/2014北京銀行資格《個人理財》臨考提分卷及答案3單項選擇題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最正確答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)第1題對于壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財方案，商業(yè)銀行()。A不應(yīng)銷售B應(yīng)限量銷售C應(yīng)擴大銷售以分散風(fēng)險D應(yīng)按原方案銷售并更小心地經(jīng)營管理【正確答案】：A[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理。暫行方法》第四十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行不應(yīng)銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財方案，故A選項正確。第2題一般來說，開放式基金單位買入價等于()。A基金單位凈資產(chǎn)值-贖回手續(xù)費B基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費C基金單位凈資產(chǎn)值-申購手續(xù)費D基金單位凈資產(chǎn)值+贖回手續(xù)費【正確答案】：B[答案解析]一般來說，開放式基金單位買入價=基金單位凈資產(chǎn)值+申購手續(xù)費。第3題受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式稱為()。A證券投資信托理財產(chǎn)品B房地產(chǎn)投資信托理財產(chǎn)品C風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品D組合投資信托理財產(chǎn)品【正確答案】：C[答案解析]風(fēng)險投資信托理財產(chǎn)品是指受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式，故C選項正確。第4題以下關(guān)于基金風(fēng)險的說法，正確的選項是()。A開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的B開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大C封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的D開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升【正確答案】：A[答案解析]開放式基金的價格根本上就是基金凈值，其申購和贖回價格會隨著凈值的下跌而下跌，故B、D選項的說法錯誤。封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的，故C選項的說法錯誤。第5題房地產(chǎn)的投資方式不包括()。A房地產(chǎn)購置B房地產(chǎn)租賃C房地產(chǎn)信托D申請房地產(chǎn)抵押貸款【正確答案】：D[答案解析]房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購置、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。申請房地產(chǎn)抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產(chǎn)投資方式。第6題用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標是()。A方差B期望收益率C標準差D協(xié)方差【正確答案】：D[答案解析]協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計指標。期望收益率衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的預(yù)期收益。方差和標準差衡量單一金融資產(chǎn)或由若干金融資產(chǎn)構(gòu)成的投資組合的風(fēng)險。第7題以下關(guān)于債券歸還方式的說法，錯誤的選項是()。A債券的歸還方式與債券的實際歸還期限無關(guān)B債券可以在期滿時歸還C債券可以提前歸還D債券可以根據(jù)投資者的要求延期歸還【正確答案】：A[答案解析]債券的歸還方式?jīng)Q定了債券的實際歸還期限，也是發(fā)行債券時要注明的一項內(nèi)容，故A選項的說法錯誤。第8題當業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的以下行為錯誤的選項是()。A向管理層提出自己關(guān)于處理利益沖突的建議B為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構(gòu)的效勞C向管理層主動說明潛在利益沖突的情況D當本人需要購置所在機構(gòu)代理的產(chǎn)品時，以正常的價格與所在機構(gòu)進行交易【正確答案】：B[答案解析]《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“利益沖突〞準則要求，應(yīng)當明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易。故B選項的做法是錯誤的。第9題企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括()。A處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額B收到的稅費返還C投資收益所得現(xiàn)金D處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額【正確答案】：B[答案解析]收到的稅費返還屬于經(jīng)營活動的現(xiàn)金流入，所以B錯誤。A、C、D選項都屬于企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入。第10題人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是()。A愿意承當較高的風(fēng)險，追求高收益B風(fēng)險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益C盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險D沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【正確答案】：A[答案解析]少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期愿意承當較高的風(fēng)險，追求高收益;中年穩(wěn)健期風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險。第11題()是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外集合約的交易。A外匯掉期交易B外匯期貨交易C遠期外匯交易D外匯期權(quán)交易【正確答案】：A[答案解析]外匯掉期交易又稱時間套匯，是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外集合約的交易，故A選項正確。第12題假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元。那么他當前需要存入銀行()元。(不考慮利息稅)A30000B24869C27355D25832【正確答案】：B[答案解析]當前存入銀行的現(xiàn)金額相當于此后3年內(nèi)每年年末收回現(xiàn)金的現(xiàn)值之和，故需要存入：10000×[1-1÷(1+10%)3]÷10%=24868.52≈24869元。第13題以下個人理財業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭〞有關(guān)規(guī)定的是()。A向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益B向客戶反復(fù)強調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負面報道C免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息D為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣【正確答案】：C[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶承諾合約外的收益，故A選項的做法屬運用不正當競爭手段;B選項的做法不尊重同業(yè)人員;D選項中繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)是不恰當?shù)淖龇ā５?4題投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費為A，執(zhí)行價格為X，則當標的資產(chǎn)價格為()，該投資者不賠不賺。