試卷科目：中級銀行從業(yè)資格個人理財中級銀行從業(yè)資格個人理財(習(xí)題卷3)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中級銀行從業(yè)資格個人理財?shù)?部分：單項選擇題，共161題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A)貨幣型理財產(chǎn)品B)股票類理財產(chǎn)品C)債券型理財產(chǎn)品D)新股申購型理財產(chǎn)品[單選題]2.合伙制私募基金管理費的提取方式不包括（）。A)一年B)半年C)按季D)按周[單選題]3.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期（）的特點。A)不受限制B)短C)適中D)長[單選題]4.大洋公司在2011年1月1日平價發(fā)行新債券，每張面值1000元，票面利率10％，5年到期，每年12月31日付息。通常情況下，當(dāng)市場利率上升時，短期固定利率債券價格的下降幅度()長期債券的下降幅度。A)小于B)大于C)等于D)不確定[單選題]5.在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中，（）是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。A)項目自身風(fēng)險B)項目主體風(fēng)險C)信托公司風(fēng)險D)流動性風(fēng)險[單選題]6.在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循的原則是（）。A)利益優(yōu)先，保險額度最大化B)利益優(yōu)先，盡量控制保險額度C)保障優(yōu)先，保險險種多樣化D)保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算[單選題]7.計算資金需求和退休收入應(yīng)當(dāng)以（）為參照指標(biāo)。A)歷史消費水平B)綜合消費水平C)當(dāng)前消費水平D)未來消費水平[單選題]8.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A)公司發(fā)行股票B)公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C)發(fā)行國庫券D)儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)[單選題]9.下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。A)甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承B)乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人C)丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D)丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰[單選題]10.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預(yù)計兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報率為3％。王先生夫婦在退休時需要準(zhǔn)備()萬元退休養(yǎng)老基金。A)120B)180C)200D)250[單選題]11.葉女士持有的短期國債收益率為每年4%，目前上證綜合指數(shù)的預(yù)期收益率為每年9%，她打算在權(quán)益資產(chǎn)方面也做適當(dāng)配置，最近一直在觀察某只股票，并剛剛開始建倉，該股票的年收益率預(yù)期為10%，價格為100元，而該股票的β值為0．8，那么她應(yīng)該()該股票。A)迅速賣出B)持倉不動C)繼續(xù)買入D)無法判斷[單選題]12.A銀行發(fā)行一款3個月期的匯率掛鉤型保本理財產(chǎn)品，產(chǎn)品以歐元／美元的匯率為掛鉤標(biāo)的。若歐元／美元的匯率在1．1450至1．2534區(qū)間之內(nèi)，客戶最高可獲得年化收益率4．5％，若產(chǎn)品匯率突破預(yù)設(shè)區(qū)間，客戶收益為0。產(chǎn)品購買起點為10萬元，交易級差為1000元，現(xiàn)某客戶購買12．45萬元理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的掛鉤匯率為1．1320，則3個月后客戶可獲得收益（）元。A)0B)1395．00C)1425．15D)1400．63[單選題]13.發(fā)生下列（）情形，法定代理或者指定代理終止。A)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B)代理人死亡C)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力D)代理人喪失民事行為能力[單選題]14.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。A)基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字B)機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字C)收益承諾或損失承擔(dān)文字D)風(fēng)險提示和警示性文字[單選題]15.()的保險關(guān)系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力。A)共同保險B)自愿保險C)法定保險D)普通保險[單選題]16.關(guān)于封閉式基金和開放式基金的區(qū)別，說法錯誤的是（）。A)開放式基金規(guī)模不固定，封閉式基金規(guī)模固定B)開放式基金不能直接贖回，封閉式基金可以隨時提出購買或贖回C)開放式基金的價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定，封閉式基金的價格受供求關(guān)系影響D)開放式基金每個開放日公告單位資產(chǎn)凈值，封閉式基金每周至少公告一次[單選題]17.（）表現(xiàn)的是負(fù)債和財務(wù)負(fù)擔(dān)情況。A)流動性資產(chǎn)比率B)收入負(fù)債比率C)資產(chǎn)負(fù)債比率D)償付比率[單選題]18.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。?A)基金的基礎(chǔ)市場和政府干預(yù)B)基金的基礎(chǔ)市場和國家宏觀政策C)基金的基礎(chǔ)市場和基金自身的因素D)基金的基礎(chǔ)市場、基金自身的因素和金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度[單選題]19.多數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進(jìn)行，則下列屬于定性指標(biāo)的是()。A)企業(yè)的組織形式B)雇員人數(shù)C)實收資本D)資產(chǎn)總值[單選題]20.假定年利率為10％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A)11％B)10％C)5％D)10．25％[單選題]21.面值為1000元的債券以950元的價格發(fā)行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。該債券的到期收益率最接近()。A)11．08％B)12．03％C)6．04％D)6．O1％[單選題]22.王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經(jīng)理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關(guān)問題向理財師進(jìn)行咨詢。王先生常聽人說單位為職工繳納了保險金，并且每次發(fā)工資時工資條上還列出了扣除包括養(yǎng)老保險在內(nèi)的各種費用，但他卻不清楚，養(yǎng)老保險費是誰繳納的。理財師告訴他，實際上社會養(yǎng)老保險的主要繳付人是()。A)個人B)中央財政C)企業(yè)和個人D)企業(yè)[單選題]23.下列基金中，具有?準(zhǔn)儲蓄?之稱的是（）。?A)貨幣市場基金B(yǎng))封閉式基金C)開放式基金D)資本市場基金?[單選題]24.王先生與趙女士相識，并確定了戀愛關(guān)系，2015年12月二人到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)申請結(jié)婚登記，婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過審查，準(zhǔn)予登記，但因客觀原因沒有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時因意外身故，則趙女士（）。A)不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為二人沒有結(jié)婚證B)不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為沒有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)C)可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為婚姻登記機(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申請D)可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因為王先生是因意外身亡[單選題]25.關(guān)于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別，下列表述錯誤的是（）。A)開放式基金的價格是以基金的資產(chǎn)凈值為基礎(chǔ)確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關(guān)系確定B)開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金C)對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回D)開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的[單選題]26.2013年，A經(jīng)銷商進(jìn)口了某3．0L排量的著名品牌進(jìn)口車，該車關(guān)稅完稅價格約33．5萬元，該銷售商應(yīng)納增值稅組成計稅價格（）A)47．59萬元B)48．59萬元C)47．69萬元D)48．69萬元[單選題]27.利潤分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的（）最大化。A)利潤B)總利潤C(jī))凈利潤D)凈資產(chǎn)[單選題]28.2016年10月，吳先生年滿60歲，從某國企退休。吳先生擁有35年的工齡，退休前每月收入為6000元，當(dāng)?shù)厣鐣骄杖霝?000元，退休時國家基本養(yǎng)老金個人賬戶積累總額54000元，過渡性養(yǎng)老金政策為工齡X5元。吳先生參加了企業(yè)養(yǎng)老金計劃，供款15年，個人供款是個人當(dāng)期收入的5％，企業(yè)實行對等繳費，理財投資回報率為4％。吳先生退休后第一年生活成本5萬元，退休后預(yù)期壽命為18年。吳先生每月可以從國家基本養(yǎng)老保險制度領(lǐng)取基礎(chǔ)養(yǎng)老金()元。A)400B)600C)800D)500[單選題]29.