xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條為加強(qiáng)同業(yè)合作，優(yōu)化信貸資源配置，提高綜合收益，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《民法通則》、《商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及相關(guān)法律法規(guī)，特制定本辦法。第二條定義（一）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)：是指我行與具備貸款業(yè)務(wù)資格的政策性銀行、商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司和信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)協(xié)議約定相互轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的業(yè)務(wù)行為。包括買斷信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)和賣斷信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（二）買斷信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)：是我行根據(jù)協(xié)議約定向?qū)Ψ絼澑顿Y金，買進(jìn)對(duì)方自營(yíng)的、尚未到期的正常信貸資產(chǎn)，借款人向我行償還貸款本息。在此項(xiàng)業(yè)務(wù)中，xx銀行是信貸資產(chǎn)的受讓方，其他金融機(jī)構(gòu)是信貸資產(chǎn)的出讓方。（三）賣斷信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)：是我行根據(jù)協(xié)議約定向?qū)Ψ劫u出我行自營(yíng)的未到期貸款，對(duì)方向我行劃付相應(yīng)資金，借款人向?qū)Ψ絻斶€貸款本息。在此項(xiàng)業(yè)務(wù)中，xx銀行是信貸資產(chǎn)的出讓方，其他金融機(jī)構(gòu)是信貸資產(chǎn)的受讓方。第三條xx銀行開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“真實(shí)性原則、整體性原則、潔凈轉(zhuǎn)讓原則”。（一）真實(shí)性原則：轉(zhuǎn)出方不得安排任何顯性或隱性的回購(gòu)條款；轉(zhuǎn)讓雙方不得采取簽訂回購(gòu)協(xié)議、即期買斷加遠(yuǎn)期回購(gòu)等方式規(guī)避監(jiān)管。（二）整體性原則：轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括全部未償還本金及應(yīng)收利息，不得有以下情形：1.將未償還本金與應(yīng)收利息分開；2.按一定比例分割未償還本金或應(yīng)收利息；3.將未償還本金及應(yīng)收利息整體按比例進(jìn)行分割；4.將未償還本金或應(yīng)收利息進(jìn)行期限分割。（三）潔凈轉(zhuǎn)讓原則：實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的真實(shí)、完全轉(zhuǎn)讓，風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)、完全轉(zhuǎn)移。第二章辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的條件第四條我行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的對(duì)象是具備貸款業(yè)務(wù)資格的政策性銀行、商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司和信托投資公司等金融機(jī)構(gòu)。可轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)暫不包含個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人汽車貸款和個(gè)人信用卡透支等所有個(gè)人類貸款。第五條我行買斷信貸資產(chǎn)必須符合下列條件:（一）出讓方為在我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)登記的金融機(jī)構(gòu)法人。（二）出讓方具有貸款業(yè)務(wù)資格。（三）出讓方應(yīng)具備雄厚的資金實(shí)力，良好的信譽(yù)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。（四）受讓資產(chǎn)的借款人信譽(yù)良好，無(wú)拖欠銀行貸款及逃廢債務(wù)的不良記錄。（五）受讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)為尚未到期的正常貸款且無(wú)任何瑕疵。（六）受讓信貸資產(chǎn)的主債權(quán)和擔(dān)保債權(quán)應(yīng)真實(shí)、有效，依法可以轉(zhuǎn)讓；借款合同和擔(dān)保合同無(wú)禁止轉(zhuǎn)讓條款，且借款合同(擔(dān)保合同)中無(wú)借款人(擔(dān)保人)只對(duì)出讓人承擔(dān)還款(擔(dān)保)責(zé)任或禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓等條款。（七）借款人應(yīng)具有xx銀行核定的授信額度，且信貸資產(chǎn)受讓后該借款人的貸款余額不能超過(guò)核定的授信額度。（八）出讓方已將債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜書面通知借款人和擔(dān)保人,并得到借款人和擔(dān)保人同意信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的書面確認(rèn)。