-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有---------------------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有--------------2012年銀行從業(yè)《公司信貸》最后押密試卷(八)總分：100分及格：60分考試時間：120分一、單項選擇題(本類題共90小題，每題0．5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一(1)波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內(nèi)在吸引力。下列選項不屬于這五個群體的是（）。A.同行業(yè)競爭者B.替代產(chǎn)品C.政府D.購買者和供應(yīng)商(2)下列不屬于資產(chǎn)負債表的基本內(nèi)容的是（）。A.資產(chǎn)B.負債C.資本結(jié)構(gòu)D.所有者權(quán)益<p> (3)市場環(huán)境分析的SWOT方法中，O代表（）。A.優(yōu)勢B.劣勢C.機遇D.威脅(4)下列可以作為抵押財產(chǎn)的是（）。A.正在建造的建筑物B.土地所有權(quán)C.醫(yī)院設(shè)備D.大學(xué)教學(xué)樓(5)短期貸款報審材料中，借款人近三年經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表不包括（）。A.資產(chǎn)負債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.財務(wù)狀況變動表(6)近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢，下列不屬于城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢的是（）。A.股份制改造并公開上市B.引進戰(zhàn)略投資者C.跨區(qū)域經(jīng)營D.聯(lián)合重組(7)2008年9月，某銀行發(fā)放貸款100萬元給某公司，該市經(jīng)濟貿(mào)易委員會為該公司擔保。后因該公司經(jīng)營不善，無法維持，經(jīng)上級主管部門批準，決定解散并同時成立清算委員會。下列說法正確的是（）。A.因該公司已解散，故對以前的貸款不負清償責任B.該市經(jīng)濟貿(mào)易委員會的擔保無效C.該清算委員會負責清償正常貸款債務(wù)及利息，經(jīng)濟貿(mào)易委員會承擔連帶責任D.因該公司已解散，故應(yīng)由其上級主管機關(guān)負償債責任(8)在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍以（）為限。A.債務(wù)人的所有債務(wù)B.債務(wù)人能夠承擔的債務(wù)C.債權(quán)人的債權(quán)D.債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰(9)保證期間是指（）主張權(quán)利的期限。A.保證人向借款人B.保證人向債權(quán)人C.債權(quán)人向保證人D.債權(quán)人向債務(wù)人(10)對借款人的借款目的進行調(diào)查是對貸款的（）進行調(diào)查。A.合法合規(guī)性B.流動性C.安全性D.效益性(11)項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和（）進行的分析。A.銷售條件B.生產(chǎn)條件C.經(jīng)濟條件D.供應(yīng)條件(12)下列不屬于速動資產(chǎn)的是（）。A.存貨B.應(yīng)收股利C.預(yù)付款項D.交易性金融資產(chǎn)(13)收款條件不包括（）。A.預(yù)收貨款B.收款時期C.現(xiàn)貨交易D.賒賬銷售(14)對于銀行公司信貸業(yè)務(wù)而言，處于啟動階段的行業(yè)風險最高的原因不包括（）。A.很難分析新興行業(yè)所面臨的風險B.企業(yè)還款具有很大的不確定性C.擁有較弱的償付能力D.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗(15)從資產(chǎn)負債表看，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是（）。A.季節(jié)性銷售增長B.債務(wù)重構(gòu)C.固定資產(chǎn)重置及擴張D.紅利支付(16)（）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。A.貸款安全性調(diào)查B.貸款合法合規(guī)性調(diào)查C.貸款風險性調(diào)查D.貸款效益性調(diào)查(17)（）請求給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，（）可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令。A.債權(quán)人；債務(wù)人B.債務(wù)人；債務(wù)人C.債權(quán)人；債權(quán)人D.債務(wù)人；債權(quán)人(18)按照五層次理論，產(chǎn)品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。A.核心產(chǎn)品B.基礎(chǔ)產(chǎn)品C.期望產(chǎn)品D.延伸產(chǎn)品(19)下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。A.偽造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表(20)風險處置是指在風險警報的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除（）而采取的一系列措施。A.商業(yè)銀行風險B.企業(yè)經(jīng)營風險C.企業(yè)財務(wù)風險D.企業(yè)管理風險(21)A公司需要貸款，找B公司作保，除簽訂借款合同外，還要簽訂（）。A.貸款合同B.保證合同C.抵押合同D.質(zhì)押合同(22)下列銀行確立授信額度中，位于“決定授信額度”后的步驟是（）。A.分析借款原因與借款理由B.償債能力分析C.評估關(guān)鍵風險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力因素D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請并提交審核(23)民事主體依法被宣告破產(chǎn)的能力，是指（）。A.破產(chǎn)資格B.破產(chǎn)證明C.破產(chǎn)清算D.破產(chǎn)法律(24)（）是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。A.貿(mào)易融資B.項目貸款C.中長期貸款D.銀團貸款(25)貸款抵押的風險防范措施中，不包含（）。A.對抵押貸款人進行嚴格審查B.對抵押物的價值進行準確評估C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限(26)存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存人的一種（）。A.托管行為B.信用行為C.代理行為D.票據(jù)行為(27)（）是指受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。A.直接授權(quán)B.間接授權(quán)C.轉(zhuǎn)授權(quán)D.臨時授權(quán)(28)決定項目產(chǎn)品市場競爭成敗的主要因素為（）。A.產(chǎn)品本身特征B.產(chǎn)品消費條件C.產(chǎn)品價格水平D.社會購買力(29)下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是（）。A.評價主體是商業(yè)銀行B.評價目標是客戶違約風險C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小(30)（）是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制訂和實施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。A.產(chǎn)品策略B.市場環(huán)境分析C.市場細分策略D.市場定位策略(31)下列屬于經(jīng)營者的預(yù)警信號的是（）。A.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚B.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常C.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度D.工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時的無效益的設(shè)備(32)商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，下列選項中不屬于“關(guān)系人”的是（）。A.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織D.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員的朋友(33)某項商業(yè)銀行貸款，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定造成較大損失的應(yīng)屬于貸款種類中的（）類。A.關(guān)注B.次級C.可疑D.損失(34)不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還（）的貸款本息的貸款。A.中國人民銀行B.中國銀行C.債權(quán)企業(yè)D.商業(yè)銀行(35)供應(yīng)階段的核心是（）。A.進貨B.技術(shù)C.市場D.設(shè)備(36)銀團貸款的主要成員中，（）負責接受借款人的委托、策劃組織銀團并安排貸款分銷。A.參加行B.牽頭行C.副牽頭行D.代理行(37)損益表分析中，計算企業(yè)凈利潤的步驟應(yīng)為（）。A.收入→利潤總額→毛利潤→凈利潤B.毛利潤→營業(yè)利潤→利潤總額→凈利潤C.營業(yè)利潤→毛利潤→利潤總額→凈利潤D.營業(yè)利潤→利潤總額→毛利潤→凈利潤(38)處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會（）。A.達到100%以上B.超過20%C.在5%～10%之間D.超過30%(39)金融市場的功能不包括（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).優(yōu)化資源配置C.風險分散D.保險功能(40)商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（）。A.授信業(yè)務(wù)B.