企業(yè)現金管理產品介紹公司銀行產品部趙春華企業(yè)現金管理產品介紹公司銀行產品部目錄公司網上銀行銀企直連利多多通知存款及時語法人帳戶透支集團帳戶業(yè)務虛賬戶管理業(yè)務多銀行集團資金管理服務銀關通網上支付銀關通網上支付擔保目錄公司網上銀行公司網上銀行公司網上銀行類型公司網上銀行申辦流程公司網銀特點公司網銀安生性公司網銀功能介紹公司網銀開通軟件安裝證書下載網銀設置(案例)公司網銀常見問題公司網上銀行公司網上銀行類型企業(yè)信息直通車—查詢版企業(yè)信息直通車,提供豐富、多樣的信息查詢、下載交易明細等功能不需要證書,不需要USBKey公司網銀—專業(yè)版公司網銀,提供全方位的服務，除簡體中文版外，還有繁體和英文版企業(yè)除了取現金及因政策因素外，公司網銀已基本可以替代柜面公司網上銀行類型企業(yè)信息直通車—查詢版公司網銀的特點突破時間限制，7*24小時全天侯服務突破空間限制，隨時接入銀行服務，方便、快捷、高效實現賬戶實時監(jiān)控，加強財務控制公司網銀的特點突破時間限制，7*24小時全天侯服務公司網銀安全性登陸登陸網站USBKEY（包含CFCA128位證書）USBKEYPIN碼(輸錯3次自動鎖定)企業(yè)客戶號、登陸名、登陸密碼管理網銀管理員配置另一網銀管理員授權交易出納進行操作授權人員進行授權公司網銀安全性登陸公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--EVSSL證書 我行是國內首家在網上銀行服務器上使用ExtendedValidationSSLCertificate(簡稱EVSSL證書)的銀行。此證書是頒發(fā)給遵循全球統(tǒng)一的嚴格身份驗證標準的網站，用來保護用戶不與沒有經過嚴格身份驗證的網上商戶從事在線交易，幫助客戶防止網絡釣魚。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--EVSSL證書 我行公司網銀專業(yè)版的用戶身份識別要素之一就是——移動數字證書。即使用USBKEY這種帶智能芯片、形狀類似于閃存（即U盤）的實物硬件，是經國家密碼管理局技術認可的專門的證書存儲介質。用戶使用時需要在電腦上插入USBKEY并輸入KEY密碼，進行雙因子驗證（2FA）；由于存儲在USBKEY內的證書文件，只能讀不能寫，加上移動設備便于不用時“脫離”電腦、隨身攜帶，還有對連續(xù)三次輸錯密碼自動進行設備鎖定的功能，從而可有效防范“木馬”病毒等諸多可能的風險，為客戶的登錄安全提供了強有力的保障。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--移動數字證書 我行公司網銀專業(yè)版的用戶身份識別要素之一就是——移動數字證 我行公司網銀采用了國內權威的第三方認證機構——中國金融認證中心（CFCA）所提供的數字證書。數字證書是互聯網上客戶身份的唯一合法證件,它包含有用戶身份信息(如企業(yè)名稱等)、用戶公鑰信息以及身份驗證機構數字簽名的數據。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--權威的第三方認證 我行公司網銀采用了國內權威的第三方認證機構——中國金融認證 為了滿足不同客戶的需求，我行公司網銀推出了專業(yè)版和信息直通車（即查詢版）兩種版本。證書版功能強大，登陸時需要使用USBKEY，并輸入USBKEY的密碼。除此之外，還需要輸入客戶號+用戶登錄名+用戶密碼。信息直通車雖然只能進行查詢，但客戶仍然需要輸入客戶號+用戶登錄名+用戶密碼登錄。也就是說為了保證安全，無論是專業(yè)版還是信息直通車用戶均要輸入公司網上銀行客戶號、用戶登錄名以及用戶密碼，只有上述三個要素均輸入正確才能登錄使用。當用戶密碼、USBKEY密碼輸入錯誤次數超過3次時，系統(tǒng)將自動鎖定該用戶和相應證書，進而無法再使用。從而杜絕了非法用戶不斷的猜測和暴力破解密碼、非法登錄的可能性。另外，我行的網銀系統(tǒng)有非常完整的安全審計機制，記錄客戶訪問系統(tǒng)的遠程IP地址、時間、各類操作等詳細日志信息，便于監(jiān)控和發(fā)現異常情況下的可疑操作。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--完整的登錄安全措施 為了滿足不同客戶的需求，我行公司網銀推出了專業(yè)版和信息直通 我行公司網銀網絡傳輸的安全主要通過SSL協議和數字簽名技術來解決在通信過程中的數據加解密、身份認證、抗否認性和唯一性等安全通信問題。其中，標準的SSL協議結合私密非公開的高強度128位加密算法能夠有效地防破譯、防篡改、防重發(fā)，加上數字簽名技術保障數據在傳輸中的唯一性和不可否認性，使得網銀安全更有保障。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--可靠的網絡傳輸 我行公司網銀網絡傳輸的安全主要通過SSL協議和數字簽名技術 我行公司網銀有完善的多級的安全防御保護機制。首先，對系統(tǒng)的所有訪問都要通過多重防火墻，對于黑客惡意攻擊行為，防火墻將起到第一層保護作用。其次，系統(tǒng)的數據均保存在主機上，不在客戶端產生包含交易數據或其它重要信息的臨時性文件，導致黑客無法在客戶端收集用戶的交易數據和用于攻擊系統(tǒng)的相關信息。再次，在網絡安全基礎設施的部署上，實現了業(yè)務和運行、以及證書網段安全區(qū)域的合理隔離劃分，同時實施了入侵檢測、流量檢測、完整性保護系統(tǒng)、防病毒網關等安全產品的部署，這些措施均有力的保障整個網銀系統(tǒng)的安全，防止非法入侵和黑客攻擊。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--有效的防黑客機制 我行公司網銀有完善的多級的安全防御保護機制。首先，對系統(tǒng)的 我行的公司網銀用戶分為網上銀行管理員（兩名）和網上銀行操作員（可多名）兩大類。其中，網銀管理員負責對網上銀行的使用機制、交易管理機制等各類網銀管理功能進行設置，且一名管理員的任何一項設置和修改均須由另一個管理員的復核后方能生效，起到雙人監(jiān)督的作用。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--用戶分類管理機制 我行的公司網銀用戶分為網上銀行管理員（兩名）和網上銀行操作 我行的公司網銀為客戶提供了靈活、可定制的內部交易管理機制，客戶可根據自身情況進行個性化的網上銀行賬戶權限管理、交易授權模式管理、操作員權限管理等設置功能，來進一步對在網上銀行開展的各類業(yè)務進行控制和管理，有效防御業(yè)務的操作風險。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--靈活的交易管理機制 我行的公司網銀為客戶提供了靈活、可定制的內部交易管理機制， 對于有嚴格支付控制要求的企業(yè)，我行公司網銀還提供了“受限支付”的功能，該功能一旦開通，所有網銀操作員通過網銀對外進行轉賬支付的收款人就必須由網銀管理員事先進行專項設置，而不能隨意、自行錄入收款人信息，更嚴密的控制了支付操作的風險。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--嚴密的受限支付控制 對于有嚴格支付控制要求的企業(yè)，我行公司網銀還提供了“受限支 及時語是我行的一項特色信息服務業(yè)務。通過及時語服務，客戶可通過手機、郵件來訂制相關賬戶資金的實時變化情況。用戶只需設定相應的手機號碼或郵件地址，選擇即時或按日批量收到有關賬戶交易信息，就能收到我行及時發(fā)送的賬戶信息，隨時隨地及時了解賬戶資金的變化情況。及時語功能能協助用戶及時發(fā)現賬戶異常情況，提供預警提示，起到交易安全的輔助監(jiān)控作用。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--及時的信息服務機制 及時語是我行的一項特色信息服務業(yè)務。