/162017年上半年湖南省銀行從業(yè)《風(fēng)險(xiǎn)管理》：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理考試試題一、單項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、處于補(bǔ)缺式定位的商業(yè)銀行的特點(diǎn)不包括__。A.在市場(chǎng)上占有極大的份額B.資產(chǎn)規(guī)模小C提供的信貸產(chǎn)品少D.集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)2、二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限（）進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)的汽車(chē)。A.之前B.半年之前C一年之前D.兩年之前3、財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明__。人.項(xiàng)目的獲利能力達(dá)不到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平8.項(xiàng)目的獲利能力等于基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率心項(xiàng)目的獲利能力達(dá)到基準(zhǔn)收益率或設(shè)定的收益率水平D.項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率4、債務(wù)人不能進(jìn)行以資抵債的情況有__。A.債務(wù)人改制，銀行不實(shí)施以資抵債就會(huì)造成信貸資產(chǎn)損失的B.債務(wù)人未經(jīng)批準(zhǔn)使用信貸資金購(gòu)買(mǎi)固定資產(chǎn)從而使得生產(chǎn)資金緊缺的C債務(wù)人貸款到期，貨幣資金不足以清償貸款本息，就可以事先抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)抵償貸款本息D.債務(wù)人因?yàn)橘Y不抵債宣告破產(chǎn)，經(jīng)過(guò)合法清算以后，依照有權(quán)部門(mén)判決、裁定，以其合法資產(chǎn)抵償銀行貸款本息的5、下列不屬于商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)的是__。A.保證人的資格B.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力C保證人的保證意愿D.保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與貸款人之間的關(guān)系6、下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)《巴塞爾新資本協(xié)議》實(shí)施范圍的說(shuō)法，不正確的是__。A.新資本協(xié)議銀行從2010年年底起開(kāi)始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》B.銀監(jiān)會(huì)允許銀行分階段實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，獲得許可使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法時(shí)，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的資產(chǎn)覆蓋率不得低于50%C.獲得銀監(jiān)會(huì)許可使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行須制定分階段實(shí)施規(guī)劃，保證3年內(nèi)資產(chǎn)覆蓋率達(dá)到90%D.新資本協(xié)議銀行是指在其他國(guó)家或地區(qū)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)、國(guó)際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行7、在使用福費(fèi)廷時(shí)，一般進(jìn)口方銀行應(yīng)為_(kāi)_提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有__。A.旅行支票，抵押和質(zhì)押B.遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，保付和保函C.旅行支票，保付和保函D.遠(yuǎn)期匯票或遠(yuǎn)期本票，抵押和質(zhì)押8、某投資者購(gòu)買(mǎi)了由兩項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合。其中1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%。2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為15%，在投資組合中所占比率為60%。則該投資組合的期望收益率為_(kāi)_。A．17.55%B．17%C．35%D．20%9、老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于__。A.資本市場(chǎng)8.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)C一級(jí)市場(chǎng)口.直接融資市場(chǎng)10、下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是__。A.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好B.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排C當(dāng)期收入狀況D.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)11、（）的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A.接管B.撤銷(xiāo)C.重組D.依法宣告破產(chǎn)12、采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)不超過(guò)。A：3個(gè)月B：6個(gè)月C：1年D：2年E：著作權(quán)13、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款受理的表述錯(cuò)誤的是__。A.申請(qǐng)人應(yīng)填寫(xiě)申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作C.如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整.貸款受理人可直接拒絕申請(qǐng)D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查14、下列哪項(xiàng)是關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)的，正確的是。A.主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)B.