2020年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》真題精選卷面總分：145分答題時間：240分鐘試卷題量：145題練習(xí)次數(shù)：12次

單選題（共90題，共90分）

1.（）是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

正確答案：C

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。

2.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

正確答案：C

您的答案：

本題解析：借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種期限、內(nèi)容不同的金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實現(xiàn)交易。

3.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.一般存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶

正確答案：A

您的答案：

本題解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。

4.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮(zhèn)失業(yè)率

正確答案：C

您的答案：

本題解析：物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

5.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險是（）。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

正確答案：C

您的答案：

本題解析：合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

6.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.農(nóng)村信用合作社

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

7.下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.中長期債券市場

C.中長期借貸市場

D.股票市場

正確答案：A

您的答案：

本題解析：我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。

8.下列不屬于第二版《巴塞爾資本協(xié)議》監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.市場約束

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.MAP監(jiān)管考核

正確答案：D

您的答案：

本題解析：第二版《巴塞爾資本協(xié)議》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，即最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律（又稱市場約束、信息披露）。

9.（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。

A.接管

B.破產(chǎn)

C.重組

D.撤銷

正確答案：A

您的答案：

本題解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行接管，接管依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。

10.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

正確答案：B

您的答案：

本題解析：罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰?！吨腥A人民共和國刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；新版章節(jié)練習(xí)，考前壓卷，更多優(yōu)質(zhì)題庫+考生筆記分享，實時更新，用軟件考，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。

11.假設(shè)某企業(yè)于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，匯票到期日為4月30日，若按6%的月貼現(xiàn)率計算，銀行實付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為（）元。

A.99400

B.188000

C.99380

D.12100

正確答案：B

您的答案：

本題解析：貼現(xiàn)銀行在扣除貼利息后實付貼現(xiàn)金額給持票人，則貼現(xiàn)金額=票面金額-利息。利息=票面金額×月×月利率=200000×1×6%=12000，故貼現(xiàn)金額=200000-12000=188000。

12.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（）。

A.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

C.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

正確答案：C

您的答案：

本題解析：《中華人民共和國物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。

13.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

正確答案：C

您的答案：

本題解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。

14.盜竊信用卡并使用的，定（）。

A.盜竊罪

B.金融憑證詐騙罪

C.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

正確答案：A

您的答案：

本題解析：盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

15.中央銀行在運用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控（）來影響社會經(jīng)濟(jì)活動。

A.貨幣需求總量

B.國民生產(chǎn)總值

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.貨幣供應(yīng)總量

正確答案：D

您的答案：

本題解析：中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)時最常用的貨幣政策工具是一般性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟(jì)，也被稱之為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。

16.小李在2020年3月3日存入銀行一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.50

D.12.40

正確答案：A

您的答案：

本題解析：提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0．36％計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×（1／360）×31=3．10（元）。

17.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)定期儲蓄存款利率計付利息。

A.清戶日

B.開戶日

C.結(jié)息日

D.支取日

正確答案：B

您的答案：

本題解析：定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

18.下列個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個人房產(chǎn)抵押貸款

正確答案：C

您的答案：

本題解析：信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。

19.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

正確答案：D

您的答案：

本題解析：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場)，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。

20.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是（）。

A.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料

B.為了不落后于對方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策

C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

D.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守，A、B、D三項的做法是錯誤的。

21.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。

A.3

B.7

C.15

D.30

正確答案：D

您的答案：

本題解析：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。

22.下列資金清算業(yè)務(wù)中，必須通過中國人民銀行辦理的是（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.支行轄內(nèi)往來

C.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

D.分行轄內(nèi)往來

正確答案：C

您的答案：

本題解析：跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

23.根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》，大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。

A.2.5％

B.1％

C.2％

D.0.5％

正確答案：A

您的答案：

本題解析：大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額2．5％的風(fēng)險暴露。

24.根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高管。

A.20％

B.10％

C.15％

D.5％

正確答案：D

您的答案：

本題解析：根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：

（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員。

（2）持有公司5％以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。

（3）發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員。

（4）由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員。

（5）證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員。

（6）保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員。

（7）國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。

25.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱為（）。

A.無權(quán)代理

B.有權(quán)代理

C.授權(quán)代理

D.法定代理

正確答案：A

您的答案：

本題解析：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。

26.在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程是（）。

A.風(fēng)險報告

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險計量

正確答案：D

您的答案：

本題解析：風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

27.國內(nèi)A商業(yè)銀行為中國進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對A銀行來說，該項業(yè)務(wù)稱為（）。

