個(gè)人客戶投資能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估心得體會(huì)評(píng)估問卷得分區(qū)間與投資者類型對(duì)應(yīng)關(guān)系

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激進(jìn)型：屬于可以承受高風(fēng)險(xiǎn)類型的投資者，適合投資于能夠?yàn)槟峁└呱的芰Χ顿Y價(jià)值波動(dòng)大的投資工具，最壞的情況下，可能失去全部投資本金并需對(duì)您投資所導(dǎo)致的任何虧損承擔(dān)責(zé)任。進(jìn)取型：屬于可以承擔(dān)中等至高風(fēng)險(xiǎn)類型的投資者，您適合投資于能夠?yàn)槟峁┥的芰?，而投資價(jià)值有波動(dòng)的投資工具。平衡型：屬于可以承擔(dān)中等投資風(fēng)險(xiǎn)類型的投資者，您適合投資于能夠溫和升值能力，而投資價(jià)值有溫和波動(dòng)的投資工具。穩(wěn)健型：屬于可以承擔(dān)低至中等風(fēng)險(xiǎn)類型的投資者，您適合投資于能夠權(quán)衡保本而亦有若干升值能力的投資工具。保守型：屬于可以承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)而作風(fēng)謹(jǐn)慎類型的投資者，您適合投資于以保本為主的投資工具，但您因此會(huì)犧牲資本升值的機(jī)會(huì)?？蛻袈暶鳎罕救艘烟钔住吨袊ど蹄y行個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷》，確認(rèn)本人完全明白問卷及接納所界定本人的投資者關(guān)系。本人聲明，本人完全依據(jù)自己的判斷做出上述答案，并接受貴行評(píng)估意見。測評(píng)顧客簽字：理財(cái)客戶經(jīng)理簽字：日期：年月日日期：年月日

網(wǎng)點(diǎn)審核人簽字：

日期：年月日176-211分進(jìn)取型142-175分成長型108-141分平衡型26-107分穩(wěn)健型0-25分或以下保守型

個(gè)人客戶投資能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估心得體會(huì)

實(shí)訓(xùn)二、銀行個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

實(shí)訓(xùn)目的和要求

了解各商業(yè)銀行投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同類型，重點(diǎn)掌握個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的基本方法，并學(xué)會(huì)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦更適合客戶自己投資的理財(cái)產(chǎn)品。實(shí)訓(xùn)步驟