通過及時語服務，客戶可公司網銀功能介紹－管理設置賬戶設置：設置可進行操作的賬戶、賬戶權限（允許轉帳、只能查詢、不可在網銀操作）和單筆支付限額（幣種）授權模式設置：設置各業(yè)務類型操作的授權機制(逐級授權A<B<C)，可指定帳號、指定人員、分金額段等個性化進行設置操作員設置：增加操作員，設置操作員可進行操作的業(yè)務類型、授權類型及賬號等受限支付設置：設置有限的收款對象公司網銀功能介紹－管理設置賬戶設置：設置可進行操作的賬戶、賬數字證書按CFCA的證書收費標準，申請、更新證書時收取50元/用戶（兩年一收）代收性質USBKEY36元/只代收性質工本費年費企業(yè)信息直通車年費100元/年按對年對月方式收取年費，開戶時需指定扣費賬公司網銀年費100元/年按對年對月方式收取年費，開戶時需指定扣費賬公司網銀功能介紹－相關費用交易費用與柜面一致數字證書按CFCA的證書收費標準，申請、更新證書時收取50元信息查詢類：總資產負債、活期存款余額、交易明細、保證金存款、定期存款、通知存款、貸款、貼現、銀行承兌匯票、匯票、本票、支票查詢基本財務類：轉帳支付、發(fā)放工資、網上報銷、網上預約理財服務類：網上理財、投資開放式基金、證券第三方存管集團服務類：集團查詢服務、人民幣資金池、外幣資金池、集團授權支付、集團對外交易信息查詢、單位內部結算、虛賬戶管理專項業(yè)務類：網上外匯、企業(yè)年金、貿易服務、資產托管業(yè)務、離岸業(yè)務、網上保理、支付網關、電子商務支付、電子商業(yè)匯票管理工具類：網銀管理、及時語信息服務、我的信息臺、收付款人登記簿公司網銀功能介紹－業(yè)務功能信息查詢類：總資產負債、活期存款余額、交易明細、保證金存款、企業(yè)信息直通車申辦流程閱讀《網上銀行業(yè)務章程》公司網上銀行簽約申請書（一式兩聯）加蓋客戶預留印鑒，有效經辦人簽名

《公司網上銀行存款賬戶申報清單》申請表格審核正確

即可為客戶開通企業(yè)信息直通車服務如果經辦人不是企業(yè)有權簽字人（如財務經理），則需要企業(yè)提供經辦人授權書企業(yè)信息直通車申辦流程閱讀《網上銀行業(yè)務章程》公司網上銀行簽公司網銀申辦流程閱讀《網上銀行業(yè)務章程》填寫申請表格申領密碼信封和USBKEY公司網上銀行簽約申請書（一式兩聯）加蓋客戶預留印簽，企業(yè)有權經辦人簽名及身份證復印件公司網上銀行業(yè)務服務協議（一式三份）企業(yè)有權簽字人簽字并加蓋客戶公章，銀行營業(yè)部經理簽字并加蓋營業(yè)部業(yè)務公章公司網上銀行數字證書申請表（一式兩聯）加蓋企業(yè)預留印簽，授權經辦人簽章公司網上銀行存款賬戶申報清單審核帳戶，根據情況考慮是否需要客戶號合并或拆分公司網銀申辦流程閱讀《網上銀行業(yè)務章程》填寫申請表格申領密碼公司網銀開通--軟件安裝①公司網銀主頁面：/entindex.html公司網銀開通--軟件安裝①公司網銀主頁面：http://eb公司網銀開通--軟件安裝②公司網銀開通--軟件安裝②公司網銀開通--軟件安裝③公司網銀開通--軟件安裝③公司網銀開通--證書下載①公司網銀開通--證書下載①公司網銀開通--證書下載②公司網銀開通--證書下載②公司網銀開通--證書下載③公司網銀開通--證書下載③公司網銀開通--證書下載④公司網銀開通--證書下載④公司網銀開通--證書下載⑤公司網銀開通--證書下載⑤公司網銀開通--證書下載⑥公司網銀開通--證書下載⑥公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置賬戶設置：設置可進行操作的賬戶、賬戶權限（允許轉帳、只能查詢、不可在網銀操作）和單筆支付限額授權模式設置：設置各業(yè)務類型操作的授權機制(逐級授權A<B<C)，可指定帳號、指定人員、分金額段等個性化進行設置逐級授權設置：設置各業(yè)務類型操作的授權按操作員的授權類型進行逐級授權操作員設置：增加操作員，設置操作員可進行操作的業(yè)務類型、授權類型及賬號等受限支付設置：設置有限的收款對象受限收款人信息維護：登記允許通過網上銀行辦理轉賬支付的收款人信息網銀簽約管理：簽約開通網上外匯、貿易服務、集團授權支付、電子回單等功能公司網銀開通--網銀設置賬戶設置：設置可進行操作的賬戶、賬戶權限（允許轉帳、只能查詢某公司使用我行公司網銀的財務管理要求，如下：結算帳戶管理：98010154500000792(人民幣)：允許轉帳98010154500000784(人民幣)：僅用于發(fā)放工資98011454500000061(美元)：允許轉帳發(fā)放工資管理： 小王(辦事員)提交發(fā)放工資申請，李主任(人事主管)進行一級審核，錢經理(財管經理)進行二級審核除發(fā)放工資外的管理： 小張(出納)進行付款提交，金額在0--300000萬人民幣，王科長(財務主管)或錢經理(財管經理)一級審核；超過300000萬元需要金董(董事長)進行二級審核公司網銀開通--案例某公司使用我行公司網銀的財務管理要求，如下：公司網銀開通--帳戶設置：98010154500000792(人民幣)：允許轉帳98010154500000784(人民幣)：允許轉帳98011454500000061(美元)：允許轉帳逐級授權設置：啟用逐級授權網銀簽約管理：開通網上外匯、貿易服務、電子回單等功能公司網銀開通--案例參考設置①帳戶設置：公司網銀開通--案例參考設置①操作員設置：操作員姓名操作員授權類型業(yè)務類型開通可操作賬號小張(出納)不能授權除發(fā)放工資外的其他所有業(yè)務98010154500000792(人民幣)98010154500000784(人民幣)98011454500000061(美元)王科長(財務主管)B僅查詢功能98010154500000792(人民幣)98010154500000784(人民幣)98011454500000061(美元)錢經理(財管經理)B僅查詢功能98010154500000792(人民幣)98010154500000784(人民幣)98011454500000061(美元)金董(董事長)C僅查詢功能98010154500000792(人民幣)98010154500000784(人民幣)98011454500000061(美元)小王(辦事員)不能授權僅發(fā)放工資業(yè)務98010154500000784(人民幣)李主任(人事主管)A僅查詢功能98010154500000784(人民幣)公司網銀開通--案例參考設置②操作員設置：操作員姓名操作員授權類型業(yè)務類型開通可操作賬號小授權模式設置業(yè)務類型基準幣種授權賬號授權起始金額授權終止金額授權人員選擇授權類型A人數授權類型B人數授權類型C人數除發(fā)放工資外的其他所有業(yè)務人民幣非指定0300000任意010300000∞任意011發(fā)放工資人民幣指定980101545000007840∞指定李主任(人事主管)錢經理(財管經理)0公司網銀開通--案例參考設置③授權模式設置業(yè)務類型基準幣種授權賬號授權起始金額授權終止金額手動安裝控件公司網銀常見問題及解答手動安裝控件公司網銀常見問題及解答手動安裝控件續(xù)公司網銀常見問題及解答手動安裝控件續(xù)公司網銀常見問題及解答查看數字證書信息—使用軟件查看公司網銀常見問題及解答捷德USBEKY天地融USBEKY飛天誠信USBEKY查看數字證書信息—使用軟件查看公司網銀常見問題及解答捷德US查看數字證書信息—使用IE瀏覽器查看公司網銀常見問題及解答查看數字證書信息—使用IE瀏覽器查看公司網銀常見問題及解答證書信息公司網銀常見問題及解答證書信息公司網銀常見問題及解答修改USBKEY密碼公司網銀常見問題及解答捷德USBEKY天地融USBEKY飛天誠信USBEKY修改USBKEY密碼公司網銀常見問題及解答捷德USBEKY天證書到期更新:證書有效期為兩年，到期前1個月內提醒更新，進入以下界面更新公司網銀常見問題及解答證書到期更新:公司網銀常見問題及解答USBKEY密碼連續(xù)輸錯3次被鎖定: 1、查看USBKEY中的證書號 2、柜面申請更新原證書 3、初始化USBKEY 4、下載證書登陸時報用戶名或密碼不正確： 1、確認用戶登陸名是否正確(提示：登陸名區(qū)分大小寫) 