第六條xx銀行賣斷信貸資產(chǎn)必須符合下列條件：（一）受讓方應(yīng)具備貸款業(yè)務(wù)資格。（二）信貸資產(chǎn)的出讓，應(yīng)符合xx銀行行業(yè)信貸政策和貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整等相關(guān)規(guī)定。（三）出讓信貸資產(chǎn)的主債權(quán)和擔(dān)保債權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓；借款合同和擔(dān)保合同無(wú)禁止轉(zhuǎn)讓條款，且借款合同(擔(dān)保合同)中無(wú)借款人(擔(dān)保人)只對(duì)xx銀行承擔(dān)還款(擔(dān)保)責(zé)任或禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓等條款。第七條信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價(jià)格由雙方根據(jù)轉(zhuǎn)讓時(shí)的信貸資產(chǎn)本金、交易成本、出讓人信譽(yù)、市場(chǎng)供求和風(fēng)險(xiǎn)狀況等相關(guān)因素協(xié)商確定。第三章買斷信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的操作流程第八條轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)可以由出讓方主動(dòng)提出，也可以由我行向金融機(jī)構(gòu)客戶營(yíng)銷，出讓方需填寫《xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》（見附件1）第九條出讓方必須具備以下資格:（一）出讓方為在我國(guó)境內(nèi)依法注冊(cè)登記的金融機(jī)構(gòu)法人。（二）出讓方具有貸款業(yè)務(wù)的資格。（三）出讓方應(yīng)具備雄厚的資金實(shí)力、完善的內(nèi)控管理制度、良好的信譽(yù)和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。第十條出讓方應(yīng)向我行提交如下材料：（一）出讓方經(jīng)過(guò)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件。（二）出讓方具有貸款業(yè)務(wù)資格的證明。（三）《xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》原件。（四）擬轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的借款合同、擔(dān)保合同及抵、質(zhì)押權(quán)利憑證等相關(guān)文件副本或復(fù)印件。（五）由借款人和擔(dān)保人向出讓方出具的同意信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓確認(rèn)函原件。（六）我行要求的其他材料。第十一條初步審查支/分行是我行買斷信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的具體經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，經(jīng)辦支/分行由我行公司金融業(yè)務(wù)部指定。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理收到出讓方提交的申請(qǐng)材料后，對(duì)出讓方提交材料的完整性和合法性進(jìn)行初審。如發(fā)現(xiàn)原借款合同或保證（抵/質(zhì)押）合同中有不符合我行要求和對(duì)我行不利的條款，需要求出讓方與借款人（擔(dān)保人）簽訂補(bǔ)充合同，出讓方應(yīng)取得借款人（擔(dān)保人）的同意，并向我行提交借款人（擔(dān)保人）同意簽署補(bǔ)充合同的確認(rèn)函；若出讓方不能取得借款人（擔(dān)保人）的同意，我行將不能受理出讓方提出的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)。初審合格以后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按照我行要求將上述材料及相關(guān)資料提交公司金融業(yè)務(wù)部。第十二條調(diào)查評(píng)價(jià)調(diào)查評(píng)價(jià)工作由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。（一）審查是否符合以下條件：1.受讓資產(chǎn)項(xiàng)下的借款人信譽(yù)良好，無(wú)拖欠銀行貸款及逃廢債務(wù)的不良記錄；2.受讓的信貸資產(chǎn)應(yīng)為尚未到期、按期付息的正常貸款且無(wú)任何瑕疵；（二）如借款人已具有xx銀行核定的授信額度，且信貸資產(chǎn)受讓后該借款人的占用額度不超過(guò)核定的授信總額，則該筆轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)不做客戶評(píng)價(jià)；如借款人具有授信額度但額度不足并確須追加的，要按擬追加后授信額度的審批權(quán)限報(bào)有權(quán)審批行審批；如借款人無(wú)xx銀行核定的授信額度，需首先對(duì)借款人進(jìn)行客戶評(píng)價(jià)和額度審批。（三）對(duì)于符合以上條件的擬受讓信貸資產(chǎn)，由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按照我行現(xiàn)行的信貸業(yè)務(wù)管理辦法進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)，形成調(diào)查報(bào)告。