第八章備用證第一節(jié)備用證概述1、備用信用證起源備用信用證最早產(chǎn)生于19世紀的美國。由于世界各國銀行一般均可開立保函，而當時美國法律卻禁止其國內(nèi)商業(yè)銀行開立保函，為與外國銀行競爭，達到為客戶擔保之目的，美國銀行于二次戰(zhàn)后開始廣泛開立實際上屬于保函性質(zhì)的支付承諾一一備用信用證。由于備用信用證具有獨立性、單據(jù)化和見索即付的特點，在處理具體業(yè)務(wù)時又可根據(jù)UCP500辦理，因此較保函而言，備用信用證較易為銀行和進出口商所接受，不僅在美國沿用至今，而且在世界范圍也得到了廣泛應(yīng)用。例如，1998年，全球備用信用證與商業(yè)信用證業(yè)務(wù)量之比高達7:1。

一、備用證的概念

1、備用證的定義備用信用證（Standby

Letter

of

Credit）是一種跟單信用證或安排，不論其如何命名或怎樣敘述，只要開證行對受益人承擔如下義務(wù)即為備用信用證。

a．償還開證申請人的借款或預收款項；

b．支付由開證申請人承擔的任何債務(wù)；

c．賠償因開證申請人在履行合同中的違約所造成的任何損失。

根據(jù)ISP98開立或受此慣例約束的承諾命名為備用證。備用證可以是由銀行開出的，也可以是由非銀行機構(gòu)開出的，還可以是不以備用證命名的某種擔保書。按UCP500規(guī)定，備用信用證屬跟單信用證的一種，它是相對于一般附有商業(yè)單據(jù)的商業(yè)信用證（CommercialLetterofCredit）而言的。商業(yè)信用證由受益人將貨物裝運出口并提交符合信用證要求的單據(jù)這一履約行為而使信用證成為可使用的結(jié)算方式；備用信用證則由于開證申請人的違約而支持了受益人，如到時開證申請人履約無誤，則備用信用證就成為備而不用的結(jié)算方式，故稱為備用信用證。

2、備用證的基本要素

3、備用證的類型⑴履約備用證⑵預付款備用證⑶投標備用證⑷反擔保備用證⑸融資備用證⑹直接付款備用證⑺保險備用證⑻商業(yè)備用證

4、備用證當事人的責任關(guān)系履約備用信用證（PerformanceStandbrL/C），用于擔保履行責任而非擔保付款。投標備用信用證（TenderBondStandbyL/C），用于擔保申請人中標后執(zhí)行合同的責任和義務(wù)。預付款備用信用證（AdvancePaymentStandbyL/C），用于擔保申請人對受益人的預付款所應(yīng)承擔的責任和義務(wù)。直接付款備用信用證（DirectPaymentstandbyL/C），用于擔保到期付款，尤指到期沒有任何違約時支付本金和利息。二、備用證的性質(zhì)

1、不可撤銷性如果一個信用證未明確表示是否可以撤銷，則視為不可撤銷信用證；可撤銷信用證必須清楚表明“可撤銷”字樣。

2、獨立性備用證獨立于交易合同之外，不受交易合同的約束。

3、跟單性開證人對受益人提交的全部備用證所要求的單據(jù)其表面狀況進行審核，要求單證相符。單據(jù)可以是紙張的形式，也可以是電子媒體的形式。

4、約束性備用證及其修改一經(jīng)開立即具有約束力。備用信用證與商業(yè)信用證的比較相同點：（1）兩者均是獨立于基礎(chǔ)合同之外的獨立文件（2）兩者均可以憑單付款，開證行承擔第一性的付款責任不同點：四、備用證與跟單信用證和保函的比較

1、ISP98項下備用證與跟單信用證的比較⑴備用證與跟單信用證的相同點①都具有獨立性②在業(yè)務(wù)處理上都以單據(jù)為憑③都有符合慣例的基本格式和內(nèi)容

