CONTENTS01前言02全面轉型：銀行業(yè)金融科技發(fā)展現(xiàn)狀政策指引，推動轉型升級未來已來,走向虛實結合下沉市場，優(yōu)化網(wǎng)點布局客群細分，注重精細管理綠色金融，新興戰(zhàn)略支點13重塑引領：銀行業(yè)金融科技人才趨勢組織重構，人才隊伍逆勢增長數(shù)據(jù)標配，五類人才需求廣泛未來角色，打造關鍵人才能力人機協(xié)作，數(shù)字員工引領管理新模式24迎難而上：銀行業(yè)金融科技人才管理挑戰(zhàn)供需不平，人才短缺成最大瓶頸校招為主，人才行業(yè)經(jīng)驗較少文化阻隔，科技和業(yè)務融合不足人才難求，用工成本居高不下30數(shù)字蝶變：銀行業(yè)金融科技人才管理應對策略拓寬來源，搭建人才儲備庫跨越鴻溝，培養(yǎng)復合型人才完善通道，加強多元精準激勵重置資源，打造敏捷組織39結語銀行數(shù)字化轉型相關重要政策來源：佩信行業(yè)研究院整理金融科技的發(fā)展為經(jīng)濟發(fā)展帶來新機遇的同時也帶來了挑戰(zhàn)，需要政府出臺相關政策進行規(guī)范和引導，保證良好發(fā)展環(huán)境的營造。6銀行數(shù)字化轉型相關重要政策來源：佩信行業(yè)研究院整理金融科技的發(fā)展為經(jīng)濟發(fā)展帶來新機遇的同時也帶來了挑戰(zhàn)，需要政府出臺相關政策進行規(guī)范和引導，保證良好發(fā)展環(huán)境的營造。6未來已來，走向虛實結合銀行業(yè)已全面推進業(yè)務數(shù)字化與數(shù)字業(yè)務化雙向協(xié)同，金融科技成為其發(fā)展的重要命題。在2022年各大銀行年報中，金融科技相關的關鍵詞被頻繁提及，包括智能、自動化、大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)治理、智能風控等，顯示出銀行對金融科技的重視，未來智慧銀行將進步發(fā)展。在這些銀行中，有4家金融科技投入超過200億元，7家超過百億元，其中工商銀行的金融科技投入居首，為262.24億元。從增速來看，各銀行的金融科技投入總體保持增長趨勢，國有六大銀行中除了建設銀行有微弱下降之外，其他5家國有大行均呈增長態(tài)勢，交通銀行則增速最大，超過30%。在數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展下，銀行業(yè)金融機構持續(xù)加大金融科技投入力度。2022年，6大國有銀行及招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、光大銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行、渤海銀行10家全國性股份行金融科技投入總額1787.64億元，較上年增加142.04億元，同比增長8.63%。2022年部分銀行金融科技投入情況00.91-1.2113.0515.7032.936.2016.0829.654.49-6.155.8922.4819.54-37.9433.33來源：佩信行業(yè)研究院整理銀行金融科技投入的增加，意味著數(shù)字技術與金融服務深度融合。目前大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術已運用到銀行業(yè)中，推動銀行的經(jīng)營模式從經(jīng)驗依賴向數(shù)字驅動轉變，打破數(shù)據(jù)孤島的束縛，走向數(shù)據(jù)融通、價值共創(chuàng)。-1.2113-1.2113.0515.7032.936.2016.0829.654.49-6.155.8922.4819.54-37.9433.33來源：佩信行業(yè)研究院整理0.91銀行金融科技投入的增加，意味著數(shù)字技術與金融服務深度融合。目前大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術已運用到銀行業(yè)中，推動銀行的經(jīng)營模式從經(jīng)驗依賴向數(shù)字驅動轉變，打破數(shù)據(jù)孤島的束縛，走向數(shù)據(jù)融通、價值共創(chuàng)。銀行數(shù)字化轉型相關重要政策來源：佩信行業(yè)研究院整理金融科技的發(fā)展為經(jīng)濟發(fā)展帶來新機遇的同時也帶來了挑戰(zhàn)，需要政府出臺相關政策進行規(guī)范和引導，保證良好發(fā)展環(huán)境的營造。6未來已來，走向虛實結合銀行業(yè)已全面推進業(yè)務數(shù)字化與數(shù)字業(yè)務化雙向協(xié)同，金融科技成為其發(fā)展的重要命題。在2022年各大銀行年報中，金融科技相關的關鍵詞被頻繁提及，包括智能、自動化、大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)治理、智能風控等，顯示出銀行對金融科技的重視，未來智慧銀行將進步發(fā)展。在數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展下，銀行業(yè)金融機構持續(xù)加大金融科技投入力度。2022年，6大國有銀行及招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、光大銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、恒豐銀行、渤海銀行10家全國性股份行金融科技投入總額1787.64億元，較上年增加142.04億元，同比增長8.63%。在這些銀行中，有4家金融科技投入超過200億元，7家超過百億元，其中工商銀行的金融科技投入居首，為262.24億元。從增速來看，各銀行的金融科技投入總體保持增長趨勢，國有六大銀行中除了建設銀行有微弱下降之外，其他5家國有大行均呈增長態(tài)勢，交通銀行則增速最大，超過30%。2022年部分銀行金融科技投入情況AIGC在銀行業(yè)的具體應用數(shù)字化、智能化在銀行的運用逐漸深化，線上化交易增AIGC在銀行業(yè)的具體應用數(shù)字化、智能化在銀行的運用逐漸深化，線上化交易增多,電子貨幣成為人們交易的主要方式。CFCA《2022中國數(shù)字金融調(diào)查報告》顯示，2022年，個人網(wǎng)上銀行用戶使用比例達66%，同比增長3%個人手機銀行用戶使用比例達86%，同比增長5%。銀行線下網(wǎng)點的定位轉變，客流量減少和交易的電子化，線下網(wǎng)點關停的速度進步提升。即使因特殊業(yè)務和特殊群體的需求，線下網(wǎng)點雖未完全消失，但總體來看全國銀行網(wǎng)點數(shù)量已連續(xù)三年呈現(xiàn)減少的趨勢，其中2022年中國銀行業(yè)網(wǎng)點數(shù)量共減少687個。2246702239392236362229492019年2020年2021年2022年來源：中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站，佩信行業(yè)研究院整理AIGC新技術融入到日常辦公、風險評估、客戶服務、輔助營銷等領域，未來AIGC在金融領域的應用將根據(jù)需要不斷升級迭代，更快滿足客戶在不同場景下的金融需求，實現(xiàn)生產(chǎn)力的大幅度飛躍。銀行業(yè)運用的數(shù)字技術及主要價值來源：佩信行業(yè)研究院整理下沉市場，優(yōu)化網(wǎng)點布局銀行網(wǎng)點"下沉"趨勢明顯，銀行越發(fā)傾向于在縣域和鄉(xiāng)村新設網(wǎng)點，根據(jù)區(qū)域的定位優(yōu)化調(diào)整其網(wǎng)點布局。物理渠道的科學布局成為銀行重要關注點，銀行更加重視對實體網(wǎng)點的優(yōu)化升級和合理分配，"輕型化、智能化、社區(qū)化"的網(wǎng)點作為其主要發(fā)展方向。2022年末縣域網(wǎng)點5.35萬個，三年增加約7000個，占比50.6%，提高了7.5個百分點。國有大行和頭部股份制銀行對能效較低的網(wǎng)點進行合并或裁撤，進步優(yōu)化和調(diào)整線下網(wǎng)點的布局。2022年末國有六大行營業(yè)網(wǎng)點的總數(shù)為10.55萬個，其中，建行縣域網(wǎng)點4357個，占比30.4%；農(nóng)業(yè)銀行有1.26萬個縣域網(wǎng)點，占比55.3%2022年末縣域網(wǎng)點5.35萬個，三年增加約70002022年末縣域網(wǎng)點5.35萬個，三年增加約7000個，占比50.6%，提高了7.5個百分點。國有大行和頭部股份制銀行對能效較低的網(wǎng)點進行合并或裁撤，進步優(yōu)化和調(diào)整線下網(wǎng)點的布局。2022年末國有六大行營業(yè)網(wǎng)點的總數(shù)為10.55萬個，其中，建行縣域網(wǎng)點4357個，占比30.4%；農(nóng)業(yè)銀行有1.26萬個縣域網(wǎng)點，占比55.3%銀行網(wǎng)點"下沉"趨勢明顯，銀行越發(fā)傾向于在縣域和鄉(xiāng)村新設網(wǎng)點，根據(jù)區(qū)域的定位優(yōu)化調(diào)整其網(wǎng)點布局。物理渠道的科學布局成為銀行重要關注點，銀行更加重視對實體網(wǎng)點的優(yōu)化升級和合理分配，"輕型化、智能化、社區(qū)化"的網(wǎng)AIGC新技術融入到日常辦公、風險評估、客戶服務、輔助營銷等領域，未來AIGC在金融領域的應用將根據(jù)需要不斷升2019年2020年2021年2022年223636來源：中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站，佩信行業(yè)研究院整理222949數(shù)字化、智能化在銀行的運用逐漸深化，線上化交易增多,電子貨幣成為人們交易的主要方式。