（四）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)完成調(diào)查報(bào)告后，由我行公司金融業(yè)務(wù)部會(huì)同計(jì)劃財(cái)務(wù)部，綜合考慮我行資金成本和市場(chǎng)供求狀況等相關(guān)因素，提出受讓資產(chǎn)的價(jià)格建議后，由公司金融業(yè)務(wù)部與出讓方充分協(xié)商，確定雙方可接受的擬轉(zhuǎn)讓價(jià)格。（五）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提交《xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)報(bào)告》（見附件3），分單筆或整體組織報(bào)批材料。第十三條審查審批買斷信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的審批權(quán)在總行，各級(jí)行按按自營(yíng)貸款標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審查審批，并報(bào)有權(quán)簽字人簽字。第十四條簽約（一）我行買斷信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)由總行統(tǒng)一對(duì)外簽約，或由總行授權(quán)下級(jí)行對(duì)外簽約。（二）經(jīng)辦行收到總行批準(zhǔn)文件后，在總行簽訂轉(zhuǎn)讓合同前，就原借款合同及保證（抵/質(zhì)押）合同中不符合我行要求及對(duì)我行不利的條款，經(jīng)辦行應(yīng)要求出讓方與借款人（擔(dān)保人）簽訂補(bǔ)充合同，消除不利因素。（三）總行或被授權(quán)行與出讓方簽訂《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》（見附件4），并由雙方有權(quán)簽字人簽字，加蓋公章。合同文本原則上采用總行規(guī)定的統(tǒng)一格式。（四）在信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同簽訂當(dāng)日，由出讓方向借款人、擔(dān)保人發(fā)出《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》。第十五條借款合同及相關(guān)權(quán)利憑證移交（一）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同簽訂當(dāng)日，出讓方將轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)項(xiàng)下的借款合同正本、保證（抵/質(zhì)押）合同正本、抵/質(zhì)押權(quán)利憑證正本、借款借據(jù)正本和借款人、擔(dān)保人簽署同意的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書回執(zhí)原件等相關(guān)文件交xx銀行收?qǐng)?zhí)，并填寫《xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的清單》（見附件5），由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)上述材料的真實(shí)性進(jìn)行審核。（二）抵、質(zhì)押擔(dān)保項(xiàng)下的信貸資產(chǎn)，需由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理受讓信貸資產(chǎn)抵、質(zhì)押變更登記手續(xù)并將變更后的抵、質(zhì)押權(quán)利憑證移交會(huì)計(jì)部門留存。第十六條賬戶開立信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓項(xiàng)下的借款人應(yīng)在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開立一般存款結(jié)算賬戶，用于貸款本息的償還；經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在我行“臨時(shí)存款”科目下，為信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓方開立信貸資產(chǎn)買賣專戶。第十七條轉(zhuǎn)讓價(jià)款劃撥經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在辦妥上述文件移交、變更登記手續(xù)及借款人開戶等程序后，通過(guò)信貸系統(tǒng)以借款人名義發(fā)起業(yè)務(wù)申請(qǐng)，選擇貸款資金自動(dòng)結(jié)轉(zhuǎn)至出讓方信貸資產(chǎn)買賣專戶。具體會(huì)計(jì)核算參照《xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓核算辦法》，并出具《xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓價(jià)款劃撥通知單》（見附件6）（一式四聯(lián)），一聯(lián)由計(jì)財(cái)部門留存，一聯(lián)由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)留存，一聯(lián)由公司金融業(yè)務(wù)部留存，一聯(lián)連同《買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》送會(huì)計(jì)部門，作為轉(zhuǎn)讓價(jià)款劃撥的依據(jù)，由會(huì)計(jì)結(jié)算部門辦理劃款手續(xù)。第十八條貸后管理（一）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后，借款人（擔(dān)保人）必須按照原借款（擔(dān)保）合同及補(bǔ)充合同向xx銀行履行原借款（擔(dān)保）合同及補(bǔ)充合同項(xiàng)下所有義務(wù)，xx銀行享有原借款(擔(dān)保)合同及補(bǔ)充合同項(xiàng)下債權(quán)人的全部權(quán)利。