金融機(jī)構(gòu)體系2009-10第一學(xué)期第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成2009-10第1學(xué)期一、金融機(jī)構(gòu)的涵義狹義的金融機(jī)構(gòu)是指通過參與或服務(wù)金融市場而獲取收益的金融企業(yè)。所有從事金融活動的組織、金融市場監(jiān)管者以及國際金融機(jī)構(gòu)廣義的金融機(jī)構(gòu)2009-10第1學(xué)期

⑴在市場上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)。

⑵代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易結(jié)算服務(wù)。

⑶自營交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對不同金融資產(chǎn)的需求。

⑷幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)，并把這些金融資產(chǎn)出售給其他市場參與者。

⑸為客戶提供投資建議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合。1.金融機(jī)構(gòu)的功能：金融機(jī)構(gòu)的功能存款功能經(jīng)紀(jì)和交易功能承銷功能咨詢和信托功能2009-10第1學(xué)期按管理地位不同，分為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和接受監(jiān)管的金融企業(yè)。按是否接受存款，分為存款性金融機(jī)構(gòu)和非存款性金融機(jī)構(gòu)。按是否擔(dān)任國家政策性任務(wù)，分為政策性金融機(jī)構(gòu)和非政策性金融機(jī)構(gòu)。按是否屬于銀行系統(tǒng)，可劃分為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。二、金融機(jī)構(gòu)的基本類型2009-10第1學(xué)期金融機(jī)構(gòu)體系銀行機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)中央銀行存款貨幣銀行基金組織信用合作組織專業(yè)銀行保險公司投資公司租賃公司證券交易所消費信貸機(jī)構(gòu)2009-10第1學(xué)期二、西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系1.中央銀行---是一國金融體系的核心。西方國家的中央銀行主要有四種形式：

⑴單一的中央銀行制度。

⑵二元的中央銀行制度。

⑶跨國中央銀行制度。

⑷準(zhǔn)中央銀行制度。2009-10第1學(xué)期

2.商業(yè)銀行商業(yè)銀行是最早出現(xiàn)的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)，其主要業(yè)務(wù)是經(jīng)營個人儲蓄和工商業(yè)存、貸款，并為顧客辦理匯兌結(jié)算和提供多種服務(wù)。通過辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算，商業(yè)銀行實現(xiàn)了國民經(jīng)濟(jì)中的絕大部分貨幣周轉(zhuǎn)，同時起著創(chuàng)造存款貨幣的作用。商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)數(shù)量多、業(yè)務(wù)滲透面廣和資產(chǎn)總額比重大而成為金融機(jī)構(gòu)體系中的骨干和中堅。

3.各類專業(yè)銀行：指專門經(jīng)營指定范圍的金融業(yè)務(wù)和提供專門性金融服務(wù)的銀行。其特點是：專門性；政策性；行政性?，F(xiàn)代專業(yè)銀行的類別主要包括：⑴開發(fā)銀行。為社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的開發(fā)性投資提供中長期貸款的銀行。

⑵投資銀行。專門為工商企業(yè)提供證券投融資服務(wù)和辦理長期信貸業(yè)務(wù)的銀行。⑶進(jìn)出口銀行。專門為對外貿(mào)易提供結(jié)算、信貸等國際金融服務(wù)的銀行。⑷儲蓄銀行。專門吸收居民儲蓄存款并為居民提供金融服務(wù)的銀行。⑸農(nóng)業(yè)銀行。在政府的指導(dǎo)和資助下，專門為農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)、林業(yè)和漁業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行。⑹住房信貸銀行。專門為居民購買住房提供融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其它商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，為構(gòu)建社會主義和諧社會做出新的貢獻(xiàn)。2009-10第1學(xué)期

4.非銀行金融機(jī)構(gòu)：指中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行以外的金融機(jī)構(gòu)。

⑴保險公司。

主要以投保人繳納保險費和發(fā)行保險單的方式籌集資金，對那些發(fā)生意外災(zāi)害和事故的投保人予以經(jīng)濟(jì)賠償?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。

