河北小額信貸保險(xiǎn)建設(shè)問題研究緒論,保險(xiǎn)碩士論文本篇論文目錄導(dǎo)航：【題目】【第一章】河北小額信貸保險(xiǎn)建設(shè)問題研究緒論【第二章】【3.13.2】【3.33.4】【第四章】【以下為參考文獻(xiàn)】1緒論1.1問題的提出及研究意義。2020年11月12日，十八屆三中全會(huì)通過(關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定〕，正式提出了鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，通過豐富金融市場產(chǎn)品種類、增加金融市場層次，發(fā)展普惠金融。2021年3月5日，總理李克強(qiáng)在第十二屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議作的工作報(bào)告中指出大力發(fā)展普惠金融，讓所有市場主體都能共享金融服務(wù)的雨露甘霖.普惠金融的思想是在對傳統(tǒng)金融批判反思的基礎(chǔ)上誕生的，是為了解決現(xiàn)有金融體系的缺陷，更好地實(shí)現(xiàn)金融對國民經(jīng)濟(jì)的支持作用，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加就業(yè)，改善收入分配，實(shí)現(xiàn)更為公平合理可持續(xù)的發(fā)展。當(dāng)代金融體系要能夠更好的為弱勢群體提供金融服務(wù)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平衡增長，有效消除貧困。資源是稀缺的，引導(dǎo)金融資源合理有效的分配是政策必須解決的問題。當(dāng)前我們國家的金融資源主要集中在發(fā)達(dá)地區(qū)，大中型企業(yè)和富有階層把握社會(huì)資源較為豐富，獲得金融服務(wù)的時(shí)機(jī)較多，而中小微企業(yè)以及貧困、低收入人口等弱勢群體，難以獲得金融資源，現(xiàn)存的金融體系難以知足其金融需求。所以，發(fā)展普惠金融的主要目的就是要讓那些被排擠在正式金融體系之外還未獲得當(dāng)代金融資源的客戶能夠獲得金融服務(wù)，讓當(dāng)代金融服務(wù)更廣泛地惠及廣大人民群眾，加強(qiáng)我們國家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，促進(jìn)金融市場的整體健康發(fā)展。普惠金融有助于在實(shí)踐中關(guān)注弱勢群體，提高居民收入，解決分配不公問題，增加投資時(shí)機(jī)，減輕貧困和改善收入分配。普惠金融本質(zhì)上是要解決金融的可持續(xù)發(fā)展問題。傳統(tǒng)金融由于其內(nèi)在缺陷而不可持續(xù)，普惠金融即是對這一問題的回應(yīng)，從實(shí)踐上對我們國家轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，完善社會(huì)市場經(jīng)濟(jì)體制，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，具有重大意義。首先，普惠金融是一種理念。每個(gè)人只要擁有了獲得當(dāng)代金融服務(wù)的時(shí)機(jī)，才能有介入經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的權(quán)利，才能實(shí)現(xiàn)構(gòu)建社會(huì)和諧社會(huì)，到達(dá)共同富有的目的；其次，通過金融市場創(chuàng)新的方式方法實(shí)現(xiàn)普惠金融，金融市場創(chuàng)新包括了金融科技、金融產(chǎn)品、金融機(jī)構(gòu)和金融制度等方面的創(chuàng)新；再次，為廣大當(dāng)前未被納入傳統(tǒng)金融體系內(nèi)的中低收入人群、貧困人群、中小微企業(yè)提供獲得金融服務(wù)的時(shí)機(jī)，是普惠金融的主要目的；最后，為了實(shí)現(xiàn)普惠金融的目的，和監(jiān)管層應(yīng)提供相應(yīng)的制度保障。第一，增加小額信貸機(jī)構(gòu)數(shù)量包括新建小額信貸機(jī)構(gòu)和鼓勵(lì)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)提供小額信貸服務(wù)；第二，在保持金融市場秩序穩(wěn)定的前提下，為小額信貸機(jī)構(gòu)提供政策和法律方面的便利；第三，擴(kuò)大金融市場的服務(wù)范圍，必須有完善的社會(huì)信譽(yù)體系支撐。小額信貸作為一種普通群眾能夠獲得的當(dāng)代金融服務(wù)，作為普惠金融的重要組成內(nèi)容，多數(shù)情況下以小額貸款的形式出現(xiàn)。小額信貸這種形式最早出現(xiàn)于1979年，由孟加拉著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家穆罕默德？？尤努斯〔MohamedYuans〕創(chuàng)始。他最先向貧困的村民提供微額貸款,使他們免于遭到高利貸者的盤剝，最終他建立了著名的孟加拉鄉(xiāng)村銀行。根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的2020年小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告，截至2020年末，全國共有小額貸款公司8791家，貸款余額9420億元，2020年新增人民幣貸款1228億元。