農(nóng)商行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理辦法第一章

總則第一條

為建立農(nóng)商行（含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）有效的反洗錢業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理體系，預(yù)防洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條

本辦法所稱的風(fēng)險(xiǎn)是指洗錢風(fēng)險(xiǎn)，即因客戶涉嫌洗錢或恐怖融資活動(dòng)給我省農(nóng)商行造成的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。第三條

本辦法所稱的客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類是指各級(jí)機(jī)構(gòu)按照本辦法規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)、程序和要求，對(duì)客戶的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，將客戶按照洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為不同等級(jí)，并采取相應(yīng)的措施。第四條

客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的范圍是在農(nóng)商行開立用于資金收付、結(jié)算等功能的本、外幣賬戶和一次性賬戶的個(gè)人和單位。第五條

客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類應(yīng)遵循以下原則：（一）審慎分類?？蛻粝村X風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類對(duì)防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)有重要意義，各級(jí)機(jī)構(gòu)必須充分了解客戶基本信息，提高對(duì)客戶身份的識(shí)別能力，謹(jǐn)慎地進(jìn)行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類。（二）差別管理。對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶關(guān)注程度不同，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的關(guān)注程度應(yīng)高于其他等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)客戶，并采取強(qiáng)化身份識(shí)別措施，加強(qiáng)監(jiān)控。（三）同一性原則。同一客戶在同一金融機(jī)構(gòu)（法人機(jī)構(gòu)）有唯一的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（四）動(dòng)態(tài)管理原則。各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化持續(xù)關(guān)注，及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（五）保密原則。各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)和分類結(jié)果嚴(yán)格保密，不得向客戶或其他與反洗錢工作無關(guān)的第三方泄露客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息。第二章

內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)第六條

客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的指標(biāo)分為定性指標(biāo)和定量指標(biāo)。定性指標(biāo)包括：客戶特性、地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)四類基本要素。定量指標(biāo)包括：反洗錢交易監(jiān)測(cè)記錄、與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度、賬戶開銷戶情況、發(fā)生交易與其身份或財(cái)務(wù)狀況是否相符、收到來自公司款項(xiàng)的頻率和金額、賬戶是否有異常資金流入、賬戶的資金收付流量、特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率、其他。第七條

客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類采用積分制的模式，營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)逐一對(duì)照每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)進(jìn)行評(píng)估。根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)評(píng)分及權(quán)重賦值計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)總分?？偡譃?00分，0—4分為低風(fēng)險(xiǎn)，4.5分—9.5分為中風(fēng)險(xiǎn)，10分—100分為高風(fēng)險(xiǎn)。第八條

對(duì)于具有下列情形之一的客戶，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可直接將其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定為高風(fēng)險(xiǎn)，而無需逐一對(duì)照風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)進(jìn)行評(píng)級(jí)：（一）客戶被列入我國發(fā)布或承認(rèn)的應(yīng)實(shí)施反洗錢監(jiān)控措施的名單。（二）客戶為外國政要或其親屬、關(guān)系密切人。（三）客戶實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人屬前兩項(xiàng)所述人員。（四）客戶多次涉及可疑交易報(bào)告。（五）客戶拒絕營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)依法開展的客戶盡職調(diào)查工作。（六）其他可直接認(rèn)定為高風(fēng)險(xiǎn)客戶的標(biāo)準(zhǔn)。第三章

要求與流程第九條

客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類以綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中建立的客戶號(hào)為單位，由建立客戶號(hào)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行分類。同一客戶如有不同客戶號(hào)，應(yīng)綜合分析風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第十條

為客戶辦理業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)配合建立客戶號(hào)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)完成洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，提供相關(guān)資料信息，發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)情況時(shí)，應(yīng)及時(shí)向縣級(jí)聯(lián)社或者建立客戶號(hào)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)出通知。第十一條

客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的流程為：資料收集、資料篩選分析、初評(píng)、復(fù)評(píng)。第十二條