一、介紹商業(yè)銀行投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的典型類型。二、掌握個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的問卷調(diào)查基本方法，調(diào)查的內(nèi)容主要包括：投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗(yàn)、財(cái)務(wù)狀況、短期風(fēng)險(xiǎn)承受水平、長期風(fēng)險(xiǎn)承受水平等方面。三、學(xué)生分組討論，模擬某一銀行客戶經(jīng)理，設(shè)計(jì)一份個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的調(diào)查問卷。四、學(xué)生分組對(duì)客戶進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷調(diào)查，并根據(jù)回收的問卷對(duì)客戶的個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行打分評(píng)估，明確投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的類型，并根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦更適合客戶自己投資的理財(cái)產(chǎn)品。五、對(duì)實(shí)訓(xùn)過程進(jìn)行總結(jié)，上交實(shí)訓(xùn)報(bào)告。隨著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們的生活水平不斷提高，公眾無論在精神還是物質(zhì)方面都有了更高的追求，“理財(cái)”就成為達(dá)到這一目標(biāo)的有效輔助手段，金融行業(yè)的理財(cái)業(yè)務(wù)也相伴而生。理財(cái)業(yè)務(wù)在國內(nèi)尚屬新生事物，部分產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜，普遍百姓對(duì)其投資標(biāo)的相對(duì)陌生，因此大部分客戶對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性認(rèn)識(shí)不足，往往將視線停留在產(chǎn)品的預(yù)期收益上，而對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示忽略不計(jì)，甚至將其視為傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄。商業(yè)銀行應(yīng)將投資者風(fēng)險(xiǎn)教育放在首要位置，在銷售流程中設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷，理財(cái)人員充分了解客戶的投資意愿，對(duì)每位投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行合理評(píng)估，從而實(shí)現(xiàn)合規(guī)銷售，讓客戶買到適合自己的產(chǎn)品?！巴顿Y有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”，這句常掛在嘴邊的話卻最容易被忽視。對(duì)于理財(cái)來說，做好自身的風(fēng)險(xiǎn)測試是第一步。每個(gè)投資者所處的年齡、家庭財(cái)務(wù)生命周期階段、家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)等因素都是不同的，風(fēng)險(xiǎn)承受能力是各不相同的；作為一種重要的金融投資工具，每支基金的投資風(fēng)格、風(fēng)險(xiǎn)收益特征也是不相同的。通過風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試，投資者可以更好了解自身，尋找到更適合自己投資的基金等理財(cái)產(chǎn)品?；痄N售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立投資人調(diào)查制度，制定科學(xué)合理的調(diào)查方法和清晰有效的作業(yè)流程，對(duì)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)?；痄N售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在投資人首次開立基金交易賬戶時(shí)或首次購買基金產(chǎn)品前對(duì)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)；評(píng)價(jià)應(yīng)以投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型來具體反映，應(yīng)當(dāng)至少包括以下三個(gè)類型：(一)保守型；(二)穩(wěn)健型；(三)積極型?；痄N售機(jī)構(gòu)可以根據(jù)實(shí)際情況在前款所列類型的基礎(chǔ)上進(jìn)一步進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力細(xì)分。對(duì)投資人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查，應(yīng)當(dāng)從調(diào)查結(jié)果中至少了解到投資人的以下情況：(一)投資目的；(二)投資期限；(三)投資經(jīng)驗(yàn)；(四)財(cái)務(wù)狀況；(五)短期風(fēng)險(xiǎn)承受水平；(六)長期風(fēng)險(xiǎn)承受水平?；痄N售機(jī)構(gòu)可以采用當(dāng)面、信函、網(wǎng)絡(luò)或?qū)σ延械目蛻粜畔⑦M(jìn)行分析等方式對(duì)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查，并向投資人及時(shí)反饋評(píng)價(jià)的結(jié)果。風(fēng)險(xiǎn)承受能力的影響因素：富貴險(xiǎn)中求，回報(bào)率越高，風(fēng)險(xiǎn)就愈大，風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)率永遠(yuǎn)成正比。清楚認(rèn)識(shí)并確定自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力并根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的基金產(chǎn)品，有利于投資者在有效控制投資風(fēng)險(xiǎn)的前提下，實(shí)現(xiàn)其投資目標(biāo)。由于家庭、教育、資產(chǎn)實(shí)力、生命周期、個(gè)人投資取向等因素的不同，不同的人對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力是不同的。投資者在確定自己能夠承受風(fēng)險(xiǎn)能力的時(shí)候，需要考慮如下因素：首先，如果投資者在未來較長的時(shí)間內(nèi)都沒有大額資金需求，那么，就說明投資者具有較高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以忍受市場短期的下跌以獲取長期的上漲，投資者可以增加高風(fēng)險(xiǎn)類型基金的投資比例。但是，如果投資者在短期內(nèi)有大額資金需求，則說明投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差，投資者應(yīng)該多投資于風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小、流動(dòng)性強(qiáng)的基金產(chǎn)品。其次，資產(chǎn)實(shí)力雄厚的投資者，即使其投資失敗，投資損失不會(huì)對(duì)其產(chǎn)生很大的影響，風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高，可以投資風(fēng)險(xiǎn)較高的基金產(chǎn)品；而資產(chǎn)實(shí)力薄弱的投資者，投資失敗對(duì)其影響較大，其風(fēng)險(xiǎn)承受的能力相對(duì)較低，應(yīng)該投資一些風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的基金產(chǎn)品。再次，還應(yīng)考慮投資者的生命階段。年輕時(shí)負(fù)擔(dān)較少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力就強(qiáng)，可選擇風(fēng)險(xiǎn)性較大的基金。而中年時(shí)雖然我們工作穩(wěn)定，收入較高，但開支相對(duì)較大，家庭的責(zé)任加重，風(fēng)險(xiǎn)偏好趨于中庸。因此，需要按個(gè)人實(shí)際情況構(gòu)建一個(gè)適當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品組合。而即將退休和已經(jīng)退休時(shí)，開支也趨于穩(wěn)定，且醫(yī)療等費(fèi)用逐年攀升，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力是最低的，應(yīng)該主要投資于債券型基金和貨幣市場基金，其他資金可投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的平衡型基金。最后，風(fēng)險(xiǎn)承受能力還取決于投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好，風(fēng)險(xiǎn)偏好型的投資者其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較高，而風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者其風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力是由上述因素共同決定的，投資者應(yīng)該綜合上述的四種因素，全面評(píng)價(jià)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，應(yīng)擺脫投資基金就沒有風(fēng)險(xiǎn)或者一定賺錢的錯(cuò)誤觀念，在獲取收益的同時(shí)，適當(dāng)控制投資風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，投資者還可以通過一些風(fēng)險(xiǎn)測試問卷，比較客觀地了解自身的投資需求、投資目標(biāo)、投資時(shí)間以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從而正確選擇適合自己的投資。保守型投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，投資很謹(jǐn)慎，保護(hù)本金不受損失和保持資產(chǎn)的流動(dòng)性是其的首要目標(biāo)，應(yīng)盡量回避波動(dòng)性較大的投資產(chǎn)品，可以選擇銀行存款及保本型的理財(cái)產(chǎn)品。穩(wěn)健型投資者對(duì)投資知識(shí)有一些了解，希望在保證本金安全的基礎(chǔ)上能有一些增值收入。追求較低的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)投資回報(bào)的要求不是太高，可選擇貨幣型或者債券型的基金產(chǎn)品。積極型投資者渴望有較高的投資收益，愿意承受較高的風(fēng)險(xiǎn)以獲取較高的回報(bào)，可以承受一定的投資波動(dòng)。應(yīng)根據(jù)個(gè)人的投資需求，將資產(chǎn)在高風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品之間進(jìn)行分配。愿意將一部分資產(chǎn)投資于高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品，以換取長期較高的回報(bào)，并將一部分資產(chǎn)投資于低風(fēng)險(xiǎn)收益的產(chǎn)品，以取得投資組合的均衡發(fā)展。適合購買貨幣型、債券型、混合型、投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查評(píng)估表客戶姓名：客戶號(hào)：一、評(píng)估問卷非常感謝您對(duì)我行提供的理財(cái)產(chǎn)品（包括銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、代理銷售的開放式證券投資基金、證券集合理財(cái)產(chǎn)品等）的關(guān)注，并向理財(cái)人員主動(dòng)要求了解或要求投資我行提供的相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品。依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)頒布的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)下發(fā)的《關(guān)于證券投資基金行業(yè)開展投資者教育活動(dòng)的通知》等有關(guān)要求，本著對(duì)投資者負(fù)責(zé)的態(tài)度，專門設(shè)計(jì)了本調(diào)查問卷，下列問題將有助于您清楚了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在您在我行投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，它可協(xié)助評(píng)估您的投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，有助于您控制投資的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也便于我行據(jù)此為您提供更準(zhǔn)確的金融服務(wù)及產(chǎn)品推介。請(qǐng)?jiān)谙铝懈黝}最合適的答案上打勾，我們將根據(jù)您的選擇來評(píng)估您對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的適應(yīng)度，并提供適合您投資的產(chǎn)品和服務(wù)建議。我行承諾對(duì)您的個(gè)人資料嚴(yán)格保密。1、您的年齡：□20歲以下或65歲以上（1分）□51歲至65歲（2分）□21歲至30歲（3分）□31歲至50歲（4分）2、您的教育程度：□高中以下（1分）□?？疲?分）□本科（3分）□研究生或研究生以上（4分）個(gè)人客戶投資能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估心得體會(huì)3、您的健康狀況：

