銀行員工犯罪心理的成因與預(yù)防,心理學(xué)論文犯罪心理學(xué)作為一門獨(dú)立的學(xué)科只要近百年的歷史，但是對(duì)犯罪心理的討論卻來歷已久。我們國(guó)家古代的史書上早就有討論犯罪心理問題的記載。任何犯罪行為的發(fā)生都是以犯罪主體的犯罪心理活動(dòng)為基礎(chǔ)的，而犯罪心理的產(chǎn)生又總有一定的規(guī)律和機(jī)制。從犯罪心理的生成經(jīng)過看，需要是根本源頭和基礎(chǔ)。當(dāng)需要與詳細(xì)的知足對(duì)象、工具和手段結(jié)合時(shí)，即成為動(dòng)機(jī)推動(dòng)個(gè)體去施行知足需要的行為;當(dāng)個(gè)體的行為方式經(jīng)常、反復(fù)、穩(wěn)定地出現(xiàn)時(shí)，即構(gòu)成一個(gè)人的人格特征。在需要基礎(chǔ)上生成的犯罪動(dòng)機(jī)和構(gòu)成的犯罪人格即是犯罪心理的詳細(xì)表現(xiàn)。一、強(qiáng)化員工犯罪心理研究是形勢(shì)所迫隨著經(jīng)濟(jì)全球一體化的深切進(jìn)入，國(guó)外先進(jìn)的管理技術(shù)和不良的思潮意識(shí)同步進(jìn)入國(guó)內(nèi)，銀行員工一方面面臨競(jìng)爭(zhēng)壓力，另一方面遭到一些不健康心理思想的影響，加之有些人本身思想、心理先天帶病，導(dǎo)致金融系統(tǒng)案發(fā)頻繁，社會(huì)關(guān)注，聲譽(yù)受損。從心理學(xué)的角度來研究員工，防備案件成為大勢(shì)所趨。1、市場(chǎng)的劇烈競(jìng)爭(zhēng)加速了員工的心理分化。當(dāng)代商業(yè)銀行為獲得和保持市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，對(duì)員工的要求越來越高，加之某些員工因能力等原因面臨著無法勝任工作;同事之間的競(jìng)爭(zhēng)、工作氣氛的緊張、不進(jìn)則退的壓力，角色的模糊與沖突等等構(gòu)成持續(xù)性的緊張情緒狀態(tài);十分是任務(wù)與職務(wù)、收入、榮譽(yù)嚴(yán)密掛鉤，導(dǎo)致部分員工為完成任務(wù)，在制度與違法之間彷徨。意志堅(jiān)定、綜合素質(zhì)較高的員工能夠自我調(diào)整而適應(yīng)，但意志薄弱、綜合素質(zhì)較差的員工則缺乏自我調(diào)整的能力，不能適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)要求，其心理加快分化、惡化，如不加以研究把握，采取對(duì)策并及時(shí)加以引導(dǎo)，必然導(dǎo)致案發(fā)率的升高。2、金融體制改革的深化增加了制度監(jiān)管難度。隨著金融體制改革的深化發(fā)展，其經(jīng)過中將會(huì)不斷出現(xiàn)新情況、新難題。固然我們能夠預(yù)測(cè)、預(yù)見、預(yù)先制定相關(guān)的監(jiān)管制度，但相關(guān)的監(jiān)管制度不可能覆蓋所有事情的方方面面，實(shí)際的執(zhí)行經(jīng)過中，肯定會(huì)存在無法預(yù)測(cè)的問題和漏洞，而這些問題和漏洞只要在開場(chǎng)運(yùn)行和運(yùn)行過后才能表現(xiàn)出來。這時(shí)，制度規(guī)范的滯后性就表露無遺，作為銀行的管理層，應(yīng)力求從機(jī)制、制度、監(jiān)管、心理與行為研究等方機(jī)入手，建立一套全面的案件風(fēng)險(xiǎn)管控體系，不僅必要而且可行，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)注重對(duì)從人的心理源頭入手研究，加強(qiáng)員工犯罪心理研究和預(yù)防，則可有效防備對(duì)事前無法預(yù)測(cè)的問題和漏洞所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，或是減微風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生所造成的嚴(yán)重的損失。