CFCA《2022中國數(shù)字金融調(diào)查報告》顯示，2022年，個人網(wǎng)上銀行用戶使用比例達66%，同比增長3%個人手機銀行用戶使用比例達86%，同比增長5%。銀行線下網(wǎng)點的定位轉變，客流量減少和交易的電子化，線下網(wǎng)點關停的速度進步提升。即使因特殊業(yè)務和特殊群體的需求，線下網(wǎng)點雖未完全消失，但總體來看全國銀行網(wǎng)點數(shù)量已連續(xù)三年呈現(xiàn)減少的趨勢，其中2022年中國銀行業(yè)網(wǎng)點數(shù)量共減少687個。224670223939下沉市場，優(yōu)化網(wǎng)點布局銀行業(yè)運用的數(shù)字技術及主要價值AIGC在銀行業(yè)的具體應用來源：佩信行業(yè)研究院整理級迭代，更快滿足客戶在不同場景下的金融需求，實現(xiàn)生產(chǎn)力的大幅度飛躍。點作為其主要發(fā)展方向。銀行機構深化客群分層，進行精細化分類管理。通過已有多維度數(shù)據(jù)的分析和挖掘，銀行機構對客戶進行精準畫像，進銀行機構深化客群分層，進行精細化分類管理。通過已有多維度數(shù)據(jù)的分析和挖掘，銀行機構對客戶進行精準畫像，進步加深對存量客戶的認知與了解，并密切關注流失客戶群體，進行準"睡眠"客戶分類管理，挖掘客戶的核心訴求與痛點，實現(xiàn)客戶的精準化洞察。比如，招商銀行信用卡聚焦價值客戶，充分滿足他們的需求，并布局重點區(qū)域內(nèi)重點賽道的從業(yè)人員；平安銀行信用卡圍繞"星級分層、產(chǎn)品、活動、服務、品牌、觸達"建設六大經(jīng)營體系，賦能存量客戶經(jīng)營，最終實現(xiàn)對客戶全生命周期的精細化、智能化經(jīng)營。銀行重視客戶的體驗，優(yōu)化觸達客戶的各類渠道。銀行愈加注重客戶體驗運營模式的塑造，更加關注端到端客戶旅程各個關鍵觸點的服務體驗。提升移動端用戶體驗是銀行在未來需要持續(xù)重點投入以提升的方向，銀行會更加關注手機銀行功能完善，在專區(qū)專版設置、功能體驗打造上持續(xù)發(fā)力。貝恩報告顯示，銀行可以遵循不斷提升客戶體驗的三大發(fā)展階段，主要基于對客戶的洞察與分析以及客群的劃分，為客戶提供無縫式客戶旅程體驗，進行數(shù)字化運營和營銷，提升客戶生命周期的價值優(yōu)化，再到實現(xiàn)人機協(xié)同，實現(xiàn)個性化互動。客戶洞察與細分無縫式客戶旅程體驗人機協(xié)同，令人愉悅的個性化互動來源：貝恩，佩信行業(yè)研究院整理66客群細分，注重精細管理2022年上市銀行營業(yè)收入增速放緩。存貸款放量增長存貸利差收窄，導致營業(yè)收入增長乏力。2022年58家上市銀行實現(xiàn)營業(yè)收入人民幣60,879.65億元，同比增長0.79%增幅較2021年度的7.70%下降了6.91個百分點。5858家上市銀行營業(yè)收入變動趨勢5.331051%95.331051%9.89%5.616.044.827.4.827.70%5%0.79%來源：來源：安永，佩信行業(yè)研究院整理20182019202020212022營業(yè)收入(萬億元)同比增速因此銀行將業(yè)務增長的主要貢獻因子將從客戶新增到存量客戶價值的提升，因此銀行將業(yè)務增長的主要貢獻因子將從客戶新增到存量客戶價值的提升，銀行開始聚焦于存量客戶的深耕，針對存款到期的客戶推出差異化的產(chǎn)品匹配與承接方案，降低客戶轉移和流失成本。銀行紛紛開啟以消費者為中心的個性化經(jīng)營，正式邁入重視銀行機構新增客戶數(shù)量逐步"見頂"，銀行普遍面臨獲客能力減弱、業(yè)務增長緩慢的困境。中國銀聯(lián)發(fā)布的最新報告，2022年國內(nèi)銀行卡產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量較上年減少了21.3%。銀行卡發(fā)卡量增速放緩，增量空間縮減，存量競爭也必然成為新的行業(yè)周期內(nèi)的主要特征。客戶體驗和高質(zhì)量發(fā)展的全新階段。銀行機構深化客群分層，進行精細化分類管理。通過已有多維度數(shù)據(jù)的分析和挖掘，銀行機構對客戶進行精準畫像，進步加深對存量客戶的認知與了解銀行機構深化客群分層，進行精細化分類管理。通過已有多維度數(shù)據(jù)的分析和挖掘，銀行機構對客戶進行精準畫像，進步加深對存量客戶的認知與了解，并密切關注流失客戶群體，進行準"睡眠"客戶分類管理，挖掘客戶的核心訴求與痛點，實現(xiàn)客戶的精準化洞察。比如，招商銀行信用卡聚焦價值客戶，充分滿足他們的需求，并布局重點區(qū)域內(nèi)重點賽道的從業(yè)人員；平安銀行信用卡圍繞"星級分層、產(chǎn)品、活動、服務、品牌、觸達"建設六大經(jīng)營體系，賦能存量客戶經(jīng)營，最終實現(xiàn)對客戶全生命周期的精細化、智能化經(jīng)營。銀行重視客戶的體驗，優(yōu)化觸達客戶的各類渠道。銀行愈加注重客戶體驗運營模式的塑造，更加關注端到端客戶旅程各個關鍵觸點的服務體驗。提升移動端用戶體驗是銀行在未來需要持續(xù)重點投入以提升的方向，銀行會更加關注手機銀行功能完善，在專區(qū)專版設置、功能體驗打造上持續(xù)發(fā)力。貝恩報告顯示，銀行可以遵循不斷提升客戶體驗的三大發(fā)展階段，主要基于對客戶的洞察與分析以及客群的劃分，為客戶提供無縫式客戶旅程體驗，進行數(shù)字化運營和營銷，提升客戶生命周期的價值優(yōu)化，再到實現(xiàn)人機協(xié)同，實現(xiàn)個性化互動。客戶洞察與細分來源：貝恩，佩信行業(yè)研究院整理無縫式客戶旅程體驗人機協(xié)同，令人愉悅的個性化互動6客群細分，注重精細管理2022年上市銀行營業(yè)收入增速放緩。存貸款放量增長存貸利差收窄，導致營業(yè)收入增長乏力。2022年58家上市銀行實現(xiàn)營業(yè)收入人民幣60,879.65億元，同比增長0.79%增幅較2021年度的7.70%下降了6.91個百分點。58家上市銀行營業(yè)收入變動趨勢5.335.615.335.619.89%6.044.8274.827.70%5%0.79%20182019202020212022營業(yè)收入(萬億元)同比增速來源：安永，佩信行業(yè)研究院整理銀行機構新增客戶數(shù)量逐步銀行機構新增客戶數(shù)量逐步"見頂"，銀行普遍面臨獲客能力減弱、業(yè)務增長緩慢的困境。中國銀聯(lián)發(fā)布的最新報告，2022年國內(nèi)銀行卡產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量較上年減少了21.3%。銀行卡發(fā)卡量增速放緩，增量空間縮減，存量競爭也必然成為新的行業(yè)周期內(nèi)的主要特征。因此銀行將業(yè)務增長的主要貢獻因子將從客戶新增到存量客戶價值的提升，銀行開始聚焦于存量客戶的深耕，針對存款到期的客戶推出差異化的產(chǎn)品匹配與承接方案，降低客戶轉移和流失成本。銀行紛紛開啟以消費者為中心的個性化經(jīng)營，正式邁入重視客戶體驗和高質(zhì)量發(fā)展的全新階段。17%16%8.237.015.20圍繞"精準識別、管理賦能、風險管控"等方面，加強綠色信貸數(shù)字化建設6綠色金融，新興戰(zhàn)略支點銀行堅持優(yōu)化信貸投放布局和結構，提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，制造業(yè)、綠色金融、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村振興17%16%8.237.015.20圍繞"精準識別、管理賦能、風險管控"等方面，加強綠色信貸數(shù)字化建設6綠色金融，新興戰(zhàn)略支點銀行堅持優(yōu)化信貸投放布局和結構，提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，制造業(yè)、綠色金融、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村振興、普惠金融仍是銀行投融資的重點方向。2022年末，我國本外幣綠色貸款余額22.03萬億元，同比增長38.5%比上年末高5.5個百分點，高于各項貸款增速28.1個百分點，全年增加6.01萬億元。根據(jù)四大國有銀行2023年的季度財報，中國銀行、工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行綠色貸款均超過萬億元，我國綠色信貸投放保持高速增長。綠色貸款余額(萬億元)—同比增長來源中國人民銀行，佩信行業(yè)研究院整理優(yōu)化綠色金融布局，打造綠色金融品牌"工銀綠色銀行＋"，健全"綠色技改"產(chǎn)品體系-3%38.5%17%10.2233%養(yǎng)老金融市場的擴大，中產(chǎn)化、消費年輕化進程的不斷深入，個人資產(chǎn)配置習慣逐漸由實物資產(chǎn)逐漸轉向金融資產(chǎn)，個人財富管理的需求增加，中國財富管理市場迎來藍海市場。建行2022年財富管理客戶數(shù)量同比增速23%管理個人客戶金融資產(chǎn)近17萬億元。德勤報告預計，至2025年中國個人可投資資產(chǎn)規(guī)模將突破人民幣350萬億元。銀行著重關注提升資產(chǎn)配置與管理等業(yè)務能力，以更加專業(yè)和高效的模式服務客戶群體。銀行通過打造專業(yè)的投顧能力，聚焦重點客群的規(guī)模化運營進行目綠色金融將成為金融未來發(fā)展的重要戰(zhàn)略支點，是銀行業(yè)新的業(yè)務增長點，成為支持銀行實體經(jīng)濟的重要賽道。