書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她黑龍江廣發(fā)銀行齊齊哈爾分行2022年招聘測試題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行應當在客戶首次購買理財產品前在本行網(wǎng)點進行風險承受能力評估，風險承受能力評估依據(jù)主要包括（）。

A.財務狀況

B.風險認識

C.流動性要求

D.投資經(jīng)驗

E.客戶年齡

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第28條的規(guī)定，風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。2.對于推出的新產品（業(yè)務），商業(yè)銀行應對新產品（業(yè)務）開展及風險管理情況不定期開展評價，評價內容可包括（）。

A.業(yè)務部門新產品（業(yè)務）交易信息

B.業(yè)務運作和效益

C.限額設置情況

D.限額執(zhí)行情況

E.風險管理措施落實情況

答案：A,B,D,E

解析：對于推出的新產品（業(yè)務），商業(yè)銀行應對新產品（業(yè)務）開展及風險管理情況不定期開展評價，評價內容可包括業(yè)務部門新產品（業(yè)務）交易信息、業(yè)務運作和效益、限額執(zhí)行情況，以及風險管理措施落實情況等。3.下列各項屬于因失職違規(guī)造成操作風險的有（）。

A.濫用職權

B.對客戶交易進行誤導

C.員工故意騙取、盜用財產

D.性別／種族歧視

E.支配超出其權限的資金額度

答案：A,B,E

解析：因失職違規(guī)造成的操作風險是指商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險，主要包括過失、未經(jīng)授權的業(yè)務以及超越授權的活動。C項是內部欺詐的表現(xiàn)形式；D項是違反用工法的表現(xiàn)形式。4.壽險合同屬于()。

A.給付性保險合同

B.補償性保險合同

C.足額保險合同

D.不足額保險合同

答案：A

解析：壽險屬于人身保險。人身保險合同是給付性合同，即根據(jù)投保人的實際需要和支付保險費的能力確定一個保險金額，當危險事故發(fā)生或保險期限屆滿時，由保險人按照事先約定的保險金額承擔給付保險金責任。壽險合同屬于定額給付性合同。因為人的生命和身體本身是不能用經(jīng)濟價值來衡量的，只能由雙方約定的保險金額來確定給付金額。5.項目貸款的貸后管理不包括以下哪一方面（）

A.項目建設期貸后管理

B.項目探索期貸后管理

C.項目試生產期貸后管理

D.項目經(jīng)營期貸后管理

答案：B

解析：在實踐中，項目貸款的貸后管理主要包括以下三個方面：1、項目建設期貸后管理；2、項目試生產期貸后管理；3、項目經(jīng)營期貸后管理6.下列關于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。

A.生效的合同一定成立

B.合同成立是指合同訂立過程的結束

C.成立的合同一定生效

D.合同成立是合同生效的前提

答案：C

解析：合同成立是指合同訂立過程的結束。合同成立是合同生效的前提。合同成立，但合同不一定生效。7.操作風險在內部流程方面的表現(xiàn)包括()。

A.職員欺詐

B.失職違規(guī)

C.控制和報告不力

D.流程不健全

E.流程執(zhí)行失敗

答案：C,D,E

解析：操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其表現(xiàn)形式主要有：(1)人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等。(2)內部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。(3)系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善。(4)外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。8.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。（）

答案：對

解析：在實際經(jīng)濟生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數(shù)次存款、貸款等活動產生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。9.?假設A公司的所有者權益為5580萬元，凈利潤610萬元，股息分紅413萬元，A公司的可持續(xù)增長率為（）。[2015年5月真題]

A.13．5％

B.9．6％

C.2．6％

D.3．7％

答案：D

解析：資本回報率(ROE)=凈利潤／所有者權益；紅利支付率=股息分紅／凈利潤；留存比率(RR)=1-紅利支付率。則可持續(xù)增長率為：

10.（）是指銀行業(yè)金融機構對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應承擔的經(jīng)濟、法律、道德與慈善責任。

A.經(jīng)濟責任

B.環(huán)境責任

C.社會責任

D.法律責任

答案：C

解析：企業(yè)社會責任是指銀行業(yè)金融機構對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應承擔的經(jīng)濟、法律、道德與慈善責任。11.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款相關的業(yè)務

C.轉賬結算

D.現(xiàn)金支取

答案：D

解析：單位活期存款賬戶又稱單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。其中，一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。12.士兵證、港澳居民往來內地通行證、臺灣居民往來大陸通行證、駕照都是申請個人住房貸款的合法有效身份證明。（）

答案：錯

解析：根據(jù)規(guī)定，申請個人住房貸款的，應提交的合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件。13.在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機構設立

B.機構終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管

答案：D

解析：在市場準入范圍和標準中，中資商業(yè)銀行行政許可的范圍為：機構設立、機構變更、機構終止、調整業(yè)務范圍和增加業(yè)務品種、董事和高級管理人員任職資格。

14.下列關于流動性風險與各類主要風險的關系說法中，正確的有()。

A.操作風險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況生產嚴重影響

B.承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險

C.任何涉及商業(yè)銀行的負面消息都可能危及其聲譽，進而削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行陷入流動性危機

D.承擔過高的市場風險可能導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險

E.錯誤的戰(zhàn)略決策可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響

答案：A,C,D,E

解析：以上關于流動性風險與各類主要風險的關系的說法均正確。15.（）指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入

A.工作收入

B.理財收入

C.投資收入

D.其他收入

答案：A

解析：工作收入指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入16.銀行公司信貸產品市場定位的步驟中，首先是（）。

A.制作定位圖

B.識別重要屬性

C.定位選擇

D.執(zhí)行定位

答案：B

解析：識別重要屬性是信貸產品市場定位中的第一步，包括所要定位的公司信貸產品應該或必須具備的屬性，或者是目標市場客戶所共同具有的某些重要表征。故本題選B。17.商業(yè)銀行在完善流動性風險預警機制的同時，還要制訂本、外幣流動性管理應急計劃，其主要內容是（）。