受信業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)(41)只能通過（）辦理企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶(42)關(guān)于質(zhì)押貸款的特點，表述不正確的是（）。A.銀行在放款時占主動權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜B.質(zhì)物價值穩(wěn)定性好C.銀行對質(zhì)物的可控制性強D.質(zhì)押易于直接變現(xiàn)處理(43)處在（）的行業(yè)代表最低的風險。A.啟動階段B.成長階段C.成熟階段D.衰退階段(44)商業(yè)銀行要保護股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護（）的利益。A.董事B.大股東C.主要股東D.中小股東(45)對信貸經(jīng)營來說，對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素是（）。A.政府行為和政府信用B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)C.市場化程度和法制框架D.經(jīng)濟發(fā)展水平(46)一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越（），該行業(yè)的內(nèi)部競爭越（）。A.強；強B.強；弱C.弱；強D.弱；弱(47)合同成立需要具備（）和承諾階段。A.執(zhí)行B.要約C.要約邀請D.登記(48)由兩家或兩家以上的銀行基于相同貸款條件，依據(jù)一定的協(xié)議時間和比例，通過代理行發(fā)放的貸款屬于（）。A.保證貸款B.委托貸款C.抵押貸款D.銀團貸款(49)真實票據(jù)理論的局限性不包括（）。A.沒有認識到活期存款余額的相對穩(wěn)定性B.忽視了貸款需求的多樣性C.忽視了貸款自償性的相對性D.強調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動性(50)公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關(guān)系。貸款價格（），單筆利潤就（），貸款的需求會（）。A.低；低；增加B.高；低；減少C.高；低；增加D.高；高；增加(51)根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定：借款企業(yè)信用評級在（），銀行可以自主免除表外欠息。A.BBB級(含)以下B.C級(含)以下C.BBB級(不含)以下D.C級(不含)以下(52)關(guān)于商業(yè)銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準備金的做法，錯誤的是（）。A.損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100％計提專項準備金B(yǎng).可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區(qū)別出來逐筆計算C.如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應(yīng)該區(qū)別出來逐筆計提D.對于單筆貸款計提準備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值(53)商業(yè)銀行分類時，要以（）為核心。A.資產(chǎn)價值B.安全程度C.資產(chǎn)價值的安全程度D.以上都不是(54)提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃，提前償還（），由借款人提出申請，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。A.本息B.全部貸款C.全部或部分貸款D.部分貸款(55)（）作為授信業(yè)務(wù)決策的集體議事機構(gòu)，評價和審議信貸決策事項，為最終審批人提供決策支持。A.貸款調(diào)查委員會B.貸款審查委員會C.貸款審批委員會D.貸款發(fā)放委員會(56)信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是（），第二重支付是（）。A.銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行B.銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行D.使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用；經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中(57)當一個公司的季節(jié)性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產(chǎn)的增長體現(xiàn)為（）。A.核心流動資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少B.核心流動資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增加C.核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少D.核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增加(58)下列關(guān)于項目的可行性研究和貸款項目評估的對比中，不正確的是（）。A.項目的可行性研究屬于項目論證工作，一般由設(shè)計和經(jīng)濟咨詢單位去做；貸款項目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作B.項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進行重點面的研究C.項目的可行性研究在先，項目評估在后，項目評估是在項目可行性研究的基礎(chǔ)上進行的D.貸款項目評估是在審查了可行性研究報告并對項目進行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上進行的(59)（）是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行。A.參加行B.聯(lián)席行C.牽頭行D.代理行(60)下列不屬于企業(yè)財務(wù)狀況風險的是（）。A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降B.應(yīng)收賬款異常增加C.流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重下降D.短期負債增加失當，長期負債大量增加(61)質(zhì)押合同的條款不包括（）。A.被質(zhì)押的貸款數(shù)額B.保證期間<p> </p>C.借款人履行債務(wù)的期限D(zhuǎn).質(zhì)物移交的時間(62)對于銀行和企業(yè)，決定資產(chǎn)價值的主要是（）。A.資產(chǎn)賬面價值B.預(yù)計的市場價格C.當前的市場價格D.資產(chǎn)歷史成本(63)商業(yè)短期授信指（）的授信。A.1年(含)以內(nèi)B.1年(不含)以內(nèi)C.3年(含)以內(nèi)D.3年(不含)以上(64)借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)遵循（）和誠實信用的原則。A.平等B.自愿C.公平D.以上都是(65)（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的過程。A.和解B.整頓C.破產(chǎn)D.撤銷(66)某集團與商業(yè)銀行存在業(yè)務(wù)往來，那么商業(yè)銀行應(yīng)當對其實行（）。A.客戶管理制B.客戶經(jīng)理制C.集團管理制D.集團經(jīng)理制(67)在銀行流動資金貸前調(diào)查報告中，借款人財務(wù)狀況不包括（）。A.流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度B.主要客戶、供應(yīng)商和分銷渠道C.資產(chǎn)負債比率D.存貨凈值和周轉(zhuǎn)速度(68)下列屬于銀行市場定位中的產(chǎn)品定位手段的是（）。A.設(shè)計特色辦公大樓B.設(shè)計專用字體C.提供增值服務(wù)D.設(shè)計戶外廣告(69)對于使用直線折舊法的公司而言，固定資產(chǎn)剩余壽命代表著（）中（）所占的比例。A.總固定資產(chǎn)；折舊資產(chǎn)B.折舊資產(chǎn)；總固定資產(chǎn)C.凈固定資產(chǎn)；總固定資產(chǎn)D.凈固定資產(chǎn)；折舊資產(chǎn)(70)商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）。A.制度安排創(chuàng)新B.機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新C.管理模式創(chuàng)新D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新(71)貸款人開展貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循以下選項中的（）的原則。A.效益性、安全性和流動性B.公平競爭、密切協(xié)作C.平等、自愿、公平和誠實信用D.互惠互利(72)（）可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶(73)廣義的信貸期限不包括（）。A.提款期B.寬限期C.還款期D.展期(74)根據(jù)我國票據(jù)貼現(xiàn)相關(guān)規(guī)定，持票人可向商業(yè)銀行貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）商業(yè)票據(jù)。A.未到期的未承兌B.已到期的已承兌C.未到期的已承兌D.已到期的未承兌(75)銀行開辦銀團貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當堅持（）的原則。A.平等互利、公平辦商B.平等互利、公平辦商、風險自擔C.平等互利、風險自擔D.平等互利、公平辦商、誠實履約、風險自擔(76)在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)稱為（）。A.潛在產(chǎn)品B.擴展產(chǎn)品C.期望產(chǎn)品D.核心產(chǎn)品(77)自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交給（）。A.中國銀行B.交通銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行(78)下列對于經(jīng)濟周期的描述，正確的是（）。A.經(jīng)濟周期的供求幾乎不變B.經(jīng)濟周期中經(jīng)濟增長是均衡的C.經(jīng)濟周期中經(jīng)濟增長是非均衡的D.經(jīng)濟周期中不存在經(jīng)濟的擴張和收縮(79)非銀行金融機構(gòu)貸款的種類，應(yīng)當符合（）的規(guī)定A.