□較差（1分）□一般（2分）□良好（3分）□很好（4分）

4、您目前的職業(yè)狀況：

□待業(yè)或退休（1分）□無固定工作（2分）□企事業(yè)單位固定工作（3分）□私營業(yè)主（4分）5、您目前的年收入狀況：

□2萬以下（1分）□2-5萬（2分）□5-10萬（3分）□10萬以上（4分）

6、您進(jìn)行投資的主要目的是：

□確保資產(chǎn)的安全性，同時(shí)獲得固定收益（1分）□希望投資能獲得一定的增值，同時(shí)獲得波動(dòng)適度的年回報(bào)（2分）□傾向于長期的成長，較少關(guān)心短期的回報(bào)和波動(dòng)（3分）□只關(guān)心長期的高回報(bào)，能夠接受短期的資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)（4分）

7．您的投資知識(shí)：

□缺乏投資基本常識(shí)（1分）

個(gè)人客戶投資能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估心得體會(huì)

銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分級(jí)

(2011-02-0710:41:53)

銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分級(jí)

2010年1月，銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷基本模板》和《銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳示范文本》兩個(gè)性文件，非強(qiáng)制性地要求各銀行在具體銷售理財(cái)產(chǎn)品的過程中，以這兩個(gè)文件為藍(lán)本，制定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷和理財(cái)產(chǎn)品的宣傳資料。兩個(gè)文件下發(fā)距今已經(jīng)兩個(gè)多月，執(zhí)行情況怎樣？記者調(diào)查顯示：各銀行的理財(cái)宣傳品都能很好地按照《示范文本》的要求，明示風(fēng)險(xiǎn)，但《模板》要求的客戶調(diào)查問卷的執(zhí)行情況卻表現(xiàn)不佳，省略或者草草帶過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估地情況較突出；銀行一線客戶經(jīng)理和客戶都對(duì)新要求表示理解和歡迎，但也都認(rèn)為該《模板》在具體執(zhí)行方式上，還有改進(jìn)空間。風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)普及《模板》執(zhí)行情況參差不齊

記者從走訪調(diào)查的6家銀行里拿到了5份《客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷》?？傮w來看，各銀行都能較好地按照《模板》編寫說明中提示的考慮易讀性與便利性等因素，并涵蓋了客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力五大模塊。但從具體對(duì)新要求的執(zhí)行情況看，各銀行參差不齊。工商銀行的客戶經(jīng)理明確向記者表示，總行要求客戶經(jīng)理在對(duì)客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先必須對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并向記者出示了由總行統(tǒng)一印制的一式兩聯(lián)的中英文《個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷》。另外，工行的《問卷》還設(shè)計(jì)有個(gè)人隱私相關(guān)問題的提示語句，而其他銀行的《問卷》并沒有這樣的設(shè)計(jì)。從評(píng)估問卷的題目設(shè)置來看，各銀行基本都是按照《模板》的題目設(shè)置，設(shè)計(jì)了8至15道初步反應(yīng)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的問題。其中，招商銀行和民生銀行兩家的客戶經(jīng)理表示，他們除了設(shè)計(jì)有初步的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估外，還針對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的不同風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)了更詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷，供客戶回答，以更好地服務(wù)客戶。從調(diào)查結(jié)果看，所有受調(diào)查銀行的客戶經(jīng)理都明確表示，如果客戶需要購買理財(cái)產(chǎn)品則必須要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測試，各行對(duì)一線客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意識(shí)的培訓(xùn)開展得較好。繞過風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)多家銀行都有“高招”銀行業(yè)協(xié)會(huì)在理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷模板的編寫說明中要求，銀行應(yīng)將客戶按照風(fēng)險(xiǎn)承受能力由低到高，分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、成長型和進(jìn)取型五個(gè)類型。從調(diào)查結(jié)果看，各銀行已經(jīng)很好地執(zhí)行了這一要求，都設(shè)有將客戶分類的操作環(huán)節(jié)。但是，不同銀行對(duì)待客戶分級(jí)的重視程度和操作方式并不一樣，一線客戶經(jīng)理層面依然存在對(duì)新要求不理解、認(rèn)為就是“形式”的情況。某行的一位客戶經(jīng)理向記者表示，如果購買理財(cái)產(chǎn)品的話，風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)一定要做。但當(dāng)記者表示，持有的資金額度比較大，希望購買高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，該客戶經(jīng)理則開始“自降門檻”?！巴ǔ＿@樣的產(chǎn)品只對(duì)資產(chǎn)在500萬元以上的私人銀行客戶進(jìn)行銷售。但是我們銀行的目前做法是，如果客戶購買100萬元高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的話就可以操作，并能夠獲得多項(xiàng)私人銀行客戶才能享受的專有服務(wù)。”這位客戶經(jīng)理說。調(diào)查中，某行的一位客戶經(jīng)理更是向記者表示，客戶評(píng)級(jí)打分和最終結(jié)果將被錄入系統(tǒng)，這將影響客戶可以購買的理財(cái)產(chǎn)品。但是，假設(shè)客戶被評(píng)為“穩(wěn)健型”卻需要購買高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的理財(cái)產(chǎn)品，她可以“”客戶重新再答一次風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)問卷，從而達(dá)到系統(tǒng)要求；或者干脆指點(diǎn)客戶直接選所有題目的最下面的答案，就可以購買所有類別的理財(cái)產(chǎn)品了。事實(shí)上，幾乎所有受訪客戶經(jīng)理都在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中向記者表示，客戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)就是個(gè)“形式”。改進(jìn)仍有空間操作還需更人性化在走訪調(diào)查中，記者發(fā)現(xiàn)各銀行都在對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)上基本形成了共識(shí)。但隨機(jī)采訪的客戶經(jīng)理和銀行理財(cái)客戶也都認(rèn)為，客戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)還有改進(jìn)的空間。隨著銀監(jiān)會(huì)和銀行業(yè)協(xié)會(huì)推出的多項(xiàng)措施，各行已經(jīng)意識(shí)到了對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)是必須的，可以有效消除銀行與客戶之間的糾紛。另外，與幾年前理財(cái)產(chǎn)品的銷售額與客戶經(jīng)理個(gè)人收益掛鉤不同，目前各銀行普遍采取的是以支行網(wǎng)點(diǎn)為單位，整體考核業(yè)績的辦法。因此，現(xiàn)在客戶經(jīng)理為追求收益，不顧風(fēng)險(xiǎn)向客戶推薦高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)象已經(jīng)較少出現(xiàn)。但

