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一、策劃目的：

本次策劃主要針對金融產(chǎn)品綻開營銷，包括網(wǎng)上銀行，小額貸款卡，和低碳信用卡四種金融產(chǎn)品。其目的在于擴(kuò)大臨汾郵政銀行的社會影響力，提升市場地位，提高知名度，拓寬業(yè)務(wù)范圍。

二、營銷環(huán)境分析：

(一)、宏觀環(huán)境分析：

1.政治環(huán)境。我國現(xiàn)階段政治環(huán)境較穩(wěn)定，沒有消失嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)政治沖突、問題。國家的管理為我國居民保證了銀行的信譽(yù)，使我國居民更放心地參加網(wǎng)上銀行的交易活動(dòng)，支付寶卡通也有了更廣泛的發(fā)行空間;我國大力支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，這為小額貸款卡的進(jìn)展供應(yīng)了一個(gè)良好的條件。

2.自然環(huán)境。人類活動(dòng)在經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的同時(shí)也給自然環(huán)境帶來了很大的負(fù)擔(dān)。二氧化碳的大量排放造成的溫室效應(yīng)，使人們更加關(guān)注環(huán)保問題。為貫徹科學(xué)進(jìn)展觀,堅(jiān)持走“可持續(xù)進(jìn)展”道路，用低碳信用卡為客戶建立“個(gè)人綠色檔案”，這是一個(gè)有效的節(jié)能減排方法。

3.經(jīng)濟(jì)環(huán)境。目前，世界整體經(jīng)濟(jì)形勢仍是較嚴(yán)峻的，國際金融危機(jī)對世界經(jīng)濟(jì)的增長造成巨大威逼，中國的經(jīng)濟(jì)也有著重大阻力。但是，國內(nèi)的宏觀經(jīng)濟(jì)是呈穩(wěn)定增長趨勢的，資本市場不斷進(jìn)展及居民費(fèi)結(jié)構(gòu)和理財(cái)觀念的轉(zhuǎn)變帶來良好契機(jī)，政府對銀行的支持依舊強(qiáng)勁。網(wǎng)上交易、鼓舞創(chuàng)業(yè)，這些都對國經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展起了很大的推動(dòng)作用。

4.競爭環(huán)境。我國加入世貿(mào)組織之后，隨著國際銀行巨頭的涌入，如花旗、匯豐等全球知名的大銀行團(tuán)都已經(jīng)在中國開設(shè)了分支機(jī)構(gòu)，他們具有良好的信譽(yù)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，這對國內(nèi)的一些銀行造成相當(dāng)?shù)牧?。我們的銀行業(yè)必需開拓新的進(jìn)展空間，因而在此時(shí)我們開頭了網(wǎng)上銀行，小額貸款卡，低碳信用的進(jìn)展之路。

5.人口環(huán)境：20__年1月16日，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)發(fā)布《第29次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》。報(bào)告顯示，截至20__年12月底，中國網(wǎng)民規(guī)模突破5億，達(dá)到5.13億，全年新增網(wǎng)民5580萬報(bào)告顯示，中國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)到3.56億，同比增長17.5%。隨著網(wǎng)絡(luò)的普及和廣泛應(yīng)用,網(wǎng)上銀行、支付寶卡通這樣的新興交易平臺，會得到更多人的青睞。另外，人口問題，也使得就業(yè)困難的問題更加嚴(yán)峻，創(chuàng)業(yè)的人會越來越多，小額貸款能更加體現(xiàn)其優(yōu)勢性。

(二)金融產(chǎn)品SWORT分析

1.優(yōu)勢

(1)信息優(yōu)勢。郵政銀行地處臨汾，由于長期服務(wù)本地市場，郵政銀行與地方政府和客戶關(guān)系親密，對轄區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、社會等狀況比較熟識具有較好的環(huán)境以及市場優(yōu)勢。

(2)政策優(yōu)勢。政府應(yīng)建設(shè)新農(nóng)村的要求，加大對農(nóng)村的投入和政策優(yōu)待。銀行以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)進(jìn)展為己任，原則明確，市場目標(biāo)明確，在本地易得到政府的支持。

(3)環(huán)境優(yōu)勢。臨汾市持續(xù)高速的經(jīng)濟(jì)增長，環(huán)境及城市化進(jìn)程的推動(dòng)。

(4)自身優(yōu)勢。改革開放以來,我國金融業(yè)進(jìn)展很快。在整個(gè)金融機(jī)構(gòu)組織體系中,中小型銀行是進(jìn)展最為快速、最具活力的一個(gè)群體,它們以特有的生氣與活力,活躍于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,其作用不容小覷。中小銀行業(yè)務(wù)規(guī)模進(jìn)展的快，經(jīng)濟(jì)效益良好，經(jīng)營范圍漸漸擴(kuò)大這是企業(yè)自身的進(jìn)展優(yōu)勢。

2.劣勢

(1)知名度。大量的走訪、問卷、電話等形式的調(diào)查表明，廣闊市民、中小企業(yè)對郵政銀行了解甚少;規(guī)模不大，便捷性差，也會導(dǎo)致郵政銀行不能成為首選。

(2)認(rèn)知度。臨汾郵政銀行于20__年3月正式開業(yè)，市場對其認(rèn)知度很低，與四大國有銀行相比競爭力處于下風(fēng)。許多市民對臨汾郵政銀行的認(rèn)知只是達(dá)到“農(nóng)村合作信用社”的水平，對于從“郵政儲蓄到“商業(yè)銀行”的轉(zhuǎn)型并不了解。

(3)形式。業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄，產(chǎn)品創(chuàng)新力量差，無法為客戶量身定做出共性化、差異化的產(chǎn)品，沒有準(zhǔn)時(shí)更新新奇地吸引顧客的業(yè)務(wù)。

(4)員工水平。經(jīng)過與其他銀行對比，臨汾郵政銀行員工整體綜合素養(yǎng)不高，專業(yè)化水平相對較弱。

(5)服務(wù)水平。缺乏有效的營銷服務(wù)體系，售后服務(wù)不到位。

3.機(jī)遇.