A.代理中央銀行業(yè)務(wù)

B.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。

28.公開募集基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔(dān)風(fēng)險，私募證券投資基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔(dān)風(fēng)險。（）

A.基金合同的約定；基金合同的約定

B.基金合同的約定；所持基金份額

C.所持基金份額；基金合同的約定

D.所持基金份額；所持基金份額

正確答案：C

您的答案：

本題解析：根據(jù)我國《基金法》的規(guī)定，公開募集的證券投資基金，投資者按照其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險，私募證券投資基金的收益分配和風(fēng)險承擔(dān)由基金合同約定。

29.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準(zhǔn)確性較強(qiáng)的是（）。

A.利率

B.再貼現(xiàn)率

C.存款準(zhǔn)備金率

D.公開市場業(yè)務(wù)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

30.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。

A.將客戶信息告知第三人

B.對所在機(jī)構(gòu)恪守誠實信用原則

C.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

D.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A項違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的要求；B項符合“勤勉盡職”的要求；D項違反了“公平競爭”的要求。

31.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.24

C.6

D.3

正確答案：C

您的答案：

本題解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；②持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；③持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；④持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

32.洗錢的過程通常被分為三個階段，即（）。

A.獲取階段、培植階段、處置階段

B.獲取階段、處置階段、融合階段

C.處置階段、融合階段、培植階段

D.處置階段、培植階段、融合階段

正確答案：D

您的答案：

本題解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。

33.僅附金融票據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進(jìn)口托收

正確答案：C

您的答案：

本題解析：托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收；跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。

34.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時，可以對該銀行實行接管的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.政策性銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以促成重組。

35.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。

A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止

B.審慎監(jiān)管

C.促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

正確答案：C

您的答案：

本題解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

36.目前我國常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.失業(yè)率

B.國際收支順差

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.通貨膨脹率

正確答案：C

您的答案：

本題解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

37.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實施的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.合規(guī)總監(jiān)

C.董事會

D.高級管理層

正確答案：C

您的答案：

本題解析：董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施。

合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險，制訂并執(zhí)行以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育。

38.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不低于（）萬元。

A.100

B.30

C.40

D.20

正確答案：B

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

39.下列行為中，屬于違反“風(fēng)險提示”要求的是（）。

A.僅介紹產(chǎn)品和服務(wù)的有利之處

B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

C.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險

D.提示客戶留意合約中的免責(zé)條款

正確答案：A

您的答案：

本題解析：A項，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

BCD三項，根據(jù)“風(fēng)險提示”要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險視而不見，或者刻意隱瞞。

40.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式

D.即可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

正確答案：A

您的答案：

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。因此，商業(yè)銀行貸款合同形式只能采取書面合同的形式。

41.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.常務(wù)理事會

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.理事會

D.會員大會

正確答案：D

您的答案：

本題解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)。理事會在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。

42.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是（）。

A.高級管理層

B.前臺業(yè)務(wù)部門

C.風(fēng)險管理部門

D.內(nèi)部審計部門

正確答案：A

您的答案：

本題解析：風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團(tuán)隊（或部門），即業(yè)務(wù)團(tuán)隊、風(fēng)險管理團(tuán)隊和內(nèi)部審計團(tuán)隊。業(yè)務(wù)團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”，負(fù)責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險；風(fēng)險管理團(tuán)隊是風(fēng)險管理的“第二道防線”，負(fù)責(zé)監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險；內(nèi)部審計團(tuán)隊作為風(fēng)險管理的“第三道防線”，負(fù)責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評估。

43.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。

A.撥貸比

B.不良貸款率

C.資產(chǎn)回報率

D.資本充足率

正確答案：C

您的答案：

本題解析：銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的有：

①不良貸款率，指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。

②不良貸款撥備覆蓋率，是衡量銀行對不良貸款進(jìn)行賬務(wù)處理時，所持審慎性高低的重要指標(biāo)。

③撥貸比，是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。

④資本充足率（CAR），是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

44.銀行本票的提示付款期限為（）。

A.2個月

B.3個月

C.10天

D.1個月

正確答案：A

您的答案：

本題解析：銀行本票見票即付。出票時以申請人將款項交存銀行為前提，以銀行信用作為付款保證，可以背書轉(zhuǎn)讓。其通用性強(qiáng)，靈活方便，限于在同一票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)使用。銀行本票的提示付款期限為2個月。

