Ⅹ金融控股股份有限公司（籌）個人房屋抵押貸款管理辦法第一條為規(guī)范陜西ⅩⅩ金融控股股份有限公司（籌）各子公司的個人房屋抵押貸款業(yè)務操作與管理，依照我國《商業(yè)銀行法》、《物權法》、《擔保法》等法律法規(guī)及我公司相關業(yè)務規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱“個人房屋抵押貸款”是指借款人以本人名下的房產抵押，向我公司申請用于個人合法合規(guī)用途的人民幣擔保貸款。借款人須具備的基本條件：（一）擁有中華人民共和國國籍，具備完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）--65（不含）周歲之間；（二）具有合法有效的身份證明、戶籍證明及婚姻狀況證明（或單身證明）；（三）具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，借款人每月的總負債（借款人名下全部貸款的合計還本付息額）最高不得超過其月均收入的50%;還款方式為分期還款的，借款人貸款期間本息合計不得超過其同期累計收入的50%，或具有足以覆蓋到期還款本息個人金融資產；（四）有明確的貸款用途，且貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關規(guī)定；（五）能夠提供我公司認可的合法、有效、可靠的房屋抵押；（六）在我公司指定的業(yè)務合作銀行開立結算賬戶(銀行卡)；（七）我公司規(guī)定的其他條件。第四條個人房屋抵押貸款可用于個人購房、購車、消費、房屋裝修、留學、經營及其他合法合規(guī)用途。第五條個人房屋抵押貸款的擔保方式為房產抵押，須為借款人本人（含配偶）名下的住房、商用房或商住兩用房，并已取得房屋所有權證。第六條抵押房產須產權明晰、易變現，并滿足下條件：（一）抵押房產與貸款受理公司位于同一城市，且同一抵押房產只能為一個借款人（共同借款人）提供擔保；（二）抵押房產已取得完整產權，未設定抵押，無產權爭議，易于變現；（三）抵押房產具有共有人的，須提供房屋共有人同意抵押的書面證明；（四）已出租房產抵押的，承租人須出具因借款人違約導致房產處置時同意無條件解除租賃合同的書面承諾；（五）不得接受大型商場的分割銷售攤位、產權式公寓、產權式酒店（指只轉讓使用權、不轉讓所有權或采取售后返租等形式銷售的房屋）及其他存在產權糾紛、不易變現的房產用于抵押；（六）不得接受地市級以下城市（全國經濟百強縣除外）辦公用房（寫字樓）用于抵押。公司近一年年度財務報表及最新一期月度報表；企業(yè)征信報告；公司簡介；我公司規(guī)定應提供的其他材料。第十四條個人房屋抵押貸款操作流程借款人提出貸款申請，經初步審查符合貸款條件后，準備所需資料，并填寫《個人房屋抵押貸款申請表》；客戶經理收到資料并調查核實、落實后，填寫《個人房屋抵押貸款調查審查審批表》（經營類或消費類）；【注：該階段應由ⅩⅩ金控（籌）確定入圍的合作評估機構對抵押房屋進行價值預評，并出具預評報告】經調查、審查、審批同意后，借款人在我公司指定合作銀行開立銀行卡，評估機構出具評估報告；與借款人簽訂貸款合同及抵押合同，并辦理抵押登記手續(xù)；貸款條件全部落實后，在取得他項權證或遞件取得回執(zhí)后，財務部門放款至借款人銀行卡上；客戶經理按照貸后管理辦法進行貸后管理，并及時提醒借款人按照約定的方式還本付息；貸款本息全部償還后，協(xié)助客戶注銷抵押物。第十五條個人房屋抵押貸款審批權限嚴格按照授權權限進行審批。第十六條本辦法由陜西ⅩⅩ金融控股股份有限公司（籌）信貸管理部負責制定、修訂和解釋。