A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.通過金融市場控制風險

C.建立多層次的流動性屏障

D.提高流動性管理的預見性

答案：A

解析：商業(yè)銀行在完善流動性風險監(jiān)測和預警機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要。流動性應急計劃主要包括兩方面內容：危機處理方案和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。18.目前而言，退休收入的主要來源是()。

A、社會養(yǎng)老金

B、家庭存款

C、企業(yè)年金

D、商業(yè)保險

答案：A

解析：A

退休收入的主要構成包括社會養(yǎng)老金、家庭存款、企業(yè)年金、商業(yè)保險、其他收入等。目前而言，社會養(yǎng)老金仍然是退休收入的主要來源，這項收入也是計算退休金缺口的主要數(shù)據(jù)。19.某公司欠銀行貸款本金5000萬元，利息600萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設備6000萬元(評估價)抵償貸款本息。銀行對這筆抵債資產的處理是（）。

A.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應收利息收回，其差額400萬元列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現(xiàn)后一并處理

B.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應收利息收回，其差額400萬元待抵債資產變現(xiàn)后退還給貸款人

C.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應收利息收回，其差額400萬元待抵債資產變現(xiàn)后上繳國庫

D.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應收利息收回，其差額400萬元待抵債資產變現(xiàn)后上繳上一級銀行

答案：A

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產時，要同時沖減貸款本金與應收利息。抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金專戶管理，待抵債資產變現(xiàn)后一并處理。20.期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的合約。

答案：錯

解析：期貨是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標的物的標準化合約。21.下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔保

D.農業(yè)政策性貸款

答案：D

解析：中國進出口銀行成立于1994年，是由國家出資設立、直屬國務院領導、支持中國對外經(jīng)濟貿易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行。依托國家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調結構、支持外貿發(fā)展、實施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。經(jīng)營宗旨：進出口銀行的經(jīng)營宗旨是緊緊圍繞服務國家戰(zhàn)略，建設定位明確、業(yè)務清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內控嚴密、運營安全、服務良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進出口銀行支持領域主要包括外經(jīng)貿發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設、國際產能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經(jīng)濟建設等。

D項屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務。22.在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員享受同樣免稅購車待遇。

答案：對

解析：在我國香港、澳門地區(qū)學習、進修的留學人員享受同樣免稅購車待遇。23.下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

答案：D

解析：銀行內部紀律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。24.壓力測試結果應運用于商業(yè)銀行的各項管理決策中，包括（）。

A.制定戰(zhàn)略性業(yè)務決策

B.編制經(jīng)營規(guī)劃

C.設定風險偏好

D.調整風險限額

E.開展內部資本充足和流動性評估

答案：A,B,C,D,E

解析：壓力測試結果應運用于商業(yè)銀行的各項管理決策中，包括但不限于：制定戰(zhàn)略性業(yè)務決策、編制經(jīng)營規(guī)劃、設定風險偏好、調整風險限額、開展內部資本充足和流動性評估、實施風險改進措施以及應急計劃等。25.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。

A..具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查申請公積金個人住房貸款的借款人具備的基本條件。其應具備的基本條件為：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶；③有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；④有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；⑤有當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的資產進行抵押或質押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；⑦符合當?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。26.下列屬于個人所得稅應稅所得項目的是()。

A.個體工商戶的生產、經(jīng)營所得

B.股票紅利所得

C.員工全年一次性獎金

D.財產轉讓所得

E.個人由于擔任本公司董事職務所取得的董事費收入

答案：A,B,C,D,E

解析：個人所得稅應稅所得項目包括：①工資、薪金所得。個人取得的所得，只要是與任職、受雇有關，都是工資、薪金所得項目的課稅對象。②個體工商戶的生產、經(jīng)營所得。③勞務報酬所得。④稿酬所得。⑤特許權使用費所得。⑥利息、股息、紅利所得。⑦財產租賃所得。⑧財產轉讓所得。⑨偶然所得。⑩其他所得。27.增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅無關。()

答案：對

解析：增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅無關。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，并未出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術進步、新產品的推出及更優(yōu)質的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。28.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

答案：D

解析：根據(jù)《物權法》第二條規(guī)定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。29.下列新的金融方式中，（）業(yè)務已成為全球銀行業(yè)服務客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。

A.網(wǎng)點機構

B.電子銀行

C.合作機構

D.網(wǎng)上清算

答案：B

解析：本題考查網(wǎng)上銀行營銷方式。電子銀行業(yè)務已成為全球銀行業(yè)服務客戶、贏得競爭的高端武器，也是銀行市場營銷的重要渠道。30.個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以（）形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料。

A.書面

B.口頭

C.郵件

D.短信

答案：A

解析：個人經(jīng)營貸款的貸款受理人應要求個人經(jīng)營貸款申請人填寫借款申請書，以書面形式提出個人貸款申請，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。31.根據(jù)業(yè)務性質，中國銀行業(yè)營銷人員可分為（）。

A.產品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關系經(jīng)理

B.資產業(yè)務經(jīng)理、負債業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理

C.公司業(yè)務經(jīng)理、零售業(yè)務經(jīng)理、資金業(yè)務經(jīng)理

D.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務人員

答案：C

解析：A項是根據(jù)崗位劃分；B項是根據(jù)產品劃分；D項是根據(jù)職責劃分。32.（）是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.信用資本

答案：C

解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。33.存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機構。34.如果客戶對家族里的其他財務比較獨立的成員有財務負擔，或者會接受其他家庭成員的財務支持，只要在未來的（）中體現(xiàn)出來即可。

