政采融易貸管理辦法第一章 總則第一條 為支持我國中小企業(yè)發(fā)展,促進(jìn)政府采購信用擔(dān)保體系建設(shè),提升政府采購融資服務(wù)水平,依據(jù)《中華人民共和國政府采購法》、《財(cái)政部關(guān)于開展政府采購信用擔(dān)保試點(diǎn)工作方案》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》和《****銀行中小企業(yè)授信管理辦法（試行)》等法律法規(guī)和有關(guān)規(guī)定,擬定本辦法。第二條 本辦法所稱政府采購，是指各級(jí)國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和團(tuán)體組織，使用財(cái)政性資金采購依法擬定的集中采購目錄以內(nèi)的或者采購限額標(biāo)準(zhǔn)以上的貨物、工程和服務(wù)的行為。第三條 本辦法所稱供應(yīng)商,是指按采購協(xié)議商定向采購人(依法進(jìn)行政府采購的國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、團(tuán)體組織)提供貨物、工程或者服務(wù)的企業(yè)。第四條 本辦法所稱政采融易貸，指我行依據(jù)有關(guān)政府采購中標(biāo)通知書，以政府財(cái)政支付資金為主要還款來源，通過封閉回款路徑等方式,為中標(biāo)供應(yīng)商提供流動(dòng)資金貸款。第二章?基本規(guī)定第五條?中標(biāo)供應(yīng)商準(zhǔn)入條件：(一)具備獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任的能力,有固定的經(jīng)營場(chǎng)所;（二)企業(yè)設(shè)立2(含)年以上，且實(shí)際監(jiān)控人有3年以上實(shí)際行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，具備良好的納稅記錄、工商登記記錄；（三)企業(yè)具備履行協(xié)議所必需的設(shè)備和服務(wù)能力;（四）生產(chǎn)經(jīng)營符合國家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)要求,符合我行信貸政策;(五)人行征信信息查詢系統(tǒng)查詢顯示企業(yè)法人、法定代表人、主要經(jīng)營者無重大不良記錄;政府采購履約行為無不良記錄;(六）中標(biāo)供應(yīng)商在我行信用評(píng)級(jí)應(yīng)在Ｂ-級(jí)（含）以上,或單戶授信敞口500萬元以下客戶適用《小額融易貸（結(jié)算類)業(yè)務(wù)打分卡》得分須不低于60分；（七)我行要求的其他條件。第六條 授信額度對(duì)于中標(biāo)供應(yīng)商的融資申請(qǐng),我行可依據(jù)有關(guān)供應(yīng)商的中標(biāo)情形和經(jīng)營情形,給予綜合授信額度或單筆單批額度。綜合授信的額度在授信有效期內(nèi)可循環(huán)使用。綜合授信業(yè)務(wù)范圍包括為中標(biāo)供應(yīng)商提供短期流動(dòng)資金貸款、開立銀行承兌匯票、信用證、保理等業(yè)務(wù)品種。第七條?授信金額經(jīng)營單位應(yīng)依據(jù)有關(guān)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情形、償債能力,結(jié)合合作機(jī)構(gòu)的推薦、供應(yīng)商以往中標(biāo)記錄和履約情形、擔(dān)保方式等情形,合理確定中標(biāo)供應(yīng)商授信金額?？梢詤⒄找韵鹿胶硕ㄖ袠?biāo)供應(yīng)商授信額度:單筆單批中標(biāo)供應(yīng)商的授信額度=政府采購中標(biāo)協(xié)議金額扣除預(yù)付款后×r其中：（1)r≦90%,長三角、珠三角、京津地區(qū)和南部沿海地區(qū)r最高值?。?％，其他地區(qū)r最高值取80%。(２）工程類單筆單批政府采購項(xiàng)目，貸款期限應(yīng)監(jiān)控在3年(含)以內(nèi)，依照總行項(xiàng)目貸款關(guān)于規(guī)定進(jìn)行審批,不分地區(qū)差異r≦70％。第八條 貸款利率經(jīng)營單位應(yīng)依據(jù)有關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，參考本地同業(yè)水平合理確定貸款利率水平，執(zhí)行總行貸款利率授權(quán)管理政策。第九條 貸款期限貸款期限應(yīng)與政府采購協(xié)議中商定的結(jié)算周期、付款方式相匹配,最長不超過協(xié)議商定付款日期后兩個(gè)月。第十條?擔(dān)保方式（一) 現(xiàn)金流管控方式。指銀行、供應(yīng)商、合作機(jī)構(gòu)以三方協(xié)議或政府采購回款賬戶備案函等形式商定財(cái)政支付資金回款至我行指定賬戶，確保還款來源安全、穩(wěn)定。(二) 擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保。指由我行認(rèn)可的專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供全額不可撤銷連帶責(zé)任保證。