庫存融資在整個汽車金融貿(mào)易中起到重要作用。智能物聯(lián)網(wǎng)助力汽車庫存融資為解決汽車庫存融資在過往中在的缺乏可信監(jiān)管資產(chǎn)不實(shí)機(jī)構(gòu)風(fēng)控不足以及在庫資產(chǎn)動態(tài)管難等痛點(diǎn)，基于IoT智能設(shè)備動態(tài)監(jiān)管倉的模式形成的智能臺，可打破傳統(tǒng)汽車庫存融資壁壘。通過IoT技術(shù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了對資產(chǎn)的24小時實(shí)時監(jiān)控；利用機(jī)器學(xué)習(xí)對數(shù)據(jù)進(jìn)行建模分析可自動完成在庫資產(chǎn)的巡檢盤庫等工作通過對全流程進(jìn)行跟蹤智能識別風(fēng)險行為提高了金（資方機(jī)構(gòu)對倉庫的監(jiān)管能力實(shí)現(xiàn)了實(shí)時遠(yuǎn)程在線看庫極大降低了巡庫成本；基于物聯(lián)網(wǎng)和AI的在庫數(shù)量檢測模型，實(shí)時監(jiān)控在庫資產(chǎn)數(shù)量可有效保障金融機(jī)構(gòu)的權(quán)益同時平臺連接資金方與資產(chǎn)方為經(jīng)銷商提供了獲取更多優(yōu)勢產(chǎn)品機(jī)會形成了良好的基于信用類的庫融平臺。來源：車曉科技圖13汽車云控平臺IoT汽車庫融方案通過整合OBD設(shè)備FID標(biāo)簽無線PS、智能鑰匙柜等硬件設(shè)備實(shí)現(xiàn)了對資產(chǎn)的實(shí)時監(jiān)控有效保障了資產(chǎn)安全在降低管理成本的同時提升了信息回傳效率同時運(yùn)用大數(shù)據(jù)決策分析等技術(shù)手段延伸出依靠機(jī)器學(xué)習(xí)區(qū)塊鏈等開發(fā)的監(jiān)管模型決策分析模型以及數(shù)據(jù)上鏈等模式提高了金融機(jī)構(gòu)對庫存融資的信心同時降低了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)依靠人工解決向依靠大數(shù)據(jù)決策分析的轉(zhuǎn)變與此同時也縮短了經(jīng)銷商的融資難度與周期降低了融資準(zhǔn)入門檻為經(jīng)銷商提供了更多融資選擇典型用：AT助農(nóng)業(yè)聯(lián)網(wǎng)景金融IoT助力綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)融共創(chuàng)伴隨著近年來國家對節(jié)水設(shè)備產(chǎn)的大力支持，IoT與農(nóng)業(yè)的結(jié)合在綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展中取得明顯成效通過智慧灌溉智能水表等方案實(shí)現(xiàn)綠色農(nóng)業(yè)科技農(nóng)業(yè)快速發(fā)展在農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)解決方案基礎(chǔ)上引入銀行等信貸機(jī)構(gòu)將農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)作為信貸產(chǎn)品風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)的來源既解決了農(nóng)村灌溉項(xiàng)目投入資金大回報(bào)周期長等資金痛點(diǎn)還實(shí)現(xiàn)了智能水“精準(zhǔn)計(jì)量刷卡取水”等功能，使農(nóng)戶種植實(shí)現(xiàn)科學(xué)、智慧用水，對農(nóng)田用水、肥料、土地PH值水分溫度等實(shí)時監(jiān)控用數(shù)據(jù)決定什么時間灌溉灌溉多少改“靠天吃飯的粗放農(nóng)業(yè)模式提升了農(nóng)民收益及對抗自然風(fēng)險的能力。該項(xiàng)目在某實(shí)施區(qū)試點(diǎn)后，供水保證率達(dá)到75%以上，年節(jié)約用水2158萬方米以上，解決了項(xiàng)目實(shí)施區(qū)1/4的土地缺灌問題與資金缺乏問題。該模式基于用水中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)和流水銀行等金融機(jī)構(gòu)更清楚金的來龍去脈從產(chǎn)業(yè)角度把控風(fēng)險降低了信用違約風(fēng)險告別了傳統(tǒng)種植模式的農(nóng)民也迎來了物聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的“黃金年代。數(shù)據(jù)顯示，實(shí)施區(qū)每畝平均用水成本由原來的1258元降至350元，畝均增收達(dá)到5000元以上。五Ao金”應(yīng)發(fā)展議（一完善法律法建設(shè)，加大政策支持力度當(dāng)前針對IoT+金融的法律法規(guī)尚待完善如目前對于動產(chǎn)抵質(zhì)押領(lǐng)域雖有《物權(quán)法《擔(dān)保法》及相應(yīng)司法解釋，但均為基于目前和過去技術(shù)條件和經(jīng)濟(jì)社會制定的規(guī)則，對于現(xiàn)