AA-XBX-ACX+ADA【正確答案】：B[答案解析]買入看跌期權(quán)的盈虧平衡點為X-A，此時投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費。第15題房地產(chǎn)投資者以所購置的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購置本錢的絕大局部款項，這被稱為房地產(chǎn)投資的()。A現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)B財務(wù)杠桿效應(yīng)C價值升值效應(yīng)D風(fēng)險效應(yīng)【正確答案】：B[答案解析]通常房地產(chǎn)投資者以所購置的房地產(chǎn)為抵押，借入相當于其購置本錢的絕大局部款項，這是房地產(chǎn)投資的財務(wù)杠桿效應(yīng)。當房產(chǎn)收益高于借款本錢時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十清楚顯。第16題商業(yè)銀行以下做法錯誤的選項是()。A對理財方案的資金本錢與收益進行獨立測算B根據(jù)理財方案或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額C銷售不能獨立測算的理財方案D對理財方案設(shè)置市場風(fēng)險監(jiān)測指標【正確答案】：C[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第三十九條，商業(yè)銀行，應(yīng)對理財方案的資金本錢與收益進行獨立測算，采用科學(xué)合理的測算方式預(yù)測理財投資組合的收益率，商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財方案，故C選項的做法錯誤。第17題以下不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息是()。A風(fēng)險管理狀況B財務(wù)會計報告C具體經(jīng)營規(guī)劃D董事和高級管理人員變更【正確答案】：C[答案解析]具體經(jīng)營規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密，不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息，故C選項正確。第18題以下不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是()。A境外匯回的投資本金B(yǎng)商業(yè)銀行劃入的外匯資金C貨幣兌換費D境外匯回的投資收益【正確答案】：C[答案解析]貨幣兌換費是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍，故C符合題干要求。第19題運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括()。A得失心重B較易成功C容易接近D以量取質(zhì)【正確答案】：D[答案解析]D選項中以量取質(zhì)是運用直接法開發(fā)客戶的特點，而不是運用緣故法尋找目標客戶的特性。第20題在外匯理財產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中表達這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A結(jié)構(gòu)類投資工具B浮動收益類產(chǎn)品C實盤外匯買賣D期權(quán)類產(chǎn)品【正確答案】：A[答案解析]在外匯理財產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)類投資工具是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中表達這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品，故A選項正確。浮動收益產(chǎn)品、實盤外匯買賣和期權(quán)類產(chǎn)品都不是復(fù)合產(chǎn)品。第21題()是交易雙方以當時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易。A即期外匯交易B遠期外匯交易C外匯期貨交易D外匯掉期交易【正確答案】：A[答案解析]即期外匯交易也稱現(xiàn)匯交易，是交易雙方以當時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易，故A選項正確。第22題以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是()。A進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明C查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料D責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息【正確答案】：D[答案解析]略第23題以下關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的選項是()。A現(xiàn)場檢查時，檢查人員應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書B現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人C進行現(xiàn)場檢查應(yīng)當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準D銀行業(yè)金融機構(gòu)必須無條件接受檢查【正確答案】：D[答案解析]根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當出示合法證件和檢查通知書，故A、B選項的說法正確。進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準，故C選項的說法正確。檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查，故D選項的說法錯誤。第24題一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險()。A高于國債B低于普通債券C高于股票D低于儲蓄產(chǎn)品【正確答案】：A[答案解析]可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險水平介于債券和股票之間，高于儲蓄。第25題商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)當()。A以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜薆設(shè)置合規(guī)性指標C設(shè)置客戶滿意度指標D公布獎勵情況【正確答案】：A[答案解析]銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設(shè)方面，不應(yīng)以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?，還應(yīng)設(shè)置合規(guī)性和客戶滿意度等指標，故A選項符合題目要求。第26題張先生失業(yè)前申請了數(shù)額較大的房貸、車貸等債務(wù)，失業(yè)后沒有能力歸還每月最低還款額，此時張先生正確的做法是()。A以其他身份再申請其他的貸款來歸還以前的欠款B找地下錢莊借錢還款C變換工作單位防止銀行到單位追討賬款D如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案【正確答案】：D[答案解析]失業(yè)后張先生正確的做法應(yīng)該是如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案。第27題某企業(yè)2006年實現(xiàn)凈利潤100萬元，利息費用為10萬元，稅率為33%，2006年期初和期末資產(chǎn)總額分別為1500萬元和2000萬元，則該企業(yè)資產(chǎn)收益率為()。A6.10%B5.67%C5.00%D4.71%【正確答案】：A[答案解析]資產(chǎn)收益率=[凈利潤+(1-稅率)×利息費用]÷平均資產(chǎn)總額=[100+(1-33%)×10]÷[(1500+2000)÷2]=6.10%。第28題若A產(chǎn)品的名義收益率為4%;協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0-4%，假設(shè)一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0-3%之間，60天中掛鉤利率在3%-4%之間，其他時間利率則高于4%。則該產(chǎn)品的實際收益率為()。