45.（）是證券發(fā)行和交易機(jī)制的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，供投資決策時參考。

A.公平原則

B.公開原則

C.公信原則

D.公正原則

正確答案：B

您的答案：

本題解析：公開原則，又稱信息公開原則，包括證券信息的初期披露和持續(xù)披露兩個方面，它要求證券發(fā)行人必須依法將與證券有關(guān)的一切真實情況予以公開，以供投資者投資決策時參考。公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。

46.下列不屬于內(nèi)部控制保障體系包括要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.報告機(jī)制

D.人員管理

正確答案：A

您的答案：

本題解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機(jī)制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。

47.銀行在對某出口企業(yè)進(jìn)行貸后檢查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)影響，國外進(jìn)口商減少了對該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)貸款歸入五級分類中的（）。

A.可疑類

B.次級類

C.正常類

D.關(guān)注類

正確答案：B

您的答案：

本題解析：次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。

48.因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬于（）。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

正確答案：D

您的答案：

本題解析：A項，法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。

B項，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。

C項，市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。

D項，信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。

49.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機(jī)系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達(dá)受要約人的時間是（）。

A.該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間

B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間

C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間

D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間

正確答案：A

您的答案：

本題解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時間，視為到達(dá)時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間。

50.下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標(biāo)的是（）。

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.最大十家客戶貸款比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.單一集團(tuán)客戶授信集中度

正確答案：A

您的答案：

本題解析：衡量銀行集中度指標(biāo)有：單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率、單一集團(tuán)客戶授信集中度及大額風(fēng)險暴露集中度。

51.按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式不包括（）。

A.接管

B.出售

C.撤銷

D.重組

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷，不包括出售。

52.對我國境內(nèi)大部分商業(yè)銀行而言，最大、最明顯的信用風(fēng)險來源于（）。

A.存款

B.負(fù)債

C.投資

D.貸款

正確答案：D

您的答案：

本題解析：貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。同時，也是最大、最明顯的信用風(fēng)險領(lǐng)域。

53.根據(jù)商業(yè)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險自行計算的、需要保有的最低資本量是指（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.會計資本

正確答案：B

您的答案：

本題解析：監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。合格資本是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量。最低資本要求則是監(jiān)管規(guī)定的，用于覆蓋銀行面臨主要風(fēng)險損失所必須持有的資本數(shù)量。

54.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。

A.現(xiàn)金

B.基準(zhǔn)利率

C.貨幣供應(yīng)量

D.基礎(chǔ)貨幣

正確答案：D

您的答案：

本題解析：貨幣政策的操作目標(biāo)是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。

55.貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對（）進(jìn)行管理與控制。

A.還款準(zhǔn)備金賬戶

B.派生存款

C.借款人交易對手賬戶

D.貸款資金的支付

正確答案：D

您的答案：

本題解析：貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

56.企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時存款賬戶的是（）。

A.日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.注冊驗資

C.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

D.異地臨時經(jīng)營活動

正確答案：A

您的答案：

本題解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。

57.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)分析中，少量生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：A項，寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。

B項，完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

C項，壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。

D項，完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。

58.下列銀行從業(yè)人員行為中，沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。

A.以免費方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

B.以一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

C.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

D.給客戶發(fā)放紀(jì)念品吸收存款

正確答案：A

您的答案：

本題解析：銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅持公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理本外幣存款、信貸、結(jié)算、銀行卡、資金交易、證券業(yè)務(wù)以及服務(wù)收費過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶；不得以不正當(dāng)手段承攬業(yè)務(wù)；不得以非正常價格開展業(yè)務(wù)或惡意串通制定壟斷價格；不得虛假陳述；不得使用內(nèi)幕交易、關(guān)聯(lián)交易等手段。BCD三項均違反了同業(yè)間公平的原則。

59.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度包括合規(guī)績效考核制度、公平競爭制度和誠信舉報制度

