金融功能視角下綠色金融的發(fā)展研究TOC\o"1-2"\h\u29633一、引言 129163（一）選題背景和意義 129915（二）文獻綜述 24471二、綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀分析 412875（一）國內外綠色金融研究動態(tài) 412875（二）綠色金融發(fā)展概述 430470三、綠色金融功能的特點分析 720901四、綠色金融實行中存在的問題 811267五、構建綠色金融和諧社會的對策建議 1028712六、結論 13金融功能視角下綠色金融的發(fā)展研究一、引言（一）選題背景和意義1、選題背景世界二戰(zhàn)結束以后，世界經濟以驚人的速度飛速發(fā)展，在經濟上取得了前所未有的成就。而當今時代，全球面臨著一個險峻的問題，人們在對經濟物質方面瘋狂追求的過程中卻忽視了環(huán)境保護，人類生存的家園被自己親手摧毀，變得面目全非，可利用的耕地面積越來越少，自然資源過度開發(fā)利用趨于匱乏，大氣污染與水污染更是不堪入目。各國政府以及全球學術界都已經深刻意識到，傳統(tǒng)經濟模式給全球環(huán)境帶來了嚴重的破壞，提出要加速轉變經濟模式，發(fā)展可持續(xù)發(fā)展經濟。自20世紀90年代后起。發(fā)展可持續(xù)經濟逐漸得到了全球各大組織、社會的肯定。世界各國紛紛建立起新型的經濟發(fā)展模式，規(guī)定各產業(yè)在發(fā)展經濟的過程中必須以遵守自然生態(tài)的循環(huán)規(guī)律作為前提，以實現(xiàn)“經濟效益”與“生態(tài)效益”的目標。尤其是在我國，循環(huán)經濟與建立資源節(jié)約型社會受到政府與學術界的極高關注，在我國經濟領域占據(jù)著不可動搖的地位。我國要加快轉變經濟發(fā)展的步伐，就必須從以下方面重點著手：將循環(huán)經濟作為經濟發(fā)展的核心模式，有效提高對資源的重復利用，政府加強污水治理，工廠的污水排放畢竟經過嚴格把關；發(fā)展低消耗、低污染的可持續(xù)發(fā)展經濟。2、選題意義在這樣嚴峻的環(huán)境形勢下，金融領域也積極加入到保護環(huán)境的行列中來，于是就產生了綠色金融這一理念。綠色金融開始著手于金融創(chuàng)新，將環(huán)境保護作為金融創(chuàng)新的核心主題，對環(huán)境風險進行預估，再進行下一步的產品開發(fā)，建立起環(huán)境金融產品結構體系，推動經濟的可持續(xù)發(fā)展。由于綠色金融與循環(huán)經濟二者堅持的理念在一些方面不謀而合，因此將綠色金融與循環(huán)經濟強強聯(lián)手無論是對二者自身發(fā)展，還是對國民經濟的發(fā)展都起著不可小覷的作用。但是，二者在融合過程中并不是很順利，受到了宏觀經濟環(huán)境與企業(yè)自身環(huán)境的限制，因而效果不是很理想。未能成功建立并完善綠色金融體系，就很難展開實施循環(huán)經濟的相關工作，資金短缺、融資困難重重阻礙了循環(huán)經濟的發(fā)展。因此，首先要解決循環(huán)經濟的資金問題，這就要求建立并完善現(xiàn)代綠色金融體系，政府制定相關政策起好引導作用，綠色金融向創(chuàng)新型產業(yè)發(fā)展，不斷提升服務水平。資金周轉有了保障，循環(huán)經濟才能得以持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展?？梢?，綠色金融與創(chuàng)新機制的建立與完善對我國經濟體制改革發(fā)展有重大意義。（二）文獻綜述1.關于綠色金融的認識]MeganBowman（2019）對許多案例進行分析研究，最后指出企業(yè)要承擔起保護環(huán)境的責任。