A4.67%B3.67%C3.50%D3.33%【正確答案】：D[答案解析]因為一年中掛鉤利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內(nèi)的天數(shù)為300天(240+60)，故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品的實際收益率=4%×(240+60)÷360=3.33%。第29題買入看漲期權(quán)，()。A當標的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，到達盈虧平衡B潛在最大損失為無窮大C投資者的潛在利潤最大值為期權(quán)費D是預(yù)期市場未來下跌的操作行為【正確答案】：A[答案解析]當標的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費之和時，看漲期權(quán)的買方到達盈虧平衡，此時執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時支付的期權(quán)費，故A選項正確?？蛻糍I入看漲期權(quán)的最大損失是買入期權(quán)時的期權(quán)費，潛在利潤最大為無窮大，故B、C選項錯誤。買入看漲期權(quán)是預(yù)期標的物價格未來上漲的操作行為，故D選項錯誤。第30題第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，()。A行為人不承當民事責(zé)任，第三人承當民事責(zé)任B第三人和行為人負連帶責(zé)任C被代理人承當民事責(zé)任，行為人負連帶責(zé)任D被代理人承當民事責(zé)任，第三人負連帶責(zé)任【正確答案】：B[答案解析]第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責(zé)任，故B選項正確。第31題以下關(guān)于合同訂立的說法，錯誤的選項是()。A當事人訂立合同，應(yīng)當具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B當事人必須本人訂立合同，不得代理C當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂肈當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式【正確答案】：B[答案解析]當事人依法可以委托代理人訂立合同，故B選項的說法錯誤。A、C、D選項的說法均正確。第32題個人理財業(yè)務(wù)人員的以下行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守〞規(guī)定的是()。A舉報商業(yè)賄賂B向客戶透露本行理財產(chǎn)品設(shè)計全過程C當他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止D遵守銀行個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)章制度【正確答案】：B[答案解析]舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項遵循了“忠于職守〞的規(guī)定;當他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止是自覺維護所在機構(gòu)形象的聲譽的行為，故C選項遵循了“忠于職守〞的規(guī)定;D選項也是遵循“忠于職守〞規(guī)定的行為。B選項的做法沒有做到保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。第33題以下屬于客戶維護方法中知識維護的是()。A設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想B預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議C普及金融知識、啟迪金融意識D當客戶決定選擇本銀行后，想方法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)【正確答案】：C[答案解析]普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護的重要內(nèi)容，故C選項正確。設(shè)身處地站在客戶的立場為客戶著想是情感維護的內(nèi)容。預(yù)見客戶的未來而提出積極的建議是參謀式營銷維護的內(nèi)容。當客戶決定選擇本銀行后，想方法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)是交又銷售維護的內(nèi)容，故、A、B、D選項不屬于知識維護。第34題張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)A11000;11000B11000;11025C10500;11000D10500;11025【正確答案】：B[答案解析]單利終值FVn=PV(1+n×i=10000×(1+2×5%)=11000元。復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5%)2=11025元。第35題以下關(guān)于金融衍生市場上套利者的說法，正確的選項是()。A擔(dān)任交易商和客戶的中介B參與金融衍生工具交易的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風(fēng)險C以促成交易、收取傭金為目的D同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲取無風(fēng)險收益【正確答案】：D[答案解析]套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲得無風(fēng)險的套利收益，故D選項的說法正確。A、C選項是經(jīng)紀商的角色和目的，B選項是套期保值者的目的。第36題期貨公司應(yīng)當()。A向客戶作獲利保證B未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容，擅自進行期貨交易C事先向客戶出示風(fēng)險說明書D在經(jīng)紀業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險【正確答案】：C[答案解析]期貨公司不得向客戶做獲利保證，故A選項錯誤。期貨公司不得未經(jīng)客戶委托或者不按照客戶委托內(nèi)容，擅自進行期貨交易，故B選項錯誤。期貨公司接受客戶委托為其進行期貨交易，應(yīng)當事先向客戶出示風(fēng)險說明書，經(jīng)客戶簽字確認后，與客戶簽訂書面合同，故C選項正確。不得在經(jīng)紀業(yè)務(wù)中與客戶約定分享利益或者共擔(dān)風(fēng)險，故D選項錯誤。第37題以下不符合期貨交易制度的是()。A會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)被強行平倉B交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金D會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額【正確答案】：B[答案解析]交易所每日(而不是每周)結(jié)算所有合約的盈虧，故B選項不符合期貨交易制度。第38題1號理財產(chǎn)品的方差是0.04，2號理財產(chǎn)品的方差是0.01，兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差是0.01。假設(shè)投資者有50萬人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產(chǎn)品，10萬元投資于2號理財產(chǎn)品，則該投資組合的方差是()。A0.0292B0.034C0.05D0.06【正確答案】：A[答案解析]投資組合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。第39題根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時間不得少于()小時。A12B24C48D72【正確答案】：A[答案解析]根據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條的規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時間不得少于12小時。第40題以下關(guān)于客戶信息收集的說法，錯誤的選項是()。A為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫B(tài)客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)工程加以解釋C人原因不愿意答復(fù)某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差D宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得【正確答案】：A[答案解析]由于數(shù)據(jù)表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶答復(fù)，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫，故A選項的說法錯誤。