這些數(shù)據(jù)表示清楚小額信貸市場具有宏大潛力。當(dāng)前，國家控股商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信譽(yù)社、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等多種金融機(jī)構(gòu)并存，結(jié)合本身實(shí)際情況展開競爭，為不同層次、不同業(yè)務(wù)規(guī)模和不同金融需求的群體提供針對性的差異化的產(chǎn)品和服務(wù)。盡管小額信貸公司數(shù)量日益增加，貸款余額也隨之上漲，各商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信譽(yù)社也越來越注重開展小微金融服務(wù)，成立了專門的小微金融事業(yè)部，但這些似乎并沒有緩解小額信譽(yù)貸款供不應(yīng)求的現(xiàn)象，仍然有很多寄希望于小額信貸以解燃眉之急的客戶不能申請到資金。為了知足日益增長的小額信貸需求，發(fā)展普惠金融，保險(xiǎn)公司進(jìn)行了金融體系與產(chǎn)品創(chuàng)新，走在了時(shí)代的前列。2008年，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)零星試點(diǎn)小額信貸保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在施行經(jīng)過中發(fā)揮了主導(dǎo)作用。2008年8月，中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司和杭州商業(yè)銀行合作推出平安易貸業(yè)務(wù)，貸款金額最高限額可達(dá)個(gè)人月收入的7倍，最低限額為1萬元。在杭州商業(yè)銀行發(fā)放個(gè)人小額信譽(yù)貸款的經(jīng)過中，若出現(xiàn)借款人不能按期還款的情況，由中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司向杭州商業(yè)銀行代借款人償付欠款。同年，安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司在上海地區(qū)針對農(nóng)民專業(yè)合作社開展了小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，農(nóng)民可獲得單筆最高不超過50萬元的貸款，信貸資金主要用于原材料采購、擴(kuò)大再生產(chǎn)等。安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和中國投資擔(dān)保公司對單筆50萬元以上的貸款共同提供擔(dān)保。2018年，中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司推出了城鄉(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)，2020年在全國推廣了助貸險(xiǎn)產(chǎn)品。2020年，平安財(cái)險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)陸續(xù)在河北省各市大力推廣旗下易貸險(xiǎn)和助貸險(xiǎn)產(chǎn)品。兩公司均保持了穩(wěn)步發(fā)展的勢頭，同時(shí)也講明了小額信貸保險(xiǎn)在河北省有宏大的發(fā)展?jié)摿ΑＰ☆~信貸起源于發(fā)展中國家，它的發(fā)展對于金融扶貧也有重要的借鑒作用。世界銀行等國際經(jīng)濟(jì)組織的大力支持與推廣，更是提升了小額信貸在發(fā)展中國家的金融地位。近年來小額信貸不斷發(fā)展，小額信貸保險(xiǎn)也隨之出現(xiàn)。小額信貸保險(xiǎn)的出現(xiàn)解決了制約小額信貸發(fā)展的瓶頸問題之一，即很多急需資金的貸款人和中小微企業(yè)因收入低和缺少抵押物而無法從銀行獲得貸款。同時(shí)，與保險(xiǎn)公司合作的商業(yè)銀行由于有了保險(xiǎn)公司的還款保障，借助保險(xiǎn)公司的營銷網(wǎng)絡(luò)有利于其開展小額信貸業(yè)務(wù)，進(jìn)而在蓬勃發(fā)展的小額信貸市場中占據(jù)有利地位。保險(xiǎn)公司也通過開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)獲得了保費(fèi)收入，并在銀行保險(xiǎn)發(fā)展遇阻的情況下通過這種方式強(qiáng)化了銀行與保險(xiǎn)公司的合作關(guān)系。綜上所述，小額信貸保險(xiǎn)的發(fā)展構(gòu)成了一個(gè)三方共贏的局面，這對我們國家當(dāng)前構(gòu)建社會(huì)和諧社會(huì)，大力發(fā)展普惠金融起到了積極推動(dòng)的作用。本文重點(diǎn)分析河北省小額信貸保險(xiǎn)的發(fā)展情況，總結(jié)河北省小額信貸保險(xiǎn)的發(fā)展成效，發(fā)現(xiàn)小額信貸保險(xiǎn)開展經(jīng)過中碰到的問題并提出合理的解決方式方法，完善河北省小額信貸市場的發(fā)展，同時(shí)為其它地區(qū)開展小額信貸保險(xiǎn)提供借鑒。1.2文獻(xiàn)綜述。1.2.1國外文獻(xiàn)綜述。〔一〕關(guān)于普惠金融的相關(guān)研究。