項(xiàng)目一商業(yè)銀行認(rèn)知選擇題（一）單項(xiàng)選擇題1.D2.D3.C4.A5.B（二）多項(xiàng)選擇題1.ACD2.ABC3.ABCD4.BC5.ABD二、判斷題1.√2.×3.×4.×5.√三、思考題1.如何理解商業(yè)銀行的性質(zhì)？（1）商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的特征，實(shí)行獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，以利潤(rùn)最大化作為其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（2）商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)，與一般企業(yè)不同，經(jīng)營(yíng)范圍是貨幣支付、借貸以及各種與貨幣運(yùn)動(dòng)有關(guān)的或者與之相聯(lián)系的金融服務(wù)。（3）商業(yè)銀行是特殊的銀行，商業(yè)銀行不同于中央銀行，也不同于其他金融機(jī)構(gòu)。2.闡述區(qū)塊鏈技術(shù)在商業(yè)銀行中的具體應(yīng)用。（1）支付結(jié)算，基于區(qū)塊鏈的商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)通過(guò)分布式記賬法，能夠?qū)崿F(xiàn)支付結(jié)算的去中心化、防止交易數(shù)據(jù)被篡改，有效優(yōu)化結(jié)算業(yè)務(wù)流程，改善支付業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)效率。（2）供應(yīng)鏈金融，“區(qū)塊鏈＋供應(yīng)鏈金融”模式通過(guò)去中心化系統(tǒng)共享信息，并按照既定時(shí)間自動(dòng)支付，能夠大幅提高業(yè)務(wù)效率，同時(shí)減少潛在的交易失誤。（3）數(shù)字資產(chǎn)，區(qū)塊鏈能夠?qū)⒏黝?lèi)金融資產(chǎn)上鏈，使得資產(chǎn)所有者無(wú)需通過(guò)各種中介機(jī)構(gòu)就能直接發(fā)起交易，確保資產(chǎn)的真實(shí)性與合規(guī)性。3.闡述商業(yè)銀行的基本職能。（1）信用中介職能，商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實(shí)現(xiàn)了貨幣資本的融通。（2）支付中介職能，商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和轉(zhuǎn)移資金等業(yè)務(wù)活動(dòng)。（3）信用創(chuàng)造職能，商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款轉(zhuǎn)化為派生存款，增加了商業(yè)銀行的資金來(lái)源。（4）金融服務(wù)職能，商業(yè)銀行為客戶提供的其他服務(wù)，主要包括財(cái)務(wù)咨詢、代理融通、信托、租賃、理財(cái)以及金融衍生品交易服務(wù)等。四、案例分析題1.企業(yè)價(jià)值降低工商銀行的經(jīng)營(yíng)成本，運(yùn)營(yíng)由“人管”向“智控”轉(zhuǎn)型，節(jié)約人力支出費(fèi)用、支付清算成本。提高工商銀行的運(yùn)營(yíng)效率，運(yùn)用RPA技術(shù)實(shí)現(xiàn)單位賬戶備案、代理地方財(cái)政集中支付、代理國(guó)庫(kù)退稅等業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理，不僅加快業(yè)務(wù)處理效率的同時(shí)有效防范業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。2.社會(huì)價(jià)值工商銀行首創(chuàng)推出線上便捷受理、集約高效處理、服務(wù)快捷交付的線上線下一體化運(yùn)營(yíng)模式，實(shí)現(xiàn)在借記卡換卡、資信證明等35類(lèi)創(chuàng)新場(chǎng)景落地，有效滿足了客戶“業(yè)務(wù)線上辦、進(jìn)度可跟蹤、交付更便捷”的金融服務(wù)需求。

項(xiàng)目二綜合柜員崗位業(yè)務(wù)一、選擇題（一）單項(xiàng)選擇題1.A2.C3.D4.C5.C6.A7.D（二）多項(xiàng)選擇題1.ABC2.ABC3.BCD4.BCD5.AB二、判斷題1.√2.√3.×4.×5.×三、思考題1.闡述大額可轉(zhuǎn)讓定期存款的特點(diǎn)。（1）不記名，不能提前支取，可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。（2）按標(biāo)準(zhǔn)單位發(fā)行，面額較大，有固定利率也有浮動(dòng)利率。（3）期限多在1年以內(nèi)。2.闡述借記卡的功能。（1）存取現(xiàn)金，借記卡可在發(fā)卡銀行網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行存取款，也可在全國(guó)乃至全球的ATM機(jī)上取款。（2）轉(zhuǎn)賬匯款，持卡人可通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、自助銀行等渠道將款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬或匯款給其他賬戶。