（）是指資本市場上由風(fēng)險資產(chǎn)可能形成的所有投資組合的總體。A)有效集B)最有投資組合C)可行集D)無差異曲線[單選題]30.期末年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。A)期初B)期末C)期中D)期內(nèi)[單選題]31.在家庭生命周期中的（），借貸行為通常是為了消費或者改善家庭的生活品質(zhì)。A)早期階段B)財富積累后期C)退休養(yǎng)老期D)整個過程[單選題]32.下列關(guān)于金融互換的說法中，錯誤的是()。A)互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人B)互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C)金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易D)金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型[單選題]33.從理財規(guī)劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?（）?A)客戶基本信息B)個人興趣愛好C)客戶財務(wù)信息D)客戶的個人生涯規(guī)劃[單選題]34.下列屬于客戶定性信息的是（）。A)資產(chǎn)和負(fù)債B)養(yǎng)老金規(guī)劃C)現(xiàn)有投資情況D)就業(yè)預(yù)期[單選題]35.企業(yè)撥繳的工會經(jīng)費，不超過工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費支出，不超過工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。()A)2．5％；2％B)2％；2．5％C)2．5％；3％D)3％；2．5％[單選題]36.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法錯誤的是（）。?A)私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級最高，服務(wù)種類最齊全B)私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶C)私人銀行業(yè)務(wù)面向所有客戶提供基礎(chǔ)性服務(wù)D)與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些[單選題]37.下列客戶消費觀念階段與其價值標(biāo)準(zhǔn)，對應(yīng)正確的是（）。A)理性消費：喜歡與不喜歡B)感性消費：好與壞C)感性消費：滿意與不滿意D)感情消費：滿意與不滿意[單選題]38.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是()。A)在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果B)對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)?預(yù)期收益率?或?最高收益率?字樣C)引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應(yīng)真實、準(zhǔn)確，并注明出處D)將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預(yù)測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容[單選題]39.下列選項中，不屬于了解客戶需求時要注意的問題是（）。A)了解客戶的金融需求目標(biāo)B)了解客戶金融需求的主要內(nèi)容C)了解其他銀行的金融產(chǎn)品和服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)D)了解客戶的財務(wù)狀況[單選題]40.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個人每月收入大約1萬元，月花費近4000元。張先生和妻子計劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險和保險公司給予的保險金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。根據(jù)題意可以推測出張先生在()歲時退休。A)60B)85C)50D)80[單選題]41.關(guān)于市場有效性理論，下列表述錯誤的是()。A)市場有效性假定意味著只要市場達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處B)如果相信市場有效，投資者將采取被動投資策略C)股價的隨機(jī)變化表明了市場是無效的D)如果市場是半強(qiáng)型有效，那么基本面分析將是徒勞的[單選題]42.方先生今年38歲，月平均工資5000元；方太太36歲，月平均工資6000元，二人均享有社保。他們有一個聰明的兒子，今年10歲。三口之家生活和美、穩(wěn)定，月平均支出在3000元。因為疼愛孫子，方先生的父親為孫子投保了一份兩全保險，受益人為方先生，則()。A)保險合同不成立，因為爺爺不可以給孫子買保險B)保險合同成立，只要該合同的受益人更改為方先生的兒子C)保險合同不成立，因為方先生的兒子沒有簽名D)保險合同成立，因為方先生的兒子還未成年[單選題]43.安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應(yīng)納個人所得稅()元。A)336B)440C)480D)600[單選題]44.對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括的語句有（）。A)資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?B)?本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資，本銀行概不負(fù)責(zé)?C)?本理財計劃有投資風(fēng)險，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?D)?本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?[單選題]45.衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。A)償還性B)收益性C)流動性D)安全性[單選題]46.在我國通常把廣義的財產(chǎn)保險劃分為()。A)財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、意外傷害和健康保險B)財產(chǎn)損失保險、保證保險、意外傷害保險C)財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險D)財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、健康保險[單選題]47.下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢?（）A)發(fā)行門檻低，成本可控B)可無擔(dān)保，無抵押C)發(fā)行期限可長可短D)30％規(guī)定突破[單選題]48.王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應(yīng)選擇()。A)定期壽險B)人壽保險C)人身保險D)意外傷害保險[單選題]49.運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)的是（）。A)增長型行業(yè)B)周期型行業(yè)C)衰退型行業(yè)D)防守型行業(yè)[單選題]50.如果風(fēng)險的市值保持不變，則無風(fēng)險利率的下降會()。A)使SML的斜率增加B)使SML的斜率減少C)使SML平行移動D)使SML旋轉(zhuǎn)[單選題]51.客戶滿意度不僅取決于金融機(jī)構(gòu)、理財師的服務(wù)水平，還與客戶的（）相關(guān)。A)體驗B)忠誠度C)預(yù)期D)滿意度[單選題]52.股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。A)收益權(quán)憑證B)所有權(quán)憑證C)處置權(quán)憑證D)占有權(quán)憑證[單選題]53.6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當(dāng)于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。A)958．16B)1018．20C)1200．64D)1354．32[單選題]54.對家庭而言，（）應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。A)社會保險B)商業(yè)保險C)人身保險D)財產(chǎn)保險[單選題]55.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元(歲初從退休基金中提取)。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。馬先生退休后余年為()年。A)24B)25C)26D)27[單選題]56.金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段，這是金融市場的（）。A)財富功能B)避險功能C)集聚功能D)交易功能[單選題]57.下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。A)互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人B)互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C)金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易D)金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型[單選題]58.風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A)90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元B)80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元C)確定的4000美元收入D)80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元[單選題]59.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵方案：甲方案是?雙薪?，即年底多發(fā)一個月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎5000元。乙方案下，陸先生12月應(yīng)納稅額共計()元。A)195B)460C)490D)575[單選題]60.（）的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都有給付保險金義務(wù)。A)終身壽險B)萬能壽險C)死亡保險D)健康保險[單選題]61.假設(shè)資本資產(chǎn)定價模型成立，相關(guān)證券的風(fēng)險與收益信息如表所示。(注：表中的數(shù)字是相互關(guān)聯(lián)的)某證券的風(fēng)險與收益信息表根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型理論(CAPM)的建議，一個資產(chǎn)分散狀況良好的投資組合，最容易受()因素的影響。