國務(wù)院B.貸款人C.中國人民銀行D.借款人(80)分析和評價原輔料的存儲設(shè)施條件時，原輔料的供應(yīng)條件應(yīng)包括（）．A.價格B.規(guī)格C.化學(xué)和物理性質(zhì)D.合理儲備量(81)（）是實貸實付的重要手段。A.滿足有效信貸需求B.按進度發(fā)放貸款C.受托支付D.協(xié)議承諾(82)商業(yè)銀行（）的主要收入來源是手續(xù)費收入。A.貸款業(yè)務(wù)B.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)(83)借款人的信用承受能力主要內(nèi)容不包括（）。A.借款人的信用等級B.統(tǒng)一授信情況C.已占用的風險限額情況D.審查保證人的資格及其擔保能力(84)貸款抵押風險存在的可能原因不包括（）。A.資產(chǎn)評估不真實，導(dǎo)致抵押物不足值B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊C.因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效D.抵押物價值增加(85)下列不屬于對貸款保證人的審查內(nèi)容的是（）。A.是否具有合法資格和擔保能力B.保證擔保的范圍和時限C.保證合同的要素是否齊全D.是否在銀行開立了保證金專用存款賬戶(86)當公司（）時，資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。A.現(xiàn)金需求低于現(xiàn)金供給B.現(xiàn)金需求高于現(xiàn)金供給C.現(xiàn)金需求增加D.現(xiàn)金供給減少(87)保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失，保證人應(yīng)是具有代為清償能力的（）。A.企業(yè)B.企業(yè)法人C.自然人D.B或C(88)信用度是指企業(yè)在經(jīng)濟活動中履行諾言、講求信譽的程度。對企業(yè)信用度的分析主要包括對企業(yè)借貸信用、（）、產(chǎn)品信譽等的評估。A.企業(yè)還款記錄B.企業(yè)財務(wù)比率C.經(jīng)濟活動信譽水平D.經(jīng)濟合同履約信用(89)銀行由于借款人財力狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款稱為（）。A.重組貸款B.逾期貸款C.關(guān)注類貸款D.重組后的貸款(90)（）是中國銀監(jiān)會對資本不足銀行的干預(yù)措施。A.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員B.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度C.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力D.依法對商業(yè)銀行實行接管或者促成機構(gòu)重組二、多項選擇題(本類題共40小題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，至少有兩項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分)(1)銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時的不法行為包括（）。A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶B.對關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當費用E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管(2)除常規(guī)送審材料外，對外勞務(wù)承包工程貸款還需提交的報審材料有（）。A.承包項目情況、項目所在國概況B.開展對外承包工程資格證明文件C.項目批準文件及可行性研究報告D.對外簽訂的承包合同或項目中標通知書E.國內(nèi)保險公司是否承諾辦理出口信用保險證明文件(3)質(zhì)押貸款中，為規(guī)避司法風險，銀行可采取的措施有（）。A.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨保管B.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)入銀行名下保證金賬戶C.將質(zhì)押資金存放在本行活期存款賬戶D.將質(zhì)押資金封存E.將質(zhì)押資金存放在借款人處(4)下列指標中，最能反映企業(yè)獲得利潤的水平的有（）。A.毛利潤率B.營業(yè)利潤率C.稅前利潤率D.凈利潤率E.成本費用利潤率(5)市場環(huán)境分析的SWOT方法中，S、W、O、T分別代表（）。A.優(yōu)勢B.劣勢C.機遇D.威脅E.努力程度(6)下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求的有（）。A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B.未經(jīng)國務(wù)院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款D.商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款E.商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息(7)銀行卡的功能包括（）。A.支付結(jié)算B.匯兌轉(zhuǎn)賬C.儲蓄功能D.消費信貸E.項目貸款(8)保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。A.貿(mào)易融資B.商業(yè)資信調(diào)查C.應(yīng)收賬款管理D.信用風險擔保E.促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張(9)在進貨環(huán)節(jié)中，客戶采用的付款方式主要取決于（）。A.客戶關(guān)系B.客戶市場地位C.進貨方與客戶比較優(yōu)勢D.市場供求關(guān)系客戶資信狀況E.(10)目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、（）與貸款管理責任制相結(jié)合A.統(tǒng)一授信管理B.審貸分離C.分級審批D.分級授信E.統(tǒng)一審批(11)根據(jù)真實票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點包括（）。A.有利于滿足銀行資金的流動性需求B.帶有自動清償性質(zhì)C.以真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押D.可以在金融市場上被出售E.會增加銀行的信貸風險(12)采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法清收的措施。下列屬于依法清收的是（）。A.提起訴訟B.財產(chǎn)清收C.申請強制執(zhí)行D.申請破產(chǎn)E.申請重組(13)企業(yè)的基礎(chǔ)、管理水平、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和信用度與項目能否順利實施有密切關(guān)系，進而也與項目的還款能力有很大關(guān)系。企業(yè)的基礎(chǔ)包括（）。A.分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平B.分析企業(yè)的勞動力結(jié)構(gòu)和層次C.注冊資本、固定資產(chǎn)原值與凈值以及流動資產(chǎn)情況D.分析企業(yè)的歷史發(fā)展過程、經(jīng)濟體制的變化E.分析投資者的經(jīng)營狀況(14)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。A.保證銀行業(yè)金融機構(gòu)不倒閉B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模C.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行D.維護公眾對銀行業(yè)的信心E.通過相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解(15)貸款人有下列（）情形之一，責令改正，逾期不改正的，由中國人民銀行可以處以5000元以上1萬元以下的罰款。A.沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的B.沒有公布貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內(nèi)容的C.沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)貸款人申請的D.貸款人違反規(guī)定代墊委托貸款基金的E.未經(jīng)中國人民銀行批準，對自然人發(fā)放外幣貸款的(16)關(guān)于會計平衡法則，下列說法正確的是（）。A.根據(jù)會計平衡的要求，通用借貸記賬方法B.借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等C.負債的增加計入借方D.所有者權(quán)益的增加計入貸方E.所有者權(quán)益的減少計人借方(17)下列選項中，屬于推行實貸實付的現(xiàn)實意義的是（）。A.有利于將信貸資金脫離實體經(jīng)濟B.有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟C.有利于加強貸款使用的精細化管理D.有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風險和操作風險E.有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風險和法律風險(18)下列公式中，正確的有（）。A.凈利潤=利潤總額-所得稅B.利息保障倍數(shù)=(利潤總額-利息費用)/利息費用C.速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費用D.營運資金=流動資產(chǎn)-流動負債E.賒銷收入凈額=銷售收入-現(xiàn)銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣(19)下列關(guān)于風險預(yù)警的程序和方法的說法中，正確的是（）。A.根據(jù)運作機制將風險預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍色預(yù)警法和紅色預(yù)警法B.黑色預(yù)警法需要引進警兆自變量，考查警兆指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征C.風險處置是指在風險警報的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風險而采取的一系列措施D.