2、柜面申請用戶名密碼重置柜面打印的管理員甲和管理員已的證書號不是“1號”和“2號”： 原因：客戶以前在我行開設的公司網銀注銷后，沒有對證書進行注銷，所以重新開設網銀申請證書時，柜面打印的證書號會從上次已打印的證書號開始(如3號和4號) 解決：柜面做1號和2號的證書更新公司網銀常見問題及解答USBKEY密碼連續(xù)輸錯3次被鎖定:公司網銀常見問題及解答客戶登陸錯誤信息明細表錯誤信息提示(中文)錯誤信息提示(英文)錯誤原因解決方法非法用戶錯誤代碼：EBK1001invaliduser,code:EBK1001依據客戶號、登錄名查詢不到信息查看客戶有無開通公司網銀或直通車非法用戶錯誤代碼：EBK1002invaliduser,code:EBK1002客戶登錄未開通服務類型(公司網銀、直通車)查看客戶登錄入口是否正確，比如只開通公司網銀的客戶登錄了直通車登錄入口非法用戶錯誤代碼：EBK1003invaliduser,code:EBK1003操作員登錄未分配服務類型(公司網銀、直通車)查看該操作員的權限，有無開通直通車或網銀非法用戶錯誤代碼：EBK1004invaliduser,code:EBK1004客戶未開通此類服務(離岸、在岸)查看客戶登錄入口是否正確，比如在岸客戶登錄了離岸客戶登錄入口證書失效錯誤代碼：EBK1005Thecertificateisinvalid,code:EBK1005證書信息未獲取查看客戶端USBKEY是否插好證書失效錯誤代碼：EBK1006Thecertificateisinvalid,code:EBK1006證書已吊銷、廢除、失效查看客戶證書是否有效。如果到期或失效，及時到柜面進行更新。公司網銀常見問題及解答客戶登陸錯誤信息明細表錯誤信息提示(中文)錯誤信息提示(英文客戶登陸錯誤信息明細表續(xù)錯誤信息提示(中文)錯誤信息提示(英文)錯誤原因解決方法證書不匹配錯誤代碼：EBK1007Thecertificateismismatch,code:EBK1007證書DN中客戶號與客戶登錄客戶號不一致查看客戶登錄輸入的客戶號是否與證書匹配證書不匹配錯誤代碼：EBK1008Thecertificateismismatch,code:EBK1008證書DN中序號與操作員登記不一致查看客戶登錄輸入的用戶名是否與證書匹配簽名數據出錯錯誤代碼：EBK1009invalidignature,code:EBK1009簽名數據為空查看證書是否正常導入IE并重新安裝控件簽名數據出錯錯誤代碼：EBK1010invalidsignature,code:BK1010驗簽失敗查看證書是否正常，記錄客戶相關信息，及時上報。簽名數據出錯錯誤代碼：EBK1011invalidignature,code:EBK1011登陸或業(yè)務提交數據與簽名數據不一致安全危險信號：請及時記錄客戶相關交易信息，及時上報。非法用戶錯誤代碼：EBK1012invaliduser,code:EBK1012客戶號不存在一般客戶網銀狀態(tài)不正常，查看客戶是否已銷網銀公司網銀常見問題及解答客戶登陸錯誤信息明細表續(xù)錯誤信息提示(中文)錯誤信息提示(英銀企直連企業(yè)現金管理產品介紹蘇州分行課件將客戶的ERP系統(tǒng)與銀行的核心業(yè)務系統(tǒng)實施無縫鏈接，客戶可通過銀企直連渠道向我行發(fā)送電子指令和接收電子信息，實現帳戶管理、數據查詢、轉帳支付等業(yè)務功能。銀企直連將客戶的ERP系統(tǒng)與銀行的核心業(yè)務系統(tǒng)實施無縫鏈接，客銀企直連傳統(tǒng)網銀基本特點個性化產品標準化產品支付指令發(fā)送一次錄入兩次錄入信息傳遞雙向單向銀企直連與公司網銀對比銀企直連傳統(tǒng)網銀基本特點個性化產品標準化產品支付指令發(fā)送一次功能全面，個性定制帳戶管理、數據查詢、轉帳支付、及時語通知、電子對帳提供基本功能模塊，標準接口，個性化定制系統(tǒng)對接，高效便捷可以支持兩種鏈路(DDN/INTERNET)可以支持兩種協議(HTTPs/SOCKET)多種加密方式（軟加密/硬加密）安全性高數字簽名技術,保證交易的不可否認性；SSLSession控制機制，保證連接的安全有效性

可大大減輕企業(yè)財務人員和我行柜員工作量，避免差錯，有利于建立與客戶長期穩(wěn)定的合作關系銀企直連的特點功能全面，個性定制銀企直連的特點銀企直連目標客戶的選擇已使用或擬建ERP系統(tǒng)結算量大，資金收付頻度高，有批量支付需求集團型客戶，有實現集團資金集中管理的需求證券公司銀企直連目標客戶的選擇已使用或擬建ERP系統(tǒng)利多多通知存款企業(yè)現金管理產品介紹蘇州分行課件利多多通知存款人民幣7天通知存款的優(yōu)化產品A方案以7天為周期，自動通知,自動轉存本利和。起存金額：300萬以上注：不允許部分支取B方案按約定規(guī)則實現通知存款和活期存款的自動互轉。最低留存額200萬以上，單筆50萬利多多通知存款人民幣7天通知存款的優(yōu)化產品

A方案與普通7天通知存款比較A方案普通七天通知存款辦理手續(xù)網銀和柜面都可辦理。辦理后自動通知，支取前不需要再辦理通知手續(xù)需提前7天到銀行辦理通知手續(xù)利息收入以7天為周期，到期不取，自動轉存本利和，可獲得復利收入單利計息風險分析分段計息，可規(guī)避利率風險按支取日利率計息，有利率風險A方案與普通7天通知存款比較A方案普通七天通知存款辦理手續(xù)網企業(yè)現金管理產品介紹蘇州分行課件利多多通知存款B方案與協定存款比較B方案協定存款辦理手續(xù)柜臺或網銀都可以申請柜臺簽約收益性超額資金按七天通知存款利率復利計息，收益鎖定超額資金按協定存款利率單利計息流動性理財帳戶與結算賬戶資金可自動按需互轉，對結算賬戶支付無影響對結算賬戶支付無影響靈活性客戶可以對最低留存額自主設置（需不小于各分行最低要求），可同時辦理協定存款最低留存額可與我行協商設定利多多通知存款B方案與協定存款比較B方案協定存款辦理手續(xù)柜臺及時語企業(yè)現金管理產品介紹蘇州分行課件及時語通知服務手機短信電子郵件將客戶銀行賬戶資金變動信息發(fā)送給其指定接收人，時時掌握帳戶資金情況。及時語通知服務手機短信及時語電子對賬服務指我行根據客戶指定的發(fā)送渠道、指定的時間和指定的信息格式要求，將相應的賬務信息或業(yè)務信息以電子方式發(fā)送給客戶及時語電子對賬服務指我行根據客戶指定的發(fā)送渠道、指定的時間及時語電子對賬服務特點信息種類多：支持賬戶交易明細信息、賬戶交易匯總信息、各種登記簿信息（包括：銀行承兌匯票、貼現、押匯信用證、銀行匯票、銀行本票、保理等）信息內容詳盡：包括對手信息、備注、摘要等格式豐富：支持MT940、MT950、文本格式、數據格式等發(fā)送渠道多樣：支持電子郵件、銀企直連、SWIFT等發(fā)送渠道對賬頻率多選擇：支持日、旬、月、季、半年、年，并可指定具體對賬日便于再利用：方便導入客戶財務系統(tǒng)實現自動對賬；方便境內外母公司了解子公司資金信息及時語電子對賬服務特點信息種類多：支持賬戶交易明細信息、賬及時語收付款特需服務 是指我行根據單位客戶提出的信息服務要求，經我行審核申請客戶資質，為該客戶的約定賬戶在辦理收付款結算業(yè)務時提供銀行結算資金往來對手相關信息的結算輔助服務。及時語收付款特需服務 是指我行根據單位客戶提出的信息服務要求及時語收付款特需服務特點交易發(fā)生時企業(yè)可同步獲得交易對手提供的相關信息，有利于企業(yè)加強交易管理及客戶關系管理，建立良好上下游關系；企業(yè)可約定銀行提供以下信息內容：對方賬號、對方戶名、對方行號、對方行行名、客戶自行定義的任何內容（系統(tǒng)可最大支持42個字符）；該服務支持所有結算賬號，包括本外幣賬戶；客戶可以通過多個服務渠道直接查詢或獲得相關信息內容：柜面、網銀、直連、電子對賬及時語收付款特需服務特點交易發(fā)生時企業(yè)可同步獲得交易對手提法人帳戶透支企業(yè)現金管理產品介紹蘇州分行課件法人帳戶透支 企業(yè)獲得我行授信額度后，我行為企業(yè)在約定的賬戶、約定的限額內以透支的形式提供的短期融資和結算便利的業(yè)務。當企業(yè)有臨時資金需求而存款帳戶余額不足以對外支付時，法人帳戶透支為企業(yè)提供主動融資便利。