江蘇銀行儲蓄管理辦法一、總則1.目的在金融市場日益多元化的當下，為向廣大客戶提供安全、便捷、規(guī)范的儲蓄服務，同時保障我行儲蓄業(yè)務的穩(wěn)健運營，依據(jù)國家相關法律法規(guī)以及銀行業(yè)監(jiān)管要求，特制定本儲蓄管理辦法。我們希望通過本辦法的實施，能為客戶營造穩(wěn)定可靠的儲蓄環(huán)境，也為我行儲蓄業(yè)務的有序開展提供堅實的制度支撐。2.適用范圍本辦法適用于江蘇銀行各營業(yè)機構辦理的人民幣儲蓄業(yè)務，涵蓋所有在我行開立儲蓄賬戶的個人客戶。無論是本地居民，還是來蘇工作、生活的朋友，只要在我行參與儲蓄業(yè)務，均受本辦法的規(guī)范與保障。3.基本原則儲蓄業(yè)務遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲戶保密”的基本原則。這是我行一直以來堅守的服務理念，我們鼓勵每一位員工在日常工作中，切實將這些原則貫徹到與客戶的每一次溝通和業(yè)務辦理過程中，讓客戶真切感受到我們的誠意與專業(yè)。二、儲蓄業(yè)務種類1.活期儲蓄（1）定義：活期儲蓄是指不規(guī)定存期、客戶可隨時存取、存取金額不限的一種儲蓄方式。就如同您身邊的小金庫，錢可以靈活進出，方便您日常的資金使用。（2）開戶：客戶只需持有效身份證件到我行任一營業(yè)網(wǎng)點，即可輕松辦理活期儲蓄開戶。我們建議您在開戶時仔細閱讀相關協(xié)議，如有任何疑問，我們的工作人員會熱情為您解答。（3）存取款：開戶后，您可憑存折、銀行卡或通過我行的電子渠道進行存取款操作。在柜面辦理取款時，金額超過一定限額可能需要提前預約，這也是為了確保您資金的安全，希望您理解和配合。（4）計息：活期儲蓄按季結息，每季度末月的20日為結息日，按結息日掛牌公告的活期利率計息。利息將自動轉入您的賬戶，為您的財富添磚加瓦。2.定期儲蓄（1）整存整取定義：客戶選擇一次性存入一定金額，約定存期，到期后支取本息。這就像是給您的資金設定一個定期的“小目標”，到期收獲更豐厚的回報。開戶：同樣需持有效身份證件到我行營業(yè)網(wǎng)點辦理。您可以根據(jù)自己的資金規(guī)劃和需求，選擇三個月、半年、一年、二年、三年或五年等不同的存期。支取：到期支取時，按開戶日掛牌公告的相應利率計付利息。如果您急需資金，提前支取，支取部分將按支取日掛牌公告的活期利率計息，剩余部分仍按原存期和開戶日利率計息。希望大家在選擇存期時，綜合考慮自身資金流動性，避免不必要的利息損失。轉存：我們?yōu)槟峁┳詣愚D存服務，您可以在開戶時選擇。若選擇自動轉存，到期后本金和利息將按原存期自動轉存，轉存利率按轉存日掛牌公告的相應利率執(zhí)行。（2）零存整取定義：需客戶每月固定存額，集零成整，約定存期，到期支取本息。適合有固定收入，且希望通過每月積累實現(xiàn)一定資金目標的客戶，比如為子女教育、旅游等儲備資金。開戶與續(xù)存：持有效身份證件開戶后，每月需按約定金額續(xù)存。如中途漏存，應在次月補齊。如果未補齊，到期支取時按實存金額和實際存期，以支取日掛牌公告的零存整取利率計息。支取：到期支取按約定利率計付利息，提前支取按支取日掛牌公告的活期利率計息。希望大家養(yǎng)成按時續(xù)存的習慣，以保障自己的收益最大化。（3）整存零取定義：客戶一次性存入較大金額，之后按約定每月支取固定金額的本金，利息到期支取。適合有較大筆資金需求，但希望在一定期限內逐步支取使用的客戶。開戶與支取：持有效身份證件開戶，支取時按約定每月支取固定本金，利息到期支取。提前支取時，按實際存期相應利率檔次和實際支取金額計付利息。（4）存本取息定義：客戶一次性存入一筆本金，按約定的存期和支取周期，分期支取利息，本金在存期結束時支取。適合希望每月有固定利息收入，同時又能保證本金安全的客戶。開戶與取息：開戶時約定存期和取息周期，取息周期可選擇每月、每季度等。如到取息日未支取利息，以后可隨時支取，但不計復息。提前支取本金時，按實際存期的同檔利率計算應付利息，并扣回已多支付的利息。希望大家關注取息周期，及時支取利息，合理規(guī)劃資金使用。3.定活兩便儲蓄（1）定義：這種儲蓄方式兼具定期和活期的靈活性，您在存入款項時不必約定存期，隨時可以支取，利率根據(jù)實際存期相應利率檔次打六折計算。