(1).在產(chǎn)品的推廣及服務(wù)方面加大力度宣揚(yáng)，拓寬市場份額。如可在學(xué)校，消遣及公共場所進(jìn)行現(xiàn)場的互動(dòng)宣揚(yáng)，使得更多的人了解并接觸到相關(guān)的金融產(chǎn)品。

(2).政策壁壘的破冰,使農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)獲得了巨大的進(jìn)展空間。

(3)世界生態(tài)環(huán)境日益惡化，進(jìn)展低碳經(jīng)濟(jì)已成為全球共識，開展碳交易正是人們利用市場機(jī)制引領(lǐng)低碳經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的必由之路。在低碳經(jīng)濟(jì)背景下，中國商業(yè)銀行應(yīng)樂觀應(yīng)對，正視經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型所帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，不斷推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，樂觀參加中國碳交易市場構(gòu)建，逐步建立健全低碳金融體系，迎接未世界低碳經(jīng)濟(jì)新格局的挑戰(zhàn)。

(4).近些年，中國銀行業(yè)取得了飛速的進(jìn)展，在經(jīng)濟(jì)全球化形勢下，中國銀行業(yè)面臨著巨大的機(jī)遇：宏觀調(diào)控給商業(yè)銀行經(jīng)營帶來的機(jī)遇;經(jīng)濟(jì)進(jìn)展模式的變化對商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇;另外，許多商業(yè)銀行把房地產(chǎn)開發(fā)貸款、按揭貸款作為主要投資方向，商業(yè)銀行要在企業(yè)進(jìn)展模式變化的過程中，不斷查找新的核心客戶，這其中可能有經(jīng)營新材料、新能源的，這些產(chǎn)業(yè)將來會有更好的前景。

4.威逼

(1).世界金融危機(jī)的影響下，世界經(jīng)濟(jì)尚未走出低谷。

(2).外資銀行的進(jìn)入，眾多新成立的中小銀行是市場競爭更加激烈

(3).受部分地方現(xiàn)行政策的約束，向其他地區(qū)進(jìn)行擴(kuò)張受到限制。

(三)、市場競爭分析

(1).我國商業(yè)銀行是國家經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的重要支柱，金融宏觀調(diào)控的市場基礎(chǔ)，國家經(jīng)濟(jì)中起著舉足輕重的作用。在經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化加速進(jìn)展的今日，我國商業(yè)銀行將越來越受到外資銀行及全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的多層沖擊。

(2).國有商業(yè)銀行在我國金融體系中居肯定壟斷地位，使中小銀行面臨現(xiàn)實(shí)的市場競爭壓力。高度壟斷的市場必定消失不正值競爭行為,中小銀行體系面臨極大地挑戰(zhàn)。近年來，由于市場份額不足，資金力較弱，電子化水平不高，國內(nèi)中小銀行消失了三大病癥：自有資金比例嚴(yán)峻不足;信貸資產(chǎn)質(zhì)量低下;業(yè)務(wù)品種單一，盈利水平低下。如何準(zhǔn)時(shí)改善中小銀行的生存環(huán)境，妥當(dāng)、解決這些病癥，將直接關(guān)系到中小銀行的生死存亡。

(3).要想保持競爭力的領(lǐng)先優(yōu)勢，就必需明確競爭力所處的狀態(tài)，隨著環(huán)境要素的變化而對競爭力不斷地進(jìn)行診斷、培育和鞏固，維持和擴(kuò)大競爭力擁有者和競爭對手之間的領(lǐng)先距離。否則，競爭力就會被仿照甚至趕超。因此，做好這一工作的前提就是建立一套科學(xué)合理的評價(jià)指標(biāo)體系，對綜合競爭力做出準(zhǔn)時(shí)、正確的評價(jià)，不僅是社會公眾對中小銀行的特點(diǎn)、各項(xiàng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢有所知曉，同時(shí)銀行本身也可以明確自己的競爭優(yōu)勢和市場位臵。

(四)、企業(yè)形象分析

臨汾郵政銀行前身是臨汾郵政儲蓄。該行秉承人民郵政、為人民的優(yōu)良傳統(tǒng)，充分發(fā)揮在地緣、人緣、機(jī)制等方面的特點(diǎn)和優(yōu)勢，以支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)進(jìn)展為己任，緊緊圍繞“以市場為導(dǎo)向、客戶為中心”的經(jīng)營理念，建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度，明確市場定位，依托現(xiàn)代科技手段，加快金融產(chǎn)品和服務(wù)功能的創(chuàng)新，突出個(gè)人業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)，全面服務(wù)百姓生活，樂觀向產(chǎn)權(quán)清楚、經(jīng)營狀況良好的中小企業(yè)、微小企業(yè)傾斜，獲得了良好的社會效益和經(jīng)營效益。

三.市場面臨的問題分析

(1)競爭力大：

除國有銀行外，中國目前有許多家中小銀行，如招商銀行、交通銀行、民生銀行，也有一些事大型的外資銀行，如花旗、渣打、匯豐等。臨汾郵政銀行在知名度，產(chǎn)品創(chuàng)新力量，服務(wù)體系等方面與之相比都存在著很大的欠缺。

(2)創(chuàng)新力量差：

中國銀行業(yè)目前面臨的主要挑戰(zhàn)之一就是產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，在調(diào)查中發(fā)覺，臨汾郵政銀行的網(wǎng)上銀行、小額貸款卡這些金融產(chǎn)品在許多家銀行都有，特別普遍，并不是它獨(dú)具的特色。

四、市場機(jī)會分析

五、營銷策劃達(dá)到的目標(biāo)

一、提高知名度，為銀行今后更好的進(jìn)展做鋪墊，實(shí)現(xiàn)其終極目標(biāo)“成為全國最好的農(nóng)村合作銀行”。

二、遵循其辦行宗旨“立足當(dāng)?shù)?，支持三農(nóng)，服務(wù)社區(qū)”。

三、樹立更佳的企業(yè)形象，富有社會責(zé)任感，堅(jiān)持科學(xué)進(jìn)展觀，走可持續(xù)進(jìn)展道路。

四、將綠色環(huán)保的綠色銀行理念深化人心。

六、營銷策略

(一)、網(wǎng)上銀行：

1、通過互聯(lián)網(wǎng)，為杭州聯(lián)合銀行個(gè)人客戶供應(yīng)賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款等金融服務(wù)的網(wǎng)上銀行渠道，品牌為“豐收E網(wǎng)”。通過在人流中多產(chǎn)所如公交車、學(xué)校、院、商業(yè)街等地廣告大力宣揚(yáng)推廣期間跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)最低1元，系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬免費(fèi)免證書免年費(fèi)，免費(fèi)送USBKEY的優(yōu)厚待遇，讓更多人知道杭州聯(lián)合銀行的特色業(yè)務(wù)。