普惠金融的概念最早是由CGAP組織〔2004,2006〕提出，該組織系統(tǒng)性地指出，普惠金融需要在微觀、中觀和宏觀三個(gè)層面上發(fā)展，可方便獲得的金融產(chǎn)品、零售金融和非金融機(jī)構(gòu)組成微觀層面，金融基礎(chǔ)設(shè)施構(gòu)成中觀層面，政策和制度組成宏觀層面，能提供所有形式金融服務(wù)的廣泛的金融機(jī)構(gòu)最終構(gòu)成普惠金融體系。普惠金融體系運(yùn)行的最終目的是通過良好的運(yùn)作和高效率的金融服務(wù)，使小微企業(yè)和社會(huì)低收入者有時(shí)機(jī)介入金融體系運(yùn)作，提高其經(jīng)濟(jì)收入水平，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出積極的奉獻(xiàn)。Leeladhar〔2006〕通過研究后以為，普惠金融具有福利性和非排他性，是一種公共物品或準(zhǔn)公共品。Priyadarshee等〔2018〕以為普惠金融奏效的關(guān)鍵在于社會(huì)福利項(xiàng)目和的政策；但是Imboden〔2005〕指出要到達(dá)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的目的，不能僅僅依靠，需要多方面通力協(xié)作，整合各個(gè)相關(guān)利益方，將為窮人提供的金融服務(wù)納入到普惠金融體系中?！捕酬P(guān)于小額信貸的相關(guān)研究普惠金融作為一個(gè)全新的概念，相關(guān)研究與實(shí)踐較少，但小額信貸的研究卻與之一脈相承。Nourse〔2001〕以為，相關(guān)機(jī)構(gòu)僅為借款者提供信譽(yù)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還應(yīng)提供包括儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)的多樣化的服務(wù)。TinothyR.Lyman,RichardRosenberg〔2003〕在全面研究了小額信貸的性質(zhì)、作用和監(jiān)管措施后，以為小額信貸對消除貧困起到了正向的作用。RichardRosenberg和RobertPeckChistend〔2000〕也得出過類似結(jié)論。Christen,Rhyne和Vogel〔1995〕以為只要提供小額信貸服務(wù)的機(jī)構(gòu)脫離了、國際機(jī)構(gòu)和社會(huì)公益組織能夠獨(dú)立存在和發(fā)展，這種小額信貸才是可持續(xù)的；他們以為小額信貸的兩個(gè)基本原則是：可持續(xù)性和服務(wù)范圍更廣的覆蓋性。關(guān)于小額信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制和成本研究方面，Woller和Woodworth〔2001〕指出，固然較高的利率可能不會(huì)阻礙小額信貸的延伸，但可能會(huì)導(dǎo)致政治風(fēng)險(xiǎn)與金融風(fēng)險(xiǎn)增加，對社會(huì)造成不良影響?！踩酬P(guān)于小額信貸保險(xiǎn)的相關(guān)研究。小額信貸不斷發(fā)展，小額信貸保險(xiǎn)也隨之出現(xiàn)，國外理論界對小額信貸保險(xiǎn)這一比擬新的險(xiǎn)種進(jìn)行了積極探尋求索。發(fā)展小額信貸的瓶頸在于怎樣提高低收入者的信譽(yù)等級，使他們躍升到更高層次的、更易獲得貸款的信譽(yù)等級中，小額信貸保險(xiǎn)的出現(xiàn)正好解決了這一問題。作為一種新型的金融服務(wù)形式，小額信貸保險(xiǎn)不但保障了個(gè)人和中小微企業(yè)所有者的擴(kuò)大再生產(chǎn)，同時(shí)還幫助銀行避免了發(fā)放貸款無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。隨著小額信貸投入市場時(shí)間的增長，其缺乏也逐步地顯現(xiàn)出來。由于信貸機(jī)構(gòu)客戶的自然屬性導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn)，使小額信貸機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)提高。Binswanger〔1980〕對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)信貸之間的關(guān)系進(jìn)行分析，信貸機(jī)構(gòu)通常要求信貸抵押物應(yīng)大于貸款人的預(yù)期收益，以此來降低農(nóng)業(yè)信貸中的違約風(fēng)險(xiǎn)，假如貸款人在信貸關(guān)系中不能提供抵押物，則小額農(nóng)業(yè)信貸市場沒有可生存基礎(chǔ)。為了有效控制這種違約風(fēng)險(xiǎn)，小額信貸保險(xiǎn)的興起則是必然。國外學(xué)者在對小額信貸保險(xiǎn)這一問題進(jìn)行研究后也發(fā)表了自個(gè)的觀點(diǎn)。Coen和McCord〔2003〕以為小額信貸保險(xiǎn)已經(jīng)成為低收入人群應(yīng)對因種種風(fēng)險(xiǎn)而無法歸還小額信貸貸款的一種方式。PaulB.Siegel和JeffreyAlwang〔2004〕同時(shí)分析了小額信貸和小額信貸保險(xiǎn)后以為，小額信貸保險(xiǎn)能夠使低收入人群有效管理違約風(fēng)險(xiǎn)，但小額信貸保險(xiǎn)的參保條件在認(rèn)定方面有一定的問題，小額信貸保險(xiǎn)的市場供應(yīng)存在缺乏。