按照階段劃分，風險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置E.風險預(yù)警在運行過程中要不斷通過時間序列分析等技術(shù)來檢驗其有效性(20)下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的是（）。A.借款人資信情況B.投資估算與資金籌措安排情況C.項目可研報告批復(fù)及其主要內(nèi)容D.銀行從項目獲得的受益預(yù)測E.項目效益情況(21)合同履行的原則包括（）。A.實際履行原則B.誠實信用原則C.情勢變更原則D.協(xié)作履行原則E.全面履行原則(22)下列關(guān)于稅金和利潤的審查，正確的是（）。A.項目所涉及的稅種是否都已計算是評估中對稅金的審查主要內(nèi)容B.進入項目總投資的有投資方向調(diào)節(jié)稅、設(shè)備進口環(huán)節(jié)所交的增值稅和關(guān)稅C.進人產(chǎn)品成本的有土地使用稅、房產(chǎn)稅、車船牌照使用稅、增值稅D.從銷售收入中扣除的有增值稅、消費稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護建設(shè)稅等E.從利潤中扣除的有企業(yè)所得稅、增值稅、消費稅、營業(yè)稅(23)擔保具體的形式主要有如下哪幾種?（）A.抵押B.質(zhì)押C.保證D.留置E.定金(24)下列關(guān)于破產(chǎn)重整的說法，正確的是（）。A.破產(chǎn)重整，是指債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，債務(wù)人、債務(wù)人股東在法院主導(dǎo)下，債權(quán)人與債務(wù)人進行協(xié)商，調(diào)整債務(wù)償還安排，避免債務(wù)人破產(chǎn)以后對債權(quán)人、股東和雇員等人產(chǎn)生重大不利影響B(tài).當債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議，或者債權(quán)人無法與債務(wù)人達成一致意見時，法院會根據(jù)自己的判斷作出裁決C.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(如有無擔保)，債權(quán)人往往被劃分成不同的債權(quán)人組別D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排E.法院裁定債務(wù)人進入破產(chǎn)重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序，包括對擔保物權(quán)的強制執(zhí)行程序都應(yīng)繼續(xù)進行(25)下列有關(guān)信用證的說法，正確的是（）。A.由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的B.有條件的承諾付款的書面文件C.存在國際信用證D.存在國內(nèi)信用證E.信用證是無條件承諾付款的書面文件(26)在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定對信用風險資產(chǎn)風險加權(quán)的計算方法有（）。A.基本指標法B.內(nèi)部模型法C.標準法D.內(nèi)部評級初級法E.內(nèi)部評級高級法(27)借款人的權(quán)利包括（）。A.拒絕借款合同以外的附加條件B.按合同約定提取和使用全部貸款C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)E.以上選項均符合(28)貸款重組中借款企業(yè)變更主要是其發(fā)生下列（）情形時，銀行同意將部分或全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到第三方。A.解散B.合并C.分立D.股份制改造E.撤銷(29)無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C.第三人須為善意且無過失D.行為人的行為不違法E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力(30)影響貸款償還的非財務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一般可以從（）分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度。A.借款人的行業(yè)風險、經(jīng)營風險、管理風險、自然及社會因素B.銀行信貸管理C.借款人行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)、成長期D.產(chǎn)品的經(jīng)濟周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟技術(shù)環(huán)境的影響E.對其他行業(yè)的依賴程度以及有關(guān)法律政策對該行業(yè)的影響程度(31)狹義的貸款主體包括（）。A.貸款委托人B.借款人C.貸款人D.貸款擔保人E.貸款保證人(32)可持續(xù)增長率的假設(shè)條件有（）。A.公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率將維持當前水平B.公司的銷售凈利率將維持當前水平，并且可以涵蓋負債的利息C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策D.公司的財務(wù)杠桿不變E.公司未增發(fā)股票，增加負債是其唯一的外部融資來源(33)銀行防范質(zhì)押風險的措施主要包括（）。A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物B.對難以確認真實、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押C.對于需要進行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)D.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測部門認定(34)關(guān)于長期投資，下列說法正確的是（）。A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大C.最適當?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動(35)共同構(gòu)成我國擔保法律制度的法律包括（）。A.《公司法》B.《物權(quán)法》C.《民法通則》D.《擔保法》及其司法解釋E.《治安管理處罰條例》(36)從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括（）。A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期B.資本轉(zhuǎn)換周期C.銷售轉(zhuǎn)換周期D.服務(wù)轉(zhuǎn)換周期E.供貨轉(zhuǎn)換周期(37)根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的規(guī)定，影響客戶資信的重大事項包括（）。A.外部政策變動B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動C.客戶的擔保超過所設(shè)定的擔保警戒線D.客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變化E.客戶涉及重大訴訟(38)質(zhì)押與抵押的區(qū)別在于（）。A.質(zhì)權(quán)的標的物與抵押權(quán)的標的物的范圍不同B.標的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同C.對標的物的保管義務(wù)不同D.受償順序不同E.能否重復(fù)設(shè)置擔保不同(39)商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)風險的風險管理策略是（）。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避E.風險補償(40)對于中長期貸款報審材料中應(yīng)注意的一些問題中，風險分析主要包括（）。A.信用風險B.費用超支對項目財務(wù)效益的影響C.工程拖期對項目財務(wù)效益的影響D.不能按期收回工程款E.政策風險三、判斷題(正確的選A[√]，錯誤的選B[×]。本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)(1)居民收入決定著產(chǎn)品的市場需求量，產(chǎn)品價格影響消費需求的變化。（）(2)目前，商業(yè)銀行在信貸經(jīng)營管理過程中對不同的產(chǎn)業(yè)應(yīng)當堅持“區(qū)別對待，擇優(yōu)扶植”的原則。（）(3)在擔保貸款中，擔保企業(yè)作為第三者不可以用信譽對借款企業(yè)的還貸能力予以擔保。（）(4)在我國，客戶選擇銀行信貸產(chǎn)品標準就是產(chǎn)品本身的核心能。（）(5)處于啟動階段的行業(yè)發(fā)展迅速，年增長率可以達到20%以上。（）(6)銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。（）(7)一般來說，流動比率和速動比率越低，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強，短期償債能力越強，反之亦然。（）(8)未經(jīng)中國人民銀行批準，貸款人不得豁免貸款。t)(9)合同生效是合同成立的前提。（）(10)抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護。（）(11)如果一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，有可能該筆貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈現(xiàn)值會超過貸款的本金。（）(12)合同成立是合同生效的前提。（）(13)授信工作人員對《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)當回避。（）(14)公司信貸客戶市場細分的方法中，按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。（）(15)投資環(huán)境是指在一定時間、一定地點或范圍內(nèi)，影響和制約項目投資活動的各種內(nèi)外境況和條件要素的有機集合體。（）答案和解析一、單項選擇題(本類題共90小題，每題0．5分，共45分。每小題的四個選項中，只有一(1):C對細分市場的評估除了考慮其規(guī)模和發(fā)展?jié)摿χ猓€要對其吸引力作出評價。波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內(nèi)在吸引力。這五個群體是：同行業(yè)競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產(chǎn)品、購買者和供應(yīng)商。細分市場的吸引力分析就是對這五種威脅銀行長期盈利的主要因素作出評估。