2、網(wǎng)上銀行的開通減免肯定費(fèi)用，如U盾工本費(fèi)及密碼重臵費(fèi)用，同時(shí)宣揚(yáng)推廣時(shí)期開通網(wǎng)上銀行免費(fèi)贈(zèng)送網(wǎng)銀盾，對外宣揚(yáng)開通網(wǎng)上銀行的服務(wù)可以獵取額外積分等。

3、網(wǎng)上銀行可以和家庭成員綁定，家庭成員辦理家庭卡后如在網(wǎng)上付款時(shí)有一方卡里沒有足夠的現(xiàn)金可以直接跳轉(zhuǎn)到其他家庭的卡里進(jìn)行累積，而不需要手續(xù)費(fèi)，在開通網(wǎng)上銀行的同時(shí)可以同時(shí)再綁定手機(jī)銀行。

(二)、小額貸款卡：

1、面對各大高校，中小企業(yè)進(jìn)行大力推廣，鼓舞各大高校中想創(chuàng)業(yè)的有志青年，多鼓舞多關(guān)心這些有想法的人，讓他們利用小額貸款完成自己的創(chuàng)業(yè)幻想。

2、在學(xué)校及周邊消遣場所進(jìn)行小額貸款卡宣揚(yáng)，主要的金融產(chǎn)品要打響知名度由于提倡綠色消費(fèi)環(huán)保，可以通過分發(fā)可再生環(huán)保紙袋讓同學(xué)在上面用筆寫出自己對于將來的暢想，隨后即可贈(zèng)送紙袋，里面附帶上小額貸款卡的相關(guān)介紹。

3、針對中小企業(yè)的貸款，有樂觀鼓舞優(yōu)待政策，可以供應(yīng)企業(yè)信息溝通平臺，若有相同想法的合作人，可通過杭州聯(lián)合銀行的借款，實(shí)施創(chuàng)業(yè)。

(三)、豐收卡支付寶卡通：

1、以杭州聯(lián)合銀行前背景杭州農(nóng)村合作信用社為鋪墊，連續(xù)進(jìn)展豐收卡，并更快的融入新的背景，進(jìn)入經(jīng)濟(jì)快速進(jìn)展的社會，并依據(jù)年輕人的喜好，在豐收卡上增加了支付寶功能，使豐收卡更適合各年齡段的消費(fèi)群體，范圍更廣，使用更便利、快捷。

2、豐收卡支付卡通可以多元化自己的開通方式，銀行柜臺開通，網(wǎng)上開通，手機(jī)開通等形式，更便利客戶使用。

3、豐收卡支付寶卡通可以與國外網(wǎng)站進(jìn)行合作。目前的網(wǎng)購只是局限在國內(nèi)的，要想從國外網(wǎng)站購買商品的話一般是實(shí)行國外代購的方式的進(jìn)行的，本行可以以此為突破點(diǎn)領(lǐng)先與一些國外購物網(wǎng)站進(jìn)行合作，提高銀行的特色服務(wù)。

(四)、低碳信用卡：

1、低碳信用卡使用環(huán)保包裝材料，使可再生資源合理利用。

2、低碳信用卡每消費(fèi)一筆錢即有積分計(jì)入“個(gè)人綠色檔案”，建立個(gè)人綠色基金，將所積金額用于環(huán)保事業(yè)。

3、低碳信用卡與杭州旅游業(yè)相結(jié)合。在卡片上印刷杭州的特色景點(diǎn)，如西湖十景、新西湖十景、千島湖景色等不同風(fēng)景圖案。提倡綠色旅游行，建議一家人在學(xué)習(xí)工作之余，走出家門，領(lǐng)會美麗風(fēng)景，增加環(huán)保意識享受屬于自己的健康生活。

4、聯(lián)手杭州各高校高校。高校生是最能接受新奇事物，培育高校生的環(huán)保意識的同時(shí)，又能擴(kuò)大銀行低碳信用卡影響力、發(fā)行量，增加銀行收益。

5、設(shè)立【手拉手】套餐，凡位以上的客戶一同在杭州聯(lián)合銀行辦理信用卡，即免去每年的年費(fèi)，并且在原有的償還力量基礎(chǔ)上根據(jù)肯定的比率可以提高其透額度，辦理的人員越多比率越高。辦理當(dāng)天亦獲得華元電影院的抵價(jià)券。

七、詳細(xì)推行方法

1.提高銀行內(nèi)部人員的服務(wù)質(zhì)量，每次服務(wù)過后，做個(gè)滿足度調(diào)查的回訪，在企業(yè)內(nèi)部形成一種競爭力，使得企業(yè)人員懂得自身的不足可以更好的加以改進(jìn)

2.化繁為簡在營業(yè)廳辦理手續(xù)過程簡單繁瑣，取消一些不必要的中間環(huán)節(jié)，提高工作效率。完善網(wǎng)絡(luò)制。假如可以在網(wǎng)上直接辦理的業(yè)務(wù)，在官方網(wǎng)站上寫明詳細(xì)的操作過程，節(jié)省時(shí)間

3.擴(kuò)大企業(yè)規(guī)模，在杭州范圍內(nèi)增加多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。

4.宣揚(yáng)企業(yè)，打響企業(yè)知名度，在公交，電視上做與綠色旅游相結(jié)合的系列宣揚(yáng)廣告，深化到各高校，企業(yè)進(jìn)行品牌的推廣服務(wù)

5.健全售后服務(wù)機(jī)制，針對老客戶和新客戶實(shí)行不同的措施，做到吸引新客戶，留住老客戶的目的。一旦銀行內(nèi)部有調(diào)整應(yīng)準(zhǔn)時(shí)通知，新業(yè)務(wù)的推廣也準(zhǔn)時(shí)宣揚(yáng)到每個(gè)客戶。

6.針對其他的一些客戶群體，本行可以通過主動(dòng)上門，電話，郵件等形式進(jìn)行推銷。

7.在各高校高校中舉辦一些以環(huán)保為主題的活動(dòng)，同時(shí)大力宣揚(yáng)本行金融產(chǎn)品“低碳”的特色，大力推廣網(wǎng)上銀行、豐收支付寶卡和低碳信用卡等金融產(chǎn)品，以此來迎合目前年輕消費(fèi)群體綠色、環(huán)保、時(shí)尚的消費(fèi)理念，順當(dāng)?shù)卮蜷_高校生市場。

