2023初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試必考題含答案1.以下屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）A.發(fā)行金融債券B.同業(yè)拆借C.發(fā)行普通金融債券D.次級金融債券答案：B解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。所以本題答案選B。2.以下不屬于商業(yè)銀行市場風險限額管理的是（）A.交易限額B.風險限額C.止損限額D.單一客戶限額答案：D解析：市場風險限額管理包括交易限額、風險限額和止損限額等。單一客戶限額是信用風險限額管理的內(nèi)容。交易限額是對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額；風險限額是對按照一定的計量方法所計量的市場風險設定的限額；止損限額是指所允許的最大損失額。所以本題選D。3.商業(yè)銀行的核心資本不包括（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.一般準備答案：D解析：商業(yè)銀行核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。一般準備屬于附屬資本。附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務等。所以本題答案為D。4.銀行風險管理流程中，由各級風險管理委員會承擔職責的是（）A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制答案：D解析：風險識別、計量和監(jiān)測主要是各級風險管理部門的職責，而風險控制是由各級風險管理委員會承擔職責。風險管理委員會負責根據(jù)風險管理部門提供的信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策，并付諸實施。所以本題選D。5.下列關于金融市場分類錯誤的是（）A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D解析：按照金融工具的期限長短，可劃分為貨幣市場和資本市場；按照交易的交割期限，可劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。A、B、C選項分類均正確。所以本題答案是D。6.下列屬于融資類保函的是（）A.投標保函B.經(jīng)營租賃保函C.預付保函D.延期付款保函答案：D解析：融資類保函是指為申請人的融資行為承擔擔保責任的保函，主要包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函等。投標保函、經(jīng)營租賃保函、預付保函屬于非融資類保函。所以本題選D。7.商業(yè)銀行操作風險的特點是（）A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點C.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險D.操作風險內(nèi)容較信用風險、市場風險簡單答案：A解析：操作風險具有如下特點：①操作風險中的風險因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務操作，屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風險。②從覆蓋范圍看，操作風險管理幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營管理所有方面的不同風險。③對于信用風險和市場風險而言，風險與報酬存在一一映射關系，但這種關系并不一定適用于操作風險。④業(yè)務規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務領域，受操作風險沖擊的可能性最大。⑤人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位。操作風險事件發(fā)生頻率低，但一旦發(fā)生就會造成極大損失。銀行經(jīng)營中最重要的風險是信用風險。操作風險涉及的內(nèi)容并不比信用風險、市場風險簡單。所以本題答案是A。8.銀行資產(chǎn)保全是銀行對（），運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。A.全部資產(chǎn)B.已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)答案：B解析：銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。其目的是減少資產(chǎn)損失，提高資產(chǎn)質(zhì)量，化解金融風險。所以本題選B。9.下列不屬于銀行國家風險的是（）A.政治風險B.經(jīng)濟風險C.社會風險D.法律風險答案：D解析：國家風險可分為政治風險、經(jīng)濟風險和社會風險三大類。政治風險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。經(jīng)濟風險是指由于經(jīng)濟惡化或經(jīng)濟波動導致商業(yè)銀行在該國的經(jīng)營或投資遭受損失的風險。社會風險是指由于特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，如宗教沖突、民族矛盾等，導致商業(yè)銀行在該國的經(jīng)營或投資遭受損失的風險。法律風險不屬于國家風險的范疇。所以本題答案是D。10.