新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，自開立賬戶或辦理業(yè)務(wù)之日起10個(gè)工作日內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)完成客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工作。具體操作流程如下：（一）客戶通過新開立賬戶或辦理一次性交易的方式與營業(yè)機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，營業(yè)機(jī)構(gòu)要留存客戶有效身份證明文件，并在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行登記相關(guān)的信息。（二）反洗錢信息系統(tǒng)根據(jù)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)提取到的客戶信息進(jìn)行自動(dòng)初評(píng)，營業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)初評(píng)結(jié)果進(jìn)行復(fù)評(píng)，如有不用意見，報(bào)送縣級(jí)聯(lián)社進(jìn)行審批。（三）營業(yè)機(jī)構(gòu)復(fù)評(píng)為高風(fēng)險(xiǎn)的客戶要報(bào)縣級(jí)聯(lián)社進(jìn)行審批、備案。（四）如果客戶信息發(fā)生變更時(shí)，營業(yè)機(jī)構(gòu)要重新審核客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第十三條

在持續(xù)關(guān)注客戶風(fēng)險(xiǎn)變化的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第十四條

客戶涉及到重要身份信息發(fā)生變更、接受司法機(jī)關(guān)調(diào)查、權(quán)威媒體案件報(bào)道等可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，營業(yè)機(jī)構(gòu)要重新評(píng)定客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。第四章

采取的措施第十五條

營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)對(duì)客戶采取強(qiáng)化盡職調(diào)查和身份識(shí)別措施，了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析，不同客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采取不同的控制措施，有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。第十六條

營業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶每半年審核一次客戶身份基本信息，應(yīng)采取的措施包括但不限于：（一）進(jìn)一步調(diào)查客戶及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人情況。（二）進(jìn)一步深入了解客戶經(jīng)營活動(dòng)和財(cái)產(chǎn)來源。（三）適度提高客戶及其實(shí)際控制人、實(shí)際受益人信息的收集或更新頻率。（四）對(duì)交易及其背景情況作更深入的調(diào)查，詢問客戶交易目的，核實(shí)客戶交易動(dòng)機(jī)。（五）適度提高交易監(jiān)測(cè)的頻率及強(qiáng)度。（六）在為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系，必須經(jīng)過縣級(jí)法人機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層批準(zhǔn)或授權(quán)。（七）按照法律規(guī)定或與客戶的事先約定，合理限制客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等。（八）合理限制客戶通過非面對(duì)面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。（九）對(duì)其交易對(duì)手及經(jīng)辦業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)采取盡職調(diào)查措施。（十）要嚴(yán)格控制客戶建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，貸款審批由上級(jí)管理機(jī)構(gòu)審批，已經(jīng)發(fā)放的貸款應(yīng)加強(qiáng)貸后管理或提前收回。（十一）其他措施。第十七條

營業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶每兩年審核一次客戶身份基本信息，可酌情采取的措施包括但不限于：（一）在建立關(guān)系后再核實(shí)客戶實(shí)際受益人或者實(shí)際控制人的身份。（二）在合理的交易規(guī)模內(nèi)，適當(dāng)降低采用持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施的頻率或強(qiáng)度。（三）在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下，可以合理推測(cè)交易目的和交易性質(zhì)，而無需收集相關(guān)證據(jù)材料。第十八條

營業(yè)機(jī)構(gòu)中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶每一年審核一次客戶身份基本信息。采取一定的客戶盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施，應(yīng)強(qiáng)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶措施，次于高風(fēng)險(xiǎn)客戶措施，達(dá)到有效預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。第五章

資料保存第十九條

各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類相關(guān)資料，包括客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類過程中的各項(xiàng)相關(guān)文件和資料、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類表、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)調(diào)整表、高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶清單等。第二十條

各級(jí)機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際情況確定保存檔案的介質(zhì)（紙質(zhì)資料和光盤），并應(yīng)作為會(huì)計(jì)檔案專夾保管，保管期限暫定為永久保存。第六章

附則第二十一條

相關(guān)用語的含義和解釋：外國政要是指外國現(xiàn)任的或離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或軍事高級(jí)官員、國有企業(yè)高管、政黨要員等，