⑵備用證與跟單信用證的區(qū)別①依ISP98開立的備用證與跟單信用證遵循的慣例不同。②兩者所要求的單據(jù)不同③兩者的作用和用途不同④兩者關(guān)于議付的含義和做法不同⑤兩者的操作過程和業(yè)務(wù)處理有所不同備用信用證與商業(yè)信用證的比較商業(yè)信用證備用信用證付款貿(mào)易結(jié)算貨款非貿(mào)易，貨貿(mào)易擔保融資方面用途每證必須付款每證不一定付款單據(jù)時間全套單據(jù)，裝運期，交單期，有效期匯票和聲明書單據(jù)，有效期，無裝運期，無交單期付款條件UCP500號部分UCP500號適用條款單證一致申請人違約備用信用證與保函的異同從法律觀點來看，備用信用證等于是見索即付保函，都具有獨立性和單據(jù)化的特點，但兩者還是有重大不同：備用信用證已發(fā)展到適用于各種用途的融資工具，包含著比見索即付保函用途更廣的范圍。另外，兩者適用的慣例也有所不同：備用信用證適用于《國際備用證慣例》或《跟單信用證統(tǒng)一慣例》，而見索即付保函則適用于1992年國際商會制訂的《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》。

2、ISP98項下備用證與銀行保函的比較⑴備用證與銀行保函的相同點①兩者的性質(zhì)和作用相同②兩者的開立目的相同③兩者在對單據(jù)的處理相同④兩者均沒有貨物保證基礎(chǔ)，一般不可作為融資的抵押品，也不由第三家銀行辦理議付。

⑵備用證與銀行保函的區(qū)別①兩者適用的慣例和規(guī)則不同②備用證一經(jīng)開出，開證行就得承擔第一性的付款責任，銀行保函項下的開證行則不一定③兩者所要求的單據(jù)不同④保函都是不可撤銷的，備用證則不排除聲明可撤銷的情況。

UCP關(guān)于備用信用證的適用UCP500適用于所有在正文中標明按本慣例辦理的跟單信用證（包括本慣例適用范圍內(nèi)的備用信用證）?！氨緫T例適用范圍內(nèi)”這句話的含義是指：只有UCP中適用于備用信用證的條款方能適用于備用信用證，而其他的條款就不能適用于備用信用證。并不是UCP500的所有條文都能適用于備用信用證，恰恰相反，多數(shù)條文卻并不能適用于備用信用證。與一般商業(yè)信用證不同，備用信用證通常只需發(fā)票及交貨憑證的副本，而不是正本。因此，備用信用證的開證行并不持有物權(quán)憑證（如正本海運提單），它并不能憑其掌握的非物權(quán)憑證（如海運提單副本）作為要求付款人對備用信用證項下單據(jù)予以付款的擔保。由此可見，開證行僅應(yīng)為信譽良好的申請人開立備用信用證，或在開立備用信用證前，從開證申請人處獲取十足的開證押金或其他擔保。備用信用證在適用UCP500條款方面的不確定性，極易案例分析導致有關(guān)當事人之間的糾紛。備用信用證的當事人欲排除UCP某些條文的適用，他們就應(yīng)在備用信用證的條款中明確規(guī)定排除UCP中特定條文對該備用信用證的適用。

案例分析一開證行開立一份不可撤銷的備用信用證，通過A行通知給受感人。信用證要求受益人提供如下單據(jù)：

1．申請人違約聲明書，注明：按照XXX與YYY公司之間達成的第111號、日期為1994年1月l日的合同，我方已于1994年2月2日裝通了SSS加侖的油。發(fā)貨后，我方等待YYY按上面提及的合同規(guī)定付款儀長達120天之久。YYY方?jīng)]有支付應(yīng)付之款，因此，YYY方違反了合同條件。根據(jù)該備用信用證規(guī)定，我方有權(quán)支取申請人（YYY公司）所欠USD的款項。

2．一份注明裝運商品的商業(yè)發(fā)票副本。

3．一份證明裝運了貨物并表示了裝運日期的運輸單據(jù)副本。

根據(jù)商業(yè)合同的要求，受益人裝運了貨物，按照銷售合同，受益人對于應(yīng)付給他的款項向YYY方開立了發(fā)票，付款期限是120夭。裝運后第121天，受益人未能從YYY方收到全部款項。于是，受益人按照備用信用證的要求備妥單據(jù)并提交給開證行索款。