綠色金融將成為金融未來發(fā)展的重要戰(zhàn)略支點，是銀行業(yè)新的業(yè)務增長點，成為支持銀行實體經(jīng)濟的重要賽道。綠色金融為銀行特色經(jīng)營開辟了新的道路，銀行機構通過專項信貸投放和投融資等手段，向傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)或新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)提供資金支持，促進"雙碳"目標的實現(xiàn)。為客戶提供全周期、跨時空、跨代際的財富管理解決方案。同時銀行也加強客戶交互平臺、產(chǎn)品管理平臺、資產(chǎn)配置平臺建設，通過投教與陪伴，與客戶建立聯(lián)系并提升客戶黏性。2013-2022年銀行綠色貸款余額2222.0315.9011.957.508.502013201420152016201720182019202020212022眾多銀行將綠色金融納入戰(zhàn)略規(guī)劃，并設立綠色金融委員實施落地。銀行通過制定綠色金融專項行動方案，多維度構建綠色金融服務體系，著力打造綠色發(fā)展品牌，建立綠色金融領先優(yōu)勢。部分銀行綠色金融相關內(nèi)容建立綠色金融數(shù)字化平臺，實現(xiàn)智能識別和挖掘客戶功能智能識別及環(huán)境效益精準測算；投產(chǎn)綠色金融管理系統(tǒng)，支持從綠色金融業(yè)務、從綠色金融業(yè)務、框架綠色風險管理、綠色招行運營體系三大維度搭建了招行綠色發(fā)展的整體創(chuàng)新"碳優(yōu)貸"業(yè)務，持續(xù)打造"綠色金融＋咨詢"特色服務模式，創(chuàng)新開發(fā)綠色咨詢創(chuàng)新產(chǎn)品，為建筑領域綠色信貸認定提供支持搭建綠色信貸智能識別工具搭建綠色信貸智能識別工具，應用"綠色金融系統(tǒng)"支持綠色金融業(yè)務，設立綠色金融中心統(tǒng)籌推進全行綠色金融業(yè)務的發(fā)展通過發(fā)力綠色信貸、綠色債券等各類綠色金融工具，著重打造綠色產(chǎn)業(yè)融資平臺，入局綠色能源、新能源汽車等重點行業(yè)和領域自主研發(fā)的自主研發(fā)的"蘇銀綠金"綠色金融專業(yè)化系統(tǒng)，實現(xiàn)綠色業(yè)務智能認定、環(huán)境效益自動測算、綠色客戶分層分類基于大數(shù)據(jù)技術打造置的參考依據(jù)"點綠成金"，聚焦重點用能企業(yè)能耗評估，將結果作為信貸資源配來源：佩信行業(yè)研究院整理數(shù)字技術賦能綠色金融，拓展綠色金融服務場景提升數(shù)字技術中心效能。數(shù)字技術應用于綠色企業(yè)甄別、能耗評估、風險把控、產(chǎn)品研發(fā)等領域，推動綠色金融體系建設。中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》指出，在綠色金融領域，運用數(shù)字技術開展綠色定量定性分析，強化綠色企業(yè)、綠色項目智能識別能力，提升碳足跡計量、核算與披露水平，在依法合規(guī)、風險可控前提下為企業(yè)提供綠色信貸、綠色債券、綠色保險、碳金融等多元化金融產(chǎn)品和服務。17%16%8.237.015.20創(chuàng)新"碳優(yōu)貸"業(yè)務，持續(xù)打造"綠色金融＋咨詢"特色服務模式，創(chuàng)新開發(fā)綠色咨詢創(chuàng)新產(chǎn)品，為建筑領域綠色信貸認定提供支持通過發(fā)力綠色信貸、綠色債券等各類綠色金融工具，著重打造綠色產(chǎn)業(yè)融資平臺，入局綠色能源、新能源汽車等重點行業(yè)和領域圍繞"精準識別、管理賦能、風險管控"等方面，加強綠色信貸數(shù)字化建設從綠色金融業(yè)務、框架綠色風險管理、綠色招行運營體系三大維度搭建了招行17%16%8.237.015.20創(chuàng)新"碳優(yōu)貸"業(yè)務，持續(xù)打造"綠色金融＋咨詢"特色服務模式，創(chuàng)新開發(fā)綠色咨詢創(chuàng)新產(chǎn)品，為建筑領域綠色信貸認定提供支持通過發(fā)力綠色信貸、綠色債券等各類綠色金融工具，著重打造綠色產(chǎn)業(yè)融資平臺，入局綠色能源、新能源汽車等重點行業(yè)和領域圍繞"精準識別、管理賦能、風險管控"等方面，加強綠色信貸數(shù)字化建設從綠色金融業(yè)務、框架綠色風險管理、綠色招行運營體系三大維度搭建了招行綠色發(fā)展的整體搭建綠色信貸智能識別工具，應用"綠色金融系統(tǒng)"支持綠色金融業(yè)務，設立綠色金融中心統(tǒng)籌推進全行綠色金融業(yè)務的發(fā)展自主研發(fā)的"蘇銀綠金"綠色金融專業(yè)化系統(tǒng)，實現(xiàn)綠色業(yè)務智能認定、環(huán)境效益自動測算、綠色客戶分層分類6綠色金融，新興戰(zhàn)略支點銀行堅持優(yōu)化信貸投放布局和結構，提升金融服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，制造業(yè)、綠色金融、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村振興、普惠金融仍是銀行投融資的重點方向。2022年末，我國本外幣綠色貸款余額22.03萬億元，同比增長38.5%比上年末高5.5個百分點，高于各項貸款增速28.1個百分點，全年增加6.01萬億元。根據(jù)四大國有銀行2023年的季度財報，中國銀行、工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行綠色貸款均超過萬億元，我國綠色信貸投放保持高速增長。33%15.9017%基于大數(shù)據(jù)技術打造置的參考依據(jù)"點綠成金"，聚焦重點用能企業(yè)能耗評估，將結果作為信貸資源配建立綠色金融數(shù)字化平臺，實現(xiàn)智能識別和挖掘客戶功能智能識別及環(huán)境效益精準測算；投產(chǎn)綠色金融管理系統(tǒng)，支持優(yōu)化綠色金融布局，打造綠色金融品牌"工銀綠色銀行＋"，健全"綠色技改"產(chǎn)品體系部分銀行綠色金融相關內(nèi)容眾多銀行將綠色金融納入戰(zhàn)略規(guī)劃，并設立綠色金融委員實施落地。銀行通過制定綠色金融專項行動方案，多維度構建綠色金融服務體系，著力打造綠色發(fā)展品牌，建立綠色金融領先優(yōu)勢。綠色貸款余額(萬億元)—同比增長來源中國人民銀行，佩信行業(yè)研究院整理來源：佩信行業(yè)研究院整理數(shù)字技術賦能綠色金融，拓展綠色金融服務場景提升數(shù)字技術中心效能。數(shù)字技術應用于綠色企業(yè)甄別、能耗評估、風險把控、產(chǎn)品研發(fā)等領域，推動綠色金融體系建設。中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》指出，在綠色金融領域，運用數(shù)字技術開展綠色定量定性分析，強化綠色企業(yè)、綠色項目智能識別能力，提升碳足跡計量、核算與披露水平，在依法合規(guī)、風險可控前提下為企業(yè)提供綠色信貸、綠色債券、綠色保險、碳金融等多元化金融產(chǎn)品和服務。養(yǎng)老金融市場的擴大，中產(chǎn)化、消費年輕化進程的不斷深入，個人資產(chǎn)配置習慣逐漸由實物資產(chǎn)逐漸轉向金融資產(chǎn)，個人財富管理的需求增加，中國財富管理市場迎來藍海市場。建行2022年財富管理客戶數(shù)量同比增速23%管理個人客戶金融資產(chǎn)近17萬億元。德勤報告預計，至2025年中國個人可投資資產(chǎn)規(guī)模將突破人民幣350萬億元。銀行著重關注提升資產(chǎn)配置與管理等業(yè)務能力，以更加專業(yè)和高效的模式服務客戶群體。銀行通過打造專業(yè)的投顧能力，聚焦重點客群的規(guī)?；\營進行目標客戶的精準化觸達，推動業(yè)務存量挖掘與客戶轉化，為客戶提供全周期、跨時空、跨代際的財富管理解決方案。同時銀行也加強客戶交互平臺、產(chǎn)品管理平臺、資產(chǎn)配置平臺建設，通過投教與陪伴，與客戶建立聯(lián)系并提升客戶黏性。綠色金融將成為金融未來發(fā)展的重要戰(zhàn)略支點，是銀行業(yè)新的業(yè)務增長點，成為支持銀行實體經(jīng)濟的重要賽道。綠色金融為銀行特色經(jīng)營開辟了新的道路，銀行機構通過專項信貸投放和投融資等手段，向傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)或新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)提供資金支持，促進"雙碳"目標的實現(xiàn)。2013-2022年銀行綠色貸款余額38.5%2222.03-3%11.9510.227.508.502013201420152016201720182019202020212022重塑引領：銀行業(yè)金融科技人才趨勢6組織重構，人才隊伍逆勢增長以數(shù)字技術賦能金融服務的高質(zhì)量發(fā)展已成為行業(yè)共識，銀行在不斷加大科技投入，用數(shù)字化思維重塑客戶、渠道、業(yè)務、產(chǎn)品、管理等各個方面，促進科技與業(yè)務的融合，并對組織架構進行敏捷化變革，推進銀行企業(yè)提質(zhì)增效。銀行機構不斷調(diào)整和優(yōu)化組織架構，推動科技規(guī)劃的戰(zhàn)略落地，奠定銀行業(yè)數(shù)字化轉型基礎。