二、銀行員工犯罪心理的成因分析犯罪心理成因包括內(nèi)因與外因兩部分，內(nèi)因是由于犯罪員工知識(shí)的缺乏、認(rèn)識(shí)的錯(cuò)誤、不合理需求以及嚴(yán)重的性格缺陷構(gòu)成，外因是由本身需求未得到知足、工作生活壓力以及各種緊急形勢(shì)所迫等因素構(gòu)成。(一)員工犯罪心理的內(nèi)因分析1、因法律知識(shí)匱乏而導(dǎo)致的愚蠢心理。銀行員工對(duì)法律知識(shí)的匱乏主要的有兩個(gè)方面的原因。一方面是受知識(shí)構(gòu)造單一、專業(yè)崗位相對(duì)固定的局限，銀行員工本身先天性地存在法律意識(shí)的淡薄。在平常工作和生活中，如沒有遭遇相關(guān)需要法律才能解決的實(shí)際問題，銀行員工一般不會(huì)產(chǎn)生學(xué)習(xí)法律、認(rèn)識(shí)法律的沖動(dòng)和積極性，至于對(duì)法律怎樣詳細(xì)規(guī)范以及觸犯法律的后果的認(rèn)識(shí)更是一片空白。另一方面是我們固然將法律引入了日常業(yè)務(wù)，但只是將法律作為避免業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的主要手段，僅僅注重運(yùn)用法律對(duì)業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查，普遍忽略了對(duì)銀行員工進(jìn)行常規(guī)性的法律法規(guī)知識(shí)的培訓(xùn)，導(dǎo)致員工在法律知識(shí)先天性缺乏的同時(shí)，后天性的學(xué)習(xí)和普及也特別不夠，使得員工在本身缺乏主動(dòng)學(xué)習(xí)法律積極性的情況下，又缺乏在銀行管理層的引導(dǎo)下開展學(xué)習(xí)、更多地接觸法律，所以從員工本身和銀行管理層來看，兩方面都存在責(zé)任。2、自以為內(nèi)部犯罪被發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)小而導(dǎo)致的僥幸心理。大部分銀行內(nèi)部犯罪員工以為自個(gè)對(duì)業(yè)務(wù)、操作程序、內(nèi)部監(jiān)管情況很熟悉，施行犯罪具備得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)和便利，而且在施行犯罪后，只要在內(nèi)部檢查中逃避了監(jiān)管，自個(gè)就擁有相當(dāng)時(shí)期的安全，經(jīng)過中能夠通過其他途徑來彌補(bǔ)犯罪后果，其隱蔽性和欺騙性使其產(chǎn)生了僥幸心理。3、因追求生活享受而導(dǎo)致的攀比心理。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)程度的日益提高，社會(huì)經(jīng)濟(jì)在煥發(fā)活力的同時(shí)，社會(huì)現(xiàn)實(shí)生活中的異常現(xiàn)象以多樣的形式、不同的側(cè)面沖擊、腐蝕著銀行員工的心靈，加之本身人生觀、價(jià)值觀的定位缺失，受享樂主義思想影響，從心理深處羨慕別人，不是在工作上比鉆研、比奉獻(xiàn)，而是在生活中比享受，比闊氣，盲目崇尚高消費(fèi)，提早消費(fèi)，十分是與大款大腕的交往中盲目攀比，用超出本身能力的所謂安閑生活來知足虛榮心。