開證行收到單據(jù)后，經(jīng)審核認為單據(jù)不符拒絕接受，理由如下：

延遲交單。按照UCP500第四十三條規(guī)定，單據(jù)必須不遲于裝運日后21天內(nèi)提交，裝運日期是1994年2月2日，而單據(jù)直至1994年6月3日才提交，受益人的交單構(gòu)成延遲交單。

請根據(jù)UCP500的規(guī)定，分析開證行的拒付是否有理？

開證行對備用信用證的上述拒付是不合理的。UCP500第四十三條a分條適用于商業(yè)跟單信用證而不是備用信用證。開立后者是為了保證申請人履約。只有在證明申請人確實違反了其與受益人之間的商業(yè)合同條款后，備用信用證才生效。其次，為了與商業(yè)合同一致，違約聲明書要求受益人必須在裝運之后120天內(nèi)等待申請人付款。只有申請人違反了合同的付款規(guī)定，受益人方可使用備用信用證索款。因此，受益人在制成違約聲明書之前，不可能既允許受益人給申請人裝運日后120天的融資又同時要求受益人在裝運日后21天內(nèi)提更信用證要求的單據(jù)。因此，開證行的拒付是無理的。另外，備用信用證被認為是付款的從屬方式，只能憑違約聲明書使用備用信用證，且不宜在備用信用證中規(guī)定提交運輸單據(jù)的副本，以免授予開證行延遲交單的把柄。為慎重起見，在要求副本運輸單據(jù)的備用信用證中應(yīng)注明UCP500第四十三條a分條不適用。第二節(jié)《國際備用證慣例》簡介一、ISP98產(chǎn)生的背景二、ISP98的適用性及與適用法律的關(guān)系

ISP98的適用性

ISP98適用于所有類型的備用證。適用ISP98的備用證無須完全按照慣例規(guī)定執(zhí)行，各方當事人根據(jù)實際需要可以在備用證正文種聲明某具體條款不適用該備用證。由于《跟單信用證統(tǒng)一慣例》》主要是為商業(yè)信用證制定的規(guī)則，致使備用信用證的許多特點在《跟單信用證統(tǒng)一慣例》中無法得到充分體現(xiàn)，由此造成備用信用證解釋上的不確定性，極易導致糾紛。為此，1998年4月6日，在美國國際金融服務(wù)協(xié)會、國國際銀行法律與實務(wù)學會和國際商會銀行技術(shù)與實務(wù)委員會的共同努力下，《國際備用信用證慣例》（InternationalStandbyPractices，簡稱ISP98，為國際商會第590號出版物）終于公布，并已于1999年1月1日起正式實施，它填補了備用信用證在國際規(guī)范方面的空白。按照ISP98的規(guī)定，只有在明確注明依據(jù)ISP98開立時，備用信用證方受ISP98的管轄。一份備用信用證可同時注明依據(jù)ISP98和UCP500開立，此時ISP98優(yōu)先于UCP500，即只有在ISP98未涉及或另有明確規(guī)定的情況下，才可依據(jù)UCP500原則解釋和處理有關(guān)條款。三、ISP98與UCP500和ICC458的比較

1、ISP98的特點⑴ISP98具有十分明顯的針對性⑵ISP98具有條文細致的獨特性⑶ISP98具有語言邏輯的精確性⑷ISP98具有業(yè)務(wù)規(guī)范的合理性

⑸ISP98具有使用對象的廣泛性

銀行保函只能適用于保函的統(tǒng)一規(guī)則ISP98適用于所有據(jù)此開立的獨立擔保2、ISP98的優(yōu)先性

ISP98適用于按其開立的任何獨立性承諾。一份信用證可同時依據(jù)ISP98和UCP500開立。一份擔保書可同時依據(jù)ISP98和ICC458開立，在這種情況下，ISP98優(yōu)先于UCP500和ICC458。ISP98共有十條規(guī)則，89款。這十條規(guī)則分別為：總則；責任；交單；審單；通知拒付、放棄拒付及單據(jù)處理；轉(zhuǎn)讓、讓渡及依法轉(zhuǎn)讓；取消；償付責任；時間規(guī)定；聯(lián)合／參與等。