生態(tài)環(huán)境的保護需要人們的共同努力，企業(yè)保護生態(tài)環(huán)境等同于維護企業(yè)的自身利益。NaoyukiYoshino（2018）企業(yè)若是沒有環(huán)境保護意識，長此以往，周邊的環(huán)境就會受到嚴重的破壞，周邊環(huán)境一旦受到威脅，那么其產生的價值也會受到影響。滕泰（2016）表示中國政府于1981年制定了一項與經濟環(huán)保有關的政策，該項政策的主要內容是依靠經濟的杠桿效應從而開展環(huán)保工作，最終這項政策被收錄在《國務院關于在國民經濟調整時期加強環(huán)境保護工作的決定》的文件里。如今，環(huán)保部推出了《關于運用信貸政策促進環(huán)境保護工作的通知》。該文件的內容主要是針對各地區(qū)環(huán)保部門的，各個部門應該按照文件要求使用信貸政策，讓該政策助力于環(huán)境保護在經濟方面的決策。劉世錦（2015）發(fā)現(xiàn)我國推出了與綠色金融相關的綠色保險以及綠色債券、同時打開了國內的碳金融市場張兵（2015）指出綠色金融可以促進循環(huán)經濟結構的優(yōu)化，具體如下圖所示：圖2-1綠色金融促進循環(huán)經濟結構的優(yōu)化2.關于環(huán)境金融的探討LindaBergse（2015）認為環(huán)境金融的具體展開形式是金融創(chuàng)新，為了滿足當今環(huán)境產業(yè)形勢需求。尹浩航（2019）認為：環(huán)境金融屬于環(huán)境經濟范疇之內，它的研究內容主要圍繞借助各式各樣的金融工具實現(xiàn)對環(huán)境、生物多樣性的保護。張紅梅（2019）指出：環(huán)境金融有助于改善環(huán)境問題，降低經濟發(fā)展帶來的環(huán)境危機。XXX（2010）則是從環(huán)境金融功能入手分析，指出金融創(chuàng)新的必要性，并對環(huán)境經濟在發(fā)展過程中資金的來源渠道進行了探究。邱英杰（2019）特別指出銀行對于環(huán)境保護有著重大意義。陳卓（2019）分析了金融在環(huán)境保護中體現(xiàn)出的作用，指出銀行對待環(huán)保的態(tài)度變化將經歷抗拒、預防、主動和可持續(xù)發(fā)展四個階段。 3.關于綠色金融創(chuàng)新的設想一些研究者關于金融創(chuàng)新也提出了一些設想，LindaBergset（2015）指出環(huán)境融資中的特定金融工具的設計目的是為了對環(huán)境質量信息進行傳遞，處理面臨的環(huán)境風險。環(huán)境問題通常存在三大方面的的風險，其一是直接風險，來自于法庭的判決與規(guī)章制度；其二是有可能面臨顧客單方面違反協(xié)議的風險；其三是環(huán)境爭議將影響銀行的信譽度。想要有效規(guī)避以上風險，在國內銀行進行借款貸款和投資時，需要將評判環(huán)境問題的準則引入到其中。SylviaRichte（2017）根據(jù)對融資策略的分析，建議發(fā)行“綠色”彩票。洪源遠（2019）對于進行綠色金融所需要的工具進行創(chuàng)新是非常重要以及必須進行的事情，可以利用運用許可證進行相關抵押和使用環(huán)保信用卡的方式，將所得利潤用來建設保護基金，最終創(chuàng)新其金融工具。崔雅欣（2019）把國外環(huán)境金融的相關理論將其結合起來，然后分析和深入研究了怎樣將其和中國現(xiàn)實聯(lián)系起來。它指出銀行需盡全力提升自己的環(huán)境責任，并且加快對于金融產品的創(chuàng)新。