A)系統(tǒng)性風(fēng)險B)投資分配比例C)證券種類的選擇D)非系統(tǒng)性風(fēng)險[單選題]62.聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進(jìn)行了解釋。根據(jù)國家規(guī)定，我國企業(yè)年金的領(lǐng)取時間為()。A)65歲B)45歲C)國家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D)企業(yè)自主決定[單選題]63.某零息債券還剩3．5年到期，面值100元，目前市場交易價格為86元，則其到期收益率為()。A)14％B)16．3％C)4．4％D)4．66％[單選題]64.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。A)理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃B)業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C)業(yè)務(wù)辦理服務(wù)D)業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理[單選題]65.我國法律規(guī)定的第一順序繼承人不包括（）。A)配偶B)子女C)父母D)兄弟[單選題]66.商業(yè)銀行開展理財顧問服務(wù)時，下列做法錯誤的是（）。A)引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品B)建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估C)向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品D)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)[單選題]67.從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是()。A)貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng))貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C)債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D)股票型基金、債券型基金、貨幣型基金[單選題]68.提供優(yōu)異的客戶服務(wù)的措施不包括（）A)做精分內(nèi)服務(wù)B)做足額外服務(wù)C)做好創(chuàng)新服務(wù)D)做好超常服務(wù)[單選題]69.金融市場為市場參與者提供分散風(fēng)險的可能，下列屬于其實現(xiàn)方式的是（）。A)保險機(jī)構(gòu)出售保險單B)金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)C)政府實施的主動調(diào)節(jié)D)引導(dǎo)資金合理流動[單選題]70.人身保險新型產(chǎn)品的最大特點是()：A)產(chǎn)品的費用低，流動性強(qiáng)B)投資收益可預(yù)先確定C)保險費中含有投資保費D)將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來[單選題]71.夫妻之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不包括（）。A)相互扶養(yǎng)B)相互繼承C)相互撫養(yǎng)D)平等處理共有財產(chǎn)[單選題]72.下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是（）。A)被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B)在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C)被保險人也可以是無民事行為能力人D)在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險[單選題]73.人身保險合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。A)被保險人或投保人都可以指定受益人B)投保人只能指定一人為受益人C)投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意D)如果被保險人是無民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人[單選題]74.（）是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程。A)風(fēng)險識別B)風(fēng)險估測C)風(fēng)險評價D)選擇風(fēng)險管理技術(shù)[單選題]75.（）是保險人與投保人之間直接簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。A)原保險B)再保險C)共同保險D)重復(fù)保險[單選題]76.出國留學(xué)貸款的額度最高不超過()萬元人民幣。A)20B)30C)50D)60[單選題]77.如果李凌面臨一個月投資項目：70％的概率在一年內(nèi)讓自己的投資基金額翻倍，30％的概率讓自己的投資金額減半。則該項投資的期望收益率是()。A)55．00％B)47．25％C)68．74％D)85．91％[單選題]78.某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?．25％向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。A)非保證收益理財計劃B)非保本浮動收益理財計劃C)保證收益理財計劃D)保本浮動收益理財計劃[單選題]79.()是外匯市場上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。A)自由外匯市場B)官方外匯市場C)即期外匯市場D)遠(yuǎn)期外匯市場[單選題]80.A煙卷廠委托B廠將一批價值1000萬元的煙葉加工成煙絲，協(xié)議規(guī)定加工費750萬元；加工的煙絲運回A廠后，A廠繼續(xù)加工成甲類煙卷，加工的成本、分?jǐn)傎M用共計950萬元，該批煙卷售出價格7000萬元。煙絲消費稅稅率為50%。A廠向B廠支付加工費的同時，向受托方支付其代收代繳的消費稅為（）A)750萬元B)740萬元C)730萬元D)720萬元[單選題]81.下面（）不是高凈值客戶。(1)小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元人民幣；(2)小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明；(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖俗C明，每年超過20萬元；(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明。A)小王B)小張C)小趙D)小李[單選題]82.張先生是興亞銀行的金融理財師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有-位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)已見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風(fēng)險投資。張先生的這位顧客屬于以下哪-類型？（）A)孔雀型B)老鷹型C)貓頭鷹型D)鴿子型?[單選題]83.下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品特點的說法中，錯誤的是()。A)面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用B)黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)，所以在任何情況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品C)影響黃金價格的因素有供求關(guān)系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等D)黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等[單選題]84.實質(zhì)上賦予持有人一種權(quán)利的衍生工具是（）。A)金融期貨B)金融期權(quán)C)金融互換D)金融遠(yuǎn)期[單選題]85.下列關(guān)于退休養(yǎng)老基金缺口的說法不正確的是()。A)退休養(yǎng)老基金缺口是指退休后需要花費的資金和可收入的資金之問的差距B)退休養(yǎng)老基金缺口=養(yǎng)老金總需求一養(yǎng)老金總供給C)養(yǎng)老金總需求是指在保持一定生活水平下的養(yǎng)老金總需求在退休時點的現(xiàn)值D)養(yǎng)老金總供給是指退休后社保養(yǎng)老金等既定養(yǎng)老金在退休時點的現(xiàn)值[單選題]86.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為（）。A)利差收入B)投行收入C)自營收入D)中間業(yè)務(wù)收入[單選題]87.張自強(qiáng)先生是興亞銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財富不夠用，認(rèn)為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機(jī)會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為（）。A)慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險B)評估開源渠道，提供建議C)分析支出及儲蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算D)根據(jù)收入及儲蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算?[單選題]88.有經(jīng)驗的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（）。A)客戶B)配偶C)有收入來源且已經(jīng)成家的子女D)需要贍養(yǎng)的父母[單選題]89.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存人銀行（）元。A)120000B)134320C)113485D)150000[單選題]90.教育投資規(guī)劃在財務(wù)狀況不佳的情況下不能選擇推遲理財目標(biāo)實現(xiàn)的時間，體現(xiàn)了教育投資規(guī)劃時間及費用的()。A)相對彈性B)相對剛性C)提前規(guī)劃D)科學(xué)規(guī)劃[單選題]91.人壽保險包括()等險種。A)收入保障保險B)特定意外傷害保險C)長期護(hù)理保險D)年金保險和兩全保險[單選題]92.下列不屬于債券市場功能的是（）。A)融資功能B)價格發(fā)現(xiàn)功能C)社會管理功能D)宏觀調(diào)控功能[單選題]93.面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當(dāng)市場利率為6％時，其目前的價格是（）元。A)55．84B)56．73C)59．