投資基金。指通過發(fā)行基金股票或基金受益憑證將眾多投資者的資金集中起來，根據(jù)既定的最佳投資收益目標(biāo)和最小風(fēng)險原則，將其分散投資于各類有價證券或其他金融商品，并將投資收益按基金投資者的基金股份或基金受益憑證份額進(jìn)行分配的一種投資性金融機(jī)構(gòu)。

郵政儲蓄機(jī)構(gòu)。即利用郵政機(jī)構(gòu)網(wǎng)點設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

信用合作社。一種由個人集資聯(lián)合組成、以互助合作為宗旨的金融機(jī)構(gòu)。5.外資合資金融機(jī)構(gòu)：國境內(nèi)由外國投資者以獨資、合資或合作方式開設(shè)的銀行、保險公司和證券公司等金融機(jī)構(gòu)。回本章

至下節(jié)三、新中國金融機(jī)構(gòu)體系的建立與演變2009-10第1學(xué)期1、新中國金融機(jī)構(gòu)的建立中國人民銀行的建立是新中國金融體系誕生的標(biāo)志中國人民銀行于1948年12月1日在原解放區(qū)華北銀行、北海銀行和西北農(nóng)業(yè)銀行的基礎(chǔ)上在石家莊成立，于1949年2月總行遷至北京，各解放區(qū)銀行逐步合并改組成中國人民銀行的分行。2009-10第1學(xué)期中國人民銀行接管了官僚資本的銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。對民族資本銀行和私人錢莊采用了保存、監(jiān)督和逐步改造的辦法。在農(nóng)村按照農(nóng)民自愿互利和平等的原則，逐步建立起農(nóng)村信用合作社。到1953年前后，我國已基本上建立了以中國人民銀行為核心和骨干，少數(shù)專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為輔助的新中國金融機(jī)構(gòu)體系2009-10第1學(xué)期

新中國金融機(jī)構(gòu)的演變——第一階段 從1953年到改革開放以前，全國金融機(jī)構(gòu)一步一步走向了中國人民銀行大一統(tǒng)的道路——中國人民銀行實際上成為我國唯一的銀行，它既是金融行政管理機(jī)關(guān)，又是具體經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)中國農(nóng)業(yè)銀行（成立；撤銷；成立；并入中央銀行）中國人民建設(shè)銀行（交行改建而成，歸財政部）中國銀行（經(jīng)辦人行的對外業(yè)務(wù)）中國人民保險公司2、新中國金融機(jī)構(gòu)的演變2009-10第1學(xué)期新中國金融機(jī)構(gòu)的演變——第二階段 1979年農(nóng)中行恢復(fù)建立，建行也分設(shè)出來1983年，中國人民銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ｋ局醒脬y行職能；另設(shè)工行辦理原來的銀行業(yè)務(wù)1990年代初期，建立多家政策性銀行，意在推動四大行的商業(yè)化改革1986年，重建交通銀行，后相繼建立多家股份制銀行1979年開始建立城市信用社，90年代末開始改建為城市商業(yè)銀行1990年代末，農(nóng)村信用合作社從農(nóng)行獨立出來，意在建立農(nóng)業(yè)合作銀行新中國金融機(jī)構(gòu)的演變2009-10第1學(xué)期

新中國金融機(jī)構(gòu)的演變——第二階段 1980年，人?；謴?fù)國內(nèi)業(yè)務(wù)；后成立了平安和太保等保險公司1979年成立國際信托投資公司；后各省市相繼成立了地方性的信托投資公司1990和1991年上海和深圳證券交易所先后成立1992年證監(jiān)會成立1998年保監(jiān)會成立2003年，銀監(jiān)會成立新中國金融機(jī)構(gòu)的演變2009-10第1學(xué)期三、中國金融機(jī)構(gòu)體系的現(xiàn)狀1、中國人民銀行中國人民銀行于1948年12月1日在原解放區(qū)華北銀行、北海銀行和西北農(nóng)業(yè)銀行的基礎(chǔ)上在石家莊成立，于1949年2月總行遷至北京，各解放區(qū)銀行逐步合并改組成中國人民銀行的分行。

