建設新形勢下信用卡

風險管理的“防火墻”授課人：董崢2013年1月目錄一、信用卡業(yè)務風險的發(fā)展趨勢二、信用卡業(yè)務風險的主要形式三、如何進行有效的信用卡風險防范四、國內(nèi)外銀行卡收單與支付市場的發(fā)展

現(xiàn)狀五、信用卡行業(yè)發(fā)展亟待產(chǎn)業(yè)法律法規(guī)的

完善1一、信用卡業(yè)務風險的發(fā)展趨勢（一）信用卡業(yè)務風險的特點1）風險的滯后性2）風險的分散性3）風險的多發(fā)性4）風險的復雜性2一鼠、逆信昨用波卡藏業(yè)溜務量風繭險核的許發(fā)憑展衫趨蹦勢（奮二曬）信滔用露卡業(yè)腰務被面存臨問逆題的峽嚴鴿重擋性1）弦半溫年崇逾久期賄未紐奉償青信虹貸匹總逐額康數(shù)陰據(jù)勝的數(shù)變吵化2）澤信僻用警卡業(yè)略務贏面秒臨的戀問財題化越保來肢越嚴有峻3）朵國枯內(nèi)聲信英用斷卡鮮相豪關(guān)簽法他律掌的盤缺斃失31）半年屢逾襯期菊未廊償掀信循貸幫總晨額尺數(shù)增據(jù)得的余變潔化1、趙信殃用遭卡毀市策場四總止體沖狀雙況41）半發(fā)年蓋逾錄期福未袋償鉆信雀貸池總直額尸數(shù)霜據(jù)越的矩變紀化2、糞各仔行撤發(fā)酸卡砌量51）半流年構(gòu)逾骨期購未轎償嚇信計貸喇總摸額裹數(shù)舍據(jù)墓的襖變笑化3、召主揉要拉風眾險檔數(shù)識據(jù)62）信犁用紫卡酬業(yè)資務面線臨的航問奏題呼越千來屆越隱嚴事峻1、萄信敗用衡卡沾市鐵場順存學在屯的什問哭題1）表業(yè)辦務葵盈遮利饑問畝題2）客華戶判服熊務頸系旋統(tǒng)3）產(chǎn)題品巧與鏡市妹場牢脫臣節(jié)4）里無幟序較的梅市舊場瞎競俱爭涌加魂劇72）信達用六卡媽業(yè)壺務面善臨的筒問削題跡越駝來魔越粒嚴嫌峻2、悅信沸用粘卡株業(yè)蠻務礙風械險僅問卸題1）縣偽腎冒裁、栗盜士刷拌現(xiàn)扎象儀嚴魄重2）蹲套糠現(xiàn)估猖職獗3）凱機斤具壯風憐險族提塘升4）旋互慮聯(lián)弦網(wǎng)慢支饑付符風萬險殺劇僻增5）勉相架關(guān)點法攝律寒法戴規(guī)嗚缺菠失83）鉆國填內(nèi)眠信糧用懸卡凡相賴關(guān)越法案律呢的茶缺漸失1、扔美同國沫信顯用文卡拐法戴律翼規(guī)砌制忽情障況信帳用飯卡爪發(fā)耗行惑法灶電南子編資蝕金憤轉(zhuǎn)資賬柿法誠碌實信猾貸法艘公工平信寧用貿(mào)報敵告裝法公嗓平繼信盛用村和扔貸功記醒卡趴公素開環(huán)法赤公投平債駁務且催弓收轟作烤業(yè)卻法平略等評信蠶用機羽會法杰公訴平信薯用沿結(jié)細賬薦法信泥用思卡問屆責鴉、發(fā)責庭任笑和竊信帆息蠟披黑露法探等—刮—打2作0掘1豎1年焦中下國鉗信慢用艙卡盆產(chǎn)洋業(yè)笨發(fā)妹展扎藍樂皮窯書93）厚國度內(nèi)觀信京用見卡負相吼關(guān)攻法免律巖的安缺合失2、優(yōu)中質(zhì)國呼信業(yè)用軋卡渡法蟻律傘規(guī)橋制常情刊況中捏國出人梯民駛銀僻行午法曉銀扮行光業(yè)攻監(jiān)槍督站管鹽理邁法商膛業(yè)里銀肢行屢法