以下關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務可以采用多種方式發(fā)放貸款，包括信用貸款和擔保貸款等，A選項錯誤。商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B選項錯誤。我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結(jié)合，C選項正確。商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D選項錯誤。所以本題選C。11.下列關于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是（）A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途的信用答案：B解析：信用卡消費信貸具有循環(huán)信用額度、無抵押無擔保貸款、通常是短期、小額、無指定用途的信用等特點。同時，信用卡一般有最低還款額要求。所以本題答案是B。12.銀行本票提示付款期限為（）A.1周B.2個月C.6個月D.1年答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行本票提示付款期限為2個月。所以本題選B。13.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)B.消費者物價指數(shù)C.生產(chǎn)者物價指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值答案：D解析：衡量通貨膨脹常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。消費者物價指數(shù)是衡量居民生活消費品和服務價格水平隨著時間變動的相對數(shù)，綜合反映居民購買的生活消費品和服務價格水平的變動情況。生產(chǎn)者物價指數(shù)是衡量工業(yè)企業(yè)產(chǎn)品出廠價格變動趨勢和變動程度的指數(shù)。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。國民生產(chǎn)總值是一個國民概念，是指一個國家或地區(qū)的國民在一定時期（通常為一年）內(nèi)所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和服務的市場價值總和，它不是衡量通貨膨脹的指標。所以本題答案是D。14.下列關于金融犯罪說法錯誤的是（）A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪不一定以非法占有為目的C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)答案：A解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。金融犯罪是指行為人違反金融管理法規(guī)，以金融秩序為單一客體，觸犯刑法并應當負刑事責任的行為。所以本題答案是A。15.下列關于巴塞爾資本協(xié)議的說法中，錯誤的是（）A.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于4%B.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%C.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本D.二級資本不包括超額貸款損失準備答案：D解析：巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于4%，資本充足率不得低于8%。一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。所以本題答案是D。16.商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金答案：C解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務包括代收代付業(yè)務（如代發(fā)工資等）、代理銀行業(yè)務（如代理財政性存款等）、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務和其他代理業(yè)務（如代銷開放式基金等）。商業(yè)銀行一般不代理財政投資。所以本題選C。17.下列關于個人貸款的說法中，錯誤的是（）A.個人貸款業(yè)務的還款方式較為靈活B.個人貸款的借貸合同關系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人C.個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求D.個人貸款的期限都在一年以內(nèi)答案：D解析：個人貸款業(yè)務還款方式較為靈活，有等額本息還款法、等額本金還款法等多種方式可供選擇。個人貸款的借貸合同關系中，一般一方主體是銀行，另一方主體是自然人。個人貸款可以滿足個人在購房、購車、旅游、裝修、購買消費用品和解決臨時性資金周轉(zhuǎn)、從事生產(chǎn)經(jīng)營等各方面的需求。個人貸款的期限有短期、中期和長期之分，并非都在一年以內(nèi)。所以本題答案是D。18.銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力的客戶，這體現(xiàn)了理財業(yè)務的（）原則。A.風險匹配B.公平公正C.專業(yè)勝任D.客戶利益至上答案：A解析：風險匹配原則是指銀行要根據(jù)客戶的風險承受能力以及投資目標來銷售合適的理財產(chǎn)品，不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力的客戶。