并且國內企業(yè)需要在制度方面建立相關的環(huán)境金融的鼓勵政策，最后促進我國的循環(huán)經濟和金融創(chuàng)新都得到發(fā)展。二、綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀分析（一）國內外綠色金融研究動態(tài)1.綠色信貸：我國頂層設計不斷完善；發(fā)達國家主導市場、體系成熟目前，我國綠色信貸已經由概念層面上升發(fā)展至頂層框架基本建設完成，綠色實踐不斷豐富，相較于其他信貸項目增速較快，呈現(xiàn)出積極良好的發(fā)展態(tài)勢。2007年《關于落實環(huán)境保護政策法規(guī)防范信貸風險的意見》的出臺，標志著綠色信貸概念正式引入我國。雖然起步較晚，但在政策層面和金融機構層面都取得了顯著的成績。2016年發(fā)布的《關于構建綠色金融體系的指導意見》，基本確立了以《綠色信貸指引》為核心的綠色信貸體系，銀行機構信貸業(yè)務與環(huán)保相結合的經濟手段上升到了國家戰(zhàn)略層面。此外，以銀行為主的金融機構不斷跟進，制定了多項綠色信貸管理辦法，加強了行業(yè)內外約束力。相關產品的推出彌補了我國綠色金融創(chuàng)新力低的缺陷。但是，我國綠色信貸規(guī)模仍有很大的上升空間，占信貸業(yè)務的比重仍未達到均衡的狀態(tài)；且服務對象主要針對大型企業(yè)，無法覆蓋一些中小微企業(yè)。發(fā)達國家格外注重綠色信貸理念的宣傳與教育，積累了許多發(fā)展經驗，從法律法規(guī)、行業(yè)政策、政府鼓勵機制等方面看都具有完備的體系，可操作性強。自20世紀70年代綠色項目融資就已經計入一些發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務中。經過幾十年的發(fā)展，在發(fā)展戰(zhàn)略、基礎建設、管理手段、業(yè)務創(chuàng)新等方面都構建了相對成熟的體系。如出臺的《赤道原則》、GRI體系、TCFD工作組建議和報告等標準，完善了綠色信貸信息披露體系，在理念、方針、實施、監(jiān)督、評價及信息公開等方面都有完整的規(guī)定。保證資金高效率向環(huán)保行業(yè)滲透的同時，限制“兩高一剩”等不達標產業(yè)的資金投入?！毒G色信貸指引》與眾多國際金融機構采納的《赤道原則》有許多相通之處，但前者對我國的銀行業(yè)有很強的規(guī)范性、導向性作用；后者是一個自愿性的標準和原則，政府參與程度并不高。2.綠色債券：我國發(fā)展迅速、成效顯著；發(fā)達國家市場規(guī)模大我國綠色債券得到了政府的高度重視，市場基礎設施建設良好，產品種類豐富，僅用幾年的時間成為了全球第三大綠債市場。2014年我國首支碳債券的發(fā)行成功，拉開了中國綠色債券的序幕。雖然起步較晚但發(fā)展非常迅猛。2016年我國綠色債券發(fā)行規(guī)模占世界總量的39%，位居世界第一，近兩年也一直保持著全球前三的穩(wěn)定成績。符合國際定義的綠色債券占比逐年上升，并一直維持著較高的信用等級。目前我國最主要使用的綠色債券核準方案為發(fā)改委發(fā)布的《綠色債券發(fā)行指引》和中國金融學會綠色金融專業(yè)委員會發(fā)布的《綠色債券支持項目目錄》。目前，我國綠色債券市場作用力度較小，以政府調控和監(jiān)管部門的核準監(jiān)督為主導，故我國綠色債券標準具有自上而下的特征。目前，在國際市場按照自愿原則總結了兩套全面可行的綠色債券國際準則，一是由國際資本市場協(xié)會（ICMA）發(fā)布的《綠色債券原則》（GBP），明確綠色債券發(fā)行信息和流程并提供投資指引，提升了債券市場的透明度和嚴格度以提供便利的服務。