更有甚者沾染黃、賭、毒等一些自以為跟潮流、隨時(shí)髦的社會(huì)丑惡癖好，同時(shí)為了知足本身這些惡習(xí)，不惜鋌而走險(xiǎn)，空開存折，挪用公款，違規(guī)放貸等違法行為，走上一條不歸路。如2003年至2018年，農(nóng)行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行的7名員工遭到以圖婭為首的犯罪團(tuán)伙的迷惑，利用銀行交易平臺(tái)進(jìn)行集資詐騙，發(fā)生額數(shù)億元，他們以高息誘騙客戶到銀行存款，然后采用存入小額資金套取空白存單存折后進(jìn)行變?cè)?，或?qū)⒋婵钊速Y金轉(zhuǎn)賬后不在存折上打印支取記錄的方式，詐騙存款人的資金用于民間借貸。4、因不良癖好而導(dǎo)致的毒癮心理。這類員工沒有崇高理想、目的追求，有著過一天當(dāng)著兩天的思想，八小時(shí)之外無聊至極，漸漸地構(gòu)成了不良癖好。他們?cè)诼閷⒅袑ふ覙啡ぃ谫€球中感受興奮，在吸毒中體會(huì)飄逸，一天都離不開不良癖好，精神萎靡。生活無樂趣，構(gòu)成毒癮。普通的收入是難以支撐毒癮消費(fèi)，他們的手就伸向銀行的金庫(kù)，用公款來知足毒癮心理的快樂。5、因本身嚴(yán)重性格缺陷而導(dǎo)致的思亂心理。家庭的不幸、童年的陰影等一些極端因素極易造就個(gè)體性格的缺陷，如孤僻、仇視、冷漠、仇恨、厭世等。擁有此類性格缺陷的員工在現(xiàn)今緊張的工作、快節(jié)拍的生活中肯定存在眾多的不適應(yīng)、不配合等心理。對(duì)內(nèi)部規(guī)范和社會(huì)規(guī)范均會(huì)不同程度的產(chǎn)生漠視和敵對(duì)，進(jìn)而不斷惡化而演化成為思亂心理，進(jìn)而最終導(dǎo)致犯罪。(二)員工犯罪心理的外因分析1、因期望值過高而導(dǎo)致的不平衡心理。在生活中，人們?nèi)菀桩a(chǎn)生期望值過高，其表現(xiàn)為:一是因經(jīng)濟(jì)待遇期望值過高，二是職位期望值過高，三是榮譽(yù)期望值過高。從最近幾年銀行爆發(fā)的案件來看，犯罪員工的年齡越來越趨于年輕化，有相當(dāng)部分在35歲以前，有的甚至在30歲左右。犯罪員工的年輕化很大程度上是由于員工階段性定位過高，急功近利而引起。社會(huì)的發(fā)展是一個(gè)螺旋形的上升經(jīng)過，并不是直線上升，作為社會(huì)主要構(gòu)成的人同樣也是一個(gè)循序漸進(jìn)的經(jīng)過。華而不實(shí)要等待、要機(jī)遇、要準(zhǔn)備，更要本身為之而奮斗。近年來銀行新入招的從業(yè)人員，不乏存在著某些員工十分是具備大學(xué)以上學(xué)歷的員工在工作之前缺乏對(duì)社會(huì)的了解，看不到當(dāng)前空前劇烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和普遍緊張的就業(yè)壓力，他們?yōu)樽詡€(gè)繪制了一幅美麗的工作生活圖畫，為自個(gè)一開場(chǎng)就定位了一個(gè)需要長(zhǎng)期奮斗才能到達(dá)的層次。假如短期內(nèi)達(dá)不到這個(gè)定位，他們就產(chǎn)生了嚴(yán)重的失落感。假如經(jīng)濟(jì)收入水平、職位的升遷未到達(dá)其期望值，他們的希望就會(huì)破滅，心理就會(huì)失去平衡，理智一些員工會(huì)選擇跳槽作適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，不理智的員工就會(huì)由于落差心理直接轉(zhuǎn)化為犯罪心理。2、因工作生活壓力而導(dǎo)致的焦慮心理。現(xiàn)實(shí)工作生活中的壓力有三個(gè)來源:即環(huán)境、組織和個(gè)人。對(duì)于一個(gè)銀行員工來講，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和普遍緊張的就業(yè)壓力是外界環(huán)境對(duì)其施加的潛在壓力。