公平公正原則強調(diào)在理財業(yè)務中要公平對待所有客戶。專業(yè)勝任原則要求理財人員具備相應的專業(yè)知識和技能?？蛻衾嬷辽显瓌t是指要以客戶的利益為出發(fā)點開展業(yè)務。所以本題選A。19.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法中，正確的是（）A.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務B.理財業(yè)務的收益由銀行和客戶按照約定方式分配C.理財業(yè)務的風險完全由客戶承擔D.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的負債業(yè)務答案：B解析：理財業(yè)務是商業(yè)銀行的中間業(yè)務，不是表內(nèi)業(yè)務也不是負債業(yè)務，A、D選項錯誤。理財業(yè)務的收益由銀行和客戶按照約定方式分配，銀行可能會收取一定的管理費等費用。理財業(yè)務的風險并非完全由客戶承擔，銀行在理財業(yè)務中也需要承擔一定的管理責任和風險，如操作風險等。所以本題答案是B。20.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項C.超額準備金D.應付款項答案：D解析：商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項（包括法定存款準備金和超額準備金）、存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。應付款項是商業(yè)銀行的負債項目，不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。所以本題選D。21.商業(yè)銀行在貸款業(yè)務中，（）A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款答案：B解析：商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，公司董事的親屬屬于關系人范疇，A選項錯誤。商業(yè)銀行貸款利率可以在中央銀行規(guī)定的基準利率基礎上進行一定幅度的浮動，稍高于基準利率是合法的，B選項正確。吸收客戶資金不入賬直接用于發(fā)放貸款屬于違法行為，C選項錯誤。商業(yè)銀行必須按照規(guī)定的貸款條件發(fā)放貸款，不得向不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款，D選項錯誤。所以本題選B。22.下列關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)性風險C.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局答案：C解析：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項正確。金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)性風險，B選項正確。金融市場承擔著價格發(fā)現(xiàn)的功能，但主要是金融資產(chǎn)的價格，而商品價格主要由商品市場決定，C選項錯誤。金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，D選項正確。所以本題答案是C。23.下列關于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的說法中，錯誤的是（）A.合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險B.董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決C.合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃D.高級管理層應負責對合規(guī)管理部門工作的監(jiān)督評價答案：D解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險，A選項正確。董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決，B選項正確。合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，C選項正確。監(jiān)事會應負責對合規(guī)管理部門工作的監(jiān)督評價，高級管理層負責制定和執(zhí)行合規(guī)政策，D選項錯誤。所以本題選D。24.下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法中，錯誤的是（）A.內(nèi)部控制的目標之一是保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)B.內(nèi)部控制的五要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正C.內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員D.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制不需要考慮成本效益原則答案：D解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)等，A選項正確。內(nèi)部控制的五要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正，B選項正確。