ISP98的主要規(guī)定如下：l．對Standby和StandbyLetterofCredit進行了區(qū)分。即前者為已聲明適用ISP98的備用信用證，后者則為雖未注明適用ISP98，但在ISP98適用范圍內(nèi)的備用信用證。較UCP500而言，ISP98具有明顯的優(yōu)點：（1）ISP98不僅適用于國際備用信用證，而且還可適用于國內(nèi)備用信用證。所謂國際備用信用證慣例，僅是就該慣例的國際統(tǒng)一性和權(quán)威性而言。（2）UCP500僅適用由銀行開立的備用信用證，而ISP98還可適用于由非銀行機構(gòu)開立的備用信用證。

2備用信用證的當事人主要包括申請人、開證人、受益人和保兌人。與《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》不同，ISP98規(guī)定開證人可為自己開立備用信用證，即雙名備用信用證。另外，按照ISP98的規(guī)定，備用信用證的保兌人必須由開證人指定。也就是說，ISP98不包括未經(jīng)開證人指定，由受益人自己選定的保兌人。

ISP98為了強調(diào)備用信用證的保兌人負有與開證人同樣的責任和義務(wù)，提供相同意義上的擔保，特別規(guī)定：開證人的概念包括保兌人，保兌人視同一個獨立的開證人，其保兌相當于代表開證人開立獨立的備用信用證。如開證人沒有在合理時間內(nèi)拒付，即使單據(jù)有不符點，且保兌人并未審單，保兌人仍應(yīng)承擔付款責任。

3．備用信用證的性質(zhì)是：不可撤銷、獨立性和單據(jù)化，且一經(jīng)開出即受約束。

所謂不可撤銷，是指在未明確指明的情況下，備用信用證及其修改書自脫離開證人控制時起，在未征得有關(guān)當事人同意的情況下，開證人即不能修改和撤銷，除非證中明確注明NotIssued或NotEnforceable案例分析G銀行于1999年3月1日開立一份以B為受益人的備用信用證，規(guī)定于1999年4月1日生效。3月14日申請人指示開證行撤銷備用信用證。

請依據(jù)ISP98的規(guī)定分析上述做法可否？

分析：G銀行必須拒絕執(zhí)行該項指示。備用信用證自3月1日開立后即不可撤銷，而備用信用證的生效日，即4月1日代表的是可憑備用信用證提出索款要求的最早日期，但該日期與備用信用證變?yōu)椴豢沙蜂N的時間無關(guān)。

所謂獨立性，是指盡管備用信用證是為擔保申請人和受益人之間的基礎(chǔ)合同而開立，且備用信用證條款中常引述基礎(chǔ)合同，但備用信用證一經(jīng)開立，即獨立于基礎(chǔ)合同。也就是說，開證人對受益人的付款責任是以受益人提交的與備用信用證條款表面相符的單據(jù)為依據(jù)，而不介入確定申請人是否違約的事實?？梢姡瑧{單付款這一單據(jù)化特征，是包括備用信用證在內(nèi)的所有跟單信用證的共同本質(zhì)。

應(yīng)B（潛在業(yè)主）之邀，P遞交了一份標價為1000萬德國馬克的建筑工程投標書，隨附一份G銀行開立的金額為50萬德國馬克的備用信用證。最后，B在證下提出索款要求，P抗辯道：B已與T簽約，所以備用信用證已經(jīng)失效。

請依據(jù)ISP98分析G銀行可否拒付？

分析：按照ISP98的規(guī)定，備用信用證具有獨立性和單據(jù)化的特點，開證人對受益人的付款責任是以受益人提交的與備用信用證條款表面相符的單據(jù)為依據(jù)，而不介入確定申請人是否違約的事實。因此，除非P能證明B方的欺詐或其他權(quán)利濫用行為，并以此憑有關(guān)適用法律構(gòu)成對B方索款要求的有效抗辯，否則G銀行必須付款。

4．備用信用證的確認。ISP98規(guī)定，受益人在提交單據(jù)時必須確認該單據(jù)系某備用信用證項下提交。確認方法包括注明備用信用證完整號碼和開證人名稱或附上正本或副本備用信用證，否則受益人的交單視為無效。

5．與UCP500規(guī)定受益人須在運輸單據(jù)簽發(fā)日后21天內(nèi)交單不同，ISP98規(guī)定，在備用信用證有效期內(nèi)的交單均屬及時交單。如果備用信用證規(guī)定的有效期的最后一天為交單地開證人或被指定人的非營業(yè)日，則最后交單日可推延至下一個營業(yè)日。