(2):C【解析】資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益是資產(chǎn)負債表的基本內(nèi)容。(3):CSWOT分析方法中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weakness)表示劣勢，(Op—portunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。(4):A根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，正在建造不動產(chǎn)和船舶、航空器已歸入可抵押物并確立了非常廣泛的可抵押的“其他財產(chǎn)”，即只要法律和行政法規(guī)沒有禁止的財產(chǎn)均可抵押。(5):C借款人近三年經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表包括資產(chǎn)負債表、損益表和財務(wù)狀況變動表。(6):A近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢：一是引進戰(zhàn)略投資者；二是跨區(qū)域經(jīng)營；三是聯(lián)合重組。(7):B根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，國家機關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體、企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，不得作為保證人。(8):C因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人也可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由債務(wù)人負擔。(9):C【解析】保證期間是指債權(quán)人向保證人主張權(quán)利的期限。(10):A貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調(diào)查、認定。調(diào)查內(nèi)容包括對借款人的借款目的進行調(diào)查。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查借款人的借款目的，防范信貸欺詐風險。(11):D項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進行的分析。不同行業(yè)、不同性質(zhì)、不同類型的建設(shè)項目的生產(chǎn)特點是不同的。(12):A速動資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款項等，存貨、預(yù)付賬款、待攤費用等不計入速動資產(chǎn)。另外，利用公式“速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)一存貨”很容易得出選項A不屬于速動資產(chǎn)。(13):B收款時期不屬于收款條件范圍。(14):D處于啟動階段的行業(yè)代表著最高的風險，原因主要有三點：首先，很難分析新興行業(yè)所面臨的風險；其次，行業(yè)面臨難以預(yù)見的各種變化，使企業(yè)還款具有很大的不確定性；最后，本行業(yè)的快速增長和投資需求將導(dǎo)致大量的現(xiàn)金需求，從而使一些企業(yè)可能在數(shù)年中都會擁有較弱的償付能力。(15):C從資產(chǎn)負債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動負債的減少。固定資產(chǎn)重置及擴張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加；紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。(16):D貸款效益性調(diào)查是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。(17):A債權(quán)人請求給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒有其他債務(wù)糾紛的，債務(wù)人可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令。(18):D按照五層次理論，產(chǎn)品的咨詢和融資便利屬于公司信貸產(chǎn)品中的延伸產(chǎn)品。(19):D根據(jù)《刑法》第一百七十七條的規(guī)定，偽造金融票證罪指偽造、變造匯票、本票、支票、委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單、信用證或者附隨的單據(jù)、文件，以及偽造信用卡等金融票證的行為。(20):A風險處置是指在風險警報的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風險而采取的一系列措施。按照階段劃分，風險處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。(21):B【解析】保證貸款應(yīng)當由保證人與貸款人簽訂保證合同。(22):D銀行確立授信額度的步驟為：①分析借款原因與借款理由；②一些情況下，可大致評估長期貸款進程和授信額度；③討論借款原因與具體需求額度；④評估關(guān)鍵風險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力因素；⑤償債能力分析；⑥決定授信額度；⑦整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請并提交審核。(23):A【解析】破產(chǎn)資格是指民事主體能夠被宣告破產(chǎn)的能力。我國僅有具備法人資格的企業(yè)才有破產(chǎn)資格，其他企業(yè)不具備，如獨資公司、個體戶等，均不具備破產(chǎn)資格。(24):A貿(mào)易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。(25):A貸款抵押的風險防范措施中，只規(guī)定了對抵押物進行嚴格審查，不包括對抵押貸款人的審查。(26):B存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種信用行為。(27):C轉(zhuǎn)授權(quán)是指受權(quán)的經(jīng)營單位在總部直接授權(quán)的權(quán)限內(nèi)，對本級行各有權(quán)審批人、相關(guān)授信業(yè)務(wù)職能部門和所轄分支機構(gòu)轉(zhuǎn)授一定的授信審批權(quán)限。(28):A產(chǎn)品本身的特征及其現(xiàn)狀、規(guī)格、性能、用途等，是決定產(chǎn)品市場競爭成敗的主要因素，是市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素之一。(29):D【解析】客戶信用評級的評價內(nèi)容是償債能力和償債意愿，故選項D表述有誤。(30):A產(chǎn)品策略是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制訂和實施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。(31):C有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號有：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；董事會、所有權(quán)或重要的人事變動；財務(wù)報表呈報不及時；各部門職責分裂；冒險兼并其他公司；冒險投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。A、B、D三項屬于有關(guān)經(jīng)營狀況的預(yù)警信號。(32):D《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！彼Q關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②上述所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。(33):C可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定造成較大損失。(34):D不良貸款是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。(35):A供應(yīng)階段的核心是進貨；生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)；銷售階段的核心是市場。(36):B【解析】參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。(37):B在損益表分析中，一般先用主營業(yè)務(wù)收入減主營業(yè)務(wù)成本、營業(yè)費用、營業(yè)稅，得到毛利潤；然后再以毛利潤加其他業(yè)務(wù)利潤，減去管理費用、財務(wù)費用，得到營業(yè)利潤；第三步由營業(yè)利潤加上投資收益及營業(yè)外收入，減營業(yè)外支出，得到利潤總額；最后由利潤總額減所得稅，得到當期凈利潤。(38):B【解析】處于啟動階段的行業(yè)年增長率可以達到100%以上；處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20%；處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，一般年增長率在5%～10%之間。處于衰退階段的行業(yè)的共同點是銷售額在很長時間內(nèi)都是處于下降階段。(39):D金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。(40):A授信業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。(41):A現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個營業(yè)機構(gòu)開立一個基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過該賬戶辦理。(42):A質(zhì)押貸款中，銀行在放款時占主動權(quán)，處理質(zhì)押物手續(xù)較為簡單。(43):C【解析】處在成熟階段的行業(yè)銷售的波動性及不確定性均最小，現(xiàn)金流最大，利潤相對穩(wěn)定，并且有足夠多的有效信息來分析行業(yè)風險。處在這一階段的行業(yè)代表著最低的風險。(44):D商業(yè)銀行要保護股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益。(45):DD對信貸經(jīng)營來說，經(jīng)濟發(fā)展水平是對區(qū)域風險影響最大、最直接的因素。一般情況下，經(jīng)濟發(fā)展水平越高，區(qū)域信貸風險越低。