第十七條本辦法自發(fā)布之日起實施，現行管理規(guī)定中如有與本辦法不一致的地方，以本辦法為準。附件：個人房屋抵押貸款申請表；個人房屋抵押貸款調查審查審批表（消費類）個人房屋抵押貸款調查審查審批表（經營類）附件：1陜西ⅩⅩ金融控股股份有限公司（籌）個人房屋抵押貸款申請表姓名證件類型證件號碼民族年齡婚姻狀況配偶姓名證件類型證件號碼戶籍性質本地住戶□非本地住戶□居住情況常住戶□非常住戶□子女情況家庭成員持有綠卡情況家庭地址聯(lián)系方式工作單位年收入申請金額申請期限貸款品種貸款用途擔保方式申請人聲明：1.本人自愿向貴行提出借款申請，保證向貴公司提供的所有資料都是真實有效的，并愿意承擔相應的法律責任。2.本人保證合法合規(guī)地按借款用途使用借款資金，保證借款資金不挪用。申請人：年月日附件：2陜西ⅩⅩ金融控股股份有限公司（籌）個人房屋抵押貸款調查審查審批表（適用于消費類貸款）本表是基于：□（業(yè)務部門）于年月日提供的調查資料；□（業(yè)務部門）于年月日提供的調查資料補充說明；□（業(yè)務部門）于年月日提供的落實情況反饋?？蛻艚浝恚郝?lián)系電話：一、授信申請方案概述申請人證件類型證件號碼申請金額期限利率申請用途擔保方式還款方式二、授信調查審查審批貸款材料準入標準調查意見審查意見備注身份證明材料身份證證件信息是否與借款申請人一致。是□否□是□否□證件是否在有效期內。是□否□申請人是否年滿18周歲。是□否□貸款期限加申請人年齡是否不超過70。是□否□戶口簿戶口簿信息與申請人、身份證信息是否一致。是□否□戶口簿信息與婚姻證明信息是否一致。是□否□婚姻證明婚姻證明信息與戶口簿、身份證是否一致。是□否□征信證明材料個人征信報告借款人信用報告是否當前無逾期，是否無連續(xù)三次及以上的逾期，是否無累計六次及以上逾期。是□否□是□否□借款人配偶信用報告是否當前無逾期，是否無連續(xù)三次及以上的逾期，是否無累計六次及以上逾期。是□否□法院被執(zhí)行人信息查詢平臺申請人及其配偶是否存在法院被執(zhí)行信息，如存在須在備注進行說明。是□否□其他征信證明材料申請人及其配偶是否涉及民間借貸，是否涉及經濟糾紛、法院訴訟，是否涉及黃賭毒等行為。是□否□貸款用途證明材料裝修合同、購車合同、教育醫(yī)療等證明材料貸款用途是否合法合規(guī)，相關證明材料是否合法有效。是□否□是□否□貸款用途證明材料是否能夠覆蓋貸款金額。是□否□還款能力證明材料收入證明根據申請人銀行賬戶流水，判斷收入證明是否合理、有效。是□否□是□否□申請人最近6個月銀行對帳單根據申請人提供的還款能力證明材料等，判斷申請人是否具備還款能力。是□否□申請人家庭資產證明擔保能力證明材料房產抵押類抵押房產產權是否明晰。是□否□是□否□房產評估價值是否與市場價相符。是□否□抵押率是否符合我公司政策是□否□其他證明材料業(yè)務部門調查結論擬同意向發(fā)放貸款萬元，期限為個月，貸款利率為%，還款方式為，擔保方式。風險防范措施：。業(yè)務部門負責人：年月日風險部門審查結論擬同意向發(fā)放貸款萬元，期限為個月，貸款利率為%，還款方式為，擔保方式。風險防范措施：。評審經理:年月日公司有權審批人審批意見總經理(或授權審批人)：年月日注：1、本表適用于個人房屋抵押貸款（消費類）的調查審查審批，無需另附調查、審查報告及審批表。2、原則上調查意見、審查意見應均為“是”，如審查意見選擇“否”，須在“備注”注明原因，并采取拒絕授信、提高貸款定價或縮減授信額度等措施。