書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]花旗銀行招聘RelationshipAssociate黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第壹卷一.單選題(共35題)1.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，()、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。

A.信息披露

B.資本評(píng)估

C.市場(chǎng)約束

D.風(fēng)險(xiǎn)披露

答案：C

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》將市場(chǎng)約束與最低監(jiān)管資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查并列為資本監(jiān)管的新三大支柱，世界很多國(guó)家和地區(qū)據(jù)此加強(qiáng)信息披露要求。

2.在我國(guó)公布的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，M1是指()。

A.流通中的現(xiàn)金

B.流通中的現(xiàn)金+銀行在中央銀行的存款

C.流通中的現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

D.流通中的現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

答案：D

本題解析：

M0：流通中的現(xiàn)金；

M1：M0+企業(yè)活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+農(nóng)村存款+個(gè)人持有的活期儲(chǔ)蓄存款；

M2：M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款；

M3：M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓存單等。

其中，M1是通常所說的狹義貨幣量，流動(dòng)性較強(qiáng)，是國(guó)家中央銀行重點(diǎn)調(diào)控對(duì)象。M2是廣義貨幣量，M2與M1的差額是準(zhǔn)貨幣，流動(dòng)性較弱；M3是考慮到金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀而設(shè)立的，暫未測(cè)算。

3.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸

B.我國(guó)資產(chǎn)支持證券的投資僅限于銀行問債券市場(chǎng)的參與者

C.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，2005年12月15日，國(guó)家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持證券和中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的建元個(gè)人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸。我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者，因此，商業(yè)銀行是主要投資者。

4.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是()。

A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備金

C.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債券

D.提高留存利潤(rùn)

答案：D

本題解析：

在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等，故選項(xiàng)A、B、C均可以增加商業(yè)銀行二級(jí)資本。選項(xiàng)D，留存利潤(rùn)屬于增加一級(jí)資本的方法。

5.《證券法》最基本的原則是（）。

A.公平、公開、公正原則

B.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理原則

C.合法原則

D.自愿原則

答案：A

本題解析：

三公原則是《證券法》的最基本原則。三公原則的具體內(nèi)容包括：①公開原則；②公平原則；③公正原則。

6.我國(guó)國(guó)家外匯管理局是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由()管理。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.全國(guó)人民代表大會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.國(guó)務(wù)院

答案：C

本題解析：

國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局，由中國(guó)人民銀行管理。

7.衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

本題解析：

缺口分析是衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時(shí)間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價(jià)“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。

8.（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

答案：A

本題解析：

RAROC（風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)）克服了傳統(tǒng)財(cái)務(wù)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.張大媽在中國(guó)工商銀行既能繳納水電費(fèi)又能認(rèn)購(gòu)開放式基金份額，她使用了商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)

B.代理銀行業(yè)務(wù)包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)以及代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.中國(guó)民生銀行能為中信證券提供代理資金清算服務(wù)等有關(guān)代理證券業(yè)務(wù)的服務(wù)

D.銀行客戶可以通過銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買、兌付、查詢憑證式國(guó)債、儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)以及柜臺(tái)記賬式國(guó)債

答案：A

本題解析：

代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。選項(xiàng)A，張大媽在中國(guó)工商銀行認(rèn)購(gòu)開放式基金份額屬于商業(yè)銀行的開放式基金代銷業(yè)務(wù)，繳納水電費(fèi)屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)。

10.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)()。

A.資產(chǎn)的高收益

B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：B

本題解析：

在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。

11.商業(yè)銀行人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和（）

A.儲(chǔ)蓄存款

B.外幣存款

C.定期存款

D.同業(yè)存款

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

12.—種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：D

本題解析：

。項(xiàng)目貸款承諾主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。開立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件?？蛻羰谛蓬~度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A.符合公平對(duì)待的原則

B.違反公平對(duì)待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

答案：A

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對(duì)殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。故本題選A。

14.銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息

D.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件，A、B兩項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件等，但并不禁止瀏覽健康的與工作相關(guān)的網(wǎng)頁，C選項(xiàng)正確。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)幕信息或商業(yè)秘密，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選C。