內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，C選項正確。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制需要遵循成本效益原則，即內(nèi)部控制應當權(quán)衡實施成本與預期效益，以適當?shù)某杀緦崿F(xiàn)有效控制，D選項錯誤。所以本題答案是D。25.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務特點的說法中，錯誤的是（）A.理財業(yè)務是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務B.理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務C.理財業(yè)務的主要風險是信用風險D.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的輕資本業(yè)務答案：C解析：理財業(yè)務是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務，需要理財人員具備豐富的金融知識和專業(yè)技能，A選項正確。理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務，會根據(jù)客戶的不同需求和情況提供定制化的理財方案，B選項正確。理財業(yè)務的主要風險包括市場風險、信用風險、操作風險等，并非主要是信用風險，C選項錯誤。理財業(yè)務不占用或者很少占用銀行資本，是商業(yè)銀行的輕資本業(yè)務，D選項正確。所以本題選C。26.以下屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務的是（）A.存放中央銀行款項B.貸款業(yè)務C.票據(jù)貼現(xiàn)D.吸收存款答案：D解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務是指商業(yè)銀行通過一定的形式組織資金來源的業(yè)務，主要包括吸收存款、借款業(yè)務等。存放中央銀行款項屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務，A選項錯誤。貸款業(yè)務和票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務，B、C選項錯誤。吸收存款是商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務。所以本題選D。27.下列關于信用卡的說法中，錯誤的是（）A.信用卡具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能B.信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況核定C.信用卡一般有最低還款額要求D.信用卡只能在境內(nèi)使用答案：D解析：信用卡具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能，A選項正確。信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況核定，信用狀況越好，透支額度可能越高，B選項正確。信用卡一般有最低還款額要求，持卡人可以選擇償還最低還款額以避免逾期，C選項正確。信用卡可以在境內(nèi)外使用，只要有相應的受理渠道，D選項錯誤。所以本題答案是D。28.商業(yè)銀行的流動性風險不包括（）A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.信用流動性風險D.資產(chǎn)流動性風險答案：C解析：商業(yè)銀行的流動性風險主要包括市場流動性風險和融資流動性風險。市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。資產(chǎn)流動性風險也可歸為市場流動性風險的范疇。信用流動性風險并不是流動性風險的常見分類。所以本題選C。29.下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的是（）A.風險分散策略可以完全消除風險B.風險對沖策略只能管理系統(tǒng)性風險C.風險規(guī)避策略是一種消極的風險管理策略D.風險補償策略是在損失發(fā)生后對風險承擔的價格補償答案：C解析：風險分散策略可以降低非系統(tǒng)性風險，但不能完全消除風險，A選項錯誤。風險對沖策略既可以管理系統(tǒng)性風險，也可以管理非系統(tǒng)性風險，B選項錯誤。風險規(guī)避策略是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略，是一種消極的風險管理策略，C選項正確。風險補償策略是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗?，而不是在損失發(fā)生后，D選項錯誤。所以本題選C。30.下列關于商業(yè)銀行貸款五級分類的說法中，錯誤的是（）A.正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款B.關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款D.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款答案：D解析：正常類貸款是指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款，A選項正確。關注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，B選項正確。