二是氣候債券倡議組織（CBI）發(fā)布的《氣候債券標準》（CBS），通過研究和推動綠色債券的發(fā)行標準，從綠色債券原則到行業(yè)標準到操作流程都制定了詳細的方案，已成為引導發(fā)行者正確投資的行動指南。GBP和CBS作為國際市場最被廣泛接受的綠色債券標準，與其他債券相比，不僅明確了債券界定分類、績效認證、第三方評估等方面的細則，同時增加了行業(yè)透明度和責任屬性。自2003年突破瓶頸以來，國際綠債市場的發(fā)展規(guī)模呈井噴式增長、發(fā)行主題產品種類更趨于多元化。國際債券的發(fā)展模式傾向于自發(fā)形成、自律管理?？傮w上國內外綠債市場的發(fā)展宗旨都是以促進環(huán)境和經濟的可持續(xù)發(fā)展為目標。但由于具體國情、法律管理、行業(yè)發(fā)展模式的差異，其側重點和具體項目的標準仍存在差異。3.綠色保險：我國發(fā)展供需不平衡、活力不足；發(fā)達國家市場多元化，體系較完善相比于我國綠色債券和綠色信貸的迅速發(fā)展，綠色保險便顯得活力不足。雖然各地區(qū)已開展試點工作，但面臨著實施效率低、收益難以預測、缺乏普適性等諸多阻礙。2007年《關于環(huán)境污染責任保險指導意見》的出臺，我國正式開啟了環(huán)境污染責任保險的試點工作，在2015試點工作得到加強，提供了政策和法律支持，但起色平平。據(jù)統(tǒng)計，相比于美國每年近40億美元的環(huán)責險保費，我國市場存在嚴重的供需不平衡。從外部環(huán)境來看，我國的政策引導機制不健全，至今沒有一部針對環(huán)責險的法律，對高污染風險企業(yè)的追究只停留在行政管理的層面，無法對企業(yè)形成有效的約束。從內部環(huán)境來看，我國綠色保險的產品種類單一，實施范圍只針對船舶、天然氣開發(fā)等強制要求參保的行業(yè)，噪聲污染、光污染、水污染等規(guī)定范圍外的領域卻得不到社會的關注。無法適應環(huán)境污染種類的多元性和行業(yè)需求。發(fā)達國家的綠色保險體系相對完善，產品和服務幾乎涵蓋各領域，目前已進入成熟階段。不同國家的經濟發(fā)展情況、污染產生方式有差異，承保模式也不盡相同，主要分為以美國日本為首的強制型環(huán)責險、以德國為首的強制環(huán)責險與財務保證或擔保制度互補的混合型環(huán)責險、以德國為首的強制型環(huán)責險。總的來說，國際綠色保險市場制度具有四個特點：“立法形式各具特點、參保范圍逐步擴大、參保機構多元化、承保方式選擇具有靈活性。但其最終目的都是加強企業(yè)對環(huán)境的管理、降低企業(yè)經營風險、有效保護受害者自身利益。碳金融：我國業(yè)務發(fā)展不成熟，市場被動；發(fā)達國家占全球市場主導地位，機遇與挑戰(zhàn)并存我國作為世界最大的碳排放國之一，對發(fā)展碳金融有迫切的需求，目前正處在碳市場建設階段，并持續(xù)釋放正能量，作為一種系統(tǒng)性的復雜體系，碳金融對市場制度、法律管理、產品的開發(fā)設計核準等方面有很高的要求。相比于發(fā)達國家，我國碳金融起步階段漫長。自2013年我國開啟試點工作，截至2017年末全國碳排放交易體系才正式啟動。碳金融進入落地實施階段后取得了不俗的成果，僅僅一年的時間市場上已經出現(xiàn)了20多種碳金融產品，交易額超60億元。在國際層面上，我國雖然是世界最大的碳供應國，但在國際交易活動參與度低，國際影響力有限，仍處于碳交易產業(yè)鏈的被動地位。就國內層面來看，我國缺乏普適統(tǒng)一的規(guī)則機制，政府調控力度有限，未能取得社會過多的關注，導致我國碳金融市場接受度較低。全球范圍來看，碳金融興起于《京都協(xié)議書》簽署之后，但其涉及范圍之廣、影響主體之多令人矚目。