（二）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后的貸后管理按照我行信貸業(yè)務(wù)貸后管理的相關(guān)規(guī)定由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)登記信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)臺(tái)賬。第四章賣斷信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的操作程序第十九條資產(chǎn)賣斷審批公司金融業(yè)務(wù)部根據(jù)我行信貸政策和貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要，綜合考慮我行資金成本、市場(chǎng)供求狀況等相關(guān)因素，對(duì)擬出讓的信貸資產(chǎn)進(jìn)行全面分析，決定擬出讓的信貸資產(chǎn)和出讓價(jià)格。第二十條轉(zhuǎn)讓（一）由公司金融業(yè)務(wù)部與具備貸款業(yè)務(wù)資格的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行商洽，達(dá)成出讓信貸資產(chǎn)的意向。（二）信貸資產(chǎn)所在經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)向借款人（擔(dān)保人）發(fā)出《xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓通知書》（見附件7），取得借款人(擔(dān)保人)簽署的回執(zhí)。（三）若受讓方提出我行與借款人（擔(dān)保人）簽訂的借款合同（擔(dān)保合同）有法律問題，并提出簽訂補(bǔ)充合同的要求，信貸經(jīng)營(yíng)部門在征求法律部門意見后答復(fù)，確實(shí)需要我行與借款人（擔(dān)保人）簽訂補(bǔ)充協(xié)議的，經(jīng)協(xié)商后我行與其簽訂《xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)同意簽署補(bǔ)充合同確認(rèn)函》（見附件8）。第二十一條簽約（一）總行（或經(jīng)總行授權(quán)的下級(jí)行）與受讓方簽訂《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》，并由雙方有權(quán)簽字人簽字，加蓋公章。合同文本可參照我行規(guī)定的格式。若為非標(biāo)準(zhǔn)格式合同，應(yīng)按照我行法律性文件審查工作的規(guī)定執(zhí)行。（二）在信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同簽訂當(dāng)日，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)向借款人、擔(dān)保人發(fā)出《xx銀行信貸資產(chǎn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》（見附件9）。（三）借款合同及相關(guān)權(quán)利憑證移交簽約后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)借款合同及相關(guān)權(quán)利憑證的移交工作。1.經(jīng)辦機(jī)構(gòu)將轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)項(xiàng)下的借款合同正本、保證（抵/質(zhì)押）合同正本、抵/質(zhì)押權(quán)利憑證正本、借款借據(jù)正本和借款人、擔(dān)保人簽署同意的《xx銀行信貸資產(chǎn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》回執(zhí)原件等相關(guān)文件交受讓方收?qǐng)?zhí)，并附信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的清單。2.抵、質(zhì)押擔(dān)保項(xiàng)下的信貸資產(chǎn)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)協(xié)助受讓方辦理出讓信貸資產(chǎn)的抵、質(zhì)押變更登記手續(xù)。第二十二條收款及后續(xù)手續(xù)辦妥簽約及有關(guān)文件移交后，由公司金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)按照轉(zhuǎn)讓合同約定敦促受讓方支付受讓價(jià)款，總行（分行）結(jié)算中心及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)在“臨時(shí)存款”科目下開立“信貸資產(chǎn)買賣專戶”，受讓價(jià)款轉(zhuǎn)入總行（分行）結(jié)算中心“信貸資產(chǎn)買賣專戶”后，由結(jié)算中心將款項(xiàng)劃至經(jīng)辦機(jī)構(gòu)“信貸資產(chǎn)買賣專戶”中，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)部門憑信貸部門出具的《第三方還貸通知書》（附件10）發(fā)起以信貸資產(chǎn)買賣專戶內(nèi)資金為還貸資金的第三方還貸，償還出讓信貸資產(chǎn)項(xiàng)下借款人在我行的貸款。第五章各部門職責(zé)第二十三條經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)資料的初步審查、業(yè)務(wù)調(diào)查評(píng)價(jià)、轉(zhuǎn)入信貸資產(chǎn)貸后管理工作。