P2P理財(cái)注意事項(xiàng)P2P理財(cái)新手注意事項(xiàng)年是網(wǎng)貸行業(yè)風(fēng)起云涌的一年。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼，各方追捧，一方面，頻現(xiàn)平臺隱患被曝，監(jiān)管任重。作為新手如何甄別網(wǎng)貸平臺的真實(shí)性、怎樣選擇一個靠譜的投資渠道，的確是一個值得分享和探討的話題。我們以e路同心為例，分析下選擇P2P平臺不可缺少的幾個元素，希望可以給大家一些指引：首先，我們要重視的當(dāng)然是股東背景。__絲創(chuàng)業(yè)看上去很勵志，但是真正成功的__絲畢竟是少數(shù)。從xx年開始，隨著政府國資背景的平臺崛起，這讓網(wǎng)貸行業(yè)看上去更像是一個拼爹的行業(yè)，前有各種大牌平臺穩(wěn)坐第一陣營，后有諸多國資上市公司背景平臺異軍突起。為什么說平臺背景值得信賴？因?yàn)樵谶@個錢跑跑，貸跑跑事件后，我們開始深信這樣的平臺絕對不會跑路！另外，從背景和資源上來看，這樣的平臺肯定是獨(dú)霸某一方面的優(yōu)勢資源，兼有更加專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)，對行業(yè)的理解和認(rèn)知也更加審核，本身就為風(fēng)險(xiǎn)提供了一道天然屏障。e路同心是由深圳市同心投資基金股份公司（以下簡稱“同心基金”）和廣東省粵科金融集團(tuán)聯(lián)袂打造的國資系P2P平臺，其中同心基金注冊資本29.4億元，現(xiàn)有股東57位，均為深港兩地實(shí)力超強(qiáng)的知名企業(yè)和影響廣泛的知名人士；廣東省粵科金融集團(tuán)是廣東省人民政府授權(quán)經(jīng)營的國有獨(dú)資企業(yè)，是在金融與科技領(lǐng)域風(fēng)投的知名企業(yè)，這樣的平臺在拼爹的時代，就是個官二代。其次我們要看注冊資本和實(shí)收資本。一直有消息稱監(jiān)管層擬對P2P機(jī)構(gòu)設(shè)定3000萬元注冊資本的準(zhǔn)入門檻。不管消息是否屬實(shí)，注冊資本很能看出一家P2P平臺的實(shí)力。而筆者認(rèn)為，和注冊資金一樣需要重視的還有實(shí)收資本，這更是P2P平臺實(shí)力強(qiáng)弱的直接體現(xiàn)。而e路同心運(yùn)營和管理公司的注冊資本2億元，實(shí)收資本1.6億元，在全國排名前十，可見實(shí)力非同一般，說是富二代不為過。接著我們要關(guān)注的是管理機(jī)制。銀監(jiān)會曾明確P2P平臺四條紅線：一是要明確平臺的中介性質(zhì)，二是要明確平臺本身不得提供擔(dān)保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。這四條紅線，也是P2P平臺運(yùn)營的基本原則。e路同心平臺上的項(xiàng)目主要由合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行推薦，均通過銀行級別的風(fēng)控嚴(yán)格審核后發(fā)布。平臺的風(fēng)控審核包括：對優(yōu)質(zhì)低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格篩選，對項(xiàng)目用途的真實(shí)性進(jìn)行嚴(yán)格核實(shí)，對項(xiàng)目資金劃付的一致性進(jìn)行嚴(yán)格控制，對款項(xiàng)回?cái)n的穩(wěn)定性進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控，對項(xiàng)目申請人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況進(jìn)行嚴(yán)格更新，以打造嚴(yán)謹(jǐn)科學(xué)的管理機(jī)制，為投資人撐起抵御風(fēng)險(xiǎn)的保護(hù)傘，保證回款的準(zhǔn)時性。e路同心平臺上的項(xiàng)目流程為：投資人對項(xiàng)目投標(biāo)、投資資金由銀行托管、滿標(biāo)后投資資金直接劃入項(xiàng)目申請人賬戶。借款到期后，項(xiàng)目申請人按約定及時、足額向投資人還款。最后，要看安全保障。這里涉及到兩個小的方面，首先，項(xiàng)目的透明度一定要高，平臺的每一個項(xiàng)目，最好都能夠讓投資人了解到項(xiàng)目申請人是誰，所在地區(qū)，所處行業(yè)，融資投向，還本付息能力等等詳細(xì)的信息，做到投資之前心里有數(shù)；其次，要看平臺是否給投資人提供能夠被普通邏輯所反證的本息保障制度。