2022-2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共50題）1、經(jīng)有關部門批準，王醫(yī)生開辦了一家私人診所，其取得的醫(yī)療收入應按()項目繳納個人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務報酬所得C.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得D.其他所得【答案】C2、在總結(jié)經(jīng)驗教訓的基礎上，中國證監(jiān)會規(guī)定目前國內(nèi)新股的發(fā)行方式主要采用()。A.無限量發(fā)售認購證方式B.限量發(fā)售認購證方式C.上網(wǎng)定價與全額預繳D.上網(wǎng)競價【答案】C3、作為理財?shù)囊话阍瓌t，理財規(guī)劃師需要讓客戶明白，現(xiàn)金規(guī)劃應遵循的一個原則是：短期需求可以用手頭的()來滿足，而預期的或?qū)淼男枨髣t可以通過各種類型的儲蓄或者()來滿足。A.活期存款；短期融資工具B.現(xiàn)金；短期融資工具C.活期存款；貨幣基金D.現(xiàn)金；短期投、融資工具【答案】D4、在現(xiàn)實生活中，理財規(guī)劃師所面對的客戶主要是()，他們需要為自己制定風險管理與保險規(guī)劃。A.小型商業(yè)保險購買者B.大型商業(yè)保險購買者C.大型社會保險購買者D.集體保險購買者為主【答案】A5、短期教育規(guī)劃工具不包括()A.學校貸款B.政府貸款C.資助性機構(gòu)貸款D.抵押貸款【答案】D6、下列有關父母對子女的撫養(yǎng)義務說法正確的是()。A.父母必須對未成年子女無條件地履行撫養(yǎng)教育義務B.父母對成年子女的撫養(yǎng)教育義務也是無條件的C.父母對成年子女沒有撫養(yǎng)教育義務D.父母履行對未成年子的撫養(yǎng)教育義務時要以子女將來履行贍養(yǎng)義務為條件【答案】A7、根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的原則，流動資產(chǎn)不適合以下()投資。A.整存整取B.活期儲蓄C.貨幣市場基金D.債券市場基金【答案】D8、在可撤銷婚姻中，受脅迫的一方撤銷婚姻的請求，應當自結(jié)婚登記之日起()年內(nèi)提出。A.1B.2C.3D.4【答案】A9、下列關于收養(yǎng)關系解除的說法準確的是()。A.收養(yǎng)關系解除后，養(yǎng)子女與養(yǎng)父母及其他近親屬間的權(quán)利義務即行消除B.收養(yǎng)關系解除后，養(yǎng)子女與養(yǎng)父母及其他近親屬間的權(quán)利義務不能消除C.收養(yǎng)關系解除后，與生父母及其他近親屬間的權(quán)利義務關系自行恢復D.收養(yǎng)關系解除后，與生父母及其他近親屬間的權(quán)利義務關系不能自行恢復【答案】A10、不可抗辯條款又稱不可爭議條款，是指在被保險人生存期間，自保險合同生效之日起滿()年后，除非投保人停止繳納續(xù)期保險費，保險人將不得以投保人在投保時的誤告、漏告和隱瞞事實等為由，主張合同無效或拒絕給付保險金。A.1B.2C.3D.4【答案】B11、關于現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式的養(yǎng)老保險模式，下列說法不正確的是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式是指當期的繳費收入全部用于支付當期的養(yǎng)老金開支，不留或只留很少的儲備基金B(yǎng).完全基金式是指當期繳費收入全部用于為當期繳費的受保人建立養(yǎng)老儲備基金C.現(xiàn)收現(xiàn)付式的養(yǎng)老保險是一種靠后代養(yǎng)老的保險模式，上一代人并沒有留下養(yǎng)老儲備基金的積累，其養(yǎng)老金全部需要下一代人的繳費籌資D.部分基金式是一種自我養(yǎng)老的保險模式，各代之間不存在收入轉(zhuǎn)移【答案】D12、甲乙離婚，兒子丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是()。