而銀行作為保持和加強(qiáng)本身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，普遍制定和嚴(yán)格施行的員工業(yè)績(jī)考核是組織對(duì)其施加的潛在壓力。身體健康狀況、戀愛、婚姻、家庭、經(jīng)濟(jì)狀況是個(gè)人本身施加的潛在壓力。銀行員工之所以有這種壓力，就是由于自個(gè)對(duì)負(fù)擔(dān)這些壓力后的結(jié)果存在多方面的不確定性。從另一方面講，壓力本可轉(zhuǎn)化為動(dòng)力。但是在工作中，有的能夠承受住壓力，并變壓力為動(dòng)力，有的就承受不了，進(jìn)而使自個(gè)處在消極、壓抑的環(huán)境中，不擅長(zhǎng)調(diào)整、不擅長(zhǎng)排除，進(jìn)而使這種壓力直接轉(zhuǎn)化為焦慮心理，進(jìn)而誘發(fā)犯罪心理。3、因本身意志薄弱而導(dǎo)致的飄忽心理。一是隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷變化，社會(huì)上有相當(dāng)一部分人不愿意安于現(xiàn)在狀況，而是通過做生意、投資、炒股等途徑自謀職業(yè)，華而不實(shí)大部分通過真誠(chéng)實(shí)在勞動(dòng)、合法經(jīng)營(yíng)先富起來。但是也有一些人靠非法手段迅速致富，一擲千金，這使得部分員工心理上遭到極大刺激。同時(shí)，社會(huì)上一些丑惡現(xiàn)象沉滓泛起，黃、賭、毒、黑等黑暗勢(shì)力大有蔓延之勢(shì)，這些也給部分員工帶來了極大的刺激。面對(duì)這些現(xiàn)象，一些意志薄弱的員工受種種動(dòng)機(jī)的驅(qū)使和外力的驅(qū)動(dòng)，守不住貧寒，耐不住寂寞，經(jīng)不起誘惑，產(chǎn)生心理飄忽現(xiàn)象，表現(xiàn)為盲從、盲動(dòng)、受人擺布、利用、威脅等，進(jìn)而逐步走向內(nèi)外勾結(jié)犯罪的道路。如2018年至2018年，犯罪嫌疑人張謙通過中間人向銀行數(shù)名存款人融資借款，山西省某銀行營(yíng)業(yè)部城西支行員工李強(qiáng)、楊宇、劉剛經(jīng)不起誘惑，被指使為存款人辦理轉(zhuǎn)賬后，在存折打印環(huán)節(jié)不打印存款支取記錄或?qū)⒔灰子涗洿蛴≡谄渌垙埳?，?gòu)成活期存折上無支取記錄的情況，企圖將民間借貸的資金風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到銀行，此案牽涉金額6060萬元。4、因解燃眉之急而導(dǎo)致的沖動(dòng)心理。親情、朋友情誼、愛情是人類三種最難得珍貴的情感，這些情感往往與責(zé)任與之俱來，我們?yōu)橹冻鍪菓?yīng)該的，無可厚非，但關(guān)鍵是要看能否超出本身和與本身相關(guān)的能力。對(duì)于一些情感超越理智的員工，朋友做生意賠了錢，親人重病急需資金，甚至一些借親情、朋友情誼、愛情之名而編造的一些莫須有的求助，都會(huì)導(dǎo)致這部分員工的沖動(dòng)心理，進(jìn)而演化為犯罪。從以上員工犯罪心理的內(nèi)外因分析看，單純運(yùn)用制度防備案件明顯表現(xiàn)出很大程度的局限性和滯后性。此時(shí)，假如能夠配合以管理心理學(xué)知識(shí)并結(jié)合實(shí)際有針對(duì)性地做好心理預(yù)防就顯得尤為重要。三、強(qiáng)化銀行員工犯罪心理的預(yù)防固然銀行向來很重視制度建設(shè)，但我們的制度建設(shè)更多的是從崗位、程序上去研究制定，很少或幾乎沒有從犯罪心理特征方面去研究制定制度。只要從源頭、從根本上研究透了、研究深了心理防備，則對(duì)犯罪控制的效果就會(huì)得到大大提高。