國際組織、中介機構、政府部門、金融機構等各方的利益博弈，導致碳金融成為金融領域新的發(fā)展方向。目前構建了歐盟排放交易體系、印度碳交易所、美國芝加哥氣候交易所為主導的國際碳交易體系，有健全完備的引導機制做保障。此外，碳金融產品不斷創(chuàng)新，主要分為市場的配額、抵償、信用產品和衍生品，針對不同服務對象的不同需求層次，形成了種類豐富的碳金融產品體系，稀釋了流動性風險。但是國際碳金融市場的多元化特征，涉及太多國家和市場主體，很難形成統(tǒng)一的制度體系，無形中增加了交易成本和不確定性風險。近幾年全球碳金融規(guī)模跳躍性增長后速度有所放緩，機遇與挑戰(zhàn)并存。（二）綠色金融發(fā)展概述我國這幾年在循環(huán)經濟的試行階段的成就有了一些成果，由于我國各地區(qū)積極地嘗試，一些成功的實驗開始出現(xiàn)。各個地區(qū)的政府將綠色金融的發(fā)展和循環(huán)經濟進行了練習，結合每個地區(qū)的經濟發(fā)展策略的規(guī)定，我國的綠色經濟有了很好的政治、經濟、社會和技術環(huán)境的充分支持。三、綠色金融功能的特點分析從微觀層面上看，金融產業(yè)發(fā)展本身就有一定的經濟指標，在運營管理的過程中，需要規(guī)避各種風險問題，企業(yè)要自發(fā)性的引導產業(yè)結構調整，相對于傳統(tǒng)行業(yè)之中，產能過剩、高污染、高能耗等問題，在政策支持之下，綠色產業(yè)以及新興產業(yè)發(fā)展獲得諸多的支持條件，金融行業(yè)能自發(fā)的投入綠色發(fā)展道路，相關的項目建設有針對性地進行，能夠避免資金浪費的情形，還能給行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供支持條件。在金融活動之中，實現(xiàn)綠色金融的發(fā)展目標，需要利用多元化的融資條件，進行資金的籌措，比方說在綠色股票、債權、基金等市場化工具應用期間，綠色企業(yè)或項目投資資金的管理，金融機構要結合保險行業(yè)以及資金市場情況，將金融風險分散性的控制管理。金融活動之中，實現(xiàn)綠色貸款，并根據(jù)市場行情完成綠色金融產品的定價管理，不僅會影響傳統(tǒng)金融的發(fā)展，還會出現(xiàn)環(huán)境風險問題，依托宏觀政策進行保障以及管理，顯然是不能順應市場發(fā)展需要的，因此要構建多元化的資金市場，實現(xiàn)資本市場的全面管控，集中控制在綠色金融發(fā)展階段的各類風險問題，從源頭開始控制風險，實現(xiàn)風險控制目標。四、綠色金融實行中存在的問題經過上面的論述，現(xiàn)在中國有非常多的銀行都加入到了綠色金融體系中，每個地域的政府使用區(qū)域經濟學的理論，以此為基礎來創(chuàng)建一個完整的綠色金融，但總得來說，在以國家為單位中，有關綠色金融的發(fā)展不是每個人都知曉的，加入到綠色金融之中的金融組織數(shù)量還是比較小的，未建立一個環(huán)境優(yōu)良的市場氛圍，還沒有創(chuàng)造出一個完整、高效率的綠色金融制度。還有，因為本國的金融市場的發(fā)展比較緩慢，我國有關綠色金融的創(chuàng)新產品不是很多。主要出現(xiàn)的問題如下所示：（一）缺乏完善的綠色金融政策法律體系和綠色金融有關的政策制度，現(xiàn)在本國只有和綠色借貸有關的政策制度，并且還沒有成熟，缺少現(xiàn)實情況的推動和操作空間的限制。