洗錢風險客戶管理制度一、總則（一）目的為有效識別、評估和控制洗錢風險，規(guī)范公司客戶管理流程，保障公司穩(wěn)健運營，根據國家相關法律法規(guī)及監(jiān)管要求，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司與各類客戶建立業(yè)務關系、開展業(yè)務活動的全過程，包括但不限于客戶身份識別、客戶風險等級劃分、客戶身份資料和交易記錄保存等環(huán)節(jié)。（三）基本原則1.合法合規(guī)原則嚴格遵守國家反洗錢法律法規(guī)及監(jiān)管要求，確保公司客戶管理活動合法合規(guī)。2.風險為本原則基于對客戶洗錢風險的評估，采取差異化的管理措施，合理配置反洗錢資源，有效防范洗錢風險。3.審慎識別原則對客戶身份進行全面、深入、細致的識別，充分了解客戶背景、業(yè)務性質、交易目的等，確保客戶身份真實、合法、有效。4.持續(xù)監(jiān)測原則對客戶交易進行持續(xù)監(jiān)測，及時發(fā)現并處理異常交易，動態(tài)調整客戶洗錢風險等級。二、客戶身份識別（一）新客戶身份識別1.在與客戶建立業(yè)務關系前，應通過可靠渠道，采取合理方式，對客戶身份進行識別，包括但不限于：確認客戶的真實身份信息，如姓名、性別、國籍、職業(yè)、聯系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號碼和有效期限等。了解客戶的業(yè)務背景、經營狀況、資金來源及用途等。核實客戶的實際控制人或受益所有人信息，并評估其洗錢風險。2.對于高風險客戶，應采取更為嚴格的身份識別措施，如實地走訪客戶經營場所、要求提供額外的證明文件、增加身份信息核實頻率等。3.客戶身份識別資料應妥善保存，保存期限自業(yè)務關系結束后至少五年。（二）客戶身份重新識別1.在業(yè)務關系存續(xù)期間，如發(fā)現客戶身份信息存在疑問或發(fā)生變化，應及時進行重新識別。2.重新識別的情形包括但不限于：客戶行為出現異常，如頻繁進行大額交易、交易模式與客戶身份不符等?？蛻羯矸菪畔l(fā)生變更，如姓名、聯系方式、經營范圍等?？蛻羯婕爸卮蠼洕讣蚴艿奖O(jiān)管部門調查等。3.重新識別應按照新客戶身份識別的要求進行，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸嵭院蜏蚀_性。（三）代理客戶身份識別1.對于代理客戶業(yè)務，應同時對被代理人和代理人的身份進行識別，并登記相關信息。2.識別內容包括但不限于：被代理人和代理人的基本身份信息。代理關系的證明文件。代理業(yè)務的性質、范圍和授權情況。3.如發(fā)現代理行為存在異常，應進一步核實代理關系的真實性和合法性，防范洗錢風險。三、客戶風險等級劃分（一）風險等級劃分標準1.根據客戶的身份特征、業(yè)務性質、交易規(guī)模、交易頻率、交易背景等因素，綜合評估客戶洗錢風險，將客戶劃分為高、中、低三個風險等級。高風險客戶：具有較高洗錢風險特征的客戶，如涉及敏感行業(yè)（如毒品、武器、走私等）、政治公眾人物、來自反洗錢監(jiān)管薄弱國家或地區(qū)的客戶，或存在頻繁大額交易、交易行為異常等情況的客戶。中風險客戶：洗錢風險程度中等的客戶，如一般企業(yè)客戶、個體工商戶等，其交易行為和背景相對較為普通，但仍需予以關注。低風險客戶：洗錢風險較低的客戶，如普通個人客戶，其交易金額較小、交易頻率較低，且交易背景較為清晰。2.定期對客戶風險等級劃分標準進行評估和調整，確保其合理性和有效性。（二）風險等級評定流程1.由業(yè)務部門收集客戶相關信息，填寫《客戶洗錢風險等級評估表》，對客戶洗錢風險進行初步評估。2.風險管理部門對業(yè)務部門提交的評估表進行審核，并結合客戶的歷史交易數據、行業(yè)信息等，進行綜合分析和判斷，確定客戶的風險等級。3.對于高風險客戶，應提交公司反洗錢工作領導小組審議，確保風險評估的準確性和審慎性。4.客戶風險等級評定結果應及時通知業(yè)務部門，業(yè)務部門根據風險等級采取相應的客戶管理措施。