八月銀行從業(yè)資格銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第一次同步測試試卷（附答案和解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款【參考答案】：C【解析】：通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。?2、保函和貸款都屬于（）。A、表外業(yè)務(wù)B、授信業(yè)務(wù)C、受信業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：授信業(yè)務(wù)包括貸款、貸款承諾、承兌、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。3、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、75%B、25%C、10%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%，以此分散商業(yè)銀行貸款的風險。4、（）是承擔支持進出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。A、中國銀行B、中國進出口銀行C、國家開發(fā)銀行【參考答案】：B【解析】：A項，中國銀行不是政策性銀行；B項，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；D項，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設(shè)項目融資的任務(wù)。5、根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，金融犯罪可分為（）。A、詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B、危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪C、針對銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪【參考答案】：C【解析】：按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型。其中，根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可將其劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。6、下列業(yè)務(wù)中不屬于對公理財業(yè)務(wù)的是（）。A、現(xiàn)金管理服務(wù)B、財務(wù)顧問服務(wù)C、私人銀行服務(wù)【參考答案】：C【解析】：對公理財業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財服務(wù)等。7、銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時須熟知及詳細解釋的知識不包括（）。A、產(chǎn)品的性質(zhì)B、產(chǎn)品的最終責任承擔者C、產(chǎn)品的設(shè)計原理【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)明確區(qū)分其所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機構(gòu)自擔風險的產(chǎn)品．對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務(wù)等必要信息。8、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。A、不明顯屬于奢侈、浪費的消費B、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費C、假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實【參考答案】：C【解析】：商業(yè)活動中正當?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：①明顯屬于奢侈、浪費的消費；②屬于色情、賭博類的消費；③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費；④明顯屬于過于頻繁的活動；⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實；⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機構(gòu)形象的行為。9、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責。A、中國反洗錢監(jiān)測分析中心B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：A【解析】：中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，履行建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息的職責。10、債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于（）日。A、十五B、三十C、四十五【參考答案】：B【解析】：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算．最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。11、李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。[2014年6月真題]A、洗錢罪B、挪用資金罪C、貪污罪【參考答案】：B【解析】：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。12、下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。A、關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶B、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬C、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款【參考答案】：C【解析】：關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬。13、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A、6個月B、2年C、5年【參考答案】：B【解析】：保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。14、甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。A、流通性B、無因性C、文義性【參考答案】：B【解析】：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。題中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。15、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是（）。A、債券B、股票C、次級債券【參考答案】：B【解析】：股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。16、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責。A、中國反洗錢監(jiān)測分析中心B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，履行建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息的職責。17、失票人應(yīng)當在通知掛失止付后（）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。A、15B、3C、10【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《票據(jù)法》第十五條規(guī)定，失票人應(yīng)當在通知掛失止付后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。18、看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手_____某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須_____的義務(wù)。（）A、購入；買進B、售出；賣出C、購入；售出【參考答案】：A【解析】：看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向交易對手購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須買進的義務(wù)。19、債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，致使抵押財產(chǎn)被人民法院依法扣押的，自扣押之日起（）有權(quán)收取該抵押財產(chǎn)的天然孽息或者法定孽息。A、抵押權(quán)人B、人民法院C、抵押物登記機關(guān)【參考答案】：A【解析】：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形．致使抵押財產(chǎn)被人民法院依法扣押的．自扣押之日起抵押權(quán)人有權(quán)收取該抵押財產(chǎn)的天然孽息或者法定孽息，但抵押權(quán)人未通知應(yīng)當清償法定孽息的義務(wù)人的除外。20、信托法律關(guān)系的主體一般不包括（）。A、委托人B、關(guān)系人C、受益人【參考答案】：B21、下列事項中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是（）。A、風險計量模型建模情況B、獨立董事的工作情況C、員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：（1）年度內(nèi)召開股東大會情況；（2）董事會的構(gòu)成及其工作情況。22、國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。A、國際清算銀行B、香港銀行公會C、美聯(lián)儲【參考答案】：C【解析】：國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。D項，美聯(lián)儲不是自律組織，是美國的中央銀行。23、我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標是促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行和（）。A、維護金融體系的安全和穩(wěn)定B、維護公眾對銀行業(yè)的信心C、保護債權(quán)人利益【參考答案】：B【解析】：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。24、中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是（）。A、2005年10月27日B、2007年3月20日C、2012年1月21日【參考答案】：B【解析】：2005年10月27日，中國建設(shè)銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立；2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌；2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。