8.樂觀鼓舞高校生自主創(chuàng)業(yè)，降低辦理小額貸款的門檻。通過舉辦一些關(guān)于自主創(chuàng)業(yè)的講座來打響其在高校生中的知名度。

9.鼓舞農(nóng)夫走農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路，由于農(nóng)夫的文化水平較低，在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化上，本行應(yīng)當(dāng)加大宣揚(yáng)力度可以通過播放宣揚(yáng)片的形式激發(fā)農(nóng)夫的愛好，由此，將小額貸款卡勝利打入農(nóng)村市場。

10.在營銷形式上，本行可以通過主動(dòng)上門，電話，郵件等形式進(jìn)行推銷。

八.費(fèi)用預(yù)算

金融營銷活動(dòng)方案2

產(chǎn)品概要

(一)產(chǎn)品基本狀況

被保險(xiǎn)人范圍：30天—16周歲

投保人范圍：20—50周歲的被保險(xiǎn)人父母之一

交費(fèi)方式：一次交清、5年交、交至15或18周歲保單生效對應(yīng)日前一日

保險(xiǎn)期間：至60周歲

本保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)金額均由基本保額和累積紅利保額兩部分構(gòu)成。

(二)購買須知

保險(xiǎn)責(zé)任：

基本生存保險(xiǎn)金

1.壓歲金：遲疑期結(jié)束次日至17周歲，每次給付首期保險(xiǎn)費(fèi)的2%

2.高校教育金：18—21周歲，每年給付保險(xiǎn)金額的30%

3.婚嫁金：25周歲，給付保險(xiǎn)金額的60%

4.養(yǎng)老金：60周歲，給付保險(xiǎn)金額的200%+終了紅利可選生存保險(xiǎn)金

1.高中教育金：15—17周歲，每年給付保險(xiǎn)金額的10%

2.深造金：22周歲，給付保險(xiǎn)金額的60%

立業(yè)金：30周歲，給付保險(xiǎn)金額的90%

身故保險(xiǎn)金

18周歲前：所交保費(fèi)與現(xiàn)金價(jià)值較大者+累積紅利保額對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值+終了紅利

18周歲后：(基本保險(xiǎn)金額+累積紅利保額)×5倍+終了紅利

投保人保費(fèi)豁免

投保人20_60周歲身故或全殘豁免保險(xiǎn)費(fèi)

(三)方案組合

基本和可選生存保險(xiǎn)金的設(shè)計(jì)為客戶供應(yīng)敏捷的選擇空間。通過搭配，可以形成四款組合方案。

1.基本生存保險(xiǎn)金

2.基本生存保險(xiǎn)金+高中教育金

3.基本生存保險(xiǎn)金+深造金、立業(yè)金

4.基本生存保險(xiǎn)金+高中教育金+深造金、立業(yè)金

(四)案例演示

一對夫妻剛剛喜得貴子，為了寄予對珍寶永久的愛，他們想購買“成長歡樂”產(chǎn)品，盼望它像天使一樣守護(hù)孩子順當(dāng)?shù)囟冗^成長中的重要階段，讓我們分別了解一下兩種責(zé)任不同的保障方案

歡樂成長方案(0歲男孩為例)

保險(xiǎn)利益：

成長賬戶

壓歲金：每年領(lǐng)取首期保費(fèi)的2%，至17周歲，共計(jì)2448元;

高校教育金：18_21周歲領(lǐng)取(5萬元+累積紅利保額)×30%×4年，至少6萬元;

婚嫁金：25周歲領(lǐng)取(5萬元+累積紅利保額)×60%，至少3萬元;

養(yǎng)老金：60周歲領(lǐng)取(5萬元+累積紅利保額)×200%+終了紅利，至少10萬元。

生命保障

18周歲前若不幸身故返還所交保費(fèi)與基本保額現(xiàn)價(jià)較大者+累積紅利保額現(xiàn)價(jià)+終了紅利;18周歲后不幸身故，返還(5萬元+累積紅利保額)×500%+終了紅利，至少25萬元。

特殊關(guān)愛

投保人因意外或合同生效一年后因疾病身故或全殘，并介于20至60周歲之間，免交續(xù)期保費(fèi)。

(五)風(fēng)險(xiǎn)提示

本產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn)，其紅利安排是不確定的。本產(chǎn)品采納增額紅利方式進(jìn)行分紅。年度分紅以增加保險(xiǎn)金額的方式進(jìn)行安排。終了紅利在合同生效一年后，因被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期間屆滿、發(fā)生身故保險(xiǎn)事故、投保人解除保險(xiǎn)合同、發(fā)生責(zé)任免除事項(xiàng)、轉(zhuǎn)換條款、合同效力中止期滿未達(dá)成復(fù)效協(xié)議等情形導(dǎo)致的合同終止時(shí)給付。

(六)策劃緣由

隨著現(xiàn)代社會的不斷進(jìn)步，我們不僅要關(guān)注經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展，更要關(guān)懷下一代的健康成長。他們是祖國將來富強(qiáng)的基石，是盼望的花朵，可是他們現(xiàn)在并不夠強(qiáng)大，他們現(xiàn)在處于弱勢，所以不管是家庭還是社會都要賜予他們更多的關(guān)愛。從而他們需要一個(gè)為他們保駕護(hù)航的巨人肩膀，使他們不管面對什么災(zāi)難和困難都能健壯成長，因此，少兒兩全保險(xiǎn)便應(yīng)運(yùn)而生。

(七)策劃任務(wù)

讓社會更多孩子的教育、生命擁有保障。

讓更多父母了解子女教育險(xiǎn)種，從而意識到購買此類險(xiǎn)種意義與作用，對保險(xiǎn)有一個(gè)正確的熟悉。

二SWOT分析

S(優(yōu)勢)：1.具有保障功能

2.可以年年領(lǐng)取，直到十七歲

3.產(chǎn)品組合較多，有更多的選擇

4.月月復(fù)利，可以使利益得到最大化。

W(劣勢)：本產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn)，其紅利安排是不確定的。

O(機(jī)會):1.符合保險(xiǎn)市場中消費(fèi)者的心理

分紅保險(xiǎn)和投資類壽險(xiǎn)產(chǎn)品的重要區(qū)分在于其除了分紅收益外還有保底收益，而中國百姓歷來有崇尚儲蓄的傳統(tǒng)，大多數(shù)傳統(tǒng)的中國人也都偏好比較平安的投資方式，買保險(xiǎn)在正常的經(jīng)營狀況下，消費(fèi)者還可以獲得肯定的分紅，雖然分紅收益可能不是很高，但一般分紅收益和保底收益之和都要比銀行利率高。

