中國(guó)銀行零售貸款知識(shí)講座

中國(guó)銀行泰安分行2008年12月一、種類(lèi):

1、按產(chǎn)品功能房屋貸款、汽車(chē)貸款、經(jīng)營(yíng)貸款、綜合貸款

2、按期限短期貸款、中期貸款、長(zhǎng)期貸款

3、按擔(dān)保方式抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款

4、按風(fēng)險(xiǎn)程度質(zhì)押類(lèi)貸款、標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)消費(fèi)貸款、非標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款、法人類(lèi)零售貸款四、零售貸款的主要產(chǎn)品

（一）存單質(zhì)押貸款（二）購(gòu)房貸款（三）汽車(chē)貸款（四）個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款（一）存單質(zhì)押貸款基本規(guī)定：

質(zhì)押的存單（折）：中國(guó)銀行境內(nèi)各一級(jí)分行及地市分行、直屬支行本轄區(qū)內(nèi)各儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)所開(kāi)具的個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單（折）。幣種：僅限人民幣。期限：個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)一年。貸款期限原則上不應(yīng)長(zhǎng)于存單期限，若為多張存單質(zhì)押，以存款期限最短者確定貸款期限；（二）購(gòu)房貸款

分類(lèi)：一手住房貸款二手住房貸款商業(yè)用房貸款

一手住房貸款基本規(guī)定：個(gè)人一手住房貸款是指貸款人用自有資金向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)一手住房的商業(yè)性貸款。幣種：個(gè)人住房貸款幣種為人民幣和外幣。申請(qǐng)外幣的借款人應(yīng)具有外匯還款來(lái)源。期限：人民幣個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限不得超過(guò)30年，外幣個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限不超過(guò)8年。利率：人民幣個(gè)人住房貸款執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次商業(yè)貸款利率，最低下浮15%。外幣個(gè)人住房貸款執(zhí)行中國(guó)銀行規(guī)定的同檔次外匯貸款利率。商業(yè)用房貸款：

個(gè)人商業(yè)用房貸款是指貸款人向借款人（自然人）發(fā)放的用于定向購(gòu)買(mǎi)商業(yè)用房所需資金的貸款?；疽?guī)定：期限：最長(zhǎng)不超過(guò)10年。利率：執(zhí)行基準(zhǔn)或上浮利率。成數(shù)：一般為所購(gòu)商業(yè)用房?jī)r(jià)值的50％，最高不超過(guò)60％。如銷(xiāo)售價(jià)格高于周邊同類(lèi)房產(chǎn)平均價(jià)格的20%，則貸款成數(shù)必須降低1成。（三）汽車(chē)貸款分類(lèi)汽車(chē)消費(fèi)貸款汽車(chē)消費(fèi)貸款汽車(chē)消費(fèi)貸款是指貸款人向申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的借款人發(fā)放的人民幣擔(dān)保貸款。

基本規(guī)定：

幣種：限定為人民幣。期限：最長(zhǎng)為5年（含5年）。其中一般客戶不應(yīng)超過(guò)3年（含3年）。利率：一般客戶貸款利率執(zhí)行基準(zhǔn)或以上利率，優(yōu)質(zhì)客戶最低可執(zhí)行基準(zhǔn)利率下浮10％。成數(shù)：一般客戶貸款限額原則上不高于汽車(chē)價(jià)格的60％，優(yōu)質(zhì)客戶或由優(yōu)質(zhì)客戶提供擔(dān)保的原則上不高于汽車(chē)價(jià)格的70%