(46):B一個行業(yè)的進入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護越強，該行業(yè)的內(nèi)部競爭越弱。(47):B要約和承諾是合同成立的兩個階段。(48):D銀團貸款是指由兩家或兩家以上的銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。(49):D強調(diào)銀行應(yīng)保持其資金來源的高度流動性是銀行的經(jīng)營管理問題。(50):A公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，貸款利潤的高低與貸款價格有著直接的關(guān)系。貸款價格低，單筆利潤就低，貸款的需求會增加。(51):A根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，銀行可以自主免除符合下列條件的表外欠患：借款企業(yè)信用評級在BBB級(含)以下；貸款本金為次級類、可疑類或損失類。減免表外欠患要嚴格遵守財政部和銀監(jiān)會的相關(guān)要求。(52):D對于單筆貸款計提準備金時，應(yīng)當扣除該筆貸款抵押品的價值；對批量貸款計提準備金時，則不需要扣除。(53):C商業(yè)銀行分類時，要以資產(chǎn)價值的安全程度為核心。(54):C提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。(55):B多數(shù)銀行采取設(shè)立各級貸款審查委員會(簡稱“審貸會”)的方式行使集體審議職能。貸款審查委員會作為授信業(yè)務(wù)決策的集體議事機構(gòu)，評價和審議信貸決策事項，為最終審批人提供決策支持。(56):B信貸資金運動的第一重支付是銀行支付信貸資金給使用者，第二重支付是使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用。(57):D核心流動資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)。這部分資產(chǎn)應(yīng)當由長期融資來實現(xiàn)。當一個公司的季節(jié)性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產(chǎn)的增長體現(xiàn)為核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增加。(58):B項目的可行性研究必須對項目實施后可能面臨的問題進行全面的研究，并作出在技術(shù)上、財務(wù)上是否可行的結(jié)論。(59):C銀團貸款的牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行。(60):AA項屬于與銀行往來的異?，F(xiàn)象。(61):B【解析】質(zhì)押合同的條款中不包括保證期間。(62):C對于銀行和企業(yè)，決定資產(chǎn)價值的主要是當前的市場價格。歷史成本不能決定資產(chǎn)價值，也不能及時、準確地反映資產(chǎn)價值的變化。(63):A商業(yè)短期授信指1年(含)以內(nèi)的授信。(64):D借款人與貸款人的借貸活動應(yīng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。(65):A所謂和解，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的過程。(66):B商業(yè)銀行對集團客戶實行客戶經(jīng)理制。(67):B主要客戶、供應(yīng)商和分銷渠道不包括在銀行流動資金貸前調(diào)查報告的借款人財務(wù)狀況中。(68):C提供增值服務(wù)的核心內(nèi)容是指根據(jù)客戶需要，為客戶提供的超出常規(guī)服務(wù)范圍的服務(wù)，或者采用超出常規(guī)的服務(wù)方法提供的服務(wù)。(69):A固定資產(chǎn)剩余壽命=凈折舊固定資產(chǎn)／折舊支出，對于使用直線折舊法的公司來講，這個比率代表著在總固定資產(chǎn)中折舊資產(chǎn)所占的比例，該比率的影響因素與固定資產(chǎn)使用比率的因素相同。(70):D金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容。(71):B貸款人開展貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循公平競爭、密切協(xié)作的原則，不得從事不正當競爭。(72):B企事業(yè)單位可在其他銀行的一個營業(yè)機構(gòu)開立一個一般存款賬戶，該賬戶可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。要求借款人開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并存入貸款資金，既便于借款人結(jié)算和劃撥資金，也有利于銀行隨時掌握借款人的資金動態(tài)。(73):D廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間。在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。(74):C可用作貼現(xiàn)貸款的票據(jù)必須未到期并且已承兌，這樣票據(jù)才具有價值(未來收益權(quán))，已到期或者未承兌的票據(jù)不能為銀行提供未來現(xiàn)金流保障，因而無法用做貼現(xiàn)貸款。(75):D銀行開辦銀團貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當堅持平等互利、公平辦商、誠實履約、風險自擔的原則。(76):B擴展產(chǎn)品也稱為附加產(chǎn)品，是指在基礎(chǔ)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為客戶提供的系列化服務(wù)，這類服務(wù)雖然是從屬產(chǎn)品，但起到方便客戶、錦上添花的作用。(77):C自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，并成立了商業(yè)銀行，中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù)。(78):C經(jīng)濟的周期性波動是以現(xiàn)代工商業(yè)為主體的經(jīng)濟總體發(fā)展過程中不可避免的現(xiàn)象，是經(jīng)濟系統(tǒng)存在和發(fā)展的表現(xiàn)形式。各種理論對經(jīng)濟周期成因的描述都不盡相同，但歸納起來主要是：各種因素導(dǎo)致供給和需求發(fā)生變化，使得經(jīng)濟增長處于非均衡狀態(tài)，形成累積性的經(jīng)濟擴張或收縮，導(dǎo)致了經(jīng)濟的繁榮與衰退。(79):C非銀行金融機構(gòu)貸款的種類、對象、范圍，應(yīng)當符合中國人民銀行的規(guī)定。(80):D原輔料供應(yīng)條件應(yīng)包括合理儲備量。在評估時，應(yīng)分析擬建項目存儲設(shè)施規(guī)模是否適應(yīng)生產(chǎn)的連續(xù)性，其原輔料的儲備量是否合理。選項A屬于分析和原輔料的價格、運費及其變動趨勢對項目產(chǎn)品成本的影響的內(nèi)容；選項B、C屬于分析和評價原輔料的質(zhì)量是否符合生產(chǎn)工藝要求的內(nèi)容。(81):C滿足有效信貸需求是實貸實付的根本目的；按進度發(fā)放貸款是實貸實付的基本要求；受托支付是實貸實付的重要手段；協(xié)議承諾是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。(82):D支付結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。(83):D借款人的信用承受能力的主要內(nèi)容有：借款人的信用等級、統(tǒng)一授信(或公開授信)情況、已占用的風險限額情況、是否存在超風險限額發(fā)放貸款。此外，審查時還應(yīng)特別注意借款人的應(yīng)攤未攤、盤虧損失、潛在虧損等方面的問題。(84):D貸款抵押風險存在的可能原因有：①抵押物虛假或嚴重不實；②未辦理有關(guān)登記手續(xù)；③將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意；④以第三方的財產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財產(chǎn)所有人同意；⑤資產(chǎn)評估不真實，導(dǎo)致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效；⑧抵押物價值貶損或難以變現(xiàn)。(85):D對貸款保證人的審查內(nèi)容應(yīng)主要注重以下幾個方面：首先，審查保證人的資格及其擔保能力，包括：①審查保證人是否具有合法的資格，避免不符合法定條件的擔保主體充當保證人；②審查保證人的資信情況，核實其信用等級，一般而言，信用等級較低的企業(yè)不宜接受為保證人；③審查保證人的凈資產(chǎn)和擔保債務(wù)情況，確定其是否有與所設(shè)定的貸款保證相適應(yīng)的擔保能力。其次，審查保證合同和保證方式，保證合同的要素是否齊全，保證方式是否恰當。最后，審查保證擔保的范圍和保證的時限，保證擔保的范圍是否覆蓋了貸款的本金及其利息、違約金和實現(xiàn)債權(quán)的費用，保證的時限是否為借款合同履行期滿后的一定時期。貸款審查中要審查借款人是否在銀行開立了基本存款賬戶或一般存款賬戶，沒有要求保證人在銀行開立保證金專用存款賬戶。(86):B資產(chǎn)效率的下降和商業(yè)信用減少可能導(dǎo)致公司經(jīng)營周期變化，(暫時或永久的)必然會要求企業(yè)增加額外的現(xiàn)金。通常，應(yīng)收賬款和存貨的增加、應(yīng)付賬款的減少將導(dǎo)致企業(yè)的借款需求增加。如果公司的現(xiàn)金需求超過了現(xiàn)金供給，資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用的減少可能成為公司貸款的原因。(87):D保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失，保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人。企業(yè)法人應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表。(88):D對企業(yè)信用度的分析主要包括對企業(yè)借貸信用、經(jīng)濟合同履約信用、產(chǎn)品信譽等的評估。企業(yè)借貸信用的評價通過貸款按期償還率、還本付息率等指標來評價。經(jīng)濟合同履約信用的評價主要通過經(jīng)濟合同履約率這一指標來分析。(89):A重組貸款是指銀行由于借款人財力狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。(90):B選項A、D是中國銀監(jiān)會針對資本嚴重不足的商業(yè)銀行的干預(yù)措施；選項C是中國銀監(jiān)會針對資本充足的商業(yè)銀行的干預(yù)措施。