2.具有投資和保障的雙重功能

分紅保險(xiǎn)在擁有投資功能的同時(shí)，還擁有保障的功能，既符合傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，同時(shí)又在肯定程度上滿意了客戶對保障功能的需求，尤其象傳統(tǒng)保障類險(xiǎn)種的分紅型，不僅擁有投資的功能，而且保障的額度也比較高，滿意了投保者對保障和投資的雙重需求。

3.父母對孩子的投資

少兒兩全保險(xiǎn)就可以關(guān)心千千萬萬的家庭無憂無慮的生活，給孩子供應(yīng)良好的成長空間和教育是每個(gè)父母的責(zé)任，使孩子有一個(gè)良好的生存環(huán)境和美妙的將來是每個(gè)父母的心聲。T(威逼):

隨著市場的拓展，保險(xiǎn)行業(yè)的隊(duì)伍越來越壯大，在不久的將來，保險(xiǎn)行業(yè)講面臨極大的競爭。

三活動(dòng)方案

(一)活動(dòng)主題

愛從這里開頭

(二)活動(dòng)時(shí)間

20__.10.1至20__.10.30

(三)活動(dòng)內(nèi)容

1、公交車上的移動(dòng)電視宣揚(yáng)，公交站廣告欄。

2、互聯(lián)網(wǎng)廣告宣揚(yáng)。

3、與學(xué)校合作，通過學(xué)校把保險(xiǎn)產(chǎn)品制成的宣揚(yáng)冊發(fā)放給同學(xué)。

(四)活動(dòng)程序

1、聯(lián)系公交公司、移動(dòng)電視臺，協(xié)商廣告投放相宜，確定每天播放時(shí)間、次數(shù)。于9月31日把公司制作好的廣告宣揚(yáng)送達(dá)移動(dòng)電視臺，10月5日，我公司廣告能正式在公交車上移動(dòng)電視臺播放。

2、把公司產(chǎn)品的圖文宣揚(yáng)廣告交付網(wǎng)絡(luò)公司，協(xié)商廣告在互聯(lián)網(wǎng)上的播放，做成首頁滾動(dòng)模式。

3、聯(lián)系各幼兒園，加高校校的宣揚(yáng)力度，把產(chǎn)品做成小宣揚(yáng)冊，在開家長會時(shí)，發(fā)給同學(xué)家長，使其了解該產(chǎn)品的意義和功能。

(五)廣告宣揚(yáng)語

保障與愛同行，理財(cái)規(guī)劃將來，幸福伴隨成長。

金融營銷活動(dòng)方案3

為了進(jìn)展我們證券公司購買基金的客戶，爭取達(dá)到每個(gè)在我們公司開戶的人都同時(shí)開立基金的帳戶，擴(kuò)大基金市場中客戶占有份額，進(jìn)展?jié)撛诳蛻?。我們公司將通過一系列的營銷策略，整合產(chǎn)品營銷和關(guān)系營銷，將基金推上我們公司的主打進(jìn)展力氣，同時(shí)給我們公司樹立起品牌文化形象，打造穩(wěn)健的、專業(yè)的、誠信的、有遠(yuǎn)見的、負(fù)責(zé)的、才智的、伙伴關(guān)系的企業(yè)形象。

一、策劃目的：

本次策劃主要針對基金產(chǎn)品綻開營銷，其主要目的在于增加我們公司的經(jīng)濟(jì)效益，擴(kuò)大基金市場中客戶占有份額，同時(shí)建立企業(yè)內(nèi)部文化及品牌形象，進(jìn)展?jié)撛诳蛻簟?/p>

我們將對自身基金產(chǎn)品進(jìn)行營銷推廣的同時(shí)，對公司內(nèi)部專業(yè)人員的專業(yè)性水平，服務(wù)性水平進(jìn)行提高，你滿意廣闊投資者的不同需求。

二、營銷環(huán)境分析：

1.中國資本市場已經(jīng)告辭了暴利與投機(jī)時(shí)代，即將進(jìn)入健康的投資時(shí)代;隨著法律法規(guī)的不斷完善，監(jiān)管力氣的加強(qiáng)，為證券公司的運(yùn)作制造出良好的外部環(huán)境，并推動(dòng)基金業(yè)的快速進(jìn)展。隨著基金規(guī)模日益擴(kuò)大，對市場的影響也日益重要，漸漸成為證券市場中不行忽視的重要的機(jī)構(gòu)投資者。機(jī)構(gòu)投資者是證券市場的穩(wěn)定器，進(jìn)展機(jī)構(gòu)投

2.資者正是我國目前的政策選擇。數(shù)據(jù)顯示，目前受中國證監(jiān)會監(jiān)管的證券投資基金市值總和已接近800億元，相當(dāng)于滬、深兩市流通市值的7%左右。

3、證券投資基金是抱負(fù)的個(gè)人理財(cái)工具，收益率較高，而個(gè)人投資者在收集信息、把握行情及資金實(shí)力等方面有先天劣勢，自我愛護(hù)力量不足，這打算了他們的投資結(jié)果必定是虧多贏少，這是多年來的實(shí)踐所證明白的。所以，越來越多的人選擇在證券公司開立基金賬戶。

4、基金品種的日益多樣化，投資風(fēng)格的漸漸凸現(xiàn)，為證券公司帶來了越來越大的代銷空間。從1998年第一批以平衡型為主的基金進(jìn)展至今，已消失成長型、價(jià)值型、復(fù)合型等不同風(fēng)格類型的基金，尤其是隨著開放式基金的逐步推出，基金風(fēng)格類型更為鮮亮，為投資者供應(yīng)了多方位的投資選擇。

5、面對加入世貿(mào)組織后的競爭格局，基金管理公司開展廣泛的對外合作，學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理與技術(shù)閱歷，推動(dòng)基金產(chǎn)品與運(yùn)營的創(chuàng)新為中國加入國際金融市場競爭奠定了基礎(chǔ)。作為基金代銷機(jī)構(gòu)的證券公司，選擇證券投資基金已是大勢所趨。