次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款，C選項正確。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款，D選項錯誤。所以本題答案是D。31.商業(yè)銀行的中間業(yè)務不包括（）A.支付結(jié)算業(yè)務B.代理業(yè)務C.貸款業(yè)務D.銀行卡業(yè)務答案：C解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括支付結(jié)算業(yè)務、代理業(yè)務、銀行卡業(yè)務、托管業(yè)務、擔保業(yè)務、承諾業(yè)務、理財業(yè)務等。貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務，不屬于中間業(yè)務。所以本題選C。32.下列關于金融衍生品的說法中，錯誤的是（）A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具B.金融衍生品具有高風險性C.金融衍生品的交易多采用現(xiàn)金交割方式D.金融衍生品的價格波動通常小于標的資產(chǎn)的價格波動答案：D解析：金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具，如期貨、期權(quán)、互換等，A選項正確。金融衍生品具有高風險性，其交易杠桿較大，價格波動劇烈，B選項正確。金融衍生品的交易多采用現(xiàn)金交割方式，特別是一些金融期貨和期權(quán)合約，C選項正確。金融衍生品的價格波動通常大于標的資產(chǎn)的價格波動，因為其具有杠桿效應，D選項錯誤。所以本題答案是D。33.下列關于商業(yè)銀行資本管理的說法中，錯誤的是（）A.商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%C.商業(yè)銀行的資本管理應遵循安全性、流動性和效益性原則D.商業(yè)銀行可以通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股等方式增加核心資本答案：C解析：商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本，A選項正確。商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，B選項正確。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應遵循安全性、流動性和效益性原則，而資本管理的目標是滿足監(jiān)管要求、支持業(yè)務發(fā)展和增強市場信心等，C選項錯誤。商業(yè)銀行可以通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股等方式增加核心資本，D選項正確。所以本題選C。34.下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的說法中，正確的是（）A.商業(yè)銀行可以將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售B.商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險等級高于其風險承受能力的理財產(chǎn)品C.商業(yè)銀行銷售人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，應向客戶充分披露產(chǎn)品信息D.商業(yè)銀行可以在銷售理財產(chǎn)品過程中承諾保本保收益答案：C解析：商業(yè)銀行不得將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售，A選項錯誤。商業(yè)銀行不得向客戶銷售風險等級高于其風險承受能力的理財產(chǎn)品，B選項錯誤。商業(yè)銀行銷售人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，應向客戶充分披露產(chǎn)品信息，包括產(chǎn)品風險、收益、投資范圍等，C選項正確。商業(yè)銀行不得在銷售理財產(chǎn)品過程中承諾保本保收益，D選項錯誤。所以本題選C。35.下列關于商業(yè)銀行信用風險的說法中，錯誤的是（）A.信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中C.信用風險包括違約風險、結(jié)算風險等主要形式D.商業(yè)銀行可以通過信用評級、授信管理等手段來管理信用風險答案：B解析：信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性，A選項正確。信用風險不僅存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中，還存在于衍生產(chǎn)品交易中，B選項錯誤。信用風險包括違約風險、結(jié)算風險等主要形式，C選項正確。商業(yè)銀行可以通過信用評級、授信管理、貸款定價、擔保等手段來管理信用風險，D選項正確。所以本題答案是B。36.下列關于商業(yè)銀行市場風險管理的說法中，正確的是（）A.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險B.商業(yè)銀行可以通過持有與其業(yè)務相適應的外匯敞口頭寸來管理匯率風險C.商業(yè)銀行的久期管理主要是針對股票價格風險的管理D.商業(yè)銀行的缺口分析主要是針對商品價格風險的管理答案：A解析：市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，A選項正確。