A.固定收支

B.不固定收支

C.家庭基本生活支出

D.贍養(yǎng)支出

答案：B

解析：即使客戶對家族里的其他財務比較獨立的成員有財務負擔，或者會接受其他家庭成員的財務支持，只要在未來的不固定收支中體現(xiàn)出來即可。這樣的理財規(guī)劃服務才有針對性和實操性，也能體現(xiàn)出對客戶負責的態(tài)度。35.下列選項中，可能導致企業(yè)借款需求增加的有()。

A.利潤率由正轉負

B.季節(jié)性銷售增長

C.資產效率的提高

D.固定資產擴張

E.商業(yè)信用減少

答案：A,B,D,E

解析：總體來看，借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產效率下降、固定資產重置及擴張、長期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務重構、利潤率下降、紅利支付、一次性或非期望性支出等。36.匯率的種類包括()。

A、固定匯率和浮動匯率

B、即期匯率和遠期匯率

C、官方匯率和非官方匯率

D、官方匯率和市場匯率

E、名義匯率和實際匯率

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

匯率的種類主要包括固定匯率和浮動匯率、即期匯率和遠期匯率、官方匯率和市場匯率，以及名義匯率和實際匯率。37.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補教育金缺口。

A.1925．31

B.1967．12

C.2179．54

D.2218

答案：D

解析：鄭女士每月初應投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。38.下列關于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有（）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關鍵

B.固定成本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

C.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險

D.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑。經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。如果一個行業(yè)固定成本占總成本的較大比例，那么這個行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高。在高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)在生產量越高的情況下獲得的利潤越高，在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高杠桿行業(yè)的增長速度緩慢得多。通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險，這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對于銷售非常敏感。所以，保證較高的銷售量和維持市場占有率便成了經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關鍵。39.下列關于授信審批的說法，錯誤的是（）。

A.授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

B.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

C.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

D.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

答案：B

解析：對于風險管理，一定要持審慎的態(tài)度，當情況發(fā)生改變時，就要相應做出調整。B項應需要再次經(jīng)過審批。40.采用市場法進行房地產估價的難點在于（）。

A.不同時期房地產的價格構成極其復雜

B.不同地區(qū)房地產的價格構成極其復雜

C.保證可比實例成交價格的客觀合理|生

D.保證可比實例成交價格的穩(wěn)定性

答案：C

解析：房地產估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發(fā)法、長期趨勢法、基準地價修正法等。其中，市場法的難點在于如何保證可比實例成交價格的客觀合理性，以及如何對其各種因素進行修正或調整；成本法的難點在于不同時期、不同地區(qū)、不同類型房地產的價格構成極其復雜，且折舊包含物質上、功能上和經(jīng)濟上的價值減損，求取的難度較大。41.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

答案：對

解析：對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。42.金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融租賃公司進行()的申請。

A.破產清算

B.重組

C.重整或者破產清算

D.重組或者破產清算

答案：C43.銷售階段的核心是市場。信貸人員應重點調查的有（）。

A.目標市場

B.銷售渠道

C.收款條件

D.貨品價格

E.貨品質量

答案：A,B,C

解析：銷售階段的核心是市場，信貸人員應重點調查以下方面:(1)目標客戶；(2)銷售渠道；(3)收款條件

貨品價格和貨品質量為供應階段中信貸人員應重點調查的方面。44.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，（）是對已上市的金融工具進行買賣轉讓的市場。

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.一級市場

D.現(xiàn)貨市場

答案：A

解析：根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。其中，流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票)進行買賣轉讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現(xiàn)。45.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）

A.協(xié)調穩(wěn)定商品流轉秩序，維護國民經(jīng)濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關系

答案：B

解析：貸款擔保通過要求企業(yè)提供貸款償還的雙重保證，降低的是銀行貸款，而非存款風險。46.無風險收益率為5％，市場期望收益率為10％的條件下：A證券的期望收益率為12％，β系數(shù)為1．1；B證券的期望收益率為15％，β系數(shù)為1．2；那么投資者的投資策略為()。

A.買進A證券

B.買進B證券

C.買進A證券或B證券

D.買進A證券和B證券

答案：D

解析：根據(jù)CAPM模型，A證券：5％+(10％-5％)X1．1=10．5％，因為12％>10．5％，所以A證券價格被低估，應買進；B證券：5％+(10％-5％)X1．2=11％，因為15％>11％，所以B證券價格被低估，應買進。47.商業(yè)銀行固定資產貸前調查報告內容主要包括（）。

A.借款人資信情況

B.項目效益情況

C.借款人生產經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況

D.投資估算與資金籌措安排情況

E.結論性意見

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行固定資產貸款貸前調查報告內容一般包括借款人資信情況、項目合法性要件取得情況、投資估算與資金籌措安排情況、項目情況、項目配套條件落實情況、項目效益情況、還款能力、擔保情況、銀行業(yè)金融機構收益預測、結論性意見。48.中小企業(yè)主的財富目標主要集中在（）。

A.高品質的生活

B.財富傳承

C.保障財富的安全

D.投資

E.退休養(yǎng)老

答案：A,B,C

解析：隨著財富的逐漸積累，中小企業(yè)主的財富目標主要集中在高品質的生活、保障財富的安全和財富傳承幾個方面。49.銀行一般通過（）來覆蓋非預期損失。

A.提取準備金

B.提取資本金

C.銀行貸款

D.提取流動資金

答案：B

解析：通常銀行一般通過提取資本金來覆蓋非預期損失，提取準備金來覆蓋預期損失。50.在商業(yè)助學貸款中，借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.要求更換擔保人，或減少相應價值的抵押物

B.停止發(fā)放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

答案：B,C,D,E

解析：借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施：①要求限期糾正違約行為；②要求增加所減少的相應價值的抵(質)押物，或更換擔保人；③停止發(fā)放尚未使用的貸款；④在原貸款利率基礎上加收利息；⑤提前收回部分或全部貸款本息；⑥定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；⑦向保證人追償；⑧依據(jù)有關法律及規(guī)定處分抵(質)押物；⑨向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。51.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（）。