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長(zhǎng)，利率越低

B.期限越長(zhǎng)，利率越高

C.利率高低與期限長(zhǎng)短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

答案：B

本題解析：

定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

16.我國(guó)銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

答案：A

本題解析：

我國(guó)銀行監(jiān)管體制在初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

17.定期存款在存期內(nèi)，如果遇到利率調(diào)整，則（）。

A.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整H掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算

D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：D

本題解析：

定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。所以，選項(xiàng)D符合題意，A、B、C三個(gè)選項(xiàng)不符合題意。

18.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的表述。正確的是()。

A.利率一般高于銀行貸款利率

B.所有購(gòu)房者都可以申請(qǐng)

C.銀行提供信貸資金

D.住房公積金管理中心提供信貸資金

答案：D

本題解析：

公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)利率低。相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率較低。只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。住房公積金管理中心委托住房委員會(huì)指定的銀行辦理住房公積金貸款、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)和住房公積金賬戶的設(shè)立、繳存、歸還等手續(xù)。

19.下列不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村信用社

答案：B

本題解析：

我國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

20.下列選項(xiàng)中體現(xiàn)了商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的是（）。

A.貨幣結(jié)算

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣收付

答案：B

本題解析：

金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢(shì)，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。ACD三項(xiàng)均是商業(yè)銀行充當(dāng)支付中介職能的體現(xiàn)。

21.通貨膨脹的主要標(biāo)志是()。

A.物價(jià)總水平上漲

B.物價(jià)總水平下降

C.GDP增長(zhǎng)率逐漸增長(zhǎng)

D.GDP增長(zhǎng)率逐漸下降

答案：A

本題解析：

通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需求量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。物價(jià)總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。

22.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。

A.將客戶信息告知第三人

B.對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠(chéng)實(shí)信用原則

C.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

D.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A項(xiàng)違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的要求；B項(xiàng)符合“勤勉盡職”的要求；D項(xiàng)違反了“公平競(jìng)爭(zhēng)”的要求。

23.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的存款資料不包括()。

A.與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證

B.存款人婚姻家庭狀況

C.被查詢單位或個(gè)人開戶、存款情況

D.與存款有關(guān)的對(duì)賬單

答案：B

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有關(guān)機(jī)關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料，包括被查詢單位或個(gè)人開戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿、對(duì)賬單等資料。

24.小李在2020年3月3日存入銀行一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存滿1個(gè)月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.50

D.12.40

答案：A

本題解析：

提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0．36％計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（1／360）×31=3．10（元）。

25.下列選項(xiàng)中，更能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

B.凈資產(chǎn)回報(bào)率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報(bào)率

答案：A

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

26.下列關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計(jì)算的表述中，正確的是()。

A.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期不計(jì)付利息

B.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

C.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息

答案：B

本題解析：

關(guān)于被凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，要分情況而定。凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息。

27.以下關(guān)于匯率的分類錯(cuò)誤的是（）。

A.基本匯率和套算匯率

B.固定匯率和浮動(dòng)匯率

C.即期匯率和遠(yuǎn)期匯率

D.官方匯率和公定匯率

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)應(yīng)該是官方匯率和市場(chǎng)匯率。

28.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資資產(chǎn)推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.綜合授信服務(wù)

答案：A

本題解析：

投資理財(cái)顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

29.目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

答案：A

本題解析：

A我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。故選A。

30.商業(yè)銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。

A.定活兩便存款

B.活期存款

C.通知存款

D.定期存款

答案：D

本題解析：

定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。活期存款、定活兩便存款、通知存款都不約定存期。

31.在銀團(tuán)的主要成員中，專門負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的成員是()。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

答案：D

本題解析：

銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動(dòng)的銀行；牽頭行負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者；參加行是指接受牽頭

行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

32.銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)是指()。

A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.托收承付業(yè)務(wù)

C.委托代理業(yè)務(wù)