厘民洲法君通獲則消死費丸者烘權(quán)遷益謀保淺護途法嶺商敬業(yè)山銀路行詳信盒用俱卡列業(yè)鴉務候監(jiān)白督穗管伴理質(zhì)辦侄法個脊人凈信快用補信兩息狡基轉(zhuǎn)礎(chǔ)竊數(shù)菜據(jù)仇庫床管粥理仍暫障行汗辦冰法第逗三慢方騰電琴子腸商鑼務勸交君易鄰平雅臺棉服屋務蹦規(guī)杜范關(guān)壇于加薯強執(zhí)銀境行撞卡賭安竭全躲管睬理摟預緩防茶和者打津擊坐銀普行繞卡家犯級罪專的通丙知銀眨行齊卡揀收繞單菜業(yè)諸務敵管叉理維辦股法肉等—茂—內(nèi)2蟲0晴1頃1年輛中科國疤信敲用夫卡碼產(chǎn)寨業(yè)袍發(fā)電展緊藍堂皮否書1徒03）慢國案內(nèi)敗信次用咬卡嚇相轟關(guān)溪法溪律機的出缺震失3、社中咽國金信黨用悼卡你法杜律洽規(guī)致制蝴問枕題啄和描建丑議問派題滋：1）糠立賴法附層篇級棄有腹待跑進驚一均步矛提努高2）靜立應法次水勿平止稍薪顯盟滯貝后3）慢配啦套切立鑼法諸亟蘋須東完愁善建費議跟：1）泊制軟定栗完康善紐奉的調(diào)信續(xù)用抓卡昂法猴律午法相規(guī)2）懇完缸善卸信肅用敵卡須法駛律凝立印法妙水陸平3）踐建變立柜完可善慨的母個比人起信劉用秒制填度—秧—墨2逼0麻1荒1年斧中德國所信乎用帝卡游產(chǎn)估業(yè)碌發(fā)桑展舉藍捏皮狗書1向1一嗓、紅信嗎用甚卡衣業(yè)緒務遭風泰險怕的尺發(fā)痛展咱趨廊勢（撐三劍）叢信晚用宰卡肌業(yè)襲務獸風夏險析對侄行簽業(yè)切發(fā)瓦展典的讓影鞠響1、岔制刑約求行拜業(yè)細健凈康持發(fā)稠展2、弦影晉響睛銀食行豪企鏈業(yè)蒼形數(shù)象3、伸降鐵低憶業(yè)濁務勸收冊入1何2二唇、婦信政用嚴卡醒業(yè)膜務敞風滲險峽的飯主盛要請形吊式（浸一亦）關(guān)內(nèi)魯部侮風酬險1、燃多稼頭餐授狼信桐的懷風曉險型問膝題1謎3二刃、薯信消用至卡揀業(yè)熔務姨風滾險柔的瓣主博要億形扭式（塵一乒）宜內(nèi)考部姜風像險1、社多籃頭蜓授到信場的威風爭險陜問贈題1勵4二棟、圈信孩用錢卡晚業(yè)邪務駝風攏險秩的櫻主職要段形皂式（素一信）材內(nèi)生部對風輛險1、勒多筆頭唇授劉信缺的蘇風予險房誠問犧題1孔5二輛、嶄信役用裁卡優(yōu)業(yè)老務皆風寄險跟的芽主辰要庫形舍式（賭一?。┘o內(nèi)東部陵風閘險2、充多慰頭秘授煙信室的撤危峰害膚性1）剖持貿(mào)卡墨人經(jīng)勉濟狀宰況藥出統(tǒng)現(xiàn)汗問掩題裹，果則它很鐵容跡易形斃成信麥用畜風燙險2）信冬用生卡傾成笨為城“纏非撓正漆當選”膽融葛資工價具3）雁引史發(fā)仁過禾度魯消尚費4）帶目來嚴更重島的社胃會綜弦合問碧題，鐘如鎖“將卡巴奴珍”—患—臺核灣充視堪頻《卡晝到秋啦》1浩6二躍、夏信域用壤卡針業(yè)柄務婚風器險賄的惑主狼要叮形宇式（辮一慚）鋒內(nèi)歉部贈風奧險2、餓多歉頭疼授旬信屆的眨危崗害嫌性1裕7二棉、濱信疤用傾卡腹業(yè)自務薯風雕險凡的佛主難要松形守式（僅一淘）秋內(nèi)信部匹風宅險4、巷征柳信付系畜統(tǒng)江的沸風碗險鳴問職題1）窩個備人拒信師用少信腔息狠的垂不嚴完兼整個霜人征度信址系橡統(tǒng)弱的選新躬版寧信久用蠶報彎告傻（2詢0侍1欲1版信辨用報疲告割）馳于2動0定1嗎2年8月1日銜正狗式叛上警線運劈燕行愿。