法人帳戶透支 企業(yè)獲得我行授信額度后，我行為企業(yè)在約定的賬戶集團帳戶業(yè)務企業(yè)現金管理產品介紹蘇州分行課件以基層單位為主體的分散管理模式以集團層面為主體的集中管理模式集團型企業(yè)管理發(fā)展的趨勢以基層單位為主體的分散管理模式以集團層面為主體的集中管理模式集團企業(yè)資金集中管理的目標集團企業(yè)資金集中管理的目標資金集中管理前存在一般性的問題企業(yè)集團面臨著成員企業(yè)資金盈缺不平衡；成員企業(yè)間的內部交易通過外部銀行結算，產生大量的資金體外循環(huán)；集團總部不能有效監(jiān)控子公司資金支付；不能迅速掌握集團整體資金的存量、流量、流向；成員企業(yè)的籌資、投資決策不規(guī)范；······資金集中管理前存在一般性的問題企業(yè)集團面臨著成員企業(yè)資金盈實時監(jiān)控資金占用和使用情況，加強資金風險控制合理調配資金，減少資金占用，提高資金周轉率合理安排債務結構、降低資金成本、減少財務費用加強對資金運用的績效考核加強資金預算控制和分析促進資金管理的規(guī)范化、標準化統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一預算統(tǒng)一信貸、統(tǒng)一調度、統(tǒng)一結算資金集中管理的目標實時監(jiān)控資金占用和使用情況，加強資金風險控制資金集中管理的目確定模式資金劃撥集中結算資金監(jiān)控賬戶梳理開設賬戶選擇銀行高效服務提高收益風險控制資金歸集收支結算內部轉賬理財服務實時監(jiān)控銀行貸款內部貸款應收票據優(yōu)惠政策資金預算資金計劃授信管理到期提示大額監(jiān)控指標預警資金集中管理的實施規(guī)劃確定模式資金劃撥賬戶梳理開設賬戶高效服務提高收益風險控制資金集中度對應模式說明靈活集中資金監(jiān)控資金完全不集中適度集中限額集中比例集中資金部分集中，不容易把控比例和限額絕對集中收支兩條線子帳戶零余額統(tǒng)收統(tǒng)支資金高度集中但總公司結算壓力大各類資金集中管理模式集中度對應模式說明靈活集中資金監(jiān)控資金完全不集中適度集中限額資金監(jiān)控資金監(jiān)控限額集中限額集中外來收入甲分公司支出賬戶乙分公司支出賬戶乙分公司收入賬戶甲分公司收入賬戶內部賬戶內部賬戶總公司歸集戶外來收入對外支付對外支付下屬單位開設銀行收入、支出賬戶用于對外結算，收入戶資金全額上劃到集團開設的資金歸集賬戶，按資金計劃由集團歸集賬戶下撥到支出戶后對外支付；集團設立內部賬戶對下屬單位上劃的資金進行管理，內部結算通過內部賬戶進行。收支兩條線外來甲分公司乙分公司乙分公司甲分公司內部賬戶內部賬戶總公司子賬戶零余額集團為各下屬單位統(tǒng)一開設銀行實名賬戶，歸集團統(tǒng)一管理，所有收支結算都由集團通過資金集中管理系統(tǒng)在集團總部辦理。外來收入甲分公司子賬戶乙分公司子賬戶內部賬戶內部賬戶總公司歸集戶外來收入對外支付對外支付子賬戶零余額集團為各下屬單位統(tǒng)一開設銀行實名賬戶，歸集團統(tǒng)一統(tǒng)收統(tǒng)支子公司不在商業(yè)銀行開設銀行賬戶，集團（總公司）統(tǒng)一在商業(yè)銀行開設銀行賬戶，用作對外的收款和付款，同時，分子公司在集團對應的資金管理部門開設內部賬戶，用來記錄每個成員單位的余額情況，并可進行內部結算。統(tǒng)收統(tǒng)支子公司不在商業(yè)銀行開設銀行賬戶，集團（總公司）統(tǒng)一在資金集中管理模式的確定在資金管理模式的確定上要把握好集權與分權相集合的原則：對于全資分公司或全資子公司可采取資金絕對集中的管理模式（統(tǒng)收統(tǒng)支或零余額）；對于可管控的控股公司根據實際需要管控的力度進行限額集中模式或收支兩條線管理模式對于參股公司可采用限額集中模式或分散監(jiān)控型的管理模式。同時要看集團公司的管理基礎（部門設置、崗位人員、制度建設等情況）資金集中管理模式的確定在資金管理模式的確定上要把握好集權與虛賬戶管理業(yè)務企業(yè)現金管理產品介紹蘇州分行課件虛賬戶管理業(yè)務費用支出公司實賬戶浦發(fā)銀行人民幣虛賬戶服務其他部門虛賬戶辦公廳虛賬戶財務部虛賬戶費用支出費用支出費用支出銷售部虛賬戶1、母賬戶資金分攤2、資金分攤明細查詢3、虛賬戶間資金調撥4、虛賬戶對外支付5、虛賬戶計息······通過在指定的客戶的人民幣結算賬戶下（“實賬戶”）按歸屬部門或按資金類別開立若干個虛賬戶，并通過約定資金分攤規(guī)則，幫助實現其內部資金管理和賬務處理目標的銀行服務虛賬戶管理業(yè)務費用支出公司實賬戶浦發(fā)銀行人民幣虛賬戶服務其他虛賬戶管理服務主要功能介紹網上虛賬戶開戶及銷戶網上母賬戶資金分攤網上虛賬戶資分攤結果查詢及撤消網上虛賬戶積數/利率查詢及調整網上虛賬戶手動結息網上虛賬戶間資金調撥網上虛賬戶行內轉賬網上虛賬戶跨行轉賬虛賬戶余額查詢虛賬戶交易明細查詢虛賬戶管理服務主要功能介紹網上虛賬戶開戶及銷戶虛賬戶管理業(yè)務適用于那些客戶？集團企業(yè)對其下屬無法在銀行開戶成員單位進行資金管理客戶對其有資金往來交易對手的應收、應付款項的管理客戶用來區(qū)分不同資金性質或用途的資金管理虛賬戶管理業(yè)務適用于那些客戶？集團企業(yè)對其下屬無法在銀行開戶多銀行集團資金管理服務企業(yè)現金管理產品介紹蘇州分行課件大集團企業(yè)資金管理的特點資金集中管理在大集團企業(yè)中已經成為一種趨勢，出現了一批財務公司、結算中心大集團企業(yè)的組織機構龐大，股權結構較為復雜，下屬成員眾多大集團企業(yè)合作銀行眾多，銀行賬戶龐雜大集團企業(yè)資金管理的業(yè)務授權層級較多，業(yè)務審批流程較長大集團對信息化要求較高，資金管理需求已經從單純的資金集中上升到預算控制、風險控制以及決策分析等更高層面上大型集團企業(yè)的系統(tǒng)建設較為規(guī)范，對于系統(tǒng)軟件提供方的專業(yè)能力、技術實力、企業(yè)信譽和后續(xù)服務能力較高大集團企業(yè)資金管理的特點資金集中管理在大集團企業(yè)中已經成為一大集團企業(yè)的資金管理目標希望在一套系統(tǒng)內管理分散在各家銀行的資金，實現跨行資金的監(jiān)控和調撥；希望對集團內沉淀資金的科學歸集，形成集團的資金池，更高效地實現內部資金的調劑；希望通過資金計劃、付款業(yè)務審批等實現對資金付款業(yè)務的預算控制，加強風險防范；希望幫助集團總部實現全集團資金信息的整合和整體資金運營狀況的分析，為集團總部提供決策分析依據；希望實現與集團內其他業(yè)務信息系統(tǒng)的集成，如財務系統(tǒng)、ERP系統(tǒng)等，實現系統(tǒng)間的數據共享和流程銜接，提高業(yè)務效率。……大集團企業(yè)的資金管理目標希望在一套系統(tǒng)內管理分散在各家銀行的以往的資金管理軟件無法很好滿足

大型集團企業(yè)的資金管理目標銀行提供的網上銀行網上銀行只能提供簡單的資金管理服務，無法滿足大集團企業(yè)的更復雜的資金管理需求要；無法解決跨行的業(yè)務內容；網上銀行的業(yè)務數據無法與企業(yè)進行集成。軟件廠商提供的資金管理軟件系統(tǒng)購置費用昂貴，個性化開發(fā)和售后服務費用高，缺乏提供長期維護支持的保障。以往的資金管理軟件無法很好滿足