6．每次交單的獨立性。與UCP500不同，ISP98明確規(guī)定了每次變單均具有獨立性，具體體現(xiàn)在以下點：

受益人未能按期交單，并不影響下次變單。有關(guān)單據(jù)方面的規(guī)定。ISP98有關(guān)單據(jù)方面的規(guī)定主要有：

（1）與UCP500一樣，開證人對受益人提交的備用信用證沒有要求的單據(jù)應(yīng)不予理會，無須審核。

（2）開證人須對非單據(jù)條件不予理會。ISP98首次明確規(guī)定，所謂非單據(jù)條件是指：未要求提交單據(jù)以證明條款內(nèi)容，并且開證人無法通過自身記錄或正常的業(yè)務(wù)操作判斷備用信用證是否得到滿足的條款。

一張備用信用證規(guī)定單據(jù)必須通過EMS快速開證人，但不要求快遞收據(jù)。此時，如寄單人是通過DHL寄單的，問按照ISP98規(guī)定，此時開證人可否拒付？

盡管上述備用信用證未要求EMS快遞收據(jù)，但如受益人交單通過DHL，開證人可在正常的業(yè)務(wù)操作中判斷備用信用證的寄單條款沒有滿足，因此上述EMS寄單要求不屬非單據(jù)條件，開證人完全有權(quán)拒付。

UCP500第四十二條a分條規(guī)定，所有信用證均須規(guī)定一個到期日。規(guī)定的付款、承兌或議付的到期日，將視為提交單據(jù)的到期日。

與一般商業(yè)信用證不同，備用信用證的到期日可分為自動（Vo1untary）和非自動（Invo1untary）到期兩種。除非受益人先期放棄備用信用證，一份備用信用證將于證內(nèi)規(guī)定的到期日自動到期，該日期通常為一確定的日期。備用信用證的非自動到期則指備用信用證特有的先期放棄信用證的作法。

備用信用證可規(guī)定，如備用信用證到期前開證申請人已按合同履約（如付款），則受益人應(yīng)（或申請人可）自動向開證行提交一份單據(jù)以兔除開證人在備用信用證下所須承擔的責任。相反，由于商業(yè)信用證是為貨物交易的履約提供付款保證，因此在到期日前，受益人通常不會放棄商業(yè)信用證。備用信用證先期放棄或自動削減可用金額條款使申請人能更大限度地利用開證行對其的授信額度。

備用信用證的有效期條款為提交備用信用證所要求的申請人違約聲明（或證明），受益人應(yīng)確保備用信用證的有效期與該備用信用證所擔保的基礎(chǔ)合同的履約期相銜接，以便受益人能在備用信用證有效期內(nèi)確知申請人未按約定期限履約（如付款）的事實。案例分析一備用信用證規(guī)定受益人支款時須提交一份有關(guān)申請人未能在1996年9~12月間交貨的違約聲明，但該備用信用證的有效期為1996年10月31日，受益人于1997年1月1日向銀行提交違約聲明時遭開證行拒付。

請分析受益人在該案中應(yīng)接受的教訓。

分析：上述備用信用證的有關(guān)時間規(guī)定使得受益人無法在1997年1月1日前向銀行提交申請人未能于1996年9~12月份間交貨的違約聲明。受益人只能于1996年12月31日后才能證實申請人未能于1996年12月31日前交貨的違約事實，這就使得受益人最早也只能于1997年1月l日提交申請人違約聲明。而該備用信用證的到期日卻早于1997年l月1日，為1996年10月31日，致使受益人無法在備用信用證有效期內(nèi)交單，構(gòu)成延期交單，勢必遭到開證行拒付。而盡管上述備用信用證中有關(guān)期限的規(guī)定不合理，但開證行只按備用信用證條款行事，并無檢查備用信用證條款對受益人是否合理的義務(wù)。

從該案例中可以看出，受益人未能事先仔細審核備用信用證，接受了一張受益人無法備用的備用信用證，使受益人落入了申請人與開證行共設(shè)的圈套中。

第三節(jié)備用證業(yè)務(wù)的特點一、備用證業(yè)務(wù)的特殊規(guī)定

1、保兌人視為開證人在ISP項下，保兌人負有和開證人同樣的責任和義務(wù)，向受益人提供相同意義的擔保。保兌人同樣受標準備用證業(yè)務(wù)允許的審單和通知拒付合理時間的約束。與UCP的區(qū)別：