D.清算業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。

33.按照貸款五級(jí)分類法，下列屬于正常貸款的是()。

A.次級(jí)類貸款

B.損失類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.可疑類貸款

答案：C

本題解析：

“貸款五級(jí)分類法”將貸款分為正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類和損失類，后三類稱為不良貸款。

34.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)擔(dān)任保證人的條件是該分支機(jī)構(gòu)()。

A.有代為清償債務(wù)的能力

B.有企業(yè)法人的書面授權(quán)

C.獲得企業(yè)法人主管部門的同意

D.獲得擔(dān)任保證人的資質(zhì)

答案：B

本題解析：

《擔(dān)保法》第十條規(guī)定，“企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證?！?/p>

35.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.保管物品的種類不同

B.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

C.保管期限不同

D.保管物品的金額不同

答案：B

本題解析：

兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。

二.多選題(共30題)1.實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為（）。

A.災(zāi)難性損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

E.絕對(duì)損失

答案：B、C、D

本題解析：

實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失三種類型。

2.參與銀團(tuán)貸款的銀團(tuán)成員，都應(yīng)該遵循（）的原則。

A.信息共享

B.獨(dú)立審批

C.自主決策

D.收益共享

E.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員，銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。

3.在金融市場(chǎng)中，商業(yè)銀行可以充當(dāng)?shù)慕巧?)。

A.融資活動(dòng)的參與者

B.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象

C.直接融資行為的參與者

D.金融市場(chǎng)的管理者

E.間接融資行為的中介

答案：A、C、D、E

本題解析：

金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家族、政府、海外投資者等。

4.根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定方案”，下列屬于國(guó)家外匯管理局職責(zé)的是（）。

A.分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序

C.按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備

D.制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理

E.負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)國(guó)務(wù)院“三定”方案，國(guó)家外匯管理局的主要職責(zé)是：(一)設(shè)計(jì)、推行符合國(guó)際慣例的國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)體系，擬定并組織實(shí)施國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度，負(fù)責(zé)國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的采集，編制國(guó)際收支平衡表。

(二)分析研究外匯收支和國(guó)際收支狀況，提出維護(hù)國(guó)際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項(xiàng)目下的可兌換。

(三)擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)；分析和預(yù)測(cè)外匯市場(chǎng)的供需形勢(shì)，向中國(guó)人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。

(四)制定經(jīng)常項(xiàng)目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項(xiàng)目的匯兌行為；規(guī)范境內(nèi)外外匯賬戶管理。

(五)依法監(jiān)督管理資本項(xiàng)目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付。

(六)按規(guī)定經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家外匯儲(chǔ)備。

(七)起草外匯行政管理規(guī)章，依法檢查境內(nèi)機(jī)構(gòu)執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況、處罰違法違規(guī)行為。

(八)參與有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。

(九)承辦國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行交辦的其他事項(xiàng)。

5.下列屬于商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。

6.下列關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法正確的有()。

A.附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立

B.附解除條件的合同，自條件成立時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立

C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效

D.附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效

E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《合同法》第45條規(guī)定，附生效條件的合同，自條件成立時(shí)生效。附解除條件的合同，自條件成立時(shí)失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成立的，視為條件已成立；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成立的，視為條件不成立。故A、B選項(xiàng)正確?！逗贤ā返?6條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效?！逗贤ā返?6條規(guī)定，采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。

7.銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好制定

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

D.信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

具體到銀行業(yè)而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等各個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面內(nèi)容。

8.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時(shí)，受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。

9.出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有（）。

A.國(guó)際保理

B.打包放款

C.出口押匯

D.福費(fèi)廷

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有打包放款、出口押匯、國(guó)際保理、福費(fèi)廷和出口票據(jù)貼現(xiàn)。

10.商業(yè)銀行所面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。

11.可導(dǎo)致信托終止的情形有（）。

A.信托存續(xù)違反信托目的

B.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)

C.信托目的不能實(shí)現(xiàn)