必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性CreditPotffolioView模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值概率分布CreditMetrics模型直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性15、下列不屬于客戶(hù)主營(yíng)業(yè)務(wù)的演變的是__。A.股權(quán)變更型B.產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型C業(yè)務(wù)停頓型D.市場(chǎng)轉(zhuǎn)換型16、有權(quán)對(duì)企業(yè)債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是__。人.中國(guó)證監(jiān)會(huì)8.中國(guó)人民銀行C.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)口.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)17、下列關(guān)于理財(cái)策略的理解，錯(cuò)誤的是__。A.穩(wěn)健的理財(cái)策略的做法是在投資組合中選擇低風(fēng)險(xiǎn)的股票、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股以及共同基金等金融產(chǎn)品B.積極的理財(cái)策略的做法是在投資組合中增加高成長(zhǎng)性和高收益的投資產(chǎn)品和工具，如股票、期貨與期權(quán)等產(chǎn)品C簡(jiǎn)單的理財(cái)策略的做法是將富余的消費(fèi)資金轉(zhuǎn)換成銀行存款D.保守的理財(cái)策略的做法是在投資組合中選擇高收益的股票18、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說(shuō)法正確的是__。A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈19、銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步__借款人資本金到位的比例。A.低于B.高于C等于D.高于或等于20、某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人。2001年度為我國(guó)居民納稅人，2002年度為我國(guó)非居民納稅人2000年度為我國(guó)居民納稅人，2001年度為我國(guó)非居民納稅人2001年度和2002年度均為我國(guó)非居民納稅人2000年度和2001年度均為我國(guó)居民納稅人21、在保險(xiǎn)行業(yè)，對(duì)“人的價(jià)值”存在著一些常用的評(píng)估方法，如生命價(jià)值法、財(cái)務(wù)需求法、資產(chǎn)保存法等，需要注意的是，這些方法都需要每__重新計(jì)算一次，以便調(diào)整保額。A.一年B.半年C.兩年D.三年22、商業(yè)銀行不能通過(guò)__的途徑了解個(gè)人借款人的資信狀況。A.查詢(xún)?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)B.查詢(xún)稅務(wù)部門(mén)個(gè)人客戶(hù)信用記錄C.從其他銀行購(gòu)買(mǎi)客戶(hù)借款記錄D.查向海關(guān)部門(mén)個(gè)人客戶(hù)信用記錄23、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品和起點(diǎn)金額不得低于__萬(wàn)元人民幣或等值外幣。A.510C.20D.5024、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征是__。A.貸款期限B.客體特征C.貸款數(shù)量D.主體特征25、某客戶(hù)于2010年5月向某銀行貸款60萬(wàn)買(mǎi)房，期限20年，年利率為6%，自2010年6月1日起按月等額本息償還，則該客戶(hù)每月的還款額是（）元。A．5500B．4583C．4298D．300026、經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)__。A.在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷(xiāo)售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平B.銷(xiāo)售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越小C代表著高風(fēng)險(xiǎn)D.在生產(chǎn)量越高的情況下獲得的利潤(rùn)越低二、多項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）1、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國(guó)債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買(mǎi)入該債券__104.65元104.45元105.25元98.5元2、建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守的兩個(gè)基本準(zhǔn)則是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是財(cái)務(wù)部門(mén)的輔助機(jī)構(gòu)B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性C風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)是風(fēng)險(xiǎn)管理策略的唯一執(zhí)行部門(mén)E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)包含商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的所有核心要素3、下列選項(xiàng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)和作用，說(shuō)法正確的是（）。A.具有前瞻性B.具有計(jì)劃性、靈活性和針對(duì)性C形成共識(shí)和良性互動(dòng)，具有一致性D.節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場(chǎng)工作效率E.對(duì)銀行管理層的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任提出了更高的期望和要求4、銀行資本的作用包括__。A.滿(mǎn)足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要B.吸收損失和維持市場(chǎng)信心C為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力D.限制銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)E.為其他銀行提供充足的拆人資金5、個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款是指當(dāng)尚未結(jié)清個(gè)人住房貸款的客戶(hù)出售用該貸款購(gòu)買(mǎi)的住房時(shí)，銀行用信貸資金向__發(fā)放的個(gè)人住房貸款。A.出售該住房的個(gè)人B.購(gòu)買(mǎi)該住房的個(gè)人C出售該住房的開(kāi)發(fā)商D.為該住房提供保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司6、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有__。