小額信貸保險(xiǎn)對投保人有重要的意義，但經(jīng)營小額信貸保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)在實(shí)際運(yùn)營中也有一些問題，JimRoth,MichealJ.McCord和DominicLiber〔2020〕指出，較低的利潤制約了保險(xiǎn)公司開展小額保險(xiǎn)工作，這對小額信貸市場的發(fā)展是不利的；Micheal和SylviaOsinde〔2020〕在對東非幾個(gè)國家〔肯尼亞、坦桑尼亞、烏干達(dá)〕具有代表性的保險(xiǎn)公司進(jìn)行研究后以為，假如保險(xiǎn)公司將小額信貸保險(xiǎn)作為其唯一的產(chǎn)品進(jìn)行銷售，在經(jīng)營初期，保險(xiǎn)公司將會(huì)面臨將來需要應(yīng)對賠償?shù)馁Y金缺乏積累、保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)集中程度不夠、業(yè)務(wù)規(guī)模太小導(dǎo)致經(jīng)營成本過高等一系列的問題，尤其是在發(fā)生自然災(zāi)禍導(dǎo)致大面積風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)，不能對投保人提供有效的保險(xiǎn)賠付。當(dāng)前，小額信貸保險(xiǎn)已成為各國保險(xiǎn)市場中不可或缺的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它向未納入社會(huì)保險(xiǎn)體系覆蓋范圍的低收入人群提供了保險(xiǎn)保障，逐步成為一種扶貧的手段，是面向農(nóng)村提供當(dāng)代金融服務(wù)的一種重要方式。同時(shí)，針對小額信貸保險(xiǎn)的研究也在世界范圍內(nèi)蓬勃發(fā)展，國外研究人員對小額信貸保險(xiǎn)進(jìn)行了深切進(jìn)入的研究。CraigChurchill〔2006〕對小額信貸保險(xiǎn)理論與實(shí)踐經(jīng)歷體驗(yàn)進(jìn)行了完好的闡述，關(guān)于小額信貸保險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論，包括小額信貸保險(xiǎn)的公益性和商業(yè)性兩個(gè)方面，總結(jié)了小額信貸保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營經(jīng)過中所碰到的問題以及對策建議，最后還講明了對小額信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管以及公益組織等社會(huì)組織對小額信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)起到的積極作用。1.2.2國內(nèi)文獻(xiàn)綜述。小額信貸保險(xiǎn)在國內(nèi)部分地區(qū)先后試點(diǎn)，獲得了不錯(cuò)的成效，將來將在我們國家大部分地區(qū)推廣開展，關(guān)于小額信貸保險(xiǎn)理論的研究也將不斷完善，當(dāng)前國內(nèi)研究情況如下。小額信貸保險(xiǎn)的總體研究方面，宋紹強(qiáng)〔2018〕以為小額信貸保險(xiǎn)的發(fā)展幫助銀行消除了發(fā)放貸款的擔(dān)憂，他利用經(jīng)濟(jì)學(xué)原理分析了小額信貸保險(xiǎn)發(fā)展的有利因素，初步提出了對小額信貸保險(xiǎn)的發(fā)展建議。因我們國家的小額信貸保險(xiǎn)在農(nóng)村地區(qū)開展較早，俞愛平、張軍璞〔2008〕指出小額信貸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的不成熟和農(nóng)戶的認(rèn)知缺乏制約了農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展。張猛〔2018〕調(diào)查了國外小額信貸保險(xiǎn)發(fā)展的情況，并對華而不實(shí)好的發(fā)展經(jīng)歷體驗(yàn)進(jìn)行了借鑒，針對我們國家國情給出了結(jié)論，我們國家需要并且能夠發(fā)展小額信貸保險(xiǎn)，針對性地提出了合適我們國家的小額信貸保險(xiǎn)發(fā)展形式。李婷〔2018〕以為小額信貸保險(xiǎn)的參與，對于小額信貸業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展起到了帕累托改良作用，講明了小額信貸保險(xiǎn)作為一種優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)保障管理工具，創(chuàng)新了銀保合作的方式，更是服務(wù)三農(nóng)的新途徑，小額信貸保險(xiǎn)的出現(xiàn)能夠到達(dá)客戶、銀行、保險(xiǎn)公司的三方共贏的結(jié)果。郭夏月〔2020〕分析了農(nóng)村地區(qū)小額信貨與小額信貨保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)在狀況，闡述了現(xiàn)實(shí)中兩者發(fā)展共同存在的問題是信貸機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司缺乏深度合作且供應(yīng)品種單一，造成這些問題的原因是沒有構(gòu)成利益共同體，提出了要利益共同化才能促進(jìn)農(nóng)村小額信貨與小額信貨保險(xiǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展。