A.對賬工作

B.基金清退和利息劃回

C.貸款數(shù)據(jù)報送

D.貸款檢查

E.協(xié)助不良貸款催收

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責還包括：①貸款手續(xù)費的結算；②擔保貸后管理；③委托協(xié)議終止；④檔案管理。

52.債務人或第三人不轉移對財產的占有，將財產作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法以財產折價或拍賣，并就變賣財產的價款優(yōu)先受償?shù)膿Ｐ问绞牵ǎ?/p>

A.抵押

B.質押

C.保證

D.留置

答案：A

解析：抵押是債權人在擔保財產中合法利益的保障，通過擔保取得抵押權的債權人在債務人未按時償還債務時可出售或轉讓抵押品，但債務人一旦按期償還債務，債權人即失去此權利。53.績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由（）幾個基本要素構成。

A.評價目標

B.評價對象

C.評價指標

D.評價報告

E.評價標準

答案：A,B,C,D,E

解析：績效評價系統(tǒng)作為銀行價值管理系統(tǒng)一個重要的子系統(tǒng)，主要由以下幾個基本要素構成：

（1）評價目標

（2）評價對象

（3）評價指標

（4）評價標準

（5）評價報告54.抵押物與質押物價值變動趨勢一般可從（）方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟|生貶值

D.經(jīng)濟性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質押率的依據(jù)主要有：①質物的適用性、變現(xiàn)能力；②質物、質押物權利價值的變動趨勢，一般可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析。55.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產保險

D.人身保險

E.社會保險

答案：C,D

解析：根據(jù)不同的劃分標準，保險可以進行如下分類：①按照保險的實施方式，保險可以分為自愿保險和強制保險；②按照保險對象的不同，保險可以分為財產保險和人身保險；③按照保險實施范圍的不同，保險可以分為社會保險和普通保險；④按照保險承擔的責任次序，保險可以分為原保險和再保險。56.商業(yè)銀行負債業(yè)務的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的

B.具有潛在效益性

C.能用貨幣準確計量和估價

D.具有清算優(yōu)先權

E.具有償還性

答案：A,B,C,D,E

解析：負債作為商業(yè)銀行的主要業(yè)務之一，具有以下五方面基本特征：①負債是以往或目前已經(jīng)完成的交易形成的當前債務；②負債具有償還性:負債具有潛在效益性；④負債是能用貨幣準確計量和估價的；⑤負債具有清算優(yōu)先權。57.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

答案：錯

解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類，而按照信用和資產等級的提高，發(fā)卡機構對信用卡和借記卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、鉆石卡等銀行卡產品。58.除了采用流動性比率/指標法和現(xiàn)金流分析方法以外，國際商業(yè)銀行還廣泛利用（）來深入分析和評估商業(yè)銀行的流動狀況。

A.缺口分析法

B.負債分析法

C.久期分析法

D.隱性分析法

答案：A,C

解析：除了采用流動性比率／指標法和現(xiàn)金流分析法以外，國際商業(yè)銀行還廣泛利用缺口分析法和久期分析法來深入分析和評估商業(yè)銀行的流動狀況。59.監(jiān)管評級應當遵循（）原則。

A.及時性

B.全面性

C.差異性

D.審慎性

E.系統(tǒng)性

答案：A,B,D,E

解析：監(jiān)管部門應當根據(jù)日常監(jiān)管、風險評估和現(xiàn)場檢查結果，對銀行業(yè)金融機構法人開展監(jiān)管評級。監(jiān)管評級應當遵循以下原則：①全面性原則；②及時性原則；③系統(tǒng)性原則；④審慎性原則。60.在申請貸款時，銀行應提醒消費者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及未來收入預期確定申請額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的60%為宜。

答案：錯

解析：銀行給個人貸款消費者的風險提示之一是：在申請貸款時，銀行應提醒消費者量力而行，根據(jù)自己的還款能力及未來收入預期確定申請額度及還款方式，每月還款金額以不超過家庭收入的“50%”為宜。61.銀行對貸款項目技術及工藝流程進行分析評估的目的是()。

A.分析產品生產全過程技術方法的可行性

B.分析產品方案和市場需求狀況

C.分析項目的規(guī)格、品種、技術性能以及產品的質量

D.分析所選擇的設備具有較高的經(jīng)濟性

答案：A

解析：銀行對項目進行技術及工藝流程分析的目的是要分析產品生產全過程技術方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術方案是否是綜合效果最佳的工藝技術方案。62.銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前（）個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：B

解析：《關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知》規(guī)定，銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品，且聘請第三方投資顧問的，應提前10個工作日向監(jiān)管部門事前報告。63.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的是（）。

A.代理銷售保險產品業(yè)務

B.代理銷售基金業(yè)務

C.代理國債業(yè)務

D.代理股票買賣業(yè)務

答案：D

解析：銀行代理理財產品類型包括基金、保險、國債、信托產品、貴金屬以及券商資產管理計劃等。64.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件有（）。[2016年6月真題]

A.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～60周歲(不含)之間

B.借款人在銀行開立個人結算賬戶

C.能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，借款人申請個人經(jīng)營貸款，還需具備銀行要求的下列條件：①借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照；②具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實體在銀行及其他已查知的金融機構無不良信用記錄；③貸款人規(guī)定的其他條件。65.銀行業(yè)消費者的主要權利有（）。

A.安全權

B.監(jiān)督權

C.受教育權

D.受尊重權

E.公平交易權

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)消費者的主要權利包括安全權，隱私權，知情權，自主選擇權，公平交易權，依法求償權，受教育權，受尊重權，監(jiān)督權。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接66.《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應當遵守法定程序，堅持（）原則。