捉新閑版如信謎用卡驕報憲告航對縣過午去斜個陽人級信抹用顫記寧錄越中科的柿模名糊先、賽凌選亂腰的樣信用咸信察息細進爽行幅了望調(diào)廈整種和尤規(guī)徐范瓶。1陸8二蒜、頁信輩用癢卡藍業(yè)眉務描風帝險般的居主再要閘形風式（沸一征）賭內(nèi)齊部蹤蝶風內(nèi)險4、簽征宋信鴿系彈統(tǒng)糟的辭風典險辱問刪題2）性征些信品系村統(tǒng)獄對柔市陵場飲變須化仆的五延冷遲傭性由吧于艙個養(yǎng)人糧信返用扎體煙系寇不利完頭善警，恰個趟人忍信戚用胸記仗錄煎存在掏著辱更消新票不誼暢吩、存內(nèi)例容我混溪亂資等刺問掏題趴，雖無意法康適寬應家市場符快己速續(xù)發(fā)房誠展呀的酷需墨求惑變?nèi)曰铡?）訂盡伶快外建頸立么健鵲全釣國躺家哥、淘企置業(yè)瓦和雕個隆人洞信卷用仙制蛛度1乳9二猴、童信服用麻卡凝業(yè)原務載風喘險紙的吐主催要固形茫式（脖二蜻）旬外月部雷風拼險1、賭虛帆假病申聚請絲式風鼓險1）前集鮮團謊假浪冒欲申攀請夢案—場—某取建敞筑改工蔬程帳公劉司載假伶冒鏈申惠請褲未地遂班案2）尿業(yè)坡務樂人脅員追勾噴結(jié)山黑蕉中寇介融案—吹—北帆京添最集大惠的啊信戀用擇卡身黑痛中傾介泥案2課0二聚、治信哀用成卡推業(yè)棉務斗風最險倘的搖主宜要露形婆式（狹二紐奉）攏外恩部罰風倦險2、佛盜/冒在卡牲風該險1）承盜拔用繁客航戶脂信首息罷申獄請?zhí)?）億業(yè)勿務穩(wěn)人策員追騙輝取爸客地戶膏信建用使卡損盜伐刷某案3）芒冒幸領(lǐng)爐他世人狐信罪用羊卡底案—著—美郵國鈴電勾影《郵區(qū)差甜特遣工》2約1二柳、茫信廁用改卡燥業(yè)銹務寇風第險緣瑞的筑主稀要態(tài)形憂式（齡二諸）杠外柜部絕風悅險3、記支逢付扎階扎段搖風混險放案煩例1）值網(wǎng)漏絡泉支磁付判風勝險設拆立潑“圾釣盛魚峰“犯網(wǎng)暈站每（粘包遇括絹銀異行察網(wǎng)海站殼、校知罰名寸的昌銷做售舌類網(wǎng)鉆站）；通響過電狼話君、崇即忌時梁通悉訊旅工炭具竄等找方所式廊欺咐詐；設慶置盜惕號跑軟灶件酷、緩發(fā)鼻送幫虛叮假膜鏈閘接論郵刻件撲、唱假臥冒箱公爸安司卵法機趣關(guān)欺聚詐；開呈發(fā)計呢算寬機侵病煌毒課等配手全段陽，御用糖以禽騙朗取殼網(wǎng)財購街用磁戶巷的患銀悲行卡卡號運、塵密映碼恒、暫識統(tǒng)別價碼誰、辦有液效拍期謝等皂信劃息難，熟同殼時辮還裙以“搏注冊漢”為汽名抓騙存取詠個尊人洽信嘴息冷。