1、全面開展組織行為學(xué)學(xué)習(xí)，提高心理管理幅度。管理心理學(xué)是二十世紀(jì)以后科學(xué)管理的產(chǎn)物，它是研究處于管理經(jīng)過中各層次人員心理活動(dòng)規(guī)律的一門科學(xué)。管理心理學(xué)經(jīng)過近百年的發(fā)展，已經(jīng)成熟，構(gòu)成了一個(gè)獨(dú)特的體系，是心理學(xué)的重要分支。銀行管理人員面對(duì)社會(huì)的不斷進(jìn)步，員工心里的日益豐富，深切進(jìn)入學(xué)習(xí)和主動(dòng)把握管理心理學(xué)也變得相當(dāng)緊迫。假如我們?nèi)匀挥美限k法、老套路、老手段去了解、把握員工是難以更好地洞悉員工心理，難以調(diào)發(fā)動(dòng)工積極性。尤其是對(duì)有犯罪心理的員工，看不出跡象，發(fā)覺不出變化，就將失去預(yù)防犯罪、挽回?fù)p失的先機(jī)，進(jìn)而給組織、給管理者、給個(gè)人造成嚴(yán)重危害。首先要做好兩個(gè)方面的準(zhǔn)備:一是強(qiáng)化管理層對(duì)心理知識(shí)的培訓(xùn)。對(duì)管理層的心理知識(shí)培訓(xùn)能夠以多種形式展開。能夠邀請(qǐng)大學(xué)或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)的專家針對(duì)銀行員工心理編寫有針對(duì)性的教學(xué)資料，或講話、或自學(xué)，使管理者先行把握一些心理學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)，可以以選擇一些在心理管理方面做的較好的公司或機(jī)構(gòu)，組織管理者去參觀、調(diào)查、學(xué)習(xí)、觀摩，使管理者把握心理學(xué)在實(shí)際工作中的運(yùn)用方式方法。二是要把解決員工心理問題擺上日程。首先建立員工心理檔案制度。根據(jù)銀行員工心理狀態(tài)，建立健全員工心理咨詢服務(wù)檔案。要注意針對(duì)員工心理現(xiàn)在狀況、興趣、性格，按不同個(gè)性分門別類建立起檔案。其二建立訪談制度。為了把握員工心理發(fā)展軌跡的資料，要采取不定期座談會(huì)、個(gè)別交談、家訪等形式，及時(shí)了解員工八小時(shí)以外的言行和思想動(dòng)向。其三實(shí)行誡勉談話制度，針對(duì)有苗頭、有跡象的員工，先期參與，敲敲鼓，緊緊繩，進(jìn)行誡勉談話，從外部營(yíng)造員工心理健康發(fā)展的良好環(huán)境。其四是建立信息溝通制度。加強(qiáng)農(nóng)行與司法、紀(jì)檢監(jiān)察以及信訪部門的密切協(xié)作，及時(shí)動(dòng)態(tài)把握員工心理和行為，防微杜漸。2、全方位進(jìn)行思想道德建設(shè)，謀求心理凈化的沃土。一是捉住影響和驅(qū)發(fā)動(dòng)工的思想道德這個(gè)源頭，重視并加強(qiáng)思想道德政治教育。要聯(lián)絡(luò)銀行工作實(shí)際，運(yùn)用正反面教學(xué)資料，開展反腐倡廉、遵章守法教育，加強(qiáng)員工本身的抵抗力和免疫力。如在業(yè)界內(nèi)外出現(xiàn)一批重大違規(guī)違紀(jì)案件或是涌現(xiàn)一批優(yōu)秀勞模時(shí)，開展教育就具有較強(qiáng)的時(shí)效性，這些方式方法都能夠明顯地提高思想教育的效果。二是找準(zhǔn)切入點(diǎn)，完善思想道德教育機(jī)制。針對(duì)不同員工群體，選擇適宜的切入點(diǎn)，銀行內(nèi)部思想道德建設(shè)能夠從三個(gè)層面開展。