大型集團企業(yè)的資金管理目標銀浦發(fā)銀行多銀行集團資金管理服務銀行多銀行集團資金管理服務是我行為大型集團企業(yè)定制的高級別的資金管理解決方案，通過浦發(fā)銀行提供的一套先進的，功能強大的資金管理系統(tǒng)，以及全程、全面、專業(yè)的配套咨詢服務，協助集團企業(yè)對分散在多家銀行的賬戶和資金進行跨行的統(tǒng)籌管理，實現集團資金管理諸多目標。浦發(fā)銀行多銀行集團資金管理服務銀行多銀行集團資金管理服務是我多銀行集團資金管理系統(tǒng)的總體功能架構商業(yè)銀行浦發(fā)銀行A銀行B銀行C銀行……銀企直聯內部網銀下屬單位成員單位A成員單位B成員單位C……管理監(jiān)控資金監(jiān)控決策分析查詢統(tǒng)計業(yè)務應用賬戶管理資金結算資金計劃信貸管理票據管理國際結算系統(tǒng)管理基礎數據用戶管理工作流設置ERP系統(tǒng)財務系統(tǒng)其他個性化集成開發(fā)多銀行集團資金管理系統(tǒng)的總體功能架構商業(yè)銀企內部下屬管理資金多銀行集團資金管理服務的十大優(yōu)勢優(yōu)勢一：節(jié)省客戶成本優(yōu)勢三：保護商業(yè)機密優(yōu)勢五：系統(tǒng)功能強大優(yōu)勢七：支持應用集成優(yōu)勢九：個性化定制優(yōu)勢二：保障長期服務優(yōu)勢四：系統(tǒng)設計先進優(yōu)勢六：滿足復雜管理模式優(yōu)勢八：多銀行直連接入優(yōu)勢十：專業(yè)顧問咨詢服務多銀行集團資金管理服務的十大優(yōu)勢優(yōu)勢一：節(jié)省客戶成本優(yōu)勢二：銀關通網上支付企業(yè)現金管理產品介紹蘇州分行課件銀關通業(yè)務是指通過中國電子口岸平臺將海關業(yè)務系統(tǒng)與銀行業(yè)務系統(tǒng)相連接，為企業(yè)用戶提供準確、方便、快捷和安全的網上繳納關稅費的電子支付服務?？蛻糁恍璧卿浿袊娮涌诎都纯刹樵儾⑼瓿啥愘M單的支付，是方便快捷安全的關稅費繳納服務！目前網上支付的主要稅種：進出口關稅、進口增值稅企業(yè)海關浦發(fā)電子口岸銀關通網上支付銀關通業(yè)務是指通過中國電子口岸平臺將海關業(yè)務系統(tǒng)與銀行業(yè)務系在線支付輕松把控異地支付實時到帳7*24小時全天候服務透支支付報關融資銀行取單方便快捷銀關通網上支付服務特色在線支付輕松把控銀關通網上支付服務特色1成為電子口岸入網用戶，并通過用戶資格審查，取得用戶法人IC卡和操作員IC卡；在我行開立有基本賬戶或者一般結算賬戶2企業(yè)與我行、海關、電子口岸數據中心簽訂四方服務協議3

向我行提交賬戶備案申請書并獲得受理，后續(xù)再通過電子口岸向海關、浦發(fā)銀行分別提出備案申請，審批通過銀關通支付業(yè)務處理流程—業(yè)務開通1成為電子口岸入網用戶，并通過用戶資格審查，取得用戶法人IC銀關通網上支付擔保企業(yè)現金管理產品介紹蘇州分行課件網上擔保業(yè)務是由銀行對客戶（納稅義務人）在一定時期內通過網上支付方式申請繳納的進出口稅費提供擔保。已辦理網上支付手續(xù)并按海關要求提供了網上支付銀行擔保的納稅義務人，在海關審結報關單證后規(guī)定的納稅期限內，可以在實際支付稅費前要求海關先放行貨物。銀關通網上支付擔保海關寬限期是指海關審結報關單證后允許納稅義務人的納稅期限，在此期限內，納稅義務人可先通關后繳稅。網上擔保業(yè)務是由銀行對客戶（納稅義務人）在一定時期內通過網上網上擔保功能特點在線融資輕松便捷額度管理時實把控7*24小時全天候服務銀行取單方便快捷網上擔保功能特點在線融資輕松便捷網上擔保業(yè)務優(yōu)勢對客戶而言提高企業(yè)的通關效率提高資金的使用效率降低財務成本對銀行而言提高了客戶服務質量提高了中間業(yè)務收入對海關而言關稅入庫得到保證簡化了通關服務手續(xù)網上擔保業(yè)務優(yōu)勢對客戶而言銀關通網上稅費擔保額度承諾費：擔保額度 的0.2％收取年費網上擔保幣種原則上為人民幣銀關通支付擔保收費和幣種原則銀關通網上稅費擔保額度承諾費：擔保額度 的0.2％簡單的效益測算費用標準一年期存款利率3.25%一年期貸款利率6.31%銀關通擔保額度承諾費總擔保額度×0.2%/年企業(yè)稅付支付情況每年繳付稅款2000萬元申請擔保額度100萬元擔保額度承諾費0.2萬元企業(yè)情況一:資金比較充裕一年期定期存款(按100萬計算）3.25萬元增加財務收入3.05萬元企業(yè)情況二：資金較為緊張一年期貸款（按100萬計算）6.31萬元節(jié)約財務費用6.11萬元簡單的效益測算費用標準一年期存款利率3.25%一年期貸款利總行網站：網址：欄目名稱：“金融產品”下的“公銀產品”欄目分行網站:網址：欄目名稱：“公銀產品”欄目服務電話：總行：95528分行：67778932資源獲取方式總行網站：資源獲取方式謝謝！Q&A謝謝！Q&A演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！企業(yè)現金管理產品介紹公司銀行產品部趙春華企業(yè)現金管理產品介紹公司銀行產品部目錄公司網上銀行銀企直連利多多通知存款及時語法人帳戶透支集團帳戶業(yè)務虛賬戶管理業(yè)務多銀行集團資金管理服務銀關通網上支付銀關通網上支付擔保目錄公司網上銀行公司網上銀行公司網上銀行類型公司網上銀行申辦流程公司網銀特點公司網銀安生性公司網銀功能介紹公司網銀開通軟件安裝證書下載網銀設置(案例)公司網銀常見問題公司網上銀行公司網上銀行類型企業(yè)信息直通車—查詢版企業(yè)信息直通車,提供豐富、多樣的信息查詢、下載交易明細等功能不需要證書,不需要USBKey公司網銀—專業(yè)版公司網銀,提供全方位的服務，除簡體中文版外，還有繁體和英文版企業(yè)除了取現金及因政策因素外，公司網銀已基本可以替代柜面公司網上銀行類型企業(yè)信息直通車—查詢版公司網銀的特點突破時間限制，7*24小時全天侯服務突破空間限制，隨時接入銀行服務，方便、快捷、高效實現賬戶實時監(jiān)控，加強財務控制公司網銀的特點突破時間限制，7*24小時全天侯服務公司網銀安全性登陸登陸網站USBKEY（包含CFCA128位證書）USBKEYPIN碼(輸錯3次自動鎖定)企業(yè)客戶號、登陸名、登陸密碼管理網銀管理員配置另一網銀管理員授權交易出納進行操作授權人員進行授權公司網銀安全性登陸公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--EVSSL證書 我行是國內首家在網上銀行服務器上使用ExtendedValidationSSLCertificate(簡稱EVSSL證書)的銀行。此證書是頒發(fā)給遵循全球統(tǒng)一的嚴格身份驗證標準的網站，用來保護用戶不與沒有經過嚴格身份驗證的網上商戶從事在線交易，幫助客戶防止網絡釣魚。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--EVSSL證書 我行公司網銀專業(yè)版的用戶身份識別要素之一就是——移動數字證書。即使用USBKEY這種帶智能芯片、形狀類似于閃存（即U盤）的實物硬件，是經國家密碼管理局技術認可的專門的證書存儲介質。用戶使用時需要在電腦上插入USBKEY并輸入KEY密碼，進行雙因子驗證（2FA）；由于存儲在USBKEY內的證書文件，只能讀不能寫，加上移動設備便于不用時“脫離”電腦、隨身攜帶，還有對連續(xù)三次輸錯密碼自動進行設備鎖定的功能，從而可有效防范“木馬”病毒等諸多可能的風險，為客戶的登錄安全提供了強有力的保障。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--移動數字證書 我行公司網銀專業(yè)版的用戶身份識別要素之一就是——移動數字證 我行公司網銀采用了國內權威的第三方認證機構——中國金融認證中心（CFCA）所提供的數字證書。數字證書是互聯網上客戶身份的唯一合法證件,它包含有用戶身份信息(如企業(yè)名稱等)、用戶公鑰信息以及身份驗證機構數字簽名的數據。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--權威的第三方認證 我行公司網銀采用了國內權威的第三方認證機構——中國金融認證 為了滿足不同客戶的需求，我行公司網銀推出了專業(yè)版和信息直通車（即查詢版）兩種版本。證書版功能強大，登陸時需要使用USBKEY，并輸入USBKEY的密碼。除此之外，還需要輸入客戶號+用戶登錄名+用戶密碼。信息直通車雖然只能進行查詢，但客戶仍然需要輸入客戶號+用戶登錄名+用戶密碼登錄。也就是說為了保證安全，無論是專業(yè)版還是信息直通車用戶均要輸入公司網上銀行客戶號、用戶登錄名以及用戶密碼，只有上述三個要素均輸入正確才能登錄使用。當用戶密碼、USBKEY密碼輸入錯誤次數超過3次時，系統(tǒng)將自動鎖定該用戶和相應證書，進而無法再使用。