金融營銷活動(dòng)方案4

一、活動(dòng)主題

“錦龍舞春章，_行送吉利”

二、活動(dòng)時(shí)間

活動(dòng)開展期：20_年12月1日—20_年3月31日

活動(dòng)考核期：20_年1月1日_20_年3月31日

三、活動(dòng)目的

旺季營銷期間全行以“汲取存款、拓展中收、進(jìn)展客戶”為主要目標(biāo)，樂觀走進(jìn)居民社區(qū)、商業(yè)社區(qū)和網(wǎng)絡(luò)社區(qū)，開展系列社區(qū)金融活動(dòng)，重點(diǎn)突破收入安排市場、縣域市場、批發(fā)市場、教育市場等，加大考核激勵(lì)力度，開展全方位和多層次的營銷宣揚(yáng)活動(dòng)，打好“旺季開門之戰(zhàn)、同業(yè)之戰(zhàn)”，為全年個(gè)人業(yè)務(wù)進(jìn)展奠定基礎(chǔ)。

四、活動(dòng)目標(biāo)

——20_年一季度全行本外幣個(gè)人存款時(shí)點(diǎn)新增6億元;平均余額新增4億元。

——個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入新增900萬元。

——客戶新增4000戶(統(tǒng)一折算成AUM5萬元(含)_20萬元客戶)。

——收費(fèi)借記卡發(fā)卡新增2萬張。

——信用卡新增客戶3900戶，分期交易額1000萬元，有效商戶新增30戶。

——電子銀行交易量比提升7個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到46%以上;自助設(shè)備交易量比達(dá)到50%以上。

——個(gè)人電子銀行客戶新增40000戶;——個(gè)人產(chǎn)品掩蓋度提升0.02。

五、考核評比

為評價(jià)各網(wǎng)點(diǎn)20_年一季度個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營成果，促進(jìn)全行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)一步進(jìn)展，活動(dòng)將設(shè)置綜合貢獻(xiàn)獎(jiǎng)和單項(xiàng)獎(jiǎng)，分別對表現(xiàn)突出的網(wǎng)點(diǎn)和個(gè)人進(jìn)行表彰嘉獎(jiǎng)。

(一)“綜合貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”

1、指標(biāo)設(shè)置內(nèi)容及權(quán)重

2、有關(guān)指標(biāo)說明。

(1)個(gè)人存款新增考核指標(biāo)

個(gè)人存款平均余額新增：20_年一季度末存款日均余額減20_年初存款考核余額，其中20_年初存款考核余額=Σ20_年年末后5天存款時(shí)點(diǎn)余額/5。

(2)個(gè)人客戶新增考核指標(biāo)：考核內(nèi)容為一季度

AUM5_20萬為1個(gè)標(biāo)準(zhǔn)客戶，20_50萬、50_300萬、300_1000萬、1000萬以上客戶新增分別按3、10、40、200折算。

(3)電子銀行業(yè)務(wù)考核指標(biāo)：

電子銀行客戶新增包括個(gè)人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、短信、短信轉(zhuǎn)賬匯款。全行新增客戶總量目標(biāo)4萬戶，其中：網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行客戶各新增7500戶和7000戶以上，其余客戶進(jìn)展不限。新增短信轉(zhuǎn)賬匯款客戶，如客戶發(fā)生賬務(wù)類交易，則每戶按10戶計(jì)算;只簽約未發(fā)生交易的客戶正常計(jì)算，即一戶算一戶。

3、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置：

活動(dòng)結(jié)束后，市行采納綜合系數(shù)占比法進(jìn)行考評，計(jì)算各網(wǎng)點(diǎn)綜合得分，分別評出一等獎(jiǎng)2名、二等獎(jiǎng)4名、三等獎(jiǎng)6名，共12名授予“旺季營銷綜合貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”并進(jìn)行表彰嘉獎(jiǎng)。

綜合貢獻(xiàn)獎(jiǎng)必需滿意如下必要條件：網(wǎng)點(diǎn)平均余額新增方案完成率必需達(dá)到50%以上。無發(fā)生重大投訴或重大案件。

(二)單項(xiàng)獎(jiǎng)

1、網(wǎng)點(diǎn)單項(xiàng)獎(jiǎng)

(1)“存款超越獎(jiǎng)”。授予一季度末個(gè)人存款時(shí)點(diǎn)余額位次提升(比20_年后5天存款平均余額)最多的前5名網(wǎng)點(diǎn)。

(2)“增存先鋒獎(jiǎng)”。授予一季度個(gè)人存款平均余額新增最多的前5名網(wǎng)點(diǎn)。

(3)“客戶成長獎(jiǎng)”。授予AUM5萬元以上客戶新增(折算后)最多的前5名網(wǎng)點(diǎn)。

(4)“借記卡發(fā)卡先鋒獎(jiǎng)”。評比新增收費(fèi)借記卡新增最多的前5名網(wǎng)點(diǎn)。

(5)“精準(zhǔn)營銷獎(jiǎng)”，授予一季度在“個(gè)人金融產(chǎn)品營銷服務(wù)系統(tǒng)”商機(jī)處理率(40%)、營銷勝利率(60%)得分的前5名網(wǎng)點(diǎn)。計(jì)分方法為中位數(shù)法。

(6)“信用卡客戶新增先鋒獎(jiǎng)”。評比一季度信用卡新增客戶數(shù)最多的前5名網(wǎng)點(diǎn)。

(7)“產(chǎn)品歸集量新增先鋒獎(jiǎng)”。評比產(chǎn)品歸集量新增額最多的5名網(wǎng)點(diǎn)。

(8)“電子銀行營銷先鋒獎(jiǎng)”。按綜合貢獻(xiàn)獎(jiǎng)中電子銀行單項(xiàng)得分評比最多的前5名網(wǎng)點(diǎn)。計(jì)分方法為中位數(shù)法。

2、個(gè)人單項(xiàng)獎(jiǎng)。

評比“個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營銷能手獎(jiǎng)”。旺季營銷活動(dòng)結(jié)束后，分別評比個(gè)人存款、理財(cái)產(chǎn)品、信用卡、電子銀行營銷能手，每項(xiàng)評比5名。其中：個(gè)人存款考核平均余額新增。理財(cái)產(chǎn)品考核基金(有費(fèi)率債券、貨幣型分別按5：1、10：1折算)、保險(xiǎn)(期繳按1：4折算)、黃金(實(shí)物金按1：5折算)、本行理財(cái)產(chǎn)品。上述考評依據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)推舉及業(yè)績榜、相關(guān)系統(tǒng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。