21D)54．69[單選題]94.小馬在嬰兒時期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2011年小馬10歲時養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對小馬照顧有加。2015年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是（）。A)養(yǎng)父B)小馬C)趙女士的前夫D)養(yǎng)父、小馬[單選題]95.在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢，但教育儲蓄要求十分嚴(yán)格，只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲蓄。A)小學(xué)1年級B)小學(xué)4年級C)小學(xué)6年級D)初中1年級[單選題]96.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。既然已經(jīng)沒有房子，老王考慮退休后回老家縣城生活，這樣就可以節(jié)省開支，屆時每月退休生活費為2500元(含租費)，則其每月還需要向其基金投入()元。A)713B)724C)1250D)1261[單選題]97.《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。A)12周歲的未成年人B)16周歲但依靠父母生活的人C)10周歲以下的未成年人D)限制民事行為能力人的法定代理人[單選題]98.王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．3元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。A)20％B)23．7％C)26．5％D)31．2％[單選題]99.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將（）組合在一起而形成的一種金融商品。A)固定收益產(chǎn)品與金融衍生品B)股權(quán)產(chǎn)品與固定收益產(chǎn)品C)金融衍生品與大宗商品D)固定收益產(chǎn)品與大宗商品[單選題]100.有的教育保險提供教育金，還提供()。A)醫(yī)療費B)安家費C)生育費D)婚嫁金[單選題]101.下列關(guān)于債券價格，說法錯誤的是（）。?A)債券交易價格與人們對通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)B)債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低C)債券交易價格與市場利率無關(guān)D)市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降?[單選題]102.以下對目前我國養(yǎng)老金發(fā)放過低的原因說法不正確的是（）。A)養(yǎng)老金調(diào)整機(jī)制的缺失，使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障B)企業(yè)年金、家庭存款方面等個體差異較大C)養(yǎng)老金來源的單一化，讓其增長后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質(zhì)量和水平都明顯下滑D)雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢[單選題]103.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A)成熟期B)成長期C)形成期D)穩(wěn)定期[單選題]104.客戶關(guān)系維護(hù)或營銷的基礎(chǔ)是()。A)建立客戶數(shù)據(jù)庫B)培訓(xùn)直接頻繁面對客戶的員工C)經(jīng)?；卦LD)拿出一定比例費用用于獎勵忠誠顧客[單選題]105.以下符合對風(fēng)險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是（）。A)投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主B)投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀況C)投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化D)不在乎風(fēng)險，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機(jī)會[單選題]106.英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為（）和（）A)一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)B)特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)C)一般信托業(yè)務(wù)，理財信托業(yè)務(wù)D)特別信托業(yè)務(wù)，理財信托業(yè)務(wù)[單選題]107.自2011年9月1日起，中國內(nèi)地個稅免征額調(diào)至（）元。A)3200B)3500C)3600D)3800[單選題]108.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是()。A)小李購買理財產(chǎn)品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明B)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元C)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明D)小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣[單選題]109.理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛。理財產(chǎn)品在進(jìn)行合規(guī)銷售時，不合規(guī)的是（）。A)對于保證收益理財產(chǎn)品，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括?本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?B)不主動向衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售C)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)險D)在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，不進(jìn)行風(fēng)險揭示[單選題]110.某客戶每月稅前收入10000元，扣除三險一金10％，則該客戶年現(xiàn)金流量表中工資薪金一欄為()元。A)7975B)9860C)101460D)120000[單選題]111.張先生現(xiàn)年50歲，計劃于60歲時退休，預(yù)期能夠生存到80歲。已知張先生目前年開支為10萬元，若投資回報率為6%，通貨膨脹率為投資回報率的一半，則張先生目前需要籌集的養(yǎng)老金是()萬元。A)13.44B)115.86C)207.49D)186.69[單選題]112.關(guān)于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，下列說法錯誤的是（）。?A)持有外匯是應(yīng)對通貨膨脹的一種有效手段B)固定收益的理財產(chǎn)品會貶值C)股票是浮動的，所以一定能應(yīng)對通貨膨脹的負(fù)面影響D)儲蓄投資的凈收益走低[單選題]113.某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動比率為()。A)0.33B)0.67C)1D)1.33[單選題]114.下列投資工具中，適合用來籌備子女教育金的是（）。A)權(quán)證B)保險C)期貨D)外匯[單選題]115.Doeshehavedifficulty__________English?A)tospeakB)speakC)speakingD)spoke[單選題]116.李先生本月工資、薪金收入4200元，國債利息收入500元，國家發(fā)行的金融債券利息收入400元，教育儲蓄存款利息收入200元，則李先生應(yīng)納所得稅()元。A)21B)195C)205D)255[單選題]117.銀行業(yè)銷售人員應(yīng)當(dāng)以對客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項職責(zé)是（）原則的內(nèi)容。A)誠實守信B)專業(yè)勝任C)勤勉盡責(zé)D)守法合規(guī)[單選題]118.退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是()。A)及早規(guī)劃B)堅持平衡原則C)應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出D)避免過于樂觀估計[單選題]119.下列對股票和債券特征的比較，不正確的是（）。A)股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日B)普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利C)股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人必須償還債券本息D)股票和債券都是權(quán)益證券[單選題]120.按照理財顧問服務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實行分層管理的表述，錯誤的是（）。A)商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財顧問服務(wù)類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務(wù)的通道B)商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次的客戶、不同類型的服務(wù)、不同服務(wù)的渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度C)商業(yè)銀行對已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險評估的結(jié)果可長期使用，不用進(jìn)行重新評估D)根據(jù)不同種類個人理財顧問服務(wù)的特點，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益[單選題]121.某客戶投保了30萬元的家庭財產(chǎn)保險，不久家里發(fā)生火災(zāi)造成直接經(jīng)濟(jì)損失30萬元，發(fā)生救助費用5萬元，則保險公司()。A)不賠B)賠償5萬元C)賠償30萬元D)賠償35萬元[單選題]122.只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。A)永續(xù)年金B(yǎng))先付年金C)后付年金D)延期年金[單選題]123.下列不屬于金融市場主體的是（）。A)金融工具B)金融機(jī)構(gòu)C)資金供需者D)政府部門[單選題]124.老張2015年4月1日退休，那么根據(jù)我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于()。A)老人B)中人C)新人D)不確定[單選題]125.開放式基金單位的買入價主要取決于()。