在小額信貸保險(xiǎn)發(fā)展形式研究方面，吳劍潔〔2020〕分析了當(dāng)前農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)在狀況，就當(dāng)前小額信貸發(fā)展陷入窘境的情況提出要促進(jìn)農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)的發(fā)展，必須努力改善當(dāng)前農(nóng)村信譽(yù)體系缺失的情況；針對小額信貸中出現(xiàn)的逾期風(fēng)險(xiǎn)，總結(jié)了現(xiàn)有市場上的解決方案，即借款人壽險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)損失保險(xiǎn)和小額貸款保證保險(xiǎn)，它們分別具有受益人資格轉(zhuǎn)變、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、保證保險(xiǎn)的性質(zhì)與內(nèi)容；闡述了農(nóng)村地區(qū)小額信貸保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)理論，即對于解決信貸風(fēng)險(xiǎn)，不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品根據(jù)各自能夠解決不同來源風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)；最后提出了從監(jiān)管層面、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面、政策扶持方面發(fā)展農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)的對策建議。左欣立〔2020〕通過將國際小額保險(xiǎn)發(fā)展形式和我們國家實(shí)際進(jìn)行比擬，以為我們國家在發(fā)展小額信貸保險(xiǎn)方面存在一些不利因素，如政策支持不到位、操作不規(guī)范以及產(chǎn)品缺乏認(rèn)同度等問題，提出和市場要相結(jié)合，加強(qiáng)產(chǎn)品的開發(fā)與宣傳，為小額信貸保險(xiǎn)創(chuàng)造良好環(huán)境。何嘉欣、夏春萍〔2020〕針對銀行+保險(xiǎn)+農(nóng)戶形式運(yùn)行的特點(diǎn)對湖北武漢市郊與安徽合肥市郊農(nóng)戶進(jìn)行調(diào)查，并對安徽國元農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)行實(shí)地走訪，在農(nóng)戶調(diào)查和實(shí)地走訪的基礎(chǔ)上研究銀行+保險(xiǎn)+農(nóng)戶形式運(yùn)行的實(shí)際情況，對于推廣的阻力因素進(jìn)行分析，提出要借助金融工具的創(chuàng)新使農(nóng)村資金回籠，確保小額信貸保險(xiǎn)在農(nóng)村的順利開展，加強(qiáng)農(nóng)民之間的互助合作，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在風(fēng)險(xiǎn)研究方面，陳泰名，孫強(qiáng)，張譯文〔2018〕采用文獻(xiàn)綜述和比擬分析兩種方式方法，從信譽(yù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)管理等角度入手，對中國平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司進(jìn)行分析，并與農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)開展試點(diǎn)的小額信貸保險(xiǎn)經(jīng)歷體驗(yàn)相結(jié)合，以為小額信貸保險(xiǎn)面向城鎮(zhèn)發(fā)展是必要的并且是可行的。在地域性研究方面，何敏〔2020〕調(diào)查了江蘇省小額信貸保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r后，以為小額信貸保險(xiǎn)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)較高、設(shè)計(jì)不盡科學(xué)、政策支持力度不強(qiáng)、社會(huì)受眾保險(xiǎn)意識(shí)缺乏等眾多問題，這些問題制約了江蘇小額信貸保險(xiǎn)的發(fā)展，并從產(chǎn)品、制度、管理以及外部環(huán)境四個(gè)方面提出了完善產(chǎn)品條款設(shè)計(jì)、建立風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制以到達(dá)小額信貸保險(xiǎn)的可持續(xù)健康發(fā)展、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力以及加強(qiáng)社會(huì)以及的支持改善小額信貸保險(xiǎn)發(fā)展的外部環(huán)境的政策建議。張森〔2018〕分析了安徽省小額貸款詳細(xì)管理