（3）支付消費(fèi)，持卡人可在商戶用借記卡刷卡消費(fèi)，也可以綁定微信、支付寶等第三方支付渠道后進(jìn)行支付消費(fèi)。（4）代收代付，借記卡可用于代發(fā)工資，也可繳納各種費(fèi)用。（5）資產(chǎn)管理，通過(guò)借記卡進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)放式基金、保險(xiǎn)、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)、貴金屬交易等簽約、交易和結(jié)算。3.闡述銀行承兌匯票的特點(diǎn)。（1）信用好，承兌性強(qiáng)。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，收到銀行承兌匯票，就如同收到了現(xiàn)金。（2）流通性強(qiáng)，靈活性高。銀行承兌匯票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓，也可以申請(qǐng)貼現(xiàn)，不會(huì)占?jí)浩髽I(yè)的資金。（3）節(jié)約企業(yè)資金成本。對(duì)于實(shí)力較強(qiáng)，銀行比較信得過(guò)的企業(yè)，只需交納規(guī)定的保證金，就能申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票。四、案例分析題對(duì)于甲公司來(lái)說(shuō)，僅承擔(dān)開(kāi)具銀行承兌匯票的手續(xù)費(fèi)，就可以直接套取結(jié)構(gòu)性存款利率和貼現(xiàn)利率的利差，本金回流后，甲公司還可以重復(fù)操作，實(shí)現(xiàn)“循環(huán)”套利。貼現(xiàn)資金回流至出票人，屬于資金空轉(zhuǎn)，嚴(yán)重違規(guī)，各類(lèi)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法中嚴(yán)禁貼現(xiàn)資金回流，一旦發(fā)現(xiàn)，涉事銀行都會(huì)受到懲處。項(xiàng)目三客戶經(jīng)理崗位業(yè)務(wù)一、選擇題（一）單項(xiàng)選擇題1.D2.A3.D4.A5.D6.B7.D（二）多項(xiàng)選擇題1.ABC2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABC6.ABC7.ABC二、判斷題1.×2.×3.√4.√5.√三、思考題1.闡述個(gè)人住房貸款的操作流程。（1）個(gè)人住房貸款申請(qǐng)。（2）個(gè)人住房貸款調(diào)查。（3）個(gè)人住房貸款審批。（4）住房借款合同簽訂。（5）個(gè)人住房貸款發(fā)放。（6）住房貸款貸后檢查。（7）個(gè)人住房貸款收回。2.闡述貸款審批中的信貸制度。（1）授信管理制度是指銀行根據(jù)客戶資金需求情況、信用程度和償還能力，核定客戶最高綜合授信額度，統(tǒng)一控制客戶融資風(fēng)險(xiǎn)總量的管理制度。（2）審貸分離制度是指在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，將貸前調(diào)查、貸款審查、貸后檢查三個(gè)階段的工作職責(zé)進(jìn)行分離，由不同部門(mén)或崗位承擔(dān)，實(shí)行各環(huán)節(jié)相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。（3）分級(jí)審批制度是指銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過(guò)審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)審批。3.闡述信用證的特點(diǎn)。（1）信用證是一項(xiàng)自足文件，信用證不依附于買(mǎi)賣(mài)合同，開(kāi)證行在審核單據(jù)時(shí)強(qiáng)調(diào)的是信用證與基礎(chǔ)貿(mào)易相分離的書(shū)面形式上的認(rèn)證。（2）信用證是純單據(jù)業(yè)務(wù)，信用證是憑單付款，不以貨物為準(zhǔn)。只要單據(jù)相符，開(kāi)證行就應(yīng)無(wú)條件付款。（3）開(kāi)證銀行負(fù)首要付款責(zé)任，信用證是一種銀行信用，開(kāi)證行對(duì)其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，對(duì)支付有首要付款的責(zé)任。4.闡述保函的特點(diǎn)。（1）銀行保函具有獨(dú)立法律效力，雖依據(jù)商務(wù)合同開(kāi)出，但開(kāi)出后不依附于商務(wù)合同。（2）銀行保函有銀行信用作為保證，易于合同雙方接受。5.闡述供應(yīng)鏈金融的定義。供應(yīng)鏈金融是指銀行圍繞核心企業(yè)，以真實(shí)貿(mào)易背景為前提，運(yùn)用自償性貿(mào)易融資的方式，通過(guò)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記、第三方監(jiān)管等專業(yè)手段封閉資金流或控制物權(quán)，對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供的綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)。