B、C、D選項的說法均正確。第41題為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，其中，()是為了彌補臨時性資金缺乏，減少低收益資金的比例。A定期投資賬戶B活期儲蓄賬戶C信用卡賬戶D扣款賬戶【正確答案】：C[答案解析]略第42題以下不屬于股票間接發(fā)行好處的是()。A籌資時間較短B可節(jié)約證券發(fā)行本錢C提高發(fā)行人的知名度D發(fā)行人風(fēng)險較小【正確答案】：B[答案解析]股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌資時間較短、發(fā)行人風(fēng)險也較小，股票間接發(fā)行的缺乏之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費用，所以B選項認為“節(jié)約證券發(fā)行本錢〞是錯誤的。第43題以下關(guān)于債券投資的說法，錯誤的選項是()。A相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小C通過購置債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、平安的投資收益D債券的流動性較差【正確答案】：D[答案解析]債券具有投資風(fēng)險較低、收益相對固定、流動性較好等特點，故D選項的說法錯誤。相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。相對于股票、基金產(chǎn)品，投資債券的風(fēng)險又相對較小，故A、B、C選項的說法正確。第44題張先生準備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，那么他每年需要存入()元。A274650B302115C333333D356888【正確答案】：B[答案解析]年后還清的100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項即為年金，故張先生每年需要存入的款項=1000000×10%÷[(1+10%)3-1)=302115元。第45題銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當()。A舉報銀行違法行為B妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)C為其親屬購置其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品D擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪【正確答案】：D[答案解析]《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“媒體采訪〞準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息。第46題假定張先生2005年投資一個工程，該工程預(yù)計2007年年初投產(chǎn)運營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收入100000元，按年利率10%計算，假定該工程可以永續(xù)經(jīng)營下去，那么該工程未來所有收益在2005年初的總現(xiàn)值為()元。A909091B856942C826446D210000【正確答案】：C[答案解析]總現(xiàn)值是：(100000÷10%)÷(1+10%)2=826446元。第47題假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元、35元和20元，則該市場的股價平均數(shù)為()元。A22B20C10.5D28【正確答案】：B[答案解析]股價平均數(shù)=(5+16+24+35+20)÷5=20。第48題回購價格與本金的關(guān)系是()。A回購價格=本金B(yǎng)回購價格=本金+利息C回購價格=本金-利息D回購價格與本金無關(guān)系【正確答案】：B[答案解析]回購價格=本金+利息。第49題以下商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(方案)的做法，錯誤的選項是()。A.向客戶推介投資產(chǎn)品效勞前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購置所推介的產(chǎn)品B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購置某一產(chǎn)品或方案，但客戶仍然要求購置的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的例如，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品【正確答案】：D[答案解析]對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購置該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故D選項的做法錯誤。第50題以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具是指()。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.匯率衍生工具【正確答案】：C[答案解析]利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具，故C選項正確。股權(quán)衍生工具指以股票或股票價格指數(shù)為基礎(chǔ)工具的金融衍生品。貨幣(匯率)衍生工具是指以各種貨幣作為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。第51題從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當()。A.履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù)B.定期披露投資風(fēng)險狀況C.在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品D.詳細告知投資者投資方案【正確答案】：C[答案解析]從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在出售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細告知投資方案、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品，故C選項的做法錯誤。第52題營銷和推銷的根本不同是()。A.推銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場營銷以企業(yè)的目標顧客及其需要為中心B.推銷以企業(yè)的目標顧客及其需要為中心，市場營銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心C.推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式D.推銷可以采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式【正確答案】：A[答案解析]略第53題個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360天計算)A.4%B.4.2%C.10.8%D.16%【正確答案】：D[答案解析]年貼現(xiàn)率=(100-96)÷100×(360÷90)=16%。第54題證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地()。A.降低系統(tǒng)風(fēng)險B.降低非系統(tǒng)風(fēng)險C.消除系統(tǒng)風(fēng)險D.降低市場風(fēng)險【正確答案】：B[答案解析]證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險。系統(tǒng)風(fēng)險是無法通過分散化投資降低和消除的，故A、C、D選項錯誤。第55題在理財方案的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供給不少于()次，并且至少每()提供一次。A.1;月B.2;季度C.1;季度D.2;月【正確答案】：D[答案解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十八條規(guī)定，在理財方案的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供給不少于兩次，并且至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外，故D選項正確。第56題()是反映企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.財務(wù)狀況變動表D.