中國人民銀行的發(fā)展階段

(1)、1984年以前的中國人民銀行

從建國到十一屆三中全會這段時期，全國只有一家銀行，即中國人民銀行，它同時具有中央銀行和商業(yè)銀行的職能，是一種復(fù)合性的中央銀行制度。十一屆三中全會后恢復(fù)了中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國人民保險公司、中國銀行等金融機(jī)構(gòu)，中國人民銀行的業(yè)務(wù)逐步減少，但體制尚未根本改革。

2009-10第1學(xué)期(2)、1984年以后的中國人民銀行

1984年1月10日中國工商銀行的成立標(biāo)志著中國人民銀行成為真正意義上的中央銀行。1986年1月7日國務(wù)院發(fā)布的《中華人民共和國銀行管理暫時條例》，首次以法規(guī)形式規(guī)定了中國人民銀行作中央銀行的性質(zhì)、地位和職能。1995年3月18日頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》標(biāo)志著中國現(xiàn)代中央銀行制度正式形成并進(jìn)入法制化發(fā)展的新階段。1998年11月，中國人民銀行分支行組織結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大改革，撤銷省級分行，按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)立了上海、廣州、濟(jì)南、武漢、南京、沈陽、西安、天津、成都九個大區(qū)分行。2009-10第1學(xué)期2.中國銀行監(jiān)督管理委員會（銀監(jiān)會）于2003年4月20日成立，它從中國人民銀行分離出來，有利于銀行業(yè)監(jiān)督水平的提高，有利于人民銀行履行宏觀調(diào)控職能，更好執(zhí)行貨幣政策。其主要職責(zé)：

(1)制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督職能;(2)審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；

(3)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；

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(4)審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格；

(5)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行數(shù)據(jù)、報表，并按國家有關(guān)規(guī)定予以化布；

(6)會同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險處置意見和建議；

(7)負(fù)責(zé)國有重點銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；

(8)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。

2009-10第1學(xué)期3.中國證券監(jiān)督管理委員會(證監(jiān)會)于1992年10月成立,是國家對證券市場進(jìn)行統(tǒng)一管理的主管機(jī)構(gòu)。是國務(wù)院證券委的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)；是依照法律法規(guī)對證券市場進(jìn)行監(jiān)督；它的發(fā)展經(jīng)歷了一個從多頭到統(tǒng)一、從分散到集中的過程。

2009-10第1學(xué)期4.中國保險監(jiān)督管理委員會（保監(jiān)會）于1998年11月18日成立，是全國商業(yè)保險的主管部門。為國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位；根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)管全國保險市場，維護(hù)保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

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5.商業(yè)銀行中國的商業(yè)銀行包括工、農(nóng)、中、建四大國有獨資商業(yè)銀行，以及交通銀行、中信實業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行、光大銀行、民生銀行等民營股份制銀行和一大批城市商業(yè)銀行。眾多的外資銀行也是我國商業(yè)銀行體系的組成部分。我國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行在中國境內(nèi)“不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)”、“不得投資于非自用不動產(chǎn)”、“不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資”。這說明中國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與信托、證券等投資銀行業(yè)務(wù)必須實行分業(yè)經(jīng)營，不能交叉。

a.由政府投資設(shè)立,根據(jù)政府的決策和意向,專門從事政策性金融業(yè)務(wù)的銀行；并且根據(jù)具體分工的不同，服務(wù)于特定的領(lǐng)域。

b.在從事業(yè)務(wù)活動中，均貫徹不與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)競爭、自主經(jīng)營與保本微利的基本原則。6.政策性銀行2009-10第1學(xué)期

6.政策性銀行我國的政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進(jìn)出口銀行。建立政策性銀行是國家專業(yè)銀行向國有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略性決策，其目的是實現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融分離，以解決專業(yè)銀行身兼二任的問題，同時也是為了割斷政策性貸款與基礎(chǔ)貨幣的直接聯(lián)系，確保中國人民銀行調(diào)控基礎(chǔ)貨幣的主動權(quán)。