D.當(dāng)事人協(xié)商同意

E.信托被撤銷或解除

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有下列情形之一的，信托終止：（1）信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；（2）信托的存續(xù)違反信托目的；（3）信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)；（4）信托當(dāng)事人協(xié)商同意；（5）信托被撤銷；（6）信托被解除。

12.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（）。

A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

E.企業(yè)和居民的活期存款

答案：B、C、D、E

本題解析：

M0=流通中的現(xiàn)金。需要記住M0是口徑最窄的貨幣，任何定期的貨幣供應(yīng)量都不包含在其中。

13.上市公司有下列()情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。

A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利

E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

選項(xiàng)D是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續(xù)虧損。

14.資金管理的核心是建設(shè)（）。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制

C.全額資金管理體制

D.自上而下集中資金

E.自下而上配置資金

答案：A、C

本題解析：

資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。

15.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。

A.電話咨詢

B.會(huì)談咨詢

C.提供存款證明

D.出具資信調(diào)查報(bào)告

E.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告

答案：A、B、E

本題解析：

信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告、會(huì)談咨詢、電話咨詢等。

16.下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對(duì)于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年.二年.三年.五年

C.整存整取的支取期為分一個(gè)月.三個(gè)月或六個(gè)月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對(duì)于存本取息，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次

答案：A、E

本題解析：

B項(xiàng)，零存整取的存取期為一年、三年、五年;C項(xiàng)，整存零取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法;D項(xiàng)，零存整取的存取金額為5元。

17.銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有（）。

A.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況

B.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性，收益性和流動(dòng)性

C.客戶的生命周期特點(diǎn)

D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

E.客戶的消費(fèi)計(jì)劃

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行將根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、消費(fèi)計(jì)劃及其生命周期特點(diǎn)，為客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和投資工具。

18.銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有（）。

A.銀行產(chǎn)品

B.信托產(chǎn)品

C.證券投資基金

D.金融衍生品

E.保險(xiǎn)產(chǎn)品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項(xiàng)均屬于個(gè)人理財(cái)工具。

19.依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有（）。

A.一般保證

B.專項(xiàng)責(zé)任保證

C.特別保證

D.連帶責(zé)任保證

E.全部責(zé)任保證

答案：A、D

本題解析：

《擔(dān)保法》第16條規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。故選AD。

20.信托終止的情形包括（）。

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托目的不能實(shí)現(xiàn)

C.信托當(dāng)事人協(xié)商同意

D.信托被撤銷

E.信托被解除

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有下列情形之一的，信托終止：

（1）信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生。

（2）信托的存續(xù)違反信托目的。

（3）信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)或者不能實(shí)現(xiàn)。

（4）信托當(dāng)事人協(xié)商同意。

（5）信托被撤銷。

（6）信托被解除。

21.我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及（）。

A.客戶聯(lián)系方式

B.客戶身份信息

C.賬戶交易信息

D.客戶對(duì)社會(huì)的態(tài)度

E.客戶是否在境外有存款

答案：B、C

本題解析：

我國(guó)《反洗錢法》也明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密。根據(jù)該法全文來理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。

22.下列（）屬于國(guó)家開發(fā)銀行的業(yè)務(wù)范圍。

A.辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

B.辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算

C.辦理保險(xiǎn)代理等中問業(yè)務(wù)

D.辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款

E.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審

答案：A、E

本題解析：

國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理以下業(yè)務(wù)：管理和運(yùn)用國(guó)家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營(yíng)性建設(shè)基金和貼息資金；向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券；辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券，根據(jù)國(guó)家利用外資計(jì)劃籌集國(guó)際商業(yè)貸款等；向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)；為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴，提供投資機(jī)會(huì)和投資信息；經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

23.直接融資包括()。

A.企業(yè)發(fā)行股票

B.企業(yè)發(fā)行債券

C.國(guó)家發(fā)行國(guó)庫券

D.國(guó)家發(fā)行公債券

E.商業(yè)信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

直接融資是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的一種融資方式。直接融資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫券和公債券均屬于直接融資活動(dòng)。

24.下列屬于銀行代收代付業(yè)務(wù)的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代收水電費(fèi)