是，有客戶經(jīng)理和客戶也都反映，如果客戶風(fēng)險(xiǎn)問卷的機(jī)制人性化程度再提高一些的話，接受度應(yīng)該會(huì)更高。某大行客戶經(jīng)理介紹說，自風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷推出以來，出現(xiàn)過客戶拒絕簽字，但是堅(jiān)持要買有風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的情況?？蛻粽J(rèn)為，在問卷上和購買協(xié)議上簽了字的話，就意味著銀行把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了客戶。另外，對(duì)于大銀行來說，一向?qū)Ω黜?xiàng)政策要求貫徹得比較徹底，而小銀行在操作時(shí)，更容易追求利潤，出現(xiàn)忽視風(fēng)險(xiǎn)的情況。有客戶就表示，小銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高、操作靈活，從而轉(zhuǎn)投小銀行。一位工行的理財(cái)產(chǎn)品客戶也向記者表示，雖然認(rèn)同風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷的設(shè)計(jì)初衷，但是在具體操作上應(yīng)該簡化一下，尤其是對(duì)一些年齡偏大或者手腳不靈活的客戶來說，有些銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)過強(qiáng)，要求客戶親自寫下長達(dá)40字至50字的確認(rèn)，實(shí)在有點(diǎn)強(qiáng)人所難；而且有的銀行客戶每買一個(gè)產(chǎn)品就需要評(píng)估一次，并不人性化。但記者也了解到，目前有銀行已經(jīng)在客戶風(fēng)險(xiǎn)問卷的人性化上作出了改進(jìn)。有客戶向記者反映，光大銀行的客戶風(fēng)險(xiǎn)問卷就采用將關(guān)鍵字句虛化的方式，客戶只需涂黑就可以了。這種方式大大方便了很多眼神不好或手腳不靈活的老年客戶，深受人們的歡迎。個(gè)人客戶投資能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

附件1客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷（適用于自然人客戶）

客戶姓名：資金賬號(hào)：

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估是本公司履行客戶適當(dāng)性管理職責(zé)的一個(gè)環(huán)節(jié)，旨在了解您的風(fēng)險(xiǎn)程度能力等情況，以保證本公司所提供的產(chǎn)品或服務(wù)與您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)相匹配。本公司特別提醒您：本公司履行客戶適當(dāng)性管理職責(zé)，并不能取代您的投資判斷，也不會(huì)降低產(chǎn)品或服務(wù)的固有風(fēng)險(xiǎn)。與產(chǎn)品或服務(wù)相關(guān)的投資風(fēng)險(xiǎn)、履約責(zé)任以及費(fèi)用等將由您自行承擔(dān)。本公司將根據(jù)您各項(xiàng)狀況的變化對(duì)您進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的持續(xù)評(píng)估，請(qǐng)您積極參與并配合。本公司承諾：對(duì)于您在本問卷中所提供的一切信息，本公司將嚴(yán)格按照法律法規(guī)要求承擔(dān)保密義務(wù)。一、財(cái)務(wù)狀況

1、您的主要收入來源是：

A.工資、勞務(wù)報(bào)酬3分B.生產(chǎn)經(jīng)營所得2分C.利息、股息、轉(zhuǎn)讓證券等金融性資產(chǎn)收入1分D.出租、出售房地產(chǎn)等非金融性資產(chǎn)收入1分E.無固定收入0分2、您家庭進(jìn)行證券投資/股權(quán)投資的資金占家庭現(xiàn)有總資產(chǎn)(不含自住、自用房產(chǎn)及汽車等固定資產(chǎn))的比例是：

A.70%以上1分B.50%-70%3分C.30%－50%4分

D.10%－30%5分E.10%以下6分

3、您是否有尚未清償?shù)膫鶆?wù)，如有，其性質(zhì)是（本題可多選）：

A.沒有3分B.有，住房抵押貸款等長期定額債務(wù)2分

C.有，信用卡欠款、消費(fèi)信貸等短期信用債務(wù)1分D.有，親朋之間借款0分

4、您可用于投資的資產(chǎn)數(shù)額（包括金融資產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)）為：

A.不超過50萬元人民幣0分B.50萬-300萬元（不含）人民幣1分

C.300萬-1000萬元（不含）人民幣2分D.1000萬元人民幣以上3分

二、投資知識(shí)

5、以下描述中何種情況符合您的實(shí)際：

A.現(xiàn)在或此前曾從事金融、經(jīng)濟(jì)或財(cái)會(huì)等與金融產(chǎn)品投資相關(guān)的工作超過兩年5分

B.已取得金融、經(jīng)濟(jì)或財(cái)會(huì)等與金融產(chǎn)品投資相關(guān)專業(yè)學(xué)士以上學(xué)位5分

C.取得證券從業(yè)資格、期貨從業(yè)資格、注冊(cè)會(huì)計(jì)師證書（CPA）或注冊(cè)金融分析師證書（CFA）中的一項(xiàng)及以上5分D.我不符合以上任何一項(xiàng)描述0分

三、投資經(jīng)驗(yàn)

6、您的投資經(jīng)驗(yàn)可以被概括為：

A．有限：除銀行活期賬戶和定期存款外，我基本沒有其他投資經(jīng)驗(yàn)1分

B．一般：除銀行活期賬戶和定期存款外，我購買過基金、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品，但還需要進(jìn)一步的指導(dǎo)2分