本國沒有和日本、韓國等一樣擁有有關金融風險責任制的政策制度，現(xiàn)在可以進行循環(huán)經濟的行業(yè)一般就是高新科技行業(yè)還有就是新起的產業(yè)，即使有國家扶持，但是在進行日常營運的時候大風險還是存在的，很多金融組織考慮到風險和產業(yè)的安全，往往會阻礙到高風險產業(yè)的信用額度，而且這種公司的借貸條件會有很多，這使得部分資產不多，沒有長時間經營規(guī)劃的中型和小型企業(yè)希望進行和循環(huán)經濟有關的項目但是因為成本與風險太高而沒有進行實施。除此之外，本國還沒有宣布的循環(huán)經濟有關的企業(yè)進行上市來刺激市場競爭擴大市場范圍的制度，同時還沒有開發(fā)和美國等國家相同的綠色基金等新型金融產品，因此使得循環(huán)經濟得不到成長，和國家的發(fā)展速度脫軌的現(xiàn)狀。國家在制定有關綠色金融制度的時候，和其它發(fā)展中國家還是有一定的距離，沒有一部全面高效率符合國際規(guī)定的綠色金融可持續(xù)發(fā)展的政策制度。俗話說“沒有規(guī)矩不成方圓”，沒有可以實施的法律條款，綠色金融的理念就不會很好的貫徹下去，僅依靠那些沒有高效率的政策措施是不可能推動其發(fā)展的。還有，在行業(yè)成長的過程中，沒有和其對應的軟件做支撐，例如要是不存在指引式的建議與能進行借鑒的有關風險測評的參考標準。沒有專業(yè)人才的支持和幫助，使得有關組織和公司的發(fā)展就會受到阻礙，同時也對綠色金融制度的執(zhí)行和實現(xiàn)造成了影響。此外，由于法律方面的空缺導致金融組織在進行綠色金融發(fā)展的時候受到了嚴重的阻礙：由于其具有的綠色金融的資格得不到認證，是的除了銀行以外的金融組織沒有做到促使綠色金融發(fā)展的作用，并且銀行是綠色金融理念的實現(xiàn)中心，還是要別的金融組織給予一定的金融服務，例如抵押貸款、信用評估、項目測評、保險服務等，兩種籌資渠道要進行一定的配合，這樣就可以高效率的完成項目，各個組織還能進行交流，這樣就構成了一個高效的體系。因為不具備一個高效的體系，使得以銀行為基礎進行的綠色金融市場的發(fā)展逐漸延緩。（二）綠色金融發(fā)展機制尚未形成在綠色金融發(fā)展的過程中，需要政府制定與其對應的制度和法律，除此之外，還需要行業(yè)內部擁有合理的運營制度，其中需要政府宏觀管控制度、行業(yè)競爭制度、金融市場制度、技術革新制度等。現(xiàn)在，支撐循環(huán)經濟成長的有關金融制定還是構成單一、總數(shù)不夠的特征，很難得到推動循環(huán)經濟成長的目的。第一，我國和循環(huán)經濟有關的國控金融組織沒有完成推動整個體系發(fā)展的人物。政策性銀行資產的主要支撐者是政府進行撥款與發(fā)售金融債券，所以政策性銀行能涉及的行業(yè)大部分都是有國家指導的，因此有關循環(huán)經濟的項目和公司會因為沒有政策性銀行的支持導致很多項目沒有得到一定的借貸成本。出現(xiàn)這種情況的解決辦法就是國家需要要求政策性銀行涉及更多的行業(yè)，這樣就能使政策性支持更好的得到利用，這樣就加大了政策性投款在循環(huán)經濟有關行業(yè)的使用率，循環(huán)經濟與本國的產業(yè)化提升得到質的飛躍。第二，我國擁有政策支持的商業(yè)銀行體系中有關于循環(huán)經濟行業(yè)的投資比其它產業(yè)的投資少很多。這種情況產生的原因除了循環(huán)經濟存在的漏洞，還有商業(yè)銀行體系存在的漏洞。其一，循環(huán)經濟行業(yè)中大部分是有規(guī)模效果的，還有投資金額大，項目經營時間長，得到利潤的時間太長等特點，特別是循環(huán)經濟行業(yè)在成長過程中基礎部分的創(chuàng)建，也有以上特點。不但是開始創(chuàng)建的時候，還有在項目進行的時候也需要很多資金支撐，才可以讓項目正常的運行。但是這樣會使企業(yè)的金融機構散架，假如不存在和其相對應的擔保和其它減少風險的制度，金融組織就會對這種類型的貸款缺少信心，這樣就阻礙了循環(huán)經濟行業(yè)的前進，不能正常運營。