審貸會(huì)管理制度?總則目的為規(guī)范公司審貸會(huì)運(yùn)作，提高信貸決策科學(xué)性、準(zhǔn)確性和公正性，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，特制定本管理制度。適用范圍本制度適用于公司所有信貸業(yè)務(wù)的審查與審批決策，包括但不限于各類貸款、票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、信用證等業(yè)務(wù)?；驹瓌t1.依法合規(guī)原則：審貸會(huì)運(yùn)作嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定以及公司內(nèi)部規(guī)章制度。2.獨(dú)立審議原則：審貸會(huì)成員依據(jù)事實(shí)和相關(guān)規(guī)定獨(dú)立發(fā)表意見(jiàn)，不受任何外部因素干擾。3.集體決策原則：通過(guò)集體審議，綜合評(píng)估信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與收益，形成科學(xué)合理的決策。4.審慎穩(wěn)健原則：充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，確保信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控，維護(hù)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。審貸會(huì)組織架構(gòu)審貸會(huì)組成審貸會(huì)由主任委員、副主任委員及委員若干組成。主任委員由公司總經(jīng)理?yè)?dān)任，副主任委員由分管信貸業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理?yè)?dān)任，委員包括風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人、信貸審批部門負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等相關(guān)人員。職責(zé)分工1.主任委員職責(zé)負(fù)責(zé)主持審貸會(huì)會(huì)議，確保會(huì)議按既定議程有序進(jìn)行。對(duì)審議事項(xiàng)進(jìn)行總體把控，協(xié)調(diào)各方觀點(diǎn)，引導(dǎo)會(huì)議討論方向。根據(jù)審貸會(huì)審議結(jié)果，做出最終審批決策。2.副主任委員職責(zé)協(xié)助主任委員組織審貸會(huì)會(huì)議，做好會(huì)議準(zhǔn)備工作。參與審議事項(xiàng)的討論，發(fā)表專業(yè)意見(jiàn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和決策提供支持。負(fù)責(zé)監(jiān)督審貸會(huì)決策的執(zhí)行情況，及時(shí)反饋執(zhí)行過(guò)程中的問(wèn)題。3.委員職責(zé)認(rèn)真審查信貸業(yè)務(wù)資料，依據(jù)自身專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)審議事項(xiàng)提出獨(dú)立見(jiàn)解。積極參與會(huì)議討論，充分發(fā)表意見(jiàn)，對(duì)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)、收益、可行性等方面進(jìn)行全面評(píng)估。對(duì)審貸會(huì)決策承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，確保決策符合公司利益和相關(guān)規(guī)定。審貸會(huì)會(huì)議管理會(huì)議召集與通知1.審貸會(huì)會(huì)議由主任委員或副主任委員召集。一般情況下，每周[X]固定時(shí)間召開(kāi)常規(guī)會(huì)議，如有特殊緊急信貸業(yè)務(wù)需審議，可臨時(shí)召集會(huì)議。2.會(huì)議召集人應(yīng)提前[X]個(gè)工作日將會(huì)議通知及相關(guān)審議資料發(fā)送給各位委員。通知內(nèi)容包括會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、議程、審議事項(xiàng)及相關(guān)資料等。會(huì)議議程1.主持人宣布會(huì)議開(kāi)始，介紹參會(huì)人員及會(huì)議目的。2.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)信貸業(yè)務(wù)基本情況，包括客戶基本信息、業(yè)務(wù)背景、申請(qǐng)金額、期限、用途、還款來(lái)源及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)等。3.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人介紹對(duì)該信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施等。4.信貸審批部門負(fù)責(zé)人匯報(bào)初步審查意見(jiàn)，對(duì)業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)可控性等方面進(jìn)行說(shuō)明。5.其他委員根據(jù)匯報(bào)內(nèi)容及自身專業(yè)判斷，發(fā)表意見(jiàn)，進(jìn)行充分討論。6.主持人總結(jié)討論情況，組織委員進(jìn)行表決。7.記錄員記錄會(huì)議討論過(guò)程及表決結(jié)果。會(huì)議記錄與檔案管理1.每次審貸會(huì)會(huì)議應(yīng)安排專人負(fù)責(zé)記錄，記錄內(nèi)容包括會(huì)議時(shí)間、地點(diǎn)、參會(huì)人員、議程、審議事項(xiàng)討論情況、委員意見(jiàn)及表決結(jié)果等。2.會(huì)議記錄應(yīng)準(zhǔn)確、完整、清晰，經(jīng)主持人審閱后存檔。會(huì)議檔案保存期限為[X]年，以備查閱。信貸業(yè)務(wù)審查內(nèi)容客戶基本情況審查1.審查客戶主體資格是否合法有效，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等相關(guān)證照是否齊全、有效，是否在有效期內(nèi)。