家庭資產(chǎn)配置狀況分析及思索隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展和人們財寶的迅猛積累，在通脹的大背景下，人們越來越關注家庭資產(chǎn)保值增值的問題，起先投資理財并進行多元化的資產(chǎn)配置，對家庭財寶進行管理。我個人認為，家庭資產(chǎn)配置在一段較短的時期內(nèi)可分為四個目標。圍繞這些目標，我們可以制定開展一系列的資產(chǎn)配置活動。一是滿意日常生活需求。在資金的安排過程中，最先被安排預留出的應當是日常生活開銷，即人們的衣食住行等在每個月的生活中都必需開銷的費用。依據(jù)每個家庭收入的多少，生活水平要求，消費習慣偏好而不同。但就每一個家庭而言，這筆開銷每月、每年的改變幅度不會太大，需求收入彈性較小。二是應對突發(fā)事務。天有不測風云，對每個家庭來說，預留肯定的資金來應對突發(fā)事務是必不行少的。假如依據(jù)標準普爾建議的資產(chǎn)配置方法，別稱1234法，把資產(chǎn)配置分成了四大塊：要花的錢、保命的錢、生錢的錢、保本增值的錢，分別占了10%、20%、30%和40%。應對突發(fā)事務的資產(chǎn)應占到家庭總資產(chǎn)的20%。資產(chǎn)的存在方式可以為現(xiàn)金、存款、余額寶、保險等。但在現(xiàn)實生活中，20%的比例不肯定適用于全部家庭。就我家而言，這塊的比例僅在10%左右的水平。三是資產(chǎn)保值增值。在通貨膨脹、經(jīng)濟轉型、產(chǎn)業(yè)調整、科技突飛猛進的大背景之下，一切都改變得太快，手里的資金假如不流淌起來，投資的東西假如被時代淘汰，那資產(chǎn)就會不斷快速減值。因此資產(chǎn)的保值增值成為大多數(shù)家庭最重要的理財目標。面對琳瑯滿目的投資理財途徑、方法、產(chǎn)品，人們已經(jīng)有了資產(chǎn)配置的“組合”意識。但更多的調查報告顯示，從資產(chǎn)類型上看，占比更大的仍是房產(chǎn)和存款，其次是P2P、股票等高收益配置，要么保守沒風險，要么激進高風險，投資兩極化發(fā)展明顯；人們已經(jīng)不再單單追求家庭資產(chǎn)的單純增值，而是要求無論經(jīng)濟如何改變，都能確保家庭的生活品質不變。許多現(xiàn)象顯示，家庭資產(chǎn)配置類型存在兩極化，體現(xiàn)了國民的金融學問體系和風險意識還跟不上金融市場的發(fā)展改變；而配置目標趨同化則說明，在當下的個人定制時代，人們的金融需求雖然會有差異，但不變的是人們對于美妙生活的追求，而通過自身專業(yè)的金融學問來幫助人們實現(xiàn)有價值的生活，提升華蜜感，給予普惠金融更大的價值。因此，學金融，懂金融，會用金融工具就顯得特別重要。在課堂上，老師給大家介紹了許多金融工具，如股票、證券、期權、期貨、基金、黃金、外匯以及各種金融衍生品，對大家學習投資理財是特別有益的。這些名詞許多都聽過、學過、了解過，但對我個人而言，絕大多數(shù)是沒有實際投資操作過的。我們家在資產(chǎn)保值增值方面的投資也顯得特別單一，對房地產(chǎn)的投資占到90%以上，其他10%有少量的理財產(chǎn)品、基金、黃金的投資。究其緣由，還是對金融工具的運用了解不足，不敢輕易嘗試各種金融工具，思維模式還停留在固定資產(chǎn)、有形資產(chǎn)的投資中。這種投資的優(yōu)點是風險較小，資產(chǎn)保值增值率可維持在150%左右，投資收益改變較慢，不須要時時跟蹤價格變動狀況，快速決斷買賣，資產(chǎn)管理成本低，花費的精力少。缺點是投資收益比較穩(wěn)健，但資產(chǎn)收益率不高，許多資產(chǎn)形成閑置奢侈，資產(chǎn)流淌性不強，變現(xiàn)較慢。在家庭融資、資金借用、信貸方面目前所占的比例也特別小，家庭資產(chǎn)負債率較低。三是解決養(yǎng)老醫(yī)療問題。隨著老齡化社會的不斷加劇，以及獨生子女政策的影響下，老年人口越來越多，而年輕人須要侍候贍養(yǎng)的老年人的比例也劇增。社會關于養(yǎng)老的政策、措施、福利、保障、服務、醫(yī)療的發(fā)展都還不夠充分，養(yǎng)老問題成為一大社會問題。在中國，幾乎每個家庭，每位老人都要考慮自己養(yǎng)老的問題，有實力的老人，會預留足夠的資金，兒女們也須要為老人的養(yǎng)老醫(yī)療支付費用。在我的家庭中，老人養(yǎng)老資金方面沒什么大問題，更多的是子女無法兼顧工作和對老人的照看陪伴。四是人力資本投資。家庭人力資本投資主要包括家庭成員教化的投資、職業(yè)技術培訓、健康保健等方面。西方經(jīng)濟學家認為：教化上的投資，是最有效的投資;這種投資能增進全民的學問、技術和實力。但在大多數(shù)人看來，卻把教化費用和保健支出看作是一種消費，而不留意人力資本的存量。但近年來，中經(jīng)國富探討發(fā)覺，在以家庭生活為目標的資產(chǎn)配置中，健康、養(yǎng)老、教化型產(chǎn)品受到青睞，人們對人力資本投資的意識在不斷加強。當然，對人力資本的投資回報是隱性的，甚至是無形的，回報不能肯定以金錢來衡