B.合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險

C.董事會對于銀行的風(fēng)險管理負(fù)有最終責(zé)任

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

正確答案：A

您的答案：

本題解析：A項說法錯誤，有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念；②建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究；③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報人。

60.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的表述中，錯誤的是（）。

A.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系

B.一般期限較短，只有發(fā)行市場，少有二級市場

C.商業(yè)票據(jù)演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)

D.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是短期有擔(dān)保債權(quán)籌措資金的融資場所

正確答案：D

您的答案：

本題解析：現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。而票面金額也演變?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)單位，一般為10萬美元以上。由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。

61.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定，并有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.不動產(chǎn)

B.權(quán)利憑證

C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.動產(chǎn)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。

62.下列不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是（）。

A.市場利率下降

B.不完善的內(nèi)部程序

C.外部事件

D.系統(tǒng)缺陷

正確答案：A

您的答案：

本題解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。（A項屬于市場風(fēng)險）

63.下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述中，正確的是（）。

A.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值

B.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款新發(fā)生額的比值

C.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

D.不良貸款余額與貸款余額的比值

正確答案：A

您的答案：

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備／不良貸款余額×100％。

64.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款，國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。

65.我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強(qiáng)宏觀調(diào)控

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

正確答案：B

您的答案：

本題解析：在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。幣值穩(wěn)定既包括避免通貨膨脹和防止通貨緊縮，也包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定（國內(nèi)物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（匯率穩(wěn)定）。這一政策目標(biāo)既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性，又明確了穩(wěn)定貨幣的最終目的（促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長）。

66.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

正確答案：C

您的答案：

本題解析：侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；③騙取，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。

67.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.上市公司

D.金融機(jī)構(gòu)

正確答案：D

您的答案：

本題解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

68.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.全體員工

B.高層領(lǐng)導(dǎo)

C.基層員工

D.中層干部

正確答案：B

您的答案：

本題解析：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

69.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，對于當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效

D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式

正確答案：B

您的答案：

本題解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

70.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標(biāo)是（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.核心負(fù)債比率

C.流動性覆蓋比率

D.流動性缺口比率

正確答案：C

您的答案：

本題解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

71.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。

72.通貨膨脹的主要標(biāo)志是（）。

A.貨幣需要量增加

B.物價總水平持續(xù)上漲

C.貨幣發(fā)行量增加

D.貨幣供應(yīng)量增加

正確答案：B

您的答案：

本題解析：物價總水平上漲是通貨膨脹的必然結(jié)果，是通貨膨脹的主要標(biāo)志。因此，世界各國多用物價指數(shù)測量通貨膨脹率。

73.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進(jìn)行自主決策，侵犯了消費者的（）。

A.自主選擇權(quán)

B.隱私權(quán)

C.安全權(quán)

D.知情權(quán)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：銀行業(yè)消費者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進(jìn)行交易，不受任何單位和個人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費者可以自主決定選擇銀行，而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進(jìn)行自主決策就會造成侵權(quán)。

74.（）是風(fēng)險管理的最高決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.董事會

B.風(fēng)險管理委員會

C.行長聯(lián)席會議

D.股東大會

正確答案：A

您的答案：

本題解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險水平。

75.公司應(yīng)以其（）對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

A.認(rèn)購的股份

B.全部現(xiàn)金

C.全部資產(chǎn)

D.出資額

正確答案：C

您的答案：

本題解析：公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)購的股份對公司承擔(dān)責(zé)任，公司以其全部資產(chǎn)對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的企業(yè)法人。

76.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.H股

C.N股

D.A股

正確答案：D

您的答案：

本題解析：我國的股票根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

77.下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。

A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

正確答案：B

您的答案：

本題解析：中國人民銀行的主要職責(zé)有：

（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

（6）監(jiān)督管理黃金市場；

（7）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

（8）經(jīng)理國庫；

（9）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行；

（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；

（11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；

（12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；

（13）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

B項是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。

78.下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。

A.信用額度一般不能循環(huán)使用

B.消費透支有免息期

C.所有透支都是免息的

D.取現(xiàn)透支有免息期

正確答案：B

您的答案：

本題解析：信用卡透支，是指持卡人進(jìn)行信用消費、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金。A項，信用額度可以循環(huán)使用，不同等級的信用卡的透支額度也有所不同。CD兩項，信用卡的免息期是只在用信用卡透支消費時才能夠享受的，信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期。