上述各項(xiàng)嘉獎(jiǎng)除精神嘉獎(jiǎng)外，嘉獎(jiǎng)省外培訓(xùn)名額。其中綜合貢獻(xiàn)獎(jiǎng)一、二等獎(jiǎng)各嘉獎(jiǎng)2個(gè)培訓(xùn)名額，綜合貢獻(xiàn)三等獎(jiǎng)及各單項(xiàng)獎(jiǎng)各嘉獎(jiǎng)1個(gè)名額。

培訓(xùn)名額嘉獎(jiǎng)標(biāo)準(zhǔn)：網(wǎng)點(diǎn)單項(xiàng)獎(jiǎng)中的3_5名及“個(gè)人銀行業(yè)務(wù)營銷能手獎(jiǎng)”嘉獎(jiǎng)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)為2000元左右，其他各獎(jiǎng)項(xiàng)嘉獎(jiǎng)培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)為3000元左右。

六、旺季營銷活動(dòng)措施。

(一)制定方案，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

根據(jù)省行旺季營銷活動(dòng)方案，結(jié)合我行實(shí)際，制定細(xì)化我行的營銷活動(dòng)方案。組織召開旺季營銷動(dòng)員會，提前預(yù)熱，早謀劃、早部署、早落實(shí)。各網(wǎng)點(diǎn)要成立旺季營銷活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，營造深厚的全員旺季營銷氛圍，力爭取得優(yōu)異成果。

(二)加大營銷宣揚(yáng)力度。

1、加大廣告宣揚(yáng)力度。

圍繞旺季營銷重點(diǎn)產(chǎn)品，市行統(tǒng)一在晚報(bào)、交通臺、街道路牌、高檔社區(qū)及商業(yè)鬧市區(qū)大屏幕、4S店展架等載體宣揚(yáng)個(gè)人銀行產(chǎn)品。

2、發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)宣揚(yáng)主陣地作用。

市行將統(tǒng)一購置中國結(jié)、對聯(lián)、窗花、福字等物品，用于網(wǎng)點(diǎn)裝飾及饋贈(zèng)客戶，各網(wǎng)點(diǎn)要加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)布置，增加節(jié)日氛圍，充分利用宣揚(yáng)折頁、宣揚(yáng)單、海報(bào)等，營造營銷聲勢。

3、開展形式多樣的營銷活動(dòng)。

統(tǒng)一組織開展刷卡營銷活動(dòng)，組織黃金投資報(bào)告會、黃金展銷會;各網(wǎng)點(diǎn)要開展“走出去”營銷活動(dòng)，深化網(wǎng)點(diǎn)周邊社區(qū)、機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、商業(yè)店鋪等，宣揚(yáng)產(chǎn)品，進(jìn)展客戶。特殊要重點(diǎn)針對收入安排市場、批發(fā)市場、教育市場等開展深化營銷和開發(fā)。加強(qiáng)中小企業(yè)關(guān)系營銷，抓好工資、獎(jiǎng)金歸集;對經(jīng)商的中高端客戶，關(guān)注現(xiàn)金流變化，爭取年終結(jié)算資金回流我行;加強(qiáng)動(dòng)遷、樓盤出售等信息捕獲，及早跟進(jìn)營銷，拉動(dòng)存款增長。

(三)開展客戶回饋活動(dòng)。

1、市行統(tǒng)一購置AUM100萬以上客戶新春禮品，用于客戶答謝，各網(wǎng)點(diǎn)要將禮品按客戶名單贈(zèng)送到位，不得挪作他用。對AUM100萬以下客戶，各網(wǎng)點(diǎn)也要支配一些費(fèi)用，購置禮品，回饋客戶，促進(jìn)關(guān)系維護(hù)。

2、對AUM300萬觀看關(guān)注類客戶，由市行統(tǒng)一組織舉辦理財(cái)講座。

3、保證重點(diǎn)客戶回訪率。各網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)發(fā)揮個(gè)人客戶經(jīng)理作用，拓展行外目標(biāo)客戶群體，開展多種形式的主題沙龍、新春年會、座談會等。還可以通過主動(dòng)上門、寄送新年賀卡、贈(zèng)送鮮花、電話、郵件、短信等開展形式多樣的拜年活動(dòng)，各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要按客戶分層管理實(shí)施細(xì)則要求，做好節(jié)日期間的客戶維護(hù)工作，確保網(wǎng)點(diǎn)AUM列前100位的客戶回訪率100%。

4、代發(fā)工資單位聯(lián)誼

活動(dòng)期間，以在我行開立結(jié)算戶或有貸款但尚未實(shí)現(xiàn)代發(fā)工資的單位為重點(diǎn)客戶，組織公私聯(lián)動(dòng)的營銷團(tuán)隊(duì)，深化到企業(yè)機(jī)構(gòu)，開展系列理財(cái)沙龍、講座、論壇等形式的服務(wù)宣揚(yáng)活動(dòng);開展銀企聯(lián)誼活動(dòng)，量身定制產(chǎn)品團(tuán)購優(yōu)待套餐、特別增值服務(wù)等政策，實(shí)現(xiàn)批量發(fā)卡、批量代發(fā)工資和獎(jiǎng)金等，帶動(dòng)個(gè)人存款增長。

5、舉辦保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會，開展保險(xiǎn)優(yōu)待活動(dòng)

活動(dòng)期間，市行將組織舉辦保險(xiǎn)產(chǎn)品說明會，邀請保險(xiǎn)公司專業(yè)培訓(xùn)師做理財(cái)講座，為客戶介紹我行熱銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為客戶分析計(jì)算投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品的每檔收益。通過講座和互動(dòng)環(huán)節(jié)，讓客戶了解產(chǎn)品特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)收益狀況，將保險(xiǎn)和其他理財(cái)產(chǎn)品做組合營銷。加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的談判，調(diào)動(dòng)公司合作的樂觀性，對內(nèi)開展保險(xiǎn)銷售競賽活動(dòng)，調(diào)動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)出大單的熱忱。