（三）綠色金融發(fā)展的渠道和產品不足現(xiàn)在，我國在循環(huán)經濟方面的支持形式大部分都是政府宏觀調控和部分銀行進行的綠色貸款，還沒有其它的形式。在我國，綠色的保險和證券還沒有完全適應現(xiàn)在的金融市場環(huán)境，還在理論分析的階段，沒有進行現(xiàn)實的測試，還有環(huán)境消息傳播不夠迅速，準確的評估標準和信譽高的有關組織欠缺。在綠色保險這一部分也存在相同的漏洞，有關的制度沒有一點的操作空間和規(guī)范的體系。此外，大部分社會資本沒有全部利用，還沒有全部參加到循環(huán)經濟的建設之中，因為金融市場沒有成熟，有關借貸的信用消息的傳遞不及時，企業(yè)在資本市場和貨幣市場上進行籌資不是很容易的。還有，由于金融市場消息傳遞不及時和有關體系的不健全，通常會使得現(xiàn)在的部分綠色信用借貸項目在進行的時候沒有管控體系，導致綠色信用貸款的實施出現(xiàn)漏洞，沒有履行綠色信用貸款的理念。以我國現(xiàn)實情況出發(fā)，現(xiàn)在我國對循環(huán)經濟的宏觀調控主要是銀行，基金、信托、保險、證券等銀行以外的金融機構幾乎沒有參加，籌資方式單一，沒有新型產品的出現(xiàn)。商業(yè)銀行對循環(huán)經濟企業(yè)借貸的審核中，還是有高標準、速度慢等各種漏洞，這不但會導致銀行現(xiàn)在才開始綠色借貸項目，還有中國的銀行在此行業(yè)存在壟斷現(xiàn)象，和革新的推動力不足有很大的關系。此外，在已經進行的綠色信用貸款項目辦法大部分還是使用傳統(tǒng)的抵押借貸的方法，這樣就不能和現(xiàn)在企業(yè)發(fā)展相適應。此外，我國的資本市場還不夠成熟，市場構成和交易物品的種類和美國等擁有完善的市場體系的國家相比還是很少的?，F(xiàn)在，本國的資本市場占比中股票基本排第一，債券市場的成長速度過慢，占比只是股票市場的百分之三十左右，這就出現(xiàn)市場占比不平衡的問題。五、構建綠色金融和諧社會的對策建議（一）完善綠色金融的法律法規(guī)體系我國的金融發(fā)展的必要的不可缺少的規(guī)則就是科學、嚴謹和完備的法律制度，只有在法律的規(guī)范下，綠色金融的才可以擁有全面的保護。全球的發(fā)達國家對于綠色金融的法律建立上的實施操作也讓我國有了相應的參考。美國的超級基金法闡述了由于環(huán)境影響和能源消耗影響讓綠色基金的發(fā)展產生的風險和產生的盈利，并且建立了金融機構在環(huán)保中的法律規(guī)定對其進行監(jiān)督，從而讓綠色金融順利的發(fā)展。雖然國內已經制定了對于綠色金融發(fā)行和運營的相關規(guī)范，可是還沒有達到法律約束的程度，所以產生的效果也不是很高?，F(xiàn)今，在綠色金融上有著高效果的執(zhí)行力和約束力并且比較完善就是《節(jié)能減排授信指導意見》，我國可以基于這個制度進行更加深入的研究，把這個制度提升到法律方向，對于綠色金融制定相應法規(guī)。讓相關的金融機構可以更加明確地了解到節(jié)能減排的重要性，進而擴展節(jié)能減排方向上的相關業(yè)務。在這個法律中應該對于管理綠色金融方面、金融服務的方式、鼓勵和推進方法和相關的考核標準和規(guī)則、法律制度進行全透明的規(guī)定。在建立的法律中也應該對于相關執(zhí)行管理監(jiān)督部門進行相關的明確分工和權責限制，最終制定嚴謹?shù)男泄軝C制。國內的綠色金融主要包括綠色信貸、綠色證券、綠色保險等等方面。但是在進行綠色金融體系中，也應該涵蓋有關制定綠色銀行的相關法律規(guī)定、綠色證券和綠色保險的法律法規(guī)，對于和銀行業(yè)務無關的業(yè)務也應該進行法律的約束。