A)基金收益率B)基金存續(xù)期限C)基金總規(guī)模D)基金單位凈資產(chǎn)值[單選題]126.下列不屬于財政政策工具的是()。A)稅收B)預(yù)算C)再貼現(xiàn)率D)轉(zhuǎn)移支付[單選題]127.下列因素中，（）不是定期評估頻率的主要決定因素。A)客戶的投資金額B)客戶個人財務(wù)狀況變化幅度C)客戶的投資風(fēng)格D)家庭人口結(jié)構(gòu)[單選題]128.劉先生從事個體餐飲業(yè)務(wù)，當(dāng)?shù)氐脑鲋刀惼鹫鼽c為5000元。采取不同的措施，其利潤和成本是不同的：甲方案：月營業(yè)額為4900元，成本費用為1000元；乙方案：月營業(yè)額為5000元，成本費用為1050元；丙方案：月營業(yè)額為5100元，成本費用為1100元。假設(shè)只考慮增值稅、城市維護(hù)建設(shè)稅和教育費附加。如果執(zhí)行乙方案，劉先生每月凈利潤為()元。A)3675B)3620C)3900D)4000[單選題]129.無風(fēng)險收益率為5％，市場期望收益率為10％的條件下：A證券的期望收益率為12％，β系數(shù)為1．1；B證券的期望收益率為15％，β系數(shù)為1．2；那么投資者的投資策略為()。A)買進(jìn)A證券B)買進(jìn)B證券C)買進(jìn)A證券或B證券D)買進(jìn)A證券和B證券[單選題]130.商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品時，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。A)所有網(wǎng)點B)設(shè)有理財柜的網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行渠道C)設(shè)有理財中心或理財柜以上層級(含)網(wǎng)點D)設(shè)有理財中心的網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行渠道[單選題]131.下列投資種類中，被認(rèn)為較穩(wěn)健的品種為（）。A)債券B)期貨C)股票D)外匯[單選題]132.一般對購買者而言，關(guān)于債券價格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的是（）。A)債券價格與到期收益率同向變動B)債券期限越長，折價債券價格越高C)債券價格與市場利率反向變動D)債券期限越短，溢價債券價格越高[單選題]133.（），美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里?馬科維茨發(fā)表了《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開端。A)1965年8月B)1952年3月C)1964年1月D)1963年6月[單選題]134.關(guān)于個人所得稅的計稅依據(jù)，下列說法錯誤的是()。A)工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額B)財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的收入額減除財產(chǎn)原值和合理費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額C)利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額D)個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額[單選題]135.2013年某一城市新退休人員領(lǐng)取的平均養(yǎng)老金為2150元/月，而同年該城市在職職工的平均工資收入為4000元/月，則2013年該市退休人員的養(yǎng)老金替代率為（）。A)50.12%B)62.5%C)53.75%D)70.2%[單選題]136.()開辦需要批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。A)中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)B)城市商業(yè)銀行C)農(nóng)村商業(yè)銀行D)外資獨資銀行[單選題]137.以下不屬于中小企業(yè)財務(wù)分析的主要指標(biāo)和方法的是（）A)基本財務(wù)比率B)財務(wù)估算C)流動資金管理D)稅務(wù)籌劃[單選題]138.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。A)實物國債B)記賬式國債C)憑證式國債D)電子式儲蓄國債[單選題]139.______是稅收這種特殊分配手段本質(zhì)的體現(xiàn)，______是實現(xiàn)稅收無償征收的保證，______是無償性和強(qiáng)制性的必然要求。（）A)強(qiáng)制性；無償性；靈活性B)無償性；強(qiáng)制性；靈活性C)強(qiáng)制性；無償性；固定性D)無償性；強(qiáng)制性；固定性[單選題]140.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）。A)流通性好B)保管難C)價格波動較大D)一般是中長期投資[單選題]141.姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應(yīng)繳納的個人所得稅為()元。A)9520B)10304C)12880D)14720[單選題]142.下列不屬于銀行理財師的職業(yè)道德要求的是（）。A)平等自愿B)保守秘密C)正直守信、客觀公正D)勤勉盡職、專業(yè)勝任[單選題]143.下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是（）。A)股票市場B)同業(yè)拆借市場C)票據(jù)市場D)回購市場[單選題]144.下列哪一項不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?（）A)了解原則B)誠信原則C)連續(xù)性原則D)合規(guī)原則[單選題]145.（）承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失致使他人遭受損害的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。A)產(chǎn)品責(zé)任保險B)職業(yè)責(zé)任保險C)商業(yè)信用保險D)公眾責(zé)任保險[單選題]146.劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4％。如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準(zhǔn)備好了大學(xué)學(xué)費，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費，則她的兒子屆時每個月初可以有()元的生活費。A)3450．18B)3477．65C)3458．44D)3466．09[單選題]147.某賓館服務(wù)人員9人，營業(yè)收入為80萬，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》的規(guī)定，該賓館屬于()。A)大型企業(yè)B)中型企業(yè)C)小型企業(yè)D)微型企業(yè)[單選題]148.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。馬先生每年還應(yīng)投入()元資金才能彌補(bǔ)退休基金的缺口。A)1055036B)125536C)21048D)294595[單選題]149.一般情況下，市場利率上升的影響是（）。A)房地產(chǎn)價格下降B)股票價格上升C)儲蓄產(chǎn)品利率下降D)債券價格上升[單選題]150.與貨幣市場相比，資本市場的特點主要是()。A)期限長、流動性較差B)風(fēng)險小、收益低C)交易量大、交易頻繁D)期限短、流動性高[單選題]151.在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）?A)現(xiàn)金與債務(wù)管理；B)家庭財務(wù)保障；C)子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；D)職業(yè)規(guī)劃[單選題]152.下列債券不可上市流通的是（）。A)記賬式國債B)金融債券C)實物式國債D)憑證式國債[單選題]153.收集、整理客戶的詳細(xì)信息，在了解客戶的基礎(chǔ)上嚴(yán)格管理所有的客戶?接觸點?，以使客戶忠誠度最大化的過程是指()。A)企業(yè)的客戶關(guān)系管理B)理財師的客戶關(guān)系管理C)理財師關(guān)系管理D)戰(zhàn)略客戶關(guān)系管理[單選題]154.王某12月取得工資收入4800元，年終獎108000元，王某應(yīng)繳納的年終獎所得稅是（）。A)21000B)21045C)25043D)22305[單選題]155.（），即按照當(dāng)前承諾的時間支付薪酬，通常按周、月或年為單位進(jìn)行支付，員工獲得的實發(fā)工資額為應(yīng)發(fā)工資額與代扣項目的差額A)當(dāng)期支付薪酬B)延期支付薪酬C)基本薪酬D)福利津貼[單選題]156.準(zhǔn)備的退休基金在投資中應(yīng)尋求()之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。A)穩(wěn)健性和收益性B)開放性和穩(wěn)健性C)風(fēng)險性和收益性D)多元性和穩(wěn)健性[單選題]157.汽車金融公司貸款的首付比例一般為()。A)10％～30％B)20％～30％C)20％～40％D)10％～40％[單選題]158.以（）作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。A)保險標(biāo)的B)保險性質(zhì)C)實施方式D)承保[單選題]159.價格風(fēng)險又稱為()。A)贖回風(fēng)險B)信用風(fēng)險C)投機(jī)風(fēng)險D)利率風(fēng)險[單選題]160.干燥的氣候是森林大火的()。A)風(fēng)險程度B)風(fēng)險因素C)風(fēng)險事故D)損失[單選題]161.假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A)6．0％B)12．0％C)12．6％D)24．O％第2部分：多項選擇題，共78題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]162.在計算企業(yè)應(yīng)納所得額時，下列支出不得扣除的有()。A)向投資者支付的股息B)贊助支出C)補(bǔ)充醫(yī)療保險費D)被沒收財務(wù)的損失E)公益性捐贈[多選題]163.綜合理財規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。A)客戶家庭財務(wù)狀況信息的收集、整理和分析；B)綜合理財規(guī)劃方案C)理財目標(biāo)的評估、選擇和確立D)持續(xù)提供理財服務(wù)E)理財計劃的執(zhí)行[多選題]164.由資本資產(chǎn)定價模型的假設(shè)可以得出()。A)投資者是理性的B)每個投資者的切點處投資組合(最優(yōu)風(fēng)險組合)都是相同的C)每個投資者的線性有效集都是一樣的D)投資者的最優(yōu)投資組合是相同的E)投資者對風(fēng)險和收益的偏好狀況與該投資者風(fēng)險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成有關(guān)[多選題]165.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括()。