畢馬威調(diào)查顯示，領先銀行紛紛設立數(shù)字化轉型管理委員會、數(shù)字化轉型管理辦公室、數(shù)字化轉型專項推進小組的三層組織結構以牽引全行層面的數(shù)字化轉型落地。其中，數(shù)字化轉型管理委會為最高決策組織，負責數(shù)字化轉型相關重點議題的審議，如工行成立金融科技與數(shù)字化發(fā)展委員會、建行成立金融科技與數(shù)字化建設委員會；數(shù)字化轉型管理辦公室為關鍵牽頭組織，負責數(shù)字化轉型總體統(tǒng)籌協(xié)調(diào)與溝通匯報；數(shù)字化轉型專項推進小組為核心執(zhí)行組織，負責數(shù)字化轉型各具體領域的項目管理與落地實施。銀行業(yè)數(shù)字化轉型的組織架構●具備數(shù)字化轉型相關工作推進落地工作的最高決策權.審議決定轉型項目總體工作規(guī)劃、各主要項目工作計劃、優(yōu)先級、目標和數(shù)字化轉型管理委員會數(shù)字化轉型任務等數(shù)字化轉型管理委員會決策層●聽取重點項目工作組進展及成果匯報，統(tǒng)籌項目所需的資源，協(xié)調(diào)解決決策層相關項目實施中的問題治理層數(shù)字化轉型管理辦公室.制定數(shù)字化轉型戰(zhàn)略規(guī)劃，并開展優(yōu)化迭代●統(tǒng)籌數(shù)字化轉型重點工作●定期組織向決策委員會的匯報●數(shù)字化轉型具體工作進度跟蹤和報告●數(shù)字化轉型問題跟蹤、解決和風險防范執(zhí)行層數(shù)字化轉型管理委員會負責執(zhí)行領域的項目執(zhí)行、資源調(diào)度負責進度跟蹤、匯報和管理、協(xié)調(diào)問題解決●在項目組層面，負責項目落地實施來源：畢馬威，佩信行業(yè)研究院整理題的審議，如工行成立金融科技與數(shù)字化發(fā)展委員會、建行成立金融科技與數(shù)字化建設委員會；題的審議，如工行成立金融科技與數(shù)字化發(fā)展委員會、建行成立金融科技與數(shù)字化建設委員會；數(shù)字化轉型管理辦公室為關鍵牽頭組織，負責數(shù)字化轉型總體統(tǒng)籌協(xié)調(diào)與溝通匯報；數(shù)字化轉型專項推進小組為核心執(zhí)行組織，負責數(shù)字化轉型各具體領域的項目管理與銀行業(yè)數(shù)字化轉型的組織架構重塑引領：銀行業(yè)金融科技人才趨勢6組織重構，人才隊伍逆勢增長以數(shù)字技術賦能金融服務的高質(zhì)量發(fā)展已成為行業(yè)共識，銀行在不斷加大科技投入，用數(shù)字化思維重塑客戶、渠道、業(yè)務、產(chǎn)品、管理等各個方面，促進科技與業(yè)務的融合，并對組織架構進行敏捷化變革，推進銀行企業(yè)提質(zhì)增效。銀行機構不斷調(diào)整和優(yōu)化組織架構，推動科技規(guī)劃的戰(zhàn)略落地，奠定銀行業(yè)數(shù)字化轉型基礎。畢馬威調(diào)查顯示，領先銀行紛紛設立數(shù)字化轉型管理委員會、數(shù)字化轉型管理辦公室、數(shù)字化轉型專項推進小組的三層組織結構以牽引全行層面的數(shù)字化轉型落地。其中，數(shù)字化轉型管理委會為最高決策組織，負責數(shù)字化轉型相關重點議落地實施。●具備數(shù)字化轉型相關工作推進落地工作的最高決策權.審議決定轉型項目總體工作規(guī)劃、各主要項目工作計劃、優(yōu)先級、目標和數(shù)字化轉型管理委員會數(shù)字化轉型任務等數(shù)字化轉型管理委員會決策層●聽取重點項目工作組進展及成果匯報，統(tǒng)籌項目所需的資源，協(xié)調(diào)解決決策層相關項目實施中的問題治理層治理層數(shù)字化轉型管理辦公室.制定數(shù)字化轉型戰(zhàn)略規(guī)劃，并開展優(yōu)化迭代●統(tǒng)籌數(shù)字化轉型重點工作●定期組織向決策委員會的匯報●數(shù)字化轉型具體工作進度跟蹤和報告●數(shù)字化轉型問題跟蹤、解決和風險防范執(zhí)行層數(shù)字化轉型管理委員會負責執(zhí)行領域的項目執(zhí)行、資源調(diào)度負責進度跟蹤、匯報和管理、協(xié)調(diào)問題解決●在項目組層面，負責項目落地實施來源：畢馬威，佩信行業(yè)研究院整理應用型崗位來源：佩信行業(yè)研究院整理綠色金融顧問綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理環(huán)境和社會項目經(jīng)理專業(yè)型崗位綠色信貸管理師綠色投資分析師可持續(xù)發(fā)展經(jīng)理風險管理師綠色金融數(shù)據(jù)分析師綠色金融和ESG投資作為新型金融服務模式，可以為實現(xiàn)綠色低碳發(fā)展提供必要的資金支持，是推動實現(xiàn)"雙碳"目標應用型崗位來源：佩信行業(yè)研究院整理綠色金融顧問綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理環(huán)境和社會項目經(jīng)理專業(yè)型崗位綠色信貸管理師綠色投資分析師可持續(xù)發(fā)展經(jīng)理風險管理師綠色金融數(shù)據(jù)分析師綠色金融和ESG投資作為新型金融服務模式，可以為實現(xiàn)綠色低碳發(fā)展提供必要的資金支持，是推動實現(xiàn)"雙碳"目標和經(jīng)濟轉型升級的重要力量備受市場青睞，連續(xù)兩年位居藍海業(yè)務領域前三位。銀行開始構建專業(yè)的綠色金融組織架構數(shù)字化供應鏈金融、科創(chuàng)金融、綠色金融和ESG投資、養(yǎng)老金融、財務管理等領域成為銀行金融科技發(fā)展的新興增長領域理層-管理層-執(zhí)行層"的綠色金融組織架構，其國有大型銀行均形成了此類完整的治理結構。在總行設立了綠色金融管理部門的銀行中，股份制銀行、農(nóng)商行更多的選擇了某部門兼任綠色金融管理部門的方式，而城商行則更傾向于成立綠色金融科技人才主要分為專業(yè)型崗位和應用型崗位，專業(yè)型崗位主要從事相關綠色金融研究，包括綠色金融政策研究、科創(chuàng)金融等金融產(chǎn)品進行相關的設計、開發(fā)、管理和推廣，主要負責相關領域綠色產(chǎn)品創(chuàng)新與推廣、營銷組織、客戶拓展、6未來角色，打造關鍵人才能力銀行業(yè)金融科技需要專業(yè)人才來保護客戶數(shù)據(jù)、預防欺詐行為并管理風險，網(wǎng)絡安全專家、風控分析師等相關技能將受到追捧。有調(diào)研發(fā)現(xiàn)，銀行類在招聘人才時，對創(chuàng)新型人才的需求度更高。具有創(chuàng)新思維的人才將受到銀行業(yè)金融科技行業(yè)的青睞，他們能夠推動新技術的應用和業(yè)務模式的改進。銀行業(yè)深植全員數(shù)字基因，加強各個基層業(yè)務部門數(shù)字基因的浸入和數(shù)字意識的提升讓數(shù)字化思維滲透到銀行業(yè)務各個領域。當前金融機構仍面臨非金融場景獲客難、數(shù)字化底座管理難、場景金融效果不顯等發(fā)展難題，這需要銀行金融科技人才具備良好的金融業(yè)務理解和技術背景，能夠將前沿技術與金融知識結合，提供基于技術創(chuàng)新的金融解決方案，對人才應用能力、創(chuàng)新能力要求高。銀行亟需大批既熟悉金融業(yè)務，又具備數(shù)字科技能力的復合型、實踐型金融科技人才。其中需求量大的專業(yè)技能包括數(shù)據(jù)分析、風險管理、數(shù)字營銷、產(chǎn)品設計、經(jīng)濟金融通用知識、科技創(chuàng)新產(chǎn)品運維與應用等。我們可以把金融科技人才能力模型分為3個維度，分別是軟技能行為特征表現(xiàn)、金融行業(yè)專業(yè)知識和技能、數(shù)字技術知識和技能。型金融科技人才能力模型A/軟技能行為特征表現(xiàn)如創(chuàng)新思維、數(shù)字思維、倫理素養(yǎng)、風險意識等B/金融行業(yè)專業(yè)知識和技能如經(jīng)濟金融通用知識、風險管理知識等C/數(shù)字技術知識和技能如數(shù)據(jù)分析能力、科技創(chuàng)新產(chǎn)品設計、開發(fā)、測試、運維與應用等來源：佩信行業(yè)研究院分析隨著國家對個人隱私、數(shù)據(jù)安全、合規(guī)的重視，銀行對金融科技人才的倫理素養(yǎng)的軟性能力要求也較高。越來越多的企業(yè)主體參與到了金融科技倫理的行業(yè)實踐建設中，比如提升算法等應用的公平普惠性等。相對來說，技術、數(shù)據(jù)類后端人員，對技術研發(fā)能力要求較高，對金融知識的要求非硬性要求；風控、產(chǎn)品類中臺人才對于金融知識的要求相對較高；運營類前端人才則更強調(diào)行業(yè)經(jīng)驗。金融科技人才隊伍的打造應當廣泛地覆蓋到科技、綠色、普惠、跨境、消費、財富、供應鏈等維度。畢馬威數(shù)據(jù)顯示，其中科創(chuàng)金融、數(shù)字化供應鏈金融、養(yǎng)老金融是很多企業(yè)的首要選項。高效推動綠色金融工作開展。德勤報告顯示，所有上市銀行在總行層面設立綠色金融的主導機構，絕大部分銀行明確了"治單獨的部門。行業(yè)分析、環(huán)境與社會風險管理、ESG報告撰寫等相關工作；應用型崗位是根據(jù)市場需求和行業(yè)發(fā)展趨勢，針對綠色信貸、環(huán)境與社會風險管理等方面工作。人才和核心專家的激勵措施。人才和核心專家的激勵措施。""注重引進和培養(yǎng)金融、科技、數(shù)據(jù)復合型人才，重點關注數(shù)據(jù)治理、架構設計、模型算法、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡安全等專業(yè)領域。