A.甲對丙不再負有撫養(yǎng)教育的義務B.丙對甲不再享有繼承的權(quán)利C.丙“聲明”與父親脫離父子關系后，仍可以依法享有對父母的繼承權(quán)D.子女對父母的繼承權(quán)因父母的離婚而消除【答案】C13、公證的法律效力不包括()。A.證據(jù)效力B.強制執(zhí)行效力C.法律行為生效的實質(zhì)要件D.法律行為生效的形式要件【答案】C14、在與客戶會談之前，理財規(guī)劃師需要事先通知客戶準備和理財規(guī)劃相關的財務資料，通常這些材料不包括()。A.股票或債券相關憑證B.對賬單C.證券賬戶的開戶記錄D.納稅憑證【答案】C15、實盤外匯交易，每筆外匯買賣的起點金額為()美元或其他等值外幣;費率一般為()。A.5000.5%B.1001%C.5001%D.5001.5%【答案】A16、下列關于信用卡還款方式特點的說法，錯誤的是()。A.柜臺還款——只要確保準確填寫信用卡卡號，即可實時到賬，無手續(xù)費B.約定自動還款——到期自動還款，不必擔心由于遺忘帶來的利息與滯納金C.網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬還款——與借記卡關聯(lián)扣款D.ATM機轉(zhuǎn)賬還款——轉(zhuǎn)賬劃入的款項并非即時到賬【答案】C17、債券投資的風險相對較低，但仍然需要承擔風險。其中利率變動導致的()風險是債券投資者面臨的最主要風險。A.價格B.利率C.信用D.再投資【答案】A18、關于共同基金的認購（申購）費用，下列說法中不正確的是()。A.購買基金時交納認購（申購）費用稱為前端收費B.賣出基金時交納認購（申購）費用稱為后端收費C.后端收費持有時間越長費率越高D.貨幣市場基金免認購（申購）費【答案】C19、下列關于等額本息還款法、等額本金還款法兩種還款方式的說法，錯誤的是()。A.兩種還款方式相比，在全期還款的條件下，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”B.對于高薪者或收入多元化的客戶，采用“等額本金還款法”C.如果客戶現(xiàn)在的資金較為雄厚，又不打算提前還款，建議采用“等額本息還款法”還貸D.如果客戶是一位公務員或者是一位工作四平八穩(wěn)的上班族，建議選擇“等額本息還款法”【答案】C20、關于現(xiàn)金規(guī)劃概念的說法，錯誤的是()。A.現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動B.現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn)C.短期需求可以通過各種類型的儲蓄或者短期投、融資工具來滿足，預期的或者將來的需求則可以用手頭的現(xiàn)金來滿足D.現(xiàn)金規(guī)劃既要使所擁有的資產(chǎn)具有一定的流動性，以滿足個人或家庭支付日常家庭費用的需要，又要使流動性較強的資產(chǎn)保持一定的收益【答案】C21、在共同基金的當事人中，()一般是由具有一定資產(chǎn)信用的商業(yè)銀行、投資銀行或保險公司來擔任。A.投資人B.受托人C.管理人D.托管人【答案】B22、對夫妻財產(chǎn)不能認定是共有財產(chǎn)還是個人財產(chǎn)時，通常認定為()。A.等待夫妻雙方舉證證明B.按照兩人簽訂的協(xié)議C.一律平均分D.由法院來裁定【答案】B23、下列選項中，不屬于保險派生職能的是()。A.融通資金職能B.防災防損職能C.補償損失職能D.分配職能【答案】C24、一國某年實際GDP為A，潛在GDP為B，則該國GDP缺口為()。A.(A-B)/AB.(A-B)/BC.A-BD.B—A【答案】B25、劉女士了解到，()是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。A.A股B.B股C.H股D.N股【答案】B26、劉先生準備將部分資金投資于可轉(zhuǎn)換公司債券，關于可轉(zhuǎn)換公司債券下列說法不正確的是()。A.必須標明轉(zhuǎn)換期限B.具有債券和期權(quán)的屬性C.固定利息較普通公司債低D.