二、多項選擇題(本類題共40小題，每題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項中，至少有兩項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分)(1):A,B,C,D,E銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理過程中，不得使用不正當競爭手段。以上選項的做法均違背了這一原則。(2):A,B,C,D對于對外勞務(wù)承包工程貸款，在報審時除提供常規(guī)送審資料，還需提供借款人具備開展對外承包工程資格證明文件、項目批準文件及可行性研究報告、對外簽訂的承包工程合同或項目中標通知書、自籌或其他配套資金落實情況證明文件、承包工程項目情況、承包工程所在國概況、國外業(yè)主概況、風險分析文件。國內(nèi)保險公司是否承諾辦理出口信用保險證明文件是出口賣方信貸需遞交的送審材料，對外勞務(wù)承包工程貸款一般不涉及。(3):A,B為規(guī)避貸款質(zhì)押的司法風險，銀行須將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨保管，或者采取更為適當?shù)姆绞?，將其轉(zhuǎn)入銀行名下的保證金賬戶。(4):C,D稅前利潤率與凈利潤率反映企業(yè)每元銷售收入凈額所取得的稅前利潤和凈利潤，由于企業(yè)未來償還債務(wù)最終要依靠其企業(yè)利潤，這兩個指標最能反映企業(yè)獲得利潤的水平，其大小直接關(guān)系到客戶未來的償債能力和水平。(5):A,B,C,DSWOT分析方法中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Op—portunity)表示機遇，T(Treat)表示威脅。(6):A,C,D,E未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣，選項B表述有誤。(7):A,B,C,D銀行卡是由銀行發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、存取儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的信用支付工具。(8):A,B,C,D保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。(9):D,E在進貨環(huán)節(jié)中，市場供求關(guān)系和客戶資信狀況決定客戶采用的付款方式。(10):A,B,C目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批與貸款管理責任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風險。(11):A,B,C【解析】根據(jù)亞當·斯密的理論，銀行的資金來源主要是同商業(yè)流通有關(guān)的閑散資金，都是臨時性的存款，銀行需要有資金的流動性，以應(yīng)付預(yù)料不到的提款需要。因此，最好只發(fā)放以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款，因為這樣的短期貸款有真實的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押，帶有自動清償性質(zhì)。(12):A,C,D根據(jù)有關(guān)規(guī)定，債權(quán)人采取常規(guī)清收的手段無效后，可采取依法收貸措施，其步驟為：①向人民法院起訴(或向仲裁機關(guān)申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執(zhí)行；②在起訴前或后，為防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，可向人民法院申請財產(chǎn)保全；③對于借貸關(guān)系清楚的案件，債權(quán)銀行可不經(jīng)起訴直接向人民法院申請支付令；④對于扭虧無·望、無法清償?shù)狡趥鶆?wù)的企業(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。(13):A,B,D企業(yè)的基礎(chǔ)包括：分析企業(yè)的歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平；分析企業(yè)的勞動力結(jié)構(gòu)和層次；分析企業(yè)的歷史發(fā)展過程、經(jīng)濟體制的變化。(14):C,D銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標為：①促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；②保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。(15):A,B,C貸款人有下列情形之一，責令改正，逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5000元以上1萬元以下的罰款：①沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利事的；②沒有公布貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內(nèi)容的；③沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)貸敖人申請的。(16):A,B,D,E負債的減少計入借方。(17):B,C,E推行實貸實付的現(xiàn)實意義在于：①有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟；②有利于加強貸款使用的精細化管理；③有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)管控信用風險和法律風險。(18):A,C,D,E利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費用)／利息費用。(19):A,C,D,E黑色預(yù)警法不引進警兆自變量，只考查警兆指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征。(20):A,B,C,ED項是銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求。(21):A,B,C,D,E合同履行的原則包括：①實際履行原則；②全面履行原則；③協(xié)作履行原則；④誠實信用原則；⑤情勢變更原則。(22):A,B,D增值稅不是產(chǎn)品成本的開支范圍，C項錯誤。凈利潤=利潤-所得稅，E項錯誤。(23):A,B,C,D,E略。(24):A,B,C,D法院裁定債務(wù)人進入破產(chǎn)重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序，包括對擔保物權(quán)的強制執(zhí)行程序，都應(yīng)立即停止。(25):A,B,C,D信用證是一種由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內(nèi)信用證。(26):C,D,E在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定對信用風險資產(chǎn)風險加權(quán)的計算方法有三種，分別是：標準法、內(nèi)部評級初級法、內(nèi)部評級高級法。(27):A,B借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營，這是對借款人的限制，而非借款人的權(quán)利，C項錯誤。借款人在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)，而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)，D項錯誤。(28):B,C,D貸款重組中借款企業(yè)變更主要是其發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時，銀行同意將部分或全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到第三方。(29):A,B,C,D,E無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由；行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；第三人須為善意且無過失；行為人的行為不違法；行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。(30):A,B,C,D,E由于借款人的行業(yè)風險、管理能力、自然社會因素等非財務(wù)因素在很大程度上影響借款人未來的現(xiàn)金流量和財務(wù)狀況，進而影響借款人的還款能力，而借款人的還款意愿和銀行信貸管理又對貸款的最終償還產(chǎn)生重大影響。因此在貸款分類中，需要對借款人的各種非財務(wù)因素進行分析，評價其對現(xiàn)金流量及其他財務(wù)指標的影響方向和影響程度，進而對借款人的還款能力做出更加全面、客觀的預(yù)測和動態(tài)的評估，判斷貸款償還的可能性。(31):B,C貸款主體，即借款合同主體，是指借款人和貸款人。借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。貸款人是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構(gòu)，不包括國家政策性銀行、外資金融機構(gòu)(含外資、中外合資、外國金融機構(gòu)的分支機構(gòu)等)。(32):A,B,C,D,E可持續(xù)增長率是公司在沒有增加財務(wù)杠桿情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率，即主要依靠內(nèi)部融資便可實現(xiàn)的增長率。題中五項均是可持續(xù)增長率的假設(shè)條件。(33):A,B,C,D,E略。(34):A,B,C,D,E最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大，因此，最適當?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。在發(fā)達國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務(wù)融資，其選擇的主要標準是收購的股權(quán)能夠提供控制權(quán)收益，從而形成借款公司部分主營業(yè)務(wù)。銀行在受理公司的貸款申請后，應(yīng)當調(diào)查公司是否有這樣的投資計劃或戰(zhàn)略安排。如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。(35):B,C,D《物權(quán)法》、《民法通則》和《擔保法》及其司法解釋共同構(gòu)成我國擔保法律制度。