現(xiàn)金流量表【正確答案】：B[答案解析]利潤表是反映企業(yè)特定會計期間經(jīng)營成果的報表，即企業(yè)在某個年份或某個月度發(fā)生了多少費用、獲取了多少收入、最終實現(xiàn)了多少利潤，應(yīng)選B。第57題以下對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的選項是()。A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的【正確答案】：A[答案解析]股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。第58題我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。A.5%～50%B.5%～45%C.5%～40%D.5%～35%【正確答案】：B[答案解析]我國《個人所得稅法》規(guī)定，個稅起征點以上不超過500元局部，適用稅類為5%，逐級遞增，超過100000元的局部，適用稅率45%;因此，我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此B選項正確。第59題()有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康開展。A.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢參謀意見所涉及產(chǎn)品的特性B.嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則C.較高的個人資質(zhì)能力與工作業(yè)績D.了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度【正確答案】：B[答案解析]嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康開展。第60題假定李某2010年投資一個工程，該工程預(yù)計2012年年初投產(chǎn)運營，從投產(chǎn)之日起每年年末可以獲得收益100000元，按年利率10%計算，假定該工程可以一直經(jīng)營下去，那么該工程未來所有收益在2010年初的總現(xiàn)值為()元。A.100000B.859642C.210000D.826446【正確答案】：D[答案解析]總現(xiàn)值是：(100000÷10%)÷(1+10%)2=826446(元)。應(yīng)選D。第61題.充當理財參謀的銀行從業(yè)人員，要有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機制有清晰的認識等，強調(diào)了理財參謀效勞的()特點。A.綜合性B.專業(yè)性C.制度性D.參謀性【正確答案】：B[答案解析]理財參謀的專業(yè)性特點，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場和交易機制有清晰的認識，以及準確測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險性和收益性。第62題某投資者年初以10元/股的價格購置某股票1000股，年末該股票的價格上漲到12元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是()。A.10.1%B.20.1%C.30.2%D.40.6%【正確答案】：B[答案解析]持有期收益率(HPY)，是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為(12-10)×1000=2000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當期總收益為2000+10=2010(元)，持有期收益率為2010÷(10×1000)×100%=20.1%。第63題低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的資產(chǎn)比例相當占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低是()資產(chǎn)配置組合模型。A.梭鏢形B.紡錘形C.啞鈴形D.金字塔形【正確答案】：C[答案解析]低風(fēng)險、低收益的資產(chǎn)與高風(fēng)險、高收益的資產(chǎn)比例相當，占主導(dǎo)地位，而中風(fēng)險、中收益的資產(chǎn)占比最低，是啞鈴形資產(chǎn)配置組合模型。第64題客戶主動要求了解或購置有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)()。A.向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的根本知識，然后銷售B.直接銷售C.向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的根本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購置產(chǎn)品D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購置產(chǎn)品，然后銷售【正確答案】：C[答案解析]客戶主動要求了解或購置有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的根本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購置產(chǎn)品。第65題文女士在未來15年內(nèi)每年年底獲得1500元，年利率為9%，則這筆年金的現(xiàn)值為()元。A.22500B.12100C.24525D.13800【正確答案】：B[答案解析]年金現(xiàn)值的公式為：12100(元)，文女士這筆年金的現(xiàn)值為12100元。第66題在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是()。A.宏觀經(jīng)濟因素B.公司資產(chǎn)凈值C.公司盈利水平D.供求關(guān)系【正確答案】：D[答案解析]在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動的直接原因是供求關(guān)系，在供求關(guān)系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經(jīng)濟因素。而此題考查的是直接原因，應(yīng)選D。第67題08年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承當?shù)娘L(fēng)險是()。A.價格風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.通貨膨脹風(fēng)險D.違約風(fēng)險【正確答案】：C[答案解析]CPI是指消費者物價指數(shù)，用來衡量物價上漲的指標。物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險。第68題根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》，保證收益理財方案中的保證收益()。A.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率C.高于同期儲蓄存款利率的，應(yīng)對客戶提出附加條件D.不得對客戶提出任何附加條件【正確答案】：C[答案解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財方案或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。第69題某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。A.證券投資卡B.活期儲蓄卡C.定期存款賬戶D.信用卡【正確答案】：D[答案解析]信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。第70題客戶細分理論所劃分的維度是()。A.“客戶當前價值〞和“客戶增值價值〞B.“客戶當前價值〞和“客戶利潤價值〞C.“客戶未來價值〞和“客戶利潤價值〞D.“客戶未來價值〞和“客戶增值價值〞【正確答案】：A[答案解析]“客戶當前價值〞和“客戶增值價值〞是客戶細分理論所劃分的維度。第71題根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當對第三人所負債務(wù)或者自己所受到的損失，以()承當。A.信托財產(chǎn)B.受托人固有財產(chǎn)C.委托人固有財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)【正確答案】：B[答案解析]根據(jù)《信托法》第三十七條的相關(guān)規(guī)定“受托人違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當對第三人所負債務(wù)或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承當〞。應(yīng)選B。