委托貸款管理辦法銀監(jiān)會一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)，加強委托貸款管理，促進委托貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國民法典》《貸款通則》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱貸款人），以及經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶等（以下簡稱委托人）和借款人之間的委托貸款業(yè)務(wù)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則委托貸款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴格遵守國家法律法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)。2.平等自愿原則委托人、借款人和貸款人在委托貸款業(yè)務(wù)中應(yīng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，自主協(xié)商確定各方權(quán)利義務(wù)。3.風(fēng)險自擔(dān)原則委托人應(yīng)自行承擔(dān)委托貸款的風(fēng)險，貸款人不承擔(dān)貸款風(fēng)險，但應(yīng)按照本辦法規(guī)定履行相應(yīng)職責(zé)。4.專款專用原則借款人應(yīng)按照借款合同約定的用途使用貸款，不得挪作他用。二、委托貸款業(yè)務(wù)定義與范圍（一）定義委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。（二）范圍1.各類合法資金均可作為委托貸款的資金來源，包括但不限于企業(yè)自有資金、財政資金、社保資金、住房公積金等。2.委托貸款的投向應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和宏觀調(diào)控要求，主要用于支持實體經(jīng)濟發(fā)展，不得用于以下用途：生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家禁止的領(lǐng)域和用途；從事債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資；作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股；國家法律法規(guī)禁止的其他用途。三、委托貸款業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)申請1.委托人向貸款人提出委托貸款業(yè)務(wù)申請，提交以下資料：營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（或三證合一營業(yè)執(zhí)照）復(fù)印件；法定代表人身份證明書及身份證復(fù)印件；委托貸款申請書，明確貸款對象、用途、金額、期限、利率等；資金來源證明文件，如企業(yè)財務(wù)報表、資金到位證明等；貸款人要求提供的其他資料。2.貸款人對委托人提交的申請資料進行初審，審核資料的完整性、真實性和合規(guī)性。（二）盡職調(diào)查1.貸款人受理申請后，應(yīng)對委托人及借款人進行盡職調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：委托人的基本情況、財務(wù)狀況、信用狀況、資金來源及用途等；借款人的基本情況、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況、借款用途及還款能力等；委托貸款項目的合規(guī)性、可行性、風(fēng)險狀況等。2.盡職調(diào)查可采取現(xiàn)場調(diào)查、非現(xiàn)場調(diào)查、查閱資料、訪談等方式進行，調(diào)查人員應(yīng)制作盡職調(diào)查報告，明確調(diào)查結(jié)論和建議。（三）合同簽訂1.經(jīng)盡職調(diào)查認為符合條件的，貸款人、委托人及借款人三方簽訂委托貸款合同。委托貸款合同應(yīng)包括以下主要條款：各方當(dāng)事人的名稱、住所、聯(lián)系方式等；委托貸款金額、期限、利率、用途、還款方式等；各方的權(quán)利義務(wù)，包括委托人的資金交付義務(wù)、貸款人的受托管理義務(wù)、借款人的還款義務(wù)等；違約責(zé)任及爭議解決方式等。2.委托貸款合同應(yīng)明確約定，貸款人僅根據(jù)委托人的指示發(fā)放、管理和收回貸款，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。（四）資金劃轉(zhuǎn)1.委托人應(yīng)按照委托貸款合同約定，將委托資金劃轉(zhuǎn)到貸款人指定的賬戶。2.貸款人在收到委托人劃轉(zhuǎn)的委托資金后，應(yīng)按照合同約定及時將貸款發(fā)放給借款人。（五）貸款管理1.貸款人應(yīng)按照委托貸款合同約定，對貸款的發(fā)放、使用、回收等進行全程管理和監(jiān)督，確保貸款資金?？顚Ｓ茫杩钊税磿r足額還款。2.貸款人應(yīng)定期向委托人提供貸款管理情況報告，包括貸款發(fā)放情況、借款人經(jīng)營狀況、還款情況等。3.借款人應(yīng)按照借款合同約定的用途使用貸款，并定期向貸款人提供財務(wù)報表等資料，接受貸款人的監(jiān)督檢查。（六）貸款回收1.貸款到期前，貸款人應(yīng)按照委托貸款合同約定，及時通知借款人準備還款資金。2.借款人應(yīng)在貸款到期日或之前，將應(yīng)還款項足額存入貸款人指定的賬戶。3.貸款人在收到借款人還款資金后，應(yīng)按照委托貸款合同約定，及時將款項劃轉(zhuǎn)給委托人。四、風(fēng)險管理（一）委托人風(fēng)險管理1.委托人應(yīng)自行評估委托貸款的風(fēng)險，合理確定貸款對象、用途、金額、期限、利率等，確保委托貸款資金安全。2.委托人應(yīng)加強對資金來源的管理，確保資金來源合法合規(guī)，不得將非法集資、套取金融機構(gòu)信貸資金等非法資金用于委托貸款。（二）借款人風(fēng)險管理1.貸款人應(yīng)按照本辦法規(guī)定，對借款人進行嚴格的資格審查和風(fēng)險評估，確保借款人具備還款能力和還款意愿。2.借款人應(yīng)按照借款合同約定的用途使用貸款，不得擅自改變貸款用途。如確需改變貸款用途的，應(yīng)提前向貸款人提出申請，并經(jīng)委托人書面同意。3.借款人應(yīng)按時足額償還貸款本息，如出現(xiàn)逾期還款等違約情況，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。（三）貸款人風(fēng)險管理1.貸款人應(yīng)建立健全委托貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部控制制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強對委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理。2.貸款人應(yīng)嚴格審查委托貸款業(yè)務(wù)申請資料，確保資料真實、完整、合規(guī)。對不符合條件的申請，不得受理。3.貸款人應(yīng)按照委托貸款合同約定，認真履行受托管理職責(zé)，對貸款的發(fā)放、使用、回收等進行全程監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題。4.貸款人應(yīng)加強對委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，對可能出現(xiàn)的風(fēng)險及時采取措施進行防范和化解。如發(fā)現(xiàn)借款人存在重大風(fēng)險隱患或出現(xiàn)違約情況，應(yīng)及時通知委托人，并協(xié)助委托人采取措施收回貸款。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管要求1.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)按照本辦法規(guī)定，對貸款人的委托貸款業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理，確保貸款人依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)。2.貸款人應(yīng)按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求，定期報送委托貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計報表和相關(guān)資料，及時報告委托貸款業(yè)務(wù)中的重大事項。（二）違規(guī)處理1.貸款人違反本辦法規(guī)定辦理委托貸款業(yè)務(wù)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可責(zé)令其限期改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。2.委托人、借款人違反本辦法規(guī)定的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。六、信息披露（一）披露原則貸款人應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)信息進行真實、準確、完整、及時的披露，保障委托人、借款人及其他利益相關(guān)者的知情權(quán)。（二）披露內(nèi)容1.委托貸款業(yè)務(wù)的基本情況，包括業(yè)務(wù)規(guī)模、投向分布、利率水平等；2.委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理情況，包括風(fēng)險評估、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險處置等；3.委托貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)情況，包括遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的情況等；4.其他需要披露的信息。（三）披露方式貸款人應(yīng)通過官方網(wǎng)站、營業(yè)場所等渠道，定期向社會公眾披露委托貸款業(yè)務(wù)相關(guān)信息。同時，應(yīng)按照委托人的要求，及時向委托人披露委托