A)盡量勸導(dǎo)客戶B)根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀監(jiān)會報告C)提供必要的舉例說明D)承諾最低收益率E)進(jìn)行充分的風(fēng)險揭示[多選題]166.在個人理財投資管理中，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合（）的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理創(chuàng)度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運營機(jī)制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。A)客戶利益B)銀行風(fēng)險可控C)客戶風(fēng)險承受能力D)銀行效率優(yōu)先E)銀行利益[多選題]167.對于一個投資項目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報酬率，下列表述正確的有（）。A)不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利B)如果r＜IRR，表明該項目無利可圖C)如果r＞IRR，表明該項目有利可圖D)如果r＞IRR，表明該項目無利可圖E)如果r＜IRR，表明該項目有利可圖[多選題]168.所有關(guān)于客戶關(guān)系管理的定義，可以從()角度進(jìn)行闡述。A)強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系管理是一種管理理念或商業(yè)策略B)強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系管理是一種積極的管理辦法C)客戶關(guān)系管理被看成是一種管理機(jī)制或手段D)一種管理技術(shù)，通過呼叫中心、數(shù)據(jù)庫和數(shù)據(jù)挖掘提供自動化解決方案E)客戶關(guān)系管理被看成是一種防范措施[多選題]169.出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理或者指定代理終止。A)代理人喪失民事行為能力B)由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅C)被代理人或者代理人死亡D)指定代理的人民法院或者指定單位取消指定E)被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力[多選題]170.轉(zhuǎn)繼承與代位繼承的區(qū)別有（）A)性質(zhì)不同B)發(fā)生的時間和條件不同C)主體不同D)適用的范圍不同E)效力不同[多選題]171.稅收的固定性是指國家征稅之前預(yù)先規(guī)定了統(tǒng)一的征稅標(biāo)準(zhǔn)，包括（）。A)納稅人B)滯納金C)稅率D)納稅期限E)納稅地點[多選題]172.下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有()。A)對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險B)其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者C)債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定D)債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品E)債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場[多選題]173.關(guān)鍵人物的風(fēng)險管理對策有（）。A)關(guān)鍵人物保險B)提高員工福利、留住人才C)為員工提供養(yǎng)老、健康、傷殘、死亡等多方面的團(tuán)體保障D)根據(jù)具體情況量身定制保險計劃，包括將員工的配偶和子女納入保障計劃中E)以團(tuán)體形式購買保險[多選題]174.理財規(guī)劃書的最后部分是?附錄?，主要包括()。A)所推薦金融產(chǎn)品的具體信息B)全生涯模擬仿真表C)?定期投資市場分析報告樣本?D)?不定期解讀市場事件的快報?E)其他相關(guān)信息[多選題]175.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有（）。A)將自己的賬戶與客戶賬戶合并B)利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款C)將客戶資金歸入自己賬戶D)為朋友提供理財建議E)利用客戶名義為自己買賣證券[多選題]176.與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的特點有（）。A)由個人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立B)一般情況下業(yè)主直接管理C)經(jīng)營效益較差D)企業(yè)主的理財規(guī)劃會直接影響企業(yè)的經(jīng)營E)核心技術(shù)缺乏[多選題]177.下列財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得中，需繳納個人所得稅的是（）。A)轉(zhuǎn)讓有價證券所得B)轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)所得C)轉(zhuǎn)讓機(jī)器設(shè)備、車船所得D)股票轉(zhuǎn)讓所得E)轉(zhuǎn)讓股權(quán)所得[多選題]178.個人理財是指客戶根據(jù)自身（），制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程?A)身份地位B)財務(wù)狀況C)理財能力D)身涯規(guī)劃E)風(fēng)險屬性[多選題]179.退休后收入通常包括（）而退休后這些收入的多寡均與目前所處的職業(yè)狀態(tài)和現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況有關(guān)。A)個人在工作期間積累資產(chǎn)的投資收入B)雇主計劃C)繼承的遺產(chǎn)D)政府計劃E)預(yù)期的投資回報[多選題]180.進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（）。A)工作生涯設(shè)計B)理想退休后生活設(shè)計C)退休養(yǎng)老成本計算D)退休后的收入來源估計E)儲蓄、投資計劃[多選題]181.根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為（）。A)貼現(xiàn)債券B)公司債券C)金融債券D)政府債券E)國際債券[多選題]182.下列關(guān)于偶然所得納稅的說法中，錯誤的是()。A)偶然所得是指個人得獎、中獎、中彩以及其他偶然性質(zhì)的所得B)個人購買社會福利有獎募捐獎券，一次中獎收入不超過10萬元的，免征個人所得稅C)個人因參加企業(yè)的有獎銷售活動而取得的贈品所得，應(yīng)按?偶然所得?項目計征個人所得稅D)偶然所得按次計算征收個人所得稅E)個人購買中國體育彩票，一次中獎收入超過10000元的，應(yīng)以收入扣除相關(guān)費用后按偶然所得項目計稅[多選題]183.行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)的差別在于，行為金融學(xué)利用了與投資者信念、偏好、決策等相關(guān)的（）等領(lǐng)域的研究成果。A)管理學(xué)B)金融學(xué)C)心理學(xué)D)社會心理學(xué)E)決策科學(xué)[多選題]184.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（）。A)是一種高凈值客戶提供系統(tǒng)理財?shù)臉I(yè)務(wù)B)提供不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C)目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)D)核心是理財規(guī)劃服務(wù)E)產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小[多選題]185.下列關(guān)于合格投資者私募債券轉(zhuǎn)讓的說法中，正確的有()。A)合格投資者可通過深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺進(jìn)行私募證券轉(zhuǎn)讓B)合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺進(jìn)行私募債券轉(zhuǎn)讓C)采取其他方式轉(zhuǎn)讓的，無須報經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)D)私募債券可以以現(xiàn)貨及滬深交易所認(rèn)可的其他方式轉(zhuǎn)讓E)合格投資者可通過證券公司轉(zhuǎn)讓私募債券[多選題]186.在個人理財中，理財師的工作流程包括（）。A)接觸客戶，建立信任關(guān)系B)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況C)確定投資策略D)后續(xù)跟蹤服務(wù)E)修正投資策略[多選題]187.一般而言，根據(jù)理財規(guī)劃服務(wù)包含的內(nèi)容范圍，理財規(guī)劃服務(wù)可以分為()。A)理財服務(wù)規(guī)劃B)財富管理規(guī)劃C)系統(tǒng)理財規(guī)劃D)綜合理財規(guī)劃E)單項理財規(guī)劃[多選題]188.投資項目風(fēng)險是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險之一，其主要包括項目的（）。A)信托公司風(fēng)險B)設(shè)計風(fēng)險C)財務(wù)風(fēng)險D)經(jīng)營管理風(fēng)險E)市場風(fēng)險[多選題]189.下列各類債券風(fēng)險和收益的敘述，正確的有（）。A)金融債券的信用風(fēng)險最小B)付息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險C)長期債券是對抗通貨膨脹的好工具D)債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險E)債券的流動性風(fēng)險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失[多選題]190.專項結(jié)余包括（）A)定期定額投資B)不定期定額投資C)定期不定額投資D)儲蓄型保險保費E)還貸本金[多選題]191.附錄的內(nèi)容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括（）。A)所推薦金融產(chǎn)品的具體信息B)解決爭議的方法C)全生涯模擬仿真表D)持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)中的?定期投資市場分析報告樣本?E)其他相關(guān)信息[多選題]192.在家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析過程中，信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括（）。A)收入負(fù)債率B)資產(chǎn)負(fù)債率C)償付比率D)理財支出比率E)融資比率[多選題]193.