（三) 其他擔(dān)保方式。指依據(jù)有關(guān)中標(biāo)供應(yīng)商資質(zhì)情形可要求其提供我行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式，包括且不限于:第三方企業(yè)連帶責(zé)任保證、抵押、質(zhì)押等。第十一條 客戶關(guān)系管理優(yōu)先遵循平臺(tái)屬地管理原則,由業(yè)務(wù)平臺(tái)屬地分行優(yōu)先開展屬地范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)。第三章 業(yè)務(wù)操作流程第十二條 授信申請(qǐng)申請(qǐng)綜合授信業(yè)務(wù)或單筆單批授信業(yè)務(wù)的中標(biāo)供應(yīng)商需要提供以下資料文件資料：(一）?授信申請(qǐng)表；(二） 經(jīng)年檢有效的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》正副本復(fù)印件、法人代碼證正副本復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法定代表人證明資料文件及其身份證復(fù)印件、法人代表授權(quán)委托書、受托人身份證復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件及密碼、公司章程及驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件;(三) 企業(yè)上年度年終財(cái)務(wù)報(bào)告及資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表；(四) 合法合規(guī)的董事會(huì)決議及董事會(huì)成員簽字樣本；(五) 《政府采購項(xiàng)下履約融資擔(dān)保業(yè)務(wù)推薦函》（如需提供）、《最高額保證擔(dān)保意愿書》(如需提供)、《中標(biāo)通知書》、《政府采購協(xié)議》;(六） 協(xié)議簽章預(yù)留印鑒卡;（七）?中標(biāo)供應(yīng)商政府采購結(jié)算賬戶備案的證明資料文件；(八） 其他需要提供的資料文件資料。第十三條 授信調(diào)查經(jīng)營單位對(duì)借款人及企業(yè)實(shí)際監(jiān)控人進(jìn)行信用查詢和授信前調(diào)查,應(yīng)堅(jiān)持雙人實(shí)地調(diào)查的原則。在授信調(diào)查時(shí)應(yīng)注重對(duì)企業(yè)的采購履約記錄、征信記錄和企業(yè)法人及實(shí)際監(jiān)控人資產(chǎn)狀況的考察,注重收集企業(yè)的非財(cái)務(wù)信息,綜合評(píng)判業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第十四條?平行作業(yè)實(shí)行差異化的平行作業(yè)（平行作業(yè)可視情形在貸前或貸后進(jìn)行），合作平臺(tái)每年至少進(jìn)行一次平行作業(yè)，授信客戶每年平行作業(yè)量不低于2０%，每三年所有客戶履行一次。第十五條 調(diào)查審查報(bào)告政采融易貸使用統(tǒng)一的《****銀行政采融易貸業(yè)務(wù)授信調(diào)查審查報(bào)告》模板。第十六條 授信審查、審批審查人員應(yīng)重點(diǎn)審查中標(biāo)供應(yīng)商以下內(nèi)容：(一）中標(biāo)供應(yīng)商是否符合本業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件，企業(yè)法人或?qū)嶋H監(jiān)控人資產(chǎn)情形;(二)企業(yè)的經(jīng)營歷史、政府采購中標(biāo)情形、履約情形等；(三)企業(yè)的信用記錄，在人行征信系統(tǒng)中是否有不良記錄;(四)借款用途是否與履行政府采購業(yè)務(wù)匹配;（五)借款金額是否適當(dāng)；貸款期限是否合理;(六）中標(biāo)供應(yīng)商的政采中標(biāo)協(xié)議和履約能力分析;(七）風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施的有效性等。第十七條 授信額度的審批中標(biāo)供應(yīng)商及擔(dān)保機(jī)構(gòu)的授信額度，由有權(quán)審批機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審批。第十八條 放款放款審核中心依據(jù)有關(guān)經(jīng)營機(jī)構(gòu)提交的、整理完畢的授信資料文件資料,貫徹有關(guān)條件后放款。第十九條 還款(一）中標(biāo)供應(yīng)商依照《借款協(xié)議》（或《銀行承兌匯票協(xié)議》、《信用證協(xié)議》等）商定履行協(xié)議的情形：采購人依照采購協(xié)議的商定支付全額費(fèi)用，并劃入中標(biāo)供應(yīng)商在我行開立的政府采購結(jié)算專戶,優(yōu)先用于歸還供應(yīng)商在我行的政府采購借款資金本息。