A.公開

B.公平

C.公正

D.法定性

E.制約性

答案：A,B,C

解析：《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應當遵守法定程序，堅持公開、公正、公平原則。67.在二手房交易中，個人所得稅按個人轉讓住房收入減去房屋原值和轉讓住房過程中繳納的稅金及有關合理費用后差額的20％計征：不能提供合法扣除憑證的，普通住房按銷售額的1％計征，非普通住房按銷售額的2％計征。（）

答案：對68.企業(yè)的三個財務報表分別反映企業(yè)營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。（）

答案：對

解析：企業(yè)的三個財務報表指的是資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表。它們從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。故本題選A。69.（）是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險補償

答案：A

解析：風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

70.下列屬于信用卡消費信貸特點的有（）。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔保貸款性質

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能

答案：A,B,C,D,E

解析：信用卡消費信貸的特點有：①循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔保貸款性質；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。71.資產負債管理的核心策略是（）。

A.表內資產負債匹配

B.表外工具規(guī)避表內風險

C.利用證券化剝離表內風險

D.表內表外合并

答案：A

解析：資產負債管理的核心策略是表內資產負債匹配。

72.我國監(jiān)管當局出臺的貸款分類包含（）。

A.正常

B.關注

C.次級

D.可疑

E.損失

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《貸款風險分類指導原則》（銀發(fā)（2001）416號）附件（該文件目前已失效）以及《貸款風險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)（2007）54號）等文件規(guī)定，貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。73.（）年，我國頒布了《民法通則》確立了我國民法的基本原則和基本制度。

A.1986

B.1987

C.1988

D.1989

答案：A

解析：1986年，我國頒布了《民法通則》確立了我國民法的基本原則和基本制度。74.（）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。

A.貸款安全性

B.貸款合規(guī)性

C.貸款風險性

D.貸款效益性

答案：D

解析：貸款的效益性是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。貸款的盈利水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。故本題選D。75.商業(yè)銀行通常可以采用下列哪些手段管理信用風險（）

A.配置經(jīng)濟資本

B.加強信貸審批

C.加強貸后管理

D.資產證券化及信用衍生產品

E.限額管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風險控制的手段包括限額管理、信用風險緩釋、關鍵業(yè)務流程／環(huán)節(jié)控制、資產證券化與信用衍生產品等。配置經(jīng)濟資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權限管理、貸款定價、信貸審批、貸后管理中與信用風險管理密切相關的關鍵流程／環(huán)節(jié)。76.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉讓不良資產的范圍不包括（）。

A、抵債資產

B、按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

C、個人貸款

D、已核銷的賬銷案存資產

答案：C

解析：金融企業(yè)批量轉讓不良資產的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產和非信貸資產：①按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產；③抵債資產；④其他不良資產。77.關于轉繼承與代位繼承，下列說法不正確的有（）。

A.轉繼承是一次繼承，代位繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承

B.發(fā)生的時間和條件不同

C.享有轉繼承權的人是被轉繼承人死亡時生存的所有法定繼承人

D.代位繼承人只能是被代位繼承人的晚輩直系血親

E.轉繼承和代位繼承都只能發(fā)生于法定繼承中

答案：A,E

解析：A項，轉繼承是連續(xù)發(fā)生兩次繼承，代位繼承是一次繼承；E項，轉繼承可以發(fā)生于法定繼承中，也可以發(fā)生于遺囑繼承中，代位繼承只能發(fā)生在法定繼承方式中。78.限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。

A.行政法規(guī)

B.地方性法規(guī)

C.刑法

D.法律

答案：D

解析：法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。79.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A、存貸結合

B、先存后貸

C、貸款擔保

D、整借零還

E、先貸后存

答案：A,B,C,D80.中央銀行不是商業(yè)銀行的客戶。（）

答案：錯

解析：一般來說，商業(yè)銀行的客戶主要包括以下類型：①主權國家或經(jīng)濟實體區(qū)域及其中央銀行、公共部門實體，以及多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織等；②銀行類金融機構和非銀行類金融機構；③公司(包括中小企業(yè))、合伙制企業(yè)、獨資企業(yè)及其他非自然人；④自然人/零售客戶(包括小微企業(yè))。

81.下列屬于商業(yè)助學貸款實行的原則的是（）。

A.部分自籌、有效擔保

B.按期償還、財政貼息

C.信用發(fā)放、?？顚Ｓ?/p>

D.財政貼息、風險補償

答案：A

解析：商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則。82.若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為（）。

A.表外項目已承諾未提取金額

B.表外項目已提取金額

C.表外項目名義金額×信用轉換系數(shù)

D.表外項目名義金額/信用轉換系數(shù)

答案：C

解析：違約風險暴露是指債務人違約時的預期表內項目和表外項目的風險暴露總額。如果客戶尚未違約，則違約風險暴露對于表內項目為債務賬面價值，對于表外項目為表外項目名義金額×信用轉換系數(shù)。83.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。84.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀公司

答案：B,C,D,E

解析：背信運用受托財產罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構”。個人不能構成本罪的主體。85.下列屬于測量銀行流動性指標的是(?)。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.貸款總額與核心存款的比率

C.大額負債依賴度

D.以上都是

答案：D

解析：測量銀行流動性的指標包括現(xiàn)金頭寸指標、核心存款比例、貸款總額與總資產的比率、貸款總額與核心存款的比率、大額負債依賴度等。86.沃爾夫斯堡集團是由（）家全球性銀行組織成協(xié)會，旨在制定金融服務行業(yè)標準并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發(fā)相關產品。

A.8

B.9

C.10

D.11

答案：D

解析：沃爾夫斯堡集團是由11家全球性銀行組織成協(xié)會，旨在制定金融服務行業(yè)標準并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發(fā)相關產品。87.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元。該客戶在第1年的違約率是0．8％，第二年的違約率是1．4％，第三年的違約率是2．1％。假設客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。該筆貸款預計到期可收回的金額為（）。