四、案例分析題國(guó)家金融監(jiān)管總局2024年1月發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，鼓勵(lì)銀行針對(duì)不同地區(qū)、處于不同行業(yè)和不同生命周期的科技型企業(yè)，建立健全差異化的專屬評(píng)估評(píng)價(jià)體系，突出科技人才、科研能力、研發(fā)投入、成果價(jià)值等創(chuàng)新要素，分層分類(lèi)設(shè)立科技型企業(yè)信用評(píng)價(jià)模型。銀行應(yīng)通過(guò)專業(yè)人才培養(yǎng)、專屬評(píng)價(jià)體系創(chuàng)設(shè)、行業(yè)研究能力提升、風(fēng)險(xiǎn)管理邏輯重塑等工作，提升對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)能力。針對(duì)科技型初創(chuàng)企業(yè)，銀行在防控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加大信用貸款投放力度，綜合運(yùn)用企業(yè)創(chuàng)新積分等多方信息，開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與補(bǔ)償類(lèi)貸款，努力提升科技型初創(chuàng)企業(yè)“首貸率”。

項(xiàng)目四理財(cái)經(jīng)理崗位業(yè)務(wù)一、選擇題（一）單項(xiàng)選擇題1.B2.C3.D4.D5.A6.A（二）多項(xiàng)選擇題1.ACD2.ABCD3.BCD4.AB5.BCD二、判斷題1.√2.√3.×4.×5.√三、思考題1.闡述信托的相關(guān)當(dāng)事人。信托業(yè)務(wù)一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。（1）委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，委托人應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰(shuí)是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。指定受托人、并有權(quán)監(jiān)督受托人實(shí)施信托。（2）受托人承擔(dān)著管理、處分信托財(cái)產(chǎn)的責(zé)任。受托人應(yīng)具有完全民事行為能力的自然人或法人。受托人必須恪盡職守、履約誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)。必須為受益人的最大利益，依照信托文件的法律規(guī)定管理好信托財(cái)產(chǎn)的義務(wù)。在我國(guó)受托人是特指經(jīng)國(guó)家金融監(jiān)管總局批準(zhǔn)成立的信托公司。（3）受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，可以是自然人、法人、或依法成立的其他組織，不包括未出生的胎兒。2.闡述現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。（1）安全性：現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合主要由高質(zhì)量、低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場(chǎng)工具組成，使得其在資產(chǎn)安全性方面表現(xiàn)出色。（2）流動(dòng)性：這些產(chǎn)品通常在交易日內(nèi)可以隨時(shí)贖回，現(xiàn)金管理類(lèi)產(chǎn)品都是遵循T+1的原則，既購(gòu)買(mǎi)T+1成立，贖回T+1到賬。使得其在資金流動(dòng)性方面表現(xiàn)優(yōu)異。（3）收益穩(wěn)定：相比于其他高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的收益率要低一些，但是風(fēng)險(xiǎn)較小，收益穩(wěn)定。（4）門(mén)檻低：現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻較低，適合普通投資者購(gòu)買(mǎi)。3.根據(jù)投資性質(zhì)不同，理財(cái)產(chǎn)品如何分類(lèi)？根據(jù)投資性質(zhì)不同，理財(cái)產(chǎn)品可分為現(xiàn)金管理類(lèi)、固定收益類(lèi)、權(quán)益類(lèi)、商品及金融衍生品類(lèi)和混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。（1）現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具，每個(gè)交易日可辦理產(chǎn)品份額認(rèn)購(gòu)、贖回的商業(yè)銀行或者理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品。（2）固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品指預(yù)期收益率固定的理財(cái)產(chǎn)品，投資于存款、債券等債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%。