對(duì)待的教育要完全根據(jù)的要求，嚴(yán)格統(tǒng)一思想和行動(dòng)，使的先進(jìn)性切實(shí)表如今工作和生活中;對(duì)待團(tuán)員群體的教育，應(yīng)發(fā)揮各級(jí)團(tuán)組織的引導(dǎo)作用，支持團(tuán)員開展生動(dòng)活潑、喜聞樂見的文體活動(dòng)，使青年員工構(gòu)成積極向上，學(xué)政治、鉆業(yè)務(wù)的精神相貌，起到先鋒隊(duì)作用;對(duì)于群眾員工，應(yīng)發(fā)揮各級(jí)工會(huì)的幫扶作用，著力為員工辦實(shí)事、解決問題，使其感遭到集體的暖和和組織的氣力;三是積極開展職業(yè)道德和社會(huì)道德教育。一方面在內(nèi)部要建立健全一整套職業(yè)道德規(guī)范并結(jié)合社會(huì)公德，深切進(jìn)入開展學(xué)習(xí)和實(shí)踐;另一方面要積極引入社會(huì)監(jiān)督氣力，如客戶信息反應(yīng)，社會(huì)媒體的評(píng)估等，使員工言行時(shí)刻處于內(nèi)外部的有力約束之下。3、積極開展價(jià)值觀教育，指引心理發(fā)展的正確方向。當(dāng)前，銀行業(yè)處于一個(gè)大變革、大發(fā)展的時(shí)期，社會(huì)經(jīng)濟(jì)成份、組織形式、物質(zhì)利益、就業(yè)方式等日益的多樣化造成銀行員工思想的強(qiáng)烈波動(dòng)，作為思想較為直接反映的人生觀、價(jià)值觀也處于一種多向取舍的不穩(wěn)定狀態(tài)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一些負(fù)面影響作用于銀行員工心理發(fā)展方向，極易誘發(fā)自由主義、拜金主義、享樂主義、利己主義等價(jià)值觀在業(yè)界的蔓延。要做好價(jià)值觀教育，有兩個(gè)方面的工作要做。一是引導(dǎo)全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的價(jià)值取向與社會(huì)價(jià)值取向相統(tǒng)一。控制本身發(fā)展中功利成分，確定以推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步來獲得本身的發(fā)展，以扶持社會(huì)經(jīng)濟(jì)來謀取物質(zhì)利益的價(jià)值取向，將全行業(yè)的發(fā)展和市場(chǎng)劇烈競(jìng)爭(zhēng)引向良性運(yùn)行軌道。二是引導(dǎo)員工價(jià)值取向與銀行價(jià)值取向相統(tǒng)一。由于各自站立的角度不同，員工的價(jià)值取向傾向于本身的發(fā)展，銀行要做的就是集所有個(gè)體的氣力來實(shí)現(xiàn)組織的整體發(fā)展目的。這就需要銀行在制定發(fā)展目的時(shí)，要兼顧個(gè)人發(fā)展需求，不能一味地、盲目地強(qiáng)調(diào)組織發(fā)展，銀行要廣泛征求員工意見和建議，并拿出配套的鼓勵(lì)政策使員工自覺地實(shí)現(xiàn)目的。在員工價(jià)值取向偏離銀行發(fā)展時(shí)，要擅長(zhǎng)分析原因，調(diào)整導(dǎo)向，從分配制度、人事制度、考核制度等多方面去引導(dǎo)的價(jià)值取向。同時(shí)要大力開展創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)，愛崗敬業(yè)等引導(dǎo)正確價(jià)值觀起積極作用的活動(dòng)，使員工以高度的熱情、高度的統(tǒng)一、高度的自覺投入工作，為實(shí)現(xiàn)雙方價(jià)值而努力奮斗。4、切實(shí)開展犯罪苗頭捕捉排查，切斷心理異動(dòng)的惡化趨勢(shì)。排查制和提示制已在銀行施行多年，事實(shí)證明是有較好效果的。當(dāng)前要做的