附件：3陜西ⅩⅩ金融控股股份有限公司（籌）個人房屋抵押貸款調查審查審批表（適用于經營類200萬元及以下）本表是基于：□（業(yè)務部門）于年月日提供的調查資料；□（業(yè)務部門）于年月日提供的調查資料補充說明；□（業(yè)務部門）于年月日提供的落實情況反饋。客戶經理：聯(lián)系電話：一、授信申請方案概述申請人證件類型證件號碼申請金額期限利率申請用途擔保方式還款方式二、授信調查審查審批貸款材料準入標準調查意見審查意見備注身份證明材料身份證證件信息是否與借款申請人一致。是□否□是□否□證件是否在有效期內。是□否□申請人是否年滿18周歲。是□否□貸款期限加申請人年齡是否不超過70。是□否□戶口簿戶口簿信息與申請人、身份證信息是否一致。是□否□戶口簿信息與婚姻證明信息是否一致。是□否□婚姻證明婚姻證明信息與戶口簿、身份證是否一致。是□否□征信證明材料個人征信報告借款人信用報告是否當前無逾期，是否無連續(xù)三次及以上的逾期，是否無累計六次及以上逾期。是□否□是□否□借款人配偶信用報告是否當前無逾期，是否無連續(xù)三次及以上的逾期，是否無累計六次及以上逾期。是□否□企業(yè)征信報告借款人經營實體的信用報告是否當前無逾期，是否無連續(xù)二次及以上的逾期，是否無累計三次及以上逾期。是□否□借款人經營企業(yè)及借款人實際控制的企業(yè)在我公司是否有貸款。是□否□法院被執(zhí)行人信息查詢平臺申請人及其配偶、申請人經營實體是否存在法院被執(zhí)行信息，如存在須在備注進行說明。是□否□其他征信證明材料申請人及其配偶、申請人經營實體是否涉及民間借貸，是否涉及經濟糾紛、法院訴訟，是否涉及黃賭毒等行為。是□否□生產經營證明材料經營實體納稅證明借款人經營實體生產經營是否正常，客戶提供的材料與其生產經營規(guī)模是否匹配。是□否□是□否□水電費賬單、工資表、涉外企業(yè)提供關稅證明貸款用途證明材料購銷合同、采購訂單、發(fā)票等貸款用途是否符合國家行業(yè)產業(yè)政策，是否符合國家節(jié)能、環(huán)保等要求。是□否□是□否□貸款用途是否合法合規(guī)，是否與營業(yè)執(zhí)照經營范圍一致。是□否□貸款用途證明材料是否能夠覆蓋貸款金額。是□否□還款能力證明材料準入標準最近6個月申請人家庭及經營實體銀行現金流入總額折算成年化現金流入量；現金流貸款覆蓋倍數（申請人家庭年化現金流+經營實體年化收入類現金流入總額×申請人持股比例/本筆貸款授信總額）不小于2。是□否□是□否□按比例折算申請人家庭的凈資產，計算公式：定期存款＋國債、債券×95％＋股票、基金市值×50％＋理財產品金額＋房產價值（含本次擬抵押房產）＋車輛價值×20％－家庭負債總額，家庭凈資產不低于授信申請金額。是□否□收入證明根據申請人銀行賬戶流水，判斷收入證明是否合理、有效。是□否□申請人最近6個月銀行對帳單根據申請人提供的還款能力證明材料等，判斷申請人是否具備還款能力。是□否□申請人家庭資產證明申請人經營實體最近6個月銀行對帳單申請人經營實體資產證明擔保能力證明材料房產抵押類抵押房產產權是否明晰。是□否□是□否□房產評估價值是否與市場價相符。是□否□抵押率是否符合我行政策（住房、商用房不超過評估現值的65%，廠房不超過評估現值50%）。是□否□擔保公司是否經我行進行資格準入，超過抵押率的授信額度是否在可擔保額度之內。是□否□其他證明材料業(yè)務部門調查結論擬同意向發(fā)放貸款/授信額度萬元，期限為個月，貸款利率為%，還款方式為，擔保方式。風險防范措施：。業(yè)務部門負責人：年月日風險管理部門審查結論擬同意向發(fā)放貸款/授信額度萬元，期限為個月，貸款利率為%，還款方式為，擔保方式。風險防范措施：