A.轉(zhuǎn)賬卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi)B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi)7、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示一下商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)、將來(lái)值得關(guān)注的地方。其報(bào)告內(nèi)容大致包括__。A.損失事件B.風(fēng)險(xiǎn)狀況C誘因及對(duì)策D.資金水平E.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)8、中央銀行基準(zhǔn)利率由__構(gòu)成。A.再貸款利率B.再貼現(xiàn)利率C存款準(zhǔn)備金利率D.超額存款準(zhǔn)備金利率E.法定準(zhǔn)備金利率9、我國(guó)《票據(jù)法》所稱(chēng)“票據(jù)”是指（）。A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱(chēng)B.匯票、本票、支票C匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據(jù)10、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)的監(jiān)督管理措施主要有__等。A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話(huà)制度B.現(xiàn)場(chǎng)檢查C要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料D.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息11、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有（）。A.不使用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C占用銀行自有資本D.種類(lèi)多、范圍廣，所占的比重日益上升E.以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益12、借款人申請(qǐng)貸款展期時(shí)，向銀行提交的展期申請(qǐng)內(nèi)容包括。A：展期理由B：展期期限C：展期后還本計(jì)劃D：展期后付息計(jì)劃E：擬采取的補(bǔ)救措施13、個(gè)人信用證信是將分散在各商業(yè)銀行和社會(huì)有關(guān)方面的法人和自然人的信用信息，進(jìn)行一系列的活動(dòng)形成信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，這些活動(dòng)中，不包括。A.采集B.聚合C.加工D.儲(chǔ)存14、下列關(guān)于資本作用的說(shuō)法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行資本是商業(yè)銀行發(fā)放貸款（尤其是長(zhǎng)期貸款）和其他投資的資金來(lái)源之一B.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的投資者利益保護(hù)基本框架下，資本金是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的最后資金來(lái)源C在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本承擔(dān)著限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張的重要經(jīng)濟(jì)職能D.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護(hù)貸款者的緩沖器，在維持市場(chǎng)信心方面發(fā)揮關(guān)鍵作用E.現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為白上而下的過(guò)程，都是由代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任15、銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S表示__。A.優(yōu)勢(shì)B.劣勢(shì)C機(jī)遇D.威脅16、根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》的規(guī)定，汽車(chē)貸款借款人可以是__。A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所的中國(guó)公民B.在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住3年的港、澳、臺(tái)居民C在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的外國(guó)人D.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的港、澳、臺(tái)居民E.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商17、客戶(hù)投訴占比公式為：每項(xiàng)產(chǎn)品客戶(hù)投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量，客戶(hù)投訴反映了商業(yè)銀行正確處理包括行政事務(wù)在內(nèi)的能力，同時(shí)也體現(xiàn)了__。A.客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的滿(mǎn)意程度B.客戶(hù)的忠誠(chéng)度C客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)的改進(jìn)建議D.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)績(jī)效18、銀行定位時(shí)兼顧兩個(gè)方面的利益：一方面，銀行提供的產(chǎn)品可以給客戶(hù)帶來(lái)較大的收益，吸引客戶(hù)使用該行的產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，這種定位策略是。A.客戶(hù)定位策略B.利益定位策略C形象定位策略D.競(jìng)爭(zhēng)定位策略19、個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為_(kāi)_。人.借款人擔(dān)保額不足B.借款人還款能力降低C.借款人抵押物價(jià)值下降口.借款人還款意愿降低E.借款人提交的申請(qǐng)材料造假20、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能的狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%、30%、10%、-20%，則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是__。A．20.4%B．20.9%C．21.5%D．22.3%21、銀行的負(fù)債分為_(kāi)_。A.短期負(fù)債B.長(zhǎng)期負(fù)債C流動(dòng)負(fù)債D.流動(dòng)資產(chǎn)E.長(zhǎng)期貸款22、隨機(jī)變量Y的概率