第二十四條公司金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)制定我行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法的制定、業(yè)務(wù)營(yíng)銷和對(duì)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)上報(bào)業(yè)務(wù)資料的復(fù)審。第二十五條授信評(píng)審部負(fù)責(zé)對(duì)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。第二十六條運(yùn)營(yíng)管理部負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的相關(guān)賬務(wù)處理和會(huì)計(jì)核算工作。第六章貸后管理第二十七條我行開展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，不論是轉(zhuǎn)入還是轉(zhuǎn)出，應(yīng)按照監(jiān)管部門的要求及時(shí)完成相應(yīng)信息的報(bào)送，并應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束后30個(gè)工作日內(nèi)，向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)報(bào)告。報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)開展的整體情況。（二）具體的轉(zhuǎn)讓筆數(shù)，每一筆交易的標(biāo)的、金額、交易對(duì)手方、借款方、擔(dān)保方或擔(dān)保物權(quán)的情況等。（三）信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)變化情況。（四）其他需要報(bào)告的情況。第七章附則第二十八條本辦法由xx銀行公司金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋與修訂。第二十九條本辦法自二〇一一年九月二十一日起執(zhí)行附件1.xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)書附件2.債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書附件3.xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)報(bào)告附件4.信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同附件5.xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的清單附件6.xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓價(jià)款劃撥通知單附件7.xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓通知書附件8.xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)同意簽署補(bǔ)充合同確認(rèn)函附件9.xx銀行信貸資產(chǎn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書附件10.第三方還貸通知書附件1xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)書年月日申請(qǐng)人名稱法定代表人注冊(cè)資本營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)金融許可證號(hào)轉(zhuǎn)讓金額（大寫）轉(zhuǎn)讓方式買斷轉(zhuǎn)讓貸款筆數(shù)□單筆□多筆申請(qǐng)轉(zhuǎn)讓原因轉(zhuǎn)讓資金用途申請(qǐng)人：（公章）法定代表人（或授權(quán)代理人）：年月日經(jīng)辦機(jī)構(gòu)意見公章年月日公司金融業(yè)務(wù)部意見公章年月日總行意見公章年月日附件2第號(hào)債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書________________公司：我行于年月日與xx銀行簽訂了《買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》（第號(hào)），根據(jù)合同約定，我行已于當(dāng)日將與你公司簽訂的借款（擔(dān)保）合同（第號(hào)）項(xiàng)下債權(quán)出讓給xx銀行。從收到本通知之日起，你公司應(yīng)向xx銀行繼續(xù)原借款（擔(dān)保）合同項(xiàng)下的還款（擔(dān)保）責(zé)任，并與xx銀行重新辦理抵/質(zhì)押登記手續(xù)。從收到本債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知之日起，你公司應(yīng)將原借款合同項(xiàng)下應(yīng)付本息歸還給xx銀行，請(qǐng)于原借款合同約定的還款日將款項(xiàng)付至如下賬戶，賬戶名稱：，賬號(hào)：。請(qǐng)你方在接到本通知5個(gè)工作日內(nèi)，簽署回執(zhí)并加蓋公章后，退還xx銀行。法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人（簽字）：行（公司）（公章）：年月日……………………回執(zhí)xx銀行行：我方已收悉貴行代發(fā)送的《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》（第__號(hào)）。我方同意繼續(xù)向貴行履行原借款（擔(dān)保）合同（第__號(hào)）項(xiàng)下的還款（擔(dān)保）責(zé)任，并與貴行重新辦理抵/質(zhì)押登記手續(xù)。借款人同意從收到本債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知之日起，于原借款合同約定的還款日將應(yīng)付本息歸還至本債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書中指定的賬戶。