答案：A、D、E

本題解析：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。B項(xiàng)，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)；C項(xiàng)，資產(chǎn)托管屬于托管業(yè)務(wù)。

25.可撤銷的合同類型包括（）。

A.因脅迫而訂立的合同

B.乘人之危的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.顯失公平的合同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

可變更、可撤銷合同的類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。

(2)顯失公平的合同。

(3)因欺詐而訂立的合同。

(4)因脅迫而訂立的合同。

(5)乘人之危的合同。

26.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的有()。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制栽或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)正是及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞。合規(guī)部的職責(zé)包括合規(guī)政策的制訂、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、監(jiān)測(cè)與評(píng)估、梳理整合銀行的各項(xiàng)規(guī)章制度、合規(guī)培訓(xùn)、參與銀行的組織構(gòu)架和業(yè)務(wù)流程再造、為新產(chǎn)品提供合規(guī)支持等。

27.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財(cái)產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

答案：A、B、C、D

本題解析：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)的期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

28.我國(guó)銀行監(jiān)管的四個(gè)層次包括()。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

E.法律約束

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行監(jiān)管的四個(gè)層次為：①銀行自我監(jiān)管；②外部監(jiān)管；③行業(yè)自律；④市場(chǎng)約束。

29.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們?cè)谕其N過程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％。”錢：“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8％?！睂O：“我以個(gè)人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個(gè)聯(lián)系方式向××客戶詢問，他之前以××元購(gòu)買了這一理財(cái)產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

題干中，趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念；孫、李二人分別以個(gè)人名義和銀行名義對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”的原則；周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

30.根據(jù)《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于外國(guó)銀行分行的表述，正確的有()。

A.可以經(jīng)營(yíng)部分或全部外匯業(yè)務(wù)

B.與中資銀行分行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍一致

C.目前只能做聯(lián)絡(luò)工作，還不能開展具體業(yè)務(wù)

D.可以經(jīng)營(yíng)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

E.與具有建立資格的法人銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍一致

答案：A、D

本題解析：

外國(guó)銀行分行按照銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。

三.判斷題(共35題)1.電力、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)均屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的第三產(chǎn)業(yè)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，電力屬于第二產(chǎn)業(yè)。

2.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。即折扣如實(shí)入賬，則不是商業(yè)賄賂。

3.因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

答案：正確

本題解析：

繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得等。

4.省級(jí)人民政府有權(quán)安排當(dāng)?shù)胤ㄈ算y行機(jī)構(gòu)為本地國(guó)有大中型企業(yè)的對(duì)外貿(mào)易與融資提供擔(dān)保，被安排的法人銀行機(jī)構(gòu)不得拒絕。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。

5.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求各家商業(yè)銀行同時(shí)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

不同銀行應(yīng)區(qū)別對(duì)待，不要求所有銀行都實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

6.金融市場(chǎng)的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融市場(chǎng)的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

7.銀行的產(chǎn)品細(xì)分時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場(chǎng)性營(yíng)銷組織。（)

答案：正確

本題解析：

當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分，即每個(gè)不同市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體，可以采用這種營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)。這種組織結(jié)構(gòu)由于是按照不同客戶的需求安排的，因而有利于銀行開拓市場(chǎng)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。

8.按照我國(guó)反洗錢法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，大額交易都應(yīng)當(dāng)報(bào)告。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

大額交易中，《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定了九類可以免予報(bào)告的大額交易。因此，題干說法太絕對(duì)。

9.商業(yè)銀行利用衍生金融工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，是對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要補(bǔ)充。

10.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長(zhǎng)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

董事長(zhǎng)由董事會(huì)選舉產(chǎn)生，負(fù)責(zé)主持股東會(huì)，召集并主持董事會(huì)，在訴訟事務(wù)和非訴訟事務(wù)上對(duì)外均代表公司，但不必須是公司的法定代表人。

11.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

雖然小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果，但對(duì)一家正常經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行來說，需要保持適度的規(guī)模增長(zhǎng)來保持市場(chǎng)份額、提高盈利能力，因此很少有采取直接減少信貸投放，或處置資產(chǎn)等降低規(guī)模的方法。