（3）權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要投資于股票市場(chǎng)，主要包括股票、股票型基金等資產(chǎn)，投資于權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)比例不低于80%。（4）商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品類(lèi)的比例不低于80%，商品類(lèi)包括各類(lèi)大宗實(shí)物商品，衍生品包括期貨、期權(quán)、互換等。（5）混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是投資于債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)、商品及金融衍生品類(lèi)資產(chǎn)，且任一資產(chǎn)的投資占比未能達(dá)到80%以上。四、案例分析題“固收+”產(chǎn)品適合想對(duì)抗通貨膨脹的投資者，也適合作為家庭資產(chǎn)配置的底倉(cāng)，其具體的風(fēng)險(xiǎn)程度與固收+產(chǎn)品中權(quán)益?zhèn)}位高低正相關(guān)。產(chǎn)品中權(quán)益?zhèn)}位越高，產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)越高?！肮淌?”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高于純固收類(lèi)理財(cái)，小于混合類(lèi)理財(cái)，適合追求相對(duì)穩(wěn)健的投資者。項(xiàng)目五風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理崗位業(yè)務(wù)一、選擇題（一）單項(xiàng)選擇題1.B2.C3.B4.D5.C6.D7.B（二）多項(xiàng)選擇題1.AC2.BC3.ABC4.CD5.BCD6.BCD二、判斷題1.√2.×3.×4.√5.×三、思考題1.闡述資金頭寸的定義及層次。資金頭寸屬于銀行可以直接、自主運(yùn)用的資金。資金頭寸分為基礎(chǔ)頭寸、可用頭寸和可貸頭寸三個(gè)層次。（1）基礎(chǔ)頭寸：商業(yè)銀行最具流動(dòng)性的資產(chǎn)，包括庫(kù)存現(xiàn)金和超額準(zhǔn)備金。（2）可用頭寸：扣除了法定存款準(zhǔn)備金以后的所有現(xiàn)金資產(chǎn)，包括庫(kù)存現(xiàn)金、在中央銀行的超額準(zhǔn)備金及存放同業(yè)存款。（3）可貸頭寸：商業(yè)銀行在某時(shí)期內(nèi)可直接用于貸款發(fā)放和投資的資金。2.遠(yuǎn)期利率協(xié)議（FRA）是一種遠(yuǎn)期合約，主要用于規(guī)避未來(lái)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，交易雙方商定將來(lái)某一時(shí)間點(diǎn)（指利息起算日）開(kāi)始的一定期限的協(xié)議利率，并規(guī)定以某種利率作為參照利率，在將來(lái)利息結(jié)算日按規(guī)定的協(xié)議利率、期限和本金金額，由一方向另一方支付協(xié)議與參考利率利息差的貼現(xiàn)額。2.闡述遠(yuǎn)期利率協(xié)議的定義。（1）存取現(xiàn)金，借記卡可在發(fā)卡銀行網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行存取款，也可在全國(guó)乃至全球的ATM機(jī)上取款。（2）轉(zhuǎn)賬匯款，持卡人可通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、自助銀行等渠道將款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬或匯款給其他賬戶。（3）支付消費(fèi)，持卡人可在商戶用借記卡刷卡消費(fèi)，也可以綁定微信、支付寶等第三方支付渠道后進(jìn)行支付消費(fèi)。（4）代收代付，借記卡可用于代發(fā)工資，也可繳納各種費(fèi)用。（5）資產(chǎn)管理，通過(guò)借記卡進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)放式基金、保險(xiǎn)、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)、貴金屬交易等簽約、交易和結(jié)算。3.闡述《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的三大支柱。（1）第一支柱是最低資本要求，修改了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的界定方面，在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。（2）第二支柱是外部監(jiān)管，要求各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局通過(guò)銀行內(nèi)部的評(píng)估進(jìn)行監(jiān)督檢查，保證銀行滿足最低資本要求。（3）第三支柱是市場(chǎng)約束，要求提高銀