(四)連續(xù)深化開展“賽服務(wù)、創(chuàng)佳績”活動(dòng)。

目前，“賽服務(wù)、創(chuàng)佳績”活動(dòng)正在有序開展，旺季營銷要與這項(xiàng)活動(dòng)有機(jī)結(jié)合起來。充分挖掘行內(nèi)潛力客戶，鎖定行外目標(biāo)客戶，通過了解客戶信息和需求，建立客戶資信庫，為后續(xù)客戶營銷服務(wù)工作打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。通過對“承包”客戶的深度營銷和服務(wù)，促進(jìn)AUM提升。各網(wǎng)點(diǎn)要重視營銷服務(wù)案例的編寫，準(zhǔn)時(shí)上報(bào)市行，市行將形成案例匯編，并對優(yōu)秀案例賜予嘉獎(jiǎng)。對走進(jìn)社區(qū)、單位的信息要準(zhǔn)時(shí)上報(bào)，省、市行將評比優(yōu)秀案例。

(五)開展員工關(guān)愛活動(dòng)。

經(jīng)營工作要堅(jiān)持以人為本的原則。針對一線員工工作時(shí)間長、營動(dòng)強(qiáng)度大、心理壓力大的狀況，各級領(lǐng)導(dǎo)要加強(qiáng)對員工工作、生活、學(xué)習(xí)、家庭等多維度的關(guān)愛，開展層層表揚(yáng)活動(dòng)。市行將結(jié)合省行要求，制定我行的實(shí)施細(xì)則，提高員工的歸屬感、仆人翁意識，以促進(jìn)各項(xiàng)工作更好地進(jìn)展。

金融營銷活動(dòng)方案5

(一)行業(yè)分析

一個(gè)新行業(yè)的誕生，人們對它的熟悉都需要一個(gè)循序漸進(jìn)的過程。正如上世紀(jì)九十年月股票剛剛問世的時(shí)候，中國大陸大多數(shù)人甚至一些專家學(xué)者對它持懷疑的態(tài)度，認(rèn)為股票是資本主義的事物，確定不是什么好東西。對于公司發(fā)行股票，甚至一些國有企業(yè)給員工派發(fā)股票的時(shí)候，大部分人認(rèn)為這是騙人的東西，就像是洪水猛獸生怕避之不及。但是，也有部分先知先覺者，或者說敢于吃螃蟹的人，大膽的加以購買和投資，當(dāng)這部分投資股票的人漸漸贏得了高額的收益的時(shí)候，人們才漸漸接受并大膽投資。于是，漸漸就產(chǎn)生了一批投資股市的投資者_(dá)___股民。在股市大盤瘋漲的幾年中，甚至瘋狂到全民炒股的程度。人們發(fā)覺股市本身無所謂好壞，也無關(guān)姓知姓社，原來資金可以在股市上流通后，融資方和出資方是可以共贏的。這樣，就產(chǎn)生了巨大的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

處在金融市場漸漸進(jìn)展的今日，作為國家層面大力支持黃金投資同樣面臨市場導(dǎo)入初期的爭議和爭論。同樣，有投資者對投資黃金懷疑，想做投資心理卻又擔(dān)憂。擔(dān)憂是由于懼怕風(fēng)險(xiǎn)，懼怕的緣由是源于無知。換句話說，投資者對“炒黃金”這種在國內(nèi)剛興起的投資品種的不了解。這就需要我們這類型公司的參加并多給投資者講解，多做宣揚(yáng)，讓投資者用科學(xué)的、理性的眼光看待黃金投資，從而避開產(chǎn)生不必要的恐慌和擔(dān)憂.

(二)市場分析

20_年，中心給予天津?yàn)I海新區(qū)的先行先試政策給貴金屬市場的設(shè)立供應(yīng)了決好的契機(jī)，在天津設(shè)立貴金屬交易市場，是對我國交易市場體系的補(bǔ)充，也是對我國金融資本市場體系的完善，有利于規(guī)范和引導(dǎo)場外黃金交易市場進(jìn)展。

這是國家政策的支持，可是對國內(nèi)的各參加方來說是新事物，由于它開創(chuàng)了國內(nèi)金融投資領(lǐng)域的先河。它與其他諸如股票等投資理財(cái)產(chǎn)品不同，而是結(jié)合了股票和期貨的各自優(yōu)點(diǎn)，并彌補(bǔ)了它們各自的缺點(diǎn)的一種新型投資理財(cái)產(chǎn)品，在部分人眼中目前看來是具有爭議性的，可是事實(shí)證明它的生命力又是那么的強(qiáng)。為什么人們情愿來爭論，而且也有人情愿來參加，這說明他們是情愿也盼望這個(gè)行業(yè)進(jìn)展起來的。對于期盼，我們要不負(fù)眾望，連續(xù)努力;對于批判，我們要虛心聽取，努力改進(jìn)和完善。這樣才有利于問題的解決，才能夠進(jìn)一步推動(dòng)整個(gè)貴金屬行業(yè)的進(jìn)展。

在國外已經(jīng)進(jìn)展成熟的貴金屬投資市場，在國內(nèi)還屬于這個(gè)市場的導(dǎo)入期，但是，才經(jīng)過短短兩年的進(jìn)展，進(jìn)展的速度卻是驚人的，但是，暴露出來的問題也不少。這個(gè)行業(yè)是否能夠健康進(jìn)展，在交易所主導(dǎo)下如何引導(dǎo)和規(guī)范進(jìn)展具有極其重要的作用。怎么做到規(guī)范進(jìn)展，引領(lǐng)貴金屬市場的富強(qiáng)、穩(wěn)定，還需要全部從業(yè)人員共同努力等到大家都熟識黃金投資市場，并參加到其中獲得巨大收獲的時(shí)候，很難說可能會消失全民炒黃金的現(xiàn)象。

(三)競爭對手分析

依據(jù)近期對天津市同行業(yè)公司的調(diào)查，現(xiàn)階段統(tǒng)計(jì)天津市各類投資詢問公司約有210余家。遍布在天津市的各各區(qū)域，其中以和平區(qū)，河西區(qū)以及塘沽區(qū)居多。主營的業(yè)務(wù)為天通金、上海黃金延期T+D、倫敦金、紙黃金、以及一些地區(qū)黃金品種等。

近期天津市工商銀行與山東金創(chuàng)投資公司合作，在天津市大面積宣揚(yáng)上海黃金延期T+D業(yè)務(wù)，并通過今晚傳媒中心進(jìn)行宣揚(yáng)，3方面強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合將“藏金于民”的理念進(jìn)