(36):A,B從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實物資本，再由實物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個方面的內(nèi)容：一是生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期；二是資本轉(zhuǎn)換周期。(37):A,B,C,D,E《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，影響客戶資信的重大事項包括：①外部政策變動；②客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動；③客戶的擔保超過所設(shè)定的擔保警戒線；④客戶財務(wù)收支能力發(fā)生重大變化；⑤客戶涉及重大訴訟；⑥客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；⑦其他。(38):A,B,C,D,E質(zhì)押與抵押除題中五個選項所述區(qū)別外，還存在對標的物孳息的收取權(quán)不同。(39):B,C,D,E系統(tǒng)性風險主要是由政治、經(jīng)濟及社會環(huán)境等宏觀因素造成的，包括政策風險、利率風險、購買力風險和市場風險等?？梢越档拖到y(tǒng)風險的風險管理策略是風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避、風險補償。(40):B,C,D對于中長期貸款報審材料中應(yīng)注意的一些問題中，風險分析主要包括：工程拖期對項目財務(wù)效益的影響；費用超支對項目財務(wù)效益的影響；不能按期收回工程款，使承包人承擔的風險。三、判斷題(正確的選A[√]，錯誤的選B[×]。本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)(1):1社會購買力是在一定的經(jīng)濟發(fā)展階段，一定收入水平的基礎(chǔ)上，國內(nèi)和國際在零售市場上用于購買商品的貨幣支付能力。居民收入水平?jīng)Q定著產(chǎn)品的市場需求量，產(chǎn)品價格直接影響消費需求的變化。(2):1略。(3):0在擔保貸款中，擔保企業(yè)作為第三者要以其信譽或財產(chǎn)對借款企業(yè)的還貸能力予以擔保，因此，當借款企業(yè)不能按期償還貸款本息時，擔保企業(yè)就必須代為清償。擔保企業(yè)為了保證自身財產(chǎn)的安全，必然關(guān)心借款企業(yè)的經(jīng)營狀況和履約能力的變化。(4):0在我國，客戶選擇銀行信貸產(chǎn)品標準是產(chǎn)品本身的核心功能以及附加值。(5):0處于啟動階段的行業(yè)發(fā)展迅速，年增長率可以達到100％以上。(6):0無論是借款人主動申請銀行貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面申請。(7):0一般來說，流動比率和速動比率越低，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越低，短期償債能力越低，反之亦然。(8):0【解析】未經(jīng)國務(wù)院批準，貸款人不得豁免貸款。(9):0【解析】合同成立是合同生效的前提。(10):1【解析】《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時限，即抵押權(quán)人應(yīng)當在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護。(11):1按照凈現(xiàn)值法，貸款價值的確定主要依據(jù)對未來凈現(xiàn)金流量的貼現(xiàn)值，這樣，貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預(yù)期損失，貸款盈利的凈現(xiàn)值也會得到確認。因此，如果一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，有可能該筆貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈現(xiàn)值會超過貸款的本金。(12):1合同生效是指依法有效的合同當事人之間開始發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。一個合同只有成立才能考慮其效用性。但是合同成立不意味著合同一定生效，有可能是無效合同。(13):1授信工作人員對《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)當回避。(14):0按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，公司信貸客戶市場可細分為朝陽產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。(15):0投資環(huán)境是指在一定時間、一定地點或范圍內(nèi)，影響和制約項目投資活動的各種外部境況和條件要素的有機集合體。淺埋暗挖隧道工藝標準1.豎井1.1適用范圍：本章適用于淺埋暗挖隧道開挖的豎井由格柵鋼架、鋼筋網(wǎng)片、噴射混凝土聯(lián)合組成初期支護的施工及驗收。1.2編制參考標準及規(guī)范《地下鐵道工程施工及驗收標準》GB50299-1999《鐵路隧道施工規(guī)范》TB10204-2002J163-20021.3術(shù)語（1）圈梁：豎井棚架支護底座的鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)。（2）豎井棚架：采用工字鋼等型鋼焊接成型的吊裝骨架，用于提升、倒運豎井及隧道內(nèi)垃圾和各種材料的吊運裝置。（3）格柵鋼架：用鋼筋或型鋼焊接加工而形成的架式支架。（4）噴射混凝土：利用壓縮空氣或其它動力，將按一定配比拌制的混凝土混合物沿管路輸送至噴頭處，以較高速度垂直射于受噴面，依賴噴射過程中水泥與骨料的連續(xù)撞擊，壓密而形成的一種混凝土。（5）干噴：將水泥和骨料干拌后送到噴嘴，在噴嘴的前端讓其與水合流的一種混凝土的施工方法。（6）濕噴：將水泥和骨料加水攪拌均勻后直接噴射到受噴面上的一種混凝土施工方法。（7）初期支護：當設(shè)計要求隧洞的永久支護分期完成時，隧洞開挖后及時施工的支護。（8）鋼支撐：采用工字鋼等型鋼焊接成型的支護鋼架，用于支撐初襯結(jié)構(gòu)的一種支護方式。1.4一般規(guī)定1.4.1豎井的斷面形式可采用矩形或圓形，當?shù)刭|(zhì)情況較差時宜采用圓形。1.4.2豎井井口應(yīng)做鎖口圈梁，鎖口圈梁應(yīng)在井身掘進前完成。1.4.3豎井應(yīng)設(shè)防雨棚，井口周圍應(yīng)設(shè)防汛墻和欄桿。1.4.4豎井應(yīng)安裝上下爬梯，爬梯應(yīng)牢固可靠，利于行走，不影響豎井施工和運輸。1.4.5施工中豎井口、井底、絞車房和工作吊盤間均應(yīng)有聯(lián)系信號，必要時可設(shè)直通電話。1.5工藝流程（I）鎖口圈梁1.5.1圈梁施工前應(yīng)進行復(fù)核量測，確定豎井準確位置。1.5.2開挖圈梁時嚴禁擾動圈梁底部土方，清出圈梁底后可直接澆注墊層混凝土.1.5.3墊層混凝土應(yīng)沿線路方向灌注，布灰應(yīng)均勻，其允許偏差為：＋5高程mm，表面平整度3mm。－101.5.4擋水墻高度應(yīng)高于現(xiàn)況地面該地區(qū)最高降水量。1.5.5圈梁鋼筋施工應(yīng)符合下列規(guī)定：1鋼筋進場后檢查出廠材質(zhì)證明，并按規(guī)格、使用部位編號分別加墊木堆放。苫蓋，防止雨淋生銹。2鋼筋綁扎前檢查鋼筋是否銹蝕，除銹后方可綁扎。3施工墊層澆注完畢并上強度后方可進行圈梁鋼筋施工。4鋼筋綁扎應(yīng)用同標號砂漿墊塊或塑料卡支墊，支墊間距為1m左右，并按行列式或交錯式擺放，墊塊或塑料卡與鋼筋應(yīng)固定牢固。5鋼筋綁扎搭接35d，鋼筋搭接時，中間和兩端共綁扎3處，并必須單獨綁扎后，再和交叉鋼筋綁扎，鋼筋綁扎搭接接頭必須錯開。6單支箍筋和雙支箍筋拐角處與主筋交叉點全部綁扎，雙支箍筋平直部分與主筋交叉點可交叉綁扎。7箍筋位置保證正確并垂直主筋，雙支箍筋彎鉤疊合處，沿受力方向錯開設(shè)置，單支箍筋可按交錯式排列。8鋼筋綁扎牢固穩(wěn)定，不得變形松脫和開焊。9圈梁埋件必須固定，保證牢固、位置正確，埋鐵位置根據(jù)現(xiàn)場情況設(shè)置。10驗收標準：鋼筋:主筋分布間距：±10雙層筋間距：±10保護層厚度：±5雙支箍筋單面滿焊10d1.5.6圈梁模板施工應(yīng)符合下列規(guī)定：1鋼筋綁扎完畢驗收后方可支搭模板。2模板進場后立即對模板除銹，并碼放好，做好苫蓋，模板使用前再對模板刷隔離劑。3模板鋪設(shè)應(yīng)牢固、平整、接縫嚴密不漏漿，相鄰兩塊模板接縫平齊，高低差不大于2mm。支架系統(tǒng)連接應(yīng)牢固穩(wěn)定。4混凝土強度達到設(shè)計強度50%方可拆除模板，拆除的模板及時清除灰渣及時維修，妥善保管。5驗收標準模板：表面平整度：3模內(nèi)尺寸：+3軸線位移：51.5.7圈梁混凝土施工應(yīng)符合下列規(guī)定：1模板驗收完畢后方可澆注混凝土。2混凝土澆注一般采用灰溜子澆注，配合人工手推車澆注。3混凝土振搗采用插入式梅花形振搗，振搗間距不大于50cm，振搗棒插入混凝土內(nèi)每次不短于3分鐘，直至混凝土表面不起泡為準，保證混凝土的振搗密實。4混凝土塌落度14～16cm。5混凝土澆注時嚴禁向混凝土中加水。6混凝土終凝后采用澆水養(yǎng)護，養(yǎng)護時間不少于14天。7混凝土抗壓和抗?jié)B試件應(yīng)在灌注地點制作。7.驗收標準（mm）軸線位移20高程+20垂直度15厚度%%p101.5.8圈梁鋼筋、模板、混凝土施工還應(yīng)符合7.1、7.2、7.3有關(guān)規(guī)定。（II）豎井棚架1.6.1豎井一般采用龍門架和電葫蘆做為運輸系統(tǒng)，并設(shè)防雨棚。1.6.2施工中所采用的龍門架和電葫蘆必須經(jīng)過計算，是否能夠達到豎井提升要求。1.6.3龍門架各立柱應(yīng)設(shè)鋼筋混凝土獨立墩，并準確定位豎井圈梁上柱腳預(yù)埋鐵位置1.6.4安裝龍門架應(yīng)首先立托梁，然后架設(shè)行梁，再立龍門架的吊梁，最后架設(shè)橫撐和斜撐。1.6.5龍門架立柱與預(yù)埋鐵之間應(yīng)加設(shè)焊接三角鋼板，焊縫長度不低于2cm。1.6.6電葫蘆安裝前，應(yīng)仔細檢查有無損壞或丟失的零部件，并給起升和運行減速器加油，將加油孔密封，嚴防滲漏。1.6.7根據(jù)導(dǎo)軌情況，用調(diào)整墊圈調(diào)整電葫蘆軌道，保證輪緣與軌道翼緣間有4mm間隙。1.6.8在軌道兩端設(shè)置彈性緩沖器，以保證電葫蘆行至兩端不脫軌或防止破壞機體。1.6.9在軌道或其連接的構(gòu)架上設(shè)置地線，接地線為截面不小于25mm的金屬導(dǎo)線。1.6.10龍門架和電葫蘆使用中應(yīng)經(jīng)常檢查、維修和保養(yǎng)。1.6.11提升設(shè)備不得超負荷作業(yè)，運輸速度應(yīng)符合設(shè)備技術(shù)要求；1.6.12提升設(shè)備應(yīng)有深度指示器和防過卷、過速等保護裝置以及限速器和松繩信號等。1.6.13提升用的鋼絲繩和各種懸掛用的連接裝置，應(yīng)具有規(guī)定的安全系數(shù)，使用前應(yīng)進行拉力試驗，合格后方可安裝。（III）豎井開挖1.7.1豎井開挖采用逐榀開挖,每榀對角開挖,開挖順序為①--③--②--④，嚴禁全