12.買者自負(fù)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析13.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

答案：正確

本題解析：

與敏感性分析對(duì)單一的因素進(jìn)行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響。

14.現(xiàn)匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)和外國(guó)紙幣、硬幣。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。

15.制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則的機(jī)構(gòu)是證券業(yè)協(xié)會(huì)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

證券交易所的主要職能包括：(1)提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施。(2)制定證券交易的業(yè)務(wù)規(guī)則。(3)接受上市申請(qǐng)，安排證券上市等。

16.中國(guó)的銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中國(guó)的銀行業(yè)目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等。

17.如果當(dāng)事人基于履行、提存、抵銷等原因使得合同消滅，即為合同的終止。（）

答案：正確

本題解析：

如果當(dāng)事人基于履行、提存、抵銷等原因使得合同消滅，即為合同的終止。

18.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位的外國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方法。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

直接標(biāo)價(jià)法，又叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣。就相當(dāng)于計(jì)算購(gòu)買一定單位外幣應(yīng)付多少本幣，所以叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率的升降和本國(guó)貨幣的價(jià)值變化成反比例關(guān)系：本幣升值，匯率下降；本幣貶值，匯率上升。包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。

19.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

20.合同變更包括合同內(nèi)容的變更以及合同主體的變更。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《民法典》，合同的變更是指合同內(nèi)容的變更，不包括合同主體的變更。合同主體的變更屬于合同的轉(zhuǎn)讓。

21.不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。（）

答案：正確

本題解析：

不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大，反之說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)小。

22.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，并用于固定資產(chǎn)投資。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。

23.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為總公司和分公司。?

24.對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家的國(guó)際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。

25.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《物權(quán)法》對(duì)此作出了明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

26.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。()

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

27.因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

答案：正確

本題解析：

繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得等。

28.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。（）

答案：正確

本題解析：

1995年發(fā)布并實(shí)施的《商業(yè)銀行法》中引進(jìn)了《巴塞爾資本協(xié)議》對(duì)資本的最低要求，規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%

29.通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。

30.審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

31.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡透支享受免息還款期待遇和預(yù)借現(xiàn)金待遇，透支期限最長(zhǎng)為60天。（）

答案：正確

本題解析：

32.基本存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。

33.貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

答案：正確

本題解析：

貸款公司是經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

34.當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí)，會(huì)造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。

答案：正確

本題解析：

當(dāng)一國(guó)處于國(guó)際收支順差時(shí)，說明本國(guó)出口增加，外匯收入增加，而進(jìn)口減少，外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于支出，會(huì)造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。

35.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

存款成本由利息成本和營(yíng)業(yè)成本構(gòu)成。一般而言，活期存款的利息成本較定期存款低，但營(yíng)業(yè)成本較高。因此，如果商業(yè)銀行疏于成本管理，活期存款的成本很難說肯定低。?

第貳卷一.單選題(共35題)1.“不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以規(guī)避承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

2.影響銀行價(jià)值的主要變量是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D.凈利息收益率

答案：A

本題解析：

影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

A.慈善責(zé)任

B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.社會(huì)責(zé)任

D.環(huán)境責(zé)任

答案：D

本題解析：

AC項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營(yíng)理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會(huì)公共利益；提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展；B項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守法律條件下，營(yíng)造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

4.（），開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。

A.保證金存款

B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款

C.個(gè)人通知存款

D.人民幣同業(yè)存款

答案：C

本題解析：

個(gè)人通知存款，開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。

5.下列債券中，被稱為“金邊債券”的是()。

A.公司債

B.企業(yè)債

C.國(guó)債

D.金融債

答案：C

本題解析：

英國(guó)政府公債帶有金邊，因此被稱為“金邊債券”，后泛指所有中央政府發(fā)行的債券，即“國(guó)債”，故C項(xiàng)正確；公司債是由企業(yè)發(fā)行的債券，故A項(xiàng)錯(cuò)誤；企業(yè)債一般是由中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)發(fā)行，最終由國(guó)家發(fā)改委核準(zhǔn)，故B項(xiàng)錯(cuò)誤；金融債是由銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券，故D項(xiàng)錯(cuò)誤。所以答案選C。