三家政策性銀行的分工是：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要辦理糧食、棉花等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國家專項儲備和收購貸款、扶貧貸款和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款，以及國家確定的小型農(nóng)、林、牧、水基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款。中國進(jìn)出口銀行主要為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口,提供出口信貸和有關(guān)的各種貸款，以及辦理出口信貸保險和擔(dān)保業(yè)務(wù)。國家開發(fā)銀行主要為國家重點項目、重點產(chǎn)品和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)提供金融支持。

7.非銀行金融機(jī)構(gòu)

⑴保險公司中國人民財產(chǎn)保險公司：經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。中國人壽保險公司：經(jīng)營以人的身體和生命為標(biāo)的的各類人身保險業(yè)務(wù)。中國再保險公司：經(jīng)營再保險業(yè)務(wù)。除中國財產(chǎn)保險、中國人壽保險、中國再保險有限三個保險公司外，全國性保險公司還有中國太平洋保險公司、中國平安保險公司等，2005年全國共有一百多家?，F(xiàn)已形成了以國有保險企業(yè)為主體，中外保險公司并存，多家競爭的格局。

它是以受托人身份經(jīng)營信托投資業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。自1979年中國國際信托投資公司成立以來，中國信托投資業(yè)務(wù)一直處于動蕩之中；2000年底全國有信托投資公司145家，特點是分散性很強(qiáng)，地方行政背景復(fù)雜，但缺乏競爭性。其業(yè)務(wù)主要有以下四類：①信托投資業(yè)務(wù)；②代理業(yè)務(wù)；③租賃業(yè)務(wù)；④咨詢業(yè)務(wù)。但進(jìn)入90年代之后，信托投資公司大多數(shù)集中力量開拓證券業(yè)務(wù)，與證券公司展開競爭。針對這種狀況，1998年11月中國人民銀行提出，信托投資公司要按“信托為本、分業(yè)管理、規(guī)模經(jīng)營、嚴(yán)格監(jiān)督”的原則進(jìn)行整頓，以解決信托投資公司的分散性和業(yè)務(wù)重心的證券化問題。

⑵信托投資公司

證券機(jī)構(gòu)是指從事證券業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，包括證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢公司、證券評估公司等。其中證券公司和證券交易所是最主要的證券機(jī)構(gòu)。2004年，我國共有證券公司129家，其所屬的證券營業(yè)部有1751家，遍及全國各大中城市。此外，還有各類證券兼營機(jī)構(gòu)（主要是信托投資公司和保險公司）400多家。有兩家證券交易所，即上海證券交易所和深圳證券交易所。⑶證券機(jī)構(gòu)1999年先后建立了四家由國家投資的特定政策性金融資產(chǎn)管理公司——華融、長城、東方、信達(dá)，分別收購、管理和處置從工、農(nóng)、中、建四家國有獨資商業(yè)銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。2009-10第1學(xué)期

是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，是我國歷史最長、規(guī)模最大，覆蓋面最廣的合作金融機(jī)構(gòu)。其業(yè)務(wù)與普通商業(yè)銀行基本相同。目前已形成了服務(wù)全國鄉(xiāng)村與城鎮(zhèn)的合作金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。有效緩解了農(nóng)民貸款難問題，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，支持和規(guī)范了農(nóng)村各類消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。今后，農(nóng)村信用合作社如何改革發(fā)展仍然是一個重大的課題。（4）農(nóng)村信用合作社

指人民群眾辦理各類郵件投遞和匯兌等業(yè)務(wù)的同時，辦理以個人為主要對象的儲蓄存款業(yè)務(wù)。我國郵政儲蓄機(jī)構(gòu)具體辦理以下業(yè)務(wù)：城鄉(xiāng)居民個人人民幣儲蓄存款、匯兌、結(jié)算、代辦保險和代理發(fā)售國庫券等。

（5）郵政儲蓄機(jī)構(gòu)

8.外資金融機(jī)構(gòu)

1979年