第72題商業(yè)銀行在向客戶提供理財參謀效勞的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資方案和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。A.投資參謀效勞B.財務(wù)參謀效勞C.綜合理財效勞D.理財參謀效勞【正確答案】：C[答案解析]綜合理財效勞與理財參謀效勞的一個重要區(qū)別是：在綜合理財效勞中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承當。與理財參謀效勞相比，綜合理財效勞更加強調(diào)個性化效勞。第73題以下市場不屬于資本市場的是()。A.債券回購市場B.中長期借貸市場C.股票市場D.公司債券市場【正確答案】：A[答案解析]資本市場亦稱“長期金融市場〞、“長期資金市場〞，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風(fēng)險大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場，包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。第74題作為一種理財產(chǎn)品，債券具有的特征不包括()。A.歸還性B.流動性C.收益性D.時效性【正確答案】：D[答案解析]債券作為一種理財產(chǎn)品，具有以下四個特征：①歸還性，債券有規(guī)定的歸還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付本息：②流動性，債券持有人可以轉(zhuǎn)讓債券;③平安性，債券持有人的收益相對固定;④收益性，債券能為投資者帶來一定的收益。第75題劉女士準備在3年后還清100萬元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，那么她每年需要存入()元。A.274650B.302115C.333333D.356888【正確答案】：B[答案解析]3年后還清的100萬元債務(wù)是終值，每年存入的款項即為年金，故劉女士每年需要存人的款項=1000000×10%÷[(1+10%)3-1]=302115(元)。應(yīng)選B。第76題以下哪種說法是正確的?()A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策C.憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓D.記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓【正確答案】：B[答案解析]憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以A、C、D都不對，應(yīng)選B。第77題禁止商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的要求。A.老實信用B.公平競爭C.保護商業(yè)秘密和客戶隱私D.守法合規(guī)【正確答案】：B[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。第78題個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。(假定年天數(shù)以360天汁算)A.4%B.4.2%C.10.8%D.16%【正確答案】：D[答案解析]年貼現(xiàn)率=(100-96)÷100×(360÷90)=16%。應(yīng)選D。第79題以下哪個經(jīng)濟指標不能反映消費者的收入水平?()A.國民收入B.個人可支配收入C.人均國民收入D.消費者物價指數(shù)【正確答案】：D[答案解析]個人金融業(yè)務(wù)以消費者收入為基礎(chǔ)，但是消費者不可能將全部收入均用于購置金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個經(jīng)濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括D選項的消費者物價指數(shù)。第80題某銀行最近推出一項理財方案。該方案的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益，據(jù)此推斷該理財方案屬于()。A.保證收益理財方案B.非保證收益理財方案C.保本浮動收益理財方案D.非保本浮動收益理財方案【正確答案】：A[答案解析]保證收益理財方案是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承當由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承當相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承當相關(guān)投資風(fēng)險的理財方案。題中所述產(chǎn)品保證5.25%的年收益率，屬于典型的保證收益理財方案。第81題外匯期權(quán)的購置者，其()。A.風(fēng)險是無限的，收益也是無限的B.風(fēng)險是有限的，收益也是有限的C.風(fēng)險是有限的，收益是無限的D.風(fēng)險是無限的，收益是有限的【正確答案】：C[答案解析]外匯期權(quán)的購置者，當外匯價格上升大于執(zhí)行價格時，可以獲利，當小于執(zhí)行價格時，可以放棄行權(quán)，損失的只是期權(quán)費，因此其風(fēng)險是有限的，收益是無限的。第82題以下關(guān)于與利率掛鉤的外匯理財產(chǎn)品的說法，正確的選項是()。A.美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤B.美元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤C.港元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤D.港元產(chǎn)品采用的主要是與Shibor掛鉤【正確答案】：A[答案解析]目前，美元產(chǎn)品采用的主要是與LIBOR掛鉤，港元產(chǎn)品采用的主要是與HIBOR掛鉤，應(yīng)選A。第83題CCBP由()領(lǐng)導(dǎo)實施。A.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家委員會【正確答案】：C[答案解析]CCBP由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會領(lǐng)導(dǎo)實施，下設(shè)中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家委員會和中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室。第84題持有一個股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應(yīng)當在持股數(shù)額到達該比例之日起()日內(nèi)向該公司報告，公司必須在接到報告之日起()日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報告。A.3;3B.3;5C.5;7D.5;10【正確答案】：A[答案解析]持有一個股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應(yīng)當在持股數(shù)額到達該比例之日起3日內(nèi)向該公司報告，公司必須在接到報告之日起3日內(nèi)向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)報告。第85題張小姐將1萬元用于投資某工程，該工程的預(yù)期收益率為10%，工程投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為()。A.13000元B.13310元C.13500元D.13210元【正確答案】：B[答案解析]根據(jù)題干內(nèi)容，張小姐第1年的利息收益為10000×10%=1000(元);第2年的利息收益為(10000+1000)×10%=1100(元);第3年的利息收益為(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年本利和為10000+1000+1100+1210=13310(元)。第86題如果你的客戶在今天向某投資工程投入15萬元，一年后再追加投資15萬元，該投資工程的收益率為12%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是()元。A.338200B.336000C.318000D.356200【正確答案】：D[答案解析]回收金額為：15×(1+12%)2+15×(1+12%)=35.616(萬元)，即約為356200元。第87題銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負有老實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽是()準則的內(nèi)容。A.