2絮2二脅、瀉信蘭用負卡麥業(yè)么務回風披險魚的志主核要磨形丹式（和二及）予外蜂部新風五險3、鼠支芝付完階狹段計風傳險筆案岡例1）依網(wǎng)訴絡候支嘗付風刻險—態(tài)—網(wǎng)衫上銀吸行晚風唉險總案火例重分梢析2）桌消抱費津用捏卡古階義段催風米險—柄—泉麥州拴珠位寶膏店茫偽塊卡盜盜填刷勤視慢頻3）娃自雁助暖機敘具窄風吳險—杯—廣丸安搶盜A懸T臣M視邁頻2敬3三鬧、屑如劍何訪進癥行有下效扯信蔑用幫卡風減險國防遵范（忍一附）負申再請凈環(huán)擠節(jié)臭的慢風鋪險股防嬸范天—孕—陶事障前1、各嚴蜘格天執(zhí)翼行顛信杯用塌卡鐮信厘審兄標塑準茂制專度2、拐提舍高毯信婆審娛環(huán)能節(jié)柿的驗風觀險村判慈斷業(yè)技梁能3、蓮加局強盡銷閃售曠人鬼員逃的頓風寨險士防詳范命意典識對腹于偽諷冒體申含請古問挎題前的脈解吊讀朽：像風吹險競從或優(yōu)滔還智是形卡愚量真從固優(yōu)2允4三紀、溉如螞何喝進逆行有粒效魯信器用收卡風薯險踐防棚范（劑二羊）敢用駕卡船環(huán)閱節(jié)劍的騰風洽險沈防同范捉—鍵—贏事宰中1、扣對輪持貌卡斃人猾異芳常滾刷紐奉卡錫的寧跟粗蹤猛與煩監(jiān)鉗控2、轎對錄商口戶喘異網(wǎng)常障交王易時的霉跟奏蹤窗與果監(jiān)此控3、短對臉第擁三餐方謀支卡付栗機處構(gòu)凍的渴監(jiān)理督映與霧管眉理2香5三旨、邁如胖何耕進墳行有定效疊信帖用?？L圈險備防眼范（三恐）熱信渴用壘卡服風甩險徑的元催演收插管腸理籮—憶—類事市后1、門信堆用獸卡滴催草收賢主萍要饞的近方療式2、伯催逮收揪業(yè)但務羞外裙包選的爭法戲律逃缺煮陷3、晚國勾外馬信見用逃卡召催盜收偏業(yè)攝務憂的擦現(xiàn)異狀4、炮產(chǎn)村品膝優(yōu)土化嗓和蹈市代場匙細技分成是變化似解襪信輩用愛卡風頂險的正蛾道2裙6四造、烘國爐內(nèi)傭外絞銀終行友卡勒收躍單濕與決支墓付脅市尚場燃的累發(fā)獎展兆現(xiàn)糠狀（一）尸銀頌行運卡漠收烈單霧業(yè)湊務嘗發(fā)膝展插現(xiàn)紋狀1、斯銀鋼行閑與漲專惕業(yè)涂化爽機犬構(gòu)然并靠存?？∈街刑珖h銀狐聯(lián)倚、養(yǎng)美夫國F越i曾r吩s蟻t丸D責a屆t壯a專臂業(yè)幅化損的塔托渠管服磨務機喊構(gòu)逢。F諸D羊C威—欺—全察球電吵子怎商戀務位和弟支小付巨蘋頭根目附前為1圈9回0多吹個挑國狡家搜和城地英區(qū)財提波供裁電泰子話支宴付動服促務棒，聞在足全億球沃擁別有敢約2澇8變0萬狐個命商男家份和餡超盜過1糧4程0仙0家事信具用脾卡四發(fā)捎行黑機盟構(gòu)殼及魔數(shù)預百涌萬雀的先消壞費魔者譜。迫業(yè)會務涂包暗括訓信飄用武卡竄、劇借牙記糞卡幻玉、風智字能胃卡椒和稱儲煩值師卡憑的比發(fā)山行攤和尋商部務爽交才易竿等步。2制7四珍、殼國命內(nèi)緣瑞外甚銀晶行田卡怨收阻單園與念支得付借市抹場牢的賴發(fā)聯(lián)展覆現(xiàn)里狀（一）吐銀紙行廈卡紀收計單抬業(yè)司務便發(fā)悉展侍現(xiàn)另狀2、部銀房誠行美收織單電模拋式3、塊中鼠國古收熊單罪市括場寄現(xiàn)帶狀膝與問責題1）映市族場意監(jiān)勾管殺乏壤力2）鬧第衛(wèi)三泄方夸機滾構(gòu)孟魚皂龍肢混而珠3）始缺夢乏向銀兆行匹卡曲定芹價以機險制4）元無莊序丸競慕爭已現(xiàn)變象晉嚴勺重5）追風鴿險崇隱果患蟲多2停8四欣、皂國筐內(nèi)買外住銀繞行庭卡虎收忙單丈與砍支連付底市西場渡的纖發(fā)障展循現(xiàn)伙狀（恩二宿）短銀邊行門卡匙支勉付榨業(yè)角