79.商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.風(fēng)險資本

正確答案：C

您的答案：

本題解析：AD兩項，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。

B項，監(jiān)管資本指監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定銀行必須持有的資本。監(jiān)管當(dāng)局一般是規(guī)定銀行必須持有的最低資本量，所以監(jiān)管資本又稱最低資本。

C項，會計資本又稱為賬面資本，反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

80.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯誤的是（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

正確答案：C

您的答案：

本題解析：ABD三項，存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對金融機(jī)構(gòu)集中社會資金的數(shù)量有重要的影響。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會資金數(shù)量越多。

C項，存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源。

81.商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.60％

B.20％

C.80％

D.40％

正確答案：A

您的答案：

本題解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60％。

82.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。

A.委托人具有良好的信譽(yù)

B.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人。

83.債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以以下列方式實現(xiàn)抵押權(quán)。（）

A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償

B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價款受償

C.非經(jīng)抵押人同意不得實現(xiàn)抵押權(quán)

D.直接向人民法院申請實現(xiàn)抵押權(quán)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。

84.下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。

A.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行監(jiān)管制度是相同的

B.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型

C.銀行監(jiān)管制度是指銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式、目標(biāo)、原則、內(nèi)容和方式等的總稱

D.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性

正確答案：C

您的答案：

本題解析：A項，由于歷史原因、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度和法律體系的影響，各國銀行發(fā)展程度和監(jiān)管制度不盡相同。

B項，國際上主要的金融監(jiān)管體制包括：統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。

D項，銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。

85.乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣合同，甲知道乙的該行為后予以追認(rèn)，那么，乙以甲代理人簽名（）。

A.效力待定

B.無效

C.有效

D.經(jīng)過乙催告甲后生效

正確答案：C

您的答案：

本題解析：《民法典》第一百七十一條第一款規(guī)定：“行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力?！币簿褪钦f，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。

86.關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.可以自行設(shè)立

B.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

C.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)

D.必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)

正確答案：B

您的答案：

本題解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處以罰款。

87.下列關(guān)于銀行福費廷業(yè)務(wù)特點的表述，錯誤的是（）。

A.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

C.福費廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

D.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

正確答案：C

您的答案：

本題解析：ABD三項，福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。福費廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄。在福費廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行（包買人）買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。

C項，從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

88.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。

A.審批貸款

B.制定合規(guī)手冊

C.關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展

D.對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

正確答案：A

您的答案：

本題解析：合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險，制訂并執(zhí)行以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育。A項，審批貸款不包括在內(nèi)。

89.按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存五年

B.退還給客戶

C.立即銷毀

D.至少保存十年

正確答案：A

您的答案：

本題解析：按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

90.下列關(guān)于各類風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理實施效果能夠在較短的時間內(nèi)顯現(xiàn)出來

B.聲譽(yù)風(fēng)險被視為一種單一風(fēng)險，與其他風(fēng)險的關(guān)系不大

C.我國商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)面臨的最主要的風(fēng)險是信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤

正確答案：C

您的答案：

本題解析：A項，戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險，故戰(zhàn)略風(fēng)險管理實施效果需要較長的時間才能顯現(xiàn)。

B項，聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險，不是單一風(fēng)險。

D項，操作風(fēng)險具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來利潤。

多選題（共40題，共40分）

91.從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值由（）構(gòu)成。

A.出口

B.投資

C.消費

D.凈出口

E.進(jìn)口

正確答案：B、C、D

您的答案：

本題解析：從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

92.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

正確答案：B、C、D

您的答案：

本題解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點：

（1）定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。

（2）定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。

（3）定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓。

93.通貨膨脹對金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會穩(wěn)定的影響主要包括（）。

A.會引起居民擠提存款，用于搶購商品

B.會引起社會各階層的利益分配不公而激化社會矛盾

C.會導(dǎo)致政府威信下降，政局不穩(wěn)定

D.會使社會公眾失去對本國紙幣的信心

E.會引起過度的投機(jī)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)紊亂

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：通貨膨脹對金融秩序和經(jīng)濟(jì)、社會穩(wěn)定的影響：

