公司貸后管理方案2020年6月23日資料內容僅供參考，如有不當或者侵權，請聯(lián)系本人改正或者刪除。**有限公司貸后管理方案山西**有限公司在我行云崗支行開立基本賬戶，于1999年我行建立信貸關系，連續(xù)多年被省分行評為AA、AAA級信用等級企業(yè)，是市分行直接管理客戶，內部統(tǒng)一授信額度為800萬元，末有我行貸款800萬元，該筆貸款將于12月23日至I」期，為加強客戶管理,現(xiàn)制定貸后管理方案如下：一、基本情況山西**有限公司一家民營企業(yè)，成立于1998年，注冊資金300萬元,主營公路交通運輸服務等。現(xiàn)有職工90人,是我市規(guī)模較大民營企業(yè)之一,公司位于我市“南出口”，地理位置優(yōu)越，、被省分評為AAA級信用度企業(yè)，、、、、被省分評為AA+級信用度企業(yè)，被省分評為AA級信用度企業(yè),為我行重點扶持企業(yè)。二、公司營運情況年銷售收入4161萬元，凈利潤571萬元，其中流動資產3104萬元，固定資產2602萬元；負債總額910萬元（其中有我行流動資金貸款800萬元），所有者權益4615萬元。年末流動比率3.9,資產負債率18%。銷售收入4504萬元,較增加343萬元，凈利潤1202萬元，較增加631萬元。其中流動資產3504萬元，固定資產3650萬元；負債總額2393萬元（其中長期負債200萬元）,所有者權益2020年6月23日資料內容僅供參考，如有不當或者侵權，請聯(lián)系本人改正或者刪除。4761萬元。山西**公司近兩年財務主要數(shù)據(jù)內容末末內容末末總資產71545760資產負債率33%20%總負債23931175流動比率11%3.9%對外投資00利息保障倍數(shù)7.18.6銷售收入45044161銷售利潤率38%16%利潤總額1202571流動資產周轉率1.712.22現(xiàn)金凈流量37244存庫周轉率6.211.4經營性現(xiàn)金凈流量1070305三、主要風險點(一)營運風險山西**有限公司”**公路客運站”項目于1998年8月18日在市委、市政府立項并注冊成立,經市交通局、建委、規(guī)劃局、土地局等部門同意，由市計劃委員會批復，列入基本建設投資計劃,于6月2日動工建設，并于1月28日投入運營，建設標準為部頒(JT3109-84)客運一級站，總投資2300萬元。當前進該站運營線路為40條,營運車輛約為500輛,共9000座，日運送旅客能力10000-13000人次，該站采用電腦售票，并與全省各汽車站聯(lián)網(wǎng)，已開展遠程售票，配套設施有加油站、客房、超市、行政服務等。該客戶經營收入主要來源于客運代理費、行包、站務收費、車輛停放費、清潔費、安檢費、修理費、加油費、房屋租賃費、柜臺租賃費、廣告位租賃費、餐飲、商品零售等。其中客2020年6月23日資料內容僅供參考，如有不當或者侵權，請聯(lián)系本人改正或者刪除。運代理費收入占較大比例，營運線路和停放車輛的多少以及政府調整客車始發(fā)站點等因素,對客戶經營影響該極大,應密切關注。（二）財務風險從未財務報表看，該企業(yè)有著極強的盈利能力，銷售收入4504萬元,較增加343萬元，但凈利潤較增加631萬元。但也存在問題，一是資產負債比率增長過快，由的18%上升至33%,增長83%;二是流動比率較低,短期償債能力較弱；三是財務制度執(zhí)行不規(guī)范，比如利潤總額1202萬元，利潤凈額也為1202萬元，未上交企業(yè)所得稅金。應督促企業(yè)建立健全財務制度，努力降低財務風險。（三）擔保風險該客戶貸款采用保證擔保、車輛產權抵押擔保、車輛運營線路質押擔保三種保證方式，以保證擔保為主，抵押擔保、質押擔保為輔。1、保證擔保大同市**公司成立與4月23日注冊資金1000萬元,企業(yè)性質為有限責任公司,法人代表**,注冊地址位于大同市南郊區(qū)*****路南,營業(yè)執(zhí)照注冊號***********。該公司屬于商貿類行業(yè),經營范圍預售包裝食品、非直接入口散