A.1455．00萬元

B.1455．41萬元

C.957．57萬元

D.960．26萬元

答案：C

解析：根據(jù)題意，第一年預計可收回金額為：1000×(1-0．8％)=992(萬元)；第二年預計可收回金額為：992×(1-1．4％)≈978．11(萬元)；第三年預計可收回金額為：978．11×(1-2．1％)≈957．57(萬元)。88.下列關于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.應使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本

B.對不準備填寫內容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人

D.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人在相關合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章。89.投資回收期、凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、內部收益率四項指標的計算都必須使用資產負債表。()

答案：錯

解析：投資回收期(靜態(tài)、動態(tài))、凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、內部收益率等是通過現(xiàn)金流量表計算的評價指標。90.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.市場準入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風險評級

答案：A

解析：市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準入關是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎。91.（）通過計算利潤與銷售收入、總資產等科目的比例的比例來衡量管理部門的效率，進而評價管理部門控制成本獲取收益的能力。

A.盈利能力指標

B.效率能力指標

C.杠桿比率

D.償債能力指標

答案：A

解析：盈利能力通過計算利潤與銷售收入、總資產等科目的比例的比例來衡量管理部門的效率，進而評價管理部門控制成本獲取收益的能力。盈利比率主要包括銷售利潤率、營業(yè)利潤率、凈利潤率、成本費用利潤率等。92.個人經(jīng)營類貸款不能用于（）。

A.定向購買或租賃商用房、機械設備

B.滿足個人控制的企業(yè)生產經(jīng)營流動資金需求

C.個人購買耐用消費品

D.個人助業(yè)貸款

答案：C

解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備。以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。選項D個人助業(yè)貸款屬于個人經(jīng)營貸款。93.商業(yè)銀行在堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則時』要做到（）。

A.貸款的發(fā)放和使用應當符合相關的法律法規(guī)

B.貸款的投向應當突出重點

C.根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益選擇貸款對象

D.嚴格區(qū)分企業(yè)的優(yōu)劣E.按程序辦理貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，商業(yè)銀行堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則，具體掌握上要做到：①貸款的發(fā)放和使用應當符合國家的法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門發(fā)布的行政規(guī)章；②按國家經(jīng)濟發(fā)展計劃和產業(yè)政策的要求，區(qū)分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點；③要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營管理和經(jīng)濟效益選擇貸款對象，從企業(yè)資金的實際需要出發(fā)，把握貸款投放的合理性，嚴格區(qū)分優(yōu)劣；④要按程序辦理貸款，防止違規(guī)現(xiàn)象發(fā)生。故本題選ABCDE。94.下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是()。

A.全面了解客戶的聲譽信譽問題

B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

D.建立公平的獎懲機制

答案：A

解析：管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理／決策流程。

95.根據(jù)掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。

A.利率／債券掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.石油掛鉤類

D.貨幣掛鉤類

答案：A

解析：根據(jù)掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。96.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行的合作機構出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應暫停與相應機構的合作。

A、與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的

B、所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務拓展沒有促進作用的

C、經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D、有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E、存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展不利因素的

答案：A,B,C,D,E97.民事權利主體不包括下列哪項?()

A、非法人組織

B、自然人

C、公民

D、法人

答案：C

解析：C

民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人及非法人組織。98.保密合同中一般規(guī)定保密義務不因合同及合同事項的中止、終止而解除。(、?)

答案：對99.國家助學貸款的擔保方式是()。

A.國家信用

B.抵押擔保

C.個人信用

D.保證擔保

答案：C

解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。100.證券發(fā)行管理制度主要有三種（）。

A.審批制

B.核準制

C.注冊制

D.評審制

E.混合制

答案：A,B,C

解析：此題暫無解析101.商業(yè)銀行內部控制的目標包括（）。

A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性

答案：A,C,D,E

解析：內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。102.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（）。

A.將一個信貸項目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理

B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔任信貸檔案員

C.業(yè)務人員將信貸執(zhí)行過程續(xù)生的文件隨時移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中

答案：B

解析：根據(jù)信貸檔案管理的專人負責原則，銀行各級行的風險管理部門和業(yè)務經(jīng)辦部門設立的專職或兼職人員擔任信貸檔案員，不得由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務人員擔任。103.目前，我國銀行存款中，采用復利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

答案：C

解析：在我國，除活期存款在每季結息日時將利息計人本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。104.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產貸款風險管理指引》，下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法，正確的是（）。

A.月收入扣除房產支出后不少于收入的50％

B.月收入扣除所有債務支出與收入比應不少于55％

C.在月房產支出與收入比的計算公式中，月房產支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月)

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收人

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內，則也應相應地把配偶的債務一并計人

答案：A,D,E

解析：商業(yè)銀行應著重考核借款人的還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月所有債務支出與收入比控制在550以下(含55％)，所以B項說法錯誤。房產支出與收入比的計算公式為：(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)／月均收入。105.下列業(yè)務中，（）可能形成資金墊付，從而造成一定程度的資金占用。

A.租賃

B.信息咨詢

C.個人理財

D.保管箱

E.代理融通

答案：A,E

解析：B項，商業(yè)銀行根據(jù)客戶需要，提供包括行業(yè)市場信息、金融財經(jīng)信息、投融資政策與法規(guī)信息、銀行業(yè)務信息等各類信息咨詢服務，屬于中間業(yè)務，不占用銀行資本；C項，商業(yè)銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務，不占用或者很少占用銀行資本；D項，出租保管箱業(yè)務屬于中間業(yè)務中的代保管業(yè)務，是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務。106.下列不屬于農村中小金融機構的是（）。

A.農村商業(yè)銀行

B.郵政儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農村信用社

答案：B

解析：我國農村中小金融機構主要包括農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。107.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為（）。[2015年10月真題]