積極引入數(shù)字化運營人才，提高金融生態(tài)經(jīng)營能力，強化對領軍《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》，2022專業(yè)型崗位綠色信貸管理師綠色投資分析師可持續(xù)發(fā)展經(jīng)理風險管理師綠色金融數(shù)據(jù)分析師應用型崗位綠色金融顧問綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理環(huán)境和社會項目經(jīng)理來源：佩信行業(yè)研究院整理來源：佩信行業(yè)研究院分析如數(shù)據(jù)分析能力、科技創(chuàng)新產(chǎn)品設計、開發(fā)、測試、運數(shù)據(jù)分析、風險管理、數(shù)字營銷、產(chǎn)品設計、經(jīng)濟金融通用知識、科技創(chuàng)新產(chǎn)品運維與應用等。我們可以把金融科技人才能力模型分為專業(yè)型崗位綠色信貸管理師綠色投資分析師可持續(xù)發(fā)展經(jīng)理風險管理師綠色金融數(shù)據(jù)分析師應用型崗位綠色金融顧問綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理環(huán)境和社會項目經(jīng)理來源：佩信行業(yè)研究院整理來源：佩信行業(yè)研究院分析如數(shù)據(jù)分析能力、科技創(chuàng)新產(chǎn)品設計、開發(fā)、測試、運數(shù)據(jù)分析、風險管理、數(shù)字營銷、產(chǎn)品設計、經(jīng)濟金融通用知識、科技創(chuàng)新產(chǎn)品運維與應用等。我們可以把金融科技人才能力模型分為3個維度，分別是軟技能行為特征表現(xiàn)、金融行業(yè)專業(yè)知識和技能、數(shù)字技術知識和技能。C/數(shù)字技術知識和技能如經(jīng)濟金融通用知識、風險銀行亟需大批既熟悉金融業(yè)務，又具備數(shù)字科技能力的復合型、實踐型金融科技人才。其中需求量大的專業(yè)技能包括型金融科技人才能力模型B/金融行業(yè)專業(yè)知識和技能家、風控分析師等相關技能將受到追捧。銀行業(yè)金融科技需要專業(yè)人才來保護客戶數(shù)據(jù)、預防欺詐行為并管理風險，網(wǎng)絡安全專將受到銀行業(yè)金融科技行業(yè)的青睞，他們能夠推動新技術的應用和業(yè)務模式的改進。有調(diào)研發(fā)現(xiàn)，銀行類在招聘人才時，對創(chuàng)新型人才的需求度更高。具有創(chuàng)新思維的人才銀行業(yè)深植全員數(shù)字基因，加強各個基層業(yè)務部門數(shù)字基因的浸入和數(shù)字意識的提升讓數(shù)字化思維滲透到銀行業(yè)務各個領域。隨著國家對個人隱私、數(shù)據(jù)安全、合規(guī)的重視，銀行對金融科技人才的倫理素養(yǎng)的軟性能力要求也較高。越來越多的企業(yè)主體參與到了金融科技倫理的行業(yè)實踐建設中，比如提升算法等應用的公平普惠性等。當前金融機構仍面臨非金融場景獲客難、數(shù)字化底座管理難、場景金融效果不顯等發(fā)展難題，這需要銀行金融科技人才具備良好的金融業(yè)務理解和技術背景，能夠將前沿技術與金融知識結合，提供基于技術創(chuàng)新的金融解決方案，對人才應用能力、創(chuàng)新能力要求高。A/軟技能行為特征表現(xiàn)如創(chuàng)新思維、數(shù)字思維、倫理素養(yǎng)、風險意識等管理知識等維與應用等相對來說，技術、數(shù)據(jù)類后端人員，對技術研發(fā)能力要求較高，對金融知識的要求非硬性要求；風控、產(chǎn)品類中臺人才對于金融知識的要求相對較高；運營類前端人才則更強調(diào)行業(yè)經(jīng)驗。金融科技人才隊伍的打造應當廣泛地覆蓋到科技、綠色、普惠、跨境、消費、財富、供應鏈等維度。畢馬威數(shù)據(jù)顯示，數(shù)字化供應鏈金融、科創(chuàng)金融、綠色金融和ESG投資、養(yǎng)老金融、財務管理等領域成為銀行金融科技發(fā)展的新興增長領域其中科創(chuàng)金融、數(shù)字化供應鏈金融、養(yǎng)老金融是很多企業(yè)的首要選項。綠色金融和ESG投資作為新型金融服務模式，可以為實現(xiàn)綠色低碳發(fā)展提供必要的資金支持，是推動實現(xiàn)"雙碳"目標和經(jīng)濟轉型升級的重要力量備受市場青睞，連續(xù)兩年位居藍海業(yè)務領域前三位。銀行開始構建專業(yè)的綠色金融組織架構高效推動綠色金融工作開展。德勤報告顯示，所有上市銀行在總行層面設立綠色金融的主導機構，絕大部分銀行明確了"治理層-管理層-執(zhí)行層"的綠色金融組織架構，其國有大型銀行均形成了此類完整的治理結構。在總行設立了綠色金融管理部門的銀行中，股份制銀行、農(nóng)商行更多的選擇了某部門兼任綠色金融管理部門的方式，而城商行則更傾向于成立單獨的部門。綠色金融科技人才主要分為專業(yè)型崗位和應用型崗位，專業(yè)型崗位主要從事相關綠色金融研究，包括綠色金融政策研究、行業(yè)分析、環(huán)境與社會風險管理、ESG報告撰寫等相關工作；應用型崗位是根據(jù)市場需求和行業(yè)發(fā)展趨勢，針對綠色信貸、科創(chuàng)金融等金融產(chǎn)品進行相關的設計、開發(fā)、管理和推廣，主要負責相關領域綠色產(chǎn)品創(chuàng)新與推廣、營銷組織、客戶拓展、環(huán)境與社會風險管理等方面工作。6未來角色，打造關鍵人才能力"注重引進和培養(yǎng)金融、科技、"注重引進和培養(yǎng)金融、科技、數(shù)據(jù)復合型人才，重點關注數(shù)據(jù)治理、架構設計、模型算法、大數(shù)據(jù)、人工智能、網(wǎng)絡安全等專業(yè)領域。積極引入數(shù)字化運營人才，提高金融生態(tài)經(jīng)營能力，強化對領軍《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》，2022人才和核心專家的激勵措施。"6人機協(xié)作數(shù)字員工引領在數(shù)字技術和知識方面，隨著金融科技的不斷發(fā)展銀行業(yè)對數(shù)字化技術的需求日益增長。擁有良好的計算機科學和編程技能，了解大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術的人才受到高度重視。此外，銀行不僅重視傳統(tǒng)業(yè)務的線下攬客，更注重數(shù)據(jù)的作用。銀行通過運用智能平臺提供數(shù)據(jù)資產(chǎn)服務，建立全行統(tǒng)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺，構建數(shù)據(jù)資產(chǎn)全景視圖。但當前如何平衡數(shù)據(jù)融合應用和安全保護仍是金融科技行業(yè)核心痛點之一。管理新模式金融科技的發(fā)展需要同時具備金融、數(shù)字技術等領域交叉知識的復合型人才。面對傳統(tǒng)勞動力短缺、員工體驗待加強、企業(yè)降本增效壓力等痛點，數(shù)字員工作為突破人與機器邊界的"虛擬員工"，已成為銀行機構人力資源生態(tài)的重要組成部分，廣泛應用于銀行的業(yè)務經(jīng)營管理領域以及信息科技領域，未來有望進入快速增長期。數(shù)字化能力已經(jīng)成為銀行重要的考核標準。畢馬威報告表示，風險、收益、監(jiān)管、體驗等指標是銀行業(yè)在6人機協(xié)作數(shù)字員工引領在數(shù)字技術和知識方面，隨著金融科技的不斷發(fā)展銀行業(yè)對數(shù)字化技術的需求日益增長。擁有良好的計算機科學和編程技能，了解大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術的人才受到高度重視。此外，銀行不僅重視傳統(tǒng)業(yè)務的線下攬客，更注重數(shù)據(jù)的作用。銀行通過運用智能平臺提供數(shù)據(jù)資產(chǎn)服務，建立全行統(tǒng)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺，構建數(shù)據(jù)資產(chǎn)全景視圖。但當前如何平衡數(shù)據(jù)融合應用和安全保護仍是金融科技行業(yè)核心痛點之一。管理新模式金融科技的發(fā)展需要同時具備金融、數(shù)字技術等領域交叉知識的復合型人才。面對傳統(tǒng)勞動力短缺、員工體驗待加強、企業(yè)降本增效壓力等痛點，數(shù)字員工作為突破人與機器邊界的"虛擬員工"，已成為銀行機構人力資源生態(tài)的重要組成部分，廣泛應用于銀行的業(yè)務經(jīng)營管理領域以及信息科技領域，未來有望進入快速增長期。數(shù)字化能力已經(jīng)成為銀行重要的考核標準。畢馬威報告表示，風險、收益、監(jiān)管、體驗等指標是銀行業(yè)在設置業(yè)務考核標準時慣常采用的考核指標，在未來銀行，應當將數(shù)字化成熟度納入到業(yè)務考核指標中，業(yè)務設計、業(yè)務調(diào)整、業(yè)務再造等各個場景都成為業(yè)務考核指標體系的重要組成部分，以此確保未來銀行的所有業(yè)務都具有較高的數(shù)字化水平。隨著國內(nèi)外金融形勢的復雜化，金融科技人才技術、產(chǎn)品、流程等創(chuàng)新能力，科技賦能金融業(yè)務場景的應用能力，具備金融科技風險管理和監(jiān)管科技能力，這些能力都亟需提高。