商業(yè)銀行應盡量避免持有與其業(yè)務不相適應的外匯敞口頭寸，通過套期保值等方式來管理匯率風險，B選項錯誤。商業(yè)銀行的久期管理主要是針對利率風險的管理，C選項錯誤。商業(yè)銀行的缺口分析主要是針對利率風險的管理，D選項錯誤。所以本題選A。37.下列關于商業(yè)銀行操作風險管理的說法中，錯誤的是（）A.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險B.商業(yè)銀行可以通過購買保險等方式來緩釋操作風險C.商業(yè)銀行的操作風險具有內(nèi)生性，主要源于內(nèi)部因素，與外部環(huán)境無關D.商業(yè)銀行應建立健全操作風險管理體系，采取有效的操作風險控制措施答案：C解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，A選項正確。商業(yè)銀行可以通過購買保險、業(yè)務外包等方式來緩釋操作風險，B選項正確。操作風險既具有內(nèi)生性，也受外部環(huán)境的影響，如外部欺詐等外部事件會引發(fā)操作風險，C選項錯誤。商業(yè)銀行應建立健全操作風險管理體系，采取有效的操作風險控制措施，如加強內(nèi)部控制、提高員工素質(zhì)等，D選項正確。所以本題答案是C。38.下列關于商業(yè)銀行流動性管理的說法中，正確的是（）A.商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%C.商業(yè)銀行可以通過提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性來管理流動性風險D.以上說法都正確答案：D解析：商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力，A選項正確。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%，該指標旨在確保商業(yè)銀行在壓力情景下，能夠保持充足的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，以應對30天的流動性需求，B選項正確。商業(yè)銀行可以通過提高資產(chǎn)的流動性（如增加現(xiàn)金、短期證券等資產(chǎn)的占比）和負債的穩(wěn)定性（如增加長期存款、穩(wěn)定的客戶關系等）來管理流動性風險，C選項正確。所以本題答案是D。39.下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務與傳統(tǒng)信貸業(yè)務的說法中，錯誤的是（）A.理財業(yè)務的資金來源是客戶的委托資金，信貸業(yè)務的資金來源主要是銀行存款B.理財業(yè)務的風險由客戶承擔或客戶與銀行按照約定方式承擔，信貸業(yè)務的風險主要由銀行承擔C.理財業(yè)務的收益一般是固定的，信貸業(yè)務的收益主要來源于貸款利息D.理財業(yè)務是輕資本業(yè)務，信貸業(yè)務是重資本業(yè)務答案：C解析：理財業(yè)務的資金來源是客戶的委托資金，信貸業(yè)務的資金來源主要是銀行存款，A選項正確。理財業(yè)務的風險由客戶承擔或客戶與銀行按照約定方式承擔，信貸業(yè)務的風險主要由銀行承擔，B選項正確。理財業(yè)務的收益具有不確定性，并非固定的，其收益取決于投資標的的表現(xiàn)等因素；信貸業(yè)務的收益主要來源于貸款利息，C選項錯誤。理財業(yè)務不占用或者很少占用銀行資本，是輕資本業(yè)務，信貸業(yè)務需要占用較多的銀行資本，是重資本業(yè)務，D選項正確。所以本題答案是C。40.下列關于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法中，錯誤的是（）A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力B.金融創(chuàng)新應堅持合法合規(guī)的原則，不得從事違法違規(guī)的活動C.金融創(chuàng)新可以提高金融市場的效率，但會增加金融風險D.金融創(chuàng)新應做到“認識你的客戶”“認識你的業(yè)務”“認識你的風險”答案：C解析：金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，開發(fā)新的產(chǎn)品和服務，A選項正確。金融創(chuàng)新應堅持合法合規(guī)的原則，不得從事違法違規(guī)的活動，B選項正確。金融創(chuàng)新在提高金融市場效率的同時，也可以通過合理的設計和管理來降低金融風險，而不是必然增加金融風險，C選項錯誤。金融創(chuàng)新應做到“認識你的客戶”“認識你的業(yè)務”“認識你的風險”，以確保創(chuàng)新活動的穩(wěn)健性，D選項正確。所以本題選C。41.下列關于商業(yè)銀行客戶信用評級的說法中，錯誤的是（）A.客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價B.客戶信用評級分為外部評級和內(nèi)部評級C.外部評級是由專業(yè)評級機構(gòu)進行的，內(nèi)部評級是商業(yè)銀行自行開展的D.客戶信用評級的結(jié)果通常用信用等級來表示，信用等級越高，信用風險越大答案：D解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，A選項正確?？蛻粜庞迷u級分為外部評級和內(nèi)部評級，B選項正確。外部評級是由專業(yè)評級機構(gòu)進行的，內(nèi)部評級是商業(yè)銀行自行開展的，C選項正確?？蛻粜庞迷u級的結(jié)果通常用信用等級來表示，信用等級越高，信用風險越小，D選項錯誤。所以本題答案是D。42.