（1）通貨膨脹使貨幣貶值，當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率，實際利率為負(fù)值時，常常會引起居民擠提存款，用于搶購商品。而企業(yè)爭相貸款，將貸款的資金用于囤積商品，賺取暴利。這會導(dǎo)致銀行資金緊張，擾亂了金融領(lǐng)域的正常秩序。

（2）嚴(yán)重的通貨膨脹，會使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣，甚至?xí)霈F(xiàn)排斥貨幣的現(xiàn)象，導(dǎo)致一國的貨幣制度走向崩潰。

（3）由于通貨膨脹使生產(chǎn)領(lǐng)域受到打擊，生產(chǎn)性投資的預(yù)期收益普遍低落，而流通領(lǐng)域則存在過度的投機(jī)，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)紊亂。

（4）通貨膨脹引起的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的混亂，會直接波及整個社會，社會各階層的利益分配不公會激化社會矛盾，導(dǎo)致政府威信下降，政局不穩(wěn)定。

94.我國的股票根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同，可以分為（）。

A.社會公眾股

B.國家股

C.普通股

D.優(yōu)先股

E.法人股

正確答案：A、B、E

您的答案：

本題解析：我國的股票根據(jù)投資主體的性質(zhì)的不同，還可以分為國家股、法人股、社會公眾股。

95.貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)，其影響因素包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額準(zhǔn)備金率

C.定期存款準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

E.原始存款

正確答案：A、B、C、D

您的答案：

本題解析：影響貨幣乘數(shù)的因素：法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率。

96.法定繼承的第一順序繼承人有（）。

A.兄弟姐妹

B.喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的

C.子女

D.配偶

E.父母

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：第一順序繼承人：配偶、子女、父母。喪偶兒媳對公、婆，喪偶女婿對岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。

97.關(guān)于信托財產(chǎn)，以下說法正確的有（）。

A.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

B.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

C.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

D.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

E.信托財產(chǎn)由受托人管理

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：信托財產(chǎn)具有如下性質(zhì)：

（1）信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別。

（2）信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別。

（3）受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)。

（4）除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行。

98.下列可以當(dāng)作個人權(quán)利質(zhì)押貸款質(zhì)押物的有（）。

A.憑證式國債

B.未到期本外幣定期儲蓄存單

C.個人壽險保險單

D.已被凍結(jié)的存款

E.身份證

正確答案：A、B、C

您的答案：

本題解析：個人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

99.信托終止的情形包括（）。

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托目的不能實現(xiàn)

C.信托當(dāng)事人協(xié)商同意

D.信托被撤銷

E.信托被解除

正確答案：A、B、C、D、E

您的答案：

本題解析：有下列情形之一的，信托終止：

（1）信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生。

（2）信托的存續(xù)違反信托目的。

（3）信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)。

（4）信托當(dāng)事人協(xié)商同意。

（5）信托被撤銷。

（6）信托被解除。

100.根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》的規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財產(chǎn)歸夫妻共同所有的是（）。

A.工資、獎金

B.生產(chǎn)的收益

C.知識產(chǎn)權(quán)的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

E.經(jīng)營的收益

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間任何一方所得的財產(chǎn)，原則上均屬于夫妻共同財產(chǎn)，包括工資、獎金，生產(chǎn)、經(jīng)營的收益，知識產(chǎn)權(quán)的收益，繼承、受贈所得財產(chǎn)等。對于夫妻共同財產(chǎn)，夫妻雙方有平等的處理權(quán)?！吨腥A人民共和國婚姻法》第十八條規(guī)定，下列財產(chǎn)，為夫妻一方個人財產(chǎn)：一方的婚前財產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補(bǔ)助費等費用；遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方所有的財產(chǎn)；其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。

101.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.社會保險

B.普通保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

E.商業(yè)保險

正確答案：C、D

您的答案：

本題解析：按照保險對象的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。

102.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

103.商業(yè)銀行風(fēng)險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險

B.計量風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.檢測風(fēng)險

E.控制風(fēng)險

正確答案：A、C

您的答案：

本題解析：風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。

104.下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。

A.資本管理

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產(chǎn)負(fù)債計劃管理

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：①資本管理；②資產(chǎn)負(fù)債組合管理；③資產(chǎn)負(fù)債計劃管理；④定價管理；⑤銀行賬戶利率風(fēng)險管理；⑥資金管理；⑦流動性風(fēng)險管理；⑧投融資業(yè)務(wù)管理；⑨匯率風(fēng)險管理。