根據(jù)浦發(fā)銀行和清華大學金融科技研究院發(fā)布的報告客戶服務、運營管理、市場營銷、內(nèi)控合規(guī)、風險管理和投資交易等是數(shù)字員工在銀行業(yè)的六大應用場景。比如，在客戶服務方面，數(shù)字員工可以勝任客服、智能外呼、智能催收、綜合柜員、數(shù)字大堂經(jīng)理等工作。務員分擔工作量。隨著數(shù)字技術的逐漸深化，數(shù)字員工正在從流程自動化邁向認可以識別和預警金融風險，大規(guī)模提高生產(chǎn)力。數(shù)字員工的采用率正在增長，虛擬數(shù)字人也是其中的種類型。虛擬數(shù)字人可通過語音交互的聲控方式和客戶進行互動，提供業(yè)務咨詢、產(chǎn)品介紹、掃碼取號等服務，還可協(xié)助客戶在自助機上辦理轉賬匯款等業(yè)務。工商銀行、光大銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等機構都有發(fā)布自己的虛擬數(shù)字人。不同類型銀行在數(shù)字員工領域的發(fā)展進展有所差異。全國性大型國有、股份制銀行在數(shù)據(jù)、資金、技術和人才方面有較大優(yōu)勢，主攻需要大量資本投入的內(nèi)控合規(guī)、風險管理、投資交易等領域；而區(qū)域性的城商行、農(nóng)商行在客戶數(shù)量、資金投入和技術研發(fā)方面實力相對較弱目前還在重點攻克市場營銷、運營管理、客戶服務等領域。各類銀行當下重點攻克的數(shù)字員工應用領域來源：浦發(fā)銀行和清華大學，佩信行業(yè)研究院整理早期的數(shù)字員工主要依靠RPA技術，運用規(guī)則解決簡單重復性高的工作，幫助業(yè)知決策自動化，其應用廣度和深度不斷拓展，開始滲入到復雜多元的業(yè)務場景中，6人機協(xié)作數(shù)字員工引領在數(shù)字技術和知識方面，隨著金融科技的不斷發(fā)展銀行業(yè)對數(shù)字化技術的需求日益增長。擁有良好的計算機科學和編程技能6人機協(xié)作數(shù)字員工引領在數(shù)字技術和知識方面，隨著金融科技的不斷發(fā)展銀行業(yè)對數(shù)字化技術的需求日益增長。擁有良好的計算機科學和編程技能，了解大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術的人才受到高度重視。此外，銀行不僅重視傳統(tǒng)業(yè)務的線下攬客，更注重數(shù)據(jù)的作用。銀行通過運用智能平臺提供數(shù)據(jù)資產(chǎn)服務，建立全行統(tǒng)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺，構建數(shù)據(jù)資產(chǎn)全景視圖。但當前如何平衡數(shù)據(jù)融合應用和安全保護仍是金融科技行業(yè)核心痛點之一。管理新模式金融科技的發(fā)展需要同時具備金融、數(shù)字技術等領域交叉知識的復合型人才。面對傳統(tǒng)勞動力短缺、員工體驗待加強、企業(yè)降本增效壓力等痛點，數(shù)字員工作為突破人與機器邊界的"虛擬員工"，已成為銀行機構人力資源生態(tài)的重要組成部分，廣泛應用于銀行的業(yè)務經(jīng)營管理領域以及信息科技領域，未來有望進入快速增長期。數(shù)字化能力已經(jīng)成為銀行重要的考核標準。畢馬威報告表示，風險、收益、監(jiān)管、體驗等指標是銀行業(yè)在設置業(yè)務考核標準時慣常采用的考核指標，在未來銀行，應當將數(shù)字化成熟度納入到業(yè)務考核指標中，業(yè)務設計、業(yè)務調(diào)整、業(yè)務再造等各個場景都成為業(yè)務考核指標體系的重要組成部分，以此確保未來銀行的所有業(yè)務都具有較高的數(shù)字化水平。隨著國內(nèi)外金融根據(jù)浦發(fā)銀行和清華大學金融科技研究院發(fā)布的報告客戶服務、運營管理、市場營銷、內(nèi)控合規(guī)、風險管理提高。數(shù)字員工的采用率正在增長，虛擬數(shù)字人也是其中的種類型。虛擬數(shù)字人可通過語音交互的聲控方式和客戶進行互動，提供業(yè)務咨詢、產(chǎn)品介紹、掃碼取號等服務，還可協(xié)助客戶在自助機上辦理轉賬匯款等業(yè)務。工商銀行、光大銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等機構都有發(fā)布自己的虛擬數(shù)字人。不同類型銀行在數(shù)字員工領域的發(fā)展進展有所差異。全國性大型國有、股份制銀行在數(shù)據(jù)、資金、技術和人才方面有較大優(yōu)勢，主攻需要大量資本投入的內(nèi)控合規(guī)、風險管理、投資交易等領域；而區(qū)域性的城商行、農(nóng)商行在客戶數(shù)量、資金投入和技術研發(fā)方面實力相對較弱目前還在重點攻克市場營銷、運營管理、客戶服務等領域。早期的數(shù)字員工主要依靠RPA技術，運用規(guī)則解決簡單重復性高的工作，幫助業(yè)務員分擔工作量。隨著數(shù)字技術的逐漸深化，數(shù)字員工正在從流程自動化邁向認知決策自動化，其應用廣度和深度不斷拓展，開始滲入到復雜多元的業(yè)務場景中，可以識別和預警金融風險，大規(guī)模提高生產(chǎn)力。各類銀行當下重點攻克的數(shù)字員工應用領域各類銀行當下重點攻克的數(shù)字員工應用領域和投資交易等是數(shù)字員工在銀行業(yè)的六大應用場景。比來源：浦發(fā)銀行和清華大學，佩信行業(yè)研究院整理如，在客戶服務方面，數(shù)字員工可以勝任客服、智能外形勢的復雜化，金融科技人才技術、產(chǎn)品、流程等創(chuàng)新能力，科技賦能金融業(yè)務場景的應用能力，具備金呼新能力，科技賦能金融業(yè)務場景的應用能力，具備金融科技風險管理和監(jiān)管科技能力，這些能力都亟需為了解決客戶咨詢問題，某銀行運用AI和優(yōu)化的語言模型改進回答質(zhì)量，并加快了解決客戶問詢的速度。AI虛擬助手現(xiàn)在能夠為85%的客戶案例提供滿意的答案，問題解決時間從平均3分鐘縮短到1分鐘，每月為客戶和顧問節(jié)省的時間總計達到數(shù)萬小時。來源：IBM為了解決客戶咨詢問題，某銀行運用AI和優(yōu)化的語言模型改進回答質(zhì)量，并加快了解決客戶問詢的速度。AI虛擬助手現(xiàn)在能夠為85%的客戶案例提供滿意的答案，問題解決時間從平均3分鐘縮短到1分鐘，每月為客戶和顧問節(jié)省的時間總計達到數(shù)萬小時。來源：IBM商業(yè)價值研究院，佩信行業(yè)研究院整理數(shù)字員工作為種重要的勞動力登上歷史舞臺，人機協(xié)同的工作模式將成為主流。適應復雜的業(yè)務需求，提升客戶體驗步深化金融服務的差異化，使不同類別的金融服務更加融合和創(chuàng)新?；谌斯ぶ悄茉谔嵘磻俣群凸ぷ餍史矫娴木薮竽芰?，未來金融機構必將更多地使用人工智能，并借此催生出更多的金融服務場景和新的盈利模式。金融科技的發(fā)展將繼續(xù)朝著數(shù)字化、智能化、個性化、跨界化的方向發(fā)展，從而進銀行業(yè)在不斷優(yōu)化銀行底層架構布局，豐富銀行業(yè)務場景促進銀行未來業(yè)務創(chuàng)新、網(wǎng)點轉型、場景拓展等，幫助零售業(yè)務增長。其中虛擬數(shù)字人、沉浸式體驗的場景以及數(shù)字資產(chǎn)在元宇宙中的應用與日俱增。加強數(shù)據(jù)分析與風險管理，推動數(shù)字銀行的發(fā)展。為了解決客戶咨詢問題，某銀行運用AI和優(yōu)化的語言模型改進回答質(zhì)量，并加快了解決客戶問詢的速度。AI虛擬助手現(xiàn)在能夠為85%的客戶案例提供滿意的答案，問題解決時間從平均3分鐘縮短到1分鐘，每月為客戶和顧問節(jié)省的時間總計達到數(shù)萬小時。來源：IBM商業(yè)價值研究院，佩信行業(yè)研究院整理銀行業(yè)在不斷優(yōu)化銀行底層架構布局，豐富銀行業(yè)務場景促進銀行未來業(yè)務創(chuàng)新、網(wǎng)點轉型、場景拓展等，幫助零售業(yè)務增長。其中虛擬數(shù)字人、沉浸式體驗的場景以及數(shù)字資產(chǎn)在元宇宙中的應用與日俱增。基于人工智能在提升反應速度和工作效率方面的巨大能量，未來金融機構必將更多地使用人工智能，并借此催生出更多的金融服務場景和新的盈利模式。金融科技的發(fā)展將繼續(xù)朝著數(shù)字化、智能化、個性化、跨界化的方向發(fā)展，從而進步深化金融服務的差異化，使不同類別的金融服務更加融合和創(chuàng)新。數(shù)字員工作為種重要的勞動力登上歷史舞臺，人機協(xié)同的工作模式將成為主流。適應復雜的業(yè)務需求，提升客戶體驗加強數(shù)據(jù)分析與風險管理，推動數(shù)字銀行的發(fā)展。銀行業(yè)金融科技的快速發(fā)展帶來了對技術人才的大量需求。金融科技是銀行業(yè)金融科技的快速發(fā)展帶來了對技術人才的大量需求。金融科技是個新興領域，涉及到人工智能、大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈等前沿科技，這些技術需要專業(yè)的技術人才去驅動和應用。金融科技結合了金融和技術領域的專業(yè)知識和技能，也需要更多綜合能力強、跨學科知識豐富的復合型人才。當前許多傳統(tǒng)銀行的人才儲備主要集中在傳統(tǒng)金融領域，缺乏新興的金融科技知識和技能，也缺乏對新興技術工具的掌握。互聯(lián)網(wǎng)、科技等與傳統(tǒng)銀行業(yè)之間的人才流動，加劇了金融科技人才短缺?；ヂ?lián)網(wǎng)、汽車、游戲等企業(yè)因為具行業(yè)發(fā)展速度超過了人才供應體系的適應和擴張能力。