e路同心遵循“合規(guī)合法、陽光透明”原則，投資資金交由第三方托管，為投資人提供四重保障：第一重保障：合作機(jī)構(gòu)為其推薦的每一筆項(xiàng)目提供 100%本息保障;第二重保障：擔(dān)保機(jī)構(gòu)對平臺上的每一筆項(xiàng)目提供100%連帶責(zé)任擔(dān)保，對逾期借款本息承諾全額賠付;第三重保障：合作機(jī)構(gòu)股東對平臺上的每一筆項(xiàng)目提供100%連帶責(zé)任保障，對逾期借款本息承諾全額賠付;第四重保障：平臺自身設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)備用金，對逾期借款本息承諾全額賠付。P2P理財(cái)新手常見的十大問題匯總什么是P2P網(wǎng)貸?答：簡單的說，借款人(A)如需10萬元，向平臺(B)申請借款——平臺(B)對其進(jìn)行審核，發(fā)布借款公告(各種標(biāo))——投資人(C)通過在平臺上投標(biāo)，將錢通過平臺(B)借給借款人(A)——約定期限到期后，借款人(A)通過平臺(B)償還本金及之前所約定的利息。2.P2P 網(wǎng)貸違法嗎?答：當(dāng)前，我國法律尚沒有對互聯(lián)網(wǎng)金融的明確規(guī)定。因此，我們僅將P2P平臺定義于民間借貸，需要注意的是，若故意以高利率吸引他人出借款項(xiàng)并將資金用于套利的或者以欺騙手段騙取他人出借款項(xiàng)的，將構(gòu)成犯罪，要追究相應(yīng)的刑事責(zé)任。3. 通過P2P投資可以達(dá)到多大的收益 ?答：投資保守的網(wǎng)貸平臺年收益 8%—15%，投資稍有風(fēng)險(xiǎn)的網(wǎng)貸平臺年收益15%—20%，投資風(fēng)險(xiǎn)較大的網(wǎng)貸平臺年收益 20%—30%。一句話，風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越高。投資P2P網(wǎng)貸平臺需要哪些必備條件?答：手上有閑置資金，希望通過理財(cái)?shù)姆绞皆黾邮杖?。銀行卡一張，現(xiàn)在很多理財(cái)平臺的投資方式十分便捷，在平臺上注冊個人賬號以及開通第三方資金托管賬戶之后，直接充值，然后投標(biāo)就可以了。新人應(yīng)該投資哪些網(wǎng)貸平臺?答：目前國內(nèi)平臺如雨后春筍，最早的成立于 xx年，截止目前已有200多家，到底應(yīng)該投資什么樣的平臺的確是個問題。本人建議投資運(yùn)營時間較長，保本保息但收益較低的平臺。6.P2P 平臺各種借款標(biāo)簡單介紹 ?答：當(dāng)前，各個平臺的借款標(biāo)通常分為凈值標(biāo)、抵押標(biāo)、信用標(biāo)、擔(dān)保標(biāo)、秒標(biāo)等，在此，僅就以上幾種標(biāo)進(jìn)行解釋。凈值標(biāo)：其他投資人以自己的投資做擔(dān)保發(fā)布的借款，利率通常比其他借款標(biāo)要低，但保險(xiǎn)系數(shù)要大一些。新人可以嘗試從投凈值標(biāo)開始，熟悉投資流程。抵押標(biāo)：借款人用自己的房屋、車輛等實(shí)物在平臺進(jìn)行抵押后所發(fā)布的借款標(biāo)，利率稍高。若借款人逾期，平臺將拍賣處理抵押物用于償還投資人。至于抵押物的處理，目前平臺尚沒有先例。信用標(biāo)：P2P最早的借款標(biāo)，以借款人的信用作為其借款額度的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布的借款。由于國外個人信用體系較為健全，因此在國外較為流行。但在我國，由于信用體系的不健全，信用標(biāo)在各平臺運(yùn)行一段后逾期量較大，因此各平臺已在逐步采用擔(dān)保標(biāo)或抵押標(biāo)的形式取代信用標(biāo)。擔(dān)保標(biāo)：其他投資人以其投資為借款人擔(dān)保發(fā)布的借款，利率較高。擔(dān)保標(biāo)一度很流行，但由于一段時期部分借款人大量逾期，造成擔(dān)保人損失嚴(yán)重而受到重創(chuàng)。(注：筆者提醒各位投資新人，謹(jǐn)慎擔(dān)保，別做無謂的犧牲品。)秒標(biāo)：通常屬于娛樂標(biāo)，平臺老板或者借款人為吸引眼球發(fā)布的娛樂借款標(biāo)，隨借隨還。通常秒標(biāo)上線幾分鐘內(nèi)就被搶光，需要投資者眼觀六路、耳聽八方，玩的就是心跳。(注：不是所有的秒標(biāo)都是好事，有相關(guān)人士認(rèn)為，在一段時期大量發(fā)秒標(biāo)的平臺，意味著集中“圈錢”，有“跑路”的預(yù)兆。)7. 新人投資技巧——怎么避開老賴 ?答：一旦您投資的某項(xiàng)借貸出現(xiàn)逾期，將會打亂您的資金周轉(zhuǎn)，并造成利息損失，因此需要避開這些老賴。那么，請關(guān)注以下幾點(diǎn)：頻繁地在平臺上借錢的人，又無合理目的描述，要么是投機(jī)者(黃牛黨)，要么就是準(zhǔn)備惡意賴賬的老賴。前者風(fēng)險(xiǎn)較低些。借款利率高，且借款周期超過三