特此函復(fù)。公司（公章）：法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人（簽字）：年月日附件3xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)申請(qǐng)報(bào)告一、基本情況（一）轉(zhuǎn)讓的原因和目的。（二）對(duì)方的經(jīng)營(yíng)狀況、盈利能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力的分析。二、借款人和擔(dān)保人分析重點(diǎn)對(duì)受讓業(yè)務(wù)項(xiàng)下的借款人和擔(dān)保人進(jìn)行盡職盡責(zé)調(diào)查，如借款人為我行客戶，可在原有客戶調(diào)查報(bào)告的基礎(chǔ)上進(jìn)一步明確與受讓相關(guān)的部分。三、對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行分析對(duì)擬轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)。四、轉(zhuǎn)讓價(jià)格主要為轉(zhuǎn)讓價(jià)格分析（平價(jià)、溢價(jià)或折價(jià)）。五、基本評(píng)價(jià)（一）辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的盈利能力及風(fēng)險(xiǎn)分析。（二）提出信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的手段及措施。六、意見及管理措施附件4信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同（參考文本）合同編號(hào)：出讓方（甲方）：住所：郵編：法定代表人：傳真：電話：受讓方（乙方）：住所：郵編：法定代表人：傳真：電話：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《貸款通則》及其他相關(guān)法律和法規(guī)，經(jīng)協(xié)商一致，甲乙雙方就信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓（下稱“轉(zhuǎn)讓”）事宜訂立本合同，以茲共同遵守。本合同以見附件中《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的清單》中所列的甲方與各借款人簽訂的借款合同及其擔(dān)保合同為基礎(chǔ)，原借款合同正本、保證合同正本或抵/質(zhì)押合同正本、抵/質(zhì)押權(quán)利憑證正本、借款借據(jù)正本、借款人與擔(dān)保人簽署的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書回執(zhí)原件、甲方與借款人（擔(dān)保人）簽署的補(bǔ)充合同以及乙方支付給甲方的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價(jià)款的劃款憑證為信貸資產(chǎn)買斷合同的附件。定義與解釋（一）本合同所稱買斷型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)是指乙方依據(jù)協(xié)議約定購(gòu)入甲方的信貸資產(chǎn)后，由借款人（擔(dān)保人）直接向乙方履行借款合同（擔(dān)保合同）項(xiàng)下的還款義務(wù)，直至清償全部債務(wù)。（二）本合同所稱轉(zhuǎn)讓標(biāo)的為甲乙雙方協(xié)商同意轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)。（三）本合同所稱轉(zhuǎn)讓價(jià)款為轉(zhuǎn)讓時(shí)經(jīng)甲乙雙方協(xié)商一致的信貸資產(chǎn)交易價(jià)款。信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓甲方自愿將其擁有的《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的清單》項(xiàng)下的信貸資產(chǎn)債權(quán)轉(zhuǎn)讓（以下稱“債權(quán)轉(zhuǎn)讓”）給乙方，與債權(quán)轉(zhuǎn)讓相關(guān)的從債權(quán)（包括但不限于擔(dān)保債權(quán)、違約金債權(quán)、損失賠償債權(quán)、利息債權(quán)）隨同主債權(quán)一同轉(zhuǎn)讓。本合同自簽訂之日起，《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的清單》項(xiàng)下的信貸資產(chǎn)債權(quán)在甲乙雙方間發(fā)生轉(zhuǎn)讓。轉(zhuǎn)讓價(jià)款（一）本合同項(xiàng)下的轉(zhuǎn)讓價(jià)款為（幣種）元（大寫）。（二）轉(zhuǎn)讓價(jià)款支付的前提條件：1.就本合同所述的借款合同至今尚未發(fā)生違約事件，尚無(wú)任何爭(zhēng)議的發(fā)生。2.甲方已將本合同所述的借款合同正本、保證合同正本或抵/質(zhì)押合同正本，抵/質(zhì)押權(quán)利憑證正本、借款借據(jù)正本、借款人與擔(dān)保人簽署的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書回執(zhí)原件及甲方與借款人（擔(dān)保人）簽署的補(bǔ)充合同交乙方收?qǐng)?zhí)，且上述材料的真實(shí)性已確認(rèn)無(wú)誤。3.已辦理抵/質(zhì)押變更登記手續(xù)，抵押/質(zhì)權(quán)人由甲方變?yōu)橐曳健?.雙方約定的其他劃撥信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價(jià)款的前提條件：。