隨著金融科技的快速發(fā)展，新興技術、工具和知識不斷涌現(xiàn)，當前教育體系和培訓機構的滯后性導致金融科技人才供應的數(shù)量和質(zhì)量無法滿足市場需求。技術迭代快，教育培訓機構的課程設置和教學方法可能無法及時跟上銀行業(yè)數(shù)字化變革和需求的步伐，導致新畢業(yè)生的技能與市場需求不匹配。雖然2022年版的《中華人民共和國職業(yè)分類大典》增設了"金融科技師"等相關新職業(yè)但人才培養(yǎng)體系還在建設之中。政府有相關部門還在推進制定統(tǒng)的金融科技人才能力規(guī)范和評價標準，推動構建全周期的金融科技人才認證培育體系。人才培養(yǎng)不足反過來限制了銀行業(yè)數(shù)字化轉型速度。隨著中國金融科技的蓬勃發(fā)展，銀行業(yè)對金融科技人才的需求不斷增加，而銀行業(yè)金融科技人才短缺的現(xiàn)象也逐漸凸顯。普華永道早在2019年全球金融科技調(diào)查報告中指出，中國金融科技人才缺口高達150萬。在金融行業(yè)全面數(shù)字化轉型中，金融科技人才缺口還在擴大。《中國金融科技人才培養(yǎng)與發(fā)展問卷調(diào)研(2021)》指出，96.8%的調(diào)研機構存在金融科技專業(yè)人才缺口且當下金融科技人才培養(yǎng)體系尚未形成，優(yōu)秀的金融科技人才供不應求。有更好的薪資福利待遇、更接近尖端技術、更具吸引力的工作環(huán)境和發(fā)展機會，是金融科技招聘中主要競爭行業(yè)。從人才流動方向看，銀行與基金、證券互流占比最高其次是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。作為科技人才高地，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有海量用戶、豐富的線上金融場景，積極布局線上金融業(yè)務，爭搶金融科技人才。有數(shù)據(jù)顯示，部分金融機構近兩年科技人員流動率為40%-60%，如何留住金融科技人才尤其是高端人才成為金融機構面臨的重大問題。為應對日趨激烈的市場競爭，金融科技人才成為銀行致勝關鍵。由于銀行業(yè)數(shù)字化轉型加快、技術人才的匱乏、教育培養(yǎng)的滯后性、競爭激烈的人才市場等原因，金融科技人才相對緊缺，又因銀行內(nèi)部人員編制有限、項目擴張時人員需求緊急，人力資源管理者招聘壓力很大。迎難而上：銀行業(yè)金融科技人才管理挑戰(zhàn)6供需不平，人才短缺成最大瓶頸市場上成熟的金融科技人才比較少，成本較高又不定金融科技人才中來源于校園招聘的比例市場上成熟的金融科技人才比較少，成本較高又不定金融科技人才中來源于校園招聘的比例金融企業(yè)走進校園招募關鍵金融科技人才。艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，77.5%的金融科技人才來源于校園招聘。?？途W(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2023年春招中有高達75%的企業(yè)中，超30%的金融科技人才來源于校招，甚至35%的企業(yè)通過校招吸引超70%的金融科技關鍵人才。匹配，所以銀行等金融機構更傾向于選擇應屆生。因此，校園招聘已成為金融科技人才最重要來源，越來越多的校招占比70%以上校招占比50%-70%校招占比30%-50%校招占比10%-30%校招占比10%以下來源：?？途W(wǎng)，佩信行業(yè)研究院整理金融科技人才已成為金融行業(yè)校招的中堅力量。40%的受訪企業(yè)表示校招崗位需求中金融科技人才占比超50%，甚至5%的受訪企業(yè)表示校招只招金融科技人才。南京銀行最近發(fā)布2024屆全球校園招聘金融科技人才計劃，其金融科技團隊有700多人規(guī)模，今年將新招聘100個計算機類、電子信息類專業(yè)背景的2024年應屆畢業(yè)生。金融企業(yè)校招HC金融科技人才占比分布人才占比100%人才占比80%-100%人才占比50%-80%人才占比30%-50%人才占比10%-30%人才占比10%以下來源：?？途W(wǎng)，佩信行業(yè)研究院整理盡管應屆生可能具備定的理論知識和基本技能，但因缺乏實際工作經(jīng)驗，尤其是與金融科技相關的項目經(jīng)驗與實際工作技能的需求并不匹配，限制了他們的創(chuàng)新能力。有調(diào)研顯示，54.8%的金融機構認為新員工的金融科技技能和經(jīng)驗不足。以吉林省銀行業(yè)為例，金融科技人員隊伍中具有十年以上工作經(jīng)驗高級職稱人員比例約為5%，占比較低；金融科技人員取得專業(yè)技術證書主要為網(wǎng)絡安全、信息系統(tǒng)項目管理、網(wǎng)絡技術方向，擁有金融業(yè)專業(yè)證書和CDA、CPDA等數(shù)據(jù)分析專業(yè)證書人才較少。在實際工作中，某些金融科技職位需要更多的實踐經(jīng)驗和特定的專業(yè)知識，新進人員對行業(yè)的了解和洞察較少在業(yè)務理解、風險管理和業(yè)務創(chuàng)新等方面也存在局限，短期內(nèi)通常無法勝任工作要求。他們方面需要較長的時間來適應企業(yè)的文化和工作方式，需要獲得定期的培訓和發(fā)展機會，以提高他們的技術能力和職業(yè)素養(yǎng)；另 方面又對職業(yè)發(fā)展和晉升的機會持有高期望值，如果銀行無法提供明確的發(fā)展路徑和機會，可能導致人才流失?？萍既瞬畔鄬o缺科技人才相對緊缺，又因銀行內(nèi)部人員編制有限、項目擴張時人員需求緊急，人力資源管理者招聘壓力很大。迎難而上：銀行業(yè)金融科技人才管理挑戰(zhàn)6供需不平，人才短缺成最大瓶頸行業(yè)發(fā)展速度超過了人才供應體系的適應和擴張能力。隨著金融科技的快速發(fā)展，行業(yè)發(fā)展速度超過了人才供應體系的適應和擴張能力。隨著金融科技的快速發(fā)展，新興技術、工具和知識不斷涌現(xiàn)，當前教育體系和培訓機構的滯后性導致金融科技人才供應的數(shù)量和質(zhì)量無法滿足市場需求。技術迭代快，教育培訓機構的課程設置和教學方法可能無法及時跟上銀行業(yè)數(shù)字化變革和需求的步伐，導致新畢業(yè)生的技能與市場需求不匹配。雖然2022年版的《中華人民共和國職業(yè)分類大典》增設了"金融科技師"等相關新職業(yè)但人才培養(yǎng)體系還在建設之中。政府有相關部門還在推的需求不斷增加，而銀行業(yè)金融科技人才短缺的現(xiàn)象也逐漸凸顯。普華永道早在2019年全球金融科技調(diào)查報告中指出，中國金融科技人才缺口高達150萬。在金融行業(yè)全面數(shù)字化轉型中，金融科技人才缺口還在擴大?！吨袊鹑诳萍既瞬排囵B(yǎng)與發(fā)展問卷調(diào)研(2021)》指出，96.8%的調(diào)研機構存在金融科技專業(yè)人才缺口且當下金融科技人才培養(yǎng)體系尚未形成，優(yōu)秀的金融科技人才供不應求。進制定統(tǒng)的金融科技人才能力規(guī)范和評價標準，推動構建全周期的金融科技人才認證培育體系。構建全周期的金融科技人才認證培育體系。人才培養(yǎng)不足反過來限制了銀行業(yè)數(shù)字化轉型速度。求。金融科技是個新興領域，涉及到人工智能、大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈等前沿科技，這些技術需要專業(yè)的技術互聯(lián)網(wǎng)、科技等與傳統(tǒng)銀行業(yè)之間的人才流動，互聯(lián)網(wǎng)、科技等與傳統(tǒng)銀行業(yè)之間的人才流動，加劇了金融科技人才短缺?；ヂ?lián)網(wǎng)、汽車、游戲等企業(yè)因為具有更好的薪資福利待遇、更接近尖端技術、更具吸引力的工作環(huán)境和發(fā)展機會，是金融科技招聘中主要競爭行業(yè)。從人才流動方向看，銀行與基金、證券互流占比最高專業(yè)知識和技能，也需要更多綜合能力強、跨學科知識豐富的復合型人才。當前許多傳統(tǒng)銀行的人才儲備主要集中在傳統(tǒng)金融領域，缺乏新興的金融科技知識和技能，也缺乏對新興技術工具的掌握。其次是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)。作為科技人才高地，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有海量用戶、豐富的線上金融場景，積極布局線上金融業(yè)務，爭搶金融科技人才。有數(shù)據(jù)顯示，部分金融機構近兩年科技人員流動率為40%-60%，如何留住金融科技人才尤其是高端人才成為金融機構面臨的重大問題。為應對日趨激烈的市場競爭，金融科技人才成為銀行致勝關鍵。由于銀行業(yè)數(shù)字化轉型加快、技術人才的匱乏、教育培養(yǎng)的滯后性、競爭激烈的人才市場等原因，金融校招占比70%以上校招占比50%-校招占比70%以上校招占比50%-70%校招占比30%-50%校招占比10%-30%金融科技人才已成為金融行業(yè)校招的中堅力量。40%的受訪企業(yè)表示校招崗位需求中金融科技人才占比超50%，甚至5%的受訪企業(yè)表示校招只招金融科技人才。南京銀行最近發(fā)布2024屆全球校園招聘金融科技人才市場上成熟的金融科技人才比較少，成本較高又不定匹配，所以銀行等金融機構更傾向于選擇應屆生。因此，校園招聘已成為金融科技人才最重要來源，越來越多的金融企業(yè)走進校園招募關鍵金融科技人才。艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，77.5%的金融科技人才來源于校園招聘。