個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。A)開立外國投資者投資專用賬戶B)開立特殊目的公司專用賬戶C)開立投資并購專用賬戶D)資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)E)資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的匯出境外[多選題]194.商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中應(yīng)充分履行信息披露義務(wù)，向客戶披露的信息內(nèi)容主要包括（）。A)對投資者權(quán)益或投資收益產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件B)理財資金的投資比例C)理財資金的投資方向D)銀行內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度E)理財資金的具體投資品種[多選題]195.下列規(guī)劃中，屬于比較剛性的是()。A)子女教育規(guī)劃B)贍養(yǎng)支出規(guī)劃C)家庭自住房支出規(guī)劃D)私家車支出規(guī)劃E)家庭基本支出規(guī)劃[多選題]196.理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。A)了解、分析客戶的能力B)反饋客戶意見的能力C)實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的能力D)投資理財產(chǎn)品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力E)宣導(dǎo)國家金融政策的能力[多選題]197.金融期貨合約的特征包括()。A)標(biāo)準(zhǔn)化合約B)履約大部分通過交割方式C)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保D)合約的價格有最小變動單位E)合約的價格有浮動限額[多選題]198.中小企業(yè)主的性格特征包括（）。A)以自我為中心B)斤斤計較C)做事干練D)決策簡練E)時間觀念強(qiáng)[多選題]199.在制作家庭資產(chǎn)負(fù)債表時，需注意以下幾個方面的重點（）A)需有表格抬頭B)需有截至日期C)金額和占比分別表明單位?元?，或者?萬元?和百分比D)凈資產(chǎn)總計為總資產(chǎn)減去總負(fù)債E)表內(nèi)金額均為該類資產(chǎn)截至表明日期的市場價值[多選題]200.假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了100股中國移動股票，過去1年中得到0．3元的紅利，年底時股票價格為每股30元，以下說法中，正確的有（）。A)現(xiàn)金紅利為30元B)持有期收益為500元C)持有期收益為530元D)持有期收益率為20％E)持有期收益率為21．2％[多選題]201.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（）。A)股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B)債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C)遠(yuǎn)期利率協(xié)議D)遠(yuǎn)期匯率協(xié)議E)股指期貨合約[多選題]202.在保險活動中，規(guī)定最大誠信原則主要是由于（）。A)保險經(jīng)營中信息的不對稱性B)保險合同的附合性C)保險經(jīng)營中的風(fēng)險性D)保險合同的射幸性E)保險合同的雙務(wù)性[多選題]203.半強(qiáng)式有效市場假說指所有的公開信息都已經(jīng)反映在證券價格中，這些公開信息包括（）。A)證券價格B)成交量C)會計資料D)整個國民經(jīng)濟(jì)資料E)競爭公司的經(jīng)營情況[多選題]204.下列關(guān)于理財師職業(yè)特征的說法中，錯誤的有()。A)在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶B)理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)C)理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等D)理財師提供理財規(guī)劃服務(wù)，只需考慮短期收益即可E)理財規(guī)劃制定以后，就可以一直用[多選題]205.最大誠信原則要求()。A)投保人自愿向?qū)Ψ礁嬷ｋU標(biāo)的所有重要事實B)保險人員對投保人的充分告知C)對投保人沒有特殊要求D)對保險人員沒有特殊要求E)對投保人要求多一些，對保險人員要求松一些[多選題]206.理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應(yīng)注意把握好的原則有（）。A)事先重復(fù)溝通B)讓客戶有明確的預(yù)期C)強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性D)在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果E)降低客戶的資金成本、費率[多選題]207.關(guān)于企業(yè)所得稅，下列說法正確的是()。A)企業(yè)所得稅的計稅依據(jù)是納稅人每一年度的收入總額B)個人獨資企業(yè)、合伙企業(yè)不適用《企業(yè)所得稅法》C)企業(yè)所得稅的比例稅率是25％D)居民企業(yè)應(yīng)當(dāng)就其來源于中國境內(nèi)、境外的所得繳納企業(yè)所得稅E)符合條件的小型微利企業(yè)，減按20％的稅率征收企業(yè)所得稅[多選題]208.債務(wù)量化管理的重點有（）。A)財務(wù)自由度分析B)定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議C)債務(wù)重組D)還款計劃及信用管理措施E)通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性[多選題]209.債券發(fā)行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價值的有()。A)發(fā)行金額B)發(fā)行期限C)發(fā)行價格D)發(fā)行利率E)付息頻率[多選題]210.與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括（）。A)期限長B)流動性較差C)風(fēng)險大、收益較高D)交易量大E)交易頻繁[多選題]211.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到（）所面臨的主要風(fēng)險，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。A)不同需求的客戶B)不同層次的客戶C)不同類型的個人理財顧問服務(wù)D)個人理財顧問服務(wù)的不同渠道E)個人理財顧問服務(wù)的不同價位[多選題]212.稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A)合法性原則B)增值性原則C)規(guī)劃性原則D)目的性原則E)綜合性原則[多選題]213.下列金融市場中，屬于短期資金市場的有()。A)銀行間同業(yè)拆借市場B)商業(yè)票據(jù)市場C)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場D)股票市場E)銀行承兌匯票市場[多選題]214.下列關(guān)于電子式儲蓄國債特點的描述，正確的有（）。A)方便國債投資者，提高了國債發(fā)行效率B)具有方便、靈活的優(yōu)點C)以電子方式記錄債權(quán)D)具有便捷性E)需要投資者開立個人國債托管賬戶[多選題]215.教育資金的來源包括客戶自身擁有的資產(chǎn)收入、政府或民間的資助，還包括（）。A)商業(yè)助學(xué)貸款B)國家助學(xué)金貸款C)教育金信托D)學(xué)校學(xué)生貸款E)教育儲蓄[多選題]216.個人獨資企業(yè)需具備的條件包括（）。A)投資人為一個自然人B)有合法的企業(yè)名稱C)有投資人申報的出資D)有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件E)有必要的從業(yè)人員[多選題]217.影響黃金價格變動的因素包括（）。A)供求關(guān)系B)均衡價格C)通貨膨脹D)利率E)天氣[多選題]218.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A)成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場B)成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入C)成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大D)成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E)成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者[多選題]219.國內(nèi)外理財師的管理基本都執(zhí)行?4E?認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，?4E?是指()。A)教育B)考試C)工作經(jīng)驗D)盡職高效E)職業(yè)道德[多選題]220.下列關(guān)于印花稅的說法，正確的有()。A)印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率B)印花稅的比例稅率從0．05‰～1‰不等C)權(quán)利、許可證照的定額稅率為10元D)一份憑證應(yīng)納稅額超過500元的，應(yīng)向當(dāng)?shù)囟悇?wù)機(jī)關(guān)申請E)印花稅繳納方式一經(jīng)選定，一年內(nèi)不得改變[多選題]221.下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A)銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行B)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險C)按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D)信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動性E)信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)[多選題]222.客戶信任是指()。A)客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴B)客戶滿意不斷強(qiáng)化的結(jié)果C)在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴D)客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可E)客戶對新產(chǎn)品的需求[多選題]223.個人生命周期中維持期的主要特征有（）。A)對應(yīng)年齡為45～54歲B)家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學(xué)、中學(xué)C)主要理財活動為收入增加、籌退休金D)投資工具主要是活期存款、股票、基金定投E)保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險[多選題]224.