（三）乙方在滿足甲方上述前提條件后個(gè)工作日內(nèi)將本合同項(xiàng)下轉(zhuǎn)讓價(jià)款一次性劃入甲方指定賬戶：戶名：賬號(hào)：開戶行：利率及計(jì)息乙方在接受債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，對(duì)借款人仍執(zhí)行原借款合同確定的利率和計(jì)息方式。甲方的權(quán)利和義務(wù)甲方的權(quán)利甲方轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)并辦妥相關(guān)手續(xù)后，有權(quán)利收取本合同約定的轉(zhuǎn)讓價(jià)款。二、甲方的義務(wù)（一）甲方所轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)主合同及擔(dān)保合同應(yīng)無(wú)任何瑕疵，也不存在乙方行使權(quán)利的限制。該債權(quán)真實(shí)、合法、有效，所轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的主合同及擔(dān)保合同依法可以轉(zhuǎn)讓，且未轉(zhuǎn)讓給他人。合同中未約定債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓或類似條款；所轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的抵押、質(zhì)押物未重復(fù)抵押或質(zhì)押給第三方；借款人及擔(dān)保人均認(rèn)同本合同項(xiàng)下的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為。（二）甲方已經(jīng)如實(shí)告知乙方有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實(shí)情況，未隱瞞與簽署本合同有關(guān)的重要事實(shí)，未提供任何虛假情況。甲方保證向乙方所披露的信息及所提供的全部文件、單據(jù)、資料完整、真實(shí)、合法、有效。（三）甲方保證此前對(duì)借款人所欠債務(wù)未行使解除權(quán)、抵銷權(quán)、免除權(quán)及變更權(quán)。（四）在本合同簽訂后甲方應(yīng)立即將轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)所有借款合同、擔(dān)保合同、信貸檔案等資料的正本完整地移交給乙方。（五）甲方應(yīng)于本合同簽訂后小時(shí)內(nèi)向借款人、擔(dān)保人發(fā)出債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書，并取得其簽署的回執(zhí)交乙方收?qǐng)?zhí)。（六）甲方應(yīng)保證其所轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)均為尚未到期的正常貸款，借款人信譽(yù)良好，無(wú)拖欠銀行貸款及逃廢債務(wù)的不良記錄。（七）在乙方支付轉(zhuǎn)讓價(jià)款之前，甲方應(yīng)辦妥抵押/質(zhì)押變更登記手續(xù)，并將有關(guān)權(quán)利憑證交乙方收?qǐng)?zhí)。（八）甲方應(yīng)當(dāng)就其與借款人間存在的或即將發(fā)生的任何借款合同糾紛書面提請(qǐng)乙方特別注意，甲方與借款人間不存在未提請(qǐng)乙方特別注意的未解決的任何借款合同糾紛。（九）本合同生效后，甲方變更住所地及名稱時(shí)，應(yīng)在5日內(nèi)書面告知乙方。乙方權(quán)利與義務(wù)一、乙方的權(quán)利（一）乙方有權(quán)審查受讓信貸資產(chǎn)狀況。（二）乙方有權(quán)對(duì)甲方與借款人、擔(dān)保人簽訂的借款合同、擔(dān)保合同進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)對(duì)乙方不利的條款時(shí)，有權(quán)要求甲方與借款人、擔(dān)保人簽訂補(bǔ)充合同，否則乙方有權(quán)拒絕受讓該筆信貸資產(chǎn)。二、乙方的義務(wù)（一）乙方應(yīng)按照約定將信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價(jià)款劃入甲方指定賬戶。（二）本合同生效后，乙方變更住所地及名稱時(shí)，應(yīng)在5日內(nèi)書面通知甲方。第七條甲方聲明與保證（一）甲方是依照中華人民共和國(guó)法律依法成立的金融機(jī)構(gòu)，持有有效的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》，可以依法從事信貸業(yè)務(wù)。（二）甲方已經(jīng)獲得簽署本合同所應(yīng)有的內(nèi)部授權(quán)，不違反甲方所在國(guó)家（地區(qū)）的法律、法規(guī)、政策和甲方公司章程的規(guī)定。第八條乙方聲明與保證（一）乙方是依照中華人民共和國(guó)法律成立的金融機(jī)構(gòu)，持有有效的《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》，可以依法從事信貸業(yè)務(wù)，具備信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)資格。（二）乙方已經(jīng)獲得簽署本合同所應(yīng)有的內(nèi)部授權(quán)，不違反乙方所在國(guó)家（地區(qū)）的法律、法規(guī)、政策和乙方公司章程的規(guī)定。第九條保密條款甲乙雙方對(duì)于本合同及與本合同有關(guān)的事項(xiàng)承擔(dān)保密義務(wù)，未經(jīng)一方當(dāng)事人書面同意，另一方當(dāng)事人不得將本合同的任何有關(guān)事項(xiàng)向本合同以外的第三方披露，但以下情況除外：（一）履行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)告知義務(wù)，向債務(wù)人及擔(dān)保人披露擬轉(zhuǎn)讓的信貸資產(chǎn)信息。