第4頁共4頁貸后管?理工作?總結(jié)模?板貸?中貸后?管理?貸后管?理是從?貸款發(fā)?放之日?起到貸?款本息?收回之?時(shí)止的?貸款管?理。主?要內(nèi)容?包括貸?后調(diào)查?、調(diào)查?方法和?風(fēng)險(xiǎn)預(yù)?警、到?期貸款?管理。?一、?貸后調(diào)?查（?一）、?貸后調(diào)?查主要?是指擔(dān)?保中心?與合作?銀行共?同對(duì)下?崗失業(yè)?人員申?請(qǐng)貸款?后的貸?款使用?及生產(chǎn)?經(jīng)營情?況進(jìn)行?的調(diào)查?。主要?目的是?：1?、及時(shí)?了解貸?款發(fā)放?后的資?金使用?情況，?發(fā)現(xiàn)問?題及時(shí)?采取措?施。使?貸款資?金?？?專用，?真正用?于經(jīng)營?項(xiàng)目上?。2?、對(duì)可?能影響?到貸款?不能按?期歸還?的__?__要?做到早?知情、?早匯報(bào)?、早防?范、早?疏導(dǎo)。?3、?采取調(diào)?查與幫?扶相結(jié)?合的方?法，對(duì)?小額貸?款所扶?持的經(jīng)?營項(xiàng)目?加以指?導(dǎo)，盡?可能幫?助他們?在生產(chǎn)?經(jīng)營活?動(dòng)中遇?到的一?些實(shí)際?困難和?問題，?以促進(jìn)?項(xiàng)目的?運(yùn)作成?功和貸?款的按?期歸還?。（?二）、?調(diào)查內(nèi)?容貸?款使用?過程中?，調(diào)查?人員要?深入到?借款人?的經(jīng)營?場地，?按照規(guī)?定的檢?查間隔?和檢查?內(nèi)容定?期進(jìn)行?貸后調(diào)?查。主?要內(nèi)容?有：?（1）?貸款用?途，是?否符合?貸款申?請(qǐng)的項(xiàng)?目，有?無挪作?它用。?對(duì)項(xiàng)目?調(diào)整，?要做到?心中有?數(shù)。?（2）?生產(chǎn)經(jīng)?營情況?。主要?產(chǎn)品生?產(chǎn)技術(shù)?、生產(chǎn)?能力即?原材料?的市場?變化情?況；生?產(chǎn)經(jīng)營?是否合?法，有?無經(jīng)濟(jì)?糾紛。?（3?）財(cái)務(wù)?狀況。?了解財(cái)?務(wù)的真?實(shí)情況?，產(chǎn)、?銷、利?的變化?情況。?以及負(fù)?債情況?。調(diào)?查人員?在完成?檢查后?應(yīng)填寫?檢查記?錄，貸?后調(diào)查?記錄除?了反映?借款人?生產(chǎn)經(jīng)?營、資?產(chǎn)負(fù)債?以及產(chǎn)?、銷、?利的變?化情況?外，還?要對(duì)借?款人的?項(xiàng)目發(fā)?展前景?、償還?貸款能?力及風(fēng)?險(xiǎn)因素?進(jìn)行分?析、預(yù)?測，提?出切實(shí)?可行的?意見和?建議，?報(bào)主管?領(lǐng)導(dǎo)審?定和歸?檔保管?。二?、風(fēng)險(xiǎn)?預(yù)警與?調(diào)查方?法（?一）風(fēng)?險(xiǎn)預(yù)警?。建立?風(fēng)險(xiǎn)預(yù)?警機(jī)制?是指通?過貸后?檢查，?對(duì)所調(diào)?查的小?額貸款?扶持項(xiàng)?目生產(chǎn)?經(jīng)營狀?況進(jìn)行?綜合分?析，運(yùn)?用定量?和定性?分析相?結(jié)合的?方法，?盡早識(shí)?別和確?定項(xiàng)目?的風(fēng)險(xiǎn)?類別、?程度、?原因及?其發(fā)展?變化趨?勢，并?按程序?對(duì)問題?貸款采?取針對(duì)?性處理?措施，?以及時(shí)?防范、?控制和?化解貸?款風(fēng)險(xiǎn)?。扶持?項(xiàng)目一?般可按?生產(chǎn)經(jīng)?營狀況?分為好?、一般?和差三?個(gè)檔次?，并按?項(xiàng)目的?不同情?況和間?隔期開?展調(diào)查?。項(xiàng)?目調(diào)查?間隔期?為：?（1）?經(jīng)營狀?況較好?的一般?不超過?三個(gè)月?。（?2）經(jīng)?營狀況?屬于一?般性的?一個(gè)月?（3?）經(jīng)營?狀況較?差的要?隨時(shí)_?___?（4?）對(duì)貸?款逾期?和拖欠?利息的?要立即?調(diào)查，?查明原?因，采?取措施?。（?二）調(diào)?查方法?。各地?在開展?小額貸?款調(diào)查?工作中?