從而杜絕了非法用戶不斷的猜測和暴力破解密碼、非法登錄的可能性。另外，我行的網銀系統(tǒng)有非常完整的安全審計機制，記錄客戶訪問系統(tǒng)的遠程IP地址、時間、各類操作等詳細日志信息，便于監(jiān)控和發(fā)現異常情況下的可疑操作。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--完整的登錄安全措施 為了滿足不同客戶的需求，我行公司網銀推出了專業(yè)版和信息直通 我行公司網銀網絡傳輸的安全主要通過SSL協議和數字簽名技術來解決在通信過程中的數據加解密、身份認證、抗否認性和唯一性等安全通信問題。其中，標準的SSL協議結合私密非公開的高強度128位加密算法能夠有效地防破譯、防篡改、防重發(fā)，加上數字簽名技術保障數據在傳輸中的唯一性和不可否認性，使得網銀安全更有保障。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--可靠的網絡傳輸 我行公司網銀網絡傳輸的安全主要通過SSL協議和數字簽名技術 我行公司網銀有完善的多級的安全防御保護機制。首先，對系統(tǒng)的所有訪問都要通過多重防火墻，對于黑客惡意攻擊行為，防火墻將起到第一層保護作用。其次，系統(tǒng)的數據均保存在主機上，不在客戶端產生包含交易數據或其它重要信息的臨時性文件，導致黑客無法在客戶端收集用戶的交易數據和用于攻擊系統(tǒng)的相關信息。再次，在網絡安全基礎設施的部署上，實現了業(yè)務和運行、以及證書網段安全區(qū)域的合理隔離劃分，同時實施了入侵檢測、流量檢測、完整性保護系統(tǒng)、防病毒網關等安全產品的部署，這些措施均有力的保障整個網銀系統(tǒng)的安全，防止非法入侵和黑客攻擊。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--有效的防黑客機制 我行公司網銀有完善的多級的安全防御保護機制。首先，對系統(tǒng)的 我行的公司網銀用戶分為網上銀行管理員（兩名）和網上銀行操作員（可多名）兩大類。其中，網銀管理員負責對網上銀行的使用機制、交易管理機制等各類網銀管理功能進行設置，且一名管理員的任何一項設置和修改均須由另一個管理員的復核后方能生效，起到雙人監(jiān)督的作用。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--用戶分類管理機制 我行的公司網銀用戶分為網上銀行管理員（兩名）和網上銀行操作 我行的公司網銀為客戶提供了靈活、可定制的內部交易管理機制，客戶可根據自身情況進行個性化的網上銀行賬戶權限管理、交易授權模式管理、操作員權限管理等設置功能，來進一步對在網上銀行開展的各類業(yè)務進行控制和管理，有效防御業(yè)務的操作風險。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--靈活的交易管理機制 我行的公司網銀為客戶提供了靈活、可定制的內部交易管理機制， 對于有嚴格支付控制要求的企業(yè)，我行公司網銀還提供了“受限支付”的功能，該功能一旦開通，所有網銀操作員通過網銀對外進行轉賬支付的收款人就必須由網銀管理員事先進行專項設置，而不能隨意、自行錄入收款人信息，更嚴密的控制了支付操作的風險。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--嚴密的受限支付控制 對于有嚴格支付控制要求的企業(yè)，我行公司網銀還提供了“受限支 及時語是我行的一項特色信息服務業(yè)務。通過及時語服務，客戶可通過手機、郵件來訂制相關賬戶資金的實時變化情況。用戶只需設定相應的手機號碼或郵件地址，選擇即時或按日批量收到有關賬戶交易信息，就能收到我行及時發(fā)送的賬戶信息，隨時隨地及時了解賬戶資金的變化情況。及時語功能能協助用戶及時發(fā)現賬戶異常情況，提供預警提示，起到交易安全的輔助監(jiān)控作用。公司網銀安生性

十重保障，資金更安全--及時的信息服務機制 及時語是我行的一項特色信息服務業(yè)務。通過及時語服務，客戶可公司網銀功能介紹－管理設置賬戶設置：設置可進行操作的賬戶、賬戶權限（允許轉帳、只能查詢、不可在網銀操作）和單筆支付限額（幣種）授權模式設置：設置各業(yè)務類型操作的授權機制(逐級授權A<B<C)，可指定帳號、指定人員、分金額段等個性化進行設置操作員設置：增加操作員，設置操作員可進行操作的業(yè)務類型、授權類型及賬號等受限支付設置：設置有限的收款對象公司網銀功能介紹－管理設置賬戶設置：設置可進行操作的賬戶、賬數字證書按CFCA的證書收費標準，申請、更新證書時收取50元/用戶（兩年一收）代收性質USBKEY36元/只代收性質工本費年費企業(yè)信息直通車年費100元/年按對年對月方式收取年費，開戶時需指定扣費賬公司網銀年費100元/年按對年對月方式收取年費，開戶時需指定扣費賬公司網銀功能介紹－相關費用交易費用與柜面一致數字證書按CFCA的證書收費標準，申請、更新證書時收取50元信息查詢類：總資產負債、活期存款余額、交易明細、保證金存款、定期存款、通知存款、貸款、貼現、銀行承兌匯票、匯票、本票、支票查詢基本財務類：轉帳支付、發(fā)放工資、網上報銷、網上預約理財服務類：網上理財、投資開放式基金、證券第三方存管集團服務類：集團查詢服務、人民幣資金池、外幣資金池、集團授權支付、集團對外交易信息查詢、單位內部結算、虛賬戶管理專項業(yè)務類：網上外匯、企業(yè)年金、貿易服務、資產托管業(yè)務、離岸業(yè)務、網上保理、支付網關、電子商務支付、電子商業(yè)匯票管理工具類：網銀管理、及時語信息服務、我的信息臺、收付款人登記簿公司網銀功能介紹－業(yè)務功能信息查詢類：總資產負債、活期存款余額、交易明細、保證金存款、企業(yè)信息直通車申辦流程閱讀《網上銀行業(yè)務章程》公司網上銀行簽約申請書（一式兩聯）加蓋客戶預留印鑒，有效經辦人簽名

《公司網上銀行存款賬戶申報清單》申請表格審核正確

即可為客戶開通企業(yè)信息直通車服務如果經辦人不是企業(yè)有權簽字人（如財務經理），則需要企業(yè)提供經辦人授權書企業(yè)信息直通車申辦流程閱讀《網上銀行業(yè)務章程》公司網上銀行簽公司網銀申辦流程閱讀《網上銀行業(yè)務章程》填寫申請表格申領密碼信封和USBKEY公司網上銀行簽約申請書（一式兩聯）加蓋客戶預留印簽，企業(yè)有權經辦人簽名及身份證復印件公司網上銀行業(yè)務服務協議（一式三份）企業(yè)有權簽字人簽字并加蓋客戶公章，銀行營業(yè)部經理簽字并加蓋營業(yè)部業(yè)務公章公司網上銀行數字證書申請表（一式兩聯）加蓋企業(yè)預留印簽，授權經辦人簽章公司網上銀行存款賬戶申報清單審核帳戶，根據情況考慮是否需要客戶號合并或拆分公司網銀申辦流程閱讀《網上銀行業(yè)務章程》填寫申請表格申領密碼公司網銀開通--軟件安裝①公司網銀主頁面：/entindex.html公司網銀開通--軟件安裝①公司網銀主頁面：http://eb公司網銀開通--軟件安裝②公司網銀開通--軟件安裝②公司網銀開通--軟件安裝③公司網銀開通--軟件安裝③公司網銀開通--證書下載①公司網銀開通--證書下載①公司網銀開通--證書下載②公司網銀開通--證書下載②公司網銀開通--證書下載③公司網銀開通--證書下載③公司網銀開通--證書下載④公司網銀開通--證書下載④公司網銀開通--證書下載⑤公司網銀開通--證書下載⑤公司網銀開通--證書下載⑥公司網銀開通--證書下載⑥公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置公司網銀開通--網銀設置賬戶設置：設置可進行操作的賬戶、賬戶權限（允許轉帳、只能查詢、不可在網銀操作）和單筆支付限額授權模式設置：設置各業(yè)務類型操作的授權機制(逐級授權A<B<C)，可指定帳號、指定人員、分金額段等個性化進行設置逐級授權設置：設置各業(yè)務類型操作的授權按操作員的授權類型進行逐級授權操作員設置：增加操作員，設置操作員可進行操作的業(yè)務類型、授權類型及賬號等受限支付設置：設置有限的收款對象受限收款人信息維護：登記允許通過網上銀行辦理轉賬支付的收款人信息網銀簽約管理：簽約開通網上外匯、貿易服務、集團授權支付、電子回單等功能公司網銀開通--網銀設置賬戶設置：設置可進行操作的賬戶、賬戶權限（允許轉帳、只能查詢某公司使用我行公司網銀的財務管理要求，如下：結算帳戶管理：98010154500000792(人民幣)：允許轉帳98010154500000784(人民幣)：僅用于發(fā)放工資98011454500000061(美元)：允許轉帳發(fā)放工資管理： 