（二）披露給在正常業(yè)務(wù)中所雇用的審計(jì)和法律等工作人員。（三）該文件和資料可由公開途徑獲得，或者該資料的披露是法律法規(guī)所要求的。（四）向法院的訴前披露或類似披露程序的要求或根據(jù)所采取的法律程序進(jìn)行的與本合同有關(guān)的披露。合同的變更與解除本合同生效后，甲、乙雙方中的任何一方不得擅自變更或提前解除本合同。如需變更或解除本合同，應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，并達(dá)成書面協(xié)議，但本合同另有約定的除外。第十一條違約處理甲方違反本合同第五條中約定的義務(wù)、第七條“聲明與保證”任一事項(xiàng)或本合同約定的其他義務(wù)，乙方有權(quán)視甲方違約情節(jié)輕重，采取以下任一項(xiàng)或多項(xiàng)措施：（一）要求甲方限期糾正上述違約行為。（二）要求甲方賠償因甲方違約而給乙方造成的損失。（三）乙方有權(quán)解除本合同。（四）按轉(zhuǎn)讓價(jià)款的向甲方收取違約金。（五）其他法律規(guī)定或允許的違約責(zé)任方式。因甲方違約致使乙方采取訴訟方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)的，甲方應(yīng)承擔(dān)乙方為此支付的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)及其他為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而發(fā)生的一切費(fèi)用。在甲方完全履行本合同義務(wù)的情形下，乙方未按本合同約定期限向甲方支付轉(zhuǎn)讓價(jià)款的，甲方有權(quán)向乙方收取違約金，違約金按逾期支付的轉(zhuǎn)讓款項(xiàng)乘以逾期天數(shù)乘以萬(wàn)分之計(jì)算。第十二條其他約定事項(xiàng)：。第十三條爭(zhēng)議的解決本合同在履行過(guò)程中如發(fā)生爭(zhēng)議，可以通過(guò)協(xié)商解決，協(xié)商不成，按以下第種方式解決：（一）向乙方住所地人民法院起訴。（二）提交仲裁委員會(huì)（仲裁地點(diǎn)為）,按照申請(qǐng)仲裁時(shí)該會(huì)現(xiàn)行有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方均有約束力。在訴訟或仲裁期間，本合同不涉及爭(zhēng)議部分的條款仍需履行。第十四條合同的生效本合同經(jīng)甲方法定代表人(負(fù)責(zé)人)或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章及乙方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人簽字并加蓋公章后生效。第十五條附則

本合同一式兩份，甲方、乙方各執(zhí)一份。甲方（公章）：乙方（公章）：法定代表人（負(fù)責(zé)人）法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人（簽字）：或授權(quán)代理人（簽字）：年月日年月日附件5.xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的清單附件6xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓價(jià)款劃撥通知單部：根據(jù)我行與_______________銀行/公司簽訂的《信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》（第號(hào)），信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓涉及的相關(guān)手續(xù)已辦妥，需辦理該合同項(xiàng)下轉(zhuǎn)讓價(jià)款劃撥手續(xù)。請(qǐng)于年月日將本合同項(xiàng)下轉(zhuǎn)讓價(jià)款金額_______________（大寫）劃入以下指定賬戶：戶名：賬號(hào)：開戶行：經(jīng)辦人簽字：部門負(fù)責(zé)人簽字：部門公章：年月日附件7第號(hào)xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓通知書_________________公司：我行于年月日與貴公司簽訂了借款合同/擔(dān)保合同（第號(hào)），金額_______________（大寫），期限為年月日到年月日止，利率為。本行擬將此筆貸款轉(zhuǎn)讓給__________________銀行(公司)，信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后，貴公司需向__________________銀行(公司)繼續(xù)履行原借款（擔(dān)保）合同項(xiàng)下的全部義務(wù)。請(qǐng)你方在接到本通知的5個(gè)工作日內(nèi)，簽署回執(zhí)并加蓋公章后，退還我行（部）。xx銀行行（部）（公章）年月日……………………回執(zhí)xx銀行行（部）：我方已于_____年_____月_____日收悉貴行發(fā)送的《xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓通知書》（第號(hào)）。我方同意你行（部）上述信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)。特此函復(fù)。公司（公章）：法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授權(quán)代理人（簽字）：年月日附件8xx銀行信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)同意簽署補(bǔ)充合同確認(rèn)函xx銀行行：我公司于年月日與你行簽訂了借款合同/擔(dān)保合同（第號(hào)），金額_____________（大寫），期限從年月日到年月日止。貴行準(zhǔn)備將此筆貸款轉(zhuǎn)讓給