適合對資金流動性和收益性都有一定要求，不確定資金使用時間的客戶。（2）開戶與支?。撼钟行矸葑C件開戶，支取時根據(jù)實際存期按規(guī)定利率檔次打六折計息。需要注意的是，存期不滿三個月的，按活期利率計息；存期超過一年（含一年）的，一律按一年期整存整取利率打六折計息。三、儲蓄賬戶管理1.賬戶開立（1）有效身份證件要求：客戶辦理儲蓄賬戶開立時，必須提供真實有效的身份證件。常見的有效身份證件包括居民身份證、臨時居民身份證、戶口簿（適用于16周歲以下中國公民）、軍人身份證件、武裝警察身份證件等。請大家務必攜帶符合要求的證件，以順利辦理開戶業(yè)務。（2）身份核實：我行會嚴格按照相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對客戶的身份信息進行核實，確?？蛻粜畔⒌恼鎸嵭院蜏蚀_性。這不僅是為了保障銀行的合規(guī)運營，更是為了保護您的資金安全。（3）開戶流程：客戶到我行營業(yè)網(wǎng)點，填寫開戶申請書，提供身份證件，選擇儲蓄業(yè)務種類，設置賬戶密碼（請妥善保管密碼，不要使用過于簡單易猜的密碼，如生日、連續(xù)數(shù)字等），經(jīng)我行工作人員審核無誤后，即可成功開立儲蓄賬戶。我們的工作人員會在整個過程中為您提供協(xié)助，確保您順利完成開戶。2.賬戶變更（1）基本信息變更：如果您的姓名、聯(lián)系方式、地址等基本信息發(fā)生變化，應及時持有效身份證件到我行營業(yè)網(wǎng)點辦理變更手續(xù)。這有助于我們在必要時與您取得聯(lián)系，為您提供更好的服務，也保障您賬戶信息的準確性。（2）賬戶密碼變更：您可以通過我行的營業(yè)網(wǎng)點、自助設備或電子渠道，按照相關操作流程，方便快捷地變更賬戶密碼。為保障賬戶安全，建議您定期更換密碼。3.賬戶掛失與解掛（1）掛失：當您不慎遺失存折、銀行卡或忘記密碼時，請立即撥打我行客服熱線或到我行營業(yè)網(wǎng)點辦理掛失手續(xù)?？陬^掛失的有效期為5天，5天內您需到營業(yè)網(wǎng)點辦理正式掛失。正式掛失需持有效身份證件，經(jīng)我行審核確認后，為您辦理掛失手續(xù)。掛失期間，賬戶資金將被凍結，確保您的資金安全。希望大家在遇到此類情況時不要慌張，及時采取掛失措施。（2）解掛：在辦理正式掛失后，如果您找到了遺失的存折、銀行卡或想起了密碼，可以持有效身份證件到原掛失網(wǎng)點辦理解掛手續(xù)。經(jīng)我行核實無誤后，即可解除掛失，恢復賬戶正常使用。4.賬戶撤銷（1）客戶主動銷戶：當您不再需要使用儲蓄賬戶時，可持存折、銀行卡及有效身份證件到我行營業(yè)網(wǎng)點辦理銷戶手續(xù)。銷戶前，請確保賬戶內無余額或已將余額支取完畢。（2）睡眠賬戶處理：對于一定期限內未發(fā)生收付活動且未欠有銀行債務的人民幣個人活期存款賬戶（含銀行卡），我行將按照相關規(guī)定，將其轉為睡眠賬戶。睡眠賬戶在轉為睡眠狀態(tài)后，暫停對外支付。如果您需要重新使用該賬戶，可持有效身份證件到我行營業(yè)網(wǎng)點辦理激活手續(xù)。希望大家關注自己的賬戶使用情況，避免賬戶因長期未使用而轉為睡眠賬戶。四、儲蓄業(yè)務操作規(guī)范1.柜面業(yè)務操作（1）客戶接待：我行工作人員在接待辦理儲蓄業(yè)務的客戶時，要熱情、禮貌、周到。主動詢問客戶需求，耐心解答客戶疑問，為客戶提供專業(yè)的建議。希望大家始終以客戶為中心，展現(xiàn)江蘇銀行良好的服務形象。（2）業(yè)務辦理流程：工作人員應嚴格按照規(guī)定的業(yè)務流程辦理儲蓄業(yè)務。在受理客戶業(yè)務時，認真審核客戶提供的身份證件、憑證等資料的真實性、完整性和有效性。辦理存取款、轉賬等業(yè)務時，準確錄入相關信息，并與客戶核對確認，確保業(yè)務辦理準確無誤。每一個環(huán)節(jié)都關乎客戶的資金安全和體驗，大家務必認真對待。（3）現(xiàn)金收付：辦理現(xiàn)金業(yè)務時，要嚴格執(zhí)行現(xiàn)金收付的相關規(guī)定。收入現(xiàn)金時先收款后記賬，付出現(xiàn)金時先記賬后付款。