下列屬于理財師職業(yè)特征的有（）。A)顧問性B)綜合性C)長期性D)專業(yè)性E)投機(jī)性[多選題]225.債務(wù)的量化管理的重點包括（）。A)定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議B)債務(wù)重組C)通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性D)債務(wù)分離E)債務(wù)合并[多選題]226.推動客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（）。A)社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化B)社會生產(chǎn)方式的變化C)客戶消費觀念的改變D)客戶投資觀念的變化E)信息技術(shù)的推動[多選題]227.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，法人成立的條件包括()。A)依法成立B)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所D)能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任E)必須以營利為目的[多選題]228.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)必須具備的基本條件歸納起來包括()。A)建立健全個人理財業(yè)務(wù)管理體系，明確個人理財業(yè)務(wù)的管理部門及相關(guān)部門和人員的責(zé)任B)建立健全個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力C)分別制定理財顧問和綜合理財服務(wù)的管理規(guī)章制度D)具備與管控個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力E)商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品(計劃)匯集的理財資金，按照銀行貸款需要管理和使用[多選題]229.下列關(guān)于查表法，表述正確的有（）。A)較為簡便B)比較適合初學(xué)者C)理財師通過比對對應(yīng)的兩個參數(shù)，可以迅速地找到對應(yīng)的系數(shù)D)查表法的答案不夠精確E)查表法一般通常適用于大致的估算[多選題]230.根據(jù)《民法通則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。A)代理人沒有死亡但是喪失民事行為能力B)代理人死亡C)作為被代理人或代理人的法人終止D)被代理人取消委托或者代理人辭去委托E)代理期間屆滿或代理事務(wù)完成[多選題]231.下列屬于個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體的有（）。A)個人客戶B)商業(yè)銀行C)非銀行金融機(jī)構(gòu)D)政府機(jī)關(guān)E)監(jiān)管機(jī)構(gòu)[多選題]232.在計息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。A)當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1B)當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1C)當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1D)當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1E)當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1[多選題]233.某企業(yè)決定在農(nóng)村設(shè)廠，則該企業(yè)可以享受的稅收優(yōu)惠包括（）。A)不征收房產(chǎn)稅B)不征收城鎮(zhèn)土地使用稅C)城市維護(hù)建設(shè)稅按3％的稅率征收D)城市維護(hù)建設(shè)稅按1％的稅率征收E)征收4％的房產(chǎn)稅[多選題]234.客戶家庭財務(wù)狀況信息的內(nèi)容主要包括以下哪幾個方面()A)收人情況B)支出情況C)資產(chǎn)信息D)負(fù)債信息E)投資賬戶信息[多選題]235.一份標(biāo)準(zhǔn)專業(yè)理財規(guī)劃書應(yīng)具備的主要特點有()。A)通俗性B)一致性C)可讀性D)實用性E)完整性[多選題]236.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，正確的有（）。A)信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B)信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)C)信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)D)信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響E)委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響[多選題]237.質(zhì)權(quán)合同一般包括（）條款。A)質(zhì)押財產(chǎn)的名稱B)質(zhì)押財產(chǎn)的數(shù)量C)質(zhì)押財產(chǎn)的質(zhì)量D)被擔(dān)保債權(quán)的種類E)質(zhì)押財產(chǎn)交付的時間[多選題]238.按投資方向進(jìn)行分類，券商資產(chǎn)管理計劃分為()。A)限定性資產(chǎn)管理計劃B)投資型資產(chǎn)管理計劃C)非限定性資產(chǎn)管理計劃D)融資型資產(chǎn)管理計劃E)固定性資產(chǎn)管理計劃[多選題]239.總體上，中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是()。A)企業(yè)利潤B)企業(yè)融資C)企業(yè)財務(wù)管理D)企業(yè)市場營銷E)企業(yè)財務(wù)報表第3部分：判斷題，共21題，請判斷題目是否正確。[判斷題]240.在財產(chǎn)保險中，投保人必須是被保險財產(chǎn)的所有者，當(dāng)發(fā)生保險事故后，享有賠償請求權(quán)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]241.銀行從業(yè)人員在進(jìn)行理財顧問活動中，要了解客戶的財務(wù)信息如投資偏好等。（）A)正確B)錯誤[判斷題]242.股票價格指數(shù)是將某一基期股價與計算期的股價相比較的相對變化指數(shù)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]243.目前銀行代理保險業(yè)務(wù)的主流產(chǎn)品是分紅型和萬能型保險產(chǎn)品，在提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。（）A)正確B)錯誤[判斷題]244.家族信托設(shè)立后，除特殊情況外，受托人沒有權(quán)利向外界披露信托財產(chǎn)的運用情況。A)正確B)錯誤[判斷題]245.投資規(guī)劃是理財規(guī)劃的全部內(nèi)容。（）A)正確B)錯誤[判斷題]246.家庭成長期的儲蓄主要表現(xiàn)為：收入達(dá)到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是募集退休金的黃金時期。（）A)正確B)錯誤[判斷題]247.《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團(tuán)體法人。（）A)正確B)錯誤[判斷題]248.個人所得稅稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)是少繳稅或延遲繳納，實現(xiàn)整體稅后經(jīng)濟(jì)利益最大化。A)正確B)錯誤[判斷題]249.憑證式國債不可以提前贖回。（）A)正確B)錯誤[判斷題]250.業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提（）A)正確B)錯誤[判斷題]251.與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政也貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦。()A)正確B)錯誤[判斷題]252.在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員享受同樣免稅購車待遇。A)正確B)錯誤[判斷題]253.在理財規(guī)劃書上對全生涯模擬仿真原理的介紹無須太過專業(yè)，但必須展示其制作過程。A)正確B)錯誤[判斷題]254.對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值10萬美元。（）A)正確B)錯誤[判斷題]255.增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)活動總水平的周期及其振幅無關(guān)。()A)正確B)錯誤[判斷題]256.在簽訂遠(yuǎn)期利率協(xié)議之后，如果市場利率大幅波動，實際支付的利率也會隨之變動。（）A)正確B)錯誤[判斷題]257.按照《營業(yè)稅暫行條例》規(guī)定，在我國境內(nèi)提供應(yīng)稅勞務(wù)、轉(zhuǎn)讓無形資產(chǎn)或者銷售不動產(chǎn)的單位和個人，為營業(yè)稅的納稅人。()A)正確B)錯誤[判斷題]258.《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》依照客戶風(fēng)險承受能力由低到高，客戶依次被劃分為保守型、平衡型、穩(wěn)健型、成長型和進(jìn)取型五個類型。（）A)正確B)錯誤[判斷題]259.如果客戶希望享有更高質(zhì)量的退休生活，那就可能需要延長工作時間，推遲退休安排。A)正確B)錯誤[判斷題]260.忠誠客戶不僅解決了現(xiàn)有客戶的維護(hù)和新市場的開發(fā)，而且企業(yè)所有或絕大部分的利潤來自回頭客或忠誠客戶。()A)正確B)錯誤1.答案:A解析:貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。2.答案:D解析:合伙制私募基金管理費的提取方式包括：按季、半年和一年。3.答案:B解析:貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。4.答案:A解析:一般而言，長期債券價格較短期債券價格對市場利率變化更敏感，當(dāng)市場利率上升時，兩者價格都會下降，但是長期債券價格下降幅度更大。5.答案:A解析:在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。6.答案:D解析:在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則。7.答案:C解析:計算資金需求和退休收入：以當(dāng)前消費水平為參照指標(biāo)，綜合考慮未來維持一定生活品質(zhì)所需要的資金適當(dāng)調(diào)整資金需求；退休收入方面綜合考慮社會保障、企業(yè)年金、儲蓄存款等多種收入來源。8.答案:D解析:直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債