（三）風險等級動態(tài)調整1.定期對客戶風險狀況進行重新評估，根據客戶的經營情況、交易行為變化等因素，及時調整客戶風險等級。2.對于出現新的洗錢風險特征或風險狀況發(fā)生重大變化的客戶，應立即進行風險等級調整，并采取相應的風險控制措施。3.客戶風險等級調整記錄應妥善保存，作為客戶管理的重要依據。四、客戶身份資料和交易記錄保存（一）保存范圍1.客戶身份資料，包括但不限于客戶開戶申請資料、身份識別過程中收集的證明文件、客戶身份信息變更記錄等。2.交易記錄，包括但不限于客戶交易明細、交易憑證、交易對手信息、資金流向記錄等。（二）保存方式1.客戶身份資料和交易記錄應采用紙質或電子介質保存，確保數據的完整性和可追溯性。2.對于電子數據，應進行備份存儲，防止數據丟失或損壞。同時，應建立數據存儲和訪問管理制度，確保數據的安全性和保密性。（三）保存期限客戶身份資料和交易記錄的保存期限自業(yè)務關系結束后至少五年。對于涉及反洗錢調查的客戶資料和交易記錄，應在調查結束后按照相關要求繼續(xù)保存。（四）查詢和使用1.公司內部人員因工作需要查詢客戶身份資料和交易記錄的，應履行審批手續(xù)，并在規(guī)定的權限范圍內進行查詢和使用。2.嚴禁向無關人員泄露客戶身份資料和交易記錄信息，確?？蛻粜畔踩?。五、客戶風險控制措施（一）高風險客戶管理1.對于高風險客戶，應采取更為嚴格的客戶身份識別和盡職調查措施，如增加身份信息核實頻率、實地走訪客戶經營場所等。2.限制高風險客戶的業(yè)務范圍和交易額度，對其交易進行密切監(jiān)測，及時發(fā)現并報告異常交易。3.加強與高風險客戶的溝通與管理，定期評估客戶風險狀況，適時調整風險控制措施。（二）中風險客戶管理1.對中風險客戶進行常規(guī)的身份識別和風險監(jiān)測，關注其交易行為變化，及時發(fā)現潛在風險。2.根據客戶風險狀況，適當調整客戶管理措施，如加強交易審核、提高信息收集頻率等。（三）低風險客戶管理1.對低風險客戶進行簡化的身份識別和風險監(jiān)測，重點關注其異常交易行為。2.定期對低風險客戶進行風險評估，如發(fā)現風險狀況發(fā)生變化，及時調整風險等級和管理措施。六、監(jiān)督與檢查（一）內部監(jiān)督1.公司應建立健全內部監(jiān)督機制，定期對客戶洗錢風險管理制度的執(zhí)行情況進行檢查和評估。2.內部審計部門應將客戶洗錢風險管控作為審計工作的重要內容，定期開展專項審計，確保制度執(zhí)行的有效性和合規(guī)性。3.業(yè)務部門應定期對本部門客戶管理工作進行自查，及時發(fā)現并整改存在的問題。（二）外部檢查配合1.積極配合監(jiān)管部門的反洗錢檢查工作，按時提供相關資料和信息，如實匯報客戶管理情況。2.對監(jiān)管部門提出的整改要求，應及時制定整改措施，限期整改，并將整改情況報告監(jiān)管部門。七、培訓與宣傳（一）培訓1.定期組織員工開展反洗錢培訓，提高員工對洗錢風險的認識和防范能力。2.培訓內容包括國家反洗錢法律法規(guī)、公司客戶洗錢風險管理制度、客戶身份識別方法、交易監(jiān)測要點等。3.培訓方式可采用內部培訓、外部培訓、在線學習等多種形式，確保員工能夠熟練掌握反洗錢知識和技能。（二）宣傳1.開展反洗錢宣傳活動，向客戶宣傳反洗錢法律法規(guī)和公司客戶洗錢風險管理制度，提高客戶的反洗錢意識。2.宣傳內容可包括反洗錢基本知識、客戶應履行的反洗錢義務、公司客戶身份識別和交易監(jiān)測措施等。3.通過多種渠道進行宣傳，如公司網站、宣傳手冊、營業(yè)場所宣傳海報等，營造良好的反洗錢宣傳氛圍。八、責任追究（一）責任界定1.公司員工在客戶洗錢風險管控工作中，如因故意或過失違反本制度規(guī)定，導致洗錢風險發(fā)生或擴大的，應承擔相應責任。2.責任認定應根據員工的崗位職責、行為表現、造成的后果等因素進行綜合判斷。（二）追究方式1.對于違反本制度規(guī)定的員工，公司將視情節(jié)輕重，給予批評教育、警告、罰款、降職、撤職等處分。2.如