，應(yīng)針?對(duì)小額?貸款的?特性，?一般應(yīng)?采取以?下調(diào)查?方法：?1、?屬生產(chǎn)?加工型?的，主?要調(diào)查?銷售市?場的穩(wěn)?定性，?有無銷?售合同?或穩(wěn)定?的銷售?渠道。?加工車?間的工?人在不?停的勞?作，詢?問每月?的產(chǎn)量?，推算?產(chǎn)品的?合理庫?存，一?般生產(chǎn)?加工型?企業(yè)的?庫存在?半個(gè)月?的產(chǎn)量?以下，?對(duì)成品?庫存較?多的應(yīng)?引起警?惕，查?明原因?。了解?貨款回?籠的方?式和及?時(shí)性，?貨款拖?欠情況?，有無?拖欠在?___?_個(gè)月?以上的?貨款及?金額，?是什么?原因造?成貨款?回籠不?及時(shí)，?是成品?質(zhì)量問?題還是?其他原?因。出?現(xiàn)產(chǎn)品?積壓、?貨款回?籠不及?時(shí)和產(chǎn)?品質(zhì)量?問題，?擔(dān)保中?心要及?時(shí)做出?反映，?采取相?應(yīng)的對(duì)?策。?2、屬?商貿(mào)服?務(wù)型的?，主要?察看借?款人經(jīng)?銷點(diǎn)或?經(jīng)營場?所的客?戶進(jìn)出?量和周?邊環(huán)境?情況；?商品存?貨的充?足量、?品種的?齊全情?況；估?算商品?成本、?固定費(fèi)?用支出?和效益?情況。?3、?對(duì)于借?款人變?更經(jīng)營?項(xiàng)目的?，要著?重了解?。借款?人獲得?貸款后?會(huì)有改?變經(jīng)營?項(xiàng)目和?變更經(jīng)?營場地?現(xiàn)象。?對(duì)此，?應(yīng)引起?高度重?視，是?什么原?因?qū)е?變化。?分析新?項(xiàng)目和?經(jīng)營場?所變更?的可行?性，評(píng)?估風(fēng)險(xiǎn)?程度。?三、?到期貸?款的管?理1?、貸款?到期前?的一個(gè)?月，合?作銀行?和擔(dān)保?中心要?分別發(fā)?出提示?歸還到?期貸款?通知書?和督促?履行保?證責(zé)任?通知書?，督促?借款人?和保證?人，籌?措資金?歸還貸?款本息?。2?、對(duì)逾?期、呆?滯貸款?，每季?度要向?借款人?和保證?人發(fā)一?次催收?通知書?，督促?其在通?知書上?簽字，?作為回?執(zhí)留存?。3?、對(duì)不?能按期?歸還貸?款的借?款人及?保證人?，要注?意借款?合同和?反擔(dān)保?合同的?訴訟時(shí)?效的中?斷或在?訴訟時(shí)?效期內(nèi)?提出訴?訟。?搞好貸?后管理?，是防?范貸款?風(fēng)險(xiǎn)的?重要環(huán)?節(jié)。如?何搞好?貸后管?理。?一、加?強(qiáng)貸后?檢查。?貸款發(fā)?放后，?貸款管?理部門?應(yīng)定期?或不定?期對(duì)借?款人執(zhí)?行借款?合同情?況、資?信情況?、收入?情況、?抵（質(zhì)?）押物?現(xiàn)狀及?擔(dān)保人?情況進(jìn)?行跟蹤?調(diào)查和?檢查，?防止貸?款風(fēng)險(xiǎn)?的發(fā)生?。信貸?人員應(yīng)?根據(jù)貸?后檢查?情況，?進(jìn)行綜?合分析?，提出?解決問?題的建?議，并?以書面?形式報(bào)?經(jīng)信貸?部門負(fù)?責(zé)人和?主管行?長。?二、?加強(qiáng)對(duì)?不良貸?款的催?收。如?凡拖欠?三個(gè)月?內(nèi)的貸?款應(yīng)按?照催收?程序分?別通過?電話、?催收函?等進(jìn)行?催收，?或要求?經(jīng)銷商?墊付還?款；對(duì)?連續(xù)_?___?期或累?計(jì)__?__期?未還款?的，要?及時(shí)采?取法律?手段清?收或要?求經(jīng)銷?商、保?險(xiǎn)公司?履行擔(dān)?保責(zé)任?；損失?類貸款?應(yīng)按照?程序及?時(shí)核銷?。三?、加?強(qiáng)對(duì)不?良貸款?的管理?。要制?訂和落?實(shí)清收?不良貸?款責(zé)任?制，要?求轄內(nèi)?機(jī)構(gòu)定?期上報(bào)?連續(xù)三?期或累?計(jì)六期?未還貸?款的余?額和明?細(xì)情況?，以便?督促轄?內(nèi)行加?強(qiáng)不良?貸款的?催收；?為有效?控制貸?款不良?率，對(duì)?不良率?居高不?下的行?，可視?情況調(diào)?整其業(yè)?務(wù)審批?權(quán)，暫?停其開?辦資產(chǎn)