⑴ISP項下的保兌人不包括未經(jīng)開證人指定，由受益人自己選擇的保兌人。⑵ISP項下的保兌人的擔保責任與審核單據(jù)的權(quán)利并無必然的聯(lián)系。

2、電子記錄、電子化交單及交單媒體電子單據(jù)的提交以電子化傳遞的方式進行。當備用證明確規(guī)定提交電子單據(jù)時，受益人才能提交電子單據(jù)，且提交的電子單據(jù)必須是對方可以確認的電子記錄形式。

3、電子證實、電子簽名及接收標準電子記錄的證實是指商業(yè)實務(wù)中一般可接受的程序或方法對一個電子記錄進行確認，包括對發(fā)送人身份或信息來源的確認以及對所傳遞信息內(nèi)容正確性的確認。通過密押或密碼確認發(fā)送人身份或信息來源；通過看該信息是否保留完整和未經(jīng)變動來衡量電子記錄中信息的正確性。電子簽名必須是由發(fā)送人所使用的，由接收人所接收的。收單人收到電子記錄的標準：該電子記錄以一種由備用證指定信息系統(tǒng)進行處理的形式進入時，或開證人從其指定以外的信息系統(tǒng)中收到該電子記錄時。

4、繁瑣的和不宜使用的詞語⑴備用證中不必使用表明其本身固有特性的詞語。⑵備用證中不應(yīng)使用and/or的表達方式。⑶對于容易造成誤解和歧義，且已有更標準、更規(guī)范的術(shù)語來表達其可能含義的措辭，不予理會；對一些已存在和廣為接受的說法，持保留態(tài)度。

5、修改和自動修改備用證可以自動修改，即其“修改”無須另行通知或表示同意便“自動”生效。在ISP98項下，只有當受益人所提交的單據(jù)與修改后相符又與修改前條款不符方構(gòu)成受益人對該修改的接受。體現(xiàn)了對開證人加以最強的約束，而對受益人給予最大限度的自由。

6、分批支款和每次交單的獨立性備用證可以分批支取款項。同一備用證項下的各次交單之間完全獨立。7、特定情況下開證人單方放棄拒付開證人無須通知及征得申請人的同意，可選擇對所交單據(jù)某些不符點放棄拒付的權(quán)利，且不影響申請人對開證人的義務(wù)。

8、措辭和格式的一致性

ISP98中專門明確了何時單據(jù)必須嚴格相符或完全相同、何時單據(jù)必須表達相同內(nèi)容和含義、何時單據(jù)只須與備用證條款不矛盾即可三種情況。

9、不提倡由申請人出具、加簽或會簽的單據(jù)

10、必須不理會非單據(jù)化條款非單據(jù)化條款：如果備用證未要求提交單據(jù)以證明條款內(nèi)容，或者開證人無法通過自身記錄或正常的業(yè)務(wù)操作判斷信用證條款是否得到滿足，則該條款為非單據(jù)化條款。

11、正本、副本及一式多份的單據(jù)備用證項下所提交的單據(jù)均須為正本單據(jù)。①若備用證要求提交一份副本②若備用證要求提供一式多份的單據(jù)備用證項下的這些規(guī)定與UCP500中相關(guān)規(guī)定的不同：

12、備用證效期備用證必須包含到期日（最后交單日），交單人在到期日之前交單屬于準時交單。如果未能準時交單，則開證人或其指定人無須提出拒付而自然保留拒付的權(quán)利，此時備用證已失效，開證人的責任和義務(wù)已解除。當備用證依法轉(zhuǎn)讓時，備用證原來所要求的單據(jù)仍必須在效期內(nèi)提交，附加單據(jù)在效期之后補交仍然有效。

13、交單日延展期

14、拒付和單據(jù)處理開證人如要拒付，應(yīng)及早通知以最快捷方式將拒付決定和理由通知交單索償人。一旦拒付，開證人必須將被拒付的單據(jù)退回交單人，或保留單據(jù)聽候處理，或依照交單人合理指示處理單據(jù)，無需在拒付通知中聲明保管單據(jù)等候處理。二、備用證項下的特殊單據(jù)