C．豐富：我是一位有經(jīng)驗(yàn)的投資者，參與過股票、基金等產(chǎn)品的交易，并傾向于自己做出投資決策3分

D．非常豐富：我是一位非常有經(jīng)驗(yàn)的投資者，參與過權(quán)證、期貨或創(chuàng)業(yè)板等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的交易5分7、有一位投資者一個(gè)月內(nèi)做了15筆交易（同一品種買賣各一次算一筆），您認(rèn)為這樣的交易頻率：A.太高了1分B.偏高2分C.正常3分D.偏低4分

8、過去一年時(shí)間內(nèi)，您購買的不同金融產(chǎn)品（含同一類型的不同金融產(chǎn)品）的數(shù)量是：A.5個(gè)以下1分B.6至10個(gè)3分C.11至15個(gè)4分D.16個(gè)以上6分

9、以下金融產(chǎn)品，您投資經(jīng)驗(yàn)在兩年以上的有（本題可多選）：

A.銀行存款0分B.債券、貨幣市場基金、債券型基金或其它固定收益類產(chǎn)品1分

C.股票、混合型基金、偏股型基金、股票型基金等權(quán)益類投資品種2分

D.期貨、融資融券4分E.復(fù)雜金融產(chǎn)品或其他產(chǎn)品6分

10、如果您曾經(jīng)從事過金融產(chǎn)品投資，在交易較為活躍的月份，平均月交易額大概是多少：A.10萬元以內(nèi)1分B.10萬元-30萬元2分C.30萬元-100萬元3分

D.100萬元以上4分E.從未投資過金融產(chǎn)品0分

四、投資目標(biāo)

11、您用于證券投資/股權(quán)投資的資金預(yù)計(jì)投資期限為：

A．短期——0到1年1分B．中期——1到5年3分C．長期——5年以上5分

12、您擬重點(diǎn)投資的品種（本題可多選）？A.債券、貨幣市場基金、債券基金等固定收益類投資品種2分

B.股票、混合型基金、偏股型基金、股票型基金等權(quán)益類投資品種4分

C.期貨、融資融券5分D.復(fù)雜或高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品6分E.其他產(chǎn)品6分

13、假設(shè)有兩種不同的投資：投資A預(yù)期獲得5%的收益，有可能承擔(dān)非常小的損失；投資B預(yù)期獲得20%的收益，但有可能面臨25%甚至更高的虧損。您將如何分配您的投資資產(chǎn)？A．全部投資于A0分B．大部分投資于A1分C．兩種投資各一半3分

D．大部分投資于B5分E．全部投資于B6分

五、風(fēng)險(xiǎn)偏好

14、當(dāng)您進(jìn)行投資時(shí)，您的首要目標(biāo)是：

A．資產(chǎn)保值，我不愿意承擔(dān)任何投資風(fēng)險(xiǎn)0分B．盡可能保證本金安全，不在乎收益率比較低2分C．產(chǎn)生較多的收益，可以承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)3分D．實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)大幅增長，愿意承擔(dān)很大的投資風(fēng)險(xiǎn)4分

15、您認(rèn)為自己能承受的最大投資損失是多少？A.10%以內(nèi)0分B.10%-30%2分C.30%-50%4分D.超過50%6分

16、您打算將自己的投資回報(bào)主要用于：

A.改善生活7分B.個(gè)體生產(chǎn)經(jīng)營或證券投資以外的投資行為5分

C.履行扶養(yǎng)、撫養(yǎng)或贍養(yǎng)義務(wù)4分D.本人養(yǎng)老或醫(yī)療3分E.償付債務(wù)1分

六、其他信息

17、您的年齡是：

A.18-30歲5分B.31-40歲7分C.41-50歲3分D51-60歲2分E.超過60歲0分

18、今后五年時(shí)間內(nèi)，您需負(fù)法定撫養(yǎng)、扶養(yǎng)和贍養(yǎng)義務(wù)的人數(shù)（包括父母、配偶以及未成年子女等）為：

A.1-2人5分B.3-4人3分C.5人以上1分

19、您的最高學(xué)歷是：

A.高中或以下1分B.大學(xué)?？?分C.大學(xué)本科4分D.碩士及以上5分

20、您家庭的就業(yè)狀況是：

A.您與配偶均有穩(wěn)定收入的工作4分B.您與配偶其中一人有穩(wěn)定收入的工作3分

C.您與配偶均沒有穩(wěn)定收入的工作或者已退休2分

D.未婚，但有穩(wěn)定收入的工作1分E.未婚，目前暫無穩(wěn)定收入的工作0分客戶簽署確認(rèn)

本人已經(jīng)了解并愿意遵守國家有關(guān)證券市場管理的法律、法規(guī)、規(guī)章及相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，本人在此鄭重承諾以上填寫的內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。若本人提供的信息發(fā)生任何重大變化，本人將及時(shí)書面通知貴公司。客戶（簽名）：簽署日期：

個(gè)人客戶投資能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

中國工商銀行個(gè)人客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表〖填表說明〗：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)的相關(guān)規(guī)定，請(qǐng)您填寫以下評(píng)估問卷，我行承諾對(duì)您的個(gè)人資料進(jìn)行保密。為了確保評(píng)估結(jié)果的客觀性，本表評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)恕不公開?？蛻粜彰?性別:婚姻狀況:

1、您的家庭年收入為？5萬元以下

5—20萬元

20—50萬元

50—100萬元

100萬元以上

2、您的投資目的是？子女教育費(fèi)，退休計(jì)劃

個(gè)人目標(biāo)（如置業(yè)、購車）

讓財(cái)富保值增值

3、您期望的投資理財(cái)回報(bào)是？（附注：高回報(bào)附帶高風(fēng)險(xiǎn)）跟銀行存款利率大體相同

比定期存款利率稍高

遠(yuǎn)超過定期存款利率

4、您的年齡是？18—30

31—40

41—50

51—60

高于61歲

5、未來五年，您預(yù)計(jì)自己每月可拿出多少資金用于投資理財(cái)？預(yù)計(jì)未來每月可投資金額會(huì)減少（比如：退休）

預(yù)計(jì)未來每月可投資金額跟現(xiàn)在大體相同

預(yù)計(jì)未來每月可投資金額比現(xiàn)在高

6、如果您要參與投資理財(cái)，您打算購買理財(cái)產(chǎn)品（含基金，下同）的資金占個(gè)人總資產(chǎn)的百分之幾？25％以下

25％—50％

51％—75％

75％以上

7、您希望您的投資目標(biāo)在多長時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)？1年以下

1—2年

3—5年

5年以上

8、以下哪項(xiàng)最能說明您的投資經(jīng)驗(yàn)？經(jīng)驗(yàn)有限：除存款、國債，我?guī)缀鯖]有其他投資經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)驗(yàn)適度：我有一些投資經(jīng)驗(yàn)，但希望得到專業(yè)人士的進(jìn)一步幫助。經(jīng)驗(yàn)豐富：我是活躍且有經(jīng)驗(yàn)的投資者，希望自行進(jìn)行投資決策。9、以下哪項(xiàng)是適合您的投資風(fēng)格？無風(fēng)險(xiǎn)：不希望本金承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

保守：希望保守投資，回報(bào)高于定期存款

穩(wěn)?。合Ｍ云胶獾耐顿Y方式，尋求資金的較高收益和成長性

進(jìn)取：希望賺取高回報(bào)，能接受為期較長期間的負(fù)面波動(dòng)，包括本金損失10、當(dāng)您購買的投資理財(cái)產(chǎn)品價(jià)值出現(xiàn)負(fù)收益時(shí)，您的反映是：

明顯焦慮稍有焦慮

可以接受

無所謂個(gè)人客戶投資能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估心得

11、您可承受的價(jià)值波動(dòng)幅度？能夠承受本金50％以上虧損

能夠承受本金20—50％的虧損

能夠承受本金10％以內(nèi)的虧損

不能夠承受本金損失

12、您是否已充分了解擬購買的投資理財(cái)產(chǎn)品的類型、風(fēng)險(xiǎn)、期限、收益計(jì)算方式以及提前終止的約定？是

否

13、對(duì)于不保本型理財(cái)產(chǎn)品，銀行不承諾保證本金安全，您可能在產(chǎn)品到期收回本金并拿到較高收益，也可能無法獲得任何收益且無法收回全部本金。對(duì)上述情況您是否了解并接受？是

否

14、投資于代客境外理財(cái)產(chǎn)品，從您簽署認(rèn)購協(xié)議起至產(chǎn)品到期，您可能會(huì)面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)，您的投資本金會(huì)因此面臨損失的可能。對(duì)于上述風(fēng)險(xiǎn)，您是否已經(jīng)清楚地了解并且能夠接受？是

否

15、您在產(chǎn)品持有期內(nèi)是否有贖回產(chǎn)品的需求？有不確定

沒有

個(gè)人客戶投資能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估心得

個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷1.請(qǐng)問您的年齡處于：

A．30歲以下；B．31-40歲；C．41-50歲；D．51-60歲；E．60歲以上。2.您家庭預(yù)計(jì)進(jìn)行證券投資的資金占家庭現(xiàn)有總資產(chǎn)(不含自住、自用房產(chǎn)及汽車等固定資產(chǎn))的比例是：

A．70%以上；B．50%-70%；C．30%－50%；D．10%－30%；E．10%以下。3.進(jìn)行一項(xiàng)重大投資后，您通常會(huì)覺得：A．很高興，對(duì)自己的決定很有信心；B．輕松，基本持樂觀態(tài)度；C．基本沒什么影響；D．比較擔(dān)心投資結(jié)果；E．非常擔(dān)心投資結(jié)果。4.如果您需要把大量現(xiàn)金整天攜帶在身的話，您是否會(huì)感到：A．非常焦慮；B．有點(diǎn)焦慮；C．完全不會(huì)焦慮。5.當(dāng)您獨(dú)自到外地游玩，遇到三岔路口，您會(huì)選擇：A．仔細(xì)研究地圖和路標(biāo)；B．找別人問路；C．大致判斷一下方向；

D．也許會(huì)用擲骰子的方式來做決定。6.假設(shè)有兩種不同的投資：投資A預(yù)期獲得5%的收益，有可能承擔(dān)非常小的損失；投

資B預(yù)期獲得20%的收益，但有可能面臨25%甚至更高的虧損。您將您的投資資產(chǎn)分配為：A．全部投資于A；B．大部分投資于A；C．兩種投資各一半；D．大部分投資于B；E．全部投資于B。7.假如您前期用25元購入一只股票，該股現(xiàn)在升到30元，而根據(jù)預(yù)測該股近期有一半機(jī)會(huì)升到35元，另一半機(jī)會(huì)跌到25元，您現(xiàn)在會(huì)：

A．立刻賣出；B．部分賣出；C．繼續(xù)持有；

D．繼續(xù)買入。8.同上題情況，該股現(xiàn)在已經(jīng)跌到20元，而您估計(jì)該股近期有一半機(jī)會(huì)升回25元，另一半機(jī)會(huì)繼續(xù)下跌到15元，您現(xiàn)在會(huì)：

A．立刻賣出；B．部分賣出；C．繼續(xù)持有；D．繼續(xù)買入。9.當(dāng)您進(jìn)行投資時(shí)，您的首要目標(biāo)是：

A．資產(chǎn)保值，我不愿意承擔(dān)任何投資風(fēng)險(xiǎn)；B．盡可能保證本金安全，不在乎收益率比較低；C．產(chǎn)生較多的收益，可以承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)；D．實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)大幅增長，愿意承擔(dān)很大的投資風(fēng)險(xiǎn)。10.您的投資經(jīng)驗(yàn)可以被概括為：

A．有限：除銀行活期賬戶和定期存款外，我基本沒有其他投資經(jīng)驗(yàn)；

B．一般：除銀行活期賬戶和定期存款外，我購買過基金、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品，但還需要進(jìn)一步的指導(dǎo)；