6.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

答案：A

本題解析：

銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為銀行匯票的付款人。

7.因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

因交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，這里的信用可以理解為約定，就很容易選出來。

8.不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

9.關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）。

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C.當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率

答案：D

本題解析：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對(duì)未來利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，增加缺口，這里的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。

10.()是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.定金

D.留置

答案：D

本題解析：

留置是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

11.下列選項(xiàng)中，通常不用于反映銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)的是()。

A.資本充足率

B.資產(chǎn)回報(bào)率

C.拔貸比

D.不良貸款率

答案：B

本題解析：

銀行經(jīng)營(yíng)安全性指標(biāo)包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率。

12.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為95元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.溢價(jià)

B.等價(jià)

C.平價(jià)

D.折價(jià)

答案：D

本題解析：

溢價(jià)是指按高于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券，折價(jià)是指按低于債券面額的價(jià)格發(fā)行債券。

13.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲(chǔ)備資本的要求為()。

A.6％

B.1％

C.2.5％

D.8％

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2．5％的儲(chǔ)備資本要求，用于應(yīng)對(duì)嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。

14.下列資金來源不屬于我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。

A.吸收存款

B.對(duì)外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對(duì)中央銀行借款

答案：B

本題解析：

暫無解析15.按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率是（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.通貨膨脹率

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

答案：D

本題解析：

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

16.下列貸款中，貸款期限上限最低的是()。

A.國(guó)家助學(xué)貸款

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費(fèi)貸款

D.自用車消費(fèi)貸款

答案：C

本題解析：

國(guó)家助學(xué)貸款上限為10年；一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年；二手車或商用車消費(fèi)貸款上限為3年；自用車消費(fèi)貸款上限為5年。

17.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是（）。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨(dú)立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則。故選A。

18.按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為（）。

A.保兌信用證和無保兌信用證

B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證

C.跟單商業(yè)信用證和光票信用證

D.可撤銷信用證和不可撤銷信用證

答案：C

本題解析：

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。

19.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說法不正確的是()。

A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

答案：D

本題解析：

兩種犯罪在主觀方面均是故意。

20.宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以__________作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的__________及其變動(dòng)。（）

A.整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；總量

B.國(guó)民生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

C.物價(jià)指數(shù)；分量

D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值；經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)作為考察對(duì)象，研究各個(gè)有關(guān)的總量及其變動(dòng)，特別是研究國(guó)民生產(chǎn)總值和國(guó)民收入的變動(dòng)及其與社會(huì)就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等之間的關(guān)系。

21.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

答案：C

本題解析：

答案為C。根據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

22.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

本題解析：

同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)；存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

考點(diǎn)

人民幣同業(yè)存款

23.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

B.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

C.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

D.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。

24.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）。

A.有效性原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

答案：B

本題解析：

審慎性原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

25.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

B.現(xiàn)鈔買入價(jià)

C.現(xiàn)匯買入價(jià)

D.中間價(jià)

答案：D

本題解析：

中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）是指中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。A項(xiàng)，現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；B項(xiàng)，現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；C項(xiàng)，現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是指銀行買入外匯的價(jià)格。

26.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.損失類貸款

答案：B

本題解析：

關(guān)注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。

27.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

略

28.下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本可以用于績(jī)效考核

B.經(jīng)濟(jì)資本可以用于風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置

D.經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用是將以總資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用的總體目標(biāo)是通過建立有效的經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)用體系，將以經(jīng)濟(jì)資本為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)收益匹配的理念貫徹落實(shí)到各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)控，促進(jìn)全行資源的優(yōu)化配置，提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)。

29.教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為（）和子女教育消費(fèi)兩種。

A.個(gè)人教育消費(fèi)

B.親人教育消費(fèi)

C.