償還的要求權(quán)與股票相同【答案】D27、意外傷害保單（疾病屬于除外責任）的被保險人王某，在保險期間的某日被騎車人撞入路邊水渠內(nèi)，被救后高燒合并肺炎，最后因嚴重肺炎而死亡，對于王某妻子的索賠，保險人正確的處理方式是()。A.王某死亡的近因為肺炎，屬于除外責任，保險人不給付保險金B(yǎng).王某死亡的近因為被撞，屬于保險責任，保險人應全額給付保險金C.肺炎屬于新介入原因，與被撞無直接因果關系，保險人不付保險金D.王某死亡與被撞和肺炎均有關，保險人只給付一半的保險金【答案】B28、以下()屬于個人（家庭）貶值性資產(chǎn)。A.房屋B.珠寶首飾C.集郵冊D.汽車【答案】D29、下列關于保險標的與可保利益之間關系的說法不正確的是()。A.可保利益就是指保險標的B.保險標的是可保利益產(chǎn)生的前提C.保險標的是可保利益產(chǎn)生的物質(zhì)載體D.可保利益體現(xiàn)了保險標的與投保人或被保險人的經(jīng)濟利益關系【答案】A30、實業(yè)經(jīng)營最常見的兩種方式是()。A.合伙企業(yè)和公司B.個體工商戶和合伙企業(yè)C.個體工商戶和公司D.公司和企業(yè)【答案】A31、客戶從助理理財規(guī)劃師處了解到，下列()不是保險合同生效的要件。A.行為人具有相應民事行為能力B.按時足額繳納保費C.意思表示真實D.不違反法律和社會公共利益【答案】B32、接上題，如果鄭先生經(jīng)搶救后生還，一年后因心臟病發(fā)再次入院后去世，則()可以繼承鄭先生的遺產(chǎn)。A.鄭峰B.鄭先生的妻子C.鄭先生的父母、妻子D.鄭峰、鄭先生的父母、妻子【答案】D33、保險合同當事人確定，并在保單上載明的被保險標的的金額，稱為()。A.保險費B.保險金額C.保險價值D.保險基金【答案】B34、延長或縮短保險期限屬于保險合同的()變更。A.主體B.客體C.內(nèi)容D.形式【答案】C35、理財規(guī)劃師預計某只股票呈現(xiàn)10%的收益率的概率是0.5，出現(xiàn)20%收益率的概率是0.2，而出現(xiàn)-5%的收益率的概率是0.3，那么該資產(chǎn)收益率的數(shù)學期望值是()。A.0.25B.0.075C.0.5D.0.3【答案】B36、某客戶向助理理財師咨詢貨幣市場基金，他了解到通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標：一是七日年化收益率；二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的主要因素不包括()。A.通貨膨脹趨勢B.利率因素C.規(guī)模因素D.收益率趨同趨勢【答案】A37、接上題，陳先生需要在退休時積累的退休基金應為()元。A.4202823.60B.5363985.60C.3316543.20D.2860880.40【答案】C38、在實業(yè)經(jīng)營的各種經(jīng)營方式中對家庭財產(chǎn)影響最為突出的是()。A.公司B.個體工商戶C.合伙企業(yè)D.個人獨資企業(yè)【答案】C39、某客戶想購買H股，H股是()。A.公司在香港注冊，在香港上市的股票B.公司在內(nèi)地注冊，在香港上市的股票C.公司在海外任意國家或地區(qū)注冊，在香港上市的股票D.公司在香港注冊，在香港以外的交易所上市的【答案】B40、對于已被停牌的股票，深圳證券交易所規(guī)定，直至有披露義務的當事人做出公告的當日()復牌。A.9:00B.9:30C.10:00D.10:30【答案】D41、下列關于現(xiàn)金股利與股票股利對公司的財務影響的不同，說法不正確的是()。A.股票股利可以降低每股價值B.股票股利有利于公司的長期發(fā)展C.發(fā)放股票股利往往會向社會傳遞公司將會繼續(xù)發(fā)展的信息D.發(fā)放股票股利會減少公司的負擔【答案】D42、根據(jù)財政部與國家稅務總局《關于補充保險有關企業(yè)所得稅問題的通知》規(guī)定，企業(yè)年金企業(yè)繳費部分可按不超過職工工資總額()在企業(yè)所得稅前扣除。A.3%B.4%C.5%D.8%【答案】D43、下列關于現(xiàn)金股利與股票股利對公司的財務影響的不同，說法不正確的是()。A.股票股利可以降低每股價值B.股票股利有利于公司的長期發(fā)展C.