1、索償書（必要的單據(jù)）索償書是指基于備用證條款，要求承付備用證的“請求”或構(gòu)成這一“請求”的單據(jù)。

在UCP項下，商業(yè)信用證有光票信用證和跟單信用證之分；在ISP項下，備用證都是跟單的。索償書可以是單獨的，也可以就是匯票或其他指示、命令或付款要求的形式。

2、聲明書（核心單據(jù)）聲明書是指違約或其他提款事件的聲明（包括其他單據(jù)中的證明）聲明書一般包括陳述、出具日期及受益人簽名三項內(nèi)容。付款人在付款時無需對聲明內(nèi)容的真實性作任何調(diào)查和確認。

3、法律、司法文件三、備用證中常見的條款

1、違約聲明一備用信用證規(guī)定受益人支款時須提交一份有關(guān)申請人未能在1996年9~12月間交貨的違約聲明，但該備用信用證的有效期為1996年10月31日，受益人于1997年1月1日向銀行提交違約聲明時遭開證行拒付。

請分析受益人在該案中應(yīng)接受的教訓。

2、商業(yè)單據(jù)副本除申請人未履約或違約的擔保證明外，有時也可能會要求提交一些商業(yè)單據(jù)。備用證通常只需發(fā)票及交貨憑證的副本，而不是正本。

3、先期放棄和責任遞減如果在到期日前申請人已按合同履約（如付款），則受益人應(yīng)通知開證人以免除其在備用證項下的擔保責任，這類條款稱為先期放棄條款。先期放棄和責任遞減條款的目的在于保護申請人和開證人的合法權(quán)益。

4、分期支款在ISP項下，同一信用證項下的每次交單都是獨立的，并不受以往各次交單狀況的影響。案例

I行開立了不可撤銷自由議付的信用證，通過A行通知受益人。除其他單據(jù)外，信用證還規(guī)定：l）提交全套清潔已裝船提單；2）允許分批裝運。

在信用證項下，受益人兩次裝運之后，都獲得了付款。在最后一次裝運后，受益人向A行提交了單據(jù)要求議付。A行審核單據(jù)并議付，A行把單據(jù)寄送給I行要求償付。

I行收到單據(jù)后，確定單據(jù)不符，理由如下：

提交的提單是收妥待運提單并帶有附加條文清潔已裝船。該條文是打在提單上的，沒有按照

UCP500第二十三條a分條第Ⅱ款的要求注明日期。

受益人則認為交來的提單是正確無誤的，與先前兩次裝運所交提單是準確相同的格式。先前，A行、I行以及申請人都接受了那些提單，并未聲稱有不符點。

請問：按照UCP500規(guī)定，I行在與申請人商量后已經(jīng)接受以前裝運相同提單的事實與它們現(xiàn)在拒絕提單和拒絕付款有什么關(guān)系嗎？ISP98對此的規(guī)定又如何？

備用信用證融資備用信用證質(zhì)押中國公司A在上海投資某大型項目時碰到了資金短缺的問題，面臨著選擇：要么在短時間內(nèi)籌集到資金并投入該項目，要么放棄該項目，但是如果選擇放棄，A公司先期投入的資金則全部轉(zhuǎn)為不可彌補的損失。經(jīng)過深思熟慮，A公司決定向B銀行貸款，繼續(xù)該項目。B銀行發(fā)放貸款的前提是借款人必須向銀行提供與貸款相同數(shù)額的擔保。但是，A公司沒有可供擔保的財產(chǎn)。案例這時候，C公司出現(xiàn)了。C公司是一家美國的投資公司。C公司為A公司設(shè)計的方案是這樣的：假設(shè)A公司需要100萬美元。C公司與A公司事先簽訂一個委托開證協(xié)議，由A公司委托C公司開出備用信用證，A公司支付一般相當于開證金額1%-3%左右的手續(xù)費。根據(jù)開證協(xié)議，C公司按時向其位于美國的開證銀行D申請開立100萬美元的備用信用證，受益人是A公司在國內(nèi)的開戶銀行或者貸款銀行B。與此同時，A公司與B銀行就貸款問題達成協(xié)議，即由A公司將該備用信用證抵押給B銀行，B銀行向A公司提供相當