C．豐富：我是一位有經(jīng)驗(yàn)的投資者，參與過股票、基金等產(chǎn)品的交易，并傾向于自己做出投資決策；

D．非常豐富：我是一位非常有經(jīng)驗(yàn)的投資者，參與過權(quán)證、期貨或創(chuàng)業(yè)板等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的交易。11.您是否了解證券市場的相關(guān)知識(shí)：

A．從來沒有參與過證券交易，對(duì)投資知識(shí)完全不了解；

B．學(xué)習(xí)過證券投資知識(shí)，但沒有實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，不懂投資技巧；

C．了解證券市場的投資知識(shí)，并且有過實(shí)際操作經(jīng)驗(yàn)，懂得一些投資技巧；D．參與過多年的證券交易，投資知識(shí)豐富，具有一定的專業(yè)水平。12.您用于證券投資的資金不會(huì)用作其它用途的時(shí)間段為：A．短期——0到1年；B．中期——1到5年；C．長期——5年以上。評(píng)估意見：您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)屬于：型

投資者簽署：依據(jù)誠實(shí)守信的原則，本人如實(shí)填寫了本問卷。本人已知曉自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果，并在做出投資決策前將認(rèn)真閱讀相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)揭示書，了解投資產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。投資者：（）經(jīng)辦人簽署：評(píng)估日期：

風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果確認(rèn)模型

1、根據(jù)投資者回答情況計(jì)算評(píng)估得分題評(píng)分表：

總分：

2、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估（1）五檔分類標(biāo)準(zhǔn)（2）三檔分類標(biāo)準(zhǔn)關(guān)于不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力類型的說明

按照五檔分類標(biāo)準(zhǔn)保守型此類投資者對(duì)于投資產(chǎn)品的任何下跌都不愿意接受，甚至不能承受極小的資產(chǎn)波動(dòng)，屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，首要目的是保持投資的穩(wěn)定性與資產(chǎn)的保值，這類投資者需要注意為達(dá)到上述目標(biāo)回報(bào)率可能很低，以換取本金免于受損和較高的流動(dòng)性。相對(duì)保守型此類投資者不愿意接受暫時(shí)的投資損失，關(guān)注本金的安全，往往是稍微有些風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，首要投資目標(biāo)是資產(chǎn)一定程度的增值，為了獲得一定的收益能承受少許本金損失和波動(dòng)，此類投資者可以承受少許的資產(chǎn)波動(dòng)和本金損失風(fēng)險(xiǎn)。穩(wěn)健性此類投資者愿意承擔(dān)一定程度的風(fēng)險(xiǎn)，主要強(qiáng)調(diào)投資風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)增值之間的平衡，為了獲得一定收益可以承受投資產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)，甚至可以承受一段時(shí)間內(nèi)投資產(chǎn)品價(jià)格的下跌，此類投資者可以承受一定程度的資產(chǎn)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和本金虧損風(fēng)險(xiǎn)。相對(duì)積極型此類投資者為了獲得高回報(bào)的投資收益，能夠承受投資產(chǎn)品價(jià)格的顯著波動(dòng)，主要投資目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)往往愿意承擔(dān)相當(dāng)程度的風(fēng)險(xiǎn)，此類投資者可以承受相當(dāng)大的資產(chǎn)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和本金虧損風(fēng)險(xiǎn)。積極型此類投資者能夠承受投資產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)，也可以承擔(dān)這種波動(dòng)所帶來的結(jié)果，投資目標(biāo)主要是取得超額收益，為實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)愿意冒更大的風(fēng)險(xiǎn)，此類投資者能夠承擔(dān)相當(dāng)大的投資風(fēng)險(xiǎn)和更大的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人客戶投資能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估心得體會(huì)按照三檔分類標(biāo)準(zhǔn)保守型此類投資者不愿意接受暫時(shí)的投資損失或者極小的資產(chǎn)波動(dòng)，關(guān)注本金的安全，往往屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，首要投資目標(biāo)是保持投資的穩(wěn)定性與資產(chǎn)的保值，并在此基礎(chǔ)上盡可能使資產(chǎn)一定程度的增值，不愿意承受或能承受少許本金的損失和波動(dòng)。這類投資者需要注意為達(dá)到上述目標(biāo)回報(bào)率可能很低，以換取本金免于受損和較高的流動(dòng)性。穩(wěn)健型此類投資者愿意承擔(dān)一定程度的風(fēng)險(xiǎn)，主要強(qiáng)調(diào)投資風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)增值之間的平衡，主要投資目標(biāo)是資產(chǎn)的增值，為了獲得一定收益可以承受投資產(chǎn)品價(jià)格的波動(dòng)，甚至可以承受一段時(shí)間內(nèi)投資產(chǎn)品價(jià)格的下跌，此類投資者可以承受一定程度的資產(chǎn)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和本金虧損風(fēng)險(xiǎn)。積極型此類投資者為了獲得高回報(bào)的投資收益能夠承受投資產(chǎn)品價(jià)格的劇烈波動(dòng)，也可以承擔(dān)這種波動(dòng)所帶來的結(jié)果，投資目標(biāo)主要是取得超額收益，為實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)愿意冒比較大的投資風(fēng)險(xiǎn)，此類投資者能夠承擔(dān)相當(dāng)大的投資風(fēng)險(xiǎn)和本金虧損風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人客戶投資能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估心得體會(huì)

理財(cái)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估調(diào)查問卷

以下10個(gè)問題將根據(jù)您的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資風(fēng)格、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等對(duì)您進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，我們將根據(jù)評(píng)估結(jié)果為您更好地配置資產(chǎn)。請(qǐng)您認(rèn)真作答，感謝您的配合！（注意：每個(gè)問題請(qǐng)選擇唯一選項(xiàng)，不可多選）

客戶姓名：聯(lián)系方式：證件類別：證件號(hào)碼：個(gè)人客戶投資能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估心得體會(huì)