發(fā)放股票股利往往會向社會傳遞公司將會繼續(xù)發(fā)展的信息D.發(fā)放股票股利會減少公司的負擔【答案】D44、張某生前共有四個兒女甲、乙、丙、丁，在下列情況中，()享有繼承權(quán)。A.甲過失致張某死亡B.乙為爭奪遺產(chǎn)而殺害甲C.丙遺棄張某情節(jié)嚴重D.丁篡改遺囑情節(jié)嚴重【答案】A45、下列關于無效婚姻的說法中錯誤的是()。A.履行了結(jié)婚登記手續(xù)B.只有婚姻關系當事人可以申請宣告婚姻無效C.未達到法定婚齡的婚姻無效D.自始無效【答案】B46、客戶經(jīng)助理理財規(guī)劃師了解到，保險單是指保險合同成立以后，保險人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證，通常有多個組成部分，下列四項中不屬于保險單的組成部分的是()。A.聲明事項B.保險事項C.條件事項D.被保險人【答案】D47、關于發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的意義，下列說法不正確的是()。A.有利于完善社會保障體系B.有利于促進社會公平和效率C.有利于促進經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變D.有利于優(yōu)化金融市場結(jié)構(gòu)【答案】B48、下列各項財產(chǎn)中，屬于個人財產(chǎn)的是()。A.張某婚前以個人名義購買了一套80平米的房子，婚后夫妻共同使用5年B.蔣某的婚前個人財產(chǎn)與婚后共同財產(chǎn)無法查證C.林某在婚內(nèi)參加演出獲得3萬元的報酬D.結(jié)婚后，王某以個人名義購買一臺液晶電視【答案】A49、如果蔣先生在3月28日前全額還款2000元，那么在4月10日對賬單的循環(huán)利息為()元。A.OB.202C.35.2D.48.2【答案】A50、國內(nèi)生產(chǎn)總值的含義是指()。A.一國或一地區(qū)所生產(chǎn)的所有中間產(chǎn)品和服務的價值總和B.國民在某一時期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的價值總和C.一國或某一地區(qū)在某一時期內(nèi)所生產(chǎn)的所有最終產(chǎn)品和服務的價值總和D.市場上所有產(chǎn)品與勞務的價值加總【答案】C多選題（共20題）1、關于母公司與子公司法律關系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關系B.兩公司間是否成立母子公司關系，應以母公司對于公司是否有實際控制能力為標準C.母公司與子公司之間關系只能是基于股權(quán)的占有才能實現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權(quán)損害了子公司少數(shù)股東和債權(quán)人利益的，會導致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務承擔責任【答案】BD2、變動法定存款準備金率是貨幣政策中比較重要的工具，具有以下特點()。A.是中央銀行調(diào)整貨幣供給量的最簡單的方法B.一般不輕易使用C.作用十分猛烈D.如果能夠頻繁使用對商業(yè)銀行比較有利E.是一個強有利但不常用的貨幣政策工具【答案】ABC3、以下屬于針對經(jīng)濟周期成因做出解釋的理論包括()。A.純貨幣理論B.投資過度理論C.消費不足理論D.心理理論E.創(chuàng)新理論【答案】ABCD4、對于年所得12萬元以上的納稅人，需申報其各項所得的年所得額，下列所得計入“年所得”的項目是()。A.減除費用（每月3500元）及附加減除費用（每月1300元）后的工資、薪金所得B.勞務報酬所得，稿酬所得，特許權(quán)使用費所得，這三項所得是指未減除法定費用的收入額C.財產(chǎn)租賃所得，未減除法定費用和修繕費用的收入額D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，是指應納稅所得額E.對企事業(yè)單位的承包經(jīng)營、承租經(jīng)營所得，按照每一納稅年度的收入總額計算【答案】BCD5、影響一個行業(yè)興衰的主要因素有()。