105.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.審慎監(jiān)管

D.外部監(jiān)管

E.行業(yè)自律

正確答案：A、B、D、E

您的答案：

本題解析：我國銀行監(jiān)管包括四個層次，分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。

106.根據(jù)債券發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.混合債

B.公司債

C.企業(yè)債

D.金融債

E.國債

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：債券按發(fā)行主體可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。

107.以下關(guān)于中國銀保監(jiān)會監(jiān)督管理職責(zé)和措施的表述，錯誤的有（）。

A.銀保監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組，若重組失敗，銀保監(jiān)會可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告其破產(chǎn)

B.中國銀保監(jiān)會有權(quán)對經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)及其境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督監(jiān)管

C.審慎性監(jiān)管談話只有在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在經(jīng)營問題時采用

D.在華外資銀行可以不必接受中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管

E.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時，中國銀保監(jiān)會可以對該銀行實行接管，且接管期限最長不得超過兩年

正確答案：C、D

您的答案：

本題解析：C項，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況，隨時向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出談話要求，但進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營問題。

D項，在華外資銀行應(yīng)接受中國銀行保險監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管。

108.下列選項中，屬于商業(yè)銀行常用的流動性風(fēng)險管控手段的有（）。

A.融資管理

B.壓力測試

C.現(xiàn)金流量管理

D.資產(chǎn)分類

E.限額管理

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：在商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中，流動性風(fēng)險的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計劃。

109.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的表述，正確的有（）。

A.理財業(yè)務(wù)風(fēng)險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險，如信用風(fēng)險，市場風(fēng)險等主要由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)

E.理財業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)不在銀行負(fù)債表內(nèi)反映

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：ACDE四項，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風(fēng)險承擔(dān)方式，對受托的客戶財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。

B項，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險并獲得收益。

110.下列屬于信用卡特點的有（）。

A.一般有最低還款額要求

B.通常是短期、小額、無指定用途的信用

C.具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)

D.任何人均可使用信用卡消費

E.信用卡具有支付結(jié)算、額度提現(xiàn)等功能

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：ABCE項，信用卡一般具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡提供方便。信用卡業(yè)務(wù)除了可刷卡消費、預(yù)借現(xiàn)金外，還具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、網(wǎng)上購物等多樣化功能。

D項，信用卡使用對個人資信有要求，不是任何人都可使用信用卡消費。

111.合同生效的要件有（）。

A.當(dāng)事人意思表示真實

B.合同標(biāo)的須確定和可能

C.合同須以書面形式訂立

D.當(dāng)事人必須具有完全民事行為能力

E.合同標(biāo)的合法

正確答案：A、B、E

您的答案：

本題解析：合同生效的要件：

①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；

②當(dāng)事人意思表示真實；

③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益；

④合同標(biāo)的須確定和可能。

112.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)放貸款的表述，錯誤的有（）。

A.商業(yè)銀行不可以向關(guān)系人發(fā)放貸款，也不可以向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人，包括商業(yè)銀行信貸人員近親屬及其投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司

C.商業(yè)銀行可以向本行信貸人員發(fā)放信用貸款

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件下不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

E.商業(yè)銀行董事是本行的優(yōu)質(zhì)客戶，可以根據(jù)情形給予其一定額度的授信額度，在授信額度內(nèi)向其發(fā)放信用貸款

正確答案：A、C、D、E

您的答案：

本題解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

113.商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)中，融資類保函包括（）。

A.投標(biāo)保函

B.借款保函

C.授信額度保函

D.融資租賃保函

E.有價證券保付保函

正確答案：B、C、D、E

您的答案：

本題解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。

114.經(jīng)濟(jì)波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要有（）。

A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少

B.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常

C.一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好

D.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大

E.在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會擴(kuò)大

正確答案：A、B、C、E

您的答案：

本題解析：ABCE四項，在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平；在經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階段，商品滯銷，生產(chǎn)縮減，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，從而造成商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降。企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減；在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，企業(yè)對借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。因此，一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好；如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

D項