1.您的年齡是？?A.18-30歲?B.31-50歲

?C.51-60歲?D.高于60歲

2.您的家庭年收入為（折合人民幣）？?A.5萬元以下?B.5萬-20萬元

?C.20萬-50萬元?D.50萬-100萬元?E.100萬元以上

3.在您每年的家庭收入中，可用于金融投資（儲(chǔ)蓄存款除外）的比例為？?A.小于10%?B.10%-25%

?C.25%-50%?D.大于50%

4.以下哪項(xiàng)最能說明您的投資經(jīng)驗(yàn)？?A.除存款、國債外，我?guī)缀醪煌顿Y其他金融產(chǎn)品

?B.大部門投資于存款、國債等，較少投資于股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品?C.資產(chǎn)均衡地分布于存款、國債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、股票、基金等

?D.大部分投資于股票、基金、外匯等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，較少投資于存款、國債

5.您有多少年投資股票、基金、外匯、金融衍生品等風(fēng)險(xiǎn)投資品的經(jīng)驗(yàn)？?A.沒有經(jīng)驗(yàn)?B.少于2年?C.2-5年?D.5-8年?E.8年以上6.以下哪項(xiàng)描述最符合您的投資態(tài)度？?A.厭惡風(fēng)險(xiǎn)，不希望本金損失，希望獲得穩(wěn)定回報(bào)

?B.保守投資，不希望本金損失，愿意承擔(dān)一定幅度的收益波動(dòng)?C.尋求資金的較高收益和成長性，愿意為此承擔(dān)有限本金損失?D.希望賺取高回報(bào)，愿意為此承擔(dān)較大本金損失

7.以下情況，您會(huì)選擇哪一種？?A.有100%的機(jī)會(huì)贏取1000元現(xiàn)金

?B.有50%的機(jī)會(huì)贏取5萬元現(xiàn)金

?C.有25%的機(jī)會(huì)贏取50萬元現(xiàn)金

?D.有10%的機(jī)會(huì)贏取100萬元現(xiàn)金

?8.您計(jì)劃的投資期限是多久？?A.1年以下?B.1-3年

?C.3-5年?D.5年以上

9.您的投資目的是？?A.資產(chǎn)保值?B.資產(chǎn)穩(wěn)健增長?C.資產(chǎn)迅速增長

10.您的投資出現(xiàn)何種程度的波動(dòng)時(shí)，您會(huì)呈現(xiàn)明顯的焦慮？?A.本金無損失，但收益未達(dá)預(yù)期?B.出現(xiàn)輕微本金損失

?C.本金10%以內(nèi)的損失

?D.本金20%-50%的損失

?E.本金50%以上損失

個(gè)人客戶投資能力風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估心得體會(huì)

個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷Version2012.2.1

重要提示：1、在購買我行理財(cái)產(chǎn)品（含我行代銷產(chǎn)品）前，請(qǐng)您先根據(jù)自身實(shí)際情況認(rèn)真填寫本問卷，本問卷旨在了解你的財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，以協(xié)助您選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。如果您的有關(guān)情況發(fā)生重大改變或距上次填寫時(shí)間超過1年，請(qǐng)要求重新填寫。不準(zhǔn)確、完整地填寫問卷可能對(duì)產(chǎn)品購買帶來不利影響，本行對(duì)因此產(chǎn)生的后果不承擔(dān)任何責(zé)任。本問卷包括12個(gè)問題，每個(gè)問題只能勾選一個(gè)選項(xiàng)，多選或不選均按最低分值計(jì)算。在產(chǎn)品說明書中可能需要用到本問卷的評(píng)估結(jié)果。2、投資者可能遭受資金損失，遇到本金兌付風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、匯率及利率風(fēng)險(xiǎn)、賦稅風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品復(fù)雜度風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)。3、本問卷的最終解釋權(quán)歸中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司所有。您若對(duì)本問卷內(nèi)容有任何疑問，請(qǐng)向客戶經(jīng)理或理財(cái)經(jīng)理咨詢。姓名：電話：證件名稱證件號(hào)碼問卷題目（單選，請(qǐng)?jiān)谒x對(duì)應(yīng)的?中打√）1.（個(gè)人狀況）您的年齡介于??

≤18歲（-3）快速增長（5）

?

19歲-25歲（3）??

緩慢增長（4）

26歲-40歲（5）?

?

41歲-54歲（3）?

?

55歲-64歲（-5））?≥65歲（-10）

?

下降（1）

2.（財(cái)務(wù)狀況）依據(jù)您目前的情況，以下哪項(xiàng)最符合您和您的家庭對(duì)于自身未來5年收入的預(yù)期維持穩(wěn)定（3）

不確定（2）

3.（財(cái)務(wù)狀況）以人民幣計(jì)算，您的總資產(chǎn)凈值（不包括自用住宅和私營企業(yè)等實(shí)業(yè)投資，但包括儲(chǔ)蓄、現(xiàn)有投資組合、房地產(chǎn)投資、人

壽保險(xiǎn)、固定收入，同時(shí)請(qǐng)扣除債務(wù)如房屋貸款、其他貸款、信用卡賬單等）介于?

≥100萬（5）

?

70萬-99萬（4）

?

50萬-69萬（3）?

16萬-49萬（2）

?

≤15萬（1）

個(gè)人投資者資料

4.（財(cái)務(wù)狀況）如果您要參與投資理財(cái)，您打算購買投資產(chǎn)品的資金占個(gè)人總資產(chǎn)的比例是多少？?

＞70%（5）

?

50%-70%（含）（4）?

30%-50%（含）（3）?

10%-30%（含）（2）?

≤10%（1）

5.（投資經(jīng)驗(yàn)）以下哪項(xiàng)最符合對(duì)您的投資描述?我是活躍的投資

者，希望自己進(jìn)行投資決策（5）??

?我有過多種投資活?我有一些投資經(jīng)歷，?我的投資活動(dòng)比較?除銀行存款外，我動(dòng)，但也愿意聽些建議（4）希望得到專業(yè)的指導(dǎo)（3）少，愿意得到專業(yè)指導(dǎo)（2）幾乎沒有其他投資（1）6.（收益預(yù)期）您和您的家庭希望通過投資達(dá)到的目的是

迅速獲得高收益