（二)中標(biāo)供應(yīng)商未依照《借款協(xié)議》(或《銀行承兌匯票協(xié)議》、《信用證協(xié)議》)商定履行協(xié)議的并由擔(dān)保人擔(dān)保的情形:經(jīng)營單位將在借款到期后5個(gè)工作日內(nèi)以書面形式向擔(dān)保人出具《代償通知書》由專人送達(dá);擔(dān)保人須在協(xié)議到期之日起3０個(gè)工作日內(nèi)履行代償義務(wù)。第二十條?擔(dān)保責(zé)任解除中標(biāo)供應(yīng)商依照商定情形還款后,擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任解除,經(jīng)營單位在費(fèi)用到帳后5個(gè)工作日內(nèi)向擔(dān)保人出具《解除擔(dān)保責(zé)任》。第二十一條 轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定政采融易貸業(yè)務(wù)納入我行模式化業(yè)務(wù)體系管理，項(xiàng)下詳細(xì)授信審查審批按我行一般風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公授信審批授權(quán)，納入我行一般風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公授信審查審批流程。審批機(jī)構(gòu)以收到經(jīng)營單位齊全、有效資料文件資料的日期為正式受理日期，正式受理后,對(duì)于僅申報(bào)政采融易貸單一業(yè)務(wù)品種的授信，原則上有權(quán)審批機(jī)構(gòu)和審批人自業(yè)務(wù)受理之日起3個(gè)工作日(特殊情形5個(gè)工作日）內(nèi)履行審查、審批工作。第四章?風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施第二十二條?搭建合作平臺(tái)。經(jīng)營單位應(yīng)積極搭建政采融易貸業(yè)務(wù)合作平臺(tái),通過引入政府采購主管機(jī)構(gòu)、政府采購招標(biāo)單位或擔(dān)保機(jī)構(gòu)等第三方合作機(jī)構(gòu),共同為政府采購中標(biāo)供應(yīng)商提供融資服務(wù)。第二十三條 回款路徑的管理。申請(qǐng)我行政采融易貸業(yè)務(wù)的中標(biāo)供應(yīng)商，須在**銀行開立結(jié)算賬戶并將其指定為企業(yè)政府采購結(jié)算專戶。第二十四條 簽注融資信息授信啟用前，經(jīng)營單位應(yīng)在中標(biāo)供應(yīng)商《政府采購協(xié)議》正本簽注“該協(xié)議已在****銀行＊＊分行融資”字樣。第五章 授信后管理第二十五條?政采融易貸業(yè)務(wù)授信后管理除滿足我行風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)中的有關(guān)要求外，還應(yīng)體現(xiàn)政府采購融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。(一)經(jīng)營單位應(yīng)按季對(duì)中標(biāo)供應(yīng)商企業(yè)法人或?qū)嶋H監(jiān)控人的信用狀況、履約情形、擔(dān)保情形，中標(biāo)項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營情形、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和＊場(chǎng)波動(dòng)等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析；(二）每季度至少走訪一次政府采購管理部門和政府采購招標(biāo)單位,及時(shí)了解政府關(guān)于政策、動(dòng)向和人員穩(wěn)定性等情形;（三）加強(qiáng)對(duì)中標(biāo)供應(yīng)商資金流的監(jiān)控,依據(jù)有關(guān)政府采購協(xié)議等信息，建立政采融易貸質(zhì)量監(jiān)控月報(bào)制度，加強(qiáng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警;(四)對(duì)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)額度領(lǐng)用的，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)開展情形、風(fēng)險(xiǎn)代償情形、注冊(cè)資本金情形、擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保額度使用情形等內(nèi)容;(五）按季度監(jiān)測(cè)本地政府經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情形和財(cái)政支付情形；(六）總行規(guī)定必須履行的其他貸后檢查內(nèi)容。第二十六條 借款人出現(xiàn)違反協(xié)議商定情形的,經(jīng)營單位、分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部及其他授信后管理部門應(yīng)及時(shí)采取有效