比如，在建立綠色保險的法律法規(guī)。由于國內對于綠色保險法規(guī)的建立是一片空白的階段，所以更應該加急建立相關法律規(guī)定。第一，制定相關的《責任保險法》，并且把綠色保險納入其中作為核心部分。清楚制定這個法律制度的目的和相關規(guī)則是什么，還有對于法律針對的人的相關權責和構成，其進行賠償?shù)膮^(qū)域和相關責任等等因素，第二，其觀景保護基本法律法規(guī)中需要制定相關的綠色保險的法律約束條例，對于相關環(huán)境破壞的相關賠償需要制定和確定實施其由于污染環(huán)境而負責的責任，制定“污染環(huán)境責任保險”條例，對于相關保險條例的詳細內容進行規(guī)定，例如設定我國的綠色保險投保方法和對于投保企業(yè)和投保個體的相關規(guī)定。第三，基于我國國內的相關經濟的情況，在相關發(fā)達地區(qū)進行綠色保險的實施，在實踐中對于綠色保險再次進行改進。（二）建立體系化的綠色金融發(fā)展創(chuàng)新機制金融在我國歷史上極大地推動了生產及經濟的快速發(fā)展，是資本吸收及市場投資的中介。然而，金融市場的資金因為受到了計劃經濟的影響，因此它并不是根據(jù)市場的經濟制度來完成的，由此開展了一場市場方面的改變，并且綠色金融為這項改變提供了道路和方向。循環(huán)經濟的投資離不開許多機構的共同進行，對于資本的需求，金融投資需要在額度及形式上進行全面協(xié)調和配合，尤其對于綠色金融來說，綠色金融擁有循環(huán)經濟服務，因此，要運用多方面的內容，例如：金融制度、規(guī)則、管理體系等方面對具有循環(huán)經濟服務的綠色金融的框架進行構建。下圖是綠色金融作用良好發(fā)揮的基礎上的綠色金融發(fā)展機制框架。圖1針對循環(huán)經濟服務的綠色金融機制（三）加強金融業(yè)自身的綠色創(chuàng)新1.銀行信貸業(yè)務產品的綠色創(chuàng)新循環(huán)經濟貸款具有其自身的特色，銀行基于其特色考慮制定了相應的政策：其一是由單一的產業(yè)支持變?yōu)槎嘣漠a業(yè)組合資金支持，在資金支出的對象上做了調整；第二是對企業(yè)的支持從單元素企業(yè)變?yōu)榱斯溦麄€鏈條上的企業(yè)組合支持，包含了生產運營的各個環(huán)節(jié)中的企業(yè)組合。故而，銀行在循環(huán)經濟相關企業(yè)的支持上有了更為全面的考慮，不僅僅知識滿足單個企業(yè)的生產需求，更會去系統(tǒng)的考慮企業(yè)上下游關系鏈上的其他企業(yè)的貸款需求，這種組合式的貸款是模式上的創(chuàng)新，也更加的貼合了企業(yè)在新時期的市場發(fā)展需求。銀行在企業(yè)生產各個環(huán)節(jié)上以及其與其他企業(yè)的關系挖掘上可以投入更多的關注，去根據(jù)企業(yè)發(fā)展實際，階段性的進行貸款的發(fā)放與收間，這樣不僅更好的滿足企業(yè)市場運營需要，也能夠讓資金伴隨企業(yè)生產活動的整個過程不斷的滾動利用，提高其利用效率。2.銀行信貸管理綠色創(chuàng)新商業(yè)銀行貸款業(yè)務的發(fā)展必然是朝著專業(yè)化、精細化管理趨勢進行的，這樣才能貼近國際銀行經營管理水平。另一方面，基于當前循環(huán)經濟發(fā)展現(xiàn)狀以及需要設立相應的專業(yè)化信貸管理部門，對循環(huán)經濟相關項目進行貸款風險的認定、審核以及跟蹤，今兒更好的為企業(yè)服務。循環(huán)經濟的發(fā)展離不開創(chuàng)新機制，科技創(chuàng)新不僅僅帶來的是經濟效益，更會在環(huán)保上有更大的助益