天津市公眾存款管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強天津市公眾存款管理，規(guī)范存款業(yè)務活動，保護存款人的合法權益，維護金融秩序穩(wěn)定，根據(jù)國家有關法律法規(guī)及金融行業(yè)標準，結合本市實際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在天津市行政區(qū)域內從事公眾存款業(yè)務的各類金融機構，包括但不限于銀行、信用社、財務公司等，以及涉及公眾存款相關活動的其他組織和個人。（三）基本原則1.合法性原則：公眾存款業(yè)務必須嚴格遵守國家法律法規(guī)，依法合規(guī)開展。2.安全性原則：確保存款資金的安全，采取有效措施防范各類風險。3.公平性原則：對待所有存款人一視同仁，保障其平等的權利和義務。4.公開性原則：存款業(yè)務相關信息應向社會公開透明，接受公眾監(jiān)督。二、存款機構管理（一）設立與審批1.設立從事公眾存款業(yè)務的機構，應經相關金融監(jiān)管部門批準，并符合規(guī)定的設立條件，包括有符合要求的注冊資本、專業(yè)管理人員、健全的內部控制制度等。2.申請設立時，需提交詳細的可行性研究報告、公司章程、人員資質證明等文件，經監(jiān)管部門嚴格審核通過后方可設立。（二）業(yè)務范圍界定1.明確各存款機構的業(yè)務范圍，限定在法律法規(guī)允許的存款種類和業(yè)務領域內。2.不得超范圍經營存款業(yè)務，嚴禁開展非法或違規(guī)的攬儲活動。（三）內部控制要求1.建立健全內部控制體系，涵蓋風險管理、財務管理、運營管理等各個方面。2.加強內部監(jiān)督機制，定期對存款業(yè)務進行檢查和評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正存在的問題。（四）人員資質管理1.從事存款業(yè)務的工作人員應具備相應的專業(yè)知識和從業(yè)資格。2.加強對員工的培訓和考核，確保其能夠熟練掌握存款業(yè)務知識和操作規(guī)范。三、存款業(yè)務規(guī)范（一）存款種類與利率1.規(guī)范各類存款種類，如活期存款、定期存款、通知存款等，明確其定義、特點和適用范圍。2.存款利率應按照國家規(guī)定的利率政策執(zhí)行，不得擅自提高或降低利率，嚴禁變相高息攬儲。（二）存款合同管理1.存款機構與存款人簽訂的存款合同應符合法律法規(guī)要求，明確雙方的權利和義務。2.合同內容應包括存款金額、期限、利率、支取方式等重要條款，確保清晰、準確、完整。（三）存款計息與結息1.按照國家規(guī)定的計息規(guī)則進行存款計息，確保計息準確無誤。2.明確結息方式和時間，及時向存款人支付利息。（四）存款支取規(guī)定1.制定合理的存款支取流程和規(guī)定，保障存款人能夠按照合同約定及時、足額支取存款。2.對于大額支取等特殊情況，應提前做好風險防范和資金準備。四、存款人權益保護（一）信息保密義務1.存款機構應嚴格履行對存款人信息的保密義務，不得泄露存款人的個人信息和賬戶信息。2.采取有效的技術和管理措施，防止信息泄露事件的發(fā)生。（二）投訴與舉報處理1.建立健全投訴與舉報機制，設立專門的渠道接受存款人的投訴和舉報。2.對投訴和舉報事項應及時進行調查處理，并將處理結果及時反饋給存款人。（三）存款保險制度1.按照國家規(guī)定，推動本市存款保險制度的實施，確保存款人的合法權益在一定程度上得到保障。2.明確存款保險的范圍、限額和賠付程序等。五、監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責1.明確天津市各金融監(jiān)管部門在公眾存款管理方面的職責分工，加強協(xié)同監(jiān)管。2.監(jiān)管部門應定期對存款機構進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)和處置違規(guī)行為。（二）違規(guī)行為查處1.對違反本辦法及相關法律法規(guī)的存款機構和個人，依法予以嚴肅查處。2.處罰措施包括警告、罰款、責令整改、吊銷經營許可證等，情節(jié)嚴重的依法追究刑事責任。（三）信息披露與報告1.存款機構應定期向社會公開披露存款業(yè)務相關信息，如存款規(guī)模、利率水平、服務質量等。2.同時，應按照監(jiān)管要求及時報告重大事項和風險狀況。六、風險管理（一）風險識別與評估1.存款機構應建立風險識別和評估機制，對存款業(yè)務面臨的各類風險進行全面、深入的分析。2.風險包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等。（二）風險防控措施1.根據(jù)風險評估結果，制定相應的風險防控措施，如加強信用審查、優(yōu)化資產配置、建立應急資金機制等。2.定期對風險防控措施的有效性進行評估和調整。（三）應急管理預案1.制定完善的應急管理預案，應對可能出現(xiàn)的重大風險事件，如擠兌風險等。2.明確應急處置流程和責任分工，確保在緊急情況下能夠迅速、有效地采取措施，保障存款業(yè)務的正常運行。七、法律責任（一）機構責任1.存款機構違反本辦法規(guī)定的，由監(jiān)管部門責令限期改正，并處以相應罰款；情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓或者吊銷經營許可證。2.對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依法給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。（二）個人責任1.涉及公眾存款業(yè)務的個人違反本辦法規(guī)定的，依法給予行政處罰；