A、保證人

B、擔保公司

C、貸款銀行

D、借款人

答案：C108.差異性戰(zhàn)略成本費用較高，適用于大中型銀行。（）

答案：對

解析：差異性策略風險相對較小，能更充分地利用目標市場的各種經(jīng)營要素。其缺點是成本費用較高，所以這種策略一般為大中型銀行所采用。109.企業(yè)投資活動產生的現(xiàn)金流量來源于有價證券、固定資產、無形資產、長期負債以及長期投資等賬戶的變化，增加引起現(xiàn)金流人，減少引起現(xiàn)金流出。()

答案：錯

解析：企業(yè)的現(xiàn)金流量包括：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量、投資活動的現(xiàn)金流量和融資活動的現(xiàn)金流量。其中，投資活動的現(xiàn)金流量來源于有價證券、固定資產、無形資產、長期投資等賬戶的變化，增加引起現(xiàn)金流出，減少引起現(xiàn)金流入。題干中，長期負債屬于融資活動現(xiàn)金流量的來源。

110.下列選項中，不屬于銀行在進行營銷決策前首先應進行調查分析的內容是（）。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經(jīng)濟環(huán)境

答案：D

解析：銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環(huán)境進行充分的調查和分析。111.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調進程中發(fā)揮著重要作用，下列關于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。

A.剛建立時有7個成員國

B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個

C.總部設在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等

E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結算機構

答案：B,D

解析：B項，國際清算組織現(xiàn)成員國已發(fā)展至45個；D項，國際清算銀行最初創(chuàng)辦的目的是為了處理第一次世界大戰(zhàn)后德國的賠償支付及其有關的清算等業(yè)務問題，第二次世界大戰(zhàn)后，它成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結算機構，該行的宗旨也逐漸轉變?yōu)榇龠M各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等。112.下列關于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，必須做到標準、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D

解析：D項，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致。113.（）標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。

A.法律制度

B.監(jiān)管模式

C.監(jiān)管目標

D.監(jiān)管原則

答案：A

解析：為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一致影響到今天。所以，法律制度標志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。114.自主支付的操作要點包括（）。

A.明確貸款發(fā)放前的審核要求

B.加強貸款資金發(fā)放和支付后的檢查

C.完善操作流程

D.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶停留的時間和金額

E.合規(guī)使用放款專戶

答案：A,B,D

解析：自主支付的操作要點包括：(1)明確貸款發(fā)放前的審核要求

(2)加強貸款資金發(fā)放和支付后的核查

(3)審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額115.構成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

答案：C

解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領信用卡的；②使用作廢的信用卡進行詐騙；③冒用他人的信用卡進行詐騙；④使用信用卡進行惡意透支。116.農戶小額信用貸款是指農村中小金融機構基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發(fā)放的不需要提供擔保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。（）

答案：對

解析：本題考查農戶小額信用貸款的相關內容。題干表述正確。117.商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有()。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

答案：A,B,C,D,E118.下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.匯率風險

B.操作風險

C.商品價格風險

D.利率風險

答案：B

解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。操作風險很難通過風險對沖策略進行管理。

119.近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機技術和通信網(wǎng)絡開發(fā)建設了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。

A.大額實時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.現(xiàn)金結算管理系統(tǒng)

E.支付管理信息系統(tǒng)

答案：A,B,C,E

解析：中國的現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括大額實時支付系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。?120.借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，原因在于，借入資金時商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。

A.流動性風險

B.可獲得性

C.不可獲性

D.最終收益

答案：B

解析：在實踐操作中，必須清醒地認識到，借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，因為商業(yè)銀行在借入資金時，不得不在資金成本和可獲得性之間作出艱難的選擇。商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金。121.從資產負債表來看，可能導致長期資產增加的因素包括()。

A.短期銷售增長

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

E.長期投資

答案：C,E

解析：A項可能導致流動資產增加；B項可能導致流動負債的減少；D項可能導致資本凈值的減少。122.商業(yè)銀行應配備與開展個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于（）小時。

A.20

B.15

C.10

D.5

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。123.未通過貸審會審查的授信不可以申請復議。

答案：錯

解析：未通過貸審會審查的授信可以申請復議，但必須符合一定條件，且間隔時間不能太短。124.某啤酒生產企業(yè)2013年銷售收入凈額為6000萬元，年初應收賬款余額為300萬元，年末應收賬款余額為500萬元，每年按360天計算，則該公司的應收賬款周轉天數(shù)為()天。

A.17

B.24

C.15

D.22

答案：B

解析：應收賬款周轉次數(shù)=銷售收入／平均應收賬款余額，周轉天數(shù)=360／周轉次數(shù)。將題中數(shù)據(jù)代入，可得：平均應收賬款余額=(500+300)／2=400(萬元)，應收賬款周轉天數(shù)=360／(6000／400)=24(天)。125.關于商業(yè)銀行內部評級體系的驗證，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行應根據(jù)本行內部評級體系和風險參數(shù)量化的特點，采取基準測試、返回檢驗等不同的驗證方法

B.驗證過程和結果應接受統(tǒng)一檢查，負責檢查的部門應與驗證工作的設計和實施部門統(tǒng)一

C.驗證頻率應能夠保證內部評級和風險參數(shù)量化的準確性、完整性、可靠性

D.銀行內部評級風險參數(shù)量化的方法、數(shù)據(jù)或實施發(fā)生重大改變時，相關驗證活動應盡快實施

答案：B

解析：B項，驗證過程和結果應接受獨立檢查，負責檢查的部門應獨立于驗證工作的設計和實施部門。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關于直接融資的表述，錯誤的是()。

A．直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融人所需資金

B．直接融資中投資者和融資者都了解對方身份

C．金融機構起“牽線搭橋”的作用

D．直接融資沒有金融機構的參與

答案：D

解析：D直接融資中也有金融機構的參與，如通過股票融資，發(fā)行股票時就需要投資銀行等的參與。故選D。2.根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為（）五類。