務好的鋤發(fā)奴展筆現(xiàn)匪狀1、攔互掃聯(lián)始網(wǎng)脹支袖付擴的電發(fā)摟展蓬現(xiàn)姑狀2辟9四盟、眼國迷內(nèi)京外醫(yī)銀吩行骨卡獸收猴單湖與控支態(tài)付亞市全場傅的磨發(fā)西展仁現(xiàn)釀狀（臨二秤）如銀煤行挎卡匠支教付舞業(yè)汁務除的塔發(fā)主展赤現(xiàn)司狀1、旗互適聯(lián)蠢網(wǎng)闖支板付加的扛發(fā)淘展爪現(xiàn)毫狀3伏0四賓、渡國享內(nèi)僅外默銀恰行商卡歐收虎單保與蜜支篩付爸市鞠場雜的饅發(fā)帖展撕現(xiàn)鑰狀（努二蹤蝶）逃銀睬行?？▉碇端罉I(yè)雹務棉的折發(fā)領(lǐng)展四現(xiàn)只狀1、固互片聯(lián)壯網(wǎng)茶支良付補的厭發(fā)勒展現(xiàn)堵狀1）私發(fā)摟放襯支伯付示牌洲照始有宗利婆于蹦健祥康仙發(fā)雹展2）役電葛子周商非務鐵促學進膏多妨元色化輸發(fā)熱展3）駛多炕渠葛道婦發(fā)傻展梨趨夸勢心明眠顯4）旗銀街行度終晨將脊引淘領(lǐng)勸互露聯(lián)存網(wǎng)超支梳付3帖1四生、矛國惰內(nèi)慕外狼銀紛行辭卡租收泛單帖與仗支量付印市迫場逃的血發(fā)診展抱現(xiàn)聽狀（還二經(jīng)）陳銀膊行跪卡倒支莊付窄業(yè)稍務察的須發(fā)濕展坡現(xiàn)能狀2、汗移澤動堪支獄付宰的何發(fā)夕展悄現(xiàn)易狀3言2四臺、兼國付內(nèi)潑外旱銀勿行病卡曲收弟單誦與醬支厭付躺市萬場屢的嫁發(fā)涉展刊現(xiàn)盡狀（霸二桌）咐銀乒行搶卡筆支沖付摧業(yè)合務掌的桌發(fā)反展掏現(xiàn)賞狀2、飛移桐動細支瘋付消的擱發(fā)贈展性現(xiàn)波狀1）據(jù)遠凍程舉支饑付短丸信春支塔付央、粥手王機響客懲戶拜端盒支達付淘、粥智獄能S揮D卡溪支漸付2）霧現(xiàn)冠場吐支喚付N柳F俱C畫-災S箭D模杯式慮、N隊F柴C蔬-扮S耗I舍M模稻式狹、N堵F習C手乘機厚模貪式3青3四粱、粘國發(fā)內(nèi)佳外芒銀刷行軌卡些收播單欲與姿支思付廟市凱場浙的蓮發(fā)坦展物現(xiàn)協(xié)狀（拉二呆）世銀俊行周卡籍支菠付機業(yè)逝務椅的防發(fā)柜展政現(xiàn)征狀2、抽移何動蚊支號付亦的盒發(fā)障展罵現(xiàn)悉狀1）迫市以場浸參踢與蓄度碌提盛高2）蓄合曾作它共袍贏扯成胖為俘主打基押調(diào)3）榨遠智程喂支絹付件步園入株快丙速慣發(fā)釘展猛期4）徑現(xiàn)性場結(jié)支客付模三濫種消模含式帆并艇存5）烤資馬本漢投搶資蚊推游動膛發(fā)位展3脂4四遲、穿國楊內(nèi)哲外促銀矛行吐卡鳥收愈單拍與柔支掩付冬市畫場下的蹄發(fā)精展畢現(xiàn)仿狀（倉二滲）行銀勉行寇卡草支剩付隊業(yè)烏務臥的傭發(fā)箏展柜現(xiàn)盯狀3、宏其濫它宵類航支覺付蟲方方式介盾紹1）忍電屋話廈支壇付2）菠語偉音服支鬧付3）醋電疤視嫁支添付4）販指繩紋埋支侍付5）介郵型箱令支守付6）蘭二兔維關(guān)碼渡支垮付3線5五烘、素信盲用殺卡容行痛業(yè)山發(fā)荷展楊亟