堅持一筆一清，當面點清現(xiàn)金，做到收付兩清。同時，要注意識別假幣，保障客戶和銀行的資金安全。2.自助設備業(yè)務操作（1）設備維護與管理：我行會定期對自助設備進行維護和檢查，確保設備正常運行。同時，加強對自助設備的安全管理，防范各類風險。希望大家在使用自助設備時，如果發(fā)現(xiàn)設備異常，及時與我們聯(lián)系。（2）客戶操作引導：在自助設備區(qū)域，我行會張貼操作指南和風險提示。工作人員也會在必要時為客戶提供操作引導，幫助客戶正確使用自助設備。如果您在操作過程中遇到困難，不要慌張，可以尋求現(xiàn)場工作人員的幫助，或者撥打我行客服熱線。3.電子銀行業(yè)務操作（1）渠道開通與使用：客戶通過我行電子銀行渠道（網(wǎng)上銀行、手機銀行等）辦理儲蓄業(yè)務時，需先按照規(guī)定流程開通相應服務。在開通過程中，請仔細閱讀相關協(xié)議和風險提示，確保了解并同意相關條款。我們鼓勵大家充分利用電子銀行渠道的便捷性，隨時隨地辦理儲蓄業(yè)務。（2）安全保障：我行采取多種安全措施保障電子銀行渠道的安全，如數(shù)字證書、動態(tài)口令等?？蛻粼谑褂秒娮鱼y行時，應妥善保管好自己的登錄密碼、支付密碼等信息，不要在公共網(wǎng)絡環(huán)境下進行敏感操作。同時，要定期更新設備的安全軟件，防范網(wǎng)絡風險。希望大家高度重視電子銀行的安全使用，共同守護資金安全。五、儲蓄業(yè)務風險管理1.信用風險雖然儲蓄業(yè)務相對風險較低，但我們仍需關注可能出現(xiàn)的信用風險。例如，客戶在辦理掛失解掛等業(yè)務時，提供虛假信息或冒名辦理等情況。我行會通過嚴格的身份核實流程、加強內部監(jiān)督等措施，防范信用風險的發(fā)生。希望大家自覺遵守相關規(guī)定，共同維護良好的儲蓄業(yè)務環(huán)境。2.市場風險市場利率波動等市場因素可能對儲蓄業(yè)務產生一定影響。例如，當市場利率下降時，客戶可能提前支取高息存款，導致我行利息支出增加。為應對市場風險，我行會密切關注市場利率動態(tài)，合理調整儲蓄產品利率，優(yōu)化資產負債結構。同時，也會加強與客戶的溝通，為客戶提供合適的儲蓄產品建議，幫助客戶應對市場變化。3.操作風險在日常業(yè)務操作過程中，可能因人為失誤、系統(tǒng)故障等原因引發(fā)操作風險。為降低操作風險，我行建立了完善的內部控制制度，加強員工培訓，提高員工業(yè)務水平和風險意識。同時，定期對系統(tǒng)進行維護和升級，確保業(yè)務系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。希望每一位員工都能嚴格遵守操作規(guī)范，認真履行職責，共同防范操作風險。4.法律合規(guī)風險儲蓄業(yè)務必須嚴格遵守國家相關法律法規(guī)和銀行業(yè)監(jiān)管要求。我行會定期組織員工進行法律合規(guī)培訓，確保員工熟悉相關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。在業(yè)務開展過程中，加強合規(guī)審查，確保各項業(yè)務合規(guī)合法。希望大家牢固樹立法律合規(guī)意識，做合規(guī)業(yè)務，當合規(guī)員工。六、監(jiān)督與檢查1.內部監(jiān)督我行建立了完善的內部監(jiān)督機制，對各營業(yè)機構的儲蓄業(yè)務進行定期或不定期的檢查。檢查內容包括業(yè)務操作合規(guī)性、賬戶管理情況、風險防控措施落實情況等。通過內部監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)問題并督促整改，確保儲蓄業(yè)務的規(guī)范運營。希望各營業(yè)機構積極配合內部監(jiān)督檢查工作，共同提升儲蓄業(yè)務管理水平。2.外部監(jiān)督儲蓄業(yè)務接受國家相關監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。我行將積極配合監(jiān)管部門的工作，如實提供相關資料和信息。對于監(jiān)管部門提出的問題和整改要求，認真落實整改，不斷完善儲蓄業(yè)