牛客網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2023年春招中有高達75%的企業(yè)中，超30%的金融科技人才來源于校招，甚至35%的企業(yè)通過校招吸引超70%的金融科技關鍵人才。金融科技人才中來源于校園招聘的比例校招占比10%以下來源：?？途W(wǎng)，佩信行業(yè)研究院整理計劃，其金融科技團隊有700多人規(guī)模，今年將新招聘100個計算機類、電子信息類專業(yè)背景的2024年應屆畢業(yè)生。來源：牛客網(wǎng)，佩信行業(yè)研究院整理盡管應屆生可能具備來源：?？途W(wǎng)，佩信行業(yè)研究院整理盡管應屆生可能具備定的理論知識和基本技能，但因缺乏實際工作經(jīng)驗，尤其是與金融科技相關的項目經(jīng)驗與實際工作技能的需求并不匹配，限制了他們的創(chuàng)新能力。有調(diào)研顯示，54.8%的金融機構認為新員工的金融科技技能和經(jīng)驗不足。以吉林省銀行業(yè)為例，金融科技人才占比100%人才占比80%-100%人才占比50%-80%人才占比30%-50%人才占比10%-30%人才占比10%以下人員隊伍中具有十年以上工作經(jīng)驗高級職稱人員比例約為5%，占比較低；金融科技人員取得專業(yè)技術證書主要為網(wǎng)絡安全、信息系統(tǒng)項目管理、網(wǎng)絡技術方向，擁有金融業(yè)專業(yè)證書和CDA、CPDA等數(shù)據(jù)分析專業(yè)證書人才較少。在實際工作中，某些金融科技職位需要更多的實踐經(jīng)驗和特定的專業(yè)知識，新進人員對行業(yè)的了解和洞察較少在業(yè)務理解、風險管理和業(yè)務創(chuàng)新等方面也存在局限，短期內(nèi)通常無法勝任工作要求。他們方面需要較長的時間來適應企業(yè)的文化和工作方式，需要獲得定期的培訓和發(fā)展機會，以提高他們的技術能力和職業(yè)素養(yǎng)；另 方面又對職業(yè)發(fā)展和晉升的機會持有高期望值，如果銀行無法提供明確的發(fā)展路徑和機會，可能導致人才流失。行業(yè)務效率、改善客戶體驗、強化風控與安全、推動創(chuàng)新發(fā)展。由于銀行數(shù)字化轉型進程中行業(yè)務效率、改善客戶體驗、強化風控與安全、推動創(chuàng)新發(fā)展。由于銀行數(shù)字化轉型進程中，技術部門仍處于從支持性部門向核心業(yè)務部門轉型的初步階段，業(yè)務和科技之間存在的技術隔閡、文化隔閡、組織隔閡，導致兩者之間的融合嚴一是業(yè)務部門和科技部門之間的區(qū)隔阻礙協(xié)同。業(yè)務部門和科技部門屬于不同部流。二者的有效融合，可以更好地將新興科技與傳統(tǒng)銀行業(yè)務相結合，通過應用先進的技術工具和解決方案，以提升銀金融科技領域涉及多個專業(yè)領域的知識和技術，需要金融和科技人才之間的交叉合作和協(xié)同，加強部門之間的溝通與交文化阻隔，科技和業(yè)務融合不足重不足。門，般業(yè)務部門需正式提出業(yè)務需求，經(jīng)過評審才可以進入下個環(huán)節(jié)。由于部門間目標未拉通對齊，需求提出者和科技研發(fā)人員之間往往溝通不足，需求經(jīng)過層層傳遞后已經(jīng)和當初的業(yè)務構想相去甚遠。在部門考核方面，業(yè)務和科技之間相互協(xié)同融合也并未作為關鍵考量要素，缺乏動力。二是既懂業(yè)務又懂技術的復合型人才稀缺。技術引入需要較大的資金支持，而金融行業(yè)本身對數(shù)據(jù)安全要求較高，法律法規(guī)和監(jiān)管政策的發(fā)展又相對滯后，部分銀行相對謹慎。尤其對部分中小銀行來說，并不具備資金投入優(yōu)勢，無法承擔創(chuàng)新試錯的成本，對新技術的應用和組織變革容易持保守態(tài)度。銀行里兼具業(yè)務洞察力和科技技能的復合型人才對銀行數(shù)字化轉型成功至關重要，但這類人才相對緊缺。般科技團隊通常由大量僅具備初級研發(fā)技能工程師構成，而業(yè)務骨干又不夠了解科技方面，因此業(yè)務人員和科技研發(fā)人員之間的對話很難取得共鳴。三是缺乏針對性的人才管理體系。傳統(tǒng)銀行機構的文化和組織架構相對僵化，難以適應市場的快速變化和技術創(chuàng)新的需求。銀行企業(yè)調(diào)整組織架構或單獨設立金融科技子公司，人才管理模式面臨著內(nèi)部傳統(tǒng)金融特色管理體系與外部通用金融科技人才管理模式不兼容的主要挑戰(zhàn)，如職業(yè)發(fā)展模式不兼容、價值評價方式不兼容、薪酬結構不兼容和激勵模式不兼容。不同組織之間和人才體系之間的管理模式存在差異，跨越組織文化價值觀鴻溝的難度較大?？傊?，金融科技的發(fā)展在文化和組織方面帶來了許多變化。銀行業(yè)需要適應變化，建立靈活、創(chuàng)新和適應性強的組織文化，吸引和激勵金融科技人才，慢慢沉淀和積累既懂業(yè)務又懂技術的復合型人才。人才難求，用工成本居高不下人力成本是企業(yè)最重要、最直接的支出之。通過合理的人力成本管控，企業(yè)可以優(yōu)化人員配置，確保人員的工作效率和生產(chǎn)力的提高，使企業(yè)在激烈的市場競爭中更具競爭力。銀行業(yè)編制有限，金融科技人才相對緊缺，這些增加了人才招聘、培訓與開發(fā)、留任方面的成本。金融科技人才薪資福利成本相對較高。由于金融科技領域具有高度競爭性，市場對金融科技人才的需求量大于供應量導致他們的薪資水平相對較高。此外，為了吸引和留住人才，銀行業(yè)需要提供具有競爭力的薪資和福利待遇，從而推高用工成本。數(shù)據(jù)顯示，金招聘的金融科技應屆生薪資位于行業(yè)前列，近半畢業(yè)生月薪達10000元以上，僅3%的應屆畢業(yè)生月薪低于5000元。36%的應屆畢業(yè)生月薪在8000~10000元，是最集中的薪酬區(qū)間。般來說，線城市薪資普遍較高，像上海金融科技人才月薪普遍在15000元以上。校招金融科技崗位月薪分布情況校招金融科技崗位月薪分布情況15000元以上10000-15000元8000-10000元5000-8000元3000-5000元來源：北京立言金融與發(fā)展研究院24%22%36%15%3%校招金融科技崗位月薪分布情況15000元以上10000-15000元8000-10000元5000-8000元3000校招金融科技崗位月薪分布情況15000元以上10000-15000元8000-10000元5000-8000元3000-5000元來源：北京立言金融與發(fā)展研究院24%22%36%15%3%銀行相對謹慎。尤其對部分中小銀行來說，并不具備資金投入優(yōu)勢，無法承擔創(chuàng)新試錯的成本，對新技術的應用和組織變革容易持保守態(tài)度。銀行里兼具業(yè)務洞察力和科技技能的復合型人才對銀行數(shù)字化轉型成功至關重要，但這類人才相對緊缺。般科技團隊通常由大量僅具備初級研發(fā)技能工程師構成，而業(yè)務骨干又三是缺乏針對性的人才管理體系。傳統(tǒng)銀行機構的文化和組織架構相對僵化，難以適應市場的快速變化和技術創(chuàng)新的需求。銀行企業(yè)調(diào)整組織架構或單獨設立金融科技子公司，人才管理模式面臨著內(nèi)部傳統(tǒng)金融特色管理體系與外部通用金融科技人才管理模式不兼容的主要挑戰(zhàn)，如職業(yè)發(fā)展模式不兼容、價值評價方式不兼容、薪酬結構不兼容和激勵模式不兼容。不同組織之間和人才體系之間的管理總之，金融科技的發(fā)展在文化和組織方面帶來了許多變化。銀行業(yè)需要適應變化，建立靈活、創(chuàng)新和適應性強的組織文化，人才難求，用工成本居高不下金融科技人才薪資福利成本相對較高。由于金融科技領域具有高度競爭性，市場對金融科技人才的需求量大于供應量導致他們的薪資水平相對較高。此外，為了吸引和留住人才，銀行業(yè)需要提供具有競爭力的薪資和福利待遇，從而推高用工成本。數(shù)據(jù)顯示，金招聘的金融科技應屆生薪資位于行業(yè)前列，近半畢業(yè)生月薪達10000元以上，僅3%的應屆畢業(yè)生月薪低于5000元。36%的應屆畢業(yè)生月薪在8000~10000元，是最集中的薪酬區(qū)間。般來說，線城市薪資普遍較高，像上海金融科技人才月薪普遍在15000元以上。招聘、培訓與開發(fā)、留任方面的成本。人力成本是企業(yè)最重要、最直接的支出之。通過合理的人力成本管控，企業(yè)可以優(yōu)化人員配置，確保人員的工作效率和生產(chǎn)力的提高，使企業(yè)在激烈的市場競爭中更具競爭力。銀行業(yè)編制有限，金融科技人才相對緊缺，這些增加了人才文化阻隔，科技和業(yè)務融合不足金融科技領域涉及多個專業(yè)領域的知識和技術，需要金融和科技人才之間的交叉合作和協(xié)同，加強部門之間的溝通與交流。二者的有效融合，可以更好地將新興科技與傳統(tǒng)銀行業(yè)務相結合，通過應用先進的技術工具和解決方案，以提升銀行業(yè)務效率、改善客戶體驗、強化風控與安全、推動創(chuàng)新發(fā)展。由于銀行數(shù)字化轉型進程中，技術部門仍處于從支持性部門向核心業(yè)務部門轉型的初步階段，業(yè)務和科技之間存在的技術隔閡、文化隔閡、組織隔閡，導致兩者之間的融合嚴重不足。一是業(yè)務部門和科技部門之間的區(qū)隔阻礙協(xié)同。業(yè)務部門和科技部門屬于不同部門，般業(yè)務部門需正式提出業(yè)務需求，經(jīng)過評審才可以進入下個環(huán)節(jié)。由于部門間目標未拉通對齊，需求提出者和科技研發(fā)人員之間往往溝通不足，需求經(jīng)過層層傳遞后已經(jīng)和當初的業(yè)務構想相去甚遠。在部門考核方面，業(yè)務和科技之間相