小王(辦事員)提交發(fā)放工資申請，李主任(人事主管)進行一級審核，錢經理(財管經理)進行二級審核除發(fā)放工資外的管理： 小張(出納)進行付款提交，金額在0--300000萬人民幣，王科長(財務主管)或錢經理(財管經理)一級審核；超過300000萬元需要金董(董事長)進行二級審核公司網銀開通--案例某公司使用我行公司網銀的財務管理要求，如下：公司網銀開通--帳戶設置：98010154500000792(人民幣)：允許轉帳98010154500000784(人民幣)：允許轉帳98011454500000061(美元)：允許轉帳逐級授權設置：啟用逐級授權網銀簽約管理：開通網上外匯、貿易服務、電子回單等功能公司網銀開通--案例參考設置①帳戶設置：公司網銀開通--案例參考設置①操作員設置：操作員姓名操作員授權類型業(yè)務類型開通可操作賬號小張(出納)不能授權除發(fā)放工資外的其他所有業(yè)務98010154500000792(人民幣)98010154500000784(人民幣)98011454500000061(美元)王科長(財務主管)B僅查詢功能98010154500000792(人民幣)98010154500000784(人民幣)98011454500000061(美元)錢經理(財管經理)B僅查詢功能98010154500000792(人民幣)98010154500000784(人民幣)98011454500000061(美元)金董(董事長)C僅查詢功能98010154500000792(人民幣)98010154500000784(人民幣)98011454500000061(美元)小王(辦事員)不能授權僅發(fā)放工資業(yè)務98010154500000784(人民幣)李主任(人事主管)A僅查詢功能98010154500000784(人民幣)公司網銀開通--案例參考設置②操作員設置：操作員姓名操作員授權類型業(yè)務類型開通可操作賬號小授權模式設置業(yè)務類型基準幣種授權賬號授權起始金額授權終止金額授權人員選擇授權類型A人數授權類型B人數授權類型C人數除發(fā)放工資外的其他所有業(yè)務人民幣非指定0300000任意010300000∞任意011發(fā)放工資人民幣指定980101545000007840∞指定李主任(人事主管)錢經理(財管經理)0公司網銀開通--案例參考設置③授權模式設置業(yè)務類型基準幣種授權賬號授權起始金額授權終止金額手動安裝控件公司網銀常見問題及解答手動安裝控件公司網銀常見問題及解答手動安裝控件續(xù)公司網銀常見問題及解答手動安裝控件續(xù)公司網銀常見問題及解答查看數字證書信息—使用軟件查看公司網銀常見問題及解答捷德USBEKY天地融USBEKY飛天誠信USBEKY查看數字證書信息—使用軟件查看公司網銀常見問題及解答捷德US查看數字證書信息—使用IE瀏覽器查看公司網銀常見問題及解答查看數字證書信息—使用IE瀏覽器查看公司網銀常見問題及解答證書信息公司網銀常見問題及解答證書信息公司網銀常見問題及解答修改USBKEY密碼公司網銀常見問題及解答捷德USBEKY天地融USBEKY飛天誠信USBEKY修改USBKEY密碼公司網銀常見問題及解答捷德USBEKY天證書到期更新:證書有效期為兩年，到期前1個月內提醒更新，進入以下界面更新公司網銀常見問題及解答證書到期更新:公司網銀常見問題及解答USBKEY密碼連續(xù)輸錯3次被鎖定: 1、查看USBKEY中的證書號 2、柜面申請更新原證書 3、初始化USBKEY 4、下載證書登陸時報用戶名或密碼不正確： 1、確認用戶登陸名是否正確(提示：登陸名區(qū)分大小寫) 2、柜面申請用戶名密碼重置柜面打印的管理員甲和管理員已的證書號不是“1號”和“2號”： 原因：客戶以前在我行開設的公司網銀注銷后，沒有對證書進行注銷，所以重新開設網銀申請證書時，柜面打印的證書號會從上次已打印的證書號開始(如3號和4號) 解決：柜面做1號和2號的證書更新公司網銀常見問題及解答USBKEY密碼連續(xù)輸錯3次被鎖定:公司網銀常見問題及解答客戶登陸錯誤信息明細表錯誤信息提示(中文)錯誤信息提示(英文)錯誤原因解決方法非法用戶錯誤代碼：EBK1001invaliduser,code:EBK1001依據客戶號、登錄名查詢不到信息查看客戶有無開通公司網銀或直通車非法用戶錯誤代碼：EBK1002invaliduser,code:EBK1002客戶登錄未開通服務類型(公司網銀、直通車)查看客戶登錄入口是否正確，比如只開通公司網銀的客戶登錄了直通車登錄入口非法用戶錯誤代碼：EBK1003invaliduser,code:EBK1003操作員登錄未分配服務類型(公司網銀、直通車)查看該操作員的權限，有無開通直通車或網銀非法用戶錯誤代碼：EBK1004invaliduser,code:EBK1004客戶未開通此類服務(離岸、在岸)查看客戶登錄入口是否正確，比如在岸客戶登錄了離岸客戶登錄入口證書失效錯誤代碼：EBK1005Thecertificateisinvalid,code:EBK1005證書信息未獲取查看客戶端USBKEY是否插好證書失效錯誤代碼：EBK1006Thecertificateisinvalid,code:EBK1006證書已吊銷、廢除、失效查看客戶證書是否有效。如果到期或失效，及時到柜面進行更新。公司網銀常見問題及解答客戶登陸錯誤信息明細表錯誤信息提示(中文)錯誤信息提示(英文客戶登陸錯誤信息明細表續(xù)錯誤信息提示(中文)錯誤信息提示(英文)錯誤原因解決方法證書不匹配錯誤代碼：EBK1007Thecertificateismismatch,code:EBK1007證書DN中客戶號與客戶登錄客戶號不一致查看客戶登錄輸入的客戶號是否與證書匹配證書不匹配錯誤代碼：EBK1008Thecertificateismismatch,code:EBK1008證書DN中序號與操作員登記不一致查看客戶登錄輸入的用戶名是否與證書匹配簽名數據出錯錯誤代碼：EBK1009invalidignature,code:EBK1009簽名數據為空查看證書是否正常導入IE并重新安裝控件簽名數據出錯錯誤代碼：EBK1010invalidsignature,code:BK1010驗簽失敗查看證書是否正常，記錄客戶相關信息，及時上報。簽名數據出錯錯誤代碼：EBK1011invalidignature,code:EBK1011登陸或業(yè)務提交數據與簽名數據不一致安全危險信號：請及時記錄客戶相關交易信息，及時上報。非法用戶錯誤代碼：EBK1012invaliduser,code:EBK1012客戶號不存在一般客戶網銀狀態(tài)不正常，查看客戶是否已銷網銀公司網銀常見問題及解答客戶登陸錯誤信息明細表續(xù)錯誤信息提示(中文)錯誤信息提示(英銀企直連企業(yè)現金管理產品介紹蘇州分行課件將客戶的ERP系統(tǒng)與銀行的核心業(yè)務系統(tǒng)實施無縫鏈接，客戶可通過銀企直連渠道向我行發(fā)送電子指令和接收電子信息，實現帳戶管理、數據查詢、轉帳支付等業(yè)務功能。銀企直連將客戶的ERP系統(tǒng)與銀行的核心業(yè)務系統(tǒng)實施無縫鏈接，客銀企直連傳統(tǒng)網銀基本特點個性化產品標準化產品支付指令發(fā)送一次錄入兩次錄入信息傳遞雙向單向銀企直連與公司網銀對比銀企直連傳統(tǒng)網銀基本特點個性化產品標準化產品支付指令發(fā)送一次功能全面，個性定制帳戶管理、數據查詢、轉帳支付、及時語通知、電子對帳提供基本功能模塊，標準接口，個性化定制系統(tǒng)對接，高效便捷可以支持兩種鏈路(DDN/INTERNET)可以支持兩種協議(HTTPs/SOCKET)多種加密方式（軟加密/硬加密）安全性高數字簽名技術,保證交易的不可否認性；SSLSession控制機制，保證連接的安全有效性