下列關于商業(yè)銀行貸款定價的說法中，正確的是（）A.貸款定價應考慮資金成本、經(jīng)營成本、風險成本和資本成本等因素B.貸款定價只需要考慮貸款利率，不需要考慮其他費用C.貸款定價應遵循固定利率原則，不得進行調(diào)整D.貸款定價與客戶的信用狀況無關答案：A解析：貸款定價應考慮資金成本、經(jīng)營成本、風險成本和資本成本等因素。資金成本是銀行獲取資金的成本，經(jīng)營成本是銀行開展貸款業(yè)務的各項費用，風險成本是為了彌補貸款可能發(fā)生的損失而預留的成本，資本成本是銀行為了支持貸款業(yè)務所需要的資本的成本，A選項正確。貸款定價不僅要考慮貸款利率，還需要考慮其他費用，如手續(xù)費等，B選項錯誤。貸款定價可以根據(jù)市場情況、客戶信用狀況等進行調(diào)整，不一定是固定利率，C選項錯誤。貸款定價與客戶的信用狀況密切相關，信用狀況好的客戶，貸款定價可能相對較低，信用狀況差的客戶，貸款定價可能相對較高，D選項錯誤。所以本題選A。43.下列關于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的說法中，錯誤的是（）A.資產(chǎn)負債管理是商業(yè)銀行對其資產(chǎn)和負債進行全面管理的過程B.資產(chǎn)負債管理的目標是實現(xiàn)資產(chǎn)負債的期限匹配和結(jié)構(gòu)優(yōu)化C.資產(chǎn)負債管理只需要關注資產(chǎn)的規(guī)模和質(zhì)量，不需要關注負債的規(guī)模和質(zhì)量D.資產(chǎn)負債管理可以運用缺口管理、久期管理等方法答案：C解析：資產(chǎn)負債管理是商業(yè)銀行對其資產(chǎn)和負債進行全面管理的過程，A選項正確。資產(chǎn)負債管理的目標是實現(xiàn)資產(chǎn)負債的期限匹配和結(jié)構(gòu)優(yōu)化，以降低流動性風險、利率風險等，提高銀行的盈利能力和穩(wěn)定性，B選項正確。資產(chǎn)負債管理需要同時關注資產(chǎn)和負債的規(guī)模、質(zhì)量、期限等方面，確保資產(chǎn)和負債的平衡和協(xié)調(diào)，C選項錯誤。資產(chǎn)負債管理可以運用缺口管理、久期管理等方法來管理利率風險和流動性風險，D選項正確。所以本題答案是C。44.下列關于商業(yè)銀行金融科技應用的說法中，正確的是（）A.金融科技可以提高商業(yè)銀行的運營效率和服務質(zhì)量B.金融科技主要應用于支付結(jié)算領域，對其他業(yè)務影響不大C.金融科技的應用會增加商業(yè)銀行的操作風險，而不會降低風險D.金融科技的發(fā)展會使商業(yè)銀行失去競爭優(yōu)勢答案：A解析：金融科技可以通過自動化、智能化等手段提高商業(yè)銀行的運營效率，同時利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)為客戶提供更加個性化、便捷的服務，提高服務質(zhì)量，A選項正確。金融科技的應用廣泛，不僅包括支付結(jié)算領域，還涉及信貸業(yè)務、風險管理、客戶服務等多個方面，B選項錯誤。金融科技的應用可以通過加強內(nèi)部控制、實時監(jiān)測等方式降低商業(yè)銀行的操作風險等各類風險，C選項錯誤。金融科技的發(fā)展為商業(yè)銀行帶來了新的機遇，商業(yè)銀行可以借助金融科技提升自身的競爭力，而不是失去競爭優(yōu)勢，D選項錯誤。所以本題選A。45.下列關于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設的說法中，錯誤的是（）A.合規(guī)文化建設是商業(yè)銀行企業(yè)文化建設的重要組成部分B.合規(guī)文化建設應從高層做起，樹立良好的合規(guī)榜樣C.合規(guī)文化建設只需要關注合規(guī)制度的制定，不需要關注員工的合規(guī)意識培養(yǎng)D.合規(guī)文化建設可以促進商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展答案：C解析：合規(guī)文化建設是商業(yè)銀行企業(yè)文化建設的重要組成部分，有助于營造良好的內(nèi)部氛圍，A選項正確。合規(guī)文化建設應從高層做起，高層管理人員樹立良好的合規(guī)榜樣，能夠引導全體員工樹立合規(guī)意識，B選項正確。合規(guī)文化建設不僅需要關注合規(guī)制度的制定，更要注重員工的合規(guī)意識培養(yǎng)，讓合規(guī)成為員工的自覺行為，C選項錯誤。合規(guī)文化建設可以增強商業(yè)銀行的合規(guī)經(jīng)營能力，促進商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展，D選項正確。所以本題答案是C。46.下列關于商業(yè)銀行國際業(yè)務的說法中，錯誤的是（）A.商業(yè)銀行國際業(yè)務包括外匯買賣、國際結(jié)算等業(yè)務B.商業(yè)銀行開展國際業(yè)務需要面臨匯率風險、國家風險等特殊風險C.商業(yè)銀行的國際業(yè)務只能在境外開展，不能在境內(nèi)開展D.商業(yè)銀行可以通過套期保值等方式管理國際業(yè)務中的匯率風險答案：C解析：商業(yè)銀行國際業(yè)務包括外匯買賣、國際結(jié)算等業(yè)務，A選項正確。商業(yè)銀行開展國際業(yè)務需要面臨匯率風險、國家風險等特殊風險，匯率風險是由于匯率波動導致的風險，國家風險是由于特定國家的政治、經(jīng)濟、社會等因素導致的風險，B選項正確。商業(yè)銀行的國際業(yè)務既可以在境外開展，也可以在境內(nèi)開展，如境內(nèi)的外匯業(yè)務等，C選項錯誤。商業(yè)銀行可以通過套期保值等方式管理國際業(yè)務中的匯率風險，如利用外匯期貨、外匯期權(quán)等工具進行套期保值，D選項