A.優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失

B.正常、關注、次級、可疑、損失

C.優(yōu)秀、關注、次級、可疑、損失

D.關注、次級、可疑、損失、不良

答案：B

解析：從2002年期，我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。3.下列條件中，不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是（）。

A.對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

B.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解

C.具備本科以上學歷水平和銀行從業(yè)資格

D.具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

答案：C

解析：C項中應為具備相應的學歷水平和工作經(jīng)驗。4.目前，各商業(yè)銀行初步建立了以董事會作為責任主體的薪酬管理組織架構，董事會負責全行薪酬制度和政策的審議。（）

答案：錯

解析：目前，各商業(yè)銀行初步建立了以董事會作為責任主體的薪酬管理組織架構。董事會下設薪酬管理委員會，負責全行薪酬制度和政策的審議。5.（），巴塞爾委員會發(fā)布了《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準。

A.2008年9月

B.2009年6月

C.2011年4月

D.2012年7月

答案：A

解析：2008年9月，巴塞爾委員會對2000年2月發(fā)布的《銀行流動性風險管理的穩(wěn)健做法》進行重大修訂，發(fā)布了《流動性風險管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》，建立了國際公認的流動性風險監(jiān)管的定性標準。6.基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是()。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

答案：D

解析：開放式基金的規(guī)模不固定，可以隨時提出購買或贖回申請；封閉式基金份額固定且不能直接贖回。7.根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。

A.異地臨時經(jīng)營活動

B.設立臨時機構

C.注冊驗資

D.信托基金

E.財政預算外資金

答案：A,B,C

解析：臨時存款賬戶用于辦理臨時機構以及存款人臨時經(jīng)營活動發(fā)生的資金收付，有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：設立臨時機構；異地臨時經(jīng)營活動；注冊驗資。選項D、E屬于專用賬戶使用范圍．8.下列關于貸款損失準備金的說法中，錯誤的有（）。

A.商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準備金有三種：普通準備金、專項準備金和特別準備金

B.普通準備金又稱一般準備金，是按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準備金

C.普通準備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

D.普通貸款損失準備金在一定程度上不具有資本的性質，但可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失

E.特別準備金的計提比例由中國人民銀行或監(jiān)管當局按照國別或行業(yè)等風險的嚴重程度確定

答案：D,E

解析：普通貸款損失準備金在一定程度上具有資本的性質，可以在一定程度上用于彌補銀行的未來損失；特別準備金的計提比例由商業(yè)銀行或監(jiān)管當局按照國別或行業(yè)等風險的嚴重程度確定。9.自律組織對其會員的監(jiān)管方式有（）。

A.對會員每半年進行一次例行檢查

B.對會員每年進行一次例行檢查

C.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

D.對會員的管理層進行監(jiān)管

E.對會員進行內部控制

答案：B,C

解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況，業(yè)務執(zhí)行情況，對客戶的服務質量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調會員之間的關系，對欺詐客戶，操縱市場等違法違規(guī)行為進行調查處理。10.從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是（）。

A.保付代理

B.銀行保函

C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質押貸款

答案：C

解析：從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。11.我國利息率的種類不包括（）。

A.固定利率與浮動利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準利率與基礎利率

D.短期利率與長期利率

答案：D

解析：利息率的種類是不包括短期利率與長期利率的。12.小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬元，同時為抵押的房屋投保了35萬元的1年期房屋火險。按照約定，貸款人半年后償還了15萬元。不久，該保險房屋發(fā)生重大火災事故，則銀行可以得到的賠償金額是()萬元。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：C

解析：被保險人可獲得的補償量，僅以其保險標的遭受的實際損失為限，即保險人的補償恰好能使保險標的在經(jīng)濟上恢復到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險人獲得多于損失的補償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益，這是保險補償原則的量的限定。題目中銀行實際損失為向小高貸款的總額35萬元減已償還的15萬元，即20萬元。13.關于無權代理及其后果，下列說法正確的是(?)。

A．第三人主觀為故意，這是無權代理的構成要件

B．無權代理行為人的行為是違法的

C．在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔

D．無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與代理相同的法律后果

答案：D

解析：D本題考查對無權代理的理解。無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。其構成要件包括行為人的行為不違法，第三人須為善意且無過失。根據(jù)《合同法》規(guī)定，相對人可以催告被代理人在1個月內予以追認。如果得不到本人的追認．第三人也沒有撤銷其意思表示，則該代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任。如果經(jīng)被代理人追認，則被代理人承擔相應的民事責任。故選D。14.下列選項中不屬于風險管理流程的是（）。

A.風險計量

B.風險資本計提

C.風險識別

D.風險報告

答案：B

解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程。15.下列借款需求不合理的是()。

A.公司銷售快速增長，無法按時償還應付賬款

B.公司希望換一家貸款銀行來降低融資利率

C.公司為了規(guī)避債務協(xié)議限制，想要歸還現(xiàn)有借款

D.公司上年度嚴重虧損，仍希望按往年慣例發(fā)放高額紅利

答案：D

解析：D項，對于定期支付紅利的公司來說，銀行要判斷其紅利支付率和發(fā)展趨勢。如果公司未來的發(fā)展速度已經(jīng)無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平，那么紅利發(fā)放就不能成為合理的借款需求原因。16.（）業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結算

D.儲蓄消費

答案：B

解析：代收代付業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。17.在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括（）。

A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足

B.持倉量超出其限倉規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰’

D.根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉

E.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

答案：A,B,C,D

解析：強行平倉包括以下幾種情形：①會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足；②持倉量超出其限倉規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉。18.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業(yè)務

D.與消費金融相關的代理業(yè)務

E.境內同業(yè)拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業(yè)拆借；向境內金融機構借款；經(jīng)批準發(fā)行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代