25、關(guān)于巴塞爾委員會，下列敘述有誤的一項是（）。A、巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和管理實踐．旨在提升金融體系的穩(wěn)定性B、巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管：監(jiān)管必須是強制執(zhí)行的C、1997年，巴塞爾委員會推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認為一個有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標。并使參與監(jiān)管的各個機構(gòu)擁有操作上的獨立性和充分的資源【參考答案】：B【解析】：巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個基本原則：(1)沒有任何境外銀行機構(gòu)可以逃避監(jiān)管；(2)監(jiān)管必須是充分有效的。26、下列選項中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利。A、陳述權(quán)B、抗辯權(quán)C、聽證權(quán)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權(quán)利包括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標準的，有依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機關(guān)不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機關(guān)違法實施行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承擔行政機關(guān)組織聽證的費用。27、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A、60B、45C、30【參考答案】：C【解析】：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。這是提高效率的一種制度性安排。28、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（）。A、為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶B、大額取款要求客戶提供身份證件C、了解客戶的財務(wù)狀況【參考答案】：A【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：常識題29、駱駝評級體系是目前（）金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。A、美國B、德國C、中國【參考答案】：A30、現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點不包括（）。A、利息水平適當B、貸款規(guī)模較大C、具有信用創(chuàng)造功能【參考答案】：B【解析】：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點：(1)利息水平適當；(2)信用功能擴大；(3)具有信用創(chuàng)造功能。31、下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。A、銀行業(yè)務(wù)員將客戶開戶時填寫作廢的表格收集整理．送給在證券公司工作的朋友B、反洗錢檢察機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況．銀行工作人員為配合其工作．提供了客戶的大額交易信息C、某銀行個人金融部將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心．供信用審批人員更準確地評估個人信用風險【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后．均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。32、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得（）。A、多于5人B、多于4人C、少于2人【參考答案】：C【解析】：中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得少于2人。33、我國的資本市場主要包括（）。A、債券市場和股票市場B、股票市場和債券回購市場C、股票市場、外匯市場、票據(jù)市場【參考答案】：A【解析】：同業(yè)拆借、回購、票據(jù)等是貨幣市場的范疇。34、貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。[2015年10月真題]A、期限短、流動性強、風險大B、期限短、流動性強、風險小C、期限短、流動性弱、風險小【參考答案】：B【解析】：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是：風險大、收益較高；期限長、流動性差。35、（）是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。A、備用信用證B、信用證C、開立信貸證明【參考答案】：A【解析】：備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。故本題選A。36、根據(jù)目前我國個人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。A、80%，70%，50%B、50%，70%，80%C、80%，50%，70%【參考答案】：A【解析】：我國規(guī)定，在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的80%；所購車輛為商用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的70%，其中，商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%；所購車輛為二手車的。貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。37、在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。A、嚴格審核B、相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查C、面談【參考答案】：C【解析】：在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風險。38、（），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。A、1985年底B、1990年底C、1999年底【參考答案】：B39、市凈率的計算公式（）。A、市凈率=股票價格(P)／每股收益(E)B、市凈率=每股市價(P)／每股凈資產(chǎn)C、市凈率=凈利潤／資本凈額【參考答案】：B【解析】：市凈率的計算公式是：市凈率=每股市價(P)／每股凈資產(chǎn)。40、我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A、核心一級資本B、二級資本C、附屬資本【參考答案】：A【解析】：我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2.5％，由核心一級資本來滿足。41、下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是（）。A、風險調(diào)整后的資本回報率B、凈利息收益率C、總資產(chǎn)回報率【參考答案】：A【解析】：風險調(diào)整后的資本回報率的定位和價值。42、下列關(guān)于民事法律行為的說法，不正確的是（）。A、民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為B、民事法律行為是民事行為的上位概念C、民事行為包括不合法的無效民事行為【參考答案】：B【解析】：民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。民事法律行為與民事行為不是同一概念。民事行為是民事法律行為的上位概念，并非一切民事行為都是民事法律行為。民事行為既包括合法的民事法律行為，也包括不合法的無效民事行為。只有具備法律規(guī)定的有效條件的民事行為，才是民事法律行為。43、（）是銀行面臨的主要市場風險。A、利率風險B、股票價格風險C、商品價格風險【參考答案】：A【解析】：利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。利率風險是銀行面臨的主要市場風險。44、民法是調(diào)整平等的民事主體之間（）法律規(guī)范的總稱。A、人身關(guān)系B、人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系C、利益關(guān)系【參考答案】：B【解析】：民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱?！吨腥A人民共和國民法通則》（以下簡稱《民法通則》）第二條規(guī)定：中華人民共和國民法調(diào)整平等主體的公民之間、法人之間、公民和法人之間的財產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系。45、商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于（）。A、中間業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負債業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入款項，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存款屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)，與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。46、下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述，正確的是（）。A、只能采取募集設(shè)立的方式B、既可采取發(fā)起設(shè)立的方式，也可采取募集設(shè)立的方式C、不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立，法律對其另有規(guī)定【參考答案】：B【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：本題考查股份有限公司的設(shè)立方式，發(fā)起設(shè)立、募集設(shè)立均可。股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認購的股本總額。股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的實收股本總額。47、行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。A、行政強制措施B、行政處分C、違法行為【參考答案】：A【解析】：行政強制措施，是指行政機關(guān)在行政管理過程中，為制止違法行為、防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實施暫時性控制的行為。根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設(shè)施或者財物；③扣押財物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強制措施。48、（）是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)。