老實信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責(zé)【正確答案】：C[答案解析]根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項符合題意。第88題人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是()。A.愿意承當較高的風(fēng)險，追求高收益B.風(fēng)險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益C.盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力【正確答案】：A[答案解析]少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期愿意承當較高的風(fēng)險，追求高收益;中年穩(wěn)健期風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富，厭惡風(fēng)險。第89題客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財方案，則()。A.該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付固定收益并承當風(fēng)險B.該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付最高收益并承當風(fēng)險C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該產(chǎn)品中高于銀行同期儲蓄存款利率的保證收益不附帶條件【正確答案】：A[答案解析]保證收益理財方案是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承當由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險;或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承當有關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承當相關(guān)投資風(fēng)險的理財方案。第90題以下關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，錯誤的選項是()。A.收益水平可以事先確定B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標準給付保險金C.該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能D.該類產(chǎn)品的費用較高，流動性相對較弱【正確答案】：A[答案解析]投資型保險產(chǎn)品的收益水平取決于投資賬戶中投資單位價值總額的水平，這局部通常無法事先確定，具有不確定性，應(yīng)選A。多項選擇題(本大題15小題.每題1.0分，共15.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)第1題在銀行代理的信托類理財產(chǎn)品中，()。A委托人以現(xiàn)金方式認購信托單位，可以由銀行代理收付B商業(yè)銀行承當代理資金收付責(zé)任和信托方案的投資風(fēng)險C信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定影響D信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺，流動性差E信托投資公司工程評估能力的上下和信托資產(chǎn)設(shè)計水平直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險上下【正確答案】：A,B,C,D,E[答案解析]以上均符合信托類理財產(chǎn)品的描述。第2題個人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合總體上包括()。A日常支出產(chǎn)品組合B養(yǎng)老教育類產(chǎn)品組合C儲蓄產(chǎn)品組合D投資產(chǎn)品組合E投機產(chǎn)品組合【正確答案】：C,D,E[答案解析]儲蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合和投機產(chǎn)品組合是個人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合。第3題理財產(chǎn)品(方案)的名稱應(yīng)()。A恰當反映產(chǎn)品屬性B防止使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂C防止針對特定目標客戶群體的特點D防止使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言E防止使用易引發(fā)爭議的模糊性語言【正確答案】：A,B,D,E[答案解析]理財產(chǎn)品(方案)的名稱應(yīng)恰當反映產(chǎn)品屬性，防止使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂，故AB兩項正確;商業(yè)銀行在為理財產(chǎn)品(方案)命名時，應(yīng)防止使用蘊涵潛在風(fēng)險或易引發(fā)爭議的模糊性語言，故D項和E項也正確。第4題對于投資者而言，購置債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自()。A系統(tǒng)風(fēng)險B利率風(fēng)險C匯率風(fēng)險D收益風(fēng)險E流動性風(fēng)險【正確答案】：B,C,E[答案解析]債券的收益相對穩(wěn)定，且平安性高，面臨的主要風(fēng)險是利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險。第5題根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為()。A公司債券B金融債券C社會債券D政府債券E國際債券【正確答案】：A,B,D,E[答案解析]根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等。第6題交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。A一天提供一個基金凈值報價B投資者可以在證券交易所直接買賣ETF份額C它可以在交易所掛牌買賣DETF在本質(zhì)上是開放式基金E申購和贖回只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票【正確答案】：B,C,D,E[答案解析]A項錯誤，在二級市場的凈值報價上，ETF每15秒鐘提供一個基金凈值報價，LOF一天提供一個基金凈值報價。第7題理財產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括()。A商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購置所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購置某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購置的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品D商業(yè)銀行應(yīng)向有意購置產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的根本常識E商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的例如，說明最有利的投資情形【正確答案】：A,D[答案解析]客戶評估報告認為某一客戶不適宜購置某一產(chǎn)品，但客戶堅持要求購置的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤;商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤;商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的例如，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果.因此E項說法錯誤。第8題以下商業(yè)銀行為客戶提供的效勞，符合公平競爭的行為有()。A某銀行為提高效勞質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和效勞的技巧B某銀行告知客戶本行信用卡消費到達一定金額時，可以獲得某些獎品C為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D某銀行在常規(guī)金融效勞之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值效勞E以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息【正確答案】：A,B,D,E[答案解析]《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款。