A.社會習慣的改變B.相關行業(yè)的變動C.政府的產(chǎn)業(yè)政策D.技術進步E.國家的政治狀況【答案】ABCD6、關于母公司與子公司法律關系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關系B.兩公司間是否成立母子公司關系，應以母公司對于公司是否有實際控制能力為標準C.母公司與子公司之間關系只能是基于股權(quán)的占有才能實現(xiàn)D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權(quán)損害了子公司少數(shù)股東和債權(quán)人利益的，會導致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務承擔責任【答案】BD7、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應該根據(jù)實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內(nèi)容D.理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD8、下列選項享受印花稅稅收優(yōu)惠的是()。A.財產(chǎn)所有人將財產(chǎn)無償贈給政府、社會福利單位、學校所立的書據(jù)B.國家指定的收購部門與村民委員會、農(nóng)民個人書立的農(nóng)副產(chǎn)品收購C.無息、貼息貸款合同D.小型微利企業(yè)的營業(yè)賬簿E.財政部批準免稅的其他憑證【答案】ABC9、下列屬于銀行金融機構(gòu)的是：A.中國進出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.汽車金融公司E.交通銀行F.農(nóng)村信用聯(lián)合社【答案】AB10、理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀律規(guī)范主要包括()。A.理財規(guī)劃師不得利用提供服務的契機從事或幫助客戶從事違法行為B.理財規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導客戶C.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中不得侵占或竊取客戶的財產(chǎn)D.理財規(guī)劃師應以客觀公正的態(tài)度維護客戶的利益E.理財規(guī)劃師應維護行業(yè)整體形象，禁止任何形式的不正當競爭【答案】ABCD11、代理權(quán)的行使實質(zhì)就是代理人履行義務。代理人負有()義務。A.為被代理人的利益實施代理行為B.收取代理費C.親自代理D.報告E.保密【答案】ACD12、加權(quán)法算均值，可以在次數(shù)分布表的基礎上采用加權(quán)法計算平均數(shù)，計算公式為：，A.x--第i組的加權(quán)平均值B.f--第i組的次數(shù)C.k-分組數(shù)D.第i組的次數(shù)f是權(quán)衡第i組組中值x在資料中所占比重大小的數(shù)量E.以上說法都正確【答案】BCD13、關于轉(zhuǎn)繼承正確的是()。A.轉(zhuǎn)繼承只可發(fā)生在法定繼承中B.被轉(zhuǎn)繼承人必須是在被繼承人死亡以后，遺產(chǎn)分割以前死亡，這是轉(zhuǎn)繼承發(fā)生的前提條件C.繼承人不存在喪失繼承權(quán)的情況D.轉(zhuǎn)繼承人也必須享有繼承權(quán)，即轉(zhuǎn)繼承人也沒有喪失或拒絕行使繼承權(quán)的情形E.轉(zhuǎn)繼承只可發(fā)生在遺囑繼承中【答案】BCD14、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應該根據(jù)實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內(nèi)容D.理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式【答案】A