可大大減輕企業(yè)財務人員和我行柜員工作量，避免差錯，有利于建立與客戶長期穩(wěn)定的合作關系銀企直連的特點功能全面，個性定制銀企直連的特點銀企直連目標客戶的選擇已使用或擬建ERP系統(tǒng)結算量大，資金收付頻度高，有批量支付需求集團型客戶，有實現集團資金集中管理的需求證券公司銀企直連目標客戶的選擇已使用或擬建ERP系統(tǒng)利多多通知存款企業(yè)現金管理產品介紹蘇州分行課件利多多通知存款人民幣7天通知存款的優(yōu)化產品A方案以7天為周期，自動通知,自動轉存本利和。起存金額：300萬以上注：不允許部分支取B方案按約定規(guī)則實現通知存款和活期存款的自動互轉。最低留存額200萬以上，單筆50萬利多多通知存款人民幣7天通知存款的優(yōu)化產品

A方案與普通7天通知存款比較A方案普通七天通知存款辦理手續(xù)網銀和柜面都可辦理。辦理后自動通知，支取前不需要再辦理通知手續(xù)需提前7天到銀行辦理通知手續(xù)利息收入以7天為周期，到期不取，自動轉存本利和，可獲得復利收入單利計息風險分析分段計息，可規(guī)避利率風險按支取日利率計息，有利率風險A方案與普通7天通知存款比較A方案普通七天通知存款辦理手續(xù)網企業(yè)現金管理產品介紹蘇州分行課件利多多通知存款B方案與協定存款比較B方案協定存款辦理手續(xù)柜臺或網銀都可以申請柜臺簽約收益性超額資金按七天通知存款利率復利計息，收益鎖定超額資金按協定存款利率單利計息流動性理財帳戶與結算賬戶資金可自動按需互轉，對結算賬戶支付無影響對結算賬戶支付無影響靈活性客戶可以對最低留存額自主設置（需不小于各分行最低要求），可同時辦理協定存款最低留存額可與我行協商設定利多多通知存款B方案與協定存款比較B方案協定存款辦理手續(xù)柜臺及時語企業(yè)現金管理產品介紹蘇州分行課件及時語通知服務手機短信電子郵件將客戶銀行賬戶資金變動信息發(fā)送給其指定接收人，時時掌握帳戶資金情況。及時語通知服務手機短信及時語電子對賬服務指我行根據客戶指定的發(fā)送渠道、指定的時間和指定的信息格式要求，將相應的賬務信息或業(yè)務信息以電子方式發(fā)送給客戶及時語電子對賬服務指我行根據客戶指定的發(fā)送渠道、指定的時間及時語電子對賬服務特點信息種類多：支持賬戶交易明細信息、賬戶交易匯總信息、各種登記簿信息（包括：銀行承兌匯票、貼現、押匯信用證、銀行匯票、銀行本票、保理等）信息內容詳盡：包括對手信息、備注、摘要等格式豐富：支持MT940、MT950、文本格式、數據格式等發(fā)送渠道多樣：支持電子郵件、銀企直連、SWIFT等發(fā)送渠道對賬頻率多選擇：支持日、旬、月、季、半年、年，并可指定具體對賬日便于再利用：方便導入客戶財務系統(tǒng)實現自動對賬；方便境內外母公司了解子公司資金信息及時語電子對賬服務特點信息種類多：支持賬戶交易明細信息、賬及時語收付款特需服務 是指我行根據單位客戶提出的信息服務要求，經我行審核申請客戶資質，為該客戶的約定賬戶在辦理收付款結算業(yè)務時提供銀行結算資金往來對手相關信息的結算輔助服務。及時語收付款特需服務 是指我行根據單位客戶提出的信息服務要求及時語收付款特需服務特點交易發(fā)生時企業(yè)可同步獲得交易對手提供的相關信息，有利于企業(yè)加強交易管理及客戶關系管理，建立良好上下游關系；企業(yè)可約定銀行提供以下信息內容：對方賬號、對方戶名、對方行號、對方行行名、客戶自行定義的任何內容（系統(tǒng)可最大支持42個字符）；該服務支持所有結算賬號，包括本外幣賬戶；客戶可以通過多個服務渠道直接查詢或獲得相關信息內容：柜面、網銀、直連、電子對賬及時語收付款特需服務特點交易發(fā)生時企業(yè)可同步獲得交易對手提法人帳戶透支企業(yè)現金管理產品介紹蘇州分行課件法人帳戶透支 企業(yè)獲得我行授信額度后，我行為企業(yè)在約定的賬戶、約定的限額內以透支的形式提供的短期融資和結算便利的業(yè)務。當企業(yè)有臨時資金需求而存款帳戶余額不足以對外支付時，法人帳戶透支為企業(yè)提供主動融資便利。法人帳戶透支 企業(yè)獲得我行授信額度后，我行為企業(yè)在約定的賬戶集團帳戶業(yè)務企業(yè)現金管理產品介紹蘇州分行課件以基層單位為主體的分散管理模式以集團層面為主體的集中管理模式集團型企業(yè)管理發(fā)展的趨勢以基層單位為主體的分散管理模式以集團層面為主體的集中管理模式集團企業(yè)資金集中管理的目標集團企業(yè)資金集中管理的目標資金集中管理前存在一般性的問題企業(yè)集團面臨著成員企業(yè)資金盈缺不平衡；成員企業(yè)間的內部交易通過外部銀行結算，產生大量的資金體外循環(huán)；集團總部不能有效監(jiān)控子公司資金支付；不能迅速掌握集團整體資金的存量、流量、流向；成員企業(yè)的籌資、投資決策不規(guī)范；······資金集中管理前存在一般性的問題企業(yè)集團面臨著成員企業(yè)資金盈實時監(jiān)控資金占用和使用情況，加強資金風險控制合理調配資金，減少資金占用，提高資金周轉率合理安排債務結構、降低資金成本、減少財務費用加強對資金運用的績效考核加強資金預算控制和分析促進資金管理的規(guī)范化、標準化統(tǒng)一監(jiān)管、統(tǒng)一預算統(tǒng)一信貸、統(tǒng)一調度、統(tǒng)一結算資金集中管理的目標實時監(jiān)控資金占用和使用情況，加強資金風險控制資金集中管理的目確定模式資金劃撥集中結算資金監(jiān)控賬戶梳理開設賬戶選擇銀行高效服務提高收益風險控制資金歸集收支結算內部轉賬理財服務實時監(jiān)控銀行貸款內部貸款應收票據優(yōu)惠政策資金預算資金計劃授信管理到期提示大額監(jiān)控指標預警資金集中管理的實施規(guī)劃確定模式資金劃撥賬戶梳理開設賬戶高效服務提高收益風險控制資金集中度對應模式說明靈活集中資金監(jiān)控資金完全不集中適度集中限額集中比例集中資金部分集中，不容易把控比例和限額絕對集中收支兩條線子帳戶零余額統(tǒng)收統(tǒng)支資金高度集中但總公司結算壓力大各類資金集中管理模式集中度對應模式說明靈活集中資金監(jiān)控資金完全不集中適度集中限額資金監(jiān)控資金監(jiān)控限額集中限額集中外來收入甲分公司支出賬戶乙分公司支出賬戶乙分公司收入賬戶甲分公司收入賬戶內部賬戶內部賬戶總公司歸集戶外來收入對外支付對外支付下屬單位開設銀行收入、支出賬戶用于對外結算，收入戶資金全額上劃到集團開設的資金歸集賬戶，按資金計劃由集團歸集賬戶下撥到支出戶后對外支付；集團設立內部賬戶對下屬單位上劃的資金進行管理，內部結算通過內部賬戶進行。收支兩條線外來甲分公司乙分公司乙分公司甲分公司內部賬戶內部賬戶總公司子賬戶零余額集團為各下屬單位統(tǒng)一開設銀行實名賬戶，歸集團統(tǒng)一管理，所有收支結算都由集團通過資金集中管理系統(tǒng)在集團總部辦理。外來收入甲分公司子賬戶乙分公司子賬戶內部賬戶內部賬戶總公司歸集戶外來收入對外支付對外支付子賬戶零余額集團為各下屬單位統(tǒng)一開設銀行實名賬戶，歸集團統(tǒng)一統(tǒng)收統(tǒng)支子公司不在商業(yè)銀行開設銀行賬戶，集團（總公司）統(tǒng)一在商業(yè)銀行開設銀行賬戶，用作對外的收款和付款，同時，分子公司在集團對應的資金管理部門開設內部賬戶，用來記錄每個成員單位的余額情況，并可進行內部結算。統(tǒng)收統(tǒng)支子公司不在商業(yè)銀行開設銀行賬戶，集團（總公司）統(tǒng)一在資金集中管理模式的確定在資金管理模式的確定上要把握好集權與分權相集合的原則：對于全資分公司或全資子公司可采取資金絕對集中的管理模式（統(tǒng)收統(tǒng)支或零余額）；對于可管控的控股公司根據實際需要管控的力度進行限額集中模式或收支兩條線管理模式對于參股公司可采用限額集中模式或分散監(jiān)控型的管理模式。同時要看集團公司的管理基礎（部門設置、崗位人員、制度建設等情況）資金集中管理模式的確定在資金管理模式的確定上