2.了解客戶經(jīng)營(yíng)狀況，包括經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、行業(yè)地位等，分析其經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性和可持續(xù)性。3.調(diào)查客戶財(cái)務(wù)狀況，審查近[X]年的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表，分析其償債能力、盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力等財(cái)務(wù)指標(biāo)。業(yè)務(wù)背景審查1.核實(shí)業(yè)務(wù)背景真實(shí)性，審查業(yè)務(wù)交易合同、發(fā)票等相關(guān)資料，確保業(yè)務(wù)真實(shí)發(fā)生，不存在虛假交易。2.分析業(yè)務(wù)合理性，判斷業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，是否存在盲目擴(kuò)張或不合理的資金需求。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1.信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：通過(guò)查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、第三方信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告等方式，評(píng)估客戶信用狀況，分析違約可能性及違約損失程度。2.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：關(guān)注市場(chǎng)環(huán)境變化對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響，如利率波動(dòng)、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等，評(píng)估業(yè)務(wù)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平。3.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：審查業(yè)務(wù)操作流程是否合規(guī)，是否存在內(nèi)部控制漏洞，評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及可能造成的損失。合規(guī)性審查1.審查信貸業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定，如是否符合貸款投向政策、利率管理規(guī)定等。2.檢查業(yè)務(wù)審批流程是否合規(guī)，各項(xiàng)手續(xù)是否齊全，是否存在逆程序操作等違規(guī)行為。審議與決策審議方式1.審貸會(huì)采用集體審議方式，委員應(yīng)充分發(fā)表意見(jiàn)，對(duì)審議事項(xiàng)進(jìn)行深入討論。2.委員可根據(jù)需要向業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、信貸審批部門等相關(guān)人員提問(wèn)，要求進(jìn)一步補(bǔ)充資料或做出解釋說(shuō)明。表決規(guī)則1.審貸會(huì)審議事項(xiàng)采用記名投票表決方式，每位委員享有一票表決權(quán)。2.表決結(jié)果分為同意、不同意、棄權(quán)三種。同意票數(shù)超過(guò)應(yīng)參會(huì)委員人數(shù)的[X]%（含），該審議事項(xiàng)通過(guò)；否則，該審議事項(xiàng)不通過(guò)。3.對(duì)表決結(jié)果有異議的委員，可在會(huì)議記錄上注明自己的意見(jiàn)及理由。決策結(jié)果執(zhí)行1.審貸會(huì)決策通過(guò)的信貸業(yè)務(wù)，由業(yè)務(wù)部門按照決策意見(jiàn)辦理相關(guān)手續(xù)，組織實(shí)施信貸投放。2.決策未通過(guò)的信貸業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)審貸會(huì)意見(jiàn)對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整或終止，不得擅自實(shí)施。3.審貸會(huì)決策執(zhí)行過(guò)程中，如遇特殊情況需要變更決策，應(yīng)重新提交審貸會(huì)審議。監(jiān)督與問(wèn)責(zé)監(jiān)督機(jī)制1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)對(duì)審貸會(huì)決策執(zhí)行情況進(jìn)行跟蹤監(jiān)督，定期檢查信貸業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并反饋執(zhí)行過(guò)程中存在的問(wèn)題。2.內(nèi)部審計(jì)部門不定期對(duì)審貸會(huì)運(yùn)作及信貸業(yè)務(wù)審查審批情況進(jìn)行審計(jì)，檢查是否存在違規(guī)操作、決策失誤等問(wèn)題。問(wèn)責(zé)制度1.對(duì)于在審貸會(huì)運(yùn)作過(guò)程中違反本制度規(guī)定，導(dǎo)致決策失誤或出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)人員，公司將視情節(jié)輕重給予相應(yīng)的紀(jì)律處分、經(jīng)濟(jì)處罰，直至追究法律責(zé)任。2.委員在審議過(guò)程中應(yīng)盡審慎義務(wù)，如因故意或重大過(guò)失導(dǎo)致決策失誤，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。3.對(duì)審貸會(huì)決策執(zhí)行不力，導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或造成損失的相關(guān)責(zé)任人，同樣予以問(wèn)責(zé)。附則解釋權(quán)本制度由公司[具體部門]負(fù)責(zé)解釋。修訂與