第9題以下關(guān)于金融市場功能的說法，正確的選項是()。A金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)功能B金融市場為市場參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險和收入風(fēng)險的手段C金融市場為市場參與者提供風(fēng)險補償機制D金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表〞和“氣象臺〞E金融市場提供套期保值、組合投資的條件和時機【正確答案】：B,C,D,E[答案解析]調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，包括金融市場的自發(fā)調(diào)節(jié)和政府實施的主動調(diào)節(jié)。第10題商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取()措施。A暫停商業(yè)銀行銷售新的理財方案或產(chǎn)品B建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負責(zé)人C建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人D建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負責(zé)人E建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負責(zé)【正確答案】：A,C,D,E[答案解析]《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行方法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取以下措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財方案或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人。由此可知，ACDE項正確。第11題以下關(guān)于股票的說法，正確的有()。A股票能夠給持有者帶來收益B股票說明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)C股票是股份公司發(fā)行的有價證券D股票是一種債權(quán)憑證E股票的實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書【正確答案】：A,B,C,E[答案解析]股票是由股份公司發(fā)行的、說明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證(而不是債權(quán)憑證)，是一種能夠給持有者帶來收益的有價證券，其實質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書，應(yīng)選ABCE。第12題財產(chǎn)信托的目的是()。A資金增值B財產(chǎn)管理C財產(chǎn)保值增值D公共利益E以上選項都是【正確答案】：B,C[答案解析]財產(chǎn)信托是以實物(資產(chǎn))為標的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)。A項資金增值是資金信托業(yè)務(wù)的目的;D項公共利益是公益信托的目的。應(yīng)選BC。第13題商業(yè)銀行要建立健全綜合理財效勞的()，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。A內(nèi)部管理與監(jiān)督體系B客戶授權(quán)檢查與管理體系C銷售管理和審批體系D收益保證與審計體系E風(fēng)險評估與報告體系【正確答案】：A,B,E[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》關(guān)于綜合理財效勞的風(fēng)險管理規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當充分了解和認識綜合理財效勞的高風(fēng)險性，建立健全綜合理財效勞的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險評估與報告體系，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門應(yīng)當獨立于理財方案的運營部門，適時對理財方案的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告。第14題宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂?)。A綜合性B復(fù)雜性C唯一性D階段性E全面性【正確答案】：A,B,E[答案解析]宏觀經(jīng)濟政策對投資理財?shù)挠绊懢哂芯C合性、復(fù)雜性和全面性。第15題根據(jù)《民法通則》，代理的特征包括()。A代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為B代理人須以被代理人的名義實施代理行為C代理行為必須是具有法律效力的行為D代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力E代理人在代理活動中具有獨立的法律地位【正確答案】：A,B,C,D,E判斷題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請對以下各題做出判斷，“√〞表示正確，“X〞表示不正確。在答題卡上將該題答案對應(yīng)的選項框涂黑。)第1題處于退休養(yǎng)老期的理財客戶的理財理念通常是防止財富的快速流失，承當?shù)惋L(fēng)險的同時獲得有保障的收益。()【正確答案】：√第2題記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化。()【正確答案】：√[答案解析]符合相關(guān)說法。第3題一方以欺詐、脅迫手段，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，為無效合同。()【正確答案】：X[答案解析]無效合同成立的條件有很多方面，此題描述得并不全面。第4題理財客戶購置保險產(chǎn)品可以實現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財目標。()【正確答案】：X第5題訂立保險合同時，保險人有責(zé)任向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容。()【正確答案】：√第6題一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財方案等機構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。()【正確答案】：X第7題貨幣的時間價值說明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數(shù)量的未來收益距離當期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。()【正確答案】：X第8題不能獨立測算理財方案的收益率。()【正確答案】：X[答案解析]不能獨立測算收益率為零或負值的理財方案。第9題一個家庭的子女教育的財務(wù)安排的時間彈性是非常低的。()【正確答案】：√第10題固定利率儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險水平小于浮動利率儲蓄產(chǎn)品。()【正確答案】：X第11題對非保證性理財方案，與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財方案預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。()【正確答案】：√[答案解析]符合相關(guān)說法。第12題商業(yè)銀行未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯的由中國人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得30萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。()【正確答案】：X[答案解析]商業(yè)銀行未經(jīng)批準辦理結(jié)匯、售匯的由中國人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款。第13題若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。()【正確答案】：√第14題金融市場最主要的交易機制是價格機制。()【正確答案】：√第15題投資房地產(chǎn)需要承當經(jīng)濟周期性變動所帶來的購置力下降的風(fēng)險。()【正確答案】：√第16題對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷，撤