A、遠期B、掉期C、期權(quán)【參考答案】：A【解析】：遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)，包括利率遠期合約和遠期外匯合約。49、選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行調(diào)控。A、貨幣政策工具B、經(jīng)濟政策C、經(jīng)濟手段【參考答案】：A【解析】：理想的貨幣政策中介目標應(yīng)具有可測性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。50、擴張性財政政策對經(jīng)濟的影響是（）。A、緩和了經(jīng)濟蕭條但增加了政府的債務(wù)B、加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務(wù)C、緩和了通貨膨脹但增加了政府債務(wù)【參考答案】：A【解析】：擴張性財政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求，提高國民收入，緩和蕭條。同時，政府支出增加、稅收減少會導(dǎo)致政府收入不足．因此也會增加政府債務(wù)。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是（）。A、向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息B、除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠧、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。2、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。A、國際清算B、貴賓業(yè)務(wù)C、離岸銀行業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。目前獲得國家批準可以辦理離岸銀行業(yè)務(wù)的中資商業(yè)銀行有四家：交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行。3、商業(yè)銀行的“三性”原則中最重要的是（）。A、安全性B、流動性C、三者同樣重要【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構(gòu)，因其負債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。4、按照《巴塞爾資本協(xié)議》，若某銀行風險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其核心資本不得（）。A、高于800億元B、高于400億元C、低于400億元【參考答案】：C【解析】：銀行的核心資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％。5、下列情形中，不屬于合同當事人可以中止履行的是（）。A、借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化B、借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)以逃避債務(wù)C、借款人同多家銀行簽訂借款合同【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《合同法》第六十八條規(guī)定，應(yīng)當先履行債務(wù)的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營狀況嚴重惡化；②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。6、下列實踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。A、變相提高存款利率吸收存款B、低于基準利率吸收存款C、低于基準利率發(fā)放貸款【參考答案】：A【解析】：實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。7、某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)人員，他們（）。A、可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)B、可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息C、可以一起參加學(xué)術(shù)研討會【參考答案】：C【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題8、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（）。A、暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B、按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)C、正確理解法律禁止性規(guī)定【參考答案】：A9、持票人對支票的權(quán)利，自出票日起（）個月。A、2B、6C、8【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《票據(jù)法》第十七條的規(guī)定，持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月期限內(nèi)不行使而消滅。10、發(fā)達國家的（）為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù)，包括銀行賬戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。A、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B、投行業(yè)務(wù)C、財富管理業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：B項，金融市場業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、顧問咨詢等服務(wù)；C項，發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問等；D項，財富管理業(yè)務(wù)是為中高端個人客戶提供財富管理服務(wù)。11、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。A、該職員應(yīng)當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B、該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息C、該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人【參考答案】：C【解析】：該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照“內(nèi)幕交易”規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益。12、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。[2015年10月真題]A、進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有B、進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議C、進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【參考答案】：C【解析】：進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)。13、理財產(chǎn)品按照本金與收益關(guān)系的分類不包括（）。A、非保本浮動收益理財產(chǎn)品B、非保證收益理財產(chǎn)品C、保證收益理財產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：按照本金與收益關(guān)系，理財產(chǎn)品可分為非保本浮動收益理財產(chǎn)品、保本浮動收益理財產(chǎn)品、保證收益理財產(chǎn)品。14、（）的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。A、收益率曲線B、資產(chǎn)證券化C、經(jīng)濟資本【參考答案】：B【解析】：資產(chǎn)證券化的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。15、下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）。[2014年11月真題]A、國有土地使用權(quán)B、個人承包的耕地使用權(quán)C、企業(yè)所有的汽車【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。三、判斷題（共20題，每題1分）1、票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）【參考答案】：錯誤【解析】：《票據(jù)法》第十五條規(guī)定，票據(jù)喪失，失票人可以及時通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當暫停支付。2、極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）【參考答案】：正確【解析】：極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。3、融資性擔保公司是指依法設(shè)立的、經(jīng)營融資性擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司和股份有限公司。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析4、直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險單等。（）【參考答案】：錯誤【解析】：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。5、貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析6、1999年我國成立的四家資產(chǎn)管理公司的經(jīng)營目標是市場化的，是為了實現(xiàn)資產(chǎn)的收益最大化。（）【參考答案】：錯誤【解析】：1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司目的在于處置國有銀行不良資產(chǎn)。其經(jīng)營目標是政策性的，而非市場化的。7、甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）【參考答案】：正確【解析】：附期限的民事法律行為，是指當事人設(shè)定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。8、法定代理和指定代理主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定的。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析